Как погасить кредит быстрее советы: Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

8 правил быстрого погашения кредитов

С чего же начать?

Займы и кредиты – становятся частью нашей жизни. Прежде всего, при получении кредита нужно задуматься не о том, как потратить деньги, а том, как выплатить взятую в долг сумму. Для этого, прежде чем брать на себя кредитные обязательства, нужно разобраться в том, подходит ли такая нагрузка вашему бюджету.

В идеале, размер выплат по кредиту не должен превышать 20% семейного бюджета и уж точно не превышать 50%. Если вы уже взяли на себя эту финансовую ответственность, для быстрого погашения кредита используйте следующие правила

1. Придерживайтесь графика выплат

Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться.
Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.

  • Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты
  • Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов

Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту.

 Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.

Нельзя пропускать выплаты по кредитам

Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.

2. Добавьте 10%!

Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.

Правило 10%

Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.

3. Создайте страховой резерв

Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.

  • Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца
  • Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени
  • Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат
  • Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей

4. Избегайте просрочек!

Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. Иначе на эту сумму будет начислена комиссия, и за текущий месяц придётся заплатить больше обычного.

  • Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа
  • Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже

Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.

Часто задаваемые вопросы

Как выплатить кредиты?

Самое главное правило – не пропускать платежи и стараться погасить кредиты досрочно один за другим.

Какие платежи лучше дифференцированные или аннуитетные?

Дифференцированные получаются выгоднее, несмотря на то, что на первых парах придётся выплачивать крупные суммы.

Стоит ли копить на то, чтобы закрыть кредит досрочно?

Иногда выгоднее пустить все средства на закрытие кредита и регулярно выплачивать больше.

Как на самом деле быстро закрыть займы?

Спланировать выплаты до того как вы оформляете кредит. Если у вас нет денег на выплату займа, и вы не знаете откуда их брать, то, возможно, стоит найти другие пути получение дополнительных средств.

Как погасить кредиты, если их много?

Вы можете выплачивать кредиты по одному или рефинансировать их, объединив в один. Главное – выплачивать.

5. Выплачивайте кредиты по очереди

Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.

При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.

Внимание

Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.

6. Новые источники доходов

Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?

Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.

Пассивный доход

Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.

7. Уберите валютный риск

Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.

8. Используйте рефинансирование

Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.

  • Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент
  • При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита

Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.

Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.

  • С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях
  • С другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования

Не забудьте написать заявление на досрочное погашение кредита!

Если вы сможете досрочно погасить ваши кредиты, то это позволит вам сэкономить на выплате процентов по кредиту.

Если вы приняли решение о досрочном погашении займа, вам необходимо написать заявление и отправить его в банк, где вы оформляли кредит.

  • Это нужно для того, чтобы вернуть оставшийся долг банку
  • Если вы решите просто положить остаток суммы на банковский счет, то это не будет считаться досрочным погашением
  • В заявлении нужно указать следующую информацию: сумма погашения, номер счета, номер кредитного договора.

Кредитные брокеры в Казахстане

Обязательно возьмите справку!

Вы подаёте заявление в двух экземплярах за месяц до возврата остатка долга. На втором экземпляре банковские служащие ставят отметку о регистрации, что говорит об осведомленности банка относительно решения клиента.

  • После возврата средств вам нужно будет взять справку и выписку со счета. Это будет подтверждением отсутствия задолженности
  • После того, как вы произвели последний платёж, обязательно запросите в банке соответствующую справку, это подтверждение того, что вы больше ничего не должны

Документальное подтверждение

Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят вам убедиться в том, что долг действительно погашен и избежать недоразумений, если вы забыли про последний платеж или какие-то комиссии, на остаток могут быть начислены пени и штрафы.

Экономьте до получения кредита

На этапе заключения кредитного договора вам необходимо в полной мере изучить условия досрочного погашения. Чем быстрее вы решите погасить кредит, тем меньше выплатите по процентам, тем самым заметно снизив переплату.

Узнайте о досрочном погашении при оформлении займа

Предварительно лучше проконсультироваться со специалистами кредитной компании и уточнить все тонкости и нюансы досрочного погашения кредита. Вам подскажут как лучше провести процедуру и минимизировать расходы.

Выберите, каким способом вы будете гасить платежи. Если вы предпочитаете выплачивать кредит с помощью ежемесячных траншей одинакового размера, то вам могут предложить сократить срок кредитования, что повысит нагрузку на ваш бюджет. Если вы выберите дифференцированные платежи, то вы сможете быстрее избавиться от долга и сэкономить на процентах.

Сделаем выводы

  • Сначала стоит выплатить кредит с самой высокой процентной ставкой
  • Если есть такая возможность: снизьте ежемесячный платеж, а разницу потратьте на досрочное погашение кредита
  • Найдите подработку, заработок с которой будет направлен исключительно на выплату кредита
  • Рассчитайте бюджет и постарайтесь исключить лишние расходы
  • Продайте вещи, которые не используете
  • Не забудьте утонить в банке, как правильно вносить досрочное погашение
  • При рефинансировании убедитесь, что вам не нужно выплачивать большую сумму, чем до рефинансирования
  • Всегда старайтесь досрочно выплатить кредит – уровень экономии вас удивит
  • Внимательно следите за документами и выплатами
  • Старайтесь всегда иметь накопления

Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

07. 05.2016

Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны. Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит

1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов. Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.


3.Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

Процедура погашения кредита

1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

Похожие статьи

11 Январь 2017

Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.

02 Январь 2017

Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.

16 Декабрь 2016

Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

топ-5 советов – Наши Банки

Как быстрее погасить кредит: топ-5 советов – Наши Банки

Портал «Наши Банки» собрал лучшие советы, которые помогут вам погасить кредит быстрее.

Топ-5 советов:

  1. Внимательно вычитайте кредитный договор. Возможно, в нем есть несколько пунктов, от которых можно отказаться, например, страховка или платный интернет-банкинг.
  2. Старайтесь выплачивать больше ежемесячного платежа. Например, если сумма вашей ежемесячной выплаты 1378 грн., и у вас есть возможность выплачивать по 1500 – пользуйтесь ею. Это позволит сократить не только срок кредита (а значит и общую сумму переплаты), но и раньше освободиться от малоприятной ноши.
  3. Планируйте свои финансы – ведите учет. Если вы получаете стабильный доход, вы можете существенно сократить погрешность в расчетах. Создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь специальным приложением, в котором ежедневно записывайте ваши расходы по группам (продукты, коммуналка, транспорт, развлечения, кредит, медицина, одежда и. т. д.). Уже через месяц вы сможете прикинуть, где смогли бы сэкономить и перенаправить средства в необходимое русло.
  4. Гасите более «дорогие» кредиты в первую очередь. Многие сейчас имеют не один, а сразу несколько разных кредитов. Сосредоточьте свободные средства на погашение того займа, в котором процентная ставка выше.
  5. Найдите подработку. Сегодня существует ряд сайтов, позволяющих выполнять работу по объявлению. Часто это краткосрочные запросы на не слишком трудоёмкую работу, которые можно выполнить в свободное от основной занятости время. Подумайте, какими внерабочими навыками вы обладаете. Возможно, вы умеете, например, чинить сантехнику, фотографировать, проводить уроки с детьми по любому предмету или предоставить консультацию по какому-то вопросу. А если есть машина, можно подвезти других людей на работу/с работы и заодно немного подзаработать. Почему бы не трансформировать ваши умения и возможности в деньги?

Эти нехитрые способы позволят вам сократить ваши затраты по уплате кредитных платежей. Но есть ни один из вышеперечисленных методов погасить кредит быстрее не поможет, вы можете рассмотреть рефинансирование кредита, то есть взять другой займ, но на более выгодных условиях. Такую возможность сегодня предоставляет Идея Банк.

А получить кредит можно с помощью нашего сервиса – достаточно заполнить заявку из нескольких пунктов.

Также портал «Наши Банки» предлагает почитать, какие бывают виды кредитов.

Портал «Наши Банки» собрал лучшие советы, которые помогут вам погасить кредит быстрее.

Топ-5 советов:

  1. Внимательно вычитайте кредитный договор. Возможно, в нем есть несколько пунктов, от которых можно отказаться, например, страховка или платный интернет-банкинг.
  2. Старайтесь выплачивать больше ежемесячного платежа. Например, если сумма вашей ежемесячной выплаты 1378 грн., и у вас есть возможность выплачивать по 1500 – пользуйтесь ею. Это позволит сократить не только срок кредита (а значит и общую сумму переплаты), но и раньше освободиться от малоприятной ноши.
  3. Планируйте свои финансы – ведите учет. Если вы получаете стабильный доход, вы можете существенно сократить погрешность в расчетах. Создайте таблицу в Excel или воспользуйтесь специальным приложением, в котором ежедневно записывайте ваши расходы по группам (продукты, коммуналка, транспорт, развлечения, кредит, медицина, одежда и. т. д.). Уже через месяц вы сможете прикинуть, где смогли бы сэкономить и перенаправить средства в необходимое русло.
  4. Гасите более «дорогие» кредиты в первую очередь. Многие сейчас имеют не один, а сразу несколько разных кредитов. Сосредоточьте свободные средства на погашение того займа, в котором процентная ставка выше.
  5. Найдите подработку. Сегодня существует ряд сайтов, позволяющих выполнять работу по объявлению. Часто это краткосрочные запросы на не слишком трудоёмкую работу, которые можно выполнить в свободное от основной занятости время. Подумайте, какими внерабочими навыками вы обладаете. Возможно, вы умеете, например, чинить сантехнику, фотографировать, проводить уроки с детьми по любому предмету или предоставить консультацию по какому-то вопросу. А если есть машина, можно подвезти других людей на работу/с работы и заодно немного подзаработать. Почему бы не трансформировать ваши умения и возможности в деньги?

Эти нехитрые способы позволят вам сократить ваши затраты по уплате кредитных платежей. Но есть ни один из вышеперечисленных методов погасить кредит быстрее не поможет, вы можете рассмотреть рефинансирование кредита, то есть взять другой займ, но на более выгодных условиях. Такую возможность сегодня предоставляет Идея Банк.

А получить кредит можно с помощью нашего сервиса – достаточно заполнить заявку из нескольких пунктов.

Также портал «Наши Банки» предлагает почитать, какие бывают виды кредитов.

Кредитная карта «RED» от Альфа-Банка

Альфа-Банк


Лимит: 500 — 200 000 грн.
Льготный период: До 62 дней

Получить карту!

Карта от Monobank (Universal Bank)

Monobank


Лимит: 500 — 100 000 грн.
Льготный период: до 62 дней

Получить карту!

Кредитная карта «ВЫГОДА» от Альфа-Банка

Альфа-Банк


Лимит: 100 — 200 000 грн.
Льготный период: До 62 дней

Получить карту!

Кредиты наличными — Идея Банк

Идея Банк

Cрок кредита: 12 — 60 мес.
Cумма кредита: 1000 — 500 000 грн.
Макс. годовая ставка: 10 — 15%

Подать заявку!

Кредит наличными — Бизнес Позика

Бизнес Позика

Cрок кредита: 3 — 4 мес.
Cумма кредита: 10 000 — 200 000 грн.
Макс. годовая ставка: 0.01 — 35%

Подать заявку!

Кредит наличными — Банк Кредит Днепр

Банк Кредит Днепр

Cрок кредита: 12 — 60 мес.
Cумма кредита: 3 000 — 500 000 грн.
Макс. годовая ставка: 8 — 15%

Подать заявку!

Сравнить Очистить все

* Ваши контактные данные ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам

Вернуться и переподать заявку

Подождите, идет отправка

Спасибо за обращение, дальнейшие инструкции будут отправлены вам на телефон или email

Подождите, идет отправка

Мы отправили на Ваш адрес письмо для подтверждения. Пожалуйста, подтвердите подписку.

Подождите, идет отправка

2

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Многие заёмщики думают, что досрочно выплатить кредит — самый лучший вариант действий в кризис. Это действительно правильное решение. Но только в том случае, если заёмщик собирался погасить кредит в ближайшее время и на это есть деньги. Причём не последние.

— В то же время, когда курс доллара растёт, есть и риск увеличения инфляции. В таком случае выгоднее выплачивать кредит в обычном режиме, — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — Дело в том, что инфляция просто «съедает» ставку по кредиту. В любом случае торопиться с досрочным погашением займа не стоит, пока не создана подушка безопасности.

Иначе, вернув долг банку досрочно и не имея запаса денег, очень легко можно опять пойти за новым кредитом. И не исключено, что под более высокий процент.

Ещё один риск, с которым могут столкнуться заёмщики, быстро погасившие кредит, — это испорченная кредитная история. Вопреки распространённому мнению, банки вовсе не рады, если клиент возвращает им заём досрочно. Особенно если это происходит сразу же или через несколько месяцев после выдачи денег.

— Кредитование — это не благотворительность, а бизнес, — поясняет эксперт по фондовому рынку компании «БКС Брокер» Михаил Зельцер. — Банку выгодно привлечь клиента на обслуживание именно на длительный период. Таким образом он обеспечивает себе постоянный и прогнозируемый денежный поток.

По словам Михаила Зельцера, продолжительность кредита и размер платежей влияют на кредитный рейтинг, по которому оценивается надёжность заёмщика.

Больше всего банкам не нравится, если клиент делал досрочное погашение неоднократно. В этом случае его могут счесть непостоянным заёмщиком. В следующий раз в кредите могут отказать.

Также кредитную историю можно испортить, если допустить просрочку. В нынешней ситуации у многих заёмщиков такой риск возрастает. Как отмечает эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский, сейчас хорошей стратегией может стать частично досрочное погашение. Но и в этом случае не стоит пытаться платить больше ежемесячно, даже если с деньгами не очень хорошо. Иначе в будущем можно допустить просрочку по платежу. Это тоже негативно скажется на кредитной истории.

Если же до окончания срока кредита осталось немного, то торопиться обычно не имеет смысла. Все основные проценты банку уже выплачены, как и расходы на страховку.

В этом случае бывает выгоднее положить свободные деньги на депозит. Доход может быть больше, чем переплата по процентам.

— Сейчас, когда у многих есть риск снижения доходов, хорошо бы иметь запас денег в размере три-шесть среднемесячных расходов, включая платежи по кредитам, — рекомендует главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. — По такому же принципу стоит выбирать график платежей после частичного досрочного погашения. Если уменьшить срок кредитования, но оставить сумму ежемесячного взноса, то в целом вы заплатите меньше процентов. Однако если есть необходимость снизить именно ежемесячный платёж, экономить «здесь и сейчас», то лучше сохранить период кредита.

Многие банки сейчас предлагают рефинансировать кредиты путём их досрочного полного погашения из нового кредита с более низким процентом. Здесь нужно скрупулёзно подсчитать, а есть ли экономия и насколько она существенна. Как поясняет Марк Гойхман, банк может предложить ставку на 0,2−0,3 процентных пункта меньше, но при этом у него будут дополнительные комиссии или более дорогая страховка. В результате банк переманивает себе клиента низким процентом, но заёмщик переплачивает ему за обслуживание кредита.

Нина Важдаева

Как быстро погасить кредит

Чем быстрее будет выплачен кредит, тем меньше в итоге переплатит заемщик — это правило действует абсолютно для всех видов кредитования. Процентная ставка устанавливается банками в ежегодном эквиваленте. Так, если вы берете кредит, допустим, под 36% годовых, то ежемесячно на сумму оставшейся задолженности будет начисляться 3%. Таким образом в начале выплат, пока основной долг является наиболее высоким, заемщик переплачивает больше всего. По мере уплаты ежемесячного платежа основной долг становится меньше, уменьшается и размер начисленных процентов. В итоге, чем раньше вы погасите кредит, тем меньше окажется ваша переплата. А как быстро погасить кредит предлагают банки?

Что говорит закон о гашении кредита раньше срока?

Кредитный договор заключается на определенный срок, к нему обязательно прикладывается подробный график погашения. Но заемщику совершенно не обязательно придерживаться этого срока и графика, он может платить кредит так, как ему удобно, лишь бы платежи были не меньше тех, что указаны в графике.

Ранее банки имели право брать с заемщиков штрафы за процедуру досрочного закрытия кредита, потому как кредитным организациям эта операция совершенно не выгодна, они теряют прибыль. Но теперь закон говорит о том, что заемщик может досрочно в полном или частичном объеме закрыть кредит, когда ему угодно, а банк не имеет права взимать за это комиссионные.

Также, ранее банки могли устанавливать мораторий на сроки досрочного погашения кредита. Чаще всего закрыть кредит было возможно не ранее чем через три месяца после заключения договора. Но в 2014 году новый Закон о потребительском кредитовании позволил заемщикам закрывать кредиты хоть на следующий день после его получения.

Частичное досрочное погашение кредита

Если у вас нет возможности закрыть кредит полностью, то вы можете делать это частично. По сути, это будет выглядеть как внесение ежемесячного платежа, который будет больше по размеру обязательного. Смысл частичного гашения — уменьшение суммы основного долга, в результате чего проценты будут начисляться на меньшую сумму, а далее проценты будут снижаться.

Каждый факт частичного досрочного гашения задолженности следует обязательно оформлять в банке. Погашение обычно производится в день списания регулярного платежа (указан в графике платежей), за 1-2 недели до этой даты следует обратиться в банк и написать необходимое заявления, а далее обеспечить на счет, указанную в этом заявлении сумму. Также с банком обговаривается как измениться график платежей после частичного закрытия задолженности. Это может быть:

— ежемесячный платеж остается таким же, как и раньше, но срок выплаты кредита сокращается;
— срок выплаты кредита остается прежним, но делается перерасчет ежемесячного платежа, он становится меньше.

После совершения процедуры заемщик получает новый график платежей, в дальнейшем он будет погашать задолженность уже по нему.

Полное погашение

Если вы имеете возможность полностью закрыть кредит, то вам следует обратиться в банк, где вам сделают перерасчет и укажут сумму, которая необходима для закрытия договора полностью. Все проценты пересчитываются, в итоге заемщик платит только за тот срок, в который он пользовался кредитными средствами.

После написания заявления в указанную дату следует разместить в полном объеме сумму, которая необходима для закрытия кредита. Сразу после даты списания рекомендуется обратиться в банк и запросить справку о том, что кредит погашен. Этот документ может пригодиться вам при возникновении в дальнейшем претензий от банка.

Лучшие предложения

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Кредиты Банки

Как быстро погасить кредит в банке?


Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:
Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки, коллекторы, плохая кредитная история, испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.

Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав.  Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Если это ипотека, квартиру можно потерять

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог. Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита.  Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться  в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок. Больший срок — меньший ежемесячный платеж.  Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну а что делать, если все таки платить нечем. Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу. Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене. Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга(сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

К вам придут коллекторы

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутрення служба банка или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство. Сейчас не разрешаются звонки от коллекторов поздно ночью по закону. Законодательство в этой сфере скорректировано. Однако сообщения в соц. сетях, звонки с требованием возврата долга — этого не избежать.
Банк подаст на вас в суд и вскоре судебные приставы придут описывать ваше имущество.

Запомните — деньги все равно придется отдать. Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу. Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и зараннее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов. Поверьте ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно если вы больны или у вас дети.

Досрочное погашение кредита | Частичное, полное погашение кредита, схемы досрочного погашения

09.11.2020

19874

Автор:Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

Досрочное погашение кредита – это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх графика, установленного банком.

Последние новости:

Различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от каких бы то ни было обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита – это внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчет суммы будущих платежей – они снижаются.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о займе сроком 1-3 года. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все за и против.

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15-20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией, которая в Беларуси традиционно велика. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение займа было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения долга, то гасить кредит досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Если вы приняли решение полностью погасить кредит досрочно, перед тем, как внести деньги в кассу необходимо обязательно подойти к специалисту в банке и уведомить его о своих намерениях. Часто для досрочного погашения кредита необходимо получить у специалиста бумагу, на которой будут «указания» для кассира. После того как кассир произведет оплату, попросите в банке справку или любой другой документ, подтверждающий, что кредит погашен полностью.

Иногда случаются накладки, остается непогашенной чисто символическая сумма основного долга, на которую начинают «капать» проценты, пени, штрафы. В результате она увеличивается в геометрической прогрессии, а через полгода внезапно раздается звонок из банка. Если у вас на руках будет подтверждение о том, что кредит был погашен досрочно, это поможет вам разрешить спорную ситуацию с банком в свою пользу и внести коррективы в испорченную кредитную историю.

Удачного вам кредитования.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как быстро погасить долг: 7 советов

Хотите быстро погасить долг? Вот семь советов, которые могут помочь:

Разбираясь со своими доходами и расходами, вы можете помочь вам выяснить, есть ли у вас дополнительные деньги для выплаты долга. Ежемесячная оплата больше минимальной может ускорить сроки выплаты.

Пока вы сосредоточены на выплате долга, работайте над созданием чрезвычайного фонда. Даже небольшая сумма может помешать вам глубже залезть в долги, если возникнут непредвиденные расходы.

Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет.

На самом деле на счету каждый доллар. Сокращение расходов, таких как стриминговые сервисы, заказ доставки ужина или отказ от дорогого телефона, может быстро окупить.

Подумайте, от чего вы бы отказались, чтобы не иметь долгов.

Бесплатные инструменты для решения проблемы долга

NerdWallet поможет вам быть в курсе предстоящих платежей и понимать структуру долга.

Прекратите использовать свои кредитные карты

Предотвращение роста долга может упростить управление.Один из способов — прекратить пользоваться кредитными картами.

Отсутствие пополнения баланса во время выплаты долга также может помочь улучшить использование кредита — или соотношение остатка долга к доступному кредиту, — что является основным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга. Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше он отражается на вашем кредитном рейтинге.

Получите побочную суету, чтобы увеличить свой доход

Сбор дополнительного дохода может увеличить сумму, которую вы можете вложить в свой долг, что ускорит вашу выплату.

Посмотрите на законную побочную суету. Некоторые работы можно выполнить менее чем за час, например, пользовательское тестирование веб-сайтов и приложений. Другие, например фриланс, займут больше времени, но могут принести вам больше денег.

Найдите метод выплаты, который вы будете придерживаться

Выплата долга — это финансовое и психологическое обязательство. Точно так же, как у вас должны быть деньги, чтобы выплатить то, что вы должны, вы также должны найти метод выплаты, который вам подходит.

Если несколько быстрых небольших выигрышей на ранних этапах процесса помогут вам сохранить мотивацию, вам может подойти метод снежного кома долга.Используя эту тактику, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые можете, в первую очередь на выплату самого маленького долга (при одновременном покрытии хотя бы минимума по другим долгам). Когда он погашается, вы вкладываете деньги, которые были унесены в первый долг, на выплату следующего по величине долга и так далее, пока не будут погашены все ваши долги.

Но если вам больше нравится отсроченное вознаграждение и, возможно, вы сэкономите немного денег, метод долга может быть для вас. С помощью этой стратегии вы в первую очередь сосредотачиваетесь на выплате долга по самой высокой процентной ставке.Всегда сосредотачиваясь на погашении долга с самыми высокими процентными расходами, вы можете сэкономить деньги в целом, а также ускорить дату освобождения от долгов.

Рассмотрите возможность консолидации долга

Объединение нескольких долгов в один платеж — в идеале с более низкой процентной ставкой — посредством консолидации долга может упростить управление долгом и сделать его менее дорогостоящим в целом. Чем меньше вы должны платить процентов, тем больше денег вы можете вложить в сокращение основного долга.

Знайте, когда следует прекратить работу

Иногда долги могут быть слишком большими.Если вам трудно справиться с выплатой долга, а общий долг превышает 50% вашего валового годового дохода, возможно, пришло время обратиться за помощью.

Варианты облегчения долгового бремени, такие как планы по управлению долгом от некоммерческого консультационного агентства по кредитам и банкротство, могут дать вам облегчение, которое вам нужно, чтобы преодолеть свои долги. В противном случае погашение долга может занять годы и помешать достижению других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или первоначальный взнос за дом.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

5 советов по более быстрому погашению ссуды

Ссуды могут быть нежелательной необходимостью для оплаты тех дорогостоящих вещей в вашей жизни: школы, новой машины или даже дома.

Возможно, вам даже придется совмещать несколько платежей по кредиту одновременно — это может серьезно сказаться не только на ваших финансах, но и на вашем психическом благополучии.Вот пять советов, которые помогут вам быстрее выплатить эти ссуды и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте ваши платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, по ссуде чрезвычайно выгодна для сокращения времени, которое потребуется вам для выплаты ссуды. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, а затем платить 300 долларов в месяц, или просто добавить дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что ежемесячно выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Живите дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, поскольку он зависит от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили учебу и у вас есть большая сумма студенческих ссуд, которую нужно выплатить, а затем переезд домой с родителями, если ситуация позволяет это, это хорошая стратегия, чтобы жить дешево и накапливать дополнительные средства для выплаты ссуды. Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время переоценить свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить ненужные расходы, такие как выход в свет, покупки, дорогие поездки и т. Д.Если вы присмотритесь, вы найдете в своем бюджете место, где можно сократить лишние расходы, просто не забудьте вложить эти сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Удались лишние деньги? Поместите это в свои ссуды.
Если возникнет случай, когда вы получите дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возврат налоговой декларации, у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на нужды. Сопротивляйтесь побуждению и направьте средства на что-то важное — используйте недавно полученные деньги для выплат по кредиту.Это не самый привлекательный сценарий, но он наиболее ответственен с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от затрат на выплату процентов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши ссуды будут выплачены, и пора поздравить себя с тем, что вам нужно.

4. Дополнительное время = Дополнительная работа.
Если у вас есть дополнительное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы можете продолжить работу в качестве еще одного источника дохода, который можно направить на выплаты по ссуде. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по ссуде в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по ссуде.Если вы студент, это может означать пересмотр идеи работы официанткой или работы няней, а также работы по выходным, в то время как вы заполняете неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы продвинулись дальше по жизни и в течение многих лет не работали неполный рабочий день, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это путь, которым стоит следовать, если у вас есть время и способности, чтобы это произошло.

5. Возможности погашения кредита работодателем.
Программы выплаты компенсаций работодателям — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были наняты на новом месте работы, особенно если вы только что закончили учебу.Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения ссуд для государственных служб. Департамент федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка на балансе ваших прямых ссуд после того, как вы совершили 120 соответствующих ежемесячных платежей в соответствии с соответствующим планом погашения, работая полный рабочий день на подходящего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего нынешнего работодателя, вам определенно следует воспользоваться ею, чтобы помочь с выплатой кредита.

Если вы действительно хотите погасить свои ссуды быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это окупится с финансовой точки зрения.

Понимание того, где находится ваш кредит, является важным элементом вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney Checking вы будете получать доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного уведомления) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под свой контроль свой кредит.

[1] Прощение ссуды на государственные услуги, Федеральная помощь студентам

Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему так важно избавиться от долгов. Часто это просто вопрос логистики.

Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете.Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

Иногда это отличная идея, чтобы выплатить долг, а иногда есть варианты получше.

Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег, которые можно откладывать на будущие финансовые цели и инвестиции. Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты.В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, станете еще более мотивированными.Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

Просто отправь деньги

Самый простой способ погасить долг досрочно — платить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи.Включите примечание к чеку с надписью «Обратитесь к директору» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции были поняты и выполняются.

Подсказка

То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

Сделайте один дополнительный платеж

Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

Если вы похожи на большинство людей, может быть трудно придумать дополнительную плату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

Выплата долга раз в две недели

Вы также можете погасить свой долг, выплачивая каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая платеж каждые две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

Тем не менее, вы увидите значительную экономию по мере погашения долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

Кредитные программы по выплате долга

У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам быстрее выплатить долг. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

6 лучших способов погасить любую ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что отделяло меня от полной свободы от долгов. Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

  1. Меньше процентов будет накапливаться, потому что ваши платежи будут применяться чаще.
  • Вы заплатите дополнительную плату, потому что в году 52 недели, что равняется 26 годовым платежам (или одной дополнительной).
  • Выполнение этого в течение срока кредита может сэкономить несколько месяцев.
  • Обязательно обсудите это со своим кредитором перед тем, как производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по кредиту.

    Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не теряя средства.Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев. Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

    Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составит значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

    Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсивной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды. Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

    4. Сделайте один дополнительный платеж

    Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете добиться того же результата, производя один дополнительный платеж в год.Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду. Или вы можете разделить ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

    Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит).Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

    6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

    Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки.Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным выставлением счетов, и обеспечивает беспроблемный процесс оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа. Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

    Преимущества досрочного погашения любой ссуды

    Суть в том, что досрочная выплата ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды. Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

    Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — это меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

    Какие методы вы применяете для более быстрого погашения кредитов?

    11 хитростей, чтобы быстрее погасить автокредит

    Поскольку кредиторы делают автокредиты доступными для большего числа заемщиков, сроки займа могут растягиваться до 96 месяцев, в результате чего заемщики могут получить оплату за автомобиль на срок до восьми лет. Длительная ссуда может привести к значительному увеличению процентов, поэтому ее досрочная выплата может сэкономить деньги и сократить расходы на ежемесячный бюджет.

    Вот как быстрее погасить автокредит

    Вот как быстрее погасить автокредит

    Определение размера вашей задолженности, изучение вариантов погашения ссуды и поиск способов выплатить больше в счет погашения ссуды — все это может способствовать более быстрому погашению.

    Определите текущий баланс и штрафы на выплату

    Первый шаг в определении того, как быстрее погасить автокредит, — это изучить детали вашей ссуды.Некоторые кредиторы затрудняют досрочное погашение автокредитов, потому что они получат меньшую выплату процентов. В лучшем случае ваша ссуда была рассчитана с использованием простых процентов, что означает, что ваш ежемесячный платеж по процентам основан на непогашенном остатке по кредиту. Это означает, что если вы выплатите ссуду досрочно, вы будете платить меньше процентов.

    Штраф за досрочное погашение

    Если ваш кредитор разрешает досрочную выплату, спросите, есть ли штраф за предоплату. Некоторые кредиторы действительно взимают комиссию за досрочное погашение, что может уменьшить любую экономию процентов, которую вы получите, выплачивая ссуду раньше срока.

    Наконец, проверьте свой баланс и убедитесь, что любые дополнительные платежи идут в счет основной суммы кредита. Некоторые финансовые учреждения будут автоматически применять дополнительные платежи к процентам или другим сборам, а не к уменьшению основной суммы долга. Возможно, вам придется указать, что перевод или чек является «платежом только в счет основной суммы», поэтому сначала проведите его со своим кредитором.

    Посчитайте, сколько вы сэкономите

    После того, как вы выяснили, сколько вы должны и будет ли ваш кредитор налагать штрафы за досрочное погашение, воспользуйтесь калькулятором автокредитования, чтобы определить, сколько вы сэкономите на выплатах процентов, если погасите ссуду досрочно. Если есть штрафы за предоплату, они могут свести на нет любую экономию.

    Даже если ваши расчеты показывают минимальную экономию для досрочного погашения кредита, вы можете найти другие преимущества, которые окупятся. Например, отказ от кредита путем досрочного погашения может улучшить ваш кредитный рейтинг и высвободить деньги в ежемесячном бюджете.

    Рассмотрите возможность рефинансирования текущего кредита на покупку автомобиля

    Если ваш автокредит был выдан с высокой процентной ставкой или другими ежемесячными сборами, рефинансирование автокредита может предоставить вам более выгодные условия и более низкие платежи, если ваш кредитный рейтинг увеличился с момента подачи заявки на ссуду, что вероятно, если вы вносят ежемесячные платежи в полном объеме и в срок.

    Рассматривая варианты рефинансирования, помните, что ваша цель — быстро погасить ссуду. Рефинансирование с помощью новой 72-месячной ссуды все еще является относительно долгим сроком, поэтому вам следует рассмотреть более короткие сроки и более низкую процентную ставку, скажем, ссуду на 60 месяцев или более короткую, если это возможно. Если вы рефинансируете долгосрочную ссуду, подумайте о том, чтобы ежемесячно переплачивать, чтобы погасить ссуду быстрее.

    Использовать методы выплаты основной суммы

    Как мы уже упоминали, если у вас есть ссуда с простой процентной ставкой, вы можете погасить ее быстрее, сделав дополнительные платежи в счет основной суммы долга.Поскольку вы быстрее выплатите основную сумму, вы будете платить меньше процентов и снизить общую стоимость кредита.

    Вот как можно быстрее погасить автокредит, внося дополнительные платежи в счет основного баланса.

    Выплаты раз в две недели

    Если вы измените периодичность платежа на каждые две недели, вы будете вносить дополнительный платеж каждый год.

    Вот как это работает. Разделите ежемесячный платеж за автомобиль пополам и производите платеж каждые две недели.Вы будете платить 50% от вашего платежа 26 раз в год, что составляет 13 ежемесячных платежей в течение 12 месяцев.

    Этот метод также снизит ваши процентные платежи в течение срока ссуды, поскольку вы уменьшаете остаток на счете более быстрыми темпами.

    Округлите платежи по автокредиту

    Еще один способ немного увеличить график платежей — округлить платеж до ближайших 50 долларов. Например, если вы взяли взаймы 13 000 долларов под 5% годовых на 72 месяца, ваш ежемесячный платеж составит 209 долларов.При регулярном графике платежей вы будете платить 2074 доллара США в виде процентов в течение срока кредита.

    Если округлить этот платеж до 250 долларов, вы выплатите ссуду как минимум на 13 месяцев раньше и сэкономите не менее 395 долларов в виде процентов.

    Сравнить предложения авто рефинансирования сейчас

    Еще один способ погасить ваш автокредит быстрее — это вложить любые дополнительные деньги, которые вы можете найти или заработать, на ваш автокредит. Вот несколько идей:

    Снежный ком для выплаты долгов

    Такой подход может помочь вам выплатить все долги, включая автокредит.

    Во-первых, выплатите все деньги в счет самого маленького долга или долга с наивысшей процентной ставкой, пока он не будет погашен. Затем примените деньги, которые вы платили, в счет этого долга, к следующему по величине долгу, и продолжайте работу по схеме, как только этот долг будет выплачен.

    Чем дольше вы будете делать выплаты снежным комом, тем эффективнее вы выплатите долг. Ключ к успеху — оставаться дисциплинированными при совершении платежей и сопротивляться новым долгам в течение этого периода.

    Использовать возврат налогов, бонусы и прибавки к зарплате

    Хотя возврат налогов, бонусов и повышение заработной платы в счет автокредита сейчас может показаться болезненным, в долгосрочной перспективе более быстрое погашение автокредита освободит ваш бюджет для более приятных расходов в будущем, таких как отпуск и питание вне дома.

    Повышение зарплаты при выплатах по автокредиту — особенно эффективный метод погашения автокредита. Повышение зарплаты обычно не приводит к значительному увеличению зарплаты, и вы легко можете потратить эту небольшую дополнительную сумму на свой ссуду. Со временем это поможет быстрее снизить остаток по автокредиту, и вы никогда не пропустите деньги.

    Получайте дополнительный доход

    Если вы не можете найти лишних денег для погашения кредита на покупку автомобиля, попробуйте заработать дополнительный доход в свободное время нетрадиционной работой.Вы можете сдавать в аренду комнату в своем доме, работать во дворе для друзей и соседей, продавать предметы на распродаже во дворе или в Интернете или сидеть дома с домашними животными. Если вы потратите весь свой дополнительный заработок на ссуду на покупку автомобиля, это уменьшит остаток.

    Снижение дополнительных расходов

    Временное сокращение других статей ежемесячного бюджета также позволяет высвободить денежные средства, которые вы можете добавить к ежемесячному платежу за автомобиль. Можете ли вы обойтись без кабеля или стационарного телефона или уменьшить тариф на передачу данных на мобильном телефоне? Уменьшение бюджета на ресторан и развлечения или отказ от новой одежды или других вещей в течение года или двух может помочь вам быстро выплатить ссуду на покупку автомобиля.

    Как досрочная выплата автокредита влияет на размер кредита

    Полное погашение кредита на покупку автомобиля может помочь или повредить кредит в зависимости от определенных факторов.

    При погашении автокредита помогает ваш кредит

    Это может помочь, когда улучшит отношение долга к доходу (DTI). Кредиторы часто смотрят на DTI как на способ оценить вашу способность брать и погашать ссуды. Наличие завершенной ссуды в рассрочку в вашей кредитной истории может быть вам выгодным, когда вы захотите подать заявку на другую ссуду, такую ​​как ипотека.

    При погашении автокредита может пострадать ваш кредит

    Это может повредить вашему кредитному рейтингу, если у вас нет другого типа открытой ссуды в рассрочку. Кредиторы вносят в таблицу открытые кредитные счета как более благоприятные для вашего кредитного рейтинга, чем закрытые кредитные счета. А без другой ссуды в рассрочку, такой как ипотека, студенческая ссуда или персональная ссуда, вы ограничите диверсификацию своей кредитной истории. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за погашения кредита на покупку автомобиля, он может того стоить, если у вас есть кредит под высокие проценты.Вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь.

    6 эффективных советов по досрочному погашению ссуды

    Долг может казаться нависшей над нами горой. Особенно, если это выходит из-под контроля. Один из способов справиться с этим — досрочно выплатить ссуду.

    Зачем вы это делаете? Потому что вы сэкономите много денег, заплатив меньше процентов!

    Американцы ежегодно платят огромные проценты. Это оценивается примерно в 104 миллиарда долларов.

    Не пора ли вернуть часть этих денег в свой кошелек? Вот как.

    Поиск по ставке: проверьте сегодняшние ставки рефинансирования

    Стратегии досрочного погашения ссуды

    Существует несколько стратегий, которые могут помочь вам погасить ссуду раньше срока. Это касается любого типа ссуды, от ссуд для физических лиц, ипотечных ссуд и даже ссуд на обучение.

    Ключевой предмет, который вам нужен? Немного дополнительных денег для выплаты по кредитам.

    Сначала посмотрите на свой бюджет. Постарайтесь каждый месяц находить несколько дополнительных долларов. Используйте их в перечисленных ниже стратегиях, и вы будете становиться все ближе и ближе к жизни без долгов!

    Эти стратегии сокращения долга можно использовать для любого типа ссуды.Ипотека, кредитные карты, личные ссуды и кредитные линии. Но сначала убедитесь, что у вас нет штрафа за предоплату.

    Получили штраф за предоплату? Вы захотите увидеть, перевешивают ли затраты сумму денег, которую вы сэкономите на процентах. Посчитайте, а затем решите, имеет ли досрочная выплата финансовый смысл.

    Готовы начать? Вот краткий список способов, с помощью которых вы можете начать погашение кредита раньше срока!

    1. Платите больше минимального платежа

    Если вы хотите погасить долг досрочно, вы должны заплатить больше минимального платежа.Чем больше вы сможете заплатить, тем быстрее исчезнет долг.

    Если вы платите только минимальную сумму, вы почти не улучшаете свой баланс. Вы будете платить в основном проценты. Даже несколько долларов могут иметь большое значение.

    Пытаетесь найти на это лишние деньги? Округлите платеж до ближайших 10 долларов. Вы удивитесь, насколько это поможет!

    2. Платите раз в две недели вместо ежемесячной

    Разделите платеж на двухнедельные платежи вместо одного ежемесячного платежа.Хотите знать, как это быстрее погасить ваш кредит? Вот как это работает.

    1. Вы платите половину платежа каждые две недели
    2. В году 52 недели
    3. Это означает, что вы делаете 26 частичных платежей
    4. Это равняется 13 полным платежам вместо 12 в течение года

    С помощью этого простого сдачи, вы внесли дополнительный платеж, не осознавая этого.

    Единственная проблема с этим методом: некоторые кредиторы плохо с ним работают. Перед тем, как начать, уточните у своего, чтобы быть уверенным!

    Есть лишние деньги в бюджете? Платите в счет кредита! Один дополнительный платеж каждый месяц или год может значительно сократить остаток ссуды.

    Самый простой способ сделать это — войти в свою учетную запись. Большинство кредитных карт имеют возможность одноразовой онлайн-оплаты. Вы также можете воспользоваться услугой оплаты счетов через свой банковский счет.

    Хорошим источником ежегодной единовременной выплаты является ваша налоговая декларация. Платите по кредитам, как только получите!

    Этот совет очень эффективен при досрочном погашении ссуд. Вы уменьшите свой баланс, что уменьшит накапливаемые проценты. Вы увидите, как ваш долг исчезнет быстрее.

    4.Используйте метод снежного кома

    Никогда не слышали о методе снежного кома? Пришло время сделать! Это отличный способ погасить многие ссуды в течение определенного периода времени.

    Вот как это работает:

    • Шаг 1: Перечислите все ваши ссуды по остатку, от наименьшего к наибольшему
    • Шаг 2: Доплатите по кредиту с наименьшим остатком
    • Шаг 3. Выплатите минимальные платежи по всему остальному
    • Шаг 4: После того, как вы выплатите самую маленькую ссуду, перейдите к следующей в списке
    • Шаг 5: Возьмите весь платеж, который вы платили по первой ссуде, и добавьте ее к тому, что вы уже платите по следующей ссуде. .Тогда повтори!

    Прежде чем вы это узнаете, все окупается! Метод снежного кома очень эффективен, когда вы чувствуете себя перегруженным долгами.

    5. Прекратить использование учетной записи

    Это важно. Не продолжайте использовать аккаунт, пока платите. Если вы это сделаете, вы потеряете весь достигнутый прогресс.

    Теперь это проблема только для кредитных карт и кредитных счетов. Персональные ссуды выдаются на определенную сумму, поэтому вы не можете использовать их снова и снова.Â

    Вот несколько способов удержаться от использования кредитных карт и кредитной линии.

    Уберите их

    Извлеките кредитные карты из кошелька. Храните их в папке с выписками и информацией о счете. Вынимайте их только в экстренных случаях.

    Удалить сохраненные кредитные карты

    Вы знаете, как такие сайты, как Amazon и Etsy, любят хранить информацию о вашей кредитной карте? Это позволяет легко сесть и купить то, что вы хотите. И это проблема, когда вы расплачиваетесь с долгами.

    Удалите все сохраненные карты из приложений и аккаунтов для покупок. Если они останутся на связи, тогда будет слишком легко покупать у них вещи.

    Знайте, что такое экстренная ситуация на самом деле

    Кредитные карты необходимы в экстренных случаях. Если ваша машина сломается, вы можете починить ее с помощью кредитной карты. Это уместно, потому что вам нужно приступить к работе.

    Если вы заболели, вы можете получить необходимое лечение. Это чрезвычайная ситуация, в которой следует использовать вашу кредитную карту.

    Что не срочно? Распродажа вашего любимого мыла, даже если оно заканчивается.

    Отпуск? Тоже не ЧП. Вы можете накопить наличные и подождать этого или вместо этого отправиться в путешествие по окрестностям, которое будет дешевле.

    Легко сказать, что что-то экстренное, и вытащить вашу кредитную карту. Но действительно ли это чрезвычайная ситуация? Сначала спросите себя!

    • Могу ли я жить без этого?
    • Могу я приступить к работе?
    • Могу я еще немного подождать, чтобы накопить деньги?

    Не саботируйте свои усилия по окупаемости. Знайте разницу между желанием и потребностью.Тщательно выбирайте, прежде чем использовать счет, который вы пытаетесь погасить раньше.

    Лучшее напоминание — держать цель впереди и в центре. Вы стремитесь освободиться от долгов. Вы даже повысите свой кредитный рейтинг!

    6. Рефинансируйте ссуду

    Когда вы впервые получаете новую ссуду, значительная сумма платежа по ссуде идет на проценты, а не на основной баланс. Снижение процентной ставки по кредиту может сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока ссуды.

    Если ваша процентная ставка выше, чем ставка, которую вы могли бы получить по новому займу, подумайте о рефинансировании.Вы можете обратиться к своему текущему кредитору, чтобы узнать, подходите ли вы для рефинансирования и сколько это может вам сэкономить.

    Прежде чем сделать это, важно отметить, что существует много комиссий, связанных с рефинансированием ссуды. Если эти комиссии перевешивают экономию от более низкой процентной ставки, тогда рефинансирование не в ваших интересах.

    Рефинансирование также полезно, если ваш кредитный рейтинг увеличился после закрытия ссуды. Ставка, которую вы получаете по ссуде, напрямую связана с вашим кредитным рейтингом: чем выше оценка, тем ниже ставка.

    Получите копию своего кредитного отчета и примите меры, чтобы улучшить свой балл перед подачей заявления.

    Проверьте ставки рефинансирования ипотеки

    Выберитесь из долгов быстрее!

    Досрочная выплата ссуды имеет финансовый смысл. Выберите один или несколько советов выше и наблюдайте, как сокращается ваш долг. Вы будете освобождены от долгов прежде, чем узнаете об этом.

    Есть идеи, как досрочно погасить ссуду?

    Присылайте нам свои советы

    Как быстрее погасить ссуду: 3 ключевые стратегии

    1.Сократите несколько небольших расходов в своем бюджете.

    Один из способов получить дополнительные деньги за дополнительную оплату — это сократить несколько небольших расходов из вашего бюджета. Конечно, вы могли бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, если бы упаковали свою квартиру и уменьшились до меньшего размера в менее дорогом районе. Но поступая так, вы, вероятно, сделаете себя несчастным, поэтому, возможно, не стоит впадать в такую ​​крайность. Вместо этого обратите внимание на более мелкие изменения, которые вы можете внести.

    Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду, постарайтесь сэкономить повседневные сбережения и использовать их для выплаты непогашенной ссуды.Вот всего несколько способов:

    • Сделайте свой кофе, а не покупайте его вне дома
    • Пропустите один прием пищи на вынос в неделю
    • Отмените кабель и замените свой тариф на потоковую услугу за четверть стоимости
    • Понизить тарифный план на мобильный телефон (если вы работаете удаленно и у вас есть домашнее подключение к Интернету, вам может не понадобиться столько данных, сколько раньше)
    • Прекратите членство в спортзале и займитесь спортом дома или на улице
    • У себя дома техническое обслуживание, а не оплата таких услуг, как уборка снега и уход за газоном

    Это лишь несколько примеров, и каждый из них сам по себе не может сильно повлиять на ситуацию. Но дело в том, что сокращение мелочей может помочь вам сделать больше, чем минимальный платеж, и погасить свой долг, не разрушая свою жизнь.

    2. Увеличьте свой доход с помощью подработки

    Если вы хотите узнать, как быстрее погасить ссуду и избавиться от остатка в этом году, увеличение вашего дохода может быть правильным решением. А если вы не получаете прибавки на работе, вам, возможно, придется взять дело в свои руки и подстраховаться. У вас есть разные варианты, и то, какое дополнительное занятие вы выберете, должно зависеть от ваших навыков, вида работы, которую вы любите выполнять, и от того, предпочитаете ли вы работу, которую можно выполнять удаленно.

    Некоторые возможности получения дохода, на которые стоит обратить внимание, включают:

    • Вождение автомобиля в компании, работающей с поездками
    • Присмотр за домашними животными
    • Присмотр за домом
    • Услуги по уходу за детьми
    • Репетиторство
    • Телемаркетинг
    • Веб-дизайн
    • Составление счетов в медицине
    • Доставка продуктов или еды

    Имейте в виду, что вы можете получить более одного побочного концерта.