Технология оплаты с телефона: Google Pay | Mastercard

Как платить смартфоном вместо карты?

Держатели банковских карт уже привыкли к бесконтактной оплате и с удовольствием прикладывают карточки к терминалам. Теперь, когда все знают, как расплачиваться картой, время переходить на новый уровень: оплата при помощи смартфона. Рассказываем, как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка или другого банка, и как настроить такую оплату на телефонах разных производителей.

Как работает бесконтактная оплата телефоном?

Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.

Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.

Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.

Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC. Если использовать для сканирования карты камеру, то часть информации введется автоматически. Далее вам надо будет подтвердить привязку карты к платежной системе — обычно для этого используется смс-код от банка.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Зачем вообще настраивать оплату с помощью телефона?

  • Не нужно носить с собой пластиковую карту. Можно выходить из дома вообще без кошелька и без проблем оплачивать покупки.
  • Безопасность. Если вы потеряете карту, ее могут найти и использовать. Смартфон обычно защищен кодом или другим способом идентификации при помощи клавиатуры или сканера отпечатка пальца, так что добраться до данных карты будет сложнее.

Но есть и неудобства. Иногда кассиры отказывают в бесконтактной оплате — например, если в магазине устаревшая модель терминала, которая не поддерживает такие платежи. За рубежом также все еще распространены терминалы, которые не работают с популярными в России системами платежей.

Как платить при помощи айфона: Apple Pay

Для бесконтактной оплаты на iPhone используется система Apple Pay и приложение Wallet. Список банков, которые сотрудничают с Apple Pay, можно посмотреть в постоянно обновляемом списке на сайте Apple (найдите раздел «Россия»).

Для установки и использования Apple Pay вам потребуется:

  • iPhone 6 или более новая модель;
  • банковская карта;
  • последняя версия операционной системы iOS, доступная для вашей модели iPhone;
  • идентификатор Apple ID.

После добавления карты в приложение Wallet будет достаточно разблокировать айфон и поднести его к терминалу для оплаты. Об успешной транзакции оповестит звуковой сигнал.

Как платить телефоном Самсунг: Samsung Pay

Если у вас аппарат Samsung, настоятельно рекомендуем использовать фирменное приложение — Samsung Pay. Дело в том, что это единственная платежная система, которой можно платить не только в бесконтактных терминалах, но и с магнитной полосой (то есть, где надо провести картой или вставить ее в терминал). Это возможно благодаря уникальной технологии Magnetic Secure Transmission.

Список банков, сотрудничающих с Samsung Pay, уже достаточно велик. Его можно посмотреть здесь. Для использования Samsung Pay вам потребуется:

  • смартфон Samsung с чипом NFC;
  • операционная система Android не ниже 4.4.4;
  • зарегистрированный аккаунт Samsung.

Как платить любым Android-смартфоном: Google Pay

Для любых других гаджетов на базе Андроид, поддерживающих NFC, предусмотрено приложение Google Pay. Оно либо уже встроено в ваше мобильное устройство, либо его можно установить из Google Play.

Список платежных карт, которые можно добавить в приложение Google Pay, указан на официальном сайте программы. Кроме того, для использования платежной системы вам понадобится:

  • смартфон с Android версии 5.0. и выше и поддержкой NFC;
  • отсутствие root-доступа на устройстве;
  • неразблокированный загрузчик Android;
  • авторизация в аккаунте Google.

После этого можно платить телефоном во всех терминалах, поддерживающих Google Pay. На них наклеен соответствующий значок с логотипом платежной системы.

Кошелек Pay

Когда компания Huawei попала под санкции и оказалась без доступа к сервисам Google и Google Pay, ей пришлось искать новое приложение для бесконтактной оплаты. Им стала программа «Кошелек», которую раньше можно было использовать только для сохранения скидочных карт магазинов. Теперь в нее можно добавить и банковские карточки, чтобы использовать их для оплаты смартфоном.

Кошелек Pay работает на смартфонах на базе Android. Принцип работы здесь такой же, как и у других приложений: добавляете карту, выбираете программу «Кошелек» как основную при активации NFC и прикладываете телефон к терминалу для оплаты. Подробнее о приложении мы рассказывали в отдельной статье:

Однако список доступных банков все еще ограничен: например, нельзя подключить карточки Сбербанка. Однако платежная система быстро развивается: еще недавно она работала только с картами MasterCard, а теперь есть поддержка Visa.

Также для оплаты телефоном на Android можно использовать узкопрофильные приложения. Например, Сбербанк запустил свою программу SberPay, а для владельцев карточек «Мир» есть приложение Mir Pay.

Читайте также:

Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде вместо карты: как настроить NFC

В вашем телефоне есть чип, с помощью которого можно платить, как будто это бесконтактная карта. Подносите телефон к терминалу — бип! — операция прошла.

Илья Аноним

сотрудник Тинькофф-банка

Скажу прямо: это выглядит эффектно, но пока что не слишком удобно. В России еще много неправильно настроенных терминалов, которые не принимают оплату телефоном. И хотя Тинькофф-банк постоянно работает с другими банками над этой проблемой, пока что она не решена окончательно. Но это вопрос времени.

Через год-два в крупных городах с телефона можно будет расплачиваться в любом кафе, магазине, автобусе и метро. Пока это не так, есть смысл держать бесконтактную оплату про запас. Во-первых, это пригодится, если забудете дома бумажник или потеряете карту. Во-вторых — вдруг ваш любимый супермаркет уже принимает бесконтактную оплату? Тогда можно будет ходить за продуктами вообще без бумажника, с одним телефоном.

Если у вас есть Андроид и пять минут времени, потратьте их на настройку бесконтактной оплаты. Никогда не знаешь, когда она пригодится.

Что понадобится

Вам нужен телефон на базе Андроида. Почти все телефоны фирм Samsung, HTC, Alcatel, Huawei, Meizu, ZTE и Xiaomi работают на Андроиде. Поэтому если у вас не Айфон, скорее всего, у вас Андроид.

Еще нужна поддержка технологии NFC — near field communication. Если вы купили смартфон в последние два года, скорее всего, он уже поддерживает эту технологию. Если сомневаетесь, есть ли в вашем телефоне NFC, проверьте по перечню на сайте NFC World.

Также потребуется поддержка HCE — Host Card Emulation. Она есть во всех телефонах на Андроиде, начиная с версии 4.4 Kitkat 2013 года. Если вашему телефону меньше трех лет и вы регулярно обновляете программы, то поддержка HCE у вас должна быть.

Если у вас Айфон, пока что технология бесконтактных платежей в России вам недоступна. Она может появиться в любой момент, и когда это произойдет — мы вам сообщим.

Если у вас есть карта Тинькофф-банка

Если вы пользуетесь картами Тинькофф-банка, скачайте или обновите мобильный банк. Он уже поддерживает бесконтактные платежи. Запустите приложение, нажмите на иконку бесконтактного платежа, введите пароль, и всё, можно прикладывать телефон к терминалу:

Приложение «Тинькофф» в Гугл-плее

Деньги спишутся с той карты, к которой вы включите бесконтактную оплату. Чтобы настроить это, заходите в мобильном банке в нужную карту → услуги → бесконтактная оплата:

Перезайдите в приложение, и значок бесконтактной оплаты появится на том же экране, на котором вы вводите код безопасности. Бесконтактную оплату можно подключить только к активной карте: если у вас, например, выпущена дополнительная карта, а основная перевыпущена и еще не активирована, то бесконтактная оплата может не работать. Если у вас на экране «Услуги» не виден переключатель «Бесконтактная оплата», напишите в службу поддержки банка, и вам подскажут, что делать.

Если пользуетесь «Яндекс-деньгами»

«Яндекс-деньгами» можно расплачиваться так же, как и обычными деньгами. Для этого нужно выбрать на главном экране приложения «Бесконтактные платежи», вспомнить свой пароль от Яндекса и ввести код из СМС. После этого Яндекс создаст вам виртуальную карту, которой вы будете платить через телефон. Деньги спишутся с вашего счета Яндекс-денег.

Приложение «Яндекс.Деньги: платежи онлайн» в Гугл-плее

При экспериментах я заметил, что если долго не пользоваться «Яндекс-деньгами», то в какой-то момент приложение забывает, что ты ему разрешил совершать платежи, и начинает заново просить пароль и код из смс.

В остальных случаях

В магазине приложений Гугла есть приложение «Кошелёк» разработчика CardsMobile. В нем можно платить виртуальными мобильными картами четырех банков: Тинькофф-банка, «Русского стандарта», «Санкт-Петербурга» и «Московского индустриального банка». Чтобы подключить одну из этих карт, зайдите в раздел «Карты — банки»:

Приложение «Кошелёк» в Гугл-плее

Обратите внимание на тип карты, которую вы хотите подключить:

  • Предоплаченная — значит, что вы можете ее оформить, даже если у вас нет счета в этом банке. Оформляете карту, отправляете на нее деньги, платите. Сколько положили — столько и можно потратить.
  • К существующему счету — значит, что у вас уже должен быть счет в этом банке. К нему подключается дополнительная виртуальная карта для бесконтактных платежей. При оплате деньги будут списываться с этого счета.

Выберите, какую карту вам выпустить: предоплаченную или к основному счету. Дождитесь, пока банк ее выпустит, пополните по реквизитам, и можно платить. Карта Тинькофф-банка выпускается за 5-10 минут.

Посмотрите также на другие возможности этого приложения: на транспортные и скидочные карты. В Москве пока что транспорт не работает, но в Екатеринбурге, например, уже работает.

Держите оплату с телефона про запас

К сожалению, бесконтактная оплата через телефон еще не так совершенна, как оплата картой. В магазинах встречаются неправильно настроенные терминалы, которые не принимают такую оплату. Бывают терминалы, которые вообще не поддерживают бесконтактную оплату. Поэтому пока что рассчитывать на телефон как на основное платежное средство нельзя: слишком много всего может пойти не так.

Постепенно ситуация улучшится, и как только в Москве или Петербурге можно будет целый день расплачиваться с телефона — мы об этом напишем. А пока отнеситесь к оплате телефоном как к запасному варианту на всякий случай. Убедитесь, что всё настроено и работает, и держите про запас. И проверьте свой местный супермаркет: возможно, он уже принимает оплату с телефона.

как настроить модуль бесконтактной оплаты


Первый телефон с функцией NFC появился еще в 2006 (!) году, и это была Nokia 6131. Тогда эта функция не имела успеха, зато теперь мы по достоинству оценили ее возможности. Бесконтактная оплата, передача данных — лишь малая часть того, на что способен NFC, но давайте разберемся, что это такое.


Аббревиатура NFC расшифровывается, как Near Field Communication, что в переводе означает “ближняя бесконтактная связь”. NFC — это модуль в гаджете, который помогает передавать данные с устройства на устройство на близком расстоянии, до 10 сантиметров. Свою популярность этот модуль получил в последние несколько лет, но если раньше им оснащались лишь флагманы, то теперь NFC поддерживается всеми смартфонами, если это не старая или слишком бюджетная модель.


Как работает NFC


NFC-чип довольно компактный, легко помещается в корпусе смартфона или любого другого гаджета. Работает он за счет индукции магнитного поля и может действовать в двух режимах — активном и пассивном. В активном режиме оба участника взаимодействия должны иметь собственный источник питания, а значит, собственное магнитное поле. В пассивном режиме достаточно одного такого устройства, второе будет работать за счет магнитного поля первого.


Как включить и настроить NFC


Первым делом, необходимо убедиться, что в смартфон установлен NFC-модуль. Обычно эта информация есть на самом смартфоне — производители делают отметку на тыльной стороне устройства. Для большей уверенности можно поискать в самом устройстве: «Настройки» — «Беспроводные сети» или «Подключенные устройства» — «Еще» — «NFC». Если последний пункт есть в списке — ваш смартфон оснащен этим модулем. Активируем его. Чтобы каждый раз не заходить в Настройки, можно активировать модуль в шторке уведомлений.


Дальше нужно установить приложение, с помощью которого будут программироваться метки, карты и сам смартфон. Для бесконтактной оплаты это Google Pay у андроидов, Apple Pay и Samsung Pay. Важно, чтобы и банковские карты, которые вы хотите привязать к устройству, тоже поддерживали бесконтактную оплату, иначе во время привязывания будет появляться ошибка.


Для программирования меток существуют разные программы, их можно найти в магазинах приложений Google Play и App Store. Например, NFC Tools.

Как пользоваться NFC


Оплата покупок с NFC


Перед первой оплатой надо привязать к устройству банковскую карту. Для этого нужно ввести номер карты, срок ее действия, CVV-код, а затем подтвердить свои действия кодом SMS-сообщения. Оно придет на номер, к которому привязана карта. Если введенных карт будет несколько — перед оплатой необходимо выбирать нужную карту, если она не установлена у вас по умолчанию.


Следующий шаг — установка пароля, графического ключа или отпечатка пальца для разблокировки экрана, если до этого у вашего устройства был незащищенный доступ к устройству. Это обязательное условие Pay-приложений, нужное для защиты данных банковских карт.


Для оплаты при помощи NFC достаточно приложить смартфон тыльной стороной к терминалу, при этом выведя его из режима ожидания, и подтвердить свои действия отпечатком пальца, паролем и графическим ключом. Приходит оповещение, покупка оплачена, вы великолепны.


Такая же ситуация с пропусками и проездными картами — вы вводите необходимые данные в телефон, привязывая карту или пропуск, и дальше все ваши действия сводятся к одному касанию смартфона до терминала.


Передача файлов и данных через NFC


NFC, как и Bluetooth, используется для передачи данных с устройства на устройство, но скорость NFC намного ниже, поэтому его используют только для передачи карточек контакта, небольших заметок. Для передачи нужна вспомогательная технология Android Beam, по умолчанию установленная аппарат.


Чтобы передать файлы заходим в «Настройки» — «Беспроводные сети» — «NFC» и ставим галочку напротив «Разрешить обмен данными при совмещении телефона с другим устройством». Если Android Beam не включен — включаем вручную. Запускаем файл, который нужно переслать и прикладываем друг к другу задние панели гаджетов, дожидаемся окна с предложением отправить файл и подтверждаем отправку. 


NFC-метки


NFC модуль используется не только для оплаты покупок или передачи файлов — с ним можно облегчить свою повседневную жизнь. Достаточно приобрести специальные метки-стикеры, которые продаются в любом магазине техники, настроить их с помощью приложения на определенные действия. Подробнее вы можете прочитать об этом в нашей статье: Как пользоваться NFC: модуль в смартфоне и лайфхаки.


Безопасность


Бесконтактные оплаты, отсутствие лишних движений — это хорошо, но что насчет безопасности? Вполне логичный вопрос, не украдут ли данные банковской карты или не перехватят ли секретную заметку? Ответ — нет, не перехватят и не украдут.


Радиус действия NFC очень мал, всего 10 сантиметров. На таком расстоянии сложно незаметно взломать систему и проникнуть в гаджет. У функции Bluetooth радиус достигает десятков метров, и здесь шанс чужого вмешательства куда выше.


При оплате покупок через терминал никакая информация о карте не передается. Номер карты шифруется в специальный токен — случайно сгенерированный идентификатор, который и будет выступать в качестве главных реквизитов при оплате. Плюс, платеж проходит только после вашего подтверждения — приложенного отпечатка пальца или введенного пароля. Так что злоумышленник не сможет воспользоваться вашей картой, даже если у него будет ваш смартфон.


Заключение


Потенциал модуля NFC огромен, но пока что мы используем лишь его малую часть — для совершения покупок и передачи данных. Со временем он станет частью нашей жизни, как когда-то ею стал и смартфон, значительно упростит ее и сделает комфортнее.


Лайк — лучшее спасибо! 🙂



А вы пользуетесь NFC? Если нет — почему? Пишите в комментариях!

Оплата смартфоном с Кошелек Pay для держателей карт банка ВТБ

Оплата с помощью Кошелёк Pay™ доступна везде, где принимаются бесконтактные платежи. Также при помощи Кошелёк Pay™ можно оплачивать покупки в приложении «Кошелёк».

Использование Кошелёк Pay™ бесплатно. Условия обслуживания вашей пластиковой карты не меняются и соответствуют тарифам вашего банка.

Кошелёк Pay™ будет работать. Для этого вам нужно в настройках смартфона выбрать «Кошелёк Pay» как основное платежное приложение.

В приложение «Кошелёк» можно добавить банковские карты платежных систем Mastercard, Visa, МИР, JCB. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью Кошелёк Pay™ доступна для карт Mastercard (в том числе Maestro на территории Республики Беларусь) и Visa, выпущенных банками-партнерами на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Список банков-партнеров.

Для бесконтактной оплаты покупок вам понадобится телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Приложение «Кошелёк» должно быть установлено из официального магазина производителя устройства или мобильной ОС (Google Play, Huawei App Gallery, Samsung Galaxy Store и т. п.). Для бесконтактной оплаты картой Visa версия приложения «Кошелёк» должна быть не ниже 7.27, для карты Mastercard — не ниже 7.0.1.6. Рекомендуем вам использовать самую свежую версию приложения «Кошелёк», доступную для загрузки из вышеупомянутых магазинов.

Если вы уже установили приложение «Кошелёк» и добавили в него банковскую карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона, выполните описанные ниже действия:

  1. Убедитесь, что программное и аппаратное обеспечение вашего телефона соответствует требованиям:
    • Операционная система Android версии 5.0 и выше (для устройств Android).
    • Поддержка NFC.
  2. Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите её:
    • Откройте настройки телефона.
    • Выберите «Подключенные устройства». Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: «Беспроводные сети», «Подключения» или «NFC». При необходимости нажмите Ещё.
    • Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Кошелёк в магазинах.
  3. Включите NFC. Найдите раздел «NFC» и включите эту функцию. Возможность активации NFC также может находиться в других разделах, например — «NFC и оплата».

Порядок действий может различаться в зависимости от модели телефона и версии ОС.

Нет, но вы можете добавить свою банковскую карту и использовать её для оплаты покупок в приложении «Кошелёк».

Да, в любых магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты, принимающие Mastercard и Visa.

Пока такая функция не поддерживается.

Кошелёк Pay™ не требует непрерывного подключения телефона к Интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.

на примере приложения tap2go для СМБ и самозанятых

Еще несколько лет назад сервис мобильного эквайринга и бесконтактные банковские карты казались фантастикой и кассовый аппарат помещался только на столе. А сегодня уже никого не удивляет оплата покупок и услуг смартфоном. Но прогресс не стоит на месте – возможностью оплаты обзавелись такие устройства как умные часы, фитнес-браслеты и даже некоторые кружки для кофе.

Что такое SoftPOS

SoftPOS – название для новой технологии приема бесконтактных платежей. С ее помощью можно принимать безналичные платежи на смартфоне с NFC-модулем и использовать гаджет как терминал для приема платежей в одно касание. Пользователи могут принимать оплату с бесконтактных карт или устройств с Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Mir Pay. Так же работает и наше приложение tap2go.

Мы предлагаем вам подробнее ознакомиться с ними и разобраться, как работает, что представляет из себя технология SoftPOS, кому подходят такие решения.

SoftPOS: законы и технологии

Бесконтактные платежи становятся все популярнее.

Так, с начала 2019 года больше половины всех проданных в России новых смартфонов — с NFC-модулем. Телефоны меняют каждые 2-3 года, так что смартфон с возможностью бесконтактной оплаты есть, как минимум, у половины всех покупателей.

Банки не отстают от разработчиков и производителей электроники. На сегодня более 40% выпущенных в России пластиковых карт – с бесконтактной оплатой. При этом 42% владельцев карт регулярно пользуются бесконтактными платежами.

По прогнозам экспертов, к 2023 бесконтактная оплата станет самым популярным в мире способом платить за товары и услуги. В России уже более 80% всех безналичных оплат проводят именно по NFC.

23 мая 2019 года Госдума одобрила в третьем чтении поправки к 54-ФЗ и у разъездной торговли, курьеров и перевозчиков появилась возможность в момент расчета с клиентом предоставлять QR-код на дисплее смартфона или отправлять чек в электронном виде на телефон или email. Так появилась возможность работы с фискализацией в облаке и были заложены основы для запуска приема платежей на смартфоне в России.

Что SoftPOS означает для бизнеса?

Чтобы быть в тренде, нужно переходить на новые способы приема оплаты. Современные онлайн-кассы, такие как онлайн-касса 2can Касса 5 Plus уже могут принимать бесконтактную оплату. Компактный мобильный терминал 2can P17 тоже имеет NFC-модуль и позволяет принимать бесконтактные платежи.

Недавно 2can запустил новое решение, которое называется tap2go. С ним вам не понадобится никакого дополнительного оборудования. Единственное, что нужно для приема бесконтактных платежей — смартфон на Android (самая распространенная в России система) с NFC-модулем. Если у вас или у вашего курьера есть такая техника, вы уже готовы принимать бесконтактную оплату.

Преимущества SoftPOS в сравнении с классическим устройством приема банковских карт

Проведем обзор решения SoftPOS на примере приложения tap2go:

Просто

Для приема бесконтактных банковских карт и платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay вам не нужен POS (или mPOS) терминал. Достаточно смартфона на Android версии 9.0 и выше с NFC-модулем и бесплатного приложения tap2go — и у вас в руках mPOS-терминал.

Безопасно

Приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль tap2go сертифицировано и соответствует стандарту VISA Ready и PCI DSS Level 1. Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне.

Экономно

Если вы пользуетесь tap2go, то вам не нужно тратиться на покупку или аренду никаких дополнительных устройств. Приложение бесплатное, а вы платите только за успешные операции, тариф за мобильный эквайринг 2can от 1,4%.

СБП внедряет NFC-технологию — Frank RG

  • В Систему быстрых платежей планируется внедрить технологию бесконтактной оплаты — NFC
  • Это будет удобнее для пользователей, чем оплата с помощью QR-кода
  • Эксперт указал на возможные риски при таком способе оплаты

фото: pxhere

Национальная система платежных карт (НСПК) ведет переговоры с банками о внедрении в Систему быстрых платежей (СБП) возможности бесконтактной оплаты по аналогии с Apple Pay, сообщает РБК. Бесконтактные платежи с применением технологии NFC могут заменить непривычную для российских пользователей оплату через QR-коды.

Детали. Тинькофф и Открытие уже занимаются разработкой технологии в рамках СБП, сказали банки РБК, а ВТБ, Промсвязьбанк и Рокетбанк рассматривают эту возможность. В НСПК отметили, что ряд ретейлеров и банков уже проявили интерес к технологии, но говорить о деталях и сроках ее внедрения пока рано.

Контекст. СБП была запущена ЦБ в конце января 2019 года. Система позволяет клиентам разных банков переводить друг другу деньги по номеру телефона, а также оплачивать покупки с помощью QR-кода. К системе уже присоединились все системно значимые банки, кроме Сбербанка, который планирует подключить к СБП часть своих сервисов к концу марта 2020 года.

Как это уcтроено. НСПК предложила несколько вариантов проведения бесконтактной NFC-оплаты. NFC-метка в магазине будет содержать ту же информацию, которую содержит QR-код, с помощью которого совершаются покупки через СБП. Покупатель должен будет поднести к ней смартфон и подтвердить платеж. Однако источник РБК отметил необходимость получения разрешения от Google и Apple на внедрение такой технологии в смартфоны.

Аналитика по теме

Денежные переводы физлиц

Масштабное исследование и анализ предложений всех участников рынка переводов.


Еще один вариант – после того, как пользователь приложит смартфон к терминалу, он должен будет выбрать одно из предварительно установленных банковских приложений, которые поддерживают СБП. После этого будет необходимо подтвердить платеж. Источник РБК отмечает, что этот вариант несильно отличается от оплаты с помощью QR-кода, поэтому не слишком облегчит процесс.

Зачем нужны бесконтактные платежи? Представители банков рассказали РБК, чем хороша идея бесконтактной оплаты в СБП. В ВТБ считают, что эта технология поможет клиентам совершать оплату более привычным способом. Представитель Тинькофф также отмечает, что NFC-оплата более удобна для пользователей, чем платежи с помощью QR-кодов. Начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк считает, что первые транзакции могут быть проведены уже в 2020 году, так как у банков есть возможность использовать существующие технологии.

Россияне привыкли к бесконтактным способам оплаты:  по данным Visa, осенью 2018 года Россия вошла в тройку стран-лидеров по числу бесконтактных платежей. С 2010 по 2018 год число таких транзакций выросло в 30 раз: с 5,8 до 172 в год на человека. Кроме того, Россия является мировым лидером по количеству операций через Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п., сообщила BCG.

Какие риски. Предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева указала РБК на возможные риски рассматриваемого способа оплаты. «Если этот способ потребует от пользователя открывать свое приложение, чтобы подтвердить в нем платеж, то он не может быть безопасным и всегда есть риск, что рядом стоящие в магазине люди смогут подглядеть информацию о ваших счетах и завладеть телефоном с открытым приложением», — объяснила она. По словам Обаевой, при оплате через цифровые мобильные кошельки этот риск полностью исключен.

Зачем вам об этом знать. Бесконтактная оплата в СБП может сделать оплату товаров в магазинах удобнее и привычнее для держателей карт, чем через QR-коды. В таком случае СБП с интегрированными банковскими сервисами получит более широкое распространение.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как оплатить покупку по QR-коду


Вы набрали продуктов в магазине, но на кассе обнаружили, что забыли кошелек. С собой нет ни банковской карты, ни наличных. Но телефон при вас. Продавец не растерялся и предложил оплатить покупку по QR-коду с помощью мобильного приложения банка. Рассказываем, как работает эта технология и чем она удобна.



Зачем использовать оплату по QR-коду?


Платеж по QR-коду может оказаться удобнее, чем оплата банковской картой или смартфоном с функцией бесконтактной оплаты.


QR-платеж:


  • Проще. Для оплаты по QR-коду не требуется банковская карта. Деньги идут со счета покупателя на счет продавца — и к этим счетам не обязательно должны быть привязаны карты. Нужен лишь телефон, на котором установлено мобильное приложение банка. Но необходимо уточнить, принимает ли магазин платежи по QR-коду от вашего банка.


Популярные торговые сети и интернет-магазины настроили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП), к которой подключились все крупные российские банки. . При этом некоторые банки развивают собственные сервисы QR-платежей. Продавцы могут быть подключены только к сервису банка, только к СБП или к обоим сервисам.


По QR-коду можно также оплачивать покупки в интернете. Если онлайн-магазин предусмотрел такую возможность, то QR-код высветится на странице оплаты, появится в вашем личном кабинете на сайте магазина или придет на электронную почту. После этого не нужно будет вводить данные карты — достаточно открыть приложение банка и навести камеру телефона на QR-код. Приложение считает код, вы подтвердите платеж — и деньги сразу переведутся с вашего счета на счет онлайн-магазина.



  • Доступнее. Для оплаты по QR-коду подойдет любой телефон с камерой, который поддерживает банковские приложения. Тогда как для бесконтактной оплаты через Apple Pay, Google Pay, Mir Pay и другие системы требуется, чтобы в телефон был встроен NFC-модуль.


  • Безопаснее. Платить смартфоном безопаснее, чем банковской картой, а тем более наличными. Даже если вы потеряете телефон или у вас его украдут, получить доступ к вашим деньгам будет не так-то просто. Для этого нужно будет разблокировать ваш гаджет, а затем еще и подобрать пароль к вашему банковскому приложению.


В случае с онлайн-покупкой при оплате по QR-коду вам не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты. А значит, исключен риск, что киберпреступники перехватят ваши данные.

Будет ли какая-то комиссия за оплату по QR-коду?


Все зависит от того, какую систему QR-оплаты выбрал продавец: СБП или другую.


За QR-платежи через СБП ни банки, ни магазины никакой комиссии с покупателя не возьмут — как и при оплате картой или наличными. Более того, некоторые торговые сети предлагают скидки и бонусы, если вы оплатите покупку через этот сервис.



Отличить платеж через Систему быстрых платежей можно по логотипу СБП. Этот значок может быть размещен у касс в торговом зале или на странице оплаты интернет-магазина рядом с логотипами платежных систем. Если вы его видите, то платеж будет проведен через СБП по QR-коду и комиссий за него не будет.


При оплате через собственные QR-сервисы отдельных банков придется уточнить условия сделки перед покупкой. Банки, которые развивают свои сервисы, могут устанавливать комиссии.

Как работает оплата по QR-коду?


Продавцы могут использовать два вида кода: многоразовый «Статический QR-код» или одноразовый «Динамический QR-код».


В многоразовом коде обычно зашифрованы только реквизиты продавца, а сумму покупки вы должны будете ввести в своем банковском приложении перед оплатой. Торговые точки могут заранее распечатывать и размещать наклейку с многоразовым кодом около кассы или показывать покупателю на экране платежного терминала.


Одноразовый код присваивается конкретной покупке и включает в себя и реквизиты продавца, и сумму. Кассир выводит код на экран кассового терминала или распечатывает на чеке. Вам остается только считать его камерой своего мобильного телефона. Это проще и быстрее, чем вбивать сумму вручную, поэтому крупные магазины обычно выбирают одноразовые коды. Онлайн-магазинам тоже, как правило, удобнее использовать динамический код — для каждой покупки свой.



В обоих случаях для оплаты необходимо выполнить несколько простых действий:



  1. Откройте на смартфоне приложение своего банка.


  2. Найдите в нем кнопку «Оплата по QR-коду» (название может отличаться в разных мобильных банках). Если банк проводит QR-платежи через СБП, в приложении будет логотип этой системы. Откроется видоискатель камеры.


  3. Наведите камеру на QR-код. На экране телефона появится название магазина или имя частного продавца и сумма к оплате. Либо сумму надо будет вбить самостоятельно. Проверьте, правильно ли указаны все данные.


  4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить» (банки могут использовать разные названия кнопок). Деньги спишутся с вашего счета, продавец получит уведомление об оплате, а вы — свои покупки.


Если вы ошиблись и ввели неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть вам деньги. Через СБП они поступают вам на счет мгновенно. В случае с платежами через другие системы уточните у продавца, сколько времени займет обратный перевод.


Как понять, с какого из моих счетов спишутся деньги?


Вы сами выбираете, с какого счета будут списываться деньги. Можно заранее установить счет для всех платежей через СБП в настройках приложения вашего банка. Либо каждый раз решать, с какого счета оплатить покупку.

Сколько времени займет покупка?


Несколько секунд. Если QR-код не содержит информацию о сумме покупки, то ее придется ввести вручную. Но вряд ли на это уйдет много времени.

Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду?


Ограничений нет. С помощью кода можно оплатить любые товары и услуги, если продавец предлагает такую опцию.


Планируется, что в будущем с помощью QR-кода через СБП можно будет оплачивать счета за ЖКХ, штрафы от ГИБДД и налоги.

Как мне вернут деньги при возврате товара?


Процедура оформления возврата такая же, как и при оплате покупок банковской картой или наличными.
В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат суммы.


По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. При этом платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Все, что вам нужно знать о технологиях мобильных платежей

Мобильные платежи — это быстро, безопасно и удобно. Вот почему они стали самым популярным способом приема личных платежей. К концу 2020 года объем мобильных платежей превысит полтриллиона долларов США.

Нет конца пониманию роста платежей NFC (связь ближнего радиуса действия), поэтому сейчас самое лучшее время для адаптации к технологии мобильных платежей.

Эта статья расскажет вам все, что вам нужно знать об этой технологии и о том, что с ней связано, от приема мобильных платежей до мобильных денежных переводов.

Что такое технология мобильных платежей?

Мобильные платежи — это тип защищенной транзакции, которая осуществляется через телефон или другое мобильное устройство в цифровом виде. Им способствуют мобильные кошельки; приложения, в которых хранятся данные кредитных и дебетовых карт, чтобы обеспечить возможность цифровых платежей с помощью мобильного устройства. Пользователи загружают приложение для мобильного кошелька и добавляют информацию о кредитной или дебетовой карте, которую провайдер надежно хранит.

Для доступа к мобильному кошельку и осуществления платежей через него требуются такие меры безопасности, как авторизация по отпечатку пальца.

Apple Pay — самый популярный кошелек, согласно исследованию Boston Retail Partners. Две пятых всех ритейлеров планируют принять его в обозримом будущем, а 37 процентов уже сделали это.

Как работает технология мобильных платежей?

NFC позволяет считывателю платежей и мобильному устройству, например телефону, обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся рядом друг с другом, отсюда и термин «ближнее поле». Для обработки платежа ваш телефон должен находиться на расстоянии менее двух дюймов от считывающего устройства. NFC является частью радиочастотной идентификации (RFID), технологии, которая позволяет нам идентифицировать объекты и свойства с помощью радиоволн.В транзакции мобильного кошелька POS и ваше устройство обмениваются данными с помощью RFID. Для обработки платежа они обмениваются зашифрованной информацией за считанные секунды.

Мобильные платежи на световые годы быстрее, чем наличные, и намного быстрее, чем транзакции с магнитной полосой и чип-картами.

После Apple Pay самыми популярными компаниями, предлагающими приложения для мобильных платежей, являются Samsung Pay и Android Pay (решения для мобильных платежей Samsung и Google). Все последние модели устройств Android и iOS могут поддерживать приложение для мобильных платежей.

Какие компании могут получать прибыль от мобильных платежей?

Добавление технологии мобильных платежей может принести пользу подавляющему большинству малых предприятий, но особенно тех, которые работают только с наличными, таких как ремесленные предприятия, фермерские рынки и грузовики с продуктами. По мнению экспертов, компании, работающие только с наличными, которые начинают использовать программы мобильных платежей для приема платежей по кредитным картам, видят мгновенный рост продаж и клиентской базы.

Большинство компаний, выпускающих традиционные кредитные карты, взимают намного больше, чем провайдеры мобильных платежей за транзакцию.Последнее помогает малому бизнесу сохранять низкие затраты.

Почему стоит внедрять мобильные платежи?

Прежде всего, их внедрение дает возможность оставаться в курсе технологических достижений. Согласно недавнему исследованию, потребители совершают покупки чаще, когда используют мобильные платежи и тратят на 100% больше денег через цифровые каналы. Розничные торговцы и банки, которые быстро включат эту технологию в свои предложения, будут привлекать интерес и повышать лояльность клиентов, как первые пользователи мобильных платежей.

Отслеживание запасов и тенденций

Малые предприятия могут столкнуться с трудностями при отслеживании запасов, и им следует использовать систему управления запасами. Автоматизируя этот процесс, можно лучше обслуживать клиентов. Малые предприятия, использующие мобильные платежи, могут только выиграть от более эффективного отслеживания продуктов и услуг, которые они предлагают. Это поможет им лучше понять потребности своих клиентов. Они могут узнать больше о своих клиентах и ​​использовать эту информацию для повышения качества обслуживания и сбора данных о платежах.

(Источник)

Например, компания, производящая продукты питания, обнаружит, что по субботам продается много пиццы, и примет меры, чтобы необходимые ингредиенты всегда были в наличии. Затем они будут продавать еще больше пиццы и улучшать обслуживание клиентов, удовлетворяя спрос.

Упростите бухгалтерский учет

Каждому предприятию необходима хотя бы базовая система бухгалтерского учета, которая позволяет владельцу оплачивать счета, выставлять счета клиентам и делиться платежами с бухгалтером. Вы можете улучшить управление денежными потоками, внедрив решение для мобильных платежей. Вы будете меньше платить за накладные расходы и банковские сборы с помощью мобильных платежей.

Повышение эффективности

Мобильные платежи могут обеспечить неизменно бесперебойную работу в Интернете, в магазине и в любой важной точке контакта с клиентами. Интеграция с программами вознаграждений и лояльности обеспечивает легкий доступ к критически важным программам для удержания клиентов независимо от вашего местоположения. Это поможет вам управлять своей компанией более эффективно.

Повышение безопасности

Количество бесконтактных платежей довольно давно стало превышать количество обычных.Поставщики услуг мобильных платежей понимают, насколько важна безопасность, и их предложения отражают это. Популярные мобильные кошельки, такие как Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, надежнее и безопаснее традиционных способов оплаты.

Как это? Во-первых, эти провайдеры шифруют данные клиентов посредством токенизации. Клиент загружает платежное приложение и добавляет в него свои данные, включая номер кредитной карты. Затем номер заменяется токеном, который защищен паролем или сенсорным идентификатором.Поскольку это не настоящий номер карты, токен бесполезен для хакеров.

Эти меры минимизируют вероятность мошенничества и повышают уровень безопасности. Если кто-то крадет телефон клиента, платежная активность сразу же блокируется.

Удобство

Бесконтактные платежи — самая удобная транзакция, потому что их можно совершать со скоростью света. Они сокращают время ожидания при оформлении заказа и позволяют клиентам получить доступ к большему количеству учетных записей без хлопот и риска носить с собой физический кошелек.

Сэкономьте деньги

И последнее, но не менее важное: ваш бизнес сэкономит деньги на комиссиях по кредитной карте, приняв мобильные платежи. Есть даже несколько бесплатных мобильных платежных систем. Заказчик должен соответствовать определенному порогу стимула, чтобы поставщик взимал комиссию за транзакцию.

Примеры внедрения мобильных платежей

Samsung, Mastercard и некоторые продуктовые интернет-магазины объединились, чтобы создать приложение, позволяющее людям делать прямые заказы с умных холодильников. Эта инициатива оказалась весьма успешной.Honda и Visa объединились для создания системы оплаты в автомобиле в 2016 году, которая позволила водителям оплачивать бензин и парковку.

Использование мобильных платежей представляет собой переход к омниканальным платежам в будущем. Внедряя мобильные платежи на сайты и в приложения, компании могут раньше вовлечься в эти тенденции.

Не забывайте, делиться заботой! 🙂

4 различных типа мобильных платежных систем

Мобильные телефоны больше не работают исключительно как устройства связи.От будильников до инструментов GPS и приложений для упражнений — мы привыкли полагаться на наши смартфоны во всем, что угодно под солнцем. Мы даже используем наши мобильные устройства для повседневных покупок в розничных магазинах, на сайтах электронной коммерции и в приложениях.

Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных способов использования наших смартфонов для отправки и получения мобильных платежей.

1. Платежи через мобильный браузер

Подобно покупкам в электронной коммерции на настольных компьютерах, платежи через мобильный браузер позволяют пользователям совершать покупки без предъявления карты (CNP) с помощью кредитной, дебетовой или подарочной карты или даже с помощью банковской информации (ACH) с помощью смартфона или планшета. .Клиенты могут посещать веб-сайт со своих мобильных устройств, добавлять товары или услуги в корзину и вводить платежные реквизиты в форму оформления заказа на веб-сайте для совершения покупки — и все это на своем телефоне или планшете.

2. Мобильные платежи в приложениях

Этот тип платежа аналогичен платежу через мобильный браузер; однако вместо перехода на веб-сайт вы можете открыть приложение, если оно есть в этом магазине или компании. Пользователи извлекают выгоду из ряда мобильных магазинов и предприятий в приложениях, которые позволяют им покупать отдельные продукты и услуги в закрытых экосистемах. Просто зарегистрируйте свою кредитную, дебетовую или ACH-информацию один раз, а затем вы сможете приобретать товары, загружать книгу или песню, покупать кофе или оплачивать счет несколькими щелчками мыши.

3. Мобильные или беспроводные считыватели кредитных карт

Вместо того, чтобы полагаться исключительно на стационарные терминалы для кредитных карт, предприятия могут превратить смартфоны или планшеты в системы точек продаж для приема кредитных карт на ходу, вложив средства в дополнительные устройства чтения кредитных карт, которые соединяются с мобильным устройством или подходят в уже существующие гнезда для наушников.Эти мобильные считыватели позволяют предприятиям перемещать, опускать или касаться кредитных карт (так же, как и в случае с настольными терминалами) и принимать платежи на месте.

Другой вариант приема мобильных платежей — через беспроводной терминал для кредитных карт. Он работает и выглядит как традиционный терминал для кредитных карт с устройством считывания магнитной полосы или чипа, клавиатурой и экраном. Беспроводные терминалы не требуют прямого подключения к телефонной линии, вместо этого они работают без Wi-Fi, чтобы принимать кредитные карты в различных местах.

Считыватель кредитных карт не требуется для приема мобильных платежей. Компании могут использовать смартфон или планшет для входа в приложение виртуального терминала и таким образом вручную вводить информацию о кредитной карте или ACH.

Любое из этих мобильных платежных решений позволяет розничным продавцам обрабатывать транзакции где угодно, в том числе на мероприятиях за пределами офиса, таких как сбор средств, торговые выставки и конференции. Эта технология также позволяет физическим магазинам использовать удобство мобильных платежей.

4. Бесконтактные мобильные платежи или мобильные кошельки

Bluetooth® и аналогичные технологии позволили покупателям и предприятиям авторизовать транзакции без необходимости физического считывания или опускания каких-либо кредитных или дебетовых карт. Чтобы совершить покупку, нужно просто провести своим мобильным устройством по бесконтактному считывателю, который беспроводным способом (и безопасно) фиксирует соответствующую платежную информацию.

Связь ближнего поля (NFC) — одна из технологий, лежащих в основе бесконтактных платежей.Он похож на Bluetooth, но для передачи данных требуется более близкое расстояние и больше преимуществ в плане безопасности. Эта технология обеспечивает платежи через мобильные кошельки, такие как Apple Pay®, Samsung Pay и Google Pay ™.

Мобильные кошельки не ограничиваются платежами в магазине. Клиенты могут оформить заказ онлайн с помощью мобильного кошелька, где бы ни было принято предпочтительное приложение.

Какой вариант мобильных платежей вам подходит?

Независимо от того, работаете ли вы в магазине электронной коммерции или в обычном магазине, мобильные платежи предоставляют клиентам удобные варианты, которые помогают беспрепятственно совершать покупки.

Если вам нужна помощь в начале работы с мобильными платежами, свяжитесь с представителем сегодня.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно отправляемую на ваш почтовый ящик.

Что такое мобильные платежи? И как их использовать

Введение в мобильные платежи

Мобильные платежи становятся все более популярным способом приема личных платежей, поскольку они безопасны, быстры и удобны.Фактически, по прогнозам, к 2024 году глобальный объем мобильных платежей вырастет до 6 триллионов долларов.

Поскольку рост Apple Pay и других платежей NFC не замедляется, адаптация к технологии мобильных платежей чрезвычайно важна для вашего бизнеса. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать о мобильных платежах — от мобильных денежных переводов до того, как принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе.

Содержание

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах
Что такое мобильные платежи?
Что такое мобильный кошелек?
Что такое мобильные платежи NFC?
Как работают мобильные платежи?
Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?
Что такое мобильный денежный перевод?
Зачем нужны мобильные платежи?
Будущее мобильных платежей

FAQ

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах

1.

Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи — это регулируемые транзакции, которые осуществляются в цифровом виде через ваше мобильное устройство.

2. Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это приложение, в котором хранятся данные вашей дебетовой и кредитной карты, чтобы вы могли оплачивать покупки в цифровом виде с помощью мобильного устройства. Чтобы использовать мобильный кошелек, потребитель может загрузить приложение мобильного кошелька на свой телефон и добавить информацию о дебетовой или кредитной карте, которая будет надежно храниться. Большинство мобильных кошельков требуют авторизации отпечатка пальца, авторизации распознавания лиц или других мер безопасности для доступа к мобильному кошельку и оплаты.

3. Как работают мобильные платежи?

В магазинах мобильные платежи осуществляются с помощью технологии под названием NFC, что означает «связь ближнего радиуса действия».

4. Каковы преимущества мобильных платежей?

Мобильные платежи — это безопасно, быстро и удобно.

5. Какое будущее ждет мобильных платежей?

Благодаря улучшенным функциям безопасности и удобству использование мобильных платежей будет продолжать расти.

Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за падение, касание или смахивание.

Глубокое погружение

Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи (которые включают мобильные кошельки и мобильные денежные переводы) — это регулируемые транзакции, которые происходят через ваше мобильное устройство. То есть, вместо того, чтобы оплачивать товары наличными, чеками или физическими кредитными картами, технология мобильных платежей позволяет делать это в цифровом виде. Мобильные платежи могут использоваться в контексте «одноранговой сети» или для оплаты в обычном бизнесе.В одноранговых мобильных платежах вы можете совершать электронный перевод через свой банк, например, чтобы заплатить другу за ужин или кому-то из Craigslist за предмет мебели. Выполняя мобильный платеж в обычном бизнесе, вы используете приложение на своем мобильном устройстве — вместо наличных денег или карты — для оплаты определенных товаров или услуг на кассе. В этом случае бизнесу потребуется специальный тип кассового устройства (о котором мы расскажем ниже) для обработки транзакции.

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это, по сути, цифровой кошелек на вашем телефоне.В приложении для мобильного кошелька вы можете безопасно добавить, а затем сохранить банковские реквизиты, связанные с вашей дебетовой или кредитной картой (некоторые приложения для мобильных кошельков позволяют добавлять более одной карты). Таким образом, вместо того, чтобы использовать свою физическую карту для совершения покупок, вы можете оплачивать покупки через мобильное устройство. Если вы хотите принимать платежи с мобильного кошелька в своем бизнесе, вам нужна система точек продаж, оснащенная технологией, которая может обрабатывать транзакцию.

Технология мобильного кошелька

Технология, лежащая в основе платежей через мобильный кошелек, называется NFC, что означает «связь ближнего радиуса действия». NFC — это то, что позволяет двум устройствам — например, вашему телефону и устройству считывания платежей — обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся близко друг к другу (вот тут-то и появляется «ближняя» часть NFC). Как правило, для обработки платежа мобильное устройство должно находиться на расстоянии не более двух дюймов от считывающего устройства.

NFC на самом деле является подмножеством того, что называется RFID (радиочастотная идентификация), технологии, которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн. В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа.

Бесконтактные платежи получили значительную популярность, и все больше компаний начинают принимать эту безопасную форму оплаты.

Принятие мобильного кошелька

От приложений для обмена сообщениями и транспорта до мониторинга состояния здоровья — мы все чаще и чаще используем наши телефоны для повседневной жизни. Поэтому неудивительно, что в последние годы мы наблюдаем рост количества приложений для мобильных платежей. Отчет Accenture Driving The Future of Payments Report 2020 года показал, что 68% потребителей поколения Z заинтересованы в мгновенных платежах между людьми — больше, чем любая другая возрастная группа.

Мобильный кошелек компании

Есть множество компаний, предлагающих приложения для мобильных платежей. Но самыми популярными являются Apple Pay (решение для мобильных платежей от Apple) и Google Pay (решение для мобильных платежей от Google). Если у вас более новая модель устройства iOS или Android, скорее всего, она может поддерживать приложение для мобильных платежей. Что касается продавца, Square предлагает платежный процессор и систему, которая может принимать мобильные платежи. Все, что вам нужно, чтобы начать принимать Apple Pay и Google Pay в своей компании, — это считыватель мобильных платежей Square и ваше мобильное устройство.(Проверьте здесь, совместимо ли ваше устройство с большинством новых моделей iOS и Android).

Что такое мобильные платежи NFC?

NFC или «бесконтактные» платежи — это платежи, которые происходят лично между мобильным устройством и оборудованным платежным процессором. Чтобы совершить бесконтактный платеж, вам необходимо иметь приложение для мобильного кошелька на вашем устройстве или использовать бесконтактную кредитную или дебетовую карту (узнайте, как проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактный доступ, здесь). А чтобы принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе, вам понадобится считыватель платежей (например, бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов).

Бесконтактные платежи так же безопасны, как платежи по чип-картам EMV, но имеют некоторые преимущества, когда дело касается использования и скорости.

Ниже приведены наиболее популярные примеры бесконтактных платежей NFC и способы оплаты с их помощью. (Чтобы узнать больше о NFC, прочитайте наше подробное руководство Что такое NFC? Все, что вам нужно знать о связи ближнего поля. )

Apple Pay

Apple Pay работает на iPhone (версии 6 и новее), а также на Apple Watch. Для оплаты с помощью Apple Pay добавьте любую дебетовую или кредитную карту в приложение Wallet на своем устройстве.Когда вы находитесь в магазине, который принимает Apple Pay, держите устройство iOS над устройством для чтения платежей, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Если вы используете телефон с Face ID или Apple Watch, вы можете либо разблокировать телефон, используя свое лицо, либо пароль, либо в обоих случаях дважды щелкните боковую кнопку, чтобы активировать функцию разблокировки. (это добавляет еще один уровень защиты). Узнайте больше о том, как использовать Apple Pay, и принимайте их в своей компании.

Если вы продавец, настраивающий Apple Pay, вам понадобится считыватель Square с поддержкой NFC.Клиенты также могут производить оплату онлайн через страницу оформления заказа с помощью кнопки «Купить через Apple Pay». Если вы управляете интернет-магазином, вы можете принимать Apple Pay через приложение или веб-сайт без считывающего устройства.

Google Pay

Технология мобильного кошелька Google, Google Pay, доступна на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Google Pay, откройте приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершите транзакцию, удерживая устройство над устройством для чтения платежей.

Бесконтактные карты

Некоторые кредитные и дебетовые карты поддерживают бесконтактную технологию NFC. Чтобы проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактный доступ, обратите внимание на волнообразный логотип, напечатанный на лицевой или обратной стороне карты. Чтобы произвести оплату, держите карту над считывателем платежей, пока не услышите звуковой сигнал.

Принимайте все, что захотите ваши клиенты.

Берите с собой чиповые карты, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.

Как работают мобильные платежи?

Чтобы расплачиваться мобильным устройством на кассе магазина, поднесите устройство к платежному терминалу с поддержкой NFC.Считыватель должен находиться в пределах 2 дюймов от источника (мобильного телефона), чтобы транзакция началась. Поскольку между вашим устройством и устройством для чтения платежей нет физического контакта, платежи через мобильный кошелек часто называют бесконтактными платежами.

При транзакции мобильного кошелька происходит то, что ваше устройство и точка продажи с поддержкой NFC по сути взаимодействуют друг с другом. Используя ту конкретную радиочастоту, о которой мы говорили, они передают зашифрованную информацию туда и обратно для обработки платежа.Все это занимает считанные секунды. Фактически, скорость — одна из самых крутых составляющих платежей NFC. На них уходит меньше времени, чем на транзакции с магнитной полосой и чип-картами — и они на лиги быстрее, чем наличные.

Использовать мобильные платежи просто и безопасно.

В транзакции мобильных платежей также используется так называемая токенизация. Токенизация является частью того, почему мобильные платежи настолько безопасны, поскольку эта технология защищает ваши банковские реквизиты в приложениях для мобильных платежей. Возьмем, к примеру, Apple Pay.Вот как это работает: после того, как вы сфотографируете свою кредитную карту и загрузите ее в свой iPhone, Apple отправит данные в банк-эмитент вашей карты или в сеть. Затем банки и сети заменяют ваши банковские реквизиты серией случайно сгенерированных чисел (токен). Это случайное число отправляется обратно в Apple, которая затем программирует его в ваш телефон. Это означает, что данные учетной записи на вашем телефоне нельзя клонировать во что-либо ценное для мошенников.

Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?

Чтобы принимать мобильные платежи в вашем магазине, вам необходимо приобрести устройство для точек продаж, оснащенное технологией NFC.Это не должно быть дорого. Бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square стоит всего 49 долларов, а также поддерживает чип-карты EMV.

После того, как вы получите свой мобильный платежный ридер Square, вы сможете сразу же начать принимать Apple Pay и Google Pay. Все, что вам нужно сделать, это позвонить в покупку, посмотреть, когда на считывателе загорится зеленый свет, а затем попросить покупателя подержать телефон над считывателем, чтобы заплатить. Вся транзакция завершается за считанные секунды. Узнайте больше о том, как настроить прием мобильных платежей.

Как пользоваться мобильной платежной системой Square
  1. Приобрести бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square. Для вашего удобства рассмотрите вариант чехла OtterBox для iPhone 11, если вы хотите использовать ридер с iPhone или найти чехол, который подходит для вашего iPad или iPad Mini. Вы можете узнать больше о настройке бесконтактного считывателя и считывателя чипов здесь.
  2. Загрузите приложение Square Point of Sale для iOS или Android.
  3. Позвоните своему клиенту в приложение Square. Когда пришло время платить, ваш клиент может подержать мобильное устройство рядом (не более 2 дюймов) от считывающего устройства, чтобы завершить транзакцию.
  4. Получите депозит на следующий рабочий день. Square отправляет платежи прямо на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Зачем нужны мобильные платежи?

В одноранговой сети использование мобильных переводов позволяет избавиться от хлопот с наличными и чеками и быстрее получать выплаты. А для покупок в магазине мобильные платежи — лучшее решение по ряду причин:

Скорость и удобство также являются вескими причинами, по которым вы можете рассмотреть возможность приема мобильных платежей в своем бизнесе.

Они быстрые

Мобильные бесконтактные платежи — безусловно, самый быстрый способ оплаты. Обычно это занимает около секунды. Они немного быстрее, чем платежи свайпами, и намного быстрее, чем платежи с помощью чипов EMV, которые являются вялыми. А для предприятий, у которых есть кассовые линии (QSR, розничные продавцы), бесконтактные платежи станут намного более привлекательными, поскольку они могут перемещать линию быстрее (что означает больше продаж за более короткий промежуток времени).

Они удобны

Люди все реже таскают с собой наличные деньги.У людей все больше и больше телефонов наготове. Эта комбинация делает мобильные платежи самым удобным способом оплаты. Вам не нужно идти в банкомат, чтобы заплатить кому-либо, вы можете сделать это, отправив электронный перевод через приложение своего банка на телефоне. И вам не нужно копаться в сумке для кошелька на кассе — вы можете просто коснуться своего телефона, чтобы заплатить.

Они в безопасности

Мобильные платежи имеют несколько уровней динамического шифрования, что делает их чрезвычайно безопасным способом оплаты.Они намного безопаснее, чем платежи по магнитной полосе, и так же надежны, как платежи по чип-картам EMV. На самом деле, если вы используете приложение для мобильных платежей с Face ID (например, Apple Pay), оно, возможно, более безопасно, чем платеж с помощью карты с чипом EMV.

Дополнительный бонус для бизнеса? В тематическом исследовании, которое мы провели в Портленде, штат Орегон, платежи NFC увеличивают частоту чаевых. Клиенты, которые использовали свой телефон или устройство NFC для оплаты, чаще давали чаевые, чем клиенты, которые использовали традиционные карты с магнитной полосой. Вот еще несколько способов, которыми прием мобильных платежей помогает предприятиям.

Будущее мобильных платежей светлое. Пришло время подготовить ваш бизнес к будущему.

Будущее мобильных платежей

Мобильные платежи коренным образом изменили представление компаний об обработке платежей. С одной стороны, мы движемся к более безопасным способам обработки платежей с проверкой подлинности. А с другой стороны, мы движемся в сторону более быстрых и удобных способов оплаты. Такие бренды, как Starbucks и CVS, создали приложения, которые позволяют сохранять платежную информацию и любимые продукты, чтобы вы могли пополнить запасы рецепта или заказать свой любимый кофейный напиток одним нажатием кнопки.

Мобильные платежи отмечают оба этих флажка, и, следовательно, именно туда все направляется. Чтобы принимать мобильные платежи NFC (а также чиповые карты EMV) в вашем магазине, закажите бесконтактный считыватель Square и чип-ридер.

Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за падение, касание или смахивание.

Square

Ошибка 404

Платежи

  • Square Payments
  • Лично
  • По счету
  • На вашем компьютере
  • На вашем веб-сайте
  • Risk Manager
  • Платежная платформа
  • 3 Безопасность платежей
  • 903

Торговая точка

  • Обзор торговой точки
  • Квадратная торговая точка
  • Квадрат для ресторанов
  • Квадрат для розничной торговли
  • Квадратные встречи

Аппаратные средства

  • Считыватель для Magstripe
  • Бесконтактный (NFC) и считыватель чипов 9025 Терминал
  • Стенд
  • Регистрация
  • Магазин оборудования
  • Аренда оборудования
  • Купить в магазине
  • Сравнить оборудование

Дополнительные инструменты

  • Интернет-магазин
  • Онлайн-касса
  • Дебетовая карта Business
  • PayPal 9025 902
  • Команда Управление
  • Маркетинг
  • SMS Маркетинг
  • Сообщения
  • Лояльность
  • Панель инструментов
  • Подарочные карты
  • Каталог клиентов
  • Управление запасами
  • Photo Studio
  • Square KDS

Разработчики

    Платформа для разработчиков

    SDR Платежи SDK

  • API онлайн-платежей
  • Документация
  • Панель разработчика
  • Ресурсы

  • Цены
  • Связаться с отделом продаж
  • Центр поддержки
  • App Marketplace
  • Руководства по развитию малого бизнеса

    Блог

    904

  • Статус обслуживания

Типы бизнеса

  • Предприятие
  • Розничная торговля
  • Кофейни
  • Быстрое обслуживание
  • Полное обслуживание
  • Бары и пивоварни
  • Специалисты по красоте
  • Здоровье и фитнес
  • Дом и ремонт Услуги
  • Профессиональные услуги

Square

  • Домой
  • О компании
  • Пресса и СМИ
  • Связи с инвесторами
  • Партнерская программа
  • Партнер с Square
  • Карьера
  • Разработчики
  • Подтверждение трудоустройства
  • 9046 9025 Австралия

  • Канада
  • Ирландия
  • Япония
  • Соединенное Королевство
  • США

Английский

  • Английский
  • Испанский

© 2021 Square, Inc.

  • Уведомление о конфиденциальности
  • Дополнительное раскрытие конфиденциальности в Калифорнии
  • Условия использования
  • Лицензии
  • Правительство
  • Square Capital, LLC

Square

Ошибка 404

Платежи

  • Square Payments
  • Инвойс
  • На вашем компьютере
  • На вашем веб-сайте
  • Менеджер по рискам
  • Платежная платформа
  • Безопасность платежей
  • Переводы
  • Торговые услуги
  • Торговая точка

    • Обзор торговой точки
    • Квадратная торговая точка
    • Площадь Рестораны
    • Square for Retail
    • Square Appointments

    Hardware

    • Reader for Magstripe
    • Contactless (NFC) & Chip Reader
    • Terminal
    • Stand
    • Register
    • Shop Hardware
    • сравнить Оборудование

    Дополнительные инструменты

    • Интернет-магазин
    • Онлайн-касса
    • Дебетовая карта для бизнеса
    • Capital
    • Заработная плата
    • Управление командой
    • Маркетинг
    • SMS-маркетинг
    • Сообщения
    • Лояльность
    • Лояльность Каталог клиентов
    • Управление запасами
    • Photo Studio
    • Square KDS

    Разработчики

    • Платформа разработчика
    • SDK для чтения
    • SDK для платежей в приложениях
    • API для онлайн-платежей
    • Документация
    • 56 Ресурсы для разработчиков

    • 2 Панель разработчика
    • 9
    • Связаться с отделом продаж
    • Центр поддержки
    • App Marketplace
    • Развитие малого бизнеса
    • Блог
    • Руководства
    • Сообщество
    • События
    • Статус обслуживания

    Типы бизнеса

    • Enterprise
    • Re tail
    • Кофейни
    • Быстрое обслуживание
    • Полное обслуживание
    • Бары и пивоварни
    • Специалисты по красоте
    • Здоровье и фитнес
    • Услуги по дому и ремонту
    • Профессиональные услуги

    Square

    • Главная
    • 7 О нас
    • 7 СМИ
    • Связи с инвесторами
    • Партнерская программа
    • Партнер с Square
    • Карьера
    • Разработчики
    • Cash App
    • Подтверждение занятости
    • Австралия
    • Канада
    • Ирландия
    • Канада
    • Япония

    Английский

    • Английский
    • Испанский

    © 2021 Square, Inc.

    • Уведомление о конфиденциальности
    • Дополнительное раскрытие конфиденциальности в Калифорнии
    • Условия использования
    • Лицензии
    • Правительство
    • Square Capital, LLC

    Square

    Ошибка 404

    Платежи

  • Square Payments
  • Инвойс
  • На вашем компьютере
  • На вашем веб-сайте
  • Менеджер по рискам
  • Платежная платформа
  • Безопасность платежей
  • Переводы
  • Торговые услуги
  • Торговая точка

    • Обзор торговой точки
    • Квадратная торговая точка
    • Площадь Рестораны
    • Square for Retail
    • Square Appointments

    Hardware

    • Reader for Magstripe
    • Contactless (NFC) & Chip Reader
    • Terminal
    • Stand
    • Register
    • Shop Hardware
    • сравнить Оборудование

    Дополнительные инструменты

    • Интернет-магазин
    • Онлайн-касса
    • Дебетовая карта для бизнеса
    • Capital
    • Заработная плата
    • Управление командой
    • Маркетинг
    • SMS-маркетинг
    • Сообщения
    • Лояльность
    • Лояльность Каталог клиентов
    • Управление запасами
    • Photo Studio
    • Square KDS

    Разработчики

    • Платформа разработчика
    • SDK для чтения
    • SDK для платежей в приложениях
    • API для онлайн-платежей
    • Документация
    • 56 Ресурсы для разработчиков

    • 2 Панель разработчика
    • 9
    • Связаться с отделом продаж
    • Центр поддержки
    • App Marketplace
    • Развитие малого бизнеса
    • Блог
    • Руководства
    • Сообщество
    • События
    • Статус обслуживания

    Типы бизнеса

    • Enterprise
    • Re tail
    • Кофейни
    • Быстрое обслуживание
    • Полное обслуживание
    • Бары и пивоварни
    • Специалисты по красоте
    • Здоровье и фитнес
    • Услуги по дому и ремонту
    • Профессиональные услуги

    Square

    • Главная
    • 7 О нас
    • 7 СМИ
    • Связи с инвесторами
    • Партнерская программа
    • Партнер с Square
    • Карьера
    • Разработчики
    • Cash App
    • Подтверждение занятости
    • Австралия
    • Канада
    • Ирландия
    • Канада
    • Япония

    Английский

    • Английский
    • Испанский

    © 2021 Square, Inc.

    • Уведомление о конфиденциальности
    • Дополнительное раскрытие конфиденциальности в Калифорнии
    • Условия использования
    • Лицензии
    • Правительство
    • Square Capital, LLC

    Будущее мобильных платежей и технологий мобильных платежей

    Современная экосистема обработки платежей — это сложная сеть, состоящая из потребителей, продавцов, банков и платежных систем. За последнее десятилетие произошел грандиозный переход от физических платежей к цифровым

    .

    Интернет-продажи, интеллектуальные устройства и мобильные платежи не только меняют способ поиска и оплаты товаров и услуг потребителями, но и способ, которым платежные системы принимают, защищают и упрощают платежи.

    Поскольку технология мобильных платежей развивается так быстро, может быть трудно угнаться за последними тенденциями. Здесь мы расскажем о некоторых нововведениях, которые определяют будущее того, как потребители совершают платежи и как мобильные платежные шлюзы обеспечивают эти транзакции.

    Мобильные кошельки

    Мобильные кошельки — одна из самых быстрорастущих тенденций будущего технологий мобильных платежей. Это потому, что мобильные кошельки предлагают потребителям скорость, удобство и безопасность.

    В то время как в 2016 году на платежи через мобильный кошелек приходилось только 75 миллиардов долларов, к 2020 году прогнозируется, что он достигнет 500 миллиардов долларов. Это представляет собой ежегодный рост примерно на 80% за 5 лет. Другими словами, мобильные платежи быстро растут, и этот рост, похоже, продолжится.

    Распространенность мобильных приложений

    Мобильные кошельки популярны отчасти потому, что они просты в использовании потребителями. Они просто загружают приложение мобильного кошелька на свой телефон или мобильное устройство, добавляют платежную информацию и используют свой мобильный кошелек в качестве способа оплаты лично или онлайн.

    Эта безопасная технология мобильных платежей включает аутентификацию пользователя и другие функции безопасности, такие как отсутствие необходимости вводить информацию о кредитной карте на веб-сайтах и ​​необходимость передавать свою физическую кредитную карту кассиру.

    Не все мобильные кошельки используют прозвище «мобильный кошелек». Среди популярных цифровых кошельков — продукты от Samsung, Apple и даже собственный электронный кошелек. Эти удобные для потребителя приложения меняют способ оплаты товаров и услуг потребителями.

    Цифровая аутентификация

    Мобильные кошельки удобны для потребителей, но это еще не все.Именно функции безопасности заставят потребителей продолжать использовать мобильные кошельки в будущем.

    Многие мобильные кошельки предлагают (или даже требуют) двойную аутентификацию для использования. Например, PIN-код может потребоваться для совершения покупок в Интернете с помощью мобильного кошелька. Многие смартфоны имеют биометрическую аутентификацию, чтобы только авторизованные пользователи приложения могли совершать покупки с телефона или смарт-устройства.

    Исчезновение физических платежных карт

    Часть роста мобильных кошельков, естественно, означает сокращение количества физических платежных карт. Кредитные и дебетовые карты по-прежнему являются доминирующей формой безналичных расчетов. Более 70% американцев используют хотя бы одну кредитную карту. Чуть более 15% американцев имеют 5 и более кредитных карт. Другими словами, использование кредитной карты довольно распространено.

    Распространенность платежных карт никуда не делась. Уходит реальная физическая карта. Приложения для мобильных платежей и другие формы цифровых платежей (биткойны, одноранговые транзакции) сводят к минимуму потребность в физических картах.

    В будущем процессоры мобильных платежей смогут обрабатывать различные варианты оплаты, включая наличные, традиционные карты и мобильные кошельки.Связь ближнего поля (NFC) меняет способ совершения транзакции потребителями и продавцами, уменьшая потребность в физических формах оплаты.

    Мобильная точка продаж

    Платежные предпочтения — не единственное, что становится мобильным. Обработка платежей по кредитным картам также имеет свой мобильный момент. Мобильные точки продаж (mPOS) — это специализированные беспроводные устройства, которые копируют традиционные кассовые аппараты и торговые терминалы.

    Устройства

    mPOS предлагают продавцам простой, компактный и бесплатный способ приема платежей.Гибкость mPOS позволяет продавцам завершать транзакции, где бы ни находились покупатели. Нет необходимости в централизованной кассе. Магазины Apple отлично справляются с mPOS. Клиентам не нужно брать свои товары в кассу, они могут просто оформить заказ у любого сотрудника.

    mPOS — это не просто пустяк, это действительно будущее мобильных платежных технологий. По данным Business Insider, к 2021 году будет использоваться 27,7 миллиона устройств mPOS по сравнению с 3,2 миллиона в 2014 году.

    Мобильные устройства для точек продаж предназначены не только для обычных мест. Они позволяют продавцам вести бизнес практически в любом месте. Некоторые из множества мест, где продавцы могут использовать mPOS для ведения бизнеса, включают:

    • Фермерские рынки
    • Выставки
    • Концерты
    • Продовольственные грузовики
    • Кофейные тележки
    • Ремесленные ярмарки

    Бизнес не должен ограничиваться только онлайн или обычным делом. Гибкость мобильных платежей и mPOS создает беспроводную экономику.

    Покупки в соцсетях

    Посмотрим правде в глаза, людям нравится разговаривать по телефону. Им нравится прокручивать Instagram, Facebook, Snapchat и многие другие социальные сети. При таком большом количестве зрителей в социальных сетях вполне естественно, что компании пытаются продавать товары такой огромной аудитории.

    Когда пользователи социальных сетей находят понравившийся им продукт или услугу на определенных платформах, им больше не нужно выходить из приложения, чтобы найти компанию. Они могут просто нажать кнопку «Магазин сейчас» и начать покупать — и все это, не выходя из приложения.

    Для этого оптимизированного процесса совершения покупок в социальных сетях требуется гибкий, динамичный процессор мобильных платежей, который можно интегрировать с мобильной тележкой для покупок и технологиями социальных сетей. Эта интеграция социальных магазинов представляет собой необходимую возможность для будущих мобильных платежных шлюзов.