Как начать инвестировать с нуля: Страница не найдена – Equity

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию.

На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www. moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте.

Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ С НУЛЯ И ЕГО ОСНОВЫ

Автор Александр Гусельников На чтение 9 мин. Просмотров 640 Опубликовано Обновлено


Инвестирование для начинающих – продукты и стратегии

Хочешь быть похожим на Уоррена Баффета? Yj vexftn djghjc инвестирование для начинающих с чего начать обучение, А хочется принадлежать к элите лучших инвесторов в мире? Кто знает, может быть, у вас есть потенциал и страсть инвестора. И вы не случайно читаете эту статью, желая начать зарабатывать на своих сбережениях.

Уоррен Баффет получал высокую прибыль. Среднегодовая норма прибыли колебалась около 22%. Такие цифры нравятся всем. Потому что те, кто не хотел бы плавать по всему миру на частной яхте, потягивая напиток с пальмой, наблюдая, как деньги работают на себя. Но если бы это было так просто, отношение миллионеров к остальному миру было бы противоположным.

Инвестиции – это риск, в дальнейшем мы поговорим с чего начать изучение инвестирования и об инвестиционных моделях от лучших инвесторов в мире.

Но сейчас вы должны понимать, что инвестиции – это риск, иногда высокий.

Уоррен Баффет очень хорошо подвел итог, заявив, что он не пытается заработать на фондовом рынке. Он инвестирует, но знает, что на следующий день они могут закрыть его и открыть через несколько лет. В этих словах он фиксирует то, что является наиболее важным в инвестировании на фондовом рынке. Понимание того, что вы можете потерять все.

 Инвестирование не должно быть единственным способом жизни.

Прежде чем рисковать, ознакомьтесь с нашим мини-руководством для начинающих. Инвестор никогда не останавливается на достигнутом, он постоянно дополняет свои знания. И это его преимущество перед остальными.

Прежде чем начать инвестировать, ответьте на несколько вопросов

Средства, выделяемые на рискованные инвестиции, не могут поступать из бюджета на всю жизнь. Даже если это была инвестиция на всю жизнь! Ни один из них не застрахован от риска, и чем выше отдача, тем выше риск. И хотя популярная поговорка гласит: тот, кто не рискует, не пьет шампанское. Он так же может даже не иметь воды, чтобы пить и тратить средства к существованию.

Прежде чем начать, ответьте на несколько вопросов:

  • У вас есть свободные деньги, которые вы можете потратить (если вы их потеряете)?
  • Вы понимаете продукт, в который собираетесь инвестировать (прибыль зависит от многочисленных условий)?
  • Это ваше решение?

Если вы ответили «Нет» хотя бы на один вопрос, вам нужно пересмотреть вопрос о вложении средств.

Инвестирование – самые важные правила

  • Вы не должны вкладывать деньги из кредита, а тем более брать кредит или обеспеченный кредит, чтобы инвестировать его – инвестиций на 100% нет, вы можете потерять все!
  • Идеальная сумма для начинающего инвестора – около 20% сбережений. Это должна быть сумма, которую вы не пожалеете. Помните, что начало трудное, как и любой навык. Вы будете падать снова и снова. Научитесь инвестировать с небольшими суммами.
  • Не принимайте решения быстро, или под чьим-то влиянием. Не доверяйте слепо инвестиционным консультантам, они тоже люди. И они могут ошибаться, а вы вкладываете свои деньги.
  • С чего начать изучение инвестирования? Не вкладывайте под влиянием эмоций. Инвестиции, которые приносят высокую прибыль, требуют классного расчета! Что выгодно, что нет, сколько я могу получить, сколько я могу потерять? Эмоции, большие эмоции – худший советчик!
  • Разнообразьте свое портфолио. Подумайте о разных инвестициях, не вкладывайте все свои деньги в один инструмент. Это сделает их более безопасными и с большей вероятностью заработаете, Или, по крайней мере, не потеряете, или даже если это инвестирование новичка.
  • Вы понимаете, с чем связана конкретная инвестиция? Как генерируется прибыль и какие риски она несет. Не инвестируйте в продукты, которые вы не понимаете.

Стратегии лучших инвесторов в мире

Они – недостижимые идеалы, и хотя они делятся своими знаниями, их успех трудно повторить. Джим Роджерс – легенда среди инвесторов. Его путешествие началось с небольшой суммы, у него в кармане было 600 долларов. Он утверждает, что терпение – самая важная вещь в инвестировании. Когда он сосредоточился на долгосрочных инвестициях, компаниях, которые были неизвестны, но с хорошими перспективами. Он также полагал, что нельзя руководствоваться толпой и предложениями других. Опыт важен.

Одним из пионеров, которые начали инвестировать в стоимость, был Бенджамин Грэм. Основными принципами, которые определяли его решения, было инвестирование в компании с устоявшейся позицией, с небольшим количеством долгов и, прежде всего, в те, которые имели обещания.

Другой известный инвестор, Питер Линч, придерживался интересной инвестиционной стратегии. Он считал, что вы должны инвестировать только в продукт, который вы знаете. И это касается всего, что связано с компанией. Ее финансовое положение также следует принимать во внимание. Он был сторонником долгосрочных инвестиций. Он утверждал, что инвестирование без подготовки может быть забавным, но также и опасным.

Уоррен Баффет, упомянутый в начале, инвестировал в простые и понятные бизнес-модели. Он отклонил сложные инвестиции. Его состояние оценивается в более чем 84 миллиарда долларов.

На картинке выше показан инвестор, который ищет лучшие ответы с чего начать изучение инвестирования. Независимо от того, сколько времени он посвящает этому. Он инвестирует в долгосрочной перспективе, не отказываясь от паники, а реализуя и придерживаясь своей стратегии. Выбирает понятные продукты.

Инвестиционные продукты

Вы будете инвестировать свои сбережения в инструменты с более низким или высоким риском.  Ниже приведены некоторые предложения.

  • Фондовая биржа – инвестиции заключаются в покупке акций российских компаний, котирующихся на GWP или казначейских облигациях. Чтобы понять с чего начать изучение инвестирования в фондовый рынок, вам необходимо открыть счет в банке или брокерском доме. Можно в Сбербанке.
  • Инвестиционные фонды – в двух словах, вы отдаете свои деньги профессионалам. Они вкладывают деньги в различные инструменты, все менее и более рискованно. Когда вы доверяете деньги, вы определяете тип инвестиций: хотите ли вы, чтобы деньги были более безопасными, но с более низкой прибылью. Или же вы предпочитаете агрессивное инвестирование с высоким риском, но также с высокой прибылью.
  • Казначейские облигации – принадлежат долговым ценным бумагам. Они работают как кредит. Вы покупаете их у Казначейства, поэтому вы одалживаете свои деньги на определенный период и с определенной прибылью. Он небольшой, но вложения безопасны. Вы проиграете, если государство рухнет, а это вряд ли произойдет.
  • Корпоративные облигации – это облигации по своей деятельности, аналогичные предыдущим, но их эмитентом является компания. Риск неудачи намного выше, чем у государства, но выгоды также несопоставимо выше.
  • Социальные кредиты – инвестиции в кредиты не требуют больших знаний, и вы можете начать с небольших сумм. Все, что вам нужно сделать, это выбрать проверенную онлайн-платформу, которая связывает инвесторов с заемщиками. Посмотрите на правила работы и просмотрите предложения, сделанные заинтересованными в кредите.
  • Валюта – вы также можете инвестировать в валюты. И вам не нужно иметь много знаний, но наблюдать за рынком в течение определенного периода времени. Инвестирование в Форекс популярно. Необходимо иметь специальный торговый счет.
  • Недвижимость – имея большие сбережения, выгодно интересоваться рынком недвижимости. Вы можете арендовать недвижимость и получать от нее фиксированный ежемесячный доход.

Вы также можете инвестировать в землю, золото, произведения искусства и дорогой алкоголь. Все эти инвестиции требуют терпения. Они являются долгосрочными инвестициями, и вы должны ждать прибыли.

Безопасные инвестиции, низкая прибыль, нет риска

Самые надежные инвестиции, которые не принесут вам большой прибыли. Но деньги надежнее и лучше, чем когда они должны быть в носке или на обычном ROR, – это депозитные и сберегательные счета . Последние годы, конечно, с чего начать изучение инвестирования когда дело доходит до суммы процентов. Но они являются абсолютно безопасными продуктами. Прибыль зависит от суммы и предложения банка.

Инвестирование капитала и риска

Эксперты фондового рынка и спекулянты говорят, что знание экономических вопросов позволяет добиться большей прибыли. В то же время, однако, они согласны с тем, что любая торговля деньгами на фондовой бирже, фондовом рынке, ценными бумагами или валютами или вложение средств в фонды подвержены риску потери части или всего капитала .

К наиболее рискованным операциям относятся операции с деньгами на бирже. На фондовом и валютном рынках – здесь многое зависит от общей экономической ситуации на рынке.

Паевые инвестиционные акции, фонды и т.д, также являются продуктами с риском потери собственных денег. Но обычно в них вовлечен некоторый капитал. Многое зависит от контракта, который мы заключаем с банком или небанковским учреждением. Это может обеспечить, например, половину нашего вклада, вложить риск потери сбережений на уровне 50% .

С другой стороны, инвестиционный фонд позволяет вам умножить свои деньги быстрее на большую сумму, чем, например, депозит. На самом деле, во времена рекордно низких процентных ставок депозиты позволяют вам только получать прибыль, компенсирующую инфляцию. С другой стороны, риск потери средств на депозите практически равен нулю.

Быть богатым постепенно безопаснее

Депозиты и специальные жулики на сберегательные продукты, которые позволяют постепенное увеличение объема средств. Такие капитальные вложения являются медленным и долгосрочным процессом. Но это безопасные инвестиции в России. Все депозиты на счетах, то есть депозиты, защищены Банковским гарантийным фондом [BFG] .

Таким образом, вклад, который может быть потерян в случае банкротства нашего банка, будет оплачиваться другими банками. Безопасность со стороны BFG повышает чувство безопасности потенциальных инвесторов, но стоит обратить внимание на сумму гарантии.

Двойное инвестирование как альтернатива

Небольшая прибыль, но уверенная или возможность высокой прибыли при одновременном риске потери средств? Решение принимается самим инвестором. Его финансовым положением и уровнем неприятия риска, а основы инвестирования включают принцип диверсификации риска. Это означает, что это хорошая идея, чтобы инвестировать свой капитал более чем одним способом.

Поэтому многие инвесторы выбирают модель двойных инвестиций:

  1. Они играют на бирже, вкладывают деньги в инвестиционные фонды с частью своих ресурсов, например, 33% капитала.
  2. Оставшиеся средства распределяются на безопасные депозиты с фиксированной процентной ставкой.

Это решение обеспечивает безопасность 2/3 капитала и, кроме того, приведет к определенной, хотя и небольшой, прибыли по сравнению с другими инвестиционными возможностями. В то же время, однако, 1/3 этого капитала вовлечена в финансовые операции, которые могут принести значительные выгоды и приумножить «таланты» даже в три раза. Так с чего начать изучение инвестирования если у вас нет опыта? Ответ прост, нужно учиться у тех кто в этом уже преуспел. Например с

Города инвесторов

.

[Ирина Аргентова] Как начать инвестировать с нуля (2019)

Команда сайта FreeKurses.COM с БОЛЬШИМ УВАЖЕНИЕМ относится к каждому посетителю нашего сайта. Мы стремимся защищать Вашу конфиденциальность и уважать её. Если у Вас есть вопросы о Вашей личной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Какую информацию о Вас мы собираем

Типы данных, которые мы собираем и обрабатываем включают в себя следующее:

  • Ваше реальное имя или никнейм на сайте.
  • Ваш адрес электронной почты.
  • Ваш IP-адрес.

Дополнительные данные могут быть собраны, если Вы решите поделиться ими, например, если Вы заполните поля в своём профиле.

Мы собираем некоторую или всю эту информацию в следующих случаях:

  • Вы регистрируетесь как участник на этом сайте.
  • Вы заполняете нашу форму обратной связи.
  • Вы просматриваете этот сайт. Смотрите пункт «Политика в отношении файлов cookie» ниже.
  • Вы заполняете поля в своём профиле.

Как используется Ваша личная информация

Мы можем использовать Вашу личную информацию в следующих целях:

  • Для того, чтобы сделать Вас зарегистрированным участником нашего сайта, чтобы Вы могли добавлять и получить контент.
  • Мы можем использовать Ваш адрес электронной почты, чтобы информировать Вас об активности на нашем сайте.
  • Ваш IP-адрес записывается при выполнении определённых действий на нашем сайте. Он никогда не отображается публично!

Другие варианты использования Вашей личной информации

В дополнение к оповещениям Вас об активности на нашем сайте, время от времени мы можем связываться со всеми пользователями посредством рассылки на электронную почту или объявлений для того, чтобы рассказать им какую-либо важную информацию. Вы можете отказаться от подобных рассылок в своём профиле.

В ходе Вашего использования нашего сайта мы можем собирать информацию, не связанную с личными сведениями о Вас. Эти данные могут содержать техническую информацию о браузере или типе устройства, которые Вы используете. Эта информация будет использоваться исключительно для целей аналитики и отслеживания количества посетителей нашего сайта.

Обеспечение безопасности данных

Мы стремимся обеспечить безопасность любой информации, которую Вы нам предоставляете. Чтобы предотвратить несанкционированный доступ или раскрытие информации, мы добавили подходящие меры и процедуры для защиты и обеспечения безопасности информации, которую мы собираем.

Политика в отношении файлов cookie

Cookie — это небольшие текстовые файлы, которые будут установлены нашим сайтом на Ваш компьютер, они позволят нам предоставлять определённые функции на нашем сайте, такие как возможность входа в систему или запоминание определённых предпочтений.

Более подробную информацию о cookie Вы можете прочитать на этой странице.

Права

Вы имеете право получить доступ к личным данным, которые у нас имеются о Вас, или получить их копию. Для этого свяжитесь с нами. Если Вы считаете, что информация, которую мы о Вас имеем является неполной или неточной, то Вы можете попросить нас дополнить или исправить эту информацию.

Вы также имеете право запросить удаление Ваших личных данных. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если Вы хотите, чтобы мы удалили Ваши личные данные.

Принятие политики

Дальнейшее использование нашего сайта означает Ваше полное согласие с этой политикой. Если Вы не согласны с нашей политикой, то пожалуйста, не используйте данный сайт. При регистрации мы также запросим Ваше явное согласие с политикой конфиденциальности.

Изменения в политике

Мы можем вносить изменения в данную политику в любое время. Вам может быть предложено ознакомиться и повторно принять информацию в этой политике, если она изменится в будущем.

Как новичку перестать бояться и начать инвестировать

Наступили времена, когда стало понятно, что каждый сам должен позаботиться о своем будущем. Эффективнее всего это сделать путем инвестирования. С чего и как начать инвестировать новичку расскажем здесь.

Многие из россиян считают, что инвестирование — удел мошенников и аферистов, честному человеку в этой сфере ловить нечего. Но это не так, процесс инвестирования доступен каждому.

С чего начать инвестировать новичку с нуля

Начните с простых шагов:

  1. Определите цели и сроки инвестирования. Поставьте перед собой конкретную финансовую цель, которая должна быть реализована в установленный срок. Для получения результата, надо начать инвестировать как можно раньше, в молодом возрасте.
  2. Ведите точный регулярный учет своих финансов. Записывайте и анализируйте доходы и расходы, сокращайте и оптимизируйте расходы для того, чтобы весь сэкономленный капитал направить на инвестирование.
  3. Имейте подушку безопасности. Начинающему с нуля новичку особенно важно создать финансовую подушку, чтобы в случае непредвиденных затруднений, например потери работы, не выводить средства из инвестиций. Размер накоплений должен позволить спокойно прожить от 3 месяцев до полугода.
  4. Узнайте свое отношение к риску. Любое инвестирование сопряжено с риском. Считается, что величина потенциального дохода напрямую связана с готовностью к риску. Начинающему инвестору лучше не ввязываться в высокорисковые инвестиции и вкладывать средства в наиболее надежные инструменты, например инвестиционные фонды.
  5. Определите стратегию инвестирования. Для этого решите, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать, будут ли это долгосрочные пассивные инвестиции или агрессивные спекуляции и т. д.

ВАЖНО! Новичку сложно будет проводить самостоятельные активные операции на фондовой бирже. Хорошим вариантом для него будет инвестирование в ОФЗ и паевые инвестиционные фонды.

Что такое инвестиционный фонд

Это финансовое учреждение, осуществляющее коллективные инвестиции, то есть покупку ценных бумаг для получения прибыли путем вложения средств в наиболее перспективные и выгодные проекты.

Для начинающего инвестора наиболее интересны паевые инвестиционные фонды (ПИФ)ы. Они имеют ряд преимуществ:

  • средствами инвесторов управляют профессионалы;
  • невысокий порог вхождения;
  • хорошая диверсификация, т.е. разнообразие активов, что снижает уязвимость портфеля в случае кризиса;
  • деятельность ПИФов регулируется Банком России;
  • налоговые льготы при владении паями более трех лет.

Недостатки:

  • вложения не застрахованы государством;
  • доходность не гарантирована.

фото: https://pixabay.com/ru/photos/%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%82%D0%B5%D1%85%D0%BD%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B8%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1263422/

реклама

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, инвестиционным целям. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящем материале.

Наименование «Премьер БКС» используется АО «БКС Банк» (Универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018 г. ) и ООО «Компания БКС» (Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.) в качестве товарного знака (знака обслуживания для идентификации предоставляемых услуг).

С чего НАЧАТЬ инвестировать новичку? 👉Инвестиции с нуля для начинающих🆓 Инвестиции в акции

👉10 первых шагов в инвестициях для начинающих! С чего начать инвестировать новичку? Инвестиции для начинающих и первые шаги в инвестициях в акции и облигации, обучение инвестированию и книги для инвестора , где и какую информацию брать? Инвестиции с нуля — первые шаги. Инвестиции для чайников — что нужно знать и когда начать инвестировать? Как начать инвестировать лучше всего?

👉✅ МОИ ПОРТФЕЛИ И СДЕЛКИ! и Ваша поддержка:✅ patreon.com/nakorinvest

👉Если контент был полезен или помог, можно сказать «спасибо» и✅ Поддержать Канал donationalerts. com/r/kirillnak…
или ✅карта Сбер 5469 5400 1821 9707 или Тинькофф 5536 9137 8635 9451

👉Станьте спонсором канала, и вы получите доступ к эксклюзивным бонусам. Подробнее: youtube.com/channel/UCksiH-U4n…

👉👉👉 ОТКРЫВАЙТЕ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ по ссылке, МЕСЯЦ торговли без комиссий и платы за обслуживание Вам подарят: tinkoff.ru/sl/JnZavK4itQ
👉👉👉 Лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток ТИНЬКОФФ БЛЭК : tinkoff.ru/sl/8IZCwqbJlXs

👉👉👉ОТКРЫТЬ СЧЕТ В INTERACTIVE BROKERS и 👉ПОЛУЧИТЬ В ПОДАРОК АКЦИИ СТОИМОСТЬЮ ДО 1000$✅ ibkr.com/referral/kirill650

КНИГИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА:
👉 Читать «Одураченные случайностью» — Нассим Талеб bit.ly/395yHz2
👉 Читать » Думай медленно… Решай быстро» — Даниэль Канеман bit.ly/3sQgVHR
👉 Читать «Рыночные циклы» — Говард Маркс bit.ly/365tLs5

Инвестиции в акции — отличный способ получения пассивного дохода за счет дивидендов и увеличения капитала за счет роста стоимости акций!

👉МОИ ПРОШЛЫЕ ПОЛЕЗНЫЕ РОЛИКИ:
КАКУЮ СТРАТЕГИЮ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ВЫБРАТЬ❓ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ🆓 youtu. be/SL1N9FFXKtg

ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ✅ Зачем покупать облигации? ВИДЫ РИСКИ НАЛОГИ. Облигации федерального займа youtu.be/AfWKhkrpjSM

ТОП 5 ОШИБОК ИНВЕСТОРОВ❌ Как не потерять деньги в инвестициях youtu.be/hVUNC_wGtO4

👍🏻✅ КАК ВЫБИРАТЬ АКЦИИ РОСТА ДЛЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ❓ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ❓ youtu.be/W-LhyiDiW_M

💵КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ ДЛЯ ДИВИДЕНДНОЙ СТРАТЕГИИ❓ КАК ВЫБИРАТЬ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ❓ youtu.be/cYCx3U5h5rc

Метод Питера Линча в классификации АКЦИЙ📊 КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ❓ youtu.be/9RdkI5PHHfs

ОБЗОР GuruFocus📊 КАК ПРОВОДИТЬ ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ АКЦИЙ❓ИНСТРУКЦИЯ 💼ПОРТФЕЛЬ БАФФЕТА youtu.be/UB5chsn9-ks

Simply Wall Street Обзор✅ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ В ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ❓ Фундаментальный анализ акций youtu.be/g3YXmdzwthg

🔍КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ПУЗЫРЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ❓ youtu.be/FBfIjQooONE

ОТБОР АКЦИЙ📊СКРИНЕР FINVIZ🆓КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ❓КАК ВЫБРАТЬ АКЦИИ в ПОРТФЕЛЬ❓ИНСТРУКЦИЯ youtu.be/-vlCYGnp5J8

Обзор сайта Simply Wall Street✅ Как отбирать акции с его помощью? Фундаментальный анализ акций youtu. be/78Bh_7lk5rw

ОЦЕНКА АКЦИЙ КОМПАНИИ. ПОКАЗАТЕЛЬ Питера Линча. АКЦИИ APPLE ✅Как выбирать акции❓ youtu.be/pK8f7lkZn9Q

Коэффициент P/B✅ Фундаментальный анализ акций 📊 ЦЕНА — БАЛАНСОВАЯ СТОИМОСТЬ youtu.be/iWc2cCtAdBw

Коэффициент P/S✅ Фундаментальный анализ акций📊 ЦЕНА — ВЫРУЧКА💵 ОТБОР АКЦИЙ youtu.be/kDBKMD2eHXA

Коэффициент P/E✅ Фундаментальный анализ акций ✅ ЦЕНА/ПРИБЫЛЬ✅Инвестиции в акции❗ Как выбирать акции❓ youtu.be/L7PncKSNe_c

НАЛОГИ С ДИВИДЕНДОВ ИНОСТРАННЫХ АКЦИЙ💵 Инструкция по заполнению декларации 3 НДФЛ 2021 ОНЛАЙН✅ youtu.be/ck_asz52AU4

Почему я ЛЮБЛЮ падение⬇ АКЦИЙ❓ youtu.be/Q4Yqil6Q5Ko

Категории АКЦИЙ✅ ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ❓ АКЦИИ РОСТА ↗ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ. youtu.be/69IioYvXU84

👉✅Рад сотрудничеству и готов ответить на Ваши вопросы:
VK: vk.com/xxx22
ПОЧТА: [email protected]
ИНСТА: instagram.com/kirill_nakoryako…
👉✅Мой ТЕЛЕГРАМ-канал t.me/nakorinvest

00:00 С чего начать инвестировать новичку?
02:35 Первый шаг в инвестициях
02:48 Реальная Доходность инвестиций
04:30 Погасить кредиты (дорогие)
05:10 Обучение инвестированию Книги для инвестора
05:40 Цель инвестирования и инвестиционный план
06:40 Финансовая подушка безопасности
08:22 Стратегия инвестирования
10:04 Обучение инвестированию Книги для инвестора
13:30 Пассивные инвестиции в индексные фонды
14:07 Обязательность практики в инвестициях
16:00 Как выбрать брокера Лучший брокер для инвестиций
16:50 Открыть брокерский счет
17:05 Трейдинг и спекуляции Ошибки инвестора
18:05 Диверсификация инвестиционного портфеля
18:38 Что делать при обвале рынков и падении акций

#акции #инвестиции #инвестирование #пассивныйдоход #ФинансоваяНезависимость

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию. Все сказанное является субъективным мнением автора.

Точка входа: как начать инвестировать в 2020 году, если вы не зарабатываете миллионы

Даже са­мые ум­ные из нас ино­гда меч­та­ют вло­жить сво­бод­ные день­ги на сто про­цен­тов на­деж­но, бес­про­блем­но и при­быль­но. К со­жа­ле­нию, с точ­ки зре­ния ин­тер­фей­са и эко­но­ми­ки та­ко­го иде­аль­но­го ва­ри­ан­та не су­ще­ству­ет. Ин­ве­сти­ции — это слож­но. «Я по­про­бо­вал, и у меня по­лу­чи­лось!» — ско­рее ошиб­ка вы­жив­ше­го, по­то­му что ис­то­рий фи­нан­со­вых по­терь в ты­ся­чи раз боль­ше, но ред­ко кто ими хва­ста­ет­ся. Раз­бе­рем­ся, с чего на­чать по­гру­же­ние в мир ин­ве­сти­ций, что­бы ваши день­ги ра­бо­та­ли. Ос­но­ва­тель и управ­ля­ю­щий парт­нер фин­тех-ком­па­нии DTI Al­go­rith­mic Алек­сандр Бут­ма­нов по­ре­ко­мен­до­вал кур­сы, кни­ги и ви­део.

Кур­сы

1. Курс «Эко­но­ми­ка для неэко­но­ми­стов» от НИУ ВШЭ по­мо­жет осве­жить в па­мя­ти ба­зо­вые эко­но­ми­че­ские по­ня­тия и мо­де­ли — от­лич­ный ва­ри­ант, если вы на­чи­на­е­те с нуля.

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вве­де­ние в эко­но­ми­че­скую тео­рию, мо­дель спро­са и пред­ло­же­ния, ры­ноч­ные струк­ту­ры, про­из­вод­ство и из­держ­ки фир­мы, вве­де­ние в мак­ро­эко­но­ми­ку, эко­но­ми­че­ский рост и биз­нес-цикл, го­су­дар­ствен­ные мак­ро­эко­но­ми­че­ские по­ли­ти­ки.

2. Курс «Фи­нан­со­вые рын­ки и ин­сти­ту­ты» от НИУ ВШЭ по­мо­жет узнать о ба­зо­вых прин­ци­пах ин­ве­сти­ро­ва­ния сво­бод­ных средств на фи­нан­со­вом рын­ке

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: пер­вич­ный и вто­рич­ный фи­нан­со­вые рын­ки, эмис­сия цен­ных бу­маг, ры­нок ак­ций и об­ли­га­ций, се­кью­ри­ти­за­ция и гло­ба­ли­за­ция фи­нан­со­вых рын­ков, риск и до­ход­ность, эф­фект ди­вер­си­фи­ка­ции, ПИФы, бан­ков­ская и пен­си­он­ная си­сте­мы, ги­брид­ные фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты и де­по­зи­тар­ные рас­пис­ки.

3. Спе­ци­а­ли­за­ция «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра» от НИУ ВШЭ вве­дет на­чи­на­ю­ще­го ин­ве­сто­ра в мир фи­нан­со­вых ак­ти­вов

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: воз­мож­но­сти и рис­ки управ­ле­ния лич­ны­ми фи­нан­са­ми, ха­рак­те­ри­сти­ки, виды и це­но­об­ра­зо­ва­ние об­ли­га­ций, сущ­ность, рис­ки и це­но­об­ра­зо­ва­ние ак­ций, порт­фель­ные ин­ве­сти­ции на рос­сий­ском и за­ру­беж­ном рын­ке, про­фес­си­о­наль­ные участ­ни­ки рын­ка цен­ных бу­маг, стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния и тех­ни­че­ский ана­лиз.

4. Спе­ци­а­ли­за­ция Fi­nance for Every­one от Mc­Mas­ter Uni­ver­sity бу­дет ин­те­рес­на тем, кто хо­чет узнать о це­но­об­ра­зо­ва­нии ба­зо­вых ак­ти­вов

Язык: ан­глий­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вре­мен­ная цен­ность де­нег, де­неж­ные по­то­ки и ан­ну­и­тет, про­цент­ные став­ки и что они по­ка­зы­ва­ют, ак­ции, об­ли­га­ции и их це­но­об­ра­зо­ва­ние, тех­ни­ки ин­ве­сти­ро­ва­ния, уро­ки из ис­то­рии фон­до­во­го рын­ка, дол­го­вой ры­нок и его сек­то­ры.

Бо­нус: еще па­роч­ка кур­сов по фи­нан­сам и ин­ве­сти­ро­ва­нию


Ви­део Рэя Да­лио «Как ра­бо­та­ет эко­но­ми­че­ская ма­ши­на»

Если вы по­смот­ри­те толь­ко один ма­те­ри­ал из это­го тек­ста, пусть им бу­дет это ви­део. Про­сто ска­жем, что это шаб­лон эко­но­ми­че­ско­го мыш­ле­ния, ко­то­рым уже 30 лет поль­зу­ет­ся Рэй Да­лио, ос­но­ва­тель хедж-фон­да Bridge­wa­ter с 160 мил­ли­ар­да­ми дол­ла­ров в управ­ле­нии.


Кни­ги

Эдвин Ле­февр «Вос­по­ми­на­ния бир­же­во­го спе­ку­лян­та»

Несмот­ря на то что кни­га ху­до­же­ствен­ная и была на­пи­са­на око­ло ста лет на­зад, я ре­ко­мен­дую на­чать зна­ком­ство с бир­же­вой тор­гов­лей имен­но с нее. Про­то­тип глав­но­го ге­роя — Джес­си Ли­вер­мор — из­вест­ный бир­же­вой спе­ку­лянт, к уро­кам и со­ве­там ко­то­ро­го в про­цес­се тор­гов­ли мож­но воз­вра­щать­ся вновь и вновь.

Ни­ко­лай Бер­зон «Ры­нок цен­ных бу­маг»

Ос­но­ва ос­нов для на­чи­на­ю­щих фи­нан­си­стов. Ба­зо­вый учеб­ник, ко­то­рый рас­ска­жет о том, что та­кое фи­нан­со­вый ры­нок, из ка­ких он со­сто­ит иг­ро­ков и ка­кие бы­ва­ют ин­стру­мен­ты. На его ос­но­ве по­стро­ен один из кур­сов спе­ци­а­ли­за­ции «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра», о ко­то­ром мы пи­са­ли выше.

Та­тья­на Мат­ве­е­ва «Мак­ро­эко­но­ми­ка»

Еще одна ба­зо­вая кни­га, толь­ко про эко­но­ми­ку. Рас­ска­жет про функ­ции бан­ков, го­су­дарств и ми­ро­вых ком­па­ний, что по­лез­но для по­ни­ма­ния мира фи­нан­сов в це­лом. В прин­ци­пе, чте­ние этой кни­ги за­ме­нит ви­део Рэя Да­лио.

Чарльз Уи­лан «Го­лая эко­но­ми­ка», Сти­вен Ле­витт «Фри­ко­но­ми­ка», Тим Хар­форд «Эко­но­мист под при­кры­ти­ем»

По­хо­жие кни­ги, ко­то­рые в лег­кой фор­ме рас­ска­зы­ва­ют о том, как ра­бо­та­ет эко­но­ми­ка. Из них вы точ­но узна­е­те мно­го ин­те­рес­ных ис­то­рий и фак­тов (на­при­мер, ка­кие эко­но­ми­че­ские вы­го­ды обес­пе­чи­ва­ют ку­риль­щи­ки неку­ря­щим лю­дям). Осто­рож­но: есть ве­ро­ят­ность, что по­сле про­чте­ния вы по­всю­ду бу­де­те ви­деть эко­но­ми­че­ские за­ко­но­мер­но­сти.

Джон Богл «Ин­ве­сто­ры про­тив спе­ку­лян­тов»

Кни­га от со­зда­те­ля ин­ду­стрии ин­декс­ных фон­дов о пре­иму­ще­ствах пас­сив­но­го ин­ве­сти­ро­ва­ния и здра­во­го ума над ак­тив­ным управ­ле­ни­ем.

Кур­тис Фейс «Путь Че­ре­пах. Из ди­ле­тан­тов в ле­ген­дар­ные трей­де­ры»

По­луху­до­же­ствен­ное про­из­ве­де­ние, ос­но­ван­ное на ре­аль­ных со­бы­ти­ях. Глав­ная ин­три­га — от­вет на во­прос, по­че­му от­сут­ствие прак­ти­че­ско­го опы­та трей­дин­га не сыг­ра­ло в плюс или ми­нус участ­ни­кам экс­пе­ри­мен­та.

Тео­дор Драй­зер «Фи­нан­сист»

Худо­же­ствен­ный ро­ман. Фи­нан­сам вас он вряд ли на­учит, но од­но­знач­но по­гру­зит в ат­мо­сфе­ру США XIX века, рас­ска­зан­ную от лица ве­ли­ко­го пред­при­ни­ма­те­ля и фи­нан­си­ста того вре­ме­ни. Кста­ти, это пер­вая часть три­ло­гии, еще есть «Ти­тан» и «Сто­ик».

На­сим Тал­леб «Чер­ный ле­бедь», «Рискуя соб­ствен­ной шку­рой», «Ан­ти­хруп­кость»

Они здесь ско­рее для об­ще­го раз­ви­тия. Ге­ни­аль­ные кни­ги ге­ни­аль­но­го ав­то­ра, ко­то­рый не тре­бу­ет пред­став­ле­ния.

Три воз­мож­ных сце­на­рия

Ко­гда вы изу­чи­те кур­сы и про­чи­та­е­те книж­ки, ско­рее все­го, у вас сло­жит­ся ба­зо­вое по­ни­ма­ние о фи­нан­со­вых рын­ках, ин­стру­мен­тах и эко­но­ми­ке в це­лом. Пе­ред вами вста­нет непро­стой во­прос: а что даль­ше? Ва­ри­ан­тов очень мно­го, мы упро­сти­ли их до трех ба­зо­вых сце­на­ри­ев.

1. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и до­ба­вить пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

Вы не хо­ти­те, что­бы трей­динг стал ва­шей про­фес­си­ей и у вас немно­го сво­бод­но­го вре­ме­ни. Пас­сив­ный до­ход в фи­нан­сах бли­зок к дол­го­сроч­но­му ин­ве­сти­ро­ва­нию. Здесь нуж­но быть го­то­вым, что до­ход мо­жет по­явит­ся че­рез 5-10 лет, на­учи­те себя мыс­лить имен­но эти­ми вре­мен­ны­ми рам­ка­ми.

Как вы­би­рать ин­стру­мен­ты — тема для от­дель­ной ста­тьи, мо­же­те на­чать с го­лу­бых фи­шек (ак­ции круп­ных аме­ри­кан­ских ком­па­ний, на­при­мер, Ap­ple, IBM, The Coca-Cola Com­pany). И есть та­кое пра­ви­ло ин­ве­сто­ра: возь­ми­те циф­ру 100, вы­чти­те из нее свой воз­раст. По­лу­чив­ша­я­ся циф­ра — это про­цент рис­ко­вых ин­стру­мен­тов (для стар­та по­дой­дут ак­ции) в ва­шем порт­фе­ле. Остав­ша­я­ся часть от 100 — про­цент для нери­с­ко­вых ин­стру­мен­тов (на­при­мер, аме­ри­кан­ские го­су­дар­ствен­ные об­ли­га­ции). Со­вет: ни­ко­гда не ис­поль­зуй­те за­ем­ные ре­сур­сы для агрес­сив­но­го ин­ди­ви­ду­аль­но­го трей­дин­га.

2. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и сде­лать трей­динг ос­нов­ным ис­точ­ни­ком до­хо­да

Вам мо­жет по­вез­ти, даже семь раз под­ряд, но по­том вы бу­де­те оду­ра­че­ны соб­ствен­ной слу­чай­но­стью. Это мы к тому, что трей­динг — очень непро­стое дело.

Про­шту­ди­руй­те «Тех­ни­че­ский Ана­лиз» Дже­ка Швай­ге­ра, «Ма­те­ма­ти­ку управ­ле­ния ка­пи­та­лом» Раль­фа Вин­са, кни­ги для под­го­тов­ки к CFA, по­гру­зи­тесь в пси­хо­ло­гию, со­цио­ло­гию, по­ве­ден­че­скую эко­но­ми­ку, мо­же­те даже стан­це­вать с буб­ном — бу­дет не лиш­ним.

3. Не хочу раз­би­рать­ся даль­ше, но хочу пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

В этом слу­чае до­верь­те дело про­фес­си­о­на­лам — ин­ве­сти­ци­он­ным фон­дам. Из ба­зо­во­го: смот­ри­те на на­ли­чие необ­хо­ди­мых ли­цен­зий и ауди­ро­ван­но­го тре­кре­кор­да до­ход­но­стей стра­те­гий фон­да. Помни­те: если кто-то вам рас­ска­зы­ва­ет, что с риском мень­ше 20% мо­жет по­сто­ян­но иметь 20% при­бы­ли в год, то он либо бу­ду­щий но­бе­лев­ский ла­у­ре­ат, либо силь­но оши­ба­ет­ся.

Кино и се­ри­а­лы для по­гру­же­ния в ат­мо­сфе­ру

  • Игра на по­ни­же­ние (The Big Short, 2015)
  • Волк с Уолл-стрит (The Wolf of Wall Street, 2013)
  • Пре­дел рис­ка (Mar­gin Call, 2011)
  • Уолл-стрит (Wall Street, 1987)
  • Уолл-стрит: День­ги не спят (Wall Street: Money Never Sleeps, 2010)
  • Бой­лер­ная (Boiler Room, 2000)
  • Мил­ли­ар­ды (Bil­lions, се­ри­ал, 2016)
  • Люди, по­стро­ив­шие Аме­ри­ку (The Men Who Built Amer­ica, се­ри­ал, 2012)

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать. Сложная часть — выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для новичков? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить стабильную прибыль от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«Компаундирование позволяет с течением времени расти как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя.Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать на пенсию на индивидуальном пенсионном счете, как в традиционном или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов — которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, таким образом, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги — и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как вложить 500 долларов.Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть множество инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы подробно их расскажем ниже).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый работодателем, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет.Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

  • Акция — это доля владения одной компанией. Акции также известны как обыкновенные акции.

  • Акции приобретаются по цене акции, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

  • Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет.А пока вы получаете проценты.

  • Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

  • Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, объединенных вместе. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

  • Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следуют за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать плату более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

  • Большинство 401 (k) s предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

  • Как и паевой инвестиционный фонд, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

  • Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и отнимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете деньги для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или на низком уровне. рисковый инвестиционный портфель.Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0.25% от баланса вашего счета.

Как инвестировать в акции, если вы начинаете с Square One

Если вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги на аффилированных партнерах. Учить больше.

Этот пост был обновлен 28 января 2021 года.

Торговля акциями переживает важный новостной момент, благодаря участникам онлайн-форума Reddit под названием r / wallstreetbets, которые подняли курс акций нескольких акций, в основном Gamestop и AMC. Если вы никогда не пробовали это сами, вам может быть интересно, не пора ли сейчас начать торговлю акциями.

Если вы ищете проверенный способ приумножить свои деньги, вложение денег в акции — один из лучших способов сделать это. Конечно, к инвестированию нельзя относиться легкомысленно — есть хорошие и плохие шаги, которые нужно сделать, и нужно многое узнать о фондовом рынке, прежде чем нажимать кнопку «купить».

Как инвестировать в акции

Помимо торговли акциями, существует несколько различных способов инвестирования в фондовый рынок, а именно пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета, которые состоят из отдельных акций или фондов.Хотя 401 (k) s и IRA действительно инвестируются, мы говорим здесь об инвестировании денег на фондовом рынке посредством инвестиций по вашему выбору через брокерские счета.

Теперь, когда у вас есть основы, узнайте, как инвестировать в акции, с помощью нашего пошагового руководства для начинающих.

1. Подумайте, когда вам понадобятся ваши деньги

Инвестирование — отличный способ приумножить ваши деньги в долгосрочной перспективе, но если вы думаете, что деньги вам понадобятся быстро, скажем, через пару месяцев или даже год или два — вы можете получить лучшую прибыль (с меньшими потенциальными комиссиями), инвестируя через высокодоходный сберегательный счет или даже депозитный сертификат (CD).

2. Подумайте, сколько и как часто вы хотите инвестировать.

Для некоторых инвестиционных фондов требуются минимальные депозиты, и могут быть комиссии, связанные с операциями с акциями. Поэтому неплохо заранее обдумать, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и как часто вы будете это делать. Markets Insider — отличная отправная точка для вашего исследования и может помочь вам решить, куда вложить деньги.

3. Выберите подход.

Перед тем, как начать инвестировать, вы должны подумать о том, насколько личное участие вы хотели бы иметь в управлении своим портфелем.К счастью, у каждого инвестора есть свой подход, независимо от того, хотите ли вы принять более непосредственное участие или попросить кого-то другого делать большую часть работы за вас.

Выберите свои собственные акции и фонды или поработайте с финансовым консультантом, чтобы создать свой портфель

Связанные Лучшие инвестиционные приложения для начинающих

Чтобы начать инвестировать, вам необходимо сотрудничать с брокерской фирмой. Эти фирмы покупают и продают акции от вашего имени, часто взимая комиссионные и сборы за сделки, совершаемые на вашем счете. Финансовый консультант может помочь вам в создании портфеля, или вы можете создать его самостоятельно.

Прежде чем принять решение об инвестировании самостоятельно, проведите небольшое исследование, чтобы убедиться, что вы принимаете обоснованные решения. Например, важно понимать различные типы фондов, в которые вы можете инвестировать.

Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги от нескольких инвесторов, а индексные фонды, которые являются типом паевых инвестиционных фондов, следуют определенному индексу. (например, S&P 500) и могут обеспечить широкое присутствие на рынке при меньших затратах для инвестора.Миллиардер Уоррен Баффет рекомендует инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями, чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций.

Когда дело доходит до инвестирования, большинство экспертов также советуют не покупать отдельные акции — например, Apple или Amazon — для того, чтобы ваш портфель был как можно более разнообразным и стабильно увеличивал доход с течением времени.

Позвольте робо-консультанту сделать выбор за вас

Связанные Лучшие советники по робототехнике в 2021 году: обзоры производительности, доходность и сравнение

Если вы хотите инвестировать, но не хотите беспокоиться о том, чтобы выбирать и контролировать портфель, рассмотрите возможность использования робо-консультанта, брокерской услуги только онлайн, которая, как правило, является более дешевым способом использования (в основном виртуальным). советники, которые подберут и управляют вашим портфолио за вас.Некоторые из больших Робо-советник опционами являются Wealthfront, Ellevest и Betterment, которые торгуются фондами (а не отдельными акциями).

4. Откройте счет

Чтобы начать инвестировать в отдельные акции или фонды, вам необходимо открыть счет в брокерской фирме. Проведите небольшое онлайн-исследование и поинтересуйтесь, какие финансовые учреждения используют и которые нравятся другим людям. Помните, что если вы будете инвестировать самостоятельно, вам понадобится уважаемая фирма с веб-сайтом, который интуитивно понятен в использовании, и учетными записями с низкими комиссиями.

Vanguard, TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity предлагают онлайн-счета, которые можно открыть всего за несколько шагов.

Этот процесс обычно включает заполнение формы заявки на новую учетную запись с указанием некоторой личной информации, такой как ваше полное имя, адрес и дополнительная контактная информация, информация о гражданстве и доходе, а также определение бенефициаров или добавление дополнительных владельцев учетной записи и настройка начального финансирования.

Если вы решили пойти по пути робо-консультанта с такой компанией, как Wealthfront, Ellevest или Betterment, вы создадите свой брокерский счет в этой компании.Этот процесс обычно включает в себя ответы на несколько вопросов в Интернете, касающихся ваших конкретных финансовых целей. После этого робот-советник предложит заранее заданный портфель, соответствующий вашим целям.

Если у вас уже есть 401 (k) с брокерской фирмой, вы можете захотеть сохранить все свои финансовые отношения с этим финансовым учреждением, но вам не обязательно.

5. Вкладывайте деньги в рынок

Имея в виду ваш бюджет, проведенное исследование и открытие счета, пора начинать инвестировать.С большинством онлайн-брокерская деятельность учетных записей это довольно просто — просто войдите в систему, перейдите на страницу инвестиций, найдите нужную акцию или фонд и нажмите «Купить». Представитель службы поддержки клиентов должен быть в состоянии провести вас через процесс в первый раз, чтобы показать вам все тонкости вашей конкретной учетной записи.

С помощью робо-советника вы просто периодически проверяете свою учетную запись, чтобы убедиться, что она соответствует вашим целям, и вносить необходимые корректировки.

Вы также можете настроить свой инвестиционный счет так, чтобы каждый месяц автоматически снимать определенную сумму денег со своего текущего счета или зарплаты, чтобы вам не приходилось помнить о том, чтобы совершать эти транзакции самостоятельно.

6. Установите план и придерживайтесь его

Старайтесь не проверять свой портфель каждый день (или даже еженедельно или ежемесячно), поскольку рынок очень часто колеблется каждый день. Вместо этого поставьте себе цель проверять только несколько раз в год и вносить корректировки только один раз в год, чтобы учесть любые изменения, необходимые для баланса вашего общего портфеля.

Стоит отметить, что Рамит Сетхи, автор бестселлера New York Times «Я научу вас быть богатым», говорит, что средняя окупаемость инвестиций в 8% идеальна для большинства людей. По его словам, вам не нужно делать большие и рискованные инвестиции для создания долгосрочного богатства, а «средняя» производительность обеспечит наиболее стабильный путь к финансовому росту. Он предпочитает инвестировать в индексные фонды и фонды с установленной датой.

Финансовый вывод

Чистый результат? Просто начните инвестировать — пусть процесс вас не пугает.Как только у вас будет солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и нет дорогостоящих долгов, которые нужно будет обслуживать, откройте счет с помощью робо-консультанта или инвестируйте в какие-нибудь недорогие индексные фонды, а затем вкладывайте немного денег на свой брокерский счет из каждого зарплата. В конечном итоге это один из лучших (и самых простых) способов увеличить ваши деньги.

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет.А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному выбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю вашего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • У
  • M1 есть потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Открытые субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цена Betterment:
  • Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями консультанту.
  • Стоимость премиум-плана 0.40% годовых при балансе более 100к. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших роботов-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы детей на учебу в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией.(Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистой комиссии за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели. Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли, без комиссии по акциям и ETF, зарегистрированным в США
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц.Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфель просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций.Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и т. Д. Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:
  • 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • $ 3 в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор. Вы вряд ли заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Wealthsimple

Wealthsimple — это простая платформа для автоматического инвестирования. Они следят за тем, чтобы у вас был сбалансированный портфель ETF, которые являются фондами с низкими комиссиями.ETF помогают убедиться, что вы инвестируете на всем фондовом рынке.

Wealthsimple также предлагает варианты социально ответственного инвестирования.

Комиссия Wealthsimple:
  • Отсутствие комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку.
  • Комиссия 0,5% для портфелей от 0 до 100 000 долларов.
  • За любой портфель большего размера взимается комиссия в размере 0,4%.

Откройте счет в Wealthsimple или прочтите наш полный обзор Wealthsimple.

Wealthsimple Заявление об отказе от ответственности: MoneyUnder30 заключил договор о передаче и рекламе с Wealthsimple US, LTD и получает компенсацию, когда вы открываете учетную запись или за определенные соответствующие действия, которые могут включать нажатие на ссылки.С вас не будет взиматься комиссия за этого реферала, а Wealthsimple и MoneyUnder30 не связаны между собой. Необходимо сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от роботов-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital — это то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% годовых на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Для консультационных услуг требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов США

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники.В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее в 2015 году Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель 50 000 долларов (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Подробнее об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Robo-Advisor Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные возможности
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процент вашего портфеля, который вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального значения Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долларов Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 доллара за управляемые 3000 долларов) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Ally Invest $ 100 $ 0.00 Отсутствие консультационных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Желуди 5 1–5 долларов в месяц подписка
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Wealthsimple Нет 0,50% для учетных записей на сумму 99 999 долларов США или меньше
0,40% для учетных записей более 100 000 долларов США
Wealthsimple также предлагает Wealthsimple Save, которая предлагает 1.93% доходность
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько вложить.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам добиться этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромное вознаграждение, составляющее от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-консультанта у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также делает настройку учетной записи чрезвычайно простой (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться легкой задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-консультант Индексный фонд Целевая дата Фонд Финансовый консультант
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. США (- 914 долл. США) 70 803 долл. США (- 183 долл. США) 70 473 долл. США (- 513 долл. США) 64 025 долл. США (- 6961 долл. США)
20 186615 181 524 доллара (- 5091 доллар) 185 584 доллара (- 1031 доллар) 183 744 доллара (- 2871 доллар) 150 068 долларов (- 36 547 долларов)
30 374964 358 790 долл. США (- 16 174 долл. США) 371 663 долл. США (- 3 301 долл. США) 365 806 долл. США (- 9 158 долл. США) 265 704 долл. США (- 109 260 долл. США)
40 681763 640 737 долларов (- 41 026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

  • Еще дороже некоторых средств
  • Нет личной консультации
  • Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Цифрового советника (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет.Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Если исходить из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Биржевые инвестиционные площадки различных типов

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие по техническому обслуживанию, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует как минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование — 2000 долларов.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на более чем 91 биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2.Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссию за загрузку, уплачиваемую для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники

Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут за вычетом комиссий

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны инвесторам всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финанс

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов США, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку От 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и комиссии за загрузку От 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокая Нет Нет
Выбираете собственные вложения? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Ограничено Да Обычно нет
Подходит для… Самостоятельных инвесторов Крупных инвесторов Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее эмпирическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, составляет 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше. Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%).Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях.Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Стоимость акций

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет. Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода.Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но когда эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний. Они имеют тенденцию превосходить рынок в целом в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше, чем средняя доходность по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1.9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают хотя бы некоторую защиту от убытков во время рыночных падений.Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения. А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Владеть этими акциями также очень рискованно, и лучше всего ими владеют через фонды (о которых мы вскоре поговорим). Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестирование в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Индивидуальные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в получаемом ею доходе. Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций. Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом.Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними. Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций.Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами, потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств. По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, например, ETF или робо-советника. Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. Как только вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера.Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и пенсионным счетом, защищенным от налогов. Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования на промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите свой долг к минимуму. Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях.Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Как начать инвестировать в акции: руководство для новичков

Инвестирование — это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование — это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования — заставить ваши деньги работать в одном или нескольких типах инвестиционных инструментов в надежде на то, что приумножая ваши деньги со временем.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями. В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

  • Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
  • В отличие от потребления, вложения вкладывают деньги в будущее в надежде, что они со временем будут расти.
  • Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
  • Инвестирование на фондовом рынке — самый распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, на какой риск вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают роботизированные консультационные услуги по принципу «установил и забыл».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, в том числе образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робо-советники

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение инвестиционных консультантов: робо-консультанты. Джона Штейна и Эли Бровермана из Betterment часто считают первыми в этой области. Их миссия заключалась в том, чтобы использовать технологии для снижения затрат инвесторов и оптимизации рекомендаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какой-то робот-совет. советник может быть для вас. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего с помощью робо-советника.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки. Скорее всего, вы не пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора.Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссию по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от нижнего предела 2 доллара за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают комиссию за торговлю, но компенсируют ее другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут складываться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка — это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет уменьшился бы до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая позиции и выходя из них.

Если вы планируете часто торговать, ознакомьтесь с нашим списком брокеров для экономных трейдеров.

Паевые инвестиционные фонды (комиссии)

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны и другие расходы. Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде.MER составляет от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый вами фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям. Причина этого в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Единственным бесплатным обедом в инвестировании считается диверсификация.Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одного вложения серьезно повлияет на окупаемость ваших инвестиций в целом. Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестировании в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее).Это увеличит ваш риск.

Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и все же диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

лучших брокеров с низкими затратами

Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и финансовые рынки также пережили беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов.Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать. Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Многие экономные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. В то время как большинство онлайн-брокеров отменили торговые комиссии в 2019 году, многие по-прежнему взимают комиссию за более продвинутую торговлю, такую ​​как опционы.Эти типы брокеров также могут быть привлекательными для более опытных трейдеров, которые не нуждаются в инвестиционных советах или анализе. При рассмотрении лучших недорогих брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Лучшие онлайн-брокеры с низкими затратами:

Лучший недорогой онлайн-брокер: deliciousworks

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Комиссия: 0,00 долларов за сделки с акциями, 1 доллар за открытые опционные сделки — 0 долларов.00, чтобы закрыть

Клиенты Tastyworks не платят комиссию за онлайн-торговлю акциями США, а при торговле опционами комиссия не взимается. Tastyworks имеет уникальную структуру комиссионных за сделки с опционами, взимая 1 доллар за контракт за открытие позиции, в то время как закрытие сделок осуществляется бесплатно. Максимальный размер сделки по опционам составляет 10 долларов на каждую ногу, поэтому трейдеры, размещающие ордера на большой спред, счастливы. Комиссии по акциям и ETF составляют 0 долларов. К комиссиям добавляются биржевые и регуляторные сборы.

Плюсы
  • Настраиваемая торговая платформа с потоковой передачей котировок в реальном времени.

  • Графики, ориентированные на опционы, которые помогают понять вероятность получения прибыли.

  • Встроенный видеоплеер для наблюдения за вкусными торговыми личностями.

Минусы
  • Если вы новичок в торговле опционами, платформа сначала может сбивать с толку.

  • Нет доступных облигаций или компакт-дисков.

  • Для анализа портфеля требуется отдельный веб-сайт.

Interactive Brokers: лучший брокер с низкой маржой и лучший брокер по дробным акциям

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Сборы: максимум 0 долларов США.005 за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки, 0 долларов США для IBKR Lite

Поскольку большинство крупных брокеров урезали комиссию за свой капитал до 0 долларов, Interactive Brokers превратилось из одного из брокеров с самой низкой стоимостью в сравнительно дорогое, когда дело доходит до торговли. Структура комиссионных сборов Interactive Brokers довольно сложна. Для акций США существует три типа комиссионных. Однако маржинальный процент при балансе в 100 000 долларов США составляет 2,55%. Это самые низкие процентные ставки среди опрошенных брокеров.

Кроме того, Interactive Brokers всегда предлагала возможность торговать дробными акциями. Компания предлагала некоторую форму торговли долевыми акциями дольше, чем другие опрошенные брокеры. Дробная торговля акциями предлагается для американских акций, котирующихся на NYSE, AMEX, NASDAQ, ARCA или BATS, а также для внебиржевых пенни-акций США Pink со средним дневным объемом более 10 миллионов долларов и рыночной капитализацией более 400 миллионов долларов. За пределами США. акции в настоящее время недоступны для торговли дробными акциями.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы
  • Чрезвычайно интеллектуальный маршрутизатор заказов.

  • Широкий спектр предложений по всему миру и для разных классов активов.

  • Репликатор взаимных фондов находит менее дорогие ETF.

Минусы
  • Потоковая передача данных выполняется на одном устройстве одновременно.

  • Клиенты IBKR Lite не могут использовать маршрутизатор смарт-заказов.

  • Маленькие или неактивные счета приносят значительную комиссию.

Лучший брокер недорогих опционов: eOption

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Комиссия: 0 долларов за сделку по акциям / ETF, 1,99 доллара за базовый этап плюс 0,10 доллара за контракт для сделок с опционами.

eOption не взимает базовую комиссию за торговлю опционами, а плата за контракт значительно ниже, чем у ее конкурентов, что делает ее отличной для крупных трейдеров опционов. eOption также предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, поэтому у тех, кто ориентирован на опционы, но также хочет получить доступ к другим активам по низкой цене, здесь не будет проблем.Комиссии за клиринг и обмен, обычно составляющие доли пенни за акцию, указываются на экране подтверждения заказа и передаются клиентам. eOption также получила высокие оценки за относительно низкую маржу.

Плюсы
  • eOption предлагает большую ценность для тех, кто часто торгует опционами.

  • Браузерная платформа eOption Trader проста в использовании.

  • Подписчики новостной рассылки могут автоматически торговать своими оповещениями.

Сколько брокеров взимают за торговлю?

Брокеры могут взимать различные комиссии в зависимости от предлагаемых ими услуг.Вот некоторые комиссии, которые вы обычно можете ожидать в брокерской компании:

  • Комиссия за торговлю акциями (за сделку): обычно от 0,00 до 6,95 долларов США
  • Комиссия за торговлю акциями (за акцию): Обычно от 0,006 до 0,01 доллара США
  • Комиссия за торговлю с участием брокера: обычно от 0,00 до 50,00 долларов США
  • Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом
  • : обычно от 0,00 до 50,00 долларов США

Важно

Некоторые брокеры взимают комиссию за каждую часть сделки с опционами, поэтому трейдеры, часто использующие спреды, могут захотеть найти брокеров, которые взимают комиссию только за каждый контракт.

Рост свободной торговли

Ситуация в индустрии онлайн-брокерских услуг резко изменилась за последние несколько лет, в первую очередь с изменением затрат для клиентов. Когда в 2018 году волатильность вернулась, многие инвесторы отошли на второй план. В результате брокерам нужно было сделать свои платформы как можно более привлекательными, чтобы вернуть напуганных инвесторов.

Один из способов добиться этого заключался в снижении комиссионных сборов, что в некоторых случаях доходило до того, что сделки делались совершенно бесплатными.По мере того как брокерские конторы снижали затраты, это вызывало цепную реакцию. Брокерам нужно было оставаться конкурентоспособными и снижать цены.

В то время как большинство брокеров просто сокращали расходы для своих клиентов, другие пошли другим путем, полностью исключив комиссии. Одним из недавних брокеров, предлагающих торговлю без комиссии, был Robinhood. Хотя они не взимают комиссию за сделки, они зарабатывают деньги другими способами, включая оплату потока заказов и проценты по наличным деньгам на счетах.

Дисконтные брокеры vs.Брокеры с полным спектром услуг

Существуют разные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный брокер со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг могут предложить своим клиентам финансовое планирование и пенсионное планирование, а также консультации по налогам и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор — это дисконтный брокер.Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования. К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Плюсы и минусы дисконтных брокеров

Дисконтные брокеры могут быть идеальными для тех, кто хочет сэкономить, но если вы новичок в инвестиционном мире и нуждаетесь в дополнительных практических рекомендациях, они могут не стоить вам этого.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Сознательные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. Этот тип брокера также может быть привлекательным для более опытных трейдеров, которым не нужен инвестиционный совет или анализ. Глядя на наших ведущих дисконтных брокеров, мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Робо-советник Определение

Что такое робот-советник?

Робо-консультанты (также называемые робо-консультантами или роботами-консультантами) — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные услуги финансового планирования на основе алгоритмов практически без человеческого надзора.Типичный робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные, чтобы давать советы и автоматически инвестировать активы клиентов.

Лучшие робо-консультанты предлагают простую настройку учетной записи, надежное планирование целей, обслуживание учетных записей, управление портфелем, функции безопасности, внимательное обслуживание клиентов, всестороннее обучение и низкие комиссии.

Ключевые выводы

  • Робо-консультанты (робо-консультанты, робо-консультанты) — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные инвестиционные услуги, основанные на алгоритмах, практически без человеческого надзора.
  • Робо-советники чаще всего автоматизируют и оптимизируют стратегии пассивного индексирования, которые следуют оптимизации среднего отклонения.
  • Робо-советники
  • часто очень недороги и требуют очень небольшого начального баланса, так что почти каждый может получить выгоду от робо-советника, если захочет.
  • Робо-консультанты лучше всего подходят для простого инвестирования и не являются лучшим вариантом для более сложных вопросов, таких как планирование недвижимости.
  • Учитывая относительную новизну их технологических возможностей и минимальное присутствие людей, робо-советники подвергались критике за недостаток сочувствия и изощренности.

Знакомство с роботами-консультантами

Первый робот-советник, Betterment, был запущен в 2008 году и начал принимать деньги инвесторов в 2010 году, в разгар Великой рецессии. Его первоначальная цель заключалась в том, чтобы сбалансировать активы в рамках фондов с установленной датой, чтобы инвесторы могли управлять пассивными инвестициями по принципу «купи и держи» через простой онлайн-интерфейс.

В самой технологии не было ничего нового. Менеджеры по управлению человеческим капиталом используют программное обеспечение для автоматического распределения портфелей с начала 2000-х годов.Но до 2008 года они были единственными, кто мог покупать технологию, поэтому клиентам приходилось нанимать финансового консультанта, чтобы извлечь выгоду из нововведения.

Сегодня большинство робо-советников используют стратегии пассивного индексирования, которые оптимизированы с использованием того или иного варианта современной теории портфелей (MPT). Некоторые роботы-консультанты предлагают оптимизированные портфели для социально ответственного инвестирования (SRI), холл-инвестирования или тактических стратегий, имитирующих хедж-фонды.

Появление современных робо-консультантов полностью изменило это повествование, предоставив услуги прямо потребителям.После десятилетия разработки робо-консультанты теперь способны решать гораздо более сложные задачи, такие как сбор налоговых убытков, выбор инвестиций и планирование выхода на пенсию.

В 2020 году крупнейшим роботизированным консультантом с точки зрения активов была Vanguard Personal Advisor Service с активами под управлением (AUM) на сумму 161 миллиард долларов.

В результате отрасль пережила взрывной рост; клиентские активы, управляемые роботами-консультантами, достигли 987 миллиардов долларов в 2020 году, при этом ожидается, что они достигнут 2 долларов.9 триллионов во всем мире к 2025 году.

Другие общие обозначения для робо-консультантов включают «автоматизированный советник по инвестициям», «автоматизированное управление инвестициями» и «платформы цифровых советов». Все они имеют в виду один и тот же сдвиг потребителей в сторону использования приложений финтех (финансовых технологий) для управления инвестициями.

Ребалансировка портфеля

Большинство робо-советников используют современную теорию портфелей (или какой-либо ее вариант) для создания пассивных индексированных портфелей для своих пользователей.После создания роботы-консультанты продолжают отслеживать эти портфели, чтобы гарантировать, что оптимальные веса классов активов поддерживаются даже после движения рынков. Робо-советники достигают этого, используя диапазоны ребалансировки.

Каждому классу активов или отдельной ценной бумаге присваивается целевой вес и соответствующий диапазон допуска. Например, стратегия распределения может включать требование владения 30% акций развивающихся рынков, 30% отечественных голубых фишек и 40% государственных облигаций с коридором +/- 5% для каждого класса активов.

Как правило, доля голубых фишек на развивающихся рынках и на внутреннем рынке может колебаться от 25% до 35%, в то время как от 35% до 45% портфеля должны быть размещены в государственных облигациях. Когда вес любого держателя выскакивает за пределы допустимого диапазона, весь портфель перебалансируется, чтобы отразить первоначальный целевой состав.

В прошлом этот тип ребалансировки не одобрялся, поскольку он может занимать много времени и приводить к комиссии за транзакции. Однако с роботами-советниками это происходит автоматически и практически бесплатно.

Другой тип перебалансировки, который обычно встречается в робо-консультантах и ​​который становится рентабельным за счет использования алгоритмов, — это сбор налоговых убытков. Сбор налоговых убытков — это стратегия, которая включает продажу ценных бумаг с убытком для компенсации налогового обязательства по приросту капитала в аналогичной ценной бумаге.

Эта стратегия обычно используется для ограничения признания краткосрочной прироста капитала. Для этого робо-советники будут поддерживать стабильную из двух или более ETF для каждого класса активов.Таким образом, если S&P 500 теряет стоимость, он автоматически продаст его, чтобы зафиксировать убыток от капитала, в то же время купив другой ETF S&P 500. Робо-консультанты должны быть осторожны при выборе подходящих ETF и резервных ETF, чтобы избежать нарушения правил продажи.

Преимущества использования робо-советников

Главное преимущество робо-советников в том, что они являются недорогой альтернативой традиционным советникам. Устраняя человеческий труд, онлайн-платформы могут предлагать те же услуги за небольшую часть стоимости.Большинство робо-консультантов взимают ежегодную фиксированную комиссию от 0,2% до 0,5% от общего баланса счета клиента. Это сопоставимо с типичной ставкой от 1% до 2%, взимаемой специалистом по финансовому планированию (и, возможно, больше для счетов, основанных на комиссии).

Робо-советники также более доступны. Они доступны 24/7, пока у пользователя есть подключение к Интернету. Кроме того, для начала требуется значительно меньше капитала, поскольку минимальные активы, необходимые для регистрации учетной записи, обычно составляют от сотен до тысяч (стандартная базовая ставка — 5000 долларов).У одного из самых популярных робо-советников, Betterment, нет минимального счета для стандартного предложения.

Напротив, консультанты-люди обычно не принимают клиентов с инвестиционными активами менее 100 000 долларов США, особенно тех, кто работает на местах. Они предпочитают состоятельных людей, которые нуждаются в разнообразных услугах по управлению активами и могут позволить себе за них оплачивать.

Эффективность — еще одно важное преимущество этих онлайн-платформ. Например, до робо-советников, если клиент хотел совершить сделку, ему нужно было позвонить или физически встретиться с финансовым консультантом, объяснить свои потребности, заполнить документы и ждать.Теперь все это можно сделать одним нажатием нескольких кнопок, не выходя из дома.

С другой стороны, использование робо-советника ограничит возможности, которые вы можете сделать как индивидуальный инвестор. Вы не можете выбрать, в какие паевые инвестиционные фонды или ETF вы инвестируете, и вы не можете покупать отдельные акции или облигации на своем счете. Тем не менее, выбор акций или попытки обыграть рынок снова и снова показывают в среднем плохие результаты, а обычным инвесторам часто бывает лучше со стратегией индексации.

Наем робота-консультанта

Открытие робо-консультанта часто предполагает заполнение краткой анкеты по профилированию рисков и оценку вашего финансового положения, временного горизонта и субъективных инвестиционных целей. Во многих случаях у вас будет возможность напрямую привязать свой банковский счет для быстрого и легкого пополнения вашего счета робота-консультанта.

Отличительной чертой автоматизированных консультационных услуг является простота их доступа в режиме онлайн. Но многие цифровые платформы имеют тенденцию привлекать и ориентироваться на определенные демографические группы больше, чем на другие.А именно, более молодая когорта инвесторов из поколения Y и поколения X, которые зависят от технологий и все еще накапливают свои инвестиционные активы.

Этим людям гораздо удобнее делиться личной информацией в Интернете и поручать технологии важные задачи, такие как управление капиталом. Действительно, большая часть маркетинговых усилий консалтинговых фирм по робототехнике использует каналы социальных сетей для охвата миллениалов.

Тем не менее, эта отрасль вызывает растущий интерес со стороны бэби-бумеров и состоятельных инвесторов, особенно по мере того, как технологии продолжают совершенствоваться.В исследовательском отчете Hearts and Wallets за 2016 год показано, что половина инвесторов в возрасте от 53 до 64 лет и одна треть пенсионеров используют цифровые ресурсы для управления своими финансами.

Робо-советники и SEC

Робо-советники имеют такой же правовой статус, что и советники-люди. Они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) для ведения бизнеса и, следовательно, подпадают под те же законы и правила о ценных бумагах, что и традиционные брокеры-дилеры.

Официальное обозначение — «Зарегистрированный инвестиционный консультант» или сокращенно RIA.Большинство робо-консультантов также являются членами независимого регулирующего органа по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Инвесторы могут использовать BrokerCheck для исследования робо-советников так же, как и советников-людей.

Активы, управляемые роботами-консультантами, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поскольку они являются ценными бумагами, предназначенными для инвестиционных целей, а не банковскими депозитами. Однако это не обязательно означает, что клиенты не защищены, поскольку существует множество других способов, с помощью которых брокеры-дилеры могут застраховать активы.Например, Wealthfront, один из крупнейших робо-консультантов в США, застрахован Корпорацией по защите инвесторов в ценных бумагах (SIPC).

Как робо-советники зарабатывают деньги

Основной способ, которым большинство робо-консультантов зарабатывает деньги, — это сбор за обработку, основанный на активах под управлением (AUM). В то время как традиционные (человеческие) финансовые консультанты обычно взимают 1% или более в год от AUM, большинство робо-консультантов взимают всего 0,25% в год.

Они могут взимать более низкие комиссии, потому что они используют алгоритмы для автоматизации сделок и индексированные стратегии, в которых используются не требующие комиссии и недорогие ETF.Однако, поскольку они взимают более низкую комиссию, робо-консультанты должны привлекать большее количество меньших счетов, чтобы получать такие же доходы, как и более дорогие консультанты.

Помимо платы за управление, робо-советники могут зарабатывать деньги несколькими другими способами. Один из способов — это проценты по остаткам денежных средств («управление денежными средствами»), которые зачисляются робо-консультанту, а не клиенту. Поскольку у многих аккаунтов с роботизированными советами есть только небольшая сумма для наличных в их портфелях, это может стать значительным источником дохода, опять же, только если у них много пользователей.

Если отдача от ваших инвестиций с роботом-советником не перевешивает общие затраты, связанные с использованием робо-советника, такие как сборы, то вам лучше не использовать его.

Другой источник дохода — это оплата потока заказов. Как правило, робо-советники накапливают средства, которые были добавлены из депозитов, процентов и дивидендов, а затем объединяют их в большие заказы на блок, выполняемые всего за один или два пункта в день.

Это позволяет им совершать меньше сделок и получать выгодные условия из-за больших размеров ордеров.Часто эти блоки будут направлены конкретным поставщикам ликвидности, таким как магазины высокочастотной торговли или хедж-фонды, в обмен на скидки, которые выплачиваются робо-советнику.

Наконец, робо-консультанты могут зарабатывать деньги, продавая своим клиентам целевые финансовые продукты и услуги, такие как ипотека, кредитные карты или страховые полисы. Часто это делается посредством стратегического партнерства, а не использования рекламных сетей.

Лучшие в своем классе робо-советники

В 2017 году в США было 200 робо-советников.S., и с каждым годом их запускают все больше. Все они предлагают сочетание управления инвестициями, пенсионного планирования и общих финансовых консультаций.

Ниже представлена ​​подборка наиболее конкурентоспособных предложений роботов с наибольшей долей рынка.

Автономные робо-советники

Эти фирмы являются одними из первых пионеров цифровых консультационных технологий. У них самые конкурентоспособные комиссии с минимальными ставками на счетах от низких до нулевых. Клиенты, у которых нет текущих вложенных средств, могут начать с этих платформ с нуля.

Устаревшие предложения робо-консультантов

Все большее количество фирм, предоставляющих финансовые услуги и управляющих активами, запускают собственных робо-консультантов. Эти платформы обычно имеют более высокие комиссии и минимальные суммы счетов и больше ориентированы на опытных инвесторов. Это удобные варианты для клиентов, которые уже используют эти фирмы в качестве хранителей своих активов.

Недостатки робо-советников

Появление роботов-консультантов разрушило некоторые традиционные барьеры между миром финансовых услуг и средними потребителями.Благодаря этим онлайн-платформам разумное финансовое планирование теперь доступно всем, а не только состоятельным людям.

Тем не менее, многие в отрасли сомневаются в жизнеспособности роботов как универсального решения для управления капиталом. Учитывая относительную новизну их технологических возможностей и минимальное присутствие людей, робо-советников критиковали за недостаток сочувствия и изощренности.

Это хорошие инструменты начального уровня для людей с небольшими счетами и ограниченным инвестиционным опытом, а именно для миллениалов, но их далеко недостаточно для тех, кто нуждается в расширенных услугах, таких как планирование недвижимости, сложное налоговое управление, администрирование трастовых фондов и пенсионное планирование.

Обратите внимание на то, во что инвестирует робот-советник, поскольку многие сейчас отходят от пассивных индексных стратегий и инвестируют в более рискованные области, которые могут быть хуже рынка.

Автоматизированные службы также плохо приспособлены к неожиданным кризисам или чрезвычайным ситуациям. Например, если родители молодого человека скончались и они получили наследство, обращение к робо-консультанту для управления деньгами, вероятно, не является оптимальным решением.

Фактически, исследование, проведенное Investopedia и Ассоциацией финансового планирования, показало, что потребители предпочитают сочетание человеческого и технологического руководства, особенно в тяжелые времена.Согласно отчету, 40% участников заявили, что им будет неудобно использовать автоматизированную инвестиционную платформу во время экстремальной волатильности рынка.

Кроме того, робо-консультанты исходят из предположения, что клиенты с самого начала определились с целями и четко понимают свое финансовое положение. Для многих это не так. Отвечая на такие вопросы, как «Ваша толерантность к риску низкая, средняя или высокая?» предполагает, что пользователь имеет фундаментальные знания об инвестиционных концепциях и реальных последствиях каждого выбранного варианта.

Часто задаваемые вопросы по Robo-Advisor

Чем занимается робот-советник?

Робо-консультанты предоставляют услуги финансового планирования с помощью автоматизированных алгоритмов без вмешательства человека.

Как работает робот-советник?

Робо-консультант сначала собирает информацию о клиенте посредством онлайн-опроса, а затем автоматически инвестирует для клиента на основе этих данных. Робо-советники часто используют стратегии пассивного индексного инвестирования.

Могут ли робо-советники зарабатывать деньги?

Да, вы можете зарабатывать деньги с помощью робо-советника, как и с любым другим финансовым советником.

Можно ли потерять деньги с роботами-советниками?

Да, вы можете потерять деньги с помощью робо-консультантов, особенно из-за затрат на перебалансировку, сборов и сбора налоговых убытков.

Робо-советники бьют рынок?

Большинство роботов-консультантов не смогут победить рынок, потому что они инвестируют в пассивную индексную стратегию, которая стремится воспроизвести рынок, а не включать любую альфа-стратегию, которая потенциально может превзойти рынок.

.