Как заработать на облигациях в 2021: Можно ли заработать на облигациях федерального займа — Российская газета

Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 26 апреля 2021 — Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.
3
, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7. 8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Новости.

Сбер Управление Активами вывел в СберБанк Онлайн первую валютную стратегию доверительного управления «Долларовые облигации». Средства клиентов вкладываются в долларовые облигации российских и иностранных компаний, а также гособлигации развитых и развивающихся стран.

«Валютная стратегия «Долларовые облигации» ранее была доступна только в офлайн каналах для премиальных клиентов. Порог входа в отделениях банка составляет 5000 долларов. Минимальный взнос в онлайн канале существенно ниже: в СберБанк Онлайн этот продукт может оценить каждый клиент, готовый начать инвестировать всего от 100 долларов.

На российском фондовом рынке, а также на рынках развитых стран есть большое количество облигаций с доходностью к погашению на уровне 3-5%, поэтому стратегия дает возможность заработать больше, чем по валютному депозиту. К тому же владельцы таких депозитов могут вложить деньги в эту стратегию без конвертации вложений всего за один клик».

Игорь Мамонтов

директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка

Цель стратегии — получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках. Стратегия предусматривает вложения в широкий набор облигаций из разных стран и секторов экономики с возможностью роста стоимости. Получаемые купоны реинвестируются в стратегию по мере их поступления.

Для каждой стратегии финансисты Сбер Управление Активами рассчитали четыре возможных сценария доходности: позитивный, нейтральный, негативный и стрессовый. Из них наиболее вероятен нейтральный. Так, доходность в случае реализации нейтрального сценария составит +4,3% в долларах США, позитивного +6,9%, а негативного +1,6%. Инвестирование осуществляется путём приобретения инвестиционных паёв ОПИФ под управлением Сбер Управление Активами. Более подробно об условиях вложения в стратегию можно узнать на сайте Сбер Управление Активами.

Чтобы вложиться в новую стратегию, в главном меню СберБанк Онлайн нужно нажать на знак «+» в разделе «Инвестиции и пенсии» и выбрать раздел «Стратегии доверительного управления».

# # #

Пресс-служба

тел. +7(495) 258 0534

[email protected]

www.sber-am.ru

Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, а также индексов, которым следуют биржевые ПИФ из портфеля стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года.

Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Услуга доверительного управления предоставляется АО «Сбер Управление Активами» (100%-ная дочерняя компания ПАО Сбербанк). АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управлениямогут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sber-am.ru, по телефону: +7 (495) 258-05-34. Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получения дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

Как и сколько можно заработать на Облигациях

Покупка облигаций – это достаточно неплохое вложение. Стоит добавить что заработок на облигациях в наше время это удел продвинутых людей. С одной стороны на вопрос “как заработать на облигациях” довольно легко ответить, ведь сама по себе облигация заранее несет в себе прибыль, но когда приступаешь к практике, все может быть по разному.

Как заработать на облигациях

Итак, первый параметр, на который рекомендуется обратить внимание – доходность. Здесь я хотел бы обратить внимание на тот факт, что облигации могут оказаться значительно выгоднее депозитов при сопоставимых сроках капиталовложений. Но здесь важно обратить внимание на вид облигации и 

эмитента.

Чем выше доходность, тем выше риски дефолта.

Поэтому перед покупкой облигаций стоит внимательно изучить компанию, в которую делаются инвестиции. Сегодня по многим эмитентам брокерами составляются кредитные рейтинги. Тревожным сигналом для инвестора должно стать то, что эмитент предлагает высокую доходность, а его кредитный рейтинг очень низкий.

Такой же стратегии стоит придерживаться и в случаях, когда вы выбираете между двумя или несколькими эмитентами. Кстати, в такой ситуации можно обратиться к стратегии диверсификации портфеля и выбрать несколько эмитентов для инвестиций. Застраховавшись менее рискованными облигациями, можно выделить часть капиталов для покупки

более рискованных. Но опять же, здесь каждый решает сам для себя, что лучше. К тому же, облигации для многих – это возможность диверсификации своих портфелей активов на других рынках. В некоторых ситуациях, инвестиции в облигации идут не столько с целью получения дохода, сколько с тем, чтобы переждать сложные времена в «тихой гавани».

Заработать на облигациях можно не только с точки зрения их доходности, но и спекулируя такими ценными бумагами. Долговые облигации торгуются на бирже, и вы сможете продать их в любой момент (конечно, если их стоимость не сотни миллионов долларов США). Здесь важно то, насколько выгодной будет такая продажа. Если рыночная стоимость превышает номинал, такая сделка принесет прибыль.

  • При этом важно провести расчет с учетом доходности и заглянуть в будущее. Если ожидается понижение ставок, а доходность по облигациям плавающая, возможно, лучшим решением будет все-таки избавиться от ценных бумаг заранее. С другой стороны, падение доходности может быть вызвано ростом спроса на облигации. Следовательно, можно будет ожидать роста их рыночной цены.

При высокой доходности, стоимость облигации обычно не высока. Кто-то, возможно, отказался бы от продажи. Но здесь важно учитывать также риски дефолта. Если они высоки, возможно, стоит задуматься о продажах.

То же самое касается покупки облигаций на рынке. Важно научиться анализировать показатели доходности и рыночной стоимости и следить за происходящим на рынках и в мире. К примеру. Те же Трежерис имеют повышенный спрос в период кризисов, так как считаются наиболее безопасным инструментом для инвестиций. Здесь важно упомянуть один интересный факт.

США уже несколько раз находились на грани технического дефолта. Но это отнюдь не уменьшает интерес к этим облигациям.

Возможно, это связано с тем, что экономика и финансовая система США – это что-то вроде последней инстанции. Все понимают, что крах в США вызовет катастрофические последствия для всей мировой экономики. Когда же ситуация в экономике выравнивается, Казначейские облигации уже не так интересны.

Рекомендованные для вас статьи:

Еще один важный момент – с помощью облигаций можно диверсифицировать свои риски. Об этом мы уже говорили выше.

К примеру, купив ценные бумаги с меньшей доходностью, вы не заработаете много. Но они стабильно спасут ваши капиталы в период экономической турбулентности.


Инфляция в России набирает обороты. Можно ли на этом заработать — Секрет фирмы

Что ждать инвесторам

Рост инфляции приводит к падению спроса на облигации, так как инвесторы опасаются, что доходность этих бумаг не поспевает за растущей инфляцией. А рынок акций может получить некоторую выгоду, потому что инвесторы наверняка обратят внимание на компании, ориентированные на экспорт и получающие валютную выручку, объяснила Оксана Карпенко из РУДН.

И это уже происходит: в рублёвых облигациях наметилась тенденция к росту доходности (а значит, к снижению цен), а мировые фондовые индексы обновили в этом году максимумы, в том числе Индекс Московской Биржи в рублях не стал исключением. «Излишки денег поступают в том числе на фондовые площадки, ибо низкие (практически нулевые, а то и отрицательные) ставки доходности депозитов перестали удовлетворять инвесторов, растут аппетиты к риску», — объяснил руководитель клиентского департамента ИК «Восточные ворота» Роман Жаткин.

Как можно заработать на инфляции

На росте цен можно заработать, и лучший инструмент для этого — облигации с привязкой к инфляции, заявил агентству «Прайм» управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий. В качестве примера он привёл ОФЗ 52002. Опрошенные «Секретом» эксперты разделились во мнении по поводу такого класса активов.

Так, Артём Тузов из «Универ Капитала» называет ОФЗ 52002 привлекательным инструментом, а Денис Бадьянов из «Альфа-Капитала» — перспективным. «В момент инфляционного скачка такие облигации остаются устойчивыми и приносят стабильный доход», — сказал он.

Впрочем, величина этого дохода может удовлетворить далеко не всех. «Облигация ОФЗ 52002 с индексируемым номиналом стоит сейчас 99,85% от номинала. Текущая доходность облигации к погашению составляет 2,54% годовых, что существенно ниже темпов роста цен», — отметила Оксана Карпенко.

Перед покупателями других облигаций тоже стоит дилемма. «По облигациям с малой дюрацией (коротким сроком до погашения. — прим. «Секрета») доходность низкая, сопоставима с депозитами. Плюс перед депозитом в банке только в том, что облигацию можно быстро продать и выйти в кеш без потери процентов по купону, — сказал Роман Жаткин. — Покупать облигации с большой дюрацией (10–20 лет) опасно из-за того, что они могут подешеветь на фоне повышения ставки Центральным банком. Если ЦБ повысит ставку на 1%, то такие облигации могут подешеветь на 10–15%».

Альтернативой может стать ипотека, считает Денис Бадьянов. Пока ставки по жилищным кредитам находятся на минимальном уровне, недвижимость в стране стабильно увеличивается в цене и часто обгоняет показатели инфляции.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска исключительно ваша задача.

Фото: depositphotos.com

Как стать инвестором в пандемию и не прогореть? Узнай в разделе «Инвестиции».

что такое ОВГЗ и как на них заработать

Инвестиции в ОВГЗ привлекают низикими рисками /pixabay

О том, как инвестиции в облигации внутреннего государственного займа могут помочь заработать частному инвестору, какой порог входа для покупки ОВГЗ в 2021 году, какие банки в Украине проводят операции с ОВГЗ и что нужно знать о плюсах и рисках, расспросило финансового аналитика компании «Фридом Финанс Украина» Степана Джуса.

1

Что такое облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ)?

Государственные облигации наряду с казначейскими обязательствами удостоверяют, что государство взяло у их собственника средства в долг и обязуется вернуть заем с установленными процентами в оговоренные сроки. Эти ценные бумаги (ЦБ) выпускают в электронной форме.

Эмиссия (размещение) ЦБ является частью бюджетного процесса. Все нюансы и механизмы процесса регулируются Бюджетным кодексом и Законом Украины «О государственном бюджете» на соответствующий год.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Выпуск государственных облигаций не регулируется Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку (как эмиссия корпоративных облигаций), а размеры эмиссии устанавливаются Министерством финансов Украины (эмитентом) в зависимости от размера внешнего и внутреннего госдолга.

2

Какими бывают ОВГЗ?

В некоторых государствах, рассказывает Степан Джус, различают виды государственных облигаций по праву эмиссии — например, выпущенные федеральным правительством и отдельным субъектом федерации. В таких случаях и их обслуживание производится на соответствующих уровнях.

Подписывайтесь на нас в Google News!

В зависимости от срока, рынка, наличия конкретной цели размещения может быть составлена различная классификация государственных облигаций. Так, по сроку эмиссии выделяют:

  • краткосрочные облигации – до 12 месяцев;
  • среднесрочные – 1–5 лет;
  • долгосрочные – более 5 лет.

Срок погашения указывает владельцу на то, когда он получит обратно вложенные средства. При этом проценты на ценные бумаги могут начисляться 1-2 раза в год и даже ежемесячно.

Кроме гривны, ОВГЗ также бывают номинированы в долларах (обращение только в Украине).

3

Выгодны ли инвестиции в ОВГЗ и чем?

Существенным плюсом бумаг внутреннего займа, по мнению финансового аналитика, является то, что доход по ним гарантирован эмитентом, а процентная ставка фиксируется на весь срок эмиссии.

Это значит, что инвестор получит свой доход независимо от общего состояния фондового рынка, внешнеполитической обстановки, курса национальной валюты к доллару и т. п.

4

Какие гособлигации можно купить?

Степан Джус советует обратить внимание и купить ОВГЗ с длинным сроком погашения — от 2023 года под 9-11% доходности в гривне, 4-5% в долларе и 3-5% в евро. К слову, данные инвестиции налогом и военным сбором для физлиц не облагаются.

Покупать и продавать ОВГЗ можно на торговых площадках фондовых бирж — для этого нужно воспользоваться услугами финансового аналитика или банков.

5

Какие банки продают ОВГЗ?

Список банков, которые проводят операции с облигациями внутреннего госзайма, размещен на сайте Минфина. ОВГЗ можно купить в Приватбанке, «Альфа-Банке», Ощадбанке, Укргазбанке, ПУМБ, «ОТП Банке», «Райффайзен Банке Аваль», УкрСиббанке, Ситибанке, Укрэксимбанке, Кредобанке и банке «Пивденный».

Однако Степан Джус напоминает, что есть ограничения по минимальным суммам входа (один лот — от 1 млн грн). В то же время в инвесткомпаниях есть возможность продавать ОВГЗ от 1 шт. в гривне и в долларах.

6

Сколько нужно вложить в ОВГЗ, чтобы заработать?

«Проценты по ОВГЗ не такие большие, как на рисковых инвестинструментах, поскольку это защитный актив с гарантированной доходностью. Поэтому, чтобы больше заработать, нужно купить большое количество облигаций», — поясняет финансовый эксперт.

Однако, по его словам, с помощью брокеров и инвесткомпаний вы можете заходить на сделку и с минимальными суммами в 1150 грн, $1150 или €1067,5 за 1 облигацию.

Для серьезных инвестиций стоит располагать сумой от 150 тыс. грн.

7

Какой алгоритм действий инвестора при вложении в ОВГЗ?

Алгоритм прост, как и в случае с другими финансовыми инструментами:

  1. Выбрать наиболее выгодные условия инвестирования: в какой валюте хотите, на какой срок, через банк или инвестиционную компанию.
  2. Прийти в отделение банка или компании с паспортом и ИНН.
  3. Заключить договор. Пройти процедуру подтверждения средств для покупки ОВГЗ, предоставив справку о зарплате или декларацию о доходах.
  4. Открыть счет в ценных бумагах, где будут храниться ваши облигации.
  5. Оплатить необходимую сумму за количество облигаций госзайма.
  6. Забрать выписку со счета в ценных бумагах.
  7. Получайте фиксированный доход.

8

Как рассчитать чистую прибыль?

Чистая прибыль, рассказывает Джус, рассчитывается в зависимости от того, какую бумагу инвестор выбрал и под какую доходность.

«Например, 1 ОВГЗ (2025 год погашения) по 1150 грн инвестор покупает под 9% годовых в гривне. Выплата купонного дохода — 1 раз в полгода (2 раза в год) (51,75 грн, что составляет 103,5 грн/год). Погашение по номиналу 1000 грн. Таким образом, прибыль к погашению будет 103,5 грн умножить на 5 лет = 517,5 грн – (1150 грн (покупка) – 1000 грн (погашение)) = 367,5 грн. на 1 ОВГЗ», — поясняет он.

9

Какие существуют риски?

Государство дает гарантии на погашение номинальной стоимости и купонного дохода, поэтому риски минимальны.

На вторичном рынке могут быть резкая девальвация и рост инфляции, когда съедаются все доходы, однако, по словам аналитиков «Фридом Финанс», это маловероятные сценарии.

10

Какая ситуация на данный момент с ОВГЗ?

Цены на украинские ОВГЗ, рассказывает Джус, растут — на данный момент они в среднем составляют 109-110% от номинала.

Эффективные ставки доходности в среднем снижаются с 11,3% до 10,88%.

Это указывает на спокойное состояние рынка, который готовится к восстановлению экономики Украины и стабилизации ситуации по выплатам купонов и погашению украинских бондов.

«Однако не стоит забывать о том, что конце августа-сентября состоятся выплаты по облигациям, в том числе номинированным в валюте, что может «качнуть» вниз бюджет и экономику, и цена на украинские ОВГЗ снова будет падать, повышая доходность, как в марте-апреле 2020 года», — прогнозирует эксперт.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Инвесторы отдают российские долги – Газета Коммерсантъ № 31 (6993) от 20.

02.2021

После семимесячного ажиотажного спроса международные инвесторы начали сокращать вложения на рынке российского долга. За прошедшую неделю вложения в облигации российских эмитентов уменьшились на $20 млн. Глобальные инвесторы сокращают инвестиции в целом на долговых рынках развивающихся стран, поскольку опасаются ускорения инфляции в США и дальнейшего роста ставок US Treasuries. Впрочем, по мере дальнейшего роста ставок интерес к долговым бумагам emerging markets может вырасти, считают управляющие.

Согласно отчету BCS Global Markets (учитывает данные Emerging Portfolio Fund Research, EPFR), международные инвесторы забрали за неделю, закончившуюся 17 февраля, из российских облигаций $20 млн, что в четыре раза меньше объема средств, инвестированного неделей ранее. Вместе с тем это первый результат со знаком минус с июня прошлого года, тогда российские облигации потеряли $120 млн. В последующие семь месяцев наблюдался высокий спрос иностранцев на российские бумаги, объем вложений в которые за это время составил более $2,5 млрд.

Падение интереса к облигациям российских компаний происходит на фоне снизившейся популярности долговых обязательств развивающихся стран. По оценкам “Ъ”, основанным на отчете Bank of America, также учитывающем данные EPFR, за минувшую неделю облигационные фонды emerging markets лишились $300 млн — что более чем в десять раз меньше притока неделей ранее и первый негативный результат с июня 2020 года.

Отток из фондов облигаций происходит на фоне роста длинных процентных ставок в США.

По данным Reuters, в пятницу доходность десятилетних US Treasuries достигла 1,34%, обновив максимум с 26 февраля 2020 года. С начала года доходность выросла на 43 б. п., причем только с начала недели почти на 13 б. п. Следом потянулись и доходности на рынке развивающихся стран. По оценкам начальника отдела анализа долгового рынка ИК «Ренессанс Капитал» Марии Радченко, доходность долгосрочных еврооблигаций развивающихся рынков за неделю выросла на 10–15 б. п. «Рост процентных ставок ведет к снижению стоимости облигаций, что в свою очередь приводит к финансовым потерям инвесторов»,— отмечает глава инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов.

Подъем ставок вызван ростом среднесрочных инфляционных ожиданий на фоне очередных планов фискального стимулирования в США, которые приведут к еще большему увеличению государственных расходов, отмечает старший партнер FP Wealth Solutions Александра Варюшкина. До конца месяца в нижней палате Конгресса ожидается голосование по основным частям нового пакета стимулов в размере $1,9 трлн, предложенного президентом США Джо Байденом, после чего документ поступит в Сенат.

Риски повышения инфляции, как считает аналитик «КСП Капитал УА» Михаил Беспалов, заставляют инвесторов сомневаться в дальнейшем смягчении монетарной политики в развивающихся странах и задумываться о возможности ее потенциального ужесточения.

В частности, на прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила об окончании цикла смягчения денежно-кредитной политики. «Это могло дополнительно снизить интерес иностранных инвесторов к длинным российским бумагам»,— считает Михаил Беспалов.

Отток инвестиций из облигационных фондов может продолжиться, но участники рынка сомневаются, что он будет длительным. По мнению Алексея Потапова, процесс развернется по мере того, как ставки доходности вырастут до уровней, которые вновь станут привлекать инвесторов. «Мы не ожидаем, что регуляторы допустят значительный рост базовых доходностей, осложнив тем самым наметившееся восстановление мировой экономики и ухудшив возможности для госзаимствований»,— отмечает Александра Варюшкина.

В случае восстановления интереса к облигациям развивающихся стран спрос вырастет и на российские бумаги, но с отставанием. «На повестке дня все еще остаются санкционные риски, поэтому если в развитых странах для инвесторов появляются возможности с адекватной доходностью и меньшим риском, это может приводить к оттокам из российских активов»,— отмечает Михаил Беспалов.

Виталий Гайдаев


Ставки по депозитам расстраивают? — «Альфа-Банк»

1 Указана 2,25% — ставка купона (процент годовых) в евро по облигациям Gaz Capital S.A., ISIN XS1721463500, дата погашения 22.11.2024. Купон — регулярный доход, в процентах годовых к номинальной стоимости, выплачиваемый эмитентом облигации её владельцу. Зачисление купона на брокерский счёт происходит в срок до 7 дней с даты начисления купона.

2 Указана 9,1% — ставка купона (процент годовых) в рублях по облигациям АО «РОСНАНО» , ISIN RU000A100ER0, дата погашения 01.12.2021. Купон — регулярный доход, в процентах годовых к номинальной стоимости, выплачиваемый эмитентом облигации её владельцу. Зачисление купона на брокерский счёт происходит в срок до 7 дней с даты начисления купона.

3 Указана 8,625% — ставка купона (процент годовых) в долларах США по облигациям Gaz Capital S.A., ISIN XS0191754729, дата погашения 28.04.2034. Купон — регулярный доход, в процентах годовых к номинальной стоимости, выплачиваемый эмитентом облигации её владельцу. Зачисление купона на брокерский счёт происходит в срок до 7 дней с даты начисления купона.

4 Индекс S&P 500® является продуктом S&P Dow Jones Indices LLC или её аффилированных лиц и Стороннего лицензиара и был предоставлен по лицензии для использования управляющей компанией. Standard & Poor’s® и S&P® являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC («S&P»), а Dow Jones® является зарегистрированным товарным знаком Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»). Ни S&P Dow Jones Indices, ни Сторонний лицензиар не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P500®)», в частности или способности S&P 500® отслеживать общую динамику рынка. Отношения S&P Dow Jones Indices и Стороннего лицензиара с управляющей компанией применительно к S&P 500® заключаются только в предоставлении лицензии на Индекс и определённые товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования S&P Dow Jones Indices и/или её лицензиаров. S&P 500® определяется, составляется и рассчитывается компаниями S&P Dow Jones Indices или Сторонним лицензиаром безотносительно к Управляющей компании или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» под управлением управляющей компании. S&P Dow Jones Indices и Сторонний лицензиар не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду, потерю времени и/или репутации, связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®

АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326, выдана Центральным Банком РФ 16.01.2015 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03471-100000, выдана ФКЦБ России 07.12.2000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04148-000100, выдана ФКЦБ России 20. 12.2000. Данный материал распространяется исключительно для информационных целей. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация, приведённая в данном материале, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. АО «Альфа-Банк» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Банк настоящим информирует вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не даёт никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Банк не рекомендует полагаться Клиенту только лишь на указанную информацию. Следует внимательно ознакомиться с рисками инвестирования по ссылке https://www.alfadirect.ru/o-kompanii/deklaracija-o-riskah. АО «Альфа-Банк» и связанные с ним компании, руководящие сотрудники и прочие сотрудники всех этих структур, в т.ч. лица, участвующие в подготовке и издании данного материала, могут иметь отношения с маркет-мейкерами, а иногда и выступать в качестве таковых, а также в качестве консультантов, брокеров или представителей коммерческого или инвестиционного банка в отношении ценных бумаг или компаний, упомянутых в данном материале, либо входить в органы управления таких компаний. Ценные бумаги с номиналом в иностранной валюте подвержены колебаниям валютного курса, которые могут привести к снижению их стоимости, цены или дохода от вложений в них. Инвестиции сопряжены со значительным риском, поэтому инвесторы, прежде чем вкладывать средства в ценные бумаги, должны провести собственное исследование и изучить экономические и финансовые показатели самостоятельно. Инвесторы должны обсудить со своими финансовыми консультантами риски, связанные с таким приобретением.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ СДЕЛОК С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ МОЖЕТ ПОРОЖДАТЬ ЗНАЧИТЕЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ИНЫЕ РИСКИ. ПО ЭТОЙ ПРИЧИНЕ ДАННЫЕ СДЕЛКИ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ЛИЦ, КОТОРЫЕ ОБЛАДАЮТ НЕОБХОДИМЫМИ ЗНАНИЯМИ О ЦЕННЫХ БУМАГАХ, ГОТОВЫ ПРИНЯТЬ НА СЕБЯ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ РИСКИ И В СОСТОЯНИИ ПОНЕСТИ СВЯЗАННЫЕ С НИМИ ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ.
АО «Альфа-Банк» и его дочерние компании могут публиковать данный материал в других странах. Поскольку распространение данной публикации на территории других государств может быть ограничено законом, лица, в чьём распоряжении окажется данный материал, должны быть информированы о таких ограничениях и соблюдать их. Любые случаи несоблюдения указанных ограничений могут рассматриваться как нарушение закона о ценных бумагах и других соответствующих законов, действующих в той или иной стране.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и финансовые инструменты могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). АО «Альфа-Банк» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Банк настоящим информирует вас о возможном наличии конфликта интересов. В целях устранения неблагоприятных последствий конфликта интересов Банк предпримет законные и наиболее адекватные с учётом конкретных обстоятельств меры, руководствуясь принципом приоритета интересов Клиента над своими собственными. Самостоятельно оценивайте возможность заключения сделок с финансовыми инструментами. Предоставленная Банком информация не является побуждением к заключению сделки. Заключение сделок с финансовыми инструментами может порождать значительные финансовые и иные риски. Сделки с финансовыми инструментами предназначены для лиц, которые готовы их принять и в состоянии понести возможные финансовые потери. Перед заключением любой сделки необходимо удостовериться в том, что вы понимаете эти риски, обладаете необходимыми финансовыми и иными ресурсами для исполнения принятых на себя обязательств при любом сценарии развития событий. Ожидаемая доходность является ориентиром и не является обязательством со стороны Банка. Информация о доходности может расцениваться не иначе как предположения. Результаты инвестиционной деятельности в прошлом не определяют результаты в будущем, а стоимость активов может как увеличиваться, так и уменьшаться. Изменения курса обмена иностранной валюты могут также вызвать дополнительное уменьшение или увеличение стоимости инвестиций. Банк не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, которые могут быть получены на основании использования информации выше. Принимая решение о проведении операции на финансовом рынке необходимо учитывать, что инвестирование в финансовые инструменты несёт в себе риск неполучения ожидаемого дохода, потери части или даже всех инвестированных средств, расходы и возможные дополнительные потери. Следует учитывать, что финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, несут в себе повышенные риски инвестирования и подходят не для каждого лица, являющего квалифицированным инвестором.
Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не дает никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств.

Услуги по доверительному управлению оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 г., без ограничения срока действия. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.
Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» Вы можете получить по адресу: 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Интернет по адресу: www.alfacapital.ru. Указанная информация не является исчерпывающей и подготовлена только в информационных целях и носит исключительно ознакомительный характер. Информация не содержит описания всех рисков, присущих инвестированию на рынке ценных бумаг, равно как в информации не принимаются во внимание личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды каждого конкретного инвестора. Информация не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг, если иное прямо не предусмотрено в настоящем сообщении или любых приложениях к нему. Настоящее сообщение не является призывом к отказу от приобретения услуг/продуктов иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений и не преследует цели формирования негативной деловой репутации иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений, и их продуктов. Любые оценки и/или сведения, касающиеся деятельности иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений, выражают субъективную оценку ситуации в соответствии с информацией, легально полученной и доступной на момент подготовки настоящего сообщения. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить соответствующему клиенту.

Руководство по покупке облигаций для новичков

Обновлено: 3 марта 2021 г., 21:09

Большинство из нас привыкло занимать деньги в той или иной мере, будь то закладывать свои дома или тратить несколько долларов на друга. Аналогичным образом, компании, муниципалитеты и федеральное правительство тоже занимают деньги. Как? Выпуская облигации.

Как работают облигации?

Облигации — это способ для организации привлечь деньги. Допустим, ваш город просит у вас определенное вложение денег.Взамен ваш город обещает выплатить вам эти инвестиции плюс проценты в течение определенного периода времени.

Например, вы можете купить 10-летнюю облигацию на сумму 10 000 долларов с выплатой 3% годовых. В обмен ваш город пообещает выплачивать вам проценты на эти 10 000 долларов каждые шесть месяцев, а затем вернуть ваши 10 000 долларов через 10 лет.

Как заработать на облигациях

Есть два способа заработать деньги, инвестируя в облигации.

  1. Первый — удерживать эти облигации до даты их погашения и получать по ним процентные платежи.Проценты по облигациям обычно выплачиваются дважды в год.
  2. Второй способ получить прибыль от облигаций — это продать их по цене, превышающей ту, которую вы платите изначально.

    Например, если вы покупаете облигации на сумму 10 000 долларов по номинальной стоимости, то есть вы заплатили 10 000 долларов, а затем продаете их за 11 000 долларов, когда их рыночная стоимость возрастает, вы можете получить разницу в 1000 долларов.

    Цены на облигации могут расти по двум основным причинам. Если профиль кредитного риска заемщика улучшается так, что он с большей вероятностью сможет погасить облигацию при наступлении срока погашения, то цена облигации обычно повышается.Кроме того, если преобладающие процентные ставки по вновь выпущенным облигациям снижаются, то стоимость существующей облигации с более высокой ставкой повышается.

Инвестирование в фонды облигаций

Фонды облигаций берут деньги от множества разных инвесторов и объединяют их вместе для управления фондом. Обычно это означает, что управляющий фондом использует деньги для покупки широкого ассортимента индивидуальных облигаций. Вложение в фонды облигаций даже безопаснее, чем владение отдельными облигациями.

Типы облигаций

Облигации бывают разных форм, каждая из которых имеет свой набор преимуществ и недостатков.

  • Корпоративные облигации — Они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем другие типы облигаций, но компании, которые их выпускают, более склонны к дефолту, чем государственные учреждения.
  • Муниципальные облигации — Также называемые муниципальными облигациями, они выпускаются штатами, городами и другими органами местного самоуправления для финансирования государственных проектов или предложения государственных услуг.Например, город может выпустить муниципальные облигации, чтобы построить новый мост или переделать районный парк.
  • Казначейские облигации — казначейские облигации, выпущенные правительством США. Из-за отсутствия риска дефолта они не обязаны предлагать такие же (более высокие) процентные ставки, как корпоративные облигации.

Как покупать облигации

В отличие от акций, большинство облигаций не торгуются публично, а торгуются на внебиржевом рынке, что означает, что вы должны использовать брокера. Однако казначейские облигации являются исключением — их можно купить непосредственно в США.С. правительство без посредников.

Проблема с этой системой заключается в том, что, поскольку транзакции с облигациями не происходят в централизованном месте, инвесторам труднее понять, получают ли они справедливую цену. Например, брокер может продать определенную облигацию с премией (то есть выше ее номинальной стоимости). К счастью, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) в определенной степени регулирует рынок облигаций, публикуя цены транзакций по мере появления этих данных.

Другие варианты инвестиций

Акции

Акции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

ETFs

Узнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются аналогично акциям.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

Как вложить деньги

Узнайте, как инвестирование в облигации может вписаться в общую картину финансового планирования вашей жизни.

Преимущества инвестирования в облигации

  1. Безопасность — Одно из преимуществ покупки облигаций состоит в том, что они являются относительно безопасным вложением средств. Стоимость облигаций колеблется не так сильно, как цены на акции.
  2. Доход — Еще одно преимущество облигаций заключается в том, что они предлагают предсказуемый поток доходов, выплачивая вам фиксированную сумму процентов два раза в год.
  3. Сообщество — инвестируя в муниципальные облигации, вы можете помочь улучшить местную школьную систему, построить больницу или обустроить сквер.
  4. Диверсификация — Возможно, самое большое преимущество инвестирования в облигации — это диверсификация, которую облигации вносят в ваш портфель. В долгосрочной перспективе акции показали более высокую динамику, чем облигации, но сочетание того и другого снижает ваш финансовый риск.

Недостатки инвестирования в облигации

  1. Меньше денежных средств — Облигации требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на длительные периоды времени.
  2. Риск процентной ставки. Поскольку облигации являются относительно долгосрочными инвестициями, вы столкнетесь с риском изменения процентных ставок. Например, если вы покупаете 10-летнюю облигацию с выплатой 3% годовых, а месяц спустя тот же эмитент предлагает облигации с процентной ставкой 4%, тогда ваша облигация упадет в цене. Если вы удержите его, вы потеряете потенциальную прибыль, застряв на этой более низкой ставке.
  3. Дефолт эмитента — это редкость, но если эмитент не выполняет свои обязательства, вы рискуете потерять процентные платежи, погашение основной суммы долга или и то, и другое.
  4. Прозрачность — на рынке облигаций меньше прозрачности, чем на фондовом, поэтому брокеры могут иногда обходиться без взимания более высоких цен, и вам может быть труднее определить, является ли цена, которую вы назначаете для данной облигации, справедливой. .
  5. Меньшая доходность — окупаемость инвестиций, которую вы получите от облигаций, существенно ниже, чем от того, что вы получите от акций.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Единственный человек, который может ответить на этот вопрос, — это вы.Вот несколько сценариев, которые следует учитывать при принятии решения:

Если вы не склонны к риску и действительно не можете вынести мысли о потере денег, облигации могут быть для вас более подходящим вложением, чем акции.

Если вы много инвестируете в акции, облигации — хороший способ диверсифицировать ваш портфель и защитить себя от волатильности рынка.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или уже на пенсии, у вас может не быть времени, чтобы пережить спады фондового рынка, и в этом случае облигации являются более безопасным местом для ваших денег.Фактически, большинству людей по мере взросления советуют отказываться от акций в пользу облигаций, и это не ужасный совет, если вы не совершите ошибку, полностью сбросив свои акции при выходе на пенсию.

Обзор рынка облигаций на 2021 год | Подготовка в качестве инвестора

Основные выводы

  • Низкие процентные ставки могут негативно повлиять как на цены облигаций, так и на доходность облигаций в 2021 году.
  • Среди американских облигаций инвестиционного уровня, высокодоходных и конвертируемых корпоративных облигаций последние могут предложить ищущим доход инвесторам наибольшие возможности в новом году.
  • Если вы ищете облигации в качестве балласта, подумайте о высококачественных облигациях с более длительным сроком погашения.
  • Профессиональные инвестиционные менеджеры могут найти возможности для получения дохода, несмотря на пессимизм в отношении процентных ставок.

2020 год был хорошим годом для цен на облигации и для инвесторов, которые ищут облигации для сохранения капитала.Несмотря на ущерб, нанесенный в течение необычной недели в марте, когда резко возросло количество случаев COVID-19, многие губернаторы закрыли свои штаты, а инвесторы продали все, что могли, чтобы собрать деньги, индекс Bloomberg Barclays US Aggregate Bond, который отслеживает широкий рынок облигаций США, доходность составила 7,36% по состоянию на 11 декабря 2020 года. Это почти вдвое превышает годовую доходность индекса за 10 лет, составляющую 3,86%. Цены на облигации растут, когда доходность падает, что они делали постепенно, начиная с 2018 года, и резко, когда Федеральная резервная система снизила процентные ставки в 2020 году. «Фиксированный доход фактически увеличил доходность на пару лет в прошлом году», — говорит Бо Коаш, институциональный портфельный менеджер группы с фиксированным доходом Fidelity.

Но подобно тому, как энтузиазм в канун Нового года уступает место холодному январю, обильный рынок облигаций 2020 года — и бычий рынок облигаций, продолжающийся с 1980-х годов — могут уступить место более тяжелым временам для инвесторов в облигации в 2021 году. Группа исследования распределения активов говорит, что доходность по многим категориям облигаций, вероятно, будет ниже, чем их исторические средние значения, поскольку политика низких процентных ставок Федеральной резервной системы начинает кусаться.Исследуя этот ландшафт, менеджер институционального портфеля Майкл Шмитт говорит: «Мы думаем, что это может быть альфа-зима, когда нет очевидных вариантов инвестиций с высокой доходностью среди облигаций инвестиционного уровня».

Как низкие процентные ставки охлаждают перспективы облигаций

Политика процентных ставок ФРС играет ключевую роль в охлаждении рынков облигаций в 2021 году и в последующий период. Ожидания низкой доходности в 2021 году отражают шаги, предпринятые ФРС в 2020 году: снижение процентных ставок до многолетних минимумов и возобновление покупок облигаций, которые она начала во время мирового финансового кризиса.

В марте ФРС снизила ставку по 10-летним казначейским векселям с 2% до 0,5%. Это решение установить сверхнизкие ставки имеет значение, поскольку примерно половина доходности типичных корпоративных облигаций определяется 10-летними ставками казначейства.Сверхнизкие ставки также имеют значение, потому что они ограничивают величину, на которую могут вырасти цены, и лишают облигации их способности увеличивать стоимость портфеля инвестора. Чтобы цены на облигации росли, их доходность должна упасть, как это было с 1981 года. Теперь, когда доходность приближается к нулю, она вряд ли упадет еще больше. Центральные банки Японии и Европы снизили процентные ставки ниже нуля, но руководители ФРС заявили, что не верят, что отрицательные процентные ставки подходят для США. Вместо этого они пообещали удерживать ставки на низком уровне в течение следующих нескольких лет, даже если краткосрочная инфляция вырастет и ВВП резко возрастет.Это представляет собой историческое изменение в политике, потому что ФРС использовала повышение ставок для удержания инфляции под контролем с 1980-х годов.

Coash указывает, что доходность 10-летних казначейских облигаций исторически соответствовала годовым темпам экономического роста США с поправкой на инфляцию. Он считает, что в обозримом будущем рост, вероятно, будет умеренным, что затруднит возвращение доходности к исторически средним уровням. «Рост ВВП складывается из двух вещей: роста рабочей силы и роста производительности», — объясняет он.«Население США стареет, и это сокращает и то, и другое, поэтому трудно представить, как мы можем добиться устойчивого роста выше 3%. После того, как экономика снова откроется и сектора, затронутые COVID, будут перекалиброваны, у нас будут всплески роста и инфляции по мере того, как экономика придет. назад, но будет трудно увидеть рост ВВП намного выше 3% на постоянной основе. То же самое в Японии, Германии, Китае — все крупные экономики мира стареют ».

Облигации балласта

Как вам следует оформить свой портфель, пока вы ждете, пока этот более прохладный рынок облигаций разогреется, зависит от роли, которую облигации играют в вашем сочетании активов.Это хорошее время, чтобы пересмотреть распределение ваших облигаций и предпринять шаги, чтобы улучшить их способность выполнять намеченную роль.

Если вы держите фиксированный доход в качестве балласта против откатов фондового рынка, подумайте о том, чтобы придерживаться высококачественных облигаций, а не гоняться за доходностью — и ловить риск — в облигациях с более низким кредитным качеством. Цены на низкокачественные высокодоходные облигации исторически имели тенденцию повышаться и понижаться вместе с ценами на акции, что делало их менее эффективными в качестве диверсификаторов. С другой стороны, высококачественные облигации исторически имели низкую или отрицательную корреляцию с акциями, и их цены имели тенденцию к росту во время значительных падений на фондовом рынке.

Однако из-за низкой доходности высококачественным облигациям сложнее компенсировать резкое падение акций. «Если доходность казначейских облигаций упадет с 3% до 1% во время спада акций, — говорит Коаш, — цена облигации вырастет кратно этому снижению на 2 пункта. Но казначейские облигации со сроком погашения менее 10 лет приносят менее 1%, поэтому потенциал повышения цен, который мог бы помочь компенсировать убытки на фондовом рынке, меньше ».

Инвесторы, сосредоточенные на диверсификации портфелей с большим количеством акций, могут захотеть рассмотреть более долгосрочные облигации, которые предлагают как умеренно более высокую доходность, чем краткосрочные ценные бумаги, так и низкую корреляцию с акциями.Однако имейте в виду, что долгосрочные облигации могут быть значительно более волатильными, чем краткосрочные ценные бумаги, и могут потерять стоимость при повышении процентных ставок.

Управляющий портфелем Адам Крамер говорит, что конвертируемые облигации предоставляют еще один вариант для тех, кто ищет облигации для увеличения стоимости капитала, а также управления рисками. «Конвертируемые облигации предлагают потенциал для прироста капитала, как и акции, но также и потенциальную защиту от убытков в случае дефолта эмитента. Потому что конвертируемые облигации считаются облигациями, и их владельцы первыми получают выплаты, если эмитент становится неплатежеспособным.Цены конвертируемых облигаций могут упасть, если процентные ставки вырастут, а цены на акции снизятся, но они менее чувствительны к таким изменениям, чем акции и традиционные корпоративные облигации », — говорит он.

Облигации на доход

Для тех, кто владеет облигациями как источником дохода, сверхнизкие ставки усложняют задачу получения этого дохода без принятия на себя неудобных уровней риска.

Необходимость получать доход от более рискованных активов в сочетании с растущей надеждой на возвращение к обычному бизнесу может привлечь некоторых стремящихся к доходу инвесторов к более высокодоходным облигациям с более низким кредитным рейтингом, которые начали показывать лучшие результаты в конце 2020 года. «I думаю, что мы, возможно, находимся в начале экономического подъема, и это, как правило, хорошее время для добавления высокодоходных облигаций », — говорит Коаш. «Тем не менее, мы все еще находимся в периоде неопределенности из-за пандемии и восстановления экономики, а оценки отражают очень сильную экономику с очень небольшими рисками, поэтому имеет смысл проявлять осторожность в отношении того, какой риск следует принять.”

Coash отмечает, что многие облигации, выпущенные энергетическими компаниями и компаниями, такими как авиакомпании и рестораны, которые по-прежнему оспариваются опасениями COVID, могут по-прежнему предлагать значительные надбавки к доходности. Однако они также могут представлять значительный риск дефолта. «Вы должны убедиться, что у компаний достаточно капитала, чтобы выплатить свои долги и перейти на другую сторону кризиса. «Важно понимать, почему облигация обеспечивает высокую доходность», — говорит Коаш. Это означает анализ основных показателей компании, ликвидности, перспектив отрасли и других факторов. Если вы хотите и можете провести собственное исследование, вам могут помочь разнообразные инструменты на Fidelity.com. В противном случае рассмотрите возможность инвестирования с менеджером по облигациям, который выполняет глубокий кредитный анализ, чтобы найти ценные бумаги, которые смогут преодолеть пандемию — и тем временем могут помочь поддержать доход инвесторов.

В поисках идей

Необычные и в большинстве своем неожиданные события 2020 года подчеркивают рискованность составления прогнозов на 2021 год, но также и опасность неготовности ко всему, что может произойти.К 2021 году наши специалисты по облигациям готовятся к ненастной погоде с вероятностью низких ставок, низкой доходности и волатильности.

В этой среде поддержание хорошо диверсифицированного портфеля акций и облигаций может быть как никогда важным для достижения ваших целей. Если вы ищете облигации для диверсификации, подумайте о высококачественных облигациях с более длительным сроком погашения. Но помните, что диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль или убытки.

Если вы рассматриваете отдельные облигации, обязательно проведите исследование, так как рынок облигаций большой и разнообразный, и получить лучшие цены может быть непросто.

Если вы ищете доход, обязательно учитывайте потенциальные риски, а также потенциальные выгоды от высокодоходных облигаций.

Какими бы ни были ваши цели инвестирования в облигации, вам могут помочь профессионально управляемые паевые инвестиционные фонды или отдельно управляемые счета. Вы можете запускать экраны с помощью оценщика паевых инвестиционных фондов на Fidelity.com. Ниже приведены результаты некоторых иллюстративных экранов паевых инвестиционных фондов (это не рекомендации Fidelity по состоянию на 21 января 2021 г.).

Фонды налогооблагаемых облигаций

Фонды верности

  • Fidelity Total Bond Fund (FTBFX)
  • Фонд облигаций инвестиционного уровня Fidelity (FBNDX)

Фонды non-Fidelity

  • Американский фонд корпоративных облигаций (BFCFX)
  • MFS Фонд корпоративных облигаций (MFBFX)

Инвесторы также могут получить доступ к облигациям через отдельно управляемые счета (SMA).


Следующие шаги для рассмотрения

Исследовательские паевые инвестиционные фонды

Получите подборку средств от Fidelity или независимых экспертов.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Узнайте о другом способе инвестирования

Управляемые счета предлагают профессиональные персонализированные портфели.

32 способа заработать до 9% на своих деньгах

Пандемия коронавируса не только унесла огромные человеческие жертвы, но и безжалостно заразила практически все уголки инвестиционного мира.По мере того, как рынки падали и застревали, Федеральная резервная система снизила свою краткосрочную процентную ставку до нуля и начала вливать триллионы долларов в финансовую систему, чтобы поддержать кредитные рынки и обеспечить приток денег к осажденным компаниям, домашним хозяйствам и местным органам власти. Доходность 10- и 30-летних казначейских облигаций упала до рекордно низкого уровня, а доходность некоторых краткосрочных казначейских векселей на короткое время стала отрицательной.

В погоне за наличными упали в цене даже безопасные активы, такие как муниципальные облигации и высококачественные корпоративные выпуски. Продавцы, которым необходимо было собрать наличные, — управляющие взаимными фондами, которым грозит выкуп средств, инвесторы, которым внезапно понадобились средства для удовлетворения требований о внесении залога, хедж-фонды с крупной задолженностью, вынужденные закрывать позиции — продавали активы волей-неволей, без учета оценки, сосредоточившись на инвестициях, которые были жидкими и легко утилизировались.

И в этом заключается возможность для инвесторов, страдающих от нехватки доходов, которые теперь могут получать доходность от таких активов, как высококачественные акции, инвестиционные фонды в недвижимость и высокодоходные облигации, которые были недоступны в последние годы.Мы проведем вас через уровни риска и потенциального вознаграждения.

1 из 8

Изменение (и предостережение)

Обратите внимание, что по сравнению с предыдущими годами мы отказались от двух категорий инвестиций: иностранные облигации и товарищества с ограниченной ответственностью. Учитывая валютные риски, инвесторы не получают компенсации в виде достаточно высокой доходности по международным облигациям (доходность многих иностранных суверенных облигаций отрицательная). Что касается MLP, более низкие ставки корпоративного налога, благодаря недавним изменениям в налоговом кодексе, сделали структуру MLP менее привлекательной для инвесторов.И состояния многих связаны с обветшалым энергетическим сектором.

Но прежде чем вы достигнете некоторой привлекательной доходности и возьмете на себя больший риск в своем портфеле в условиях этого медвежьего рынка, имейте в виду несколько вещей. Во-первых, это пандемия неопределенной продолжительности; поскольку невозможно предсказать, сколько времени потребуется, чтобы разыграться — или насколько серьезным будет экономический спад, — стоит проявить некоторую скромность. Также выгодно иметь финансовый план, прежде чем вкладываться в высокодоходные активы.

Не существует универсального портфеля из-за таких переменных, как возраст, состояние здоровья, статус занятости, обязательства и толерантность к риску. Но хорошее практическое правило заключается в том, что перед инвестированием в изменчивые классы активов с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции, вы должны убедиться, что у вас есть ликвидные резервы денежных средств или их эквивалентов для финансирования расходов на жизнь на год или два, и что вы можете рассчитывать на наличные средства на сумму не менее пяти-семи лет, высококачественные облигации и прогнозируемые выплаты по облигациям, денежным рынкам и т. п. для погашения среднесрочных обязательств.Такое планирование позволит вам пережить длительный медвежий рынок без необходимости продавать, когда цены на активы падают.

2 из 8

Краткосрочные счета

Доходность краткосрочных счетов с фиксированным доходом и ценных бумаг зависит от краткосрочной процентной ставки ФРС. Теперь, когда ФРС снизила эту ставку до нуля, чтобы подстегнуть систему, доходность по компакт-дискам, банковским сбережениям и счетам денежного рынка стремительно снижается. Но сегодня внимание к денежным средствам и краткосрочным ликвидным активам больше направлено на возврат капитала, чем на доходность капитала.

  • Риски. Недавние потрясения на финансовых рынках во многом напоминают острые бедствия финансового кризиса 2008–2009 годов. ФРС работает сверхурочно, чтобы обеспечить ликвидность и поддерживать работу рынков. Но, как и во время последнего кризиса, возникают вопросы о том, смогут ли незастрахованные паевые инвестиционные фонды денежного рынка сохранить свою стоимость 1 доллар на акцию. Таким образом, явные гарантии федерального правительства, например, по государственным ценным бумагам и счетам, застрахованным FDIC, и компакт-дискам, стали более ценными.К сожалению, при уровне инфляции 2% денежные средства, хранящиеся на ваших краткосрочных счетах, со временем потеряют покупательную способность. Но такова реальность избежания риска сегодня с вашими денежными резервами.
  • Как инвестировать: в условиях серьезного экономического и финансового кризиса и неопределенности думайте о безопасности или страховании, а не стремитесь к доходности с помощью своих денежных резервов и ликвидных активов. Гарантии федерального правительства особенно важны. Вы можете найти в Интернете относительно высокие ставки для сберегательных счетов и компакт-дисков.

Например, CIT Bank, застрахованный FDIC, предлагает 1,75% для онлайн-сберегательных счетов с минимальным остатком на счете в 100 долларов. Вы можете заработать 1,85% на одно- или двухлетнем компакт-диске с минимальным депозитом в 500 долларов, приобретенном в Интернете у Маркуса компанией Goldman Sachs (вы получаете мало или совсем не получаете проценты, выходя на более длительный срок из-за удивительно плоской кривой доходности) . BMO Harris Bank также предлагает 1,85% за годовой компакт-диск (по сравнению со средним показателем по стране 0,46%) или двухлетний компакт-диск с минимальным балансом в 5000 долларов.

Вы можете найти безопасность и ликвидность с очень низкой волатильностью в коротких казначейских облигациях iShares (символ SHV, 111 долларов, доходность 0,19%). Казначейские активы этого биржевого фонда подлежат погашению менее чем за год — большая часть из них — в 2020 году — при полной уверенности и чести правительства США. Вы также можете приобрести казначейские векселя напрямую у федерального правительства через www.treasurydirect.gov, хотя шестимесячные и 12-месячные казначейские векселя в настоящее время приносят лишь мизерные 0,16%.

Ожидайте, что доходность денежного рынка будет снижаться по мере того, как текущие авуары фондов созреют, а выручка будет реинвестирована в менее доходные ценные бумаги. ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Vanguard Prime Money Market (VMMXX, 0,81%) взимает комиссию в размере всего 0,16%, но не застрахован на федеральном уровне. Если вы чувствуете себя в большей безопасности с государственными ценными бумагами, подумайте о Vanguard Federal Money Market (VMFXX, 0,54%), взимая 0,11%.

3 из 8

Муниципальные облигации

Основная привлекательность муниципальных облигаций, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные правительствами штата и местными органами власти в США, заключается в том, что процентный доход не облагается федеральными налогами, а для облигаций, выпущенных в вашем штате, вид на жительство, свободный от государственных и местных налогов.В обычное время рынок муни на 4 триллиона долларов — спокойное место, довольно стабильное, с небольшими колебаниями цен, несмотря на относительно вялую торговлю на рынке.

Но сейчас далеко не нормальные времена. Когда рынки сошли с ума во второй половине марта, инвесторы внезапно вырвали миллиарды долларов из муниципальных фондов — даже тех, которые инвестировали в долговые обязательства с высоким рейтингом. Управляющие фондами муниципальных облигаций были вынуждены агрессивно продавать свои активы, чтобы удовлетворить требования акционеров. ETFs Muni начали торговаться с беспрецедентными скидками по отношению к стоимости чистых активов, которая отражает стоимость их базовых активов, и некоторые задались вопросом, являются ли ETF дефектными продуктами.

Мариана Буш, директор по исследованиям инвестиционного института Wells Fargo, говорит, что не было никаких сбоев в работе ETF, а только заблуждение. Она объясняет, что чистая стоимость активов ETF — это просто оценка стоимости базовых активов, и что, когда рынки выходят из строя и теряют ликвидность, эти оценки становятся гораздо менее точными. В такие периоды потрясений «рыночная цена, которая отражает фактическое инвестирование и торговлю, более точна, чем чистая стоимость активов», — говорит она. В конце концов, Федеральная резервная система расширила свою программу кредитования, приняв в качестве залога муниципальный долг с высоким рейтингом, что помогло повысить ликвидность и функционирование муниципальных рынков.

В погоне за безопасными убежищами инвесторы скупали казначейские облигации, но не муни. В результате муни стали привлекательными по сравнению с казначейскими облигациями, особенно после уплаты налогов. Маюх Поддар, портфельный менеджер Altfest Personal Wealth Management, говорит, что в обычное время доходность муниципальных облигаций составляет от 80% до 85% от доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. Теперь муни предлагают около 200% — и это до налоговой льготы. Например, доходность пяти- и 10-летних мунисов недавно составила 0,89% и 1%.13%, соответственно, по сравнению с 0,36% и 0,65% для казначейских облигаций с таким же сроком погашения. Предполагая, что максимальная ставка федерального налога составляет 40,8%, доходность, эквивалентная налоговому эквиваленту, для этих 1,13%, 10-летнего муни составляет 1,91%.

Риски: Чем дольше длится пандемия и чем глубже рецессия, тем больше государственные и местные органы власти будут испытывать финансовый стресс. Секторы Muni, которые будут подвергаться значительному воздействию, по крайней мере временно, включают транспорт (например, аэропорты), жилые дома для престарелых, университеты и спортивные арены.Большой отдельный вопрос, отмечает Джефф Портер, главный инвестиционный директор Sullivan Bruyette Speros & Blayney, заключается в том, что падающие и крайне низкие процентные ставки на самом деле резко увеличивают обязательства государственных и местных пенсионных фондов, которые и без того изо всех сил пытались выполнить требования по возврату инвестиций. . Недостаточная пенсия может привести к снижению кредитного рейтинга и повышению налогов для жителей, чтобы восполнить пенсионный дефицит.

Как инвестировать: Национальные муниципальные фонды предоставляют инвесторам хорошо диверсифицированные корзины государственных и местных кредитов со всей страны.Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 1,75%) входит в список Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога доходность фонда составляет 3,0%. Почти 90% активов фонда размещены в муниципальных облигациях с рейтингом А или выше. Самым крупным сектором, по последним данным, было здравоохранение; крупнейшим государством в портфеле был Техас.

Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX, 3,21%) — это немного неправильное название. Только 15% активов этого активно управляемого фонда имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня; более высокая доходность (5.4% на основе налогового эквивалента) больше связано с отчислением на долгосрочные муниципальные облигации. Средняя дюрация фонда — 6,2. Благодаря низкой комиссии (0,17%) фонд обогнал группу аналогов национальных длинных муниципальных облигаций примерно на 0,7% в годовом исчислении за последние трех-, пяти- и 10-летние периоды.

Для Портера переходным муниципальным фондом является промежуточная освобожденная от налогообложения облигация Vanguard (VWITX, 2,03%), которая имеет приятную привычку превосходить наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет, отчасти из-за своей низкие комиссии (0.17%). Фонд имеет среднюю дюрацию 4,8%, что подразумевает убыток примерно на 4,8%, если процентные ставки вырастут на один процентный пункт, или на рост на 4,8%, если ставки сдвинутся на один пункт в другом направлении. Около 70% облигаций этого индексного фонда имеют рейтинг «двойной А» или «тройной А». Доходность, эквивалентная налогу, составляет 3,4%.

4 из 8

Облигации инвестиционного уровня

Ядро типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные правительствами (например, U.S. Treasuries), агентства (например, ценные бумаги с ипотечным покрытием) и корпорации. Теоретически эти облигации должны иметь низкий кредитный риск, но действия рынка в последние недели являются хрестоматийным примером того, как судьбы облигаций инвестиционного уровня могут расходиться во время кризиса. Инвесторы устремились в безопасную гавань казначейских облигаций США, подняв цены и снизив доходность до рекордно низких уровней. Но инвесторы вышли из корпоративных облигаций, что привело к резкому увеличению разницы между их доходностью и доходностью казначейских облигаций, что отражает повышенное восприятие риска.

Риски. За последнее десятилетие наблюдался колоссальный рост выпуска корпоративных облигаций США с рейтингом «тройной B» — самой низкой ступенью на лестнице инвестиционного уровня. На эти облигации сейчас приходится около половины всей совокупности корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом. Многие облигации тройного B, особенно в энергетике и других чувствительных к экономике секторах, резко упали в цене, теперь торгуются с высокой доходностью и могут быть понижены рейтинговыми агентствами до статуса мусора.

Как инвестировать: Первое решение — инвестировать в индексный фонд или нанять активного управляющего облигациями.Капырин считает, что в сегодняшних условиях низкой доходности активным менеджерам трудно получить достаточно дополнительной прибыли, чтобы компенсировать более высокие гонорары. Таким образом, он предпочитает индексацию с такими фондами, как Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICSX, 3,3%), с минимальной комиссией 0,07%. Для более широкого подхода рассмотрим совокупную облигацию iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG, 117 долларов США, 1,8%). Этот ETF отслеживает индекс совокупных облигаций США Bloomberg Barclays и имеет почти половину его активов в казначейских и агентских облигациях США, одну четвертую — в ипотечных ценных бумагах и одну четверть — в корпоративных облигациях.

Dodge & Cox Income (DODIX, 2,9%) инвестирует в более широкий спектр облигаций инвестиционного уровня и взимает разумную комиссию в размере 0,42%. По сравнению с индексом Agg, фонд имеет меньшую дюрацию, меньший вес в казначейских облигациях и более высокую долю корпоративных облигаций, а также ссуды, которые были объединены и секьюритизированы.

Энди Капырин, соруководитель отдела инвестиций RegentAtlantic, говорит, что существует «жесткая грань между инвестиционным рейтингом и высокой доходностью, которую многие инвесторы не пересекут.«Таким образом, из-за инвестиционных требований от многих управляющих фондами и других профессиональных инвесторов может даже потребоваться сбросить облигации категории« три В », рейтинг которых понижен до статуса высокодоходных.

Салливан Бруйетт, ИТ-директор Портер приводит доводы в пользу активных менеджеров, учитывая сегодняшние рыночные дислокации, которые отдают предпочтение проворным менеджерам, которые быстро обнаруживают появляющиеся возможности. Одним из таких менеджеров является Джеффри Гундлах, знаток ипотечных ценных бумаг в DoubleLine Total Return (DLTNX, 3,1%), еще один член Kip 25. DoubleLine хранит агентские и неагентские ценные бумаги и частично контролирует волатильность, управляя портфелем, который в среднем составляет половину дюрации индекса Bloomberg Barclays Agg.

5 из 8

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

REIT предназначены для получения дохода для инвесторов, поскольку 90% их налогооблагаемого дохода должно ежегодно распределяться между акционерами. Создание REIT эффективно демократизировало инвестирование в недвижимость, предоставив индивидуальным инвесторам доступ к проектам коммерческой недвижимости, таким как офисные и многоквартирные дома и торговые центры. Вы можете рассматривать REIT как гибридные ценные бумаги, которые предлагают доходность облигаций и (в некоторых случаях) потенциал повышения стоимости акций.REIT могут быть неотразимым компонентом диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля, поскольку они не движутся синхронно ни с акциями, ни с облигациями. А благодаря своей основной собственности они обеспечивают некоторую защиту от инфляции в периоды роста цен.

Риски: Как ликвидные, публично торгуемые ценные бумаги, REIT могут быть нестабильными — в отличие, например, от колебаний цен вашего менее ликвидного дома. В последние месяцы REIT упали в цене, как и обыкновенные акции. На фоне пандемии COVID-19, усилий по сдерживанию распространения и социального дистанцирования страдают владельцы торговых центров, кинотеатров, отелей и курортов и даже некоторых офисных помещений.Многие REIT получают выгоду от многолетней аренды. Это дает некоторую ясность в отношении ожидаемого денежного потока, но REIT не застрахованы от экономических разрушительных последствий рецессии.

Как инвестировать: Realty Income Corp. (O, 52 доллара США, 5,3%) владеет 6 400 объектами недвижимости, которые она сдает в аренду крупным компаниям, таким как Walgreens, Walmart, 7-Eleven и Fed-Ex. Realty, одна из 15 дивидендов Kiplinger Dividend, список наших любимых дивидендных акций, имеет хороший опыт ежегодного увеличения дивидендов (которые она выплачивает ежемесячно).

Vanguard Real Estate Index (VNQ, $ 76, 4.6%) обеспечивает недорогой вход в диверсифицированный портфель из около 180 ценных бумаг REIT. Крупнейшим холдингом ETF является American Tower, владелец и оператор инфраструктуры беспроводной связи, за которым следует Prologis, ведущий владелец логистической и логистической недвижимости, такой как склады.

Еще до пандемии операторы торговых центров находились под давлением неумолимого роста Amazon и других веб-сайтов для онлайн-покупок. Хотя владельцы торговых центров страдают, многие другие сектора REIT, включая складские помещения, арендуемое жилье, здравоохранение и технологическую инфраструктуру, процветают.

Джон Бэкингем, управляющий портфелем Kovitz Investment Group и редактор журнала The Prudent Speculator, охотится за REIT, которые извлекают выгоду из попутного ветра в отрасли. Двое из его любимых — это здравоохранение, спрос на который растет в ответ на наше старение общества, и технологии. Physists Realty Trust (DOC, 16 долларов США, 5,8%) разрабатывает, владеет и управляет зданиями здравоохранения, которые сдаются в аренду врачам, больницам и другим поставщикам медицинских услуг. Digital Realty Trust (DLR, 149 долл. США, 3,0%) владеет и управляет центрами обработки данных по всему миру, которые извлекают выгоду из глобального всплеска спроса на хранение информации и потоковое видео.Его доходность находится на низком уровне для REIT, но бизнес растет, и дивиденды за последние пять лет составили почти 6% в годовом исчислении.

6 из 8

Дивидендные акции

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут быть важным компонентом дохода диверсифицированного портфеля. В отличие от инвестиций с фиксированным доходом, многие корпорации, выплачивающие дивиденды, ежегодно увеличивают свои выплаты, что обеспечивает инвесторам защиту от инфляции. Привилегированные акции представляют собой своего рода гибрид: выплачиваемые ими дивиденды являются фиксированными, как и приоритетные долговые обязательства с фиксированной процентной ставкой, и имеют приоритет над выплатой дивидендов держателям обыкновенных акций того же эмитента.Брэдфорд Койл, исполнительный управляющий директор Steward Partners / Раймонд Джеймс, утверждает, что медвежий рынок создал прекрасные возможности для инвесторов, получающих доход от акций, поскольку высококачественные акции приносят больше, чем облигации инвестиционного уровня, и продаются по выгодным ценам. «Это периоды времени, когда нужно сажать семена в высококачественных компаниях, торгующих со значительными скидками по сравнению с тем, что было доступно всего несколько недель назад», — говорит он.

Риски: глубокая рецессия нанесет ущерб дивидендным планам многих компаний, вынудив некоторые сократить, приостановить или даже отменить выплату дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что дивидендные выплаты для компаний, входящих в фондовый индекс Standard & Poor’s 500, увеличившиеся на 9% в первом квартале 2020 года, упадут на 38% с апреля по декабрь 2020 года. Список компаний постоянно растет, включая Occidental Petroleum, Ford Motor и Boeing уже урезали или приостановили выплату дивидендов.

Как инвестировать: во время глубокой рецессии имеет смысл искать высококачественные компании с сильным балансом, достаточным объемом денежных средств, низким коэффициентом выплаты дивидендов (дивиденды, разделенные на прибыль) и способностью продолжать платить и в идеале увеличивать дивиденды во время спада.«Вы должны быть уверены, что инвестируете в предприятия, которые смогут перебраться на другую сторону и пережить пропасть», — говорит Букингем Ковица.

Поддар из Altfest считает, что Verizon Communications (VZ, 58 долларов, 4,2%), акции Kiplinger Dividend 15 и AT&T (T, 31 доллар, 6,7%) — это фирмы, которые могут продолжать выплачивать солидные дивиденды даже в тяжелые времена. В частности, когда в наши дни все больше американцев работают из дома, спрос на телекоммуникационные услуги этих компаний, такие как мобильная телефония, Интернет и платное телевидение, должен оставаться высоким.Если вам нравится стабильность коммунального предприятия, подумайте о Dominion Energy (D, 82 доллара США, 4,6%), крупном генераторе электроэнергии, базирующемся в Ричмонде, штат Вирджиния.

Медицинские компании также обладают надежными защитными характеристиками, которые имеют некоторый потенциал роста, — говорит Поддар . Вы можете найти привлекательную доходность у фармацевтических гигантов Pfizer (PFE, 37 долларов США, 4,1%) и AbbVie (ABBV, 83 доллара США, 5,7%), дочерней компании Abbott Labs, которая недавно приобрела Allergan. Лучшее лекарство AbbVie — это Хумира, блокбастер, назначаемый от артрита и множества других заболеваний; AbbVie также является членом Kiplinger Dividend 15.

Банки вошли в кризис, пройдя стресс-тесты и имея гораздо более сильные балансы, чем в 2008 году, во время финансового кризиса. Найдите приличную доходность в JPMorgan Chase (JPM, 95 долларов США, 3,8%), крупнейшем банке США, измеряемом по активам, и Wells Fargo (WFC, 28 долларов США, 7,2%). Один из потенциальных рисков состоит в том, что государственные регулирующие органы могут попросить банки приостановить выплату дивидендов (что произошло в 2008 году), чтобы сохранить капитал ради поддержки реальной экономики; некоторые приостановили планы обратного выкупа акций.

Наиболее привилегированные акции находятся в сфере финансовых услуг. При фиксированных дивидендах они представляют собой способ инвестирования в акции банков с меньшим риском, поскольку они занимают более высокое положение на лестнице структуры капитала и с меньшей вероятностью понесут сокращение дивидендов, чем обыкновенные акции. IShares Preferred and Income Securities (PFF, 34 доллара США, 4,5%), ETF с коэффициентом расходов 0,46%, владеет почти 500 привилегированными акциями, включая выпуски Wells Fargo и Bank of America.

7 из 8

Закрытые фонды

Закрытые фонды продают определенное количество акций посредством первичного публичного предложения и инвестируют деньги в акции, облигации, ссуды, MLP и другие типы ценных бумаг.Рыночная цена фонда, торгуемая на бирже, которая отражает спрос инвесторов, может сильно отклоняться от базовой чистой чистой стоимости фонда и торговать с дисконтом или премией.

Большинство закрытых фондов используют кредитное плечо или заемные деньги, которые могут увеличивать доходность на бычьих рынках, но снижать ее в медвежьи времена. Волатильность фондов в последние недели была поразительной. Буш из Wells Fargo говорит, что до того, как коронавирус начал заражать финансовые рынки США, средний закрытый фонд торговался с небольшим дисконтом в 3% к NAV; к середине марта впервые со времен финансового кризиса скидки превысили 20%, при этом средняя цена фонда упала на 40%.

Риски: Использование заемных средств для покупки активов портфеля увеличивает снижение чистой стоимости закрытого фонда по сравнению с рынком в целом. Если СЧА фонда слишком сильно снизится, что приведет к слишком высокому коэффициенту левериджа (заемные средства в процентах от активов), то он выйдет за рамки нормативных ограничений. Фонды в этой ситуации, которые сегодня включают ряд закрытых фондов MLP, будут вынуждены снизить свою долговую нагрузку за счет демпинга активов и / или отсрочки выплаты дивидендов или их сокращения.

Как инвестировать: Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, избегает таких секторов, как MLP, но он видит хорошую отправную точку в дисконтированных фондах с солидными активами, которые разумно используют кредитное плечо.(Сейчас заимствовать дешево!) Одна, по его мнению, отвечает всем требованиям — это плавающая ставка старшего актива EV (EFR, $ 11, 7,5%), которая торгуется с 14% дисконтом к NAV. ETF управляется Eaton Vance и имеет относительно высокий коэффициент левериджа 39%. Старшие ссуды, которыми владеет фонд, больше по структуре капитала компании, чем высокодоходные выпуски, что подразумевает более высокую норму возмещения для фонда, если некоторые ссуды испортятся.

Причины, по которым Скотт предпочитает Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred & Income (DFP, $ 23, 7.6%) аналогично. Привилегированные акции имеют приоритет перед обыкновенными акциями на полюсе структуры капитала. Фонд с кредитным плечом торгуется с небольшим дисконтом по отношению к чистой стоимости активов, а основные активы включают привилегированные акции Citigroup, Liberty Mutual и MetLife.

Патрик Гэлли, управляющий RiverNorth Opportunistic Municipal Income (RMI, $ 20, 5,4%), видит ценность муниципальных облигаций, большого сектора закрытых фондов, учитывая рост доходности по сравнению с казначейскими облигациями. Менеджеры могут выбирать между покупкой муниципальных облигаций и инвестированием в закрытые муниципальные фонды; фонд в настоящее время составляет около 60% -40% соответственно.Он торгуется с 6% дисконтом и использует большое кредитное плечо.

8 из 8

Высокодоходные облигации

Высокодоходные облигации (также известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями субинвестиционного уровня. Инвесторы получают высокую доходность за дополнительный риск, связанный с кредитованием этих предприятий с более низким рейтингом. Но, как отмечает Капырин из RegentAtlantic, до недавнего времени рынок был более рискованным, чем высокая доходность, потому что фактическая доходность была довольно низкой. В начале 2020 года доходность высокодоходных облигаций составляла всего 5%, а спрэд по доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения в среднем составлял всего три-четыре процентных пункта.

В течение нескольких недель спреды по доходности взлетели до 10 процентных пунктов. Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, отмечает, что в прошлом, когда кредитные спрэды доходили до такого уровня, это означало привлекательную точку входа на рынок высокодоходных облигаций, что предполагало высокую будущую прибыль для смелых инвесторов. С тех пор спреды сузились до семи-восьми пунктов, но есть еще несколько хороших сделок.

Риски: дефолты высокодоходных эмитентов обычно резко увеличиваются во время рецессий.Рэй Кеннеди, управляющий фондом Hotchkis & Wiley High Yield Fund, ожидает, что ставка по умолчанию увеличится с 2,5% в 2019 году до 8%. Энергетический сектор, имеющий большой вес на рынке бросовых облигаций, был подавлен ценами на нефть; разрыв в доходности по казначейским облигациям составляет почти 20 пунктов, что отражает риск. Гостиничный, круизный и игровой сектор также находятся в тяжелом состоянии. Но имейте в виду, что высокая доходность должна компенсировать риск роста дефолтов.

Как инвестировать: Если вы предпочитаете индексацию, рассмотрите SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond (JNK, 100 долларов, 7.4%), ETF, который поставляется с относительно скромной годовой комиссией в размере 0,40%.

Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 6,5%), фонд 25 кипов, также уклоняется от «мусорного» мусора, взимает небольшую комиссию в размере 0,23% и относительно хорошо выдержал рыночную бойню в этом году. Это активно управляемый фонд, в котором Wellington Management выступает в качестве суб-консультанта. Большинство облигаций в портфеле Osterweis Strategic Income (OSTIX, 6,5%) подлежат погашению в течение трех лет, что объясняет, почему средняя дюрация облигаций составляет 1.2 меньше половины индекса, а его волатильность относительно невысока. Ведущий менеджер Карл Кауфман вступил в 2020 год в защитной позиции с большим запасом денег, но теперь играет в нападении.

Многие эксперты, такие как Алекс Селезнев, портфельный стратег в компании Councilor, Buchanan & Mitchell, предпочитают активных менеджеров для высокодоходных облигаций — особенно во время рыночного стресса, когда опытные инвесторы могут просеивать обломки в поисках жемчужин. Селезневу нравится PGIM High Yield (PHYZX, 9,4%), который инвестирует в основном в мусор с более высоким рейтингом (то есть в облигации с двойным рейтингом B и B) и неизменно генерирует более высокую доходность с поправкой на риск, чем его базовый индекс мусорных облигаций.

15 денежных движений, которые нужно сделать сейчас, чтобы подготовиться к 2021 году

Сделайте эти финансовые шаги до Нового года, и вы сможете сэкономить на налогах, улучшить свой кредит, оптимизировать свой портфель и увеличить свои пенсионные сбережения. Вот с чего начать.

1 из 15

Настройте свой портфель

Прошлый год был нестабильным, горячим-холодным-горячим периодом для фондового рынка. Многие инвесторы понимают, что у них больше акций, чем диктует их терпимость к риску; другие обнаруживают, что их портфель сбивается с пути из-за больших рыночных движений.Вы можете решить любую проблему, перебалансировав свой портфель.

Начните с определения того, сколько у вас средств — на налогооблагаемом и пенсионном счетах вместе взятых (обязательно включите счета вашего супруга, если вы состоите в браке) — в трех типах широких категорий активов: акции, облигации и наличные деньги или другие ценные бумаги. Если вы владеете фондом с установленной датой или любым другим фондом, который инвестирует в сочетание акций и облигаций, вам нужно будет просмотреть последний отчет по фонду, чтобы получить разбивку о том, сколько он хранится в акциях, облигациях и денежных средствах.После того, как вы подсчитали свои авуары в каждой из трех категорий активов, вычислите процентное соотношение каждой из них по отношению ко всему вашему портфелю. Онлайн-инструменты в консультационных службах, таких как Personal Capital, на Morningstar.com и во многих онлайн-брокерах, могут сделать часть этой работы за вас.

В зависимости от ваших результатов вам может потребоваться сбросить ваш портфель. Ваши расчеты могут показать, что вы держите 70% вашего портфеля в акциях, например, когда ваша цель приближается к 60%. В этом случае сначала продайте свои наиболее прибыльные акции и перераспределите деньги в облигации или наличные.При налогообложении счета рассмотрите возможность компенсации потенциальной прибыли за счет продажи некоторых проигравших.

2 из 15

Повысьте доходность

Краткосрочные процентные ставки будут нулевыми по крайней мере до 2023 года, заявляет Федеральная резервная система, а долгосрочные ставки изо всех сил пытаются закрепиться в медленно растущей экономике с инфляцией только начинаю шевелиться. Это затрудняет поиск доходности, не принимая на себя слишком большого риска.

Типичный фонд корпоративных облигаций приносит 1,78%, но имеет среднее кредитное качество на уровне двойного В, что чуть ниже инвестиционного уровня (ценные бумаги с рейтингом от тройного А до тройного В).ETF Fidelity Corporate Bond (символ FCOR, 56 долларов США, коэффициент расходов 0,36%) содержит ценные бумаги более высокого качества и обеспечивает доходность 1,80%. Облигации с общей доходностью DoubleLine (DLTNX, 0,73%) сдерживают волатильность, уравновешивая высококачественные государственные ипотечные облигации с долговыми обязательствами, обеспеченными ипотекой, которые не гарантированы государством. Дает 2,43%.

Фонды, ориентированные на высокодоходные долговые обязательства — облигации, выпущенные компаниями с рейтингами от двойного B до тройного C — доходность в среднем составляет 4,5%. Нам нравится Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 0.23%), потому что менеджер Майкл Хонг отдает предпочтение более качественной части мира высокодоходных облигаций. Почти половина активов фонда вложена в долговые обязательства с рейтингом «двойной B». В настоящее время доходность составляет 3,9%.

Инвесторам в налогооблагаемых счетах следует учитывать муниципальные облигации, которые приносят процентный доход, не облагаемый федеральными налогами (а иногда и налогами штата и местными налогами). Например, для инвесторов с налоговой категорией 35%, Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 0,35%) предлагает налогооблагаемую прибыль в размере 1.35%.

3 из 15

Попробуйте новых технологических лидеров

Периодические обвалы крупных технологических компаний, которые годами возглавляли рынок, побудили некоторых инвесторов диверсифицироваться и уйти от этих гигантов, доминирующих в индексах. По словам Goldman Sachs, чтобы найти следующих технологических лидеров, ищите фирмы, на которые вы можете положиться в плане роста продаж, выраженного двузначными числами. Среди акций, которые фирма рассматривает в качестве будущих звезд: Intuitive Surgical (ISRG, 738 долларов США), мирового лидера на быстрорастущем рынке роботизированной хирургии.Goldman ожидает, что акция будет торговаться по 778 долларов в течение 12 месяцев. Компания-разработчик программного обеспечения ServiceNow (СЕЙЧАС, 509 долларов США) имеет все возможности для получения выгоды от волны цифровых преобразований, поскольку компании стремятся модернизировать свой бизнес. Goldman прогнозирует рост продаж более чем на 25% ежегодно до 2023 года. Vertex Pharmaceuticals (VRTX, 270 долларов США) лидирует на рынке препаратов для лечения муковисцидоза стоимостью 10 миллиардов долларов с патентной защитой до 2037 года. Но Голдман говорит, что у компании также есть многообещающий портфель новых лекарств. и он вкладывает средства в передовые исследования, такие как редактирование генов, которые могут быть использованы в различных областях потенциального лечения.

Или попробуйте фонд, который умеет открывать следующие крупные технологические акции, когда они еще совсем мелкие, например, DF Dent Small Cap Growth (DFDSX), с коэффициентом расходов 1,05%. Биржевой фонд Ark Innovation (ARKK, 103 долл. США), взимающий 0,75%, является членом Kiplinger ETF 20. Он включает в свой портфель компании, которые извлекут наибольшую выгоду из революционных инноваций в пяти широких областях: секвенирование генома, робототехника, искусственный интеллект. , хранение энергии и технология блокчейн.

4 из 15

Вознаграждения за пожертвования на благотворительность

Поскольку налоговая ревизия 2017 года удвоила стандартный вычет, подавляющее большинство налогоплательщиков больше не получают налоговых льгот для благотворительных пожертвований.Но если вы сделаете взнос до 31 декабря, вы можете иметь право на небольшой вычет, даже если вы не вносите взносы.

Закон о стимулировании деятельности CARES, принятый ранее в этом году, включал единовременный вычет в размере 300 долларов «сверх нормы» для денежных взносов на благотворительность. Положение было разработано, чтобы побудить налогоплательщиков помогать благотворительным организациям, многие из которых изо всех сил пытаются выполнить свою миссию во время пандемии коронавируса. По словам Лизы Грин-Льюис, налогового эксперта TurboTax, вычет привязан к налоговым декларациям, а не к физическим лицам, поэтому максимальная сумма вычета для супружеской пары, которая подает совместную декларацию, составляет 300 долларов.

Вычет ограничен денежными взносами — взносы на одежду и предметы домашнего обихода в ваш местный Goodwill не принимаются. Пожертвования в фонды, рекомендованные донорами, также не принимаются. Записывайте свой взнос вместе с налоговыми документами. Для пожертвований на сумму менее 250 долларов вам потребуется выписка из банка, например аннулированный чек или выписка по кредитной карте. Для пожертвований, превышающих 250 долларов, вы должны получить письменное подтверждение от благотворительной организации с указанием даты и суммы пожертвования, а также о том, получили ли вы какие-либо товары или услуги в обмен на свое пожертвование.

Если вы по-прежнему перечисляете, вы можете вычесть благотворительные взносы, сделанные до конца года в Приложении A вашей налоговой декларации за 2020 год. Вы также можете вычесть взносы в фонды, рекомендованные донорами, сделанные накануне Нового года. Если вы планируете сделать крупный взнос, возможно, как часть вашего имущественного плана, обратите внимание, что отдельное положение в Законе CARES разрешает налогоплательщикам вычитать пожертвования в размере до 100% от их скорректированного валового дохода. Обычно порог составляет 60% от AGI. Как и в случае с вычетом выше линии, пожертвования в фонды, рекомендованные донорами, не соответствуют более высоким лимитам.

5 из 15

Как избежать апрельского сюрприза

Миллионы американцев подали заявки на пособие по безработице в этом году. Хотя эти льготы являются важным средством выживания в трудные времена, они также могут привести к неожиданным налоговым счетам.

Пособия по безработице облагаются налогом на федеральном уровне, и большинство штатов также облагают их налогом, говорит Энди Филлипс из налогового института H&R Block. Закон CARES расширил льготы, включив в него дополнительные 600 долларов в неделю до июля, и это тоже подлежит налогообложению.

Если вы все еще получаете пособие, возможно, вы захотите, чтобы налоги удерживались с ваших последних нескольких чеков, говорит Филлипс. Что касается федеральных налогов, вы можете удержать до 10% ваших льгот, заполнив форму W-4V. Свяжитесь с вашим штатом для получения соответствующей формы, если вы хотите удержать деньги для уплаты государственных налогов.

Другой вариант — произвести расчетный налоговый платеж на сумму, которую вы ожидаете получить, — говорит Филлипс. Крайний срок для расчетных налогов за четвертый квартал — 15 января 2021 года. Уплата расчетных налогов поможет вам избежать шока от наклеек — и баланса, который вы не сможете оплатить — при подаче налоговой декларации за 2020 год.

6 из 15

Уменьшите сумму налога на инвестиции

Если в этом году вы продали часть победителей на своих налогооблагаемых счетах, IRS захочет получить свою долю, и ваш штат может обложить налогом вашу прибыль. Инвестиции, удерживаемые менее года, будут облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога, которая составляет от 10% до 37%. Долгосрочные инвестиции облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая варьируется от 0% до 23,8%.

Самый эффективный способ уменьшить ваши налоговые счета — избавиться от некоторых из ваших отстающих.Если вы продаете инвестиции, цена которых упала ниже их покупной цены до 31 декабря, вы можете использовать эти убытки для компенсации своей прибыли. После сопоставления краткосрочных убытков с краткосрочной прибылью и долгосрочных убытков с долгосрочной прибылью любые избыточные убытки могут быть использованы для компенсации противоположного вида прибыли. Если у вас все еще есть неиспользованные убытки, вы можете использовать до 3000 долларов для компенсации обычного дохода, и вы можете перенести любые оставшиеся убытки на следующий год. После того, как вы продадите инвестицию в убыток, вы должны подождать 30 дней, прежде чем реинвестировать в нее или покупать практически идентичную инвестицию.

Обычно не рекомендуется позволять налогам определять, покупаете ли вы или продаете инвестицию. Но налогоплательщики, которые имеют право на ставку прироста капитала 0%, могут захотеть совершить некоторые стратегические продажи — возможно, в рамках общей перебалансировки портфеля — до конца года. На 2020 год ставка 0% применяется к налогооблагаемому доходу в размере до 40 000 долларов США по разовой декларации, 53 600 долларов США для лиц, подающих документы на имя главы семьи, и 80 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию.

Имейте в виду, что ваша прибыль может повысить ваш доход выше порогового значения 0%, поэтому вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам и рассчитать сумму прибыли, которую вы можете получить, прежде чем ваш доход превысит порог.А если вы на пенсии, прирост капитала может также увеличить налоги на ваши пособия по социальному обеспечению.

7 из 15

Максимально израсходуйте свои планы пенсионных сбережений

Несмотря на экономический спад, многие американцы экономят больше, чем когда-либо. Если у вас много денег и вы отложили достаточно денег на непредвиденные обстоятельства, подумайте о том, чтобы перевести часть этих денег в свои планы пенсионных накоплений до конца года.

В 2020 году вы можете внести до 19 500 долларов в рамках 401 (k), 403 (b), федерального сберегательного плана или другого пенсионного плана, предоставляемого работодателем, плюс 6500 долларов в качестве дополнительных взносов, если вам 50 лет и старше.В зависимости от того, как часто вам платят, вы можете увеличить сумму, удерживаемую из вашей зарплаты до конца года. Если вы получаете бонус в конце года, спросите своего работодателя, можете ли вы внести его в свой план пенсионных накоплений.

Если у вас нет пенсионного плана на работе, вы можете вычесть до 6000 долларов в качестве взносов в IRA или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. Плательщики единого налога, охваченные пенсионным планом на рабочем месте, могут вычесть традиционные взносы IRA, если их доход составляет менее 65 000 долларов, при этом вычитаемая сумма постепенно сокращается, пока их доход не достигнет 75 000 долларов.Для супружеских пар, подающих совместно, если супруг, делающий взнос IRA, покрывается пенсионным планом на рабочем месте, поэтапный отказ от дохода составляет от 104 000 до 124 000 долларов. У вас есть до 15 апреля 2021 года, чтобы внести свой вклад в IRA на 2020 год, но если вы вложите деньги сейчас, у ваших сбережений будет гораздо больше времени для роста.

Если в 2020 году вы работали не по найму или у вас была подработка, вы можете спрятать еще больше денег на счете с льготным налогообложением. В 2020 году вы можете внести до 57 000 долларов США (63 500 долларов США, если вам 50 лет и старше) в индивидуальный план 401 (k), который доступен для всех, кто имеет доход от самозанятости или внештатного сотрудника.Ваши взносы не могут превышать ваш годовой доход от самозанятости. У вас есть до 15 апреля 2021 года, чтобы внести свой вклад в индивидуальный 401 (k) и вычесть свои взносы за 2020 год, но вы должны открыть счет до 31 декабря.

8 из 15

Подготовка к 2021 году Требуемые минимальные выплаты

ЗАБОТЫ Закон позволил пенсионерам пропустить необходимые минимальные выплаты из IRA и других планов с отсрочкой налогов в 2020 году. Но маловероятно, что Конгресс откажется от RMD в 2021 году, поэтому пенсионеры 72 года и старше должны будут получить их в следующем году.Есть несколько шагов, которые вы можете сделать до конца года, чтобы уменьшить сумму, которую вам нужно будет снять:

  • Конвертировать в Roth. Обычно вы не можете конвертировать деньги из своего IRA в Roth, пока не заберете свой RMD. Но, поскольку в этом году требование RMD было отменено, вы можете конвертировать любую сумму денег в Roth, — говорит Эд Слотт, основатель IRAHelp.com. Вы будете платить налоги с суммы, которую вы конвертируете, но как только деньги поступят в Roth, вы можете снимать безналоговые выплаты с суммы, которую вы конвертировали, а через пять лет снятие доходов также будет облагаться налогом.Еще лучше, вам не нужно брать RMD у Roth.
  • Переведите часть своих средств на благотворительность. Владельцы IRA в возрасте 70 с половиной лет и старше могут внести до 100 000 долларов непосредственно на благотворительность, и этот взнос засчитывается в ваш RMD. Хотя в этом году это не проблема, ваш взнос уменьшит размер вашей IRA, что уменьшит количество необходимых распределений в будущем. «Если вы все равно собираетесь жертвовать на благотворительность, это хорошая сделка», — говорит Слотт.

Чтобы иметь право на эту налоговую льготу, деньги от вашего IRA должны быть переведены непосредственно на благотворительность.Вы не можете вычесть взнос, но это уменьшит ваш скорректированный валовой доход, что может дать вам право на налоговые льготы, привязанные к вашему AGI, снизить налоги на ваши пособия по социальному обеспечению и снизить взносы по программе Medicare.

9 из 15

Используйте бонусные баллы кредитной карты

Ваши бонусные баллы или мили авиакомпаний могут бездействовать, если вы не путешествуете, но многие кредитные карты предлагают различные альтернативные способы погашения ваших баллов. Например, программы вознаграждений Chase Sapphire Preferred и Reserve недавно объявили о продлении акции в период пандемии, позволяющей использовать бонусы, которые вы можете использовать на туристическом портале, также для получения кредита в таких категориях, как продукты питания, рестораны и ремонт дома до апреля. 2021 г.Capital One расширил программу, которая позволяет держателям карт обменивать мили Capital One на услуги доставки еды и потоковой передачи до декабря 2020 года. Бенет Уилсон из ThePointsGuy.com говорит, что вы получите наибольшую отдачу от вложенных средств, если потратите свои баллы на путешествовать. Так что рассмотрите возможность накопления бонусных баллов и их использования для путешествий в 2021 году.

10 из 15

Пересмотр кредитных лимитов и годовых сборов

Если эмитент вашей карты сократил ваш кредитный лимит в качестве меры предосторожности во время пандемии, подумайте о том, чтобы попросить восстановлен верхний предел.Это поможет вашему коэффициенту использования кредита — проценту от вашего кредитного лимита, который вы использовали каждый месяц, — и улучшит ваш кредитный рейтинг.

Чтобы запросить восстановление кредита, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и попросите обратиться в отдел пересмотра, — говорит Уилсон. Затем попросите объяснений по поводу изменения кредитного лимита и приведите доводы в пользу увеличения лимита.

Компании, выпускающие кредитные карты, также аннулировали карты, особенно те, которые в последнее время малоактивны.«Эмитент кредитной карты может сократить ваш кредит, если вы им не пользуетесь», — говорит Уилсон. Если у вас есть кредитная карта, лежащая в ящике для носков, выньте ее и подключите к ней автоматический платеж.

Вы платите годовую плату за бонусную карту? «Иногда эти сборы того стоят, если вы получаете бесплатное повышение класса обслуживания, бесплатную регистрацию багажа и доступ в залы ожидания в аэропорту во время путешествия», — говорит Тед Россман из CreditCards.com. Но когда появляется ваша плата за продление, если вы не использовали многие преимущества карты из-за пандемии, попросите отменить или снизить плату, — говорит он.

11 из 15

Остерегайтесь кражи личных данных

В этом году наблюдается значительный рост краж личных данных. Но есть ряд вещей, которые вы можете сделать, чтобы не стать жертвой:

  • Будьте осторожны, сообщая личную информацию, особенно дату вашего рождения и номер социального страхования, которые могут быть единственной информацией, наряду с вашим адресом, которую похититель удостоверений личности. необходимо открыть счет на ваше имя.
  • Следите за своей почтой. Вы можете подписаться на систему информированной доставки USPS, которая ежедневно отправляет оповещения о доставке почты.Если счета или финансовые отчеты не доходят до вашего почтового ящика, свяжитесь с отправителем.
  • Создавайте сложные пароли, чтобы предотвратить попытки похитителей личных данных угадать ваши учетные данные. Рассмотрите возможность использования инструмента управления паролями LastPass (бесплатно для базовой версии или 3 доллара в месяц для зашифрованного хранилища) для создания надежных паролей и их безопасного хранения.
  • Просмотрите выписки по кредитной карте и банковскому счету. Сопоставляйте квитанции с выписками по счету и будьте начеку на предмет несанкционированных транзакций.Обычно вы можете настроить оповещения в мобильном приложении эмитента карты, чтобы получать уведомления о транзакциях или низком балансе.
  • Заморозьте ваш кредит в крупных кредитных бюро, чтобы никто не подал заявку на открытие кредитного счета или коммунальных услуг на ваше имя. Замораживание кредита в Equifax (800-685-1111), Experian (888-397-3742) и TransUnion (888-909-8872) является бесплатным и ограничивает доступ к вашему кредитному отчету, что затрудняет доступ кражам личных данных. открывать новые счета на свое имя.
  • Просмотрите свои кредитные отчеты. Обычно вы можете заказать один бесплатный отчет от каждого из трех национальных кредитных агентств один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com. Но теперь все трое предоставляют людям бесплатный еженедельный доступ для мониторинга своего кредитного отчета до апреля 2021 года. Когда вы просматриваете отчеты, убедитесь, что они не перечисляют счета, которые вы не открывали. И рассмотрите возможность подписки на бесплатный мониторинг кредитных отчетов с такими сервисами, как Credit Karma и FreeCreditScore.com.

12 из 15

Работаете удаленно? Используйте дополнительные средства FSA

Если у вас есть счет с гибкими расходами, у вас может быть крайний срок до 31 декабря, чтобы использовать остаток для покрытия квалифицированных медицинских расходов.(Ваш работодатель может предложить льготный период до 15 марта или может позволить вам перенести до 550 долларов на следующий год.) Особенно, если вы отложили приемы к врачу или процедуры из-за пандемии, у вас может остаться больше денег. чем ожидалось в вашем FSA. В связи с изменением закона товары для женской гигиены и безрецептурные препараты, приобретенные 1 января 2020 г. или позднее, подлежат возмещению со счета FSA или сберегательного счета здравоохранения без рецепта, поэтому вы можете запастись лекарствами, такими как кашель. супрессивные средства, болеутоляющие и антигистаминные препараты.См. Список подходящих товаров на сайте www.fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.

Если у вас есть FSA по уходу за иждивенцами, закрытие детских садов, летних лагерей и других служб по уходу за детьми в связи с коронавирусом могло помешать вашим планам расходовать средства. Имейте в виду, что вы можете использовать их для няни или няни, которая будет заботиться о ваших детях, пока вы работаете, даже если вы работаете из дома. Но вы не можете использовать деньги на образовательные расходы, такие как обучение или домашнее обучение, — говорит Дэвид Спейер, управляющий директор по счетам льгот консультанта Willis Towers Watson.

13 из 15

Управление взносами и снятием средств в HSA

У вас есть до 15 апреля 2021 года, чтобы сделать взнос 2020 года на сберегательный счет здравоохранения. Но сейчас хорошее время, чтобы спланировать, сколько вы припишете. Максимальный взнос на 2020 год составляет 3550 долларов для лиц с самостоятельным покрытием или 7 100 долларов для лиц с семейным страхованием (плюс дополнительно 1000 долларов, если к концу 2020 года вам 55 лет и старше).

В отличие от фондов FSA, сбережения HSA являются вашими и вы можете использовать для покрытия квалифицированных медицинских расходов в любое время в будущем — крайний срок возмещения не применяется, и остаток не истекает.Даже если вы не планируете использовать свой HSA в ближайшее время, округлите квитанции этого года о расходах, отвечающих требованиям HSA, и храните их в надежном месте на случай, если вы решите отправить их на возмещение в будущем.

14 из 15

Записаться на прием к врачу

Если вы выполнили франшизу по плану медицинского страхования на 2020 год, запись на прием к врачу до конца года может сэкономить вам деньги. Если вы дождетесь посещения врача до 2021 года, вам, возможно, придется оплатить полную стоимость до тех пор, пока вы не соберете свою франшизу.Скорее избегать личной встречи? Посмотрите, предлагает ли ваш врач посещения телемедицины, которые позволяют вам проконсультироваться с врачом в видеочате или по телефону, и проверьте, как ваш страховой план покрывает такие посещения. Виртуальных посещений может быть достаточно, например, для сеансов психотерапевта или для регулярных проверок с целью лечения хронического заболевания.

15 из 15

Не забудьте дать чаевые

Правила праздничных чаевых в этом году немного изменились. Водители-курьеры работают дважды, а работники сферы услуг рискуют своим здоровьем.Немного чего-то дополнительного может иметь большое значение. В то же время, возможно, у вас был перерыв в работе домработницы, парикмахера или детского сада, которые могли бы воспользоваться бонусом в это время года.

14 идей пассивного дохода, которые помогут вам заработать деньги в 2021 году

Пассивный доход может быть отличным способом помочь вам генерировать дополнительный денежный поток, а экономические потрясения, в значительной степени вызванные кризисом COVID-19, являются свидетельством ценности наличия нескольких потоков дохода. В связи с пандемией, которая приводит в замешательство положение многих американцев с работой, пассивный доход помогает вам преодолеть разрыв, если вы внезапно потеряете работу или даже если вы добровольно отвлечетесь от работы.

С пассивным доходом вы можете получать деньги, даже если вы занимаетесь своей основной работой, или, если вы в состоянии создать стабильный поток пассивного дохода, вы можете захотеть немного откатиться. В любом случае пассивный доход дает вам дополнительную безопасность.

И если вы беспокоитесь о том, что сможете накопить достаточно своего заработка для достижения пенсионных целей, наращивание богатства за счет пассивного дохода — это стратегия, которая может вам понравиться.

Идеи пассивного дохода:

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход включает регулярный доход из источника, отличного от работодателя или подрядчика.Налоговая служба (IRS) утверждает, что пассивный доход может поступать из двух источников: арендная собственность или бизнес, в котором вы не принимаете активного участия, например, выплата роялти за книги или дивиденды по акциям.

«Многие люди думают, что пассивный доход — это получение чего-то даром», — говорит финансовый тренер и бывший менеджер хедж-фонда Тодд Тресиддер. «У этого есть призыв« быстро разбогатеть »… но, в конце концов, это все равно требует работы. Вы просто отдаете работу заранее ».

На практике вы можете выполнить часть или всю работу авансом, но пассивный доход часто предполагает также некоторую дополнительную работу.Возможно, вам придется постоянно обновлять свой продукт или содержать арендуемую недвижимость в хорошем состоянии, чтобы пассивные доллары текли.

Но если вы привержены этой стратегии, это может стать отличным способом получения дохода, и вы создадите для себя дополнительную финансовую безопасность.

14 идей пассивного дохода для увеличения благосостояния

Если вы думаете о создании потока пассивного дохода, ознакомьтесь с этими 14 стратегиями и узнайте, что нужно для их успешного использования, а также понимать риски, связанные с каждой идеей.

1. Продажа информационных продуктов

Одной из популярных стратегий пассивного дохода является создание информационного продукта, такого как электронная книга, аудио- или видеокурс, а затем возвращение назад, пока от продажи вашего продукта поступают деньги. Курсы можно распространять и продавать через такие сайты, как Udemy, SkillShare и Coursera.

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть «условно-бесплатную модель» — создание подписчиков с помощью бесплатного контента, а затем взимание платы за более подробную информацию или для тех, кто хочет знать больше.Например, эту модель могут использовать учителя иностранных языков и советы по подбору акций. Бесплатный контент демонстрирует ваш опыт и может привлечь тех, кто хочет перейти на новый уровень.

Возможность: информационные продукты могут принести отличный доход, потому что вы легко зарабатываете деньги после первоначальных затрат времени.

Риск: «Создание продукта требует огромных усилий», — говорит Тресиддер. «И чтобы заработать на этом хорошие деньги, он должен быть отличным. Там нет места для мусора.

Tresidder говорит, что вы должны создать прочную платформу, продвигать свои продукты и планировать выпуск новых продуктов, если вы хотите добиться успеха.

«Один продукт — это не бизнес, если вам не повезет», — говорит Тресиддер. «Лучший способ продать существующий продукт — это создавать более качественные продукты».

Как только вы освоите бизнес-модель, вы сможете получить хороший поток доходов, — говорит он.

2. Доход от аренды

Инвестиции в арендуемую недвижимость — эффективный способ получения пассивного дохода.Но часто для этого требуется больше работы, чем люди ожидают.

Если вы не потратите время на то, чтобы узнать, как сделать из этого прибыльное предприятие, вы можете потерять свои вложения, а затем и некоторые, говорит Джон Х. Грейвс, аккредитованный инвестиционный фидуциар (AIF) в районе Лос-Анджелеса и автор книги «Решение 7%: вы можете позволить себе комфортную пенсию».

Возможность: для получения пассивного дохода от сдачи в аренду, по словам Грейвса, вы должны определить три вещи:

  • Какую прибыль вы хотите получить от инвестиций.
  • Общие затраты и расходы на объект недвижимости.
  • Финансовые риски владения недвижимостью.

Например, если ваша цель — зарабатывать 10 000 долларов в год в виде дохода от аренды, а недвижимость имеет ежемесячную ипотеку в размере 2000 долларов и стоит еще 300 долларов в месяц на налоги и другие расходы, вам придется взимать 3133 доллара в ежемесячной арендной плате, чтобы достичь ваша цель.

Риск: Есть несколько вопросов, которые следует рассмотреть: Есть ли рынок для вашей собственности? Что делать, если вы нанимаете арендатора, который опаздывает или повреждает имущество? Что делать, если вы не можете сдать свою недвижимость в аренду? Любой из этих факторов может серьезно повлиять на ваш пассивный доход.

Пандемия создала и новые проблемы. В связи с экономическим спадом у вас могут внезапно появиться арендаторы, которые больше не могут платить арендную плату, в то время как у вас все еще может быть собственная ипотека. Или вы не сможете сдать дом столько, сколько могли раньше, из-за снижения доходов. Поэтому вам нужно взвесить эти риски и разработать планы действий на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы защитить себя.

3. Партнерский маркетинг

С помощью аффилированного маркетинга владельцы веб-сайтов, «влиятельные лица» в социальных сетях или блоггеры продвигают продукт третьей стороны, размещая ссылку на продукт на своем сайте или в учетной записи в социальной сети.Amazon может быть самым известным аффилированным партнером, но eBay, Awin и ShareASale также входят в число более крупных имен. А Instagram и TikTok стали огромными платформами для тех, кто хочет привлечь подписчиков и продвигать продукты.

Вы также можете рассмотреть возможность увеличения списка адресов электронной почты, чтобы привлечь внимание к вашему блогу или иным образом направить людей на продукты и услуги, которые им могут понадобиться.

Возможность: когда посетитель нажимает на ссылку и совершает покупку у стороннего партнера, владелец сайта получает комиссию.Комиссия может составлять от 3 до 7 процентов, поэтому, вероятно, для получения серьезного дохода потребуется значительный трафик на ваш сайт. Но если вы сможете расширить круг своих последователей или занять более прибыльную нишу (например, программное обеспечение, финансовые услуги или фитнес), вы, возможно, сможете заработать серьезную монету.

Партнерский маркетинг считается пассивным, потому что теоретически вы можете заработать деньги, просто добавив ссылку на свой сайт или учетную запись в социальной сети. На самом деле вы ничего не заработаете, если не сможете привлечь читателей на свой сайт, чтобы они перешли по ссылке и что-то купили.

Риск: если вы только начинаете, вам нужно будет потратить время на создание контента и увеличение трафика. На создание подписчиков может уйти много времени, и вам нужно будет найти правильную формулу для привлечения этой аудитории — процесс, который сам по себе может занять некоторое время. Хуже того, как только вы потратите всю эту энергию, ваша аудитория может склониться к бегству к следующему популярному влиятельному лицу, тенденции или платформе социальных сетей.

4. Розничные продукты Flip

Воспользуйтесь преимуществами платформ онлайн-продаж, таких как eBay или Amazon, и продавайте продукты, которые вы найдете в других местах по сниженным ценам.Вы будете арбитражем на разнице между вашими покупными и продажными ценами и, возможно, сможете привлечь внимание людей, которые отслеживают ваши сделки.

Возможность: вы сможете воспользоваться разницей в цене между тем, что вы можете найти, и тем, что может найти средний потребитель. Это может сработать особенно хорошо, если у вас есть контакт, который может помочь вам получить доступ к товарам со скидкой, которые могут найти немногие люди. Или вы можете найти ценные товары, которые другие просто не заметили.

Риск: хотя продажи могут происходить в любое время онлайн, что помогает сделать эту стратегию пассивной, вам определенно придется поторопиться, чтобы найти надежный источник продуктов. И вам нужно действительно знать рынок, чтобы не покупать по слишком высокой цене. В противном случае вы можете получить продукты, которые никому не нужны или цены на которые вам придется резко снизить, чтобы продать.

5. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это личный заем, предоставляемый между вами и заемщиком через стороннего посредника, такого как Prosper или LendingClub.Среди других игроков — Funding Circle, ориентированный на предприятия и имеющий более высокие лимиты заимствования, и Payoff, ориентированный на более высокие кредитные риски.

Возможность: как кредитор вы получаете доход за счет выплаты процентов по займам. Но поскольку ссуда необеспечена, вы сталкиваетесь с риском дефолта, а это означает, что вы можете остаться ни с чем.

Чтобы снизить этот риск, вам нужно сделать две вещи:

  • Диверсифицируйте свой кредитный портфель, вкладывая меньшие суммы в несколько займов.На Prosper.com и LendingClub минимальная сумма вложения на ссуду составляет 25 долларов США.
  • Проанализируйте исторические данные о потенциальных заемщиках, чтобы сделать обоснованный выбор.

Риск: требуется время, чтобы освоить показатели P2P-кредитования, поэтому оно не является полностью пассивным, и вы захотите тщательно проверить своих потенциальных заемщиков, а поскольку вы инвестируете в несколько кредитов, вы должны уделять пристальное внимание платежам. получили. Все, что вы зарабатываете в интересах, следует реинвестировать, если вы хотите увеличить доход.

Экономический спад также может сделать высокодоходные личные займы более вероятным кандидатом на дефолт, поэтому, если COVID-19 продолжит наносить ущерб экономике, эти займы могут испортиться по более высоким, чем исторически, процентным ставкам.

6. Дивидендные акции

Акционеры компаний, акции которых приносят дивиденды, регулярно получают выплаты от компании. Компании ежеквартально выплачивают денежные дивиденды из своей прибыли, и все, что вам нужно сделать, это владеть акциями. Дивиденды выплачиваются из расчета на одну акцию, поэтому чем больше у вас акций, тем выше будет выплата.

Возможность: поскольку доход от акций не связан с какой-либо деятельностью, кроме первоначальных финансовых вложений, владение акциями, приносящими дивиденды, может быть одной из самых пассивных форм зарабатывания денег. Деньги будут просто зачислены на ваш брокерский счет.

Риск: самая сложная часть — выбрать правильные акции. Грейвз предупреждает, что слишком много новичков выходят на рынок, не изучив досконально компанию, выпускающую акции.

«Вы должны изучить веб-сайт каждой компании и ознакомиться с их финансовой отчетностью», — говорит Грейвс.«Вам следует потратить две-три недели на изучение каждой компании».

Тем не менее, есть способы инвестировать в дивидендные акции, не тратя много времени на оценку компаний. Грейвс советует использовать биржевые фонды или ETF. ETF — это инвестиционные фонды, в которых хранятся такие активы, как акции, товары и облигации, но они торгуются как акции.

«ETF — идеальный выбор для новичков, потому что они просты для понимания, высоколиквидны, недороги и имеют гораздо лучшую потенциальную доходность из-за гораздо более низких затрат, чем паевые инвестиционные фонды», — говорит Грейвс.

Еще один ключевой риск заключается в том, что акции или ETF могут значительно упасть в короткие периоды времени, особенно в периоды неопределенности, как в 2020 году, когда кризис из-за коронавируса потряс финансовые рынки. Экономический стресс также может привести к тому, что некоторые компании полностью сократят свои дивиденды, в то время как диверсифицированные фонды могут почувствовать себя менее уязвимыми.

Сравните свои варианты инвестирования с обзорами брокерских услуг Bankrate.

7. Создайте приложение

Создание приложения может быть способом сделать эти предварительные затраты времени, а затем со временем пожинать плоды.Ваше приложение может быть игрой или приложением, которое помогает мобильным пользователям выполнять какую-то сложную функцию. Как только ваше приложение станет общедоступным, пользователи загрузят его, и вы сможете получать доход.

Возможность: приложение имеет огромные преимущества, если вы можете создать что-то, что понравится вашей аудитории. Вам нужно будет подумать, как лучше всего увеличить продажи с помощью вашего приложения. Например, вы можете запускать рекламу в приложении или иным образом заставлять пользователей платить символическую плату за загрузку приложения.

Если ваше приложение набирает популярность или вы получаете отзывы, вам, вероятно, придется добавлять дополнительные функции, чтобы приложение оставалось актуальным и популярным.

Риск: Самый большой риск здесь, вероятно, заключается в том, что вы используете свое время нерентабельно. Если вы вкладываете в проект мало или совсем не вкладываете денег (или денег, которые вы бы все равно потратили, например, на оборудование), у вас здесь небольшой финансовый недостаток. Тем не менее, это переполненный рынок, и действительно успешные приложения должны предлагать пользователям привлекательную ценность или удобство. Вы также должны убедиться, что, если ваше приложение собирает какие-либо данные, оно соответствует законам о конфиденциальности, которые различаются по всему миру.

8.REITs

REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который представляет собой причудливое название компании, которая владеет недвижимостью и управляет ею. REIT имеют особую правовую структуру, так что они платят небольшой налог на прибыль или совсем не платят, если передают большую часть своего дохода акционерам.

Возможность: вы можете приобрести REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или дивидендные акции. Вы будете зарабатывать все, что REIT выплачивает в качестве дивидендов, а лучшие REIT имеют опыт увеличения своих дивидендов на ежегодной основе, так что вы можете иметь растущий поток дивидендов с течением времени.

Подобно дивидендным акциям, отдельные REIT могут быть более рискованными, чем владение ETF, состоящим из десятков акций REIT. Фонд обеспечивает немедленную диверсификацию и обычно намного безопаснее, чем покупка отдельных акций — и вы все равно получите хорошую выплату.

Риск. Как и в случае с дивидендными акциями, вам нужно уметь выбирать хорошие REIT, а это означает, что вам нужно будет проанализировать каждый бизнес, который вы могли бы купить, — процесс, требующий много времени. И хотя это пассивное занятие, вы можете потерять много денег, если не будете знать, что делаете.

Дивиденды REIT также не защищены от тяжелых экономических времен. Если REIT не приносит достаточного дохода, ему, вероятно, придется сократить дивиденды или полностью их ликвидировать. Таким образом, ваш пассивный доход может снизиться именно тогда, когда вы этого захотите больше всего.

9. Лестница облигаций

Лестница облигаций — это серия облигаций, срок погашения которых наступает в разное время в течение нескольких лет. Разнесенные сроки погашения позволяют снизить риск реинвестирования, который представляет собой риск связывания ваших денег, когда облигации предлагают слишком низкие процентные платежи.

Возможность: лестница облигаций — это классическое пассивное вложение, которое десятилетиями привлекало пенсионеров и почти пенсионеров. Вы можете сидеть сложа руки и собирать процентные платежи, а когда срок погашения облигации наступает, вы «расширяете лестницу», превращая эту основную сумму в новый набор облигаций. Например, вы можете начать с облигаций сроком на один год, три года, пять лет и семь лет.

В год, когда наступает срок погашения первой облигации, у вас остаются облигации сроком на два, четыре и шесть лет. Вы можете использовать выручку от недавно погашенной облигации, чтобы купить еще одну годичную облигацию или продлить срок ее погашения, например, восьмилетнюю облигацию.

Риск: Лестница облигаций устраняет один из основных рисков покупки облигаций — риск того, что при наступлении срока погашения облигации вам придется покупать новую облигацию, когда процентные ставки могут быть неблагоприятными.

Облигации сопряжены и с другими рисками. В то время как казначейские облигации обеспечиваются федеральным правительством, корпоративные облигации — нет, поэтому вы можете потерять свою основную сумму. И вы захотите владеть множеством облигаций, чтобы диверсифицировать свой риск и исключить риск того, что любая отдельная облигация нанесет ущерб вашему общему портфелю.

Из-за этих опасений многие инвесторы обращаются к ETF облигаций, которые предоставляют диверсифицированный фонд облигаций, который вы можете создать в виде лестницы, устраняя риск того, что одна облигация повредит вашей прибыли.

10. Инвестируйте в высокодоходный депозитный сертификат или сберегательный счет

Инвестирование в высокодоходный депозитный сертификат (CD) или сберегательный счет в онлайн-банке может позволить вам получать пассивный доход, а также получать один из самых высоких процентные ставки в стране. Вам даже не нужно выходить из дома, чтобы зарабатывать деньги.

Возможность: чтобы максимально эффективно использовать свой компакт-диск, вам нужно выполнить быстрый поиск по самым высоким ценам на компакт-диски в стране или по самым крупным сберегательным счетам. Обычно гораздо выгоднее обращаться в онлайн-банк, чем в местный, потому что вы сможете выбрать самую лучшую ставку, доступную в стране.И вы по-прежнему будете наслаждаться гарантированным возвратом основной суммы до 250 000 долларов, если ваше финансовое учреждение будет поддержано Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Риск: до тех пор, пока ваш банк поддерживается FDIC и в установленных пределах, ваш основной капитал в безопасности. Так что вложение в компакт-диск или сберегательный счет — это почти самый безопасный возврат, который вы можете найти. Однако, хотя эти аккаунты в безопасности, в наши дни они возвращают даже меньше, чем раньше. А с учетом того, что Федеральная резервная система нацелена на 2-процентную инфляцию, вы, вероятно, проиграете инфляции по крайней мере в краткосрочной перспективе.Тем не менее, компакт-диск или сберегательный счет принесут больше пользы, чем хранение денег наличными или беспроцентным текущим счетом, на который вы получите примерно ноль.

11. Сдавайте дом на короткий срок

Эта простая стратегия использует пространство, которое вы все равно не используете, и превращает его в возможность заработать деньги. Если вы уезжаете на лето или вам нужно ненадолго уехать из города, или, может быть, вы просто хотите путешествовать, подумайте о том, чтобы сдать в аренду свое нынешнее пространство на время вашего отсутствия.

Возможность: вы можете разместить свое пространство на любом количестве веб-сайтов, таких как Airbnb, и самостоятельно установить условия аренды. Вы получите чек за свои усилия с минимальными дополнительными усилиями, особенно если вы сдаете в аренду арендатору, который может прожить в доме несколько месяцев.

Риск: у вас не так много финансовых потерь, хотя позволить посторонним оставаться в вашем доме — это риск, нетипичный для большинства пассивных инвестиций. Арендаторы могут, например, испортить или даже уничтожить вашу собственность или даже украсть ценные вещи.

12. Разместите рекламу на вашем автомобиле

Возможно, вы сможете заработать дополнительные деньги, просто управляя своей машиной по городу. Обратитесь в специализированное рекламное агентство, которое оценит ваши навыки вождения, в том числе, где вы едете и сколько миль. Если вы совпадаете с одним из их рекламодателей, агентство бесплатно для вас «обернет» вашу машину рекламой. Агентства ищут более новые автомобили, а водители должны иметь чистый стаж вождения.

Возможность: хотя вам действительно нужно выходить и садиться за руль, если вы все равно уже набираете километраж, то это отличный способ зарабатывать сотни в месяц с небольшими дополнительными затратами или без них.Водители могут получать оплату за милю.

Риск: Если эта идея кажется интересной, будьте особенно осторожны, чтобы найти законную операцию для сотрудничества. Многие мошенники устраивают в этой сфере мошенничество, чтобы попытаться обмануть вас из тысяч.

13. Создайте блог или канал на YouTube

Вы специалист по путешествиям в Таиланд? Знаток Minecraft? Султан свинговых танцев? Возьмите свою страсть к предмету и превратите его в блог или канал YouTube, используя рекламу или спонсоров для получения дохода.Найдите популярную тему, даже небольшую нишу, и станьте в ней экспертом. Сначала вам нужно создать набор контента и привлечь аудиторию, но со временем это может создать стабильный поток дохода, поскольку вы станете известны своим интересным контентом.

Возможность: вы можете использовать бесплатную (или очень недорогую) платформу, а затем использовать свой отличный контент для создания подписчиков. Чем более уникальным будет ваш голос или сфера интересов, тем лучше для вас стать тем человеком, за которым следует следить. Тогда привлекайте к себе спонсоров.

Риск: вам придется создавать контент с самого начала, а затем создавать постоянный контент, что может занять время. И вам нужно быть действительно увлеченными продуктом, поскольку это может помочь вам сохранить мотивацию продолжать, особенно вначале, когда ваши подписчики все еще находят вас.

Настоящим недостатком здесь является то, что вы можете потратить кучу своего времени и ресурсов, мало что можно показать, если интерес к вашему предмету или нише ограничен. Возможно, ваша область знаний слишком узкая, чтобы привлекать действительно прибыльную аудиторию, но вы не будете в этом уверены, пока не поэкспериментируете.

14. Сдавайте в аренду полезные предметы домашнего обихода

Вот вариант аренды простаивающего автомобиля: начните с других предметов домашнего обихода, которые могут понадобиться людям, но которые могут собирать пыль в вашем гараже. Газонокосилки? Электроинструменты? Инструменты механики и ящик для инструментов? Палатки или большие холодильники? Ищите дорогостоящие предметы, которые нужны людям в течение короткого периода времени и где кому-то может не иметь смысла владеть этим предметом. Затем создайте для клиентов способ обнаружения вашего инвентаря и способ оплаты.

Возможность: здесь можно начать с малого, а затем увеличивать масштаб, если есть интерес к определенной области. Неужели люди вдруг захотят палатку для кемпинга на выходных, когда станет теплее или прохладнее? Выясните, где спрос, и тогда вы даже можете пойти купить товар, вместо того, чтобы иметь его прямо под рукой. В некоторых случаях вы сможете окупить стоимость предмета после нескольких использований.

Риск: всегда существует вероятность того, что ваша собственность будет повреждена или украдена, но вы можете уменьшить этот риск с помощью контрактов, которые позволяют вам заменить предмет за счет клиента.Если вы начнете с малого, вы не подвергнетесь большому риску, особенно если у вас уже есть предмет, и он вряд ли вам понадобится в ближайшем будущем. Обратите особое внимание на вопросы ответственности, особенно если вы сдаете в аренду потенциально опасное оборудование (например, электроинструменты).

Сколько потоков дохода у вас должно быть?

Когда дело доходит до создания потоков дохода, не существует универсального совета. Сколько у вас источников дохода, должно зависеть от вашего финансового положения и ваших финансовых целей на будущее.Но иметь хотя бы несколько — хорошее начало.

«Вы сможете поймать больше рыбы, используя несколько леев в воде», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «В дополнение к заработанному доходу, полученному от вашего человеческого капитала, аренда недвижимости, приносящие доход ценные бумаги и коммерческие предприятия — отличный способ диверсифицировать ваш поток доходов».

Конечно, вы должны быть уверены, что усилия, вложенные в новый поток пассивного дохода, не заставят вас потерять внимание к другим потокам.Итак, вы действительно хотите сбалансировать свои усилия и убедиться, что вы выбираете лучшие возможности для своего времени.

Минимизируйте налоги на пассивный доход

Пассивный доход может быть отличной стратегией для получения побочного дохода, но вы также создадите налоговые обязательства за свои усилия. Но вы можете уменьшить налоговые расходы и подготовиться к своему будущему, открыв бизнес и создав пенсионный счет. Однако эта стратегия не будет работать для всех этих пассивных стратегий, и вам нужно быть законным бизнесом, чтобы соответствовать требованиям.

  1. Зарегистрируйтесь в IRS и получите идентификационный номер налогоплательщика для своей компании.
  2. Затем обратитесь к брокеру, который может открыть индивидуальный пенсионный счет, например, Charles Schwab или Fidelity.
  3. Определите, какой пенсионный счет лучше всего подходит для ваших нужд.

Два самых популярных варианта — это соло 401 (k) и SEP IRA. Если вы положите наличные в традиционный 401 (k) или SEP IRA, вы можете получить налоговую льготу по налогам в этом году.Соло 401 (k) великолепен, потому что вы можете спрятать до 100 процентов своих доходов на счет, вплоть до годового максимума. Между тем, SEP IRA позволяет делать взносы только по 25-процентной ставке.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, сравните различия между двумя типами аккаунтов.

Подробнее:

Как покупать облигации: пошаговое руководство для начинающих

Вы много слышите об инвестировании в акции, но облигации тоже заслуживают любви. Инвестирование в облигации может помочь приумножить ваше богатство и сбалансировать ваш портфель.

Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности. Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями.

Как инвестировать в облигации: облигации и фонды облигаций

Диверсификация портфеля облигаций может быть трудной, поскольку отдельные облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов. Может быть дешевле покупать фонды облигаций, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.Вот краткое объяснение различий между облигациями и фондами облигаций.

  • Облигации физических лиц. Если вы хотите купить облигации напрямую у правительства США или хотите купить облигации у определенной компании, вы можете купить отдельные облигации. Вы можете купить корпоративные облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать. Вы также можете получить скидку на номинальную стоимость отдельной облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций.

Для казначейских облигаций федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать напрямую, не платя комиссию брокеру или другому посреднику.

  • Облигационные фонды. Если вы хотите приобрести небольшие части нескольких облигаций у многих эмитентов за одну транзакцию, фонды облигаций — отличный вариант, и вы также можете купить фонды облигаций через онлайн-брокера. Индексные фонды и ETF — это паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс.Некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд может быть разумным выбором для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать большие суммы. (Узнайте, как покупать облигационные ETF.)

Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете смешивать и сопоставлять облигационные ETF, даже если вы не можете вкладывать много денег за один раз.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

На что обращать внимание при покупке облигаций

не равны. Примите во внимание эти три фактора, чтобы оценить, подходят ли различные облигации вашему портфелю:

1.Различные типы облигаций

Хорошее размещение облигаций может включать в себя облигации каждого типа — корпоративные, государственные и муниципальные, что может помочь диверсифицировать портфель и снизить риск. Тип облигаций, который может вам подойти, зависит от нескольких факторов, включая вашу терпимость к риску, требования к доходу и налоговую ситуацию.

Корпоративные облигации: Компании могут выпускать корпоративные облигации, когда им нужно собрать деньги. Самый быстрый способ определить надежность облигации, выпущенной компанией, — это посмотреть, сколько процентов выплачивает компания по отношению к ее доходу.Подобно домовладельцу, ежемесячно выплачивающему ипотечный кредит, если у компании нет дохода для поддержки своих выплат, в конечном итоге возникнут проблемы.

Если вы хотите инвестировать в облигации компании, начните с исследования последних годовых операционных доходов и процентных расходов компании, которые можно найти в отчете о прибылях и убытках компании. Эта информация доступна для каждой публично торгуемой компании США в форме 10-K, доступной на веб-сайте компании или в базе данных EDGAR на веб-сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США.Операционная прибыль отличается от чистой прибыли, поскольку в нее не входят процентные платежи (которые не подлежат налогообложению) и налоги, и это лучший показатель способности компании выплатить свои долги.

Государственные облигации: в США облигации, выпущенные федеральным правительством, считаются одними из самых безопасных, так как процентная ставка очень низкая. Правительство также выпускает «облигации с нулевым купоном», которые продаются с дисконтом к их номинальной стоимости, а затем погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения, но при этом не выплачиваются денежные проценты.

Оценка государственных облигаций может быть сложной задачей, поскольку правительства обычно не получают огромных избыточных доходов, свидетельствующих о стабильности. Хорошие новости? Государственные облигации считаются настолько безопасными, что инвесторы называют процентную ставку правительства «безрисковой ставкой».

Муниципальные облигации. Муниципальные облигации, выпущенные органами власти штата и местного самоуправления, относятся к числу предлагаемых облигаций с самой низкой доходностью, но они помогают компенсировать это за счет того, что не облагаются налогом. Вы можете дополнительно изучить эти облигации на сайте Electronic Municipal Market Access, или EMMA, где представлен официальный проспект облигации, проверенная финансовая отчетность эмитента и текущая финансовая информация, включая просрочки платежей и невыполнения обязательств.Кредитный рейтинг правительства является хорошим первым ориентиром для определения его кредитоспособности, и вы можете следить за ним, чтобы увидеть, есть ли какие-либо недавние дефолты или другие финансовые проблемы, которые могут привести к дефолту или просрочке платежа в будущем.

2. Может ли заемщик выплатить свои облигации

Ответ на этот вопрос имеет первостепенное значение, потому что, если компания или другой заемщик не может выплатить свои облигации — его обещание вернуть заемные деньги с процентами — существует нет причин для среднего инвестора рассматривать их покупку.Проведя небольшое расследование, вы сможете оценить, способна ли компания выполнить свои долговые обязательства.

Облигациям присваиваются рейтинги рейтинговых агентств, при этом в отрасли доминируют три крупных агентства: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Они оценивают кредитоспособность, присваивая кредитные рейтинги компаниям и правительствам, а также выпускаемым ими облигациям. Чем выше рейтинг — AAA является наивысшим, а оттуда он снижается — тем выше вероятность того, что заемщик выполнит свои обязательства, и тем ниже процентные ставки, которые ему придется платить (что также означает, что инвесторы в облигации с высоким рейтингом обычно зарабатывают более низкая процентная ставка).

3. Текущая среда процентных ставок

После того, как процентная ставка по облигации установлена ​​и становится доступной для инвесторов, облигация торгуется на так называемом долговом рынке. Затем изменения преобладающих процентных ставок определяют, как будет колебаться цена облигации.

Цены на облигации имеют тенденцию двигаться антициклически: по мере роста экономики процентные ставки растут, что снижает цены на облигации. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, поднимая цены на облигации. Вы можете подумать, что облигации — отличная покупка во время бума (когда цены самые низкие) и отличная продажа, когда экономика начинает восстанавливаться.Но не все так просто.

Помимо циклических изменений процентные ставки могут меняться в долгосрочной перспективе. С начала 1980-х годов процентные ставки в США имели тенденцию падать, несмотря на то, что они продолжали двигаться вверх и вниз в течение экономических циклов. У процентных ставок наблюдались более низкие циклические максимумы и минимумы. Но в будущем эта тенденция может измениться.

Инвесторы пытаются предсказать, пойдут ли ставки выше или ниже, но ожидание покупки облигаций может быть равносильно попыткам отследить рынок, что не считается хорошей идеей.

Чтобы справиться с этой неопределенностью, многие инвесторы в облигации «поднимают» свои позиции по облигациям. Инвесторы покупают многочисленные облигации со сроком погашения в несколько лет. По мере погашения облигаций основная сумма долга реинвестируется, и лестница растет. Лестничное движение эффективно диверсифицирует процентный риск, хотя это может происходить за счет более низкой доходности.

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Облигации, как и любые другие инвестиции, имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы вложения в облигации.Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большинство в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск. И хотя облигации несут определенный риск, они, как правило, менее рискованны, чем акции.

Это также форма фиксированного дохода. По облигациям проценты выплачиваются регулярно и предсказуемо. Для пенсионеров или других людей, которым нравится идея получать регулярный доход, облигации могут быть надежным активом.

Минусы вложения в облигации. К сожалению, безопасность приходит с более низкими процентными ставками. Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% годовых. И хотя, как правило, меньше риска, когда вы инвестируете в облигации, а не в акции, облигации не являются безрисковыми.

Например, всегда есть вероятность, что у вас возникнут трудности с продажей принадлежащей вам облигации, особенно при повышении процентных ставок.Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и / или основную сумму долга, что называется риском неисполнения обязательств. Инфляция также может со временем снизить вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигации, менее ценным с течением времени.

Являются ли облигации хорошей инвестицией в 2021 году? • Benzinga

Интересно, что может повлечь за собой инвестирование в облигации? Начните с руководства Benzinga, чтобы определить, подходят ли вам облигации.

Зачем инвестировать в облигации?

Облигации

могут быть важной частью вашего инвестиционного профиля, особенно если речь идет о долгосрочной перспективе.Облигации предлагают предсказуемую финансовую выгоду без сложных стратегий, и случайные и неинвесторы могут использовать этот тип безопасности так же легко, как и активные трейдеры.

Облигации

особенно популярны, если вы хотите сэкономить на долгосрочной цели. Например, вы можете купить облигации, когда вам будет 20 или 30 лет, чтобы обеспечить небольшую дополнительную подушку безопасности при выходе на пенсию. Вы также можете купить их, чтобы отдать своим детям, чтобы обналичить их, когда придет время платить за колледж или покупать дом в зрелом возрасте.

3 причины, по которым облигации — хорошее вложение

С точки зрения торговли, облигации могут предложить преимущества, которых не могут предложить другие долгосрочные инвестиции. Вот 3 причины, по которым облигации являются хорошей инвестицией:

1. Облигации обеспечивают фиксированный доход

Облигации

— это еще один способ приумножить ваши деньги, поэтому важно отметить, что облигации обычно обеспечивают надежный источник дохода. Некоторые могут даже сказать, что облигации обеспечивают самый высокий поток доходов по сравнению с другими инвестиционными продуктами.Фондовый рынок может быть нестабильным.

Но с облигациями, даже когда ставки низкие, все равно есть варианты, чтобы убедиться, что вы достигли своих целей по доходу.

2. Облигации позволяют диверсифицировать свой портфель

Диверсификация вашего портфеля означает, что вы не кладете все яйца в одну корзину. Инвестируя в различные продукты, вы снижаете риск потери прибыли.

Например, если вы уже торгуете на фондовом рынке, неплохо было бы подумать о добавлении облигаций в свою инвестиционную стратегию.Когда на фондовом рынке дела идут неважно, вы можете положиться на свои облигации, чтобы сохранить свой капитал до тех пор, пока на фондовом рынке не начнется подъем.

3. Облигации предоставляют налоговые льготы

Облигации предоставляют налоговые льготы. Если вы торгуете облигациями казначейских облигаций США, вы можете быть спокойны, зная, что этот доход не облагается налогом как на уровне штата, так и на местном уровне.

Муниципальные облигации не облагаются налогом на федеральном уровне. А если вы покупаете муниципальную облигацию, выпущенную государством, в котором вы живете, вам также не нужно будет платить с нее государственную пошлину.

Типы облигаций для инвестирования

Думайте об облигациях как о банковской ссуде, но вы — банк, который получает прибыль от взимаемых процентов. Разница в типах облигаций заключается в том, какое предприятие выпускает облигацию и как используются средства. Мы выделили 4 основных типа облигаций:

1. Казначейские облигации

Казначейские облигации

известны как ценные бумаги самого высокого качества, которые вы можете получить. Они выпускаются Министерством финансов США и имеют срок погашения от 10 до 30 лет.

Когда ваша облигация достигнет срока погашения, будет выплачена основная сумма процентов. Это также перестанет приносить проценты.

Как мы уже упоминали, вам не нужно платить государственные или местные налоги с процентов, полученных по этим облигациям. Поскольку они поддерживаются государством, риск дефолта невелик.

2. Суверенные облигации

Суверенные облигации также выпускаются федеральным правительством и могут быть номинированы в долларах США или в мировой резервной валюте.Правительство использует суверенные облигации для финансирования программ государственных расходов. Существуют различные типы суверенных облигаций, такие как агентские облигации и сберегательные облигации.

3. Муниципальные облигации

Муниципальные облигации также выпускаются правительством, но на этот раз мы говорим о правительствах штата и местных органах власти. Они используются для финансирования строительства общественных проектов, таких как школы, жилые дома, дороги и канализационные системы.

Существуют также различные типы муниципальных облигаций — облигации с общими обязательствами и доходные облигации.Если вы торгуете муниципальными облигациями, обратите внимание, что они освобождены от федерального подоходного налога. Ваша облигация также может быть освобождена от уплаты государственных и местных налогов, если вы проживаете в штате, выдавшем ее.

Однако в некоторых случаях ваша облигация может облагаться альтернативным минимальным налогом на федеральном уровне, уровне штата или местном уровне. Хотя эти облигации выпускаются государством, муниципальные облигации представляют более высокий риск, поскольку местные органы власти более склонны к банкротству, чем федеральное правительство.

4. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации выпускаются корпорациями для финансирования расширения бизнеса и крупных капитальных вложений.В целом, это менее предсказуемый тип облигаций, поскольку риск зависит от финансовых перспектив и репутации компании.

Но корпоративные облигации также могут обеспечить более высокую прибыль от ваших инвестиций. Другой корпоративный вариант — конвертируемые облигации — корпоративные облигации, которые могут стать акциями компании.

Стоит ли инвестировать в облигации в молодости?

Это миф, что нельзя начинать инвестировать, если у вас за плечами студенческий долг. Если вы молодой инвестор, у вас есть время, и вы можете реинвестировать то, что вы зарабатываете, чтобы со временем накопить богатство.У молодых инвесторов также есть время принять на себя больший риск. Когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы должны снизить риск в пользу потенциального заработка и безопасности.

Инвестирование в облигации, в частности, дает возможность с низким уровнем риска окунуться в воду. Стратегия облигаций, называемая покупкой и удержанием, позволяет вам купить облигацию и удерживать ее до тех пор, пока она не достигнет срока погашения. Поступая таким образом, вы можете потерять деньги только в том случае, если эмитент обанкротится и не сможет вам вернуть долг.

Лучшие брокеры для торговли облигациями

Когда дело доходит до торговли облигациями, вам нужно искать брокера.Брокер может предложить вам инструменты и ресурсы, которые помогут сравнить и найти лучшие облигации для вашего портфеля.

Некоторые онлайн-брокеры даже предоставят вам доступ к специалисту по фиксированному доходу, чтобы просмотреть ваше портфолио и внести предложения.

Вот некоторые из лучших брокерских компаний по торговле облигациями:

Почему вам следует инвестировать в облигации

Если вы готовы инвестировать, но хотите получать предсказуемый доход, вам, вероятно, следует инвестировать в облигации. Независимо от вашего возраста, облигации могут обеспечить безопасность при падении фондового рынка, предложить дополнительные налоговые льготы и диверсифицировать ваш портфель.

Неважно, не боитесь ли вы риска или готовы рискнуть своими инвестициями, знайте, что действительно существует стратегия инвестирования в облигации для всех, включая вас.

Часто задаваемые вопросы

В. Следует ли увеличивать вложения в облигации с возрастом?

Акции приносят больше процентов, но облигации обычно считаются более безопасным вложением средств. Некоторые консультанты рекомендуют увеличивать процентную долю вашего портфеля, привязанного к облигациям, с возрастом.А некоторые облигации действительно приносят потенциальные налоговые льготы.

Мы рекомендуем вам поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы разработать инвестиционную стратегию.

Q: Имеет ли значение, как долго я держу облигацию?

Да. Облигации продаются на фиксированный срок от 1 до 30 лет. Вы можете продать облигацию до ее погашения, но рискуете не вернуть свои первоначальные вложения.

Некоторые люди покупают в фонд облигаций, который объединяет различные облигации. Это хороший способ диверсификации, но эти фонды более волатильны без фиксированной цены или процентной ставки.

Ставка облигации фиксируется на момент покупки, а проценты выплачиваются регулярно в течение срока действия облигации. Полная первоначальная инвестиция возвращается при наступлении срока погашения облигации.

Часто задаваемые вопросы

Почему вам следует инвестировать в облигации?

1

Почему вам следует инвестировать в облигации?

спросил

Эшли Харт

1

Облигации обеспечивают налоговые льготы, доход и диверсификацию.

Ссылка на ответ

ответил

Бензинга

Какие бывают типы облигаций?

1

Какие бывают типы облигаций?

спросил

Эшли Харт

1

Есть несколько категорий облигаций, включая корпоративные, муниципальные, казначейские и суверенные.

Ссылка на ответ

ответил

Бензинга

0 Комиссии и бездепозитные минимумы.Каждый получает умные инструменты для разумного инвестирования. Webull поддерживает полные расширенные часы торговли, включая полные предмаркетные (4:00 AM — 9:30 AM ET) и внеурочные (16:00 PM — 20:00 PM ET) сессии. Webull Financial LLC зарегистрирована и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA).