Сколько откладывать с зарплаты: 9 простых правил — Блог Райффайзенбанка

Как откладывать деньги, сколько откладывать, как экономить, куда и на что откладывать деньги, как правильно

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.

Содержание

Скрыть

  1. Сколько откладывать денег
    1. Как экономить и откладывать деньги
      1. Куда откладывать деньги
        1. На что можно откладывать деньги
          1. Как правильно откладывать деньги с зарплаты

              Сколько откладывать денег

              Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

              Как экономить и откладывать деньги

              Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

              Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

              Куда откладывать деньги

              Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

              На что можно откладывать деньги

              Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

              Как правильно откладывать деньги с зарплаты

              Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт. Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

              Совет от Сравни.ру: Учитывайте собственные расходы грамотно. Только так вы сможете быстро научиться планировать финансы и траты. Статистика показывает, что практически любой человек до 30% заработанных средств тратит зря. Проверьте и убедитесь в этом сами!

              Сколько денег немцы откладывают с зарплаты — Российская газета

              Немцы не зря слывут одной из самых бережливых наций. Как пишет Deutsche Welle, каждый второй житель Германии старается отложить хотя бы небольшую сумму каждый месяц. По данным Федерального статистического агентства ФРГ, эти сбережения составляют около 10 процентов годового дохода граждан.

              Согласно статистике, 70 процентов немцев имеют хотя бы одну сберегательную книжку, а всего граждане хранят на них до 6 триллионов евро. Фото: iStock

              Самым популярным средством накоплений остается «бабушкин метод» — старая добрая сберкнижка. Согласно исследованию центра Statista в 2019 году более 70 процентов граждан имели хотя бы один сберегательный счет. Этот способ вложения денег считается самым безопасным, хотя и наименее выгодным: большинство банков и сберкасс предлагают ставки ниже 0,1 процента. И все же общий объем частных накоплений, по данным бундесбанка, уже превысил 6 триллионов евро. Семьи, где есть несовершеннолетние, часто открывают специальные «детские счета» с довольно высокой по здешним меркам ставкой до 3 процентов на вклады до 500 евро.

              Скупка драгоценных металлов вот уже несколько десятилетий считается стабильным инвестиционным вариантом. Золотые слитки можно приобрести в крупных обменных пунктах. В ходу и золотые монеты, особенно те, что отчеканены на Баварском монетном дворе, чья история уходит корнями в XII век. Однако это занятие, скорее, удел энтузиастов: слишком уж высоки затраты на хранение драгоценностей в банковской ячейке или в сейфе. Вложения в акции тоже не слишком популярны из-за высоких рисков. По итогам прошлого года чуть менее 10 миллионов граждан были акционерами разных компаний, это около 15 процентов населения ФРГ старше 14 лет.

              В последнее время набирают обороты новые виды инвестиций, к примеру в «зеленые» облигации (Green bonds). Речь идет об экологических проектах, таких как строительство ветряных турбин. Но в ФРГ пока нет четких финансовых стандартов для «инициатив, благоприятствующих климату», и это сдерживает массовый приток инвесторов в отрасль. Развивается рынок «финансовых технологий» (FinTechs). Он привлекает азартных меценатов, увлеченных идеей поддержки высокотехнологичных стартапов. Правда, они серьезно рискуют, ведь никто не может дать гарантию, что такой стартап продержится хотя бы три года, отмечает портал vergleich.de.

              Немцы консервативны в плане накоплений и самым популярным способом их инвестировать до сих пор остается сберкнижка

              Инвестируют немцы и в материальные ценности — предметы искусства, антиквариат, музыкальные инструменты, вина. В 2014 году с молотка ушло первое издание комикса про Супермена 1938 года за 2,4 миллиона евро. Сложнее обстоят дела с картинами, ведь покупатель должен потратиться на их оценку. Зато немцы охотно вкладывают капитал в то, что хорошо знают и любят, — в автомобили. Так, гамбургская компания Momentum automotive предлагает заинтересованным инвесторам вложить 100 евро в лимитированные модели Ferrari и Aston Martin. Если они будут проданы в определенный срок, вкладчику гарантирован доход. А предприятие eROCKIT, которое производит электродвигатели с педальным приводом на своем заводе под Берлином, позволяет всем желающим вложить в проект от 100 до 25000 евро в обмен на фиксированную процентную ставку в размере 5,4 процента на три года.

              На что у немцев уходит зарплата? | Учеба и работа в Германии | DW

              Декабрь — месяц подведения итогов. И именно в декабре Федеральное статистическое ведомство Германии (Statistisches Bundesamt) в Висбадене публикует свое ежегодное репрезентативное исследование, которое позволяет судить о структуре расходов немцев — LWR (Laufende Wirtschaftrechnungen). И хотя уже заканчивается 2020 год, итоги, конечно, подводятся по 2019-му. Статистика — дело серьезное. Так какой же бюджет у немецкой семьи? И как она им распоряжается?

              Сразу поясним: речь идет только о потребительских товарах и основных статьях расходов жителей ФРГ на жилье и ЖКХ. Самой крупной статьей расходов домашнего хозяйства (так обозначается статистическая единица) в Германии остается вот уже многие годы оплата жилья и жилищно-коммунальных услуг. На это у немцев уходит больше трети всех потребительских расходов — 34,6 процента. В абсолютных цифрах за воду, газ, электричество (одним словом — ЖКХ) немцы тратят в месяц примерно 890 евро.

              В целом потребительские расходы составляют в ФРГ в среднем 2574 евро в месяц. Обязательное страхование (например, медицинское), взносы по частным страховкам и проценты по кредитам в эту сумму не входят. Не входит и то, что жители страны откладывают, как говорится, «на черный день» (конечно, далеко не все откладывают).

              На втором месте, после расходов на жилье и коммунальные услуги, — еще одна довольно крупная статья расходов, на которую приходится 13,8 процента: это еда, напитки и табачные изделия. 356 евро в месяц тратит немецкая семья на товары первой необходимости, если, конечно, не считать сигареты. Чуть меньше немцы тратят на транспорт (351 евро). Эта тройка, скажем так, и есть то, без чего точно нельзя обойтись.

              А вот расходы на досуг, то есть культурные и увеселительные мероприятия, в Германии составляют в среднем 284 евро в месяц. Сюда не входит посещение баров и других питейных заведений. На пиво и рестораны немцы отдают 157 евро. Интересно, что и эта статья постоянно растет, хотя если верить отдельной статистике по пиву, то этого напитка немцы стали потреблять меньше. Чуть меньше, чем на съедобные товары, они тратят на бытовую технику. А вот одежда и обувь — явно не главный приоритет в немецкой семье: в среднем семья тратит на модные или не очень обновки 106 евро в месяц.

              Выросли расходы у немецких семей на услуги почты и телекоммуникации — 65 евро в месяц. Понятно, что львиная доля здесь приходится на телекоммуникационные услуги. На отправку почты и посылок немцы тратят в среднем не больше 4 евро в месяц. На услуги сотовой связи немецкое домашнее хозяйство тратит примерно 20 евро в месяц, на интернет и телефон — около 24 евро.

              Самая маленькая статья расходов

              Самой маленькой статьей расходов, как и в прошлые годы, остается образование. На нее в месяц уходит всего 21 евро — меньше одного процента бюджета. Напомним, что обучение и в школах, и в высших учебных заведениях в Германии, за редкими исключениями, бесплатное.

              Сколько остается после всех этих трат у среднестатистической немецкой семьи? Доходы домашнего хозяйства составили в 2019 году примерно 5861 евро «чистыми», а у тех, кто живет только на зарплату (то есть — без получения дополнительных доходов от сдачи в аренду недвижимого имущества или процентов по банковским вкладам), — 3580 евро. Получается, что свободных денег у немецкой семьи остается после всех выплат от 1006 до 3287 евро. Так говорит статистика за 2019 год.

              Показатели за год 2020-й могут существенно измениться из-за пандемии коронавируса, но об этом — через год.

              Смотрите также:

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Доход зависит от региона

                Средняя зарплата квалифицированных специалистов (то есть специалистов с высшим образованием) в Германии — около 58 тысяч евро брутто в год. Самые высокие доходы у жителей федеральной земли Гессен — более 63 тысяч до вычета налогов. Наиболее низкие зарплаты на востоке страны: в Мекленбурге — Передней Померании, Бранденбурге и Саксонии-Анхальт.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Лидеры рейтинга

                В рейтинге, опубликованном порталом StepStone в 2018 году, врачи оказались на первом месте. Надо сказать, уже не в первый раз. Средняя годовая зарплата немецких докторов — 84 233 евро до вычета налогов. Самые высокие доходы у профильных специалистов и главврачей, которые зарабатывают более ста тысяч в год.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Деньги к деньгам

                За большой зарплатой работникам финансовой сферы стоит отправляться в Гессен, а именно во Франкфурт-на-Майне. В среднем банкирам, страховщикам и финансистам здесь платят более 66 тысяч евро в год. Самые высокие доходы у сотрудников, задействованных в сфере кэш-менеджемента — специалистов по оптимизации услуг для корпоративных клиентов.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Сколько платят инженерам

                Высокие зарплаты у инженеров, задействованных в химической и нефтеперерабатывающей промышленности, — более 68 тысяч евро в год. Чуть меньше зарабатывают инженеры в фармацевтике, телекоммуникациях и энергетике: они получают от 64 до 66 тысяч евро брутто.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Работники IT-сектора

                Айтишники зарабатывают в немецких компаниях в среднем 64 тысячи евро брутто в год. Их зарплата сильно зависит от высшего образования: без диплома можно рассчитывать только на 58 тысяч. Мужчины-работники IT-сектора получают в год на шесть тысяч больше своих коллег женского пола. Наиболее перспективный регион — Гессен.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Юристы — на пятом месте

                Специалисты с юридическим образованием находятся на пятом месте в топе самых высокооплачиваемых профессий Германии. В среднем они зарабатывают 63 тысячи в год. Юристы, трудящиеся на предприятиях, могут рассчитывать на более высокую зарплату — более 74 тысяч брутто.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Топ самых высокооплачиваемых профессий

                Замыкают десятку самых высокооплачиваемых профессий в Германии страховые агенты, финансисты, торговые работники, маркетологи и специалисты в области естественных наук. К наиболее перспективным направлениям, которые сейчас стоит выбирать абитуриентам, эксперты отнесли медицину, юриспруденцию, экономическую инженерию и прикладную информатику в экономике.

              • Кто в Германии зарабатывает больше всех

                Опыт имеет значение

                На величину зарплаты влияет не только полученное образование и регион, но и опыт работы. Еще один важный фактор — количество сотрудников в компании. В крупных немецких концернах можно рассчитывать на более высокий заработок.

                Автор: Ксения Сафронова

              Сколько нужно ежемесячно откладывать, чтобы накопить на пенсию?

              Екатерина Баева, независимый финансовый советник:


              Лучше копить любую сумму, чем не копить вовсе. При этом, когда регулярные накопления войдут в привычку, вполне возможно, что получится откладывать больше. Главное, мотивация, регулярностьи следование стратегии без резких и рискованных действий, таких как вложить всё в один актив или всё продать в случае кризиса на рынке.


              Хватит ли такой суммы на достойную пенсию, зависит от срока инвестирования. Если до пенсии еще 20 лет, откладывая 10 тысяч ₽ в месяц, даже при самых консервативных оценках можно создать капитал 5,9 миллиона (при условии 8% номинальной доходности). И можно рассчитывать на пенсию в 19 тысяч ₽, если считать, что дивидендный доход будет 4%, и это опять же крайне консервативная оценка. Для 15 лет сумма будет уже 3,5 миллиона, и капитал сможет генерировать ежемесячный доход в 11,7 тысяч ₽.


              При создании пенсионного капитала моя рекомендация следующая: сначала накопить 3–6 месячных расходов семьи на депозите. Это будет некоторая подушка безопасности, которая позволит не вынимать деньги из инвестпортфеля в момент просадки.


              После создания резервного фонда можно уже начать инвестировать на бирже, в инвестиционный портфель. Поскольку инвестиционный портфель на длительном промежутке времени будет иметь бОльшую доходность, чем депозит. Депозит не будет обыгрывать инфляцию, а грамотно собранный инвестпортфель будет. Для повышения доходности можно использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). ИИС — это брокерский счёт с особым режимом налогообложения. ИИС хорош не только налоговыми льготами (и повышенной доходностью), но и тем, что сразу настраивает инвестора на грамотный, длительный подход к инвестированию. Ведь инвестировать с ИИС можно на срок от трёх лет.


              Можно начать с покупки ОФЗ (российских гос облигаций) и голубых фишек, например: Сбербанк, Газпром, Лукойл, МТС, а дальше уже постепенно разбираться в том, какие акции более перспективные. При этом не стоит гнаться за высоким доходом, а отдать предпочтение стабильным компаниям и диверсификации, т.е. выбрать 5–10 акций разных компаний. Надо сразу настроиться на длительное инвестирование (от 3–5 лет), поэтому нет смысла каждый день смотреть на портфель и переживать, если он в какой-то момент просел.


              При создании портфеля стоит помнить, что чем больше горизонт инвестирования, тем больше должна быть доля акций в портфеле. Ведь именно акции являются основными драйверами роста портфеля.


              С суммами в 7–10 тысяч в месяц, если инвестор может инвестировать регулярно, можно создавать капитал и в твёрдой валюте, в зарубежных страховых компаниях. При таком вложении результат будет более прогнозируемым и средства лучше защищены законодательно, хотя есть и недостатки, такие как низкая ликвидность подобных программ и по сути долгосрочные обязательства в твёрдой валюте (притом что доходы, как правило, в рублях).

              Екатерина Голубева, независимый финансовый советник:


              Чтобы определиться с ежемесячной суммой инвестиций, надо понять, какую пенсию вы хотите иметь.


              Логика расчёта должна быть примерно такой.


              Если вы хотите иметь доход 20 000 в месяц, к примеру, в год получается 20 000*12 = 240 000 ₽.


              Далее надо определить сумму капитала, которая вам будет приносить этот доход. Для этого понадобятся инструменты, которые приносят около 11% годовых (часть будет идти на реинвестирование, остальное — для изъятия в качестве «пассивного дохода»). Изымать мы будем 6%, остальное — оставлять на реинвестирование (чтобы инфляция не сократила наш капитал) Если 240 000 ₽ — это 6%, то 100% — 4 000 000 ₽ в текущих деньгах.


              Если до пенсии у вас ещё лет 25, то с учетом инфляции требуемый капитал составит около 10,5 миллиона.


              Для того чтобы через 25 лет иметь такой капитал, нужно инвестировать около 5,5–6 тысяч ₽ в месяц примерно под 12% годовых.


              Такую доходность сейчас нереально получить с использованием депозита, а вот инструменты фондового рынка позволяют это сделать. Более того, некоторые из них (ИИС) позволяют получить налоговый вычет и тем самым увеличить доходность.


              Депозиты можно использовать для кратковременного (до 3 мес.) накопления средств.

              Катерина Жижина, автор телеграм-канала «Заработать и не потерять»:


              Откладывать 10 тысяч в месяц — вполне достаточно, чтобы накопить на пенсию.


              Всё зависит от ваших запросов.


              Хватит и 5 тысяч в месяц, если откладывать регулярно.


              Например, если откладывать 5 тысяч в месяц в течение 18 лет и инвестировать эти деньги под 10% годовых, к концу срока у вас будет 3 миллиона ₽.


              Имея такую сумму, реально получать доход 25 тысяч в месяц. Это уже больше, чем официальная пенсия.


              Если откладывать 10 тысяч ₽, к концу срока у вас будет 6 миллионов ₽ и ежемесячный доход 50 тысяч ₽.


              На вкладе копить невыгодно.


              Как только накопится сумма 30 тысяч ₽, нужно выходить на биржу.


              Самый надёжный вариант — это покупка облигаций, доход по ним — 8–10% годовых.


              Также можно приобрести доллары, ETF и акции крупных иностранных компаний.

              Очень важно откладывать деньги регулярно.

              Андрей Чаплюк, независимый финансовый советник:


              Для начала надо посчитать, какая пенсия вам нужна. При этом можно грубо оттолкнуться от текущего уровня расходов. Например, сейчас вы тратите на жизнь 20 тысяч ₽, и вам хотелось бы такую же пенсию создать для себя.


              Следующий шаг — посчитать размер капитала, который при консервативном размещении под 7% годовых будет давать желаемую пенсию. Считаем по формуле


              Капитал = желаемая пенсия в месяц*12*100/7


              То есть если вы хотите 20 тысяч ₽ в месяц, то нужен капитал в 20 000*12*100/7 = 3,5 миллиона ₽.


              Вложив эти деньги под 7% годовых, вы будете получать каждый месяц по 20 тысяч ₽.


              Теперь надо прикинуть, как скопить эти 3,5 миллиона ₽. Определяете, сколько вам осталось до пенсии, и с помощью любого калькулятора сложных процентов высчитываете, сколько вам нужно вносить денег каждый месяц при средней доходности 12% годовых (больше ставить не рекомендую, так как чем выше дохоность, тем выше риски и требования к вашему уровню подготовки).


              Например, вы посчитали, что вы накопите 3,5 миллиона через 10 лет, если будете каждый месяц вносить по 15 тысяч ₽ и получать среднюю доходность 12% годовых.


              Теперь задача — подобрать инструменты, которые дадут такую доходность. Я рекомендую сочетать облигации (ОФЗ + корпоративные) с фондами ETF и акциями крупнейших компаний в пропорции примерно 50/30/20. Хотя точное распределение активов в портфеле будет зависеть от сроков и ваших финансовых возможностей.


              Когда пройдет 10 лет и вы снимете со своих счетов 3,5 миллиона ₽, то нужно будет вложить их в надёжные активы с доходностью 7% годовых и получать в виде процентов по 20 тысяч ₽ в месяц.


              Конечно, в реальности всё будет немного сложнее, но схема создания личной пенсии именно такая.

              Источник: sravni.ru

              Как и сколько откладывают читатели AIN.UA — опрос

              11 Июня, 2020,
              09:00

              6794

              Редакция AIN.UA провела опрос на тему сбережений. В ходе исследования удалось выяснить, какую часть дохода откладывают украинцы и какие способы для этого выбирают. Почти 40% опрошенных удается сохранить 50% зарплаты.

              Исследование. Всего в опросе приняли участие 530 человек. Они отвечали на заданные AIN.UA закрытые вопросы, касающиеся суммы и методов сбережения средств. Ниже представлены результаты опроса. Мы также публикуем самые интересные способы накопления, которыми поделились читатели.


              Сколько откладывают

              • Исследование показало, что 37,4% опрошенных откладывают половину своего дохода. Интересным фактом является то, что почти 20% из них хранит сбережения в наличных. Остальные предпочитают откладывать на карту или оформлять банковский депозит.
              • В тоже время, 21,5% рассказали о сохранении 10%. Наиболее распространенным способом для того, чтобы откладывать малую часть дохода является сохранение средств на карте.
              • 17,7% опрошенных откладывают 20% дохода, 13,6% сохраняет 30%, меньше 10% — 40% всех денежных поступлений.

              Как откладывают

              Большинство опрошенных откладывают средства на карту (52,1%) или хранят в наличных (49,4%). 41,9% опрошенных выбирают депозит, а наименее популярным способом оказалось инвестирование.

              Смешанная валютная корзина — наиболее распространенный метод для сбережений. На втором месте — доллар. Исключительно в гривне откладывают 20% опрошенных.

              При этом, 83,8% опрошенных имеют финансовую подушку — накопления, предусмотренные на случай форс-мажорной ситуации (например, потеря работы и тд.).

              Коронакризис и сбережения

              Ранее нам удалось выяснить, что в большинстве случаев коронакризис никак не повлиял на фиксированную ставку зарплаты или вознаграждения сотрудников. Об этом рассказали 56,1% опрошенных (всего в опросе поучаствовало 2512 человек). Новое исследование показало, что 45,5% начали больше откладывать в этот период.

              44% во время карантина откладывают также, как и ранее. 10,6% отметили, что пришлось взять средства со сбережений. Примечательно, что 50% из них ранее сохраняли 10% своего дохода.

              «А как откладываете вы?»

              Беру фиксированную сумму в начале месяца на одежду, технику и т.д, а остальное отправляю на белую карту «Монобанка». Также каждую пятницу на черную карту перечисляю фиксированную сумму на неделю.

              Придумал интересный способ накопления — депозит на год без досрочного расторжения с ежемесячным пополнением в «Приват24». Например, накануне 8 марта открывается депозит, условно на 200 грн. Пополняется каждый месяц на 200 грн (по графику регулярным платежом или вручную). Выходит, что к следующему празднику будет определенный капитал. Таких депозитов нужно 5-7 (основные затратные периоды в году). Лучше ежемесячно немного откладывать и к празднику будет немного легче.

              Стараемся жить на зарплату жены, а мою полностью откладывать — поскольку она в долларах. Обычный процесс: продать доллары с ФОП-счета, когда спред по курсу у «Приват24 для Бизнеса» и «Приват24 для физлиц», купить доллары для физлиц. Дальше можно положить на самый краткосрочный депозит. Это позволяет не платить комиссию при снятии (или зачислении на карту для выплат, которая позволяет снимать без комиссии). Это самый простой вариант, если не рассматривать депозиты, к примеру.

              Главное — бюджет семьи, далее — бюджет на месяц и потом — бюджеты на неделю. Для заполнения бюджета использую табличку в Google. Для ведения учета транзакций — приложение Дзен-мани (для iOS и Android), которое само с смс заполняет категории растрат.

              Разложила все по конвертам: На мечту, на отдых, на бытовые, на личное, на поездки, на квартиру. Так потихоньку каждый конверт пополняется. В целом уже есть неплохая сумма.

              64% россиян будут откладывать деньги в 2021

              В 2021 г. многие россияне планируют делать накопления. О таких намерениях заявили 64% опрошенных в исследовании Работа.ру. Чуть более трети россиян, 36%, не собираются ничего откладывать.

              Сколько будут откладывать? Из тех людей, кто планирует накопления, 40% сообщили, что хотели бы откладывать до 10% ежемесячного дохода, 37% хотят переводить в накопления до 20% доходов. 15% респондентов хотят откладывать до половины дохода, а 8% планируют накапливать более 50% доходов.

              На что копят? 35% жителей России планируют делать накопления, чтобы застраховать себя от непредвиденных финансовых трудностей, связанных с увольнением или задержкой зарплаты. Четверть опрошенных будут создавать финансовую подушку на случай форс-мажорных обстоятельств, например, болезней. Копить деньги на приобретение квартиры или дачи собираются 15%, на отпуск — 13%, на ремонт — 12%, на приобретение автомобиля — 10%.

              8% россиян копят на свое образование или повышение квалификации, 6% — на образование своих детей. Откладывать на пенсию планируют 4% опрошенных. Покупка бытовой техники является целью накоплений у 3% жителей России, а на смартфоны и гаджеты копят 2%. Наименьшее количество опрошенных — по 1% — будут копить на свадьбу и рождение ребенка.

              Читайте также: Планируем как взрослый. Как составить финансовый план вместо письма Деда Морозу

              Как копили в 2020? В этом году подавляющее большинство россиян не смогли делать накопления — 72% сообщили, что ничего не откладывали. Сохраняли часть доходов только 28% опрошенных. Из тех, кто делал в 2020 г. накопления, 52% откладывали до 10% доходов. Четверть сберегало до 20% доходов, 14% — до 50% доходов. Более половины дохода смогли откладывать в накопления 8% из тех, кто делал сбережения.

              В этом году россияне все чаще стали инвестировать свои накопления в ценные бумаги, был побит рекорд по притоку частных инвесторов на биржу. Этому способствовало падение доходностей вкладов, а также то, что брокерские услуги совершенствуются и упрощаются — открыть счет можно удаленно за 5 минут, а доступ к торгам получить со смартфона.

              Читайте также: Почему стоит открыть ИИС как можно быстрее

              БКС Мир инвестиций

              30% россиян начали откладывать часть зарплаты для формирования накоплений

              Сколько жителей России откладывают часть своей зарплаты? на что они копят? В исследовании Работа.ру приняли участие более 5500 пользователей сервиса из всех регионов России.

              30% респондентов отметили, что откладывают часть доходов
              для накоплений. При этом, 21% опрошенных указали, что откладывают до 30%
              доходов, 6% — 30-50% доходов, а 3% — больше 50% доходов.

              Согласно нашему исследованию, проведенному в декабре 2020
              года, в прошлом году деньги откладывали 28% жителей России, а начать копить в
              2021 году планировали 64% опрошенных.

              Место проведения опроса: Россия,
              все округа
              Исследуемая совокупность:
              экономически активное население России старше 18 лет
              Размер выборки: более 5500
              респондентов
              Время проведения: март 2021 года

              Откладываете ли вы часть
              зарплаты для накоплений?

              Да, откладываю
              менее 30% зарплаты
              21%
              Да, откладываю
              30-50% зарплаты
              6%
              Да, откладываю
              более 50% зарплаты
              3%
              Нет 70%

              Больше всего респондентов (42%) указали, что откладывают деньги «на
              черный день» (множественный выбор). Четверть опрошенных (25%) копят на поездку
              в отпуск, а 24% — на покупку квартиры.

              Каждый пятый опрошенный (20%) указал, что откладывает деньги на ремонт,
              18% копят на детей, 16% — на покупку автомобиля, а 13% — на лечение.

              Каждый восьмой
              житель России (12%) откладывают деньги на оплату обучения, а каждый десятый
              (10%) — на покупку новой одежды или обуви. 8% надеются потратить накопленные
              средства на смартфон, ноутбук или компьютер, а 7% — на бытовую технику. 5%
              опрошенных также указали, что откладывают деньги на дачный сезон.

              Место
              проведения опроса: Россия,
              все округа
              Исследуемая совокупность:
              экономически активное население России старше 18 лет, которое откладывает часть
              зарплаты для формирования накоплений
              Размер выборки: более 3850
              респондентов
              Время проведения: март 2021 года

              На что вы начали
              откладывать часть зарплаты? (Множественный выбор)

              На черный день 42%
              На отпуск 25%
              На покупку
              квартиры
              24%
              На ремонт 20%
              На детей 18%
              На покупку
              автомобиля
              16%
              На лечение 13%
              На обучение 12%
              На покупку новой
              одежды или обуви
              10%
              На покупку
              смартфона/ноутбука/компьютера
              8%
              На крупную
              бытовой техники
              7%
              На дачный сезон 5%

              << Cколько зарабатывают женщины в РоссииЖелаемая зарплата россиян выросла на 44% после локдауна >>

              Сколько я должен сэкономить? 50 30 20 Правило

              Запланируйте звонок, чтобы поговорить с консультантом о ваших финансовых целях или планировании бюджета.

              Когда кто-то спрашивает, сколько денег им следует откладывать каждый месяц, я бросаю им критический ответ:

              «Каковы ваши цели сбережений?»

              Это серьезный вопрос. Ваша идеальная норма сбережений зависит от ваших конкретных долгосрочных причин для сбережений.

              Вы должны учитывать три графика:

              Менее 1 года

              Ваши краткосрочные сбережения можно использовать для отпуска на Арубе, покупки праздничных подарков или уплаты налогов.

              Менее 1 декады

              Вы можете использовать эти деньги, чтобы заменить посудомоечную машину, починить ремень привода ГРМ в машине, покрыть крупную страховую франшизу, оставаться на плаву, когда вы между работой, и внести первоначальный взнос за дом.

              Срок службы

              Выход на пенсию — это конечная цель долгосрочных сбережений.

              Теперь вернемся к исходному вопросу: сколько вы должны экономить в месяц? Давайте разберем это по целям:

              1. Выход на пенсию

              Вам следует подумать о том, чтобы откладывать 10-15% вашего дохода на пенсию.Звучит устрашающе? Не волнуйтесь: совпадение с вашим работодателем, если оно у вас есть, считается. Если вы откладываете 5% своего дохода, а ваш босс соответствует еще 5%, вы получаете 10% сбережений. Наши онлайн-инструменты могут помочь вам рассчитать ваши потребности для выхода на пенсию и других финансовых целей.

              2. Скорая помощь

              Вам также следует рассмотреть возможность создания «чрезвычайного фонда», который может покрыть ваши расходы на проживание в течение 3–9 месяцев.

              Как можно сэкономить такую ​​крупную сумму? Сначала рассчитайте свой ежемесячный прожиточный минимум.Предположите, что если вы потеряете работу, вы пожертвуете роскошью, такой как педикюр или премиальный пакет кабельного телевидения. Сколько вам нужно, чтобы выжить?

              Разделите это число пополам. Можете ли вы сохранить это ежемесячно? Если это так, вы создадите шестимесячный чрезвычайный фонд в течение следующего года.

              3. Все остальное

              Составьте список основных расходов в течение следующего десятилетия, начиная от замены водосточных желобов и заканчивая закрытием свадьбы. (Если проще, перечислите широкие категории, такие как «ремонт дома», «праздники» и «свадьба».»)

              Напишите вашу идеальную цель сбережений и крайний срок. Разделите на количество оставшихся месяцев, чтобы узнать, сколько вам следует сэкономить. Хотите заплатить наличными за машину за 10 000 долларов через пять лет? Вам понадобится 167 долларов в месяц.

              Когда вы выполните это упражнение, вы, вероятно, обнаружите, что не можете накопить достаточно для каждой цели экономии в вашем списке. Теперь у вас есть четыре варианта:

              • Переосмыслите свои цели сбережений
              • Увеличьте сроки
              • Сократите текущие расходы
              • Заработайте больше

              Большинство людей выбирают комбинацию из этих четырех вариантов.Вы можете решить, что будете счастливы, купив автомобиль за 7000 долларов, на который потребуется всего 116 долларов в месяц. Вы сокращаете свой счет за кабельное телевидение и получаете услуги няни одну ночь в месяц, и вуаля — теперь вы готовы заплатить наличными за свою следующую машину.

              50/30/20 правило

              Хотите более простой ответ? Без проблем. Вот последнее практическое правило, которое вы можете принять во внимание: не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения. Больше нормально; меньше может означать дольше экономить.

              Не менее 20% вашего дохода должно идти на сбережения.

              Между тем, еще 50% (максимум) должны идти на предметы первой необходимости, а 30% — на предметы личного пользования. Это называется эмпирическим правилом 50/30/20, и оно дает вам быстрый и простой способ распланировать свои деньги.

              Если вы хотите оптимизировать свои сбережения, выполните упражнение, описанное выше.

              Паула Пант
              Паула Пант — журналист, занимающийся личными финансами, о которой рассказывали в MSN Money, Bankrate, Marketplace Money, бюллетене AARP и других.

              TIAA спонсировала этот пост только в информационных целях.Паула Пант не связана с TIAA, и TIAA не делает никаких заявлений относительно точности или полноты любой информации в этом посте или иным образом предоставленной ею. Заявления г-жи Пант являются исключительно ее собственными и не поддерживаются и не рекомендуются TIAA.

              Сколько нужно экономить каждый месяц?

              Норма ваших личных сбережений — это не только доход или доход от инвестиций, но и самый важный фактор в обеспечении финансовой безопасности. Но сколько нужно сэкономить? 50 долларов в месяц? 50% от вашей зарплаты? Ничего, пока вы не выберетесь из долгов или не начнете зарабатывать больше денег?

              Сколько нужно экономить каждый месяц?

              Многие источники рекомендуют ежемесячно откладывать 20% вашего дохода.

              Согласно популярному правилу 50/30/20, вы должны зарезервировать 50% своего бюджета на такие предметы первой необходимости, как аренда и еда, 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на сбережения. (Правило 50/30/20 принадлежит сенатору Элизабет Уоррен, которая, как сообщается, преподавала его, когда была профессором по банкротству.)

              Мы согласны с рекомендацией экономить 20% ежемесячного дохода. Но не всегда так просто предложить ВАМ правильный процент дохода.

              Если, например, вы хорошо зарабатываете, было бы разумно снизить расходы и сэкономить гораздо больший процент своего дохода.

              С другой стороны, если экономия 20% вашего дохода кажется маловероятной или даже невозможной в данный момент, мы не хотим, чтобы вы расстраивались. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

              Но если вы хотите обезопасить себя до старости и иметь дополнительные деньги на то, что вам нужно, цифры показывают, что 20% — это число, которого вы хотите достичь или превзойти.

              Где стоит сэкономить?

              Открытие сберегательного онлайн-счета — отличный способ начать экономить.Вы найдете одни из лучших ставок в Интернете (по сравнению с обычными), а доступ к своим средствам можно получить из любой точки мира.

              Готовы начать экономить? Сравните самые высокие ставки по сберегательным счетам сегодня и откройте их уже сегодня!

              Одно из приложений финансовых услуг — это Chime, и есть дюжина причин, по которым они проявили себя в финансовом мире.

              Годовая ставка 0,50% применяется ко всем остаткам, и нет требований к минимальному депозиту или минимальному остатку для получения процентов.Все депозиты застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов США.

              В дополнение к высокодоходному APY (который является одним из лучших показателей, которые вы можете найти в Интернете сегодня), Chime предлагает множество других потрясающих и уникальных функций:

              1. Spot Me — Отсутствие комиссии за овердрафт при использовании нулевого баланса. Chime покроет вас и просто вернет отрицательный баланс, когда вы сделаете еще один депозит, чтобы покрыть разницу.
              2. Ранний прямой депозит — Настройте прямой депозит и получайте деньги на несколько дней раньше, чем большинство людей в вашем офисе.
              3. Round Up Transfers — Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью Chime, вы можете автоматически округлять вашу покупку и переводить добавленные средства на ваш сберегательный счет. 30 центов здесь, 60 центов действительно начинают складываться.

              И последнее, но не менее важное: Chime может похвастаться более чем 38 000 бесплатных банкоматов. Они объединяют две большие сети, поэтому у вас не должно возникнуть проблем, если вы окажетесь рядом с банкоматом, чтобы бесплатно снять наличные.

              Еще один заманчивый вариант — это Aspiration, целеустремленный бренд, предлагающий до 1 штуки.00% APY (переменная), если вы используете их учетную запись Aspiration Plus; вы будете платить 15 долларов в месяц или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. Вам потребуется начальный депозит в размере 10 долларов США, но после этого требования к минимальному остатку отсутствуют.

              Если вы предпочитаете, Aspiration предлагает обычный план, в котором вы выбираете ежемесячную плату — все, что вы считаете справедливым, но вы не будете получать проценты на свои сбережения.

              Тем не менее, Aspiration дает вам множество замечательных льгот, которые помогут вам откладывать немного денег каждый месяц. Вот лишь несколько:

              • Кэшбэк — вы будете получать кэшбэк за повседневные покупки, начиная с 0.5% снова в Target, Walmart и CVS. Покупки в популярных магазинах, таких как Warby Parker и Blue Apron, могут принести вам от 3% до 5% кэшбэка. Зарабатывайте до 10% с Plus, покупая у подходящих социально ориентированных продавцов.
              • Приветственный бонус. Если у вас есть бесплатный аккаунт Aspiration, потратите не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 100 долларов. Если у вас есть Aspiration Plus, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 150 долларов.
              • Снятие наличных в банкоматах без комиссии — Используйте свою карту в более чем 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру и не платите никаких комиссий.Это больше, чем Citi, Chase и Bank of America вместе взятые.

              Но что действительно выделяет Aspiration, так это его функциональные возможности. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration будет сажать дерево. Aspiration Plus также предоставляет компенсацию выбросов углерода для всех ваших покупок топлива.

              Почему 20%?

              Согласно нашему анализу, предполагая, что вам 20 или 30 лет и вы можете получать среднюю доходность инвестиций в размере 5% в год, вам нужно будет сэкономить около 20% своего дохода, чтобы иметь шанс достичь финансовой независимости до того, как вы слишком стары, чтобы получать от этого удовольствие.

              Вот в чем дело: если вы хотите работать, как собака, каждый день, пока не умрете, возможно, вам не нужно столько копить. Конечно, вам все равно понадобится время от времени отдыхать и что-нибудь из фонда помощи на случай, если в вашей машине откашлит радиатор.

              Кроме того, мы экономим, так что однажды нам больше не придется работать за деньги. Для большинства из нас этот день наступит не через много десятилетий, но есть обычные работающие люди, которые достигают его в возрасте 40 или даже 35 лет.

              На что вы экономите?

              Истинная финансовая независимость означает, что вы можете поддерживать выбранный вами образ жизни исключительно за счет процентов и дивидендов от ваших инвестиций.

              Сколько денег вам нужно для этого сэкономить?

              Хороший вопрос. Простой ответ: все зависит от обстоятельств. Это зависит от того, готовы ли вы жить за чертой бедности, нуждаетесь в двух домах и парусной лодке или находитесь где-то посередине. Это также зависит от того, насколько хорошо работают ваши инвестиции. Если вы можете заработать среднегодовую прибыль в размере 7% от своих денег, вы можете перестать работать с гораздо меньшим, чем если бы вы зарабатывали только 3%.

              Для простоты мы будем использовать общее «правило 4%», которое гласит, что теоретически вы можете снимать 4% своего основного баланса каждый год и жить на это неопределенное время.Это означает, что вам нужно будет экономить в 25 раз больше своих годовых расходов, чтобы стать финансово независимым. (Если математика вас не устраивает, помните, что 25 x 4 равно 100, а 100% = ваш общий баланс.)

              Конечно, есть проблемы с правилом 4%. Во-первых, сегодня нет безрисковых инвестиций с доходностью около 4%. Внезапная инфляция также может стать проблемой. Чтобы учесть это и для простоты, мы будем рассчитывать, сколько вам нужно сэкономить, исходя из вашего валового дохода (до налогообложения), а не расходов.

              В нашем примере мы предполагаем, что вы хотите сэкономить в 25 раз больше своего годового дохода, чем свои годовые расходы. По умолчанию вы будете экономить больше, чем вам нужно (потому что, когда вы станете финансово независимыми, вы можете перестать экономить). Но при обсуждении источника дохода на всю оставшуюся жизнь лучше быть консервативным.

              Сколько времени это займет?

              В приведенной ниже таблице показано, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить в 25 раз больше вашего дохода, в зависимости от процента от вашего дохода, который вы откладываете.(Мы предполагаем среднегодовую доходность 5%, чтобы учесть более агрессивное распределение активов во время экономии.)

              % сэкономленного дохода Время, необходимое для экономии 25-кратного годового дохода
              1% 100 лет
              2% 86 лет
              5% 67 лет
              10% 54 года
              15% 46 лет
              20% 41 год
              25% 37 лет
              50% 26 лет
              75% 21 год
              90% 19 лет

              Как видите, сэкономив 20% своего дохода, вы увеличите свой годовой доход в 25 раз всего за 40 лет.Это означает, что 30-летний молодой человек, который начинает экономить сегодня (при условии отсутствия ранее сбережений), достигнет этой цели на 71. Если вы сэкономите менее 20%, это просто займет слишком много времени, чтобы ваши деньги вырасти до точки, при которой они будут позволяют жить только за счет интереса.

              Это не так уж и страшно, обещаем!

              Помните, что вам нужно только 25 раз больше ваших годовых расходов, а не вашего дохода, чтобы стать финансово независимым. Чем меньше вы сохраните свои расходы, тем быстрее вы достигнете своей личной цели сбережений.Кроме того, наша таблица сбережений не учитывает налоги.

              Счета с льготным налогообложением могут помочь

              Для простоты наша диаграмма рассматривает поступающие деньги до налогообложения, предполагая, что вы будете платить налоги с поступающих денег. Но защищенные от налогов пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, меняют это уравнение к лучшему.

              Если вы воспользуетесь преимуществами этих счетов, вы сможете сэкономить 20% чистой прибыли или дохода после уплаты налогов.

              Если вы имеете право на Roth IRA, используйте его! Деньги, которые вы вносите в Roth IRA, теперь возвращаются вам без налогов, когда вы становитесь старше, поэтому чем больше вы сэкономите в Roth, тем меньше вам нужно будет сэкономить в целом, потому что вам не придется платить налоги на Рот уходит на пенсию.

              Согласно блогу TIAA-CREF, посвященному миллениалам, взносы

              в план 401 (k) также помогут облегчить боль, связанную с достижением 20% -ной нормы сбережений.

              TIAA-CREF предполагает, что вы можете воспользоваться как минимум 5% -ным совпадением от вашего работодателя, когда вы вкладываете деньги в 401 (k). Это означает, что вам действительно нужно будет сэкономить всего 15% от зарплаты.

              Плюс, если вы кладете деньги в 401 (k), эти деньги будут вычтены из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что каждый вычитаемый доллар сэкономит вам немного наличных после уплаты налогов.

              Достижение 20% — пример

              Допустим, вы зарабатываете 1200 долларов каждые две недели. После уплаты налогов это 1000 долларов. Ваша цель сбережений должна составлять 20% от чистого дохода (после вычета налогов) или 200 долларов с каждой зарплаты.

              Если вы вносите взнос до налогообложения в 401 (k) в размере 5% от вашей зарплаты, и он совпадает с вашим работодателем, это означает, что вы откладываете 60 долларов из своего чека до вычета налогов (а ваш работодатель добавляет еще 60 долларов). Это 120 долларов на ваш пенсионный счет каждый месяц, а ваша зарплата после уплаты налогов сокращается только до 969 долларов.

              Вы все еще должны себе 80 долларов. Вы можете вложить половину в Roth IRA для дополнительных пенсионных сбережений, а вторую половину — для создания чрезвычайного фонда. То, что вы с ним сделаете, не имеет такого значения, как тот факт, что вы его вообще сохранили.

              Это означает, что после всех этих сбережений ваш реальный доход по-прежнему будет составлять 889 долларов каждые две недели, что всего примерно на 11% меньше вашей предыдущей зарплаты в 1000 долларов. Воспользовавшись преимуществом совпадения с работодателем и вычетами до уплаты налогов, вам удалось почти вдвое увеличить норму сбережений.Поговорим о выгоде!

              Благодаря экономии до уплаты налогов и согласованию с работодателем, сэкономить 20% вашей зарплаты становится немного проще.

              Посчитайте, сколько вы можете сэкономить:

              Что делать, если я просто не могу сэкономить столько?

              Не переживай. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

              Уже слышу крики из комментариев: «Как смешно! Я трачу почти все, что зарабатываю, и на аренду, и на еду, и на транспорт! Этот веб-сайт не поддерживает связь со своей аудиторией! »

              Хорошо, хорошо.Если сценарий 20%, который я только что набросал, не соответствует вашей ситуации (которая будет уникальной для вас), тогда, пожалуйста, не думайте, что я говорю, что вы неудачник или болван. Как я уже сказал, мы считаем, что каждый должен стремиться к 20%, а не то, что каждый должен достичь этой цели с первой попытки.

              Начни с малого. Начните с 1%. Когда это не так уж и плохо, поднимите до двух или даже трех. Может быть, вы наберете 5%, и это неплохо. Может быть, вы совершите сумасшедший скачок на 10%, и это заставит вас нервничать и сковать, и вы откажетесь.Это процесс, буквальный компромисс.

              При всем этом помните о цели в 20%. Это не даст вам расслабиться. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, повышайте норму сбережений! Раньше вы прекрасно обходились без этих денег, и вы не должны их упустить, если никогда не привыкнете к ним.

              Наконец, если вы в долгах, возможно, вы уже откладываете больше, чем думаете. Это потому, что выплата долга — это, по сути, экономия наоборот.

              Подумайте об этом так: однажды вы останетесь без долгов.Но вы уже много лет выплачиваете большие ежемесячные выплаты по своим долгам. Если вы вдруг начнете откладывать эти деньги, какова будет ваша норма сбережений?

              Если вы не можете экономить 20% каждый месяц, другой вариант — это приложение, такое как Empower, которое автоматически откладывает вам деньги.

              Все, что вам нужно сделать, это указать Empower, сколько вы хотите сэкономить, и Empower начнет анализировать ваш доход и ежедневные расходы. Если у вас есть лишние деньги, Empower отправит их в сбережения, но в те месяцы, когда вам кажется, что ваши расходы берут верх, Empower переместится меньше.Приложение сделает за вас всю тяжелую работу, позволяя вам сосредоточиться на управлении своими расходами.

              Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

              Также попробуйте инвестировать

              Если вы не можете откладывать значительную часть своей зарплаты каждый месяц, инвестирование один раз (прямо сейчас) может помочь вам начать экономить в долгосрочной перспективе.

              Один из вариантов инвестиционной платформы — Betterment.

              Betterment утверждает, что это «самый простой и разумный способ инвестирования», и это так.С Betterment ваши деньги будут автоматически инвестированы в индексные фонды. Но сначала Betterment задаст вам ряд вопросов, которые помогут определить ваши цели и устойчивость к риску.

              Вы, наверное, задаетесь вопросом: сколько мне за все это нужно платить? На самом деле, не так много, как вы могли подумать. Комиссия Betterment проста — 0,25% от общего портфеля. По сравнению с традиционными брокерскими фирмами это намного меньше.

              Чтобы лучше понять все, что Betterment может предложить, вот наш полный обзор.

              Я набрал 20% — что дальше?

              Продолжай! Пока вы не лишаете себя сегодня, трудно сэкономить «слишком много».

              Воспользуйтесь тем же советом, который мы давали тем, кто пытается достичь 20%: проверьте свои пределы и попытайтесь их увеличить. Наращивание силы (физической или финансовой) требует дисциплины и последовательности, а также готовности прислушиваться к своему телу (или к своему банковскому счету), когда оно говорит вам, что ваш текущий режим слишком интенсивен.

              Но сэкономить больше — определенно хорошая идея.Эксперты по пенсионным вопросам говорят, что традиционная рекомендация в размере 15% дохода, честно говоря, слишком мала, чтобы гарантировать комфортную пенсию, и что 25 или 30% — более безопасная ставка.

              Кроме того, имейте в виду, что если ваша цель — досрочно выйти на пенсию или когда-нибудь оставить хорошо оплачиваемую, но стрессовую работу, норма ваших сбережений, вероятно, должна быть 50% или больше. Это может показаться невозможным, но может заставить вас задуматься при принятии важных финансовых решений, таких как решение, сколько дома вы можете себе позволить или какую машину купить.

              Самое главное начать экономить. Сколько будет варьироваться от человека к человеку, а также из года в год. Лучшая философия экономии, соответствующая нашим спортивным метафорам, исходит от Nike: просто сделай это.

              Подробнее:

              сбережений в зависимости от возраста: сколько сэкономить в возрасте 20, 30, 40 лет и старше

              По мере того, как вы путешествуете по жизни, вполне вероятно, что ваши цели будут меняться и развиваться как в личном, так и в финансовом отношении. Но независимо от того, на каком жизненном этапе вы находитесь, одно всегда остается неизменным: вы никогда не будете слишком молоды — или слишком стары — чтобы копить деньги.

              Вы не найдете никаких жестких правил относительно того, сколько именно долларов вы должны сэкономить, исходя из количества лет, проведенных на планете. Но использование вашего возраста (или ближайшего диапазона) может быть полезным ориентиром при расчете примерной суммы денег, которую вам следует откладывать на различные жизненные события. Просто помните: не расстраивайтесь, если вам нужно нажать на паузу или отстать. Вы всегда можете вернуться на правильный путь.

              Стремление к идеальной сумме, которую можно отложить (или проверка того, что ваша склонность к сверхэкономным сбережениям помогает вам) может помочь вам лучше подготовиться к тому, что ждет в будущем, например:

              1.Чрезвычайные ситуации (например, стихийное бедствие или непредвиденные проблемы со здоровьем)
              2. Комфортный выход на пенсию
              3. Осуществление своей мечты (новый дом, высшее образование вашего ребенка)
              4. Определение приоритетных целей

              Неважно, закончили ли вы школу, начали ли вы карьеру или прокладываете свой собственный жизненный путь, никогда не поздно начать копить или проверить, движетесь ли вы в правильном направлении.

              Начни экономить сегодня

              Итак, сколько денег вам следовало сэкономить?

              Перво-наперво: не существует универсального числа.Важно помнить, что сбережения — и цели сбережений — зависят от вашего образа жизни. Это включает в себя все, от вашего дохода и того, как вы любите делать покупки, до места, где вы живете, есть ли у вас машина, растите ли вы детей, платите за аренду или имеете ипотеку и многое другое. У каждого свое магическое число. Чтобы понять ваше, нужно просто немного математики и проницательности. Вот почему мы объединили для вас несколько инструментов и тестов в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

              Поскольку в игру вступает очень много факторов, не расстраивайтесь, если ваш сберегательный счет не выглядит так, как в приведенных примерах.Цифры основаны на средних и средних данных о доходах и расходах по стране и могут не отражать ваш образ жизни!

              Все люди разные, но если вы задаетесь вопросом: «Сколько я должен откладывать на свой образ жизни?» пусть следующие ориентиры и инструменты экономии по возрасту выступят в качестве руководства, которое поможет избавиться от некоторых догадок.

              Экономия на чрезвычайные ситуации за десятилетие

              Быстрый ответ:

              • Экстренный сберегательный счет в идеале должен содержать легкодоступные денежные средства на сумму от трех до шести месяцев.
              • Чтобы ваши сбережения были доступными, рассмотрите возможность создания сберегательного онлайн-счета (не компакт-диска или инвестиционного счета).
              • Воспользуйтесь нашим калькулятором сберегательного счета для чрезвычайных ситуаций, чтобы узнать, сколько вам следует откладывать в месяц для достижения вашей личной цели фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

              Это неизбежно: жизнь бросает вам финансовые удары.

              Вот тогда ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации может спасти положение.

              Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете на сберегательный счет только на случай непредвиденных расходов.Если ваша собака проглотила жевательную игрушку и нуждается, например, в поездке к ветеринару, или если ваша машина сломалась и вам нужна новая трансмиссия, средства на вашем счету для оказания экстренной помощи могут оплатить те моменты на всякий случай.

              Согласно Bankrate, только 39% американцев имеют достаточно наличных денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов. Если вы еще не начали создавать подушку, нет лучшего времени, чем настоящее.

              Ideal Emergency Fund по возрасту

              Ваш чрезвычайный фонд должен содержать расходы на сумму от 3 до 6 месяцев.Учитывая, что средний возраст от 25 до 34 лет тратит 4705 долларов в месяц…

              Идеальный фонд экстренной помощи по возрасту
              По возрасту … Идеальный баланс сбережений *
              30 14 115–28 230 долл. США
              40 17 799 долл. США до 35 599 долл. США
              50 18 846–37 693 долл.
              60 16 554 долл. — 33 108 долл. США
              70 14 067 долл. США до 28 134 долл. США
              80 от 10 794 долл. США до 21 588 долл. США

              * Сумма, которую вы должны сэкономить, будет зависеть от ваших ежемесячных расходов.

              Идеальный размер вашего чрезвычайного фонда, вероятно, будет колебаться в течение вашей жизни в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Практическое правило? Постарайтесь отложить расходы на минимум от трех до шести месяцев.

              Согласно исследованию потребительских расходов 2018 года, средний возраст от 25 до 34 лет тратит 4705 долларов в месяц как на существенные, так и на второстепенные расходы (включая аренду или ипотеку, страховые выплаты, автокредитование и т. Д.), Поэтому в среднем 30- у ребенка должно быть от 14 115 до 28 230 долларов в доступных сбережениях.

              Имейте в виду, что эти цифры основаны на средних национальных показателях Бюро статистики труда США и могут не соответствовать вашему образу жизни, поскольку у всех разные ситуации. Если вы снимаете квартиру, у вас нет детей и вы не водите машину, ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации, вероятно, будет намного меньше, чем, например, у кого-то с ипотекой, детьми в школе и ежемесячными платежами по страхованию автомобиля.

              Лучший способ определить цель фонда на случай чрезвычайных ситуаций, которая имеет смысл для вас, — это отслеживать свои собственные расходы в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, сколько вам действительно нужно ежемесячно.Еще один способ наметить цель фонда на случай чрезвычайных ситуаций, более конкретный для вашей конкретной финансовой ситуации, — это ввести свои цифры в наш калькулятор срочных сбережений. Вы даже сможете оценить, сколько времени потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько вы откладываете каждый месяц.

              Также важно, где вы храните деньги. Экстренный сберегательный счет должен храниться на депозитном счете, который приносит проценты и является ликвидным (например, наш сберегательный онлайн-счет), вместо депозитного сертификата (CD) или инвестиционного счета.

              Почему? Это просто. Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации должны быть доступными.

              Для большинства компакт-дисков вам, возможно, придется дождаться даты их погашения, чтобы вывести деньги. Или, если вы снимете его раньше, вам, возможно, придется заплатить штраф. Вывод денег с инвестиционного счета также может повлечь за собой налоговые последствия, к тому же обычно требуется несколько дней, прежде чем деньги поступят на ваш банковский счет.

              Хранение вашего чрезвычайного фонда на сберегательном счете с конкурентоспособной процентной ставкой означает, что вам не нужно прыгать через лишние препятствия, чтобы получить наличные, когда они вам нужны.Кроме того, ваши деньги будут приносить проценты по конкурентоспособной ставке, то есть они постоянно растут.

              Совет эксперта. Расходы на сумму от трех до шести месяцев могут показаться отправной точкой для огромной экономии, особенно если у вас ограниченный бюджет. Помните, что совершенно нормально начать с меньшей цели экономии, будь то один месяц расходов, 1000 долларов или даже 100 долларов. Любой кусочек, который вы можете отложить, прибавится! Затем воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей конечной цели.

              Пенсионные сбережения для лиц от 30 лет и старше

              Быстрый ответ:

              • Общее практическое правило состоит в том, чтобы к 30 годам накопить один раз ваш доход, к 35 годам удвоить ваш доход, к 40 годам — ​​в три раза и так далее.
              • Стремитесь сэкономить 15% своей зарплаты для выхода на пенсию — или начните с процентной ставки, которая будет соответствовать вашему бюджету, и увеличивайте ее на 1% каждый год, пока не достигнете 15%
              • Воспользуйтесь нашим планировщиком пенсионных сбережений, чтобы узнать, как вы сравниваетесь с другими пенсионными накопителями.

              Когда дело доходит до пенсионных сбережений, ранняя пташка получает червяк. Чем раньше вы начнете откладывать сбережения, тем дольше вам придется пользоваться преимуществом сложных процентов, которые представляют собой проценты, которые вы зарабатываете на свою первоначальную основную сумму и любые накопленные проценты.

              Согласно этому опросу, 64% американцев потенциально могут выйти на пенсию без денег, потому что они отстают в накоплении сбережений. Как мы упоминали ранее, общее практическое правило состоит в том, чтобы сэкономить один раз ваш доход к 30 годам, два раза к 35 годам, трижды к 40 годам и так далее.

              Рассмотрим пример с использованием данных Бюро переписи населения США. По данным на 2018 год, средний доход домохозяйства составляет 61937 долларов (хотя это варьируется от штата к штату). Исходя из этого числа, 50-летний мужчина должен иметь пенсионный сберегательный счет на сумму около 310 000 долларов, если вы будете придерживаться этого плана.

              Идеальные сбережения для выхода на пенсию по возрасту

              Сумма, которую вы должны откладывать на пенсию, зависит от вашего возраста и вашего дохода. Например, рекомендуется, чтобы домохозяйство, зарабатывающее U.Среднее значение в размере 61 937 долларов США, за исключением следующего:

              Идеальные сбережения для выхода на пенсию по возрасту
              По возрасту … Вы должны были сэкономить …, что переводится как …
              30 1x ваш доход $ 61 937
              40 Ваш доход в 3 раза больше $ 185 811
              50 Ваш доход в 5 раз больше 309 685 долл. США
              60 В 7 раз больше вашего дохода 433 559 долл. США
              70 В 9 раз больше вашего дохода $ 557 433
              80 11x ваш доход $ 681 307

              Помните, что эти цифры основаны на примерных доходах семьи.При использовании этого шаблона сумма, которую вы должны откладывать на пенсию, будет зависеть от нескольких факторов:

              • ваш доход
              • Ваш планируемый пенсионный возраст
              • образ жизни, который вы хотите вести на пенсии

              Другими словами, если вы хотите выйти на пенсию в возрасте 62 лет и путешествовать по миру, вам может потребоваться более крупный пенсионный счет, чем если вы планируете выйти на пенсию в 70 лет. представление о том, идете ли вы в ногу со своими сбережениями.

              В идеальном мире, начиная с 20 лет и до выхода на пенсию, вы откладываете от 10% до 15% на зарплату на своем пенсионном счете 401 (k), 403 (b) или аналогичном пенсионном счете с налоговыми льготами, например IRA.

              Но вы, возможно, начинаете новую карьеру, выплачиваете студенческие ссуды или имеете другие финансовые обязательства и не можете сэкономить сразу 15% своей зарплаты. В этом случае начните с удобного для вас процента и постепенно увеличивайте норму сбережений на 1% каждый год, пока не достигнете отметки в 15%.Если вы одновременно получаете 1% годовой надбавки, вы даже не упустите дополнительные деньги из своей зарплаты.

              Если вы в настоящее время выплачиваете ссуды или другие долги, не паникуйте. Если у вас есть возможность откладывать на пенсию в то же время, это прекрасно — постарайтесь откладывать все, что вы можете, при этом придерживаясь графика погашения кредита. После того, как вы выплатили долг (например, ссуду на покупку автомобиля, студенческие платежи, задолженность по кредитной карте и т. Д.), Подумайте о том, чтобы вместо этого перевести эту сумму ежемесячного платежа на пенсию.

              Совет эксперта: вы можете увеличить турбонаддув 401 (k), сэкономив достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие вашего работодателя (если оно доступно). Например, если вы откладываете 5% своей годовой зарплаты в 401 (k), а ваш работодатель соответствует 100% ваших взносов до 5%, годовой взнос в ваш пенсионный фонд будет составлять 10% от вашей годовой зарплаты. Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, различаются, поэтому уточните у своего работодателя, имеете ли вы право на них.

              Если другие финансовые ограничения не позволяют вам откладывать сбережения до более позднего возраста, подумайте о том, чтобы воспользоваться так называемым «взносом наверстывания».Некоторые планы позволяют вам делать дополнительный ежегодный взнос на ваш пенсионный счет с льготным налогообложением по достижении 50-летнего возраста. (Допустимая сумма определяется IRS)

              При накоплении на пенсию автоматизируйте ежемесячные переводы со своего текущего счета на сберегательный счет или в IRA (если это имеет смысл с налоговой точки зрения), чтобы без проблем наблюдать за ростом пенсионных сбережений. И не забудьте проверять свои сбережения (в идеале, не реже одного раза в год), чтобы увидеть, как окупаются ваши усилия.

              Наконец, не забывайте о социальном обеспечении, на которое вы можете претендовать начиная с 62 лет.Эти ежемесячные платежи, а также другой пенсионный счет, например индивидуальный пенсионный счет (или IRA), можно использовать для пополнения ваших пенсионных сбережений.

              Откройте счет IRA сегодня

              Сохранение для будущего: вы: семья, развлечения и многое другое

              Быстрый ответ:

              • Расходы на более крупные жизненные расходы, такие как новые дома, автомобили, свадьбы, дети и т. Д., Различаются.
              • Изучите среднюю стоимость этих расходов и воспользуйтесь нашим калькулятором плановых сбережений, чтобы определить цели и планы сбережений.
              • Расставьте приоритеты в своих сбережениях, если хотите сэкономить сразу на нескольких крупных расходах.

              По мере того, как вы делаете сбережения на (не очень веселые) чрезвычайные ситуации и выход на пенсию (конечная цель), у вас, вероятно, будут другие цели тем временем, для выполнения которых потребуется накопить деньги.

              Может быть, вы сейчас снимаете жилье и хотите стать домовладельцем, а это значит, что вам понадобятся наличные для внесения первоначального взноса и оплаты закрытия. Или у вас серьезные отношения, и вы хотели бы помешать им.А может, на горизонте ребенок в коляске. Вы хотите начать откладывать деньги на колледж (и много-много памперсов).

              И это еще не все. Когда-нибудь вы можете надеяться обновить свою гостиную, перейти на более просторный автомобиль или потратиться на отпуск своей мечты — Сен-Тропе, кто угодно?

              Конечно, экономия на эти предметы будет разной. Но если посмотреть на среднюю стоимость каждого расхода, вы сможете понять, сколько вам нужно отложить.

              Экономия на праздники, автомобили, детей и многое другое

              Экономия на торжествах, автомобилях, детях и многом другом
              Если вы экономите на… План сохранения …
              Отпуск $ 1,979 на человека
              Мебель новая 8 176 долл. США
              Автомобиль от 20 000 до 55 000 долларов
              Первоначальный взнос за дом 15 930 долл. — 63 720 долл. США
              Свадьба 33 931 долл. США
              Колледж для ваших детей 35 160–203 600 долл. США

              Совет эксперта. Указанные выше суммы основаны на средних значениях, а это означает, что фактическая сумма, которую вам нужно откладывать, вероятно, будет отличаться в зависимости от обстоятельств.Например, стоимость двухнедельного отпуска на Гавайях будет кардинально отличаться от стоимости поездки на выходные в местный парк штата.

              Также некоторые, например, сбережения на мебель или отпуск, могут быть краткосрочными финансовыми целями. Но другие — например, первоначальный взнос за дом, свадьбу или колледж — могут занять немного больше времени. Когда у вас так много целей, это понятно, если вы не знаете, с чего начать.

              Расстановка приоритетов может помочь.

              Допустим, вы хотите пожениться в ближайшие два года и купить дом через три года после этого.Вы можете позволить себе сэкономить 1500 долларов в месяц на обоих товарах. В этом случае вы можете ежемесячно откладывать 1000 долларов на свадьбу и 500 долларов на первоначальный взнос за дом. После того, как вы скажете «Да», вы можете перенаправить эту 1000 долларов в свой домашний сберегательный фонд.

              Инструмент корзины в нашем онлайн-сберегательном счете может помочь вам организовать свои сберегательные цели в отдельные цифровые конверты, избавляя от необходимости открывать несколько сберегательных счетов для различных приоритетов сбережений.

              Совет эксперта: расстановка приоритетов убережет вас от стресса из-за того, что вы не откладываете достаточно денег на все, что вы хотите делать со своими деньгами.А если у вас есть план экономии для нескольких целей, это снижает вероятность того, что что-то ускользнет.

              Помните, что когда вы экономите деньги, важна любая мелочь. Если вы не можете откладывать большие куски наличных за раз, например 500, 100 или даже 50 долларов, это не значит, что об экономии не может быть и речи. Используя стратегии микрососбережений (или откладывая небольшие суммы денег, обычно менее 2 долларов за раз), вы можете последовательно увеличивать свои сбережения без необходимости откладывать большие суммы сразу.

              Последний совет? Независимо от вашего возраста, положите свои сбережения на автопилот, будь то выход на пенсию, поездку или новый дом. Автоматически переводя часть своей зарплаты, инициируя повторяющиеся переводы на свои соответствующие сберегательные счета или используя ускоритель неожиданных сбережений в нашем онлайн-сберегательном счете, чтобы помочь вам микросэкономить, вы можете немного облегчить стресс, связанный с достижением ваших целей. Кроме того, когда вы устанавливаете его и забываете, тратить деньги становится гораздо менее заманчиво.

              При планировании своего финансового будущего возраст может служить компасом для сбережений. Пусть он укажет вам правильное направление, но не паникуйте, если ваш путь отличается от пути всех остальных. Никогда не рано или поздно начать откладывать деньги, а с определенными целями и планом вы сможете добиться своих сбережений в нужное русло.

              Один сберегательный счет, несколько сбережений. Настройте и упорядочите все свои финансовые приоритеты с помощью нашего сберегательного онлайн-счета.

              Проверьте наш сберегательный онлайн-счет.

              Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать каждый месяц?

              Вы всегда слышали, как важно экономить как можно больше, но что это на самом деле означает? На самом деле, когда ваша зарплата попадает на ваш банковский счет, сбережения могут быть затруднены. Счета, предметы первой необходимости и дополнительные пожелания могут постепенно уменьшить ваш с трудом заработанный чек. Если вам сложно сначала внести свои сбережения, вы не одиноки. Оказывается, 59 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты, а 65 процентов не знают, сколько они тратят в месяц.Тем не менее, для тех, кто всегда проповедует ценность сбережений, какую часть своей зарплаты вы должны сэкономить?

              Установка слишком высоких целей сбережений может лишить вас средств на случай чрезвычайной ситуации и других сберегательных счетов, но слишком маленькая экономия может помешать вашим инвестициям. Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, начать свой бизнес или купить дом, ваш сберегательный счет является ключевым элементом. Чтобы найти идеальную цель сбережений, продолжайте читать или пропустите один из следующих разделов:

              Сколько вам следует экономить каждый месяц?

              Сколько копить на каждую цель

              Куда девать сбережения?

              Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?

              Сколько нужно экономить каждый месяц?

              Согласно правилу 50/30/20, 20 процентов вашего дохода должно идти на сбережения и пенсию.Остаток вашей зарплаты затем делится между потребностями и потребностями, причем 50 процентов идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, а 30 процентов — на ваши потребности. Хотя вы всегда должны вкладывать 20 процентов своего дохода в долги и сбережения, попробуйте откладывать от 30 до 50 процентов. Возможно, вы никогда не узнаете, когда вам пригодятся дополнительные сбережения.

              Какая часть вашей зарплаты должна идти Куда?
              Потребности:

              • Продовольственные товары
              • Корпус
              • Транспорт
              • Страхование (здоровье / автомобиль)
              • Минимальные платежи по долгу
              50%
              Хочет:

              • На вынос
              • Хобби
              • Одежда / аксессуары
              • Членство / Подписки
              • Wi-Fi
              • Путешествие
              • Выплаты по дополнительным долгам
              30%
              Экономия:

              • Сберегательный план
              • Чрезвычайный фонд
              • Выход на пенсию
              • Инвестиции
              20%

              Сколько сэкономить для каждой цели

              Ежемесячно направляя 20 процентов своего дохода на сбережения, вы можете увеличить выплаты, чтобы достичь более крупных финансовых целей.Например, если вы хотите купить дом в следующем году, вы можете сэкономить дополнительно для достижения этой цели.

              1. На случай ЧС

              Если у вас лопнет шина или крыша начнет протекать, вам могут потребоваться дополнительные деньги, чтобы снова встать на ноги. Как правило, в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций должен храниться как минимум в три-шесть раз больше вашего ежемесячного дохода. Если это кажется слишком большим, поставьте перед собой цель поменьше — 400–1000 долларов. Имейте в виду, это может варьироваться в зависимости от вашего образа жизни и целей.

              2. На пенсию

              Спустя годы вы будете благодарны за свои щедрые пенсионные сбережения. Как правило, вы должны направлять на пенсию от 15 до 20 процентов своего дохода. Пенсионные счета включают 401k, Roth IRA или инвестиционный счет работодателя. Настройте автоматические платежи при каждой зарплате, чтобы обеспечить успех в будущем.

              3. Для инвестирования

              Если у вас есть дополнительная финансовая гибкость, подумайте о том, чтобы увеличить свои инвестиции, чтобы достичь 10-15 процентов вашего дохода.Инвестиции с низким уровнем риска, индексные фонды и облигации — это несколько вариантов инвестирования. Прежде чем делать инвестиции, оцените, какая покупка может принести наибольшую пользу вам и вашему банковскому счету в долгосрочной перспективе. Помните также о временном горизонте инвестиций и допуске к риску.

              4. За крупную покупку

              Когда вы откладываете крупную покупку, начните с разбивки своих целей по сбережениям. Сядьте и запишите свои основные цели сбережений и шаги, которые вам нужно предпринять для их достижения. Вы хотите сэкономить на колледже или купить новую машину? Реализуйте эти цели, создав конкретные, измеримые, достижимые, реалистичные и чувствительные ко времени (SMART) планы действий, которые помогут вам их достичь.

              Куда вы должны сберечь?

              Различные цели сбережений могут соответствовать разным сберегательным счетам. Долгосрочные сбережения (5–10 + лет) обычно приносят наибольшую пользу при инвестиционных и пенсионных счетах. Краткосрочные сбережения (0–5 лет) могут лучше подходить для общих и высокодоходных сберегательных счетов. Стратегическое планирование целей сбережений может помочь вам максимизировать ваши инвестиции и избежать штрафов.

              • Текущий счет: Текущий счет обычно не имеет никаких возможностей для роста.Эти учетные записи используются для повседневных покупок, таких как аренда, Wi-Fi и продукты.
              • Общий сберегательный счет: Общий сберегательный счет в среднем дает рост годовых на 0,01–0,08%. Эти сберегательные счета обычно используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных сбережений. Эти учетные записи легко доступны в случае возникновения чрезвычайной ситуации и помогают накапливать неиспользованные деньги.
              • Сберегательный счет с высокой доходностью: Эти счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений.В среднем, доходность сберегательных счетов составляет один процент годовых, это одна из самых высоких годовых ставок сберегательных счетов. Это поможет вам увеличить ваш вклад, оставаясь гибким для быстрого доступа.
              • Внесите свой вклад в 401K или инвестиции: Инвестирование в 401K готовит вас к выходу на пенсию. Взносы в размере 401 000 могут увеличить ваши инвестиции на 14,2 процента и снизить ваш ежемесячный налогооблагаемый доход.

              Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?

              Возможно, вы захотите сэкономить всю свою зарплату, но повседневные расходы, такие как аренда и покупка продуктов, — это обычные предметы первой необходимости.Независимо от того, откладываете ли вы на дом или в свой аварийный фонд, откладывайте все, что у вас есть. Ниже приведены несколько способов освободить место для достижения целей по сбережениям:

              • Бюджет для вашего образа жизни: Сядьте и посмотрите, куда уходят ваши деньги. Выделите ненужные расходы, которые могут быть исключены из вашего бюджета. Вместо того, чтобы брать кофе на вынос каждый день, побалуйте себя кофе по выходным, чтобы сэкономить на вашем бюджете.
              • Сделайте сменную банку: Выкопайте на кухне банку или старую чашку.Установите его на прилавок и приклейте бумажную этикетку «Экономия» к передней части. Каждый раз, когда у вас есть мелочь или пятидолларовая купюра, добавляйте ее в банку. Ежемесячно приносите банку в банк, чтобы узнать, сколько дополнительных сбережений вы накопили.
              • Практикуйте бережливое мышление: Оцените свою жизнь, чтобы увидеть, что вы могли бы сделать. У вас все еще есть лишний стул, который занимает место в вашей гостиной? Опубликуйте его в Интернете, чтобы узнать, какие дополнительные деньги вы могли бы заработать и от какого стресса можно было бы избавиться.
              • Выплачивайте сбережения, а затем сами: Настройте автоматические выплаты сбережений в день выплаты жалованья. Через некоторое время вы можете рассматривать эту корректировку бюджета как обычный счет, который необходимо оплачивать каждый месяц.
              • Диверсифицируйте свой доход: Создание различных потоков доходов обеспечивает безопасность для любых источников денег, которые иссякают. Если у вас есть свободное время каждый месяц, подумайте о запуске проекта с пассивным доходом. Создание канала или блога на YouTube — это всего лишь несколько способов посвятить время своему увлечению и диверсифицировать свой доход.

              Несмотря на то, что иногда трудно начать сберегать, это один из ключевых факторов финансово свободного образа жизни. Если вы хотите оставить напряженную дневную работу или досрочно выйти на пенсию, ваши сбережения — это то, что вам нужно. Сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц, должна составлять не менее 20 процентов вашего дохода. Тем не менее, если у вас есть большие цели, вы можете сэкономить больше. Загрузите наше приложение, чтобы установить цели экономии и быть в курсе своих успехов.

              Источники : Бюро переписи населения США | Отчеты по ипотеке | Business Insider

              Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

              От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
              откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

              Подробнее о безопасности

              Связанные

              Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать каждый месяц?

              Автор: Лорен Брингл, AFC®

              Люди постоянно говорят вам экономить деньги. Вы знаете, что должны это сделать. Вы даже хотите это сделать. Но с чего начать?

              Вот несколько общих вопросов, которые мешают людям экономить:

              • Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать каждый месяц?
              • Следует ли вам откладывать фиксированную сумму или процент от получаемой на руки зарплаты?
              • Вам нужно радикально изменить свою жизнь и убрать все, что вы любите, чтобы добавить к своим ежемесячным сбережениям?

              Это важные вопросы, но вкратце ответ — нет, вам не нужно жертвовать всем, чтобы достичь цели сбережений.Но есть небольшие изменения, которые вы можете внести, чтобы сэкономить деньги каждый день выплаты жалованья, которые со временем накапливаются. Ознакомьтесь с нашей связанной 30-дневной задачей по экономии денег.

              Вот несколько практических стратегий, чтобы начать экономить деньги прямо сейчас, а также спланировать дорожную карту сбережений и организовать ее, чтобы вы могли успешно экономить в долгосрочной перспективе.

              В этой статье

              Можно начинать с малого

              Многие люди считают, что не могут сэкономить, если не накопят сразу много, что может быть затруднительно, если вы живете от зарплаты до зарплаты.Но если в отношении сбережений вы сохраните настрой «делай большие или иди домой», возможно, ты вообще никогда не начнешь откладывать деньги.

              Противоядие? Начни с малого и начни прямо сейчас. Сосредоточьтесь на краткосрочных целях, чтобы в дальнейшем вы могли достичь своих долгосрочных целей.

              Как выглядит начало с малого?

              Это зависит от вашей ситуации.

              У вас есть возможность определить, что для себя значит «маленький». Самыми успешными сберегательными стратегиями являются те, которые подходят вам и вашему образу жизни и которые вы можете поддерживать в течение долгого времени.

              Небольшая экономия означает разницу между экстренной ситуацией и неудобствами

              Для некоторых небольшая экономия может означать экономию 5 долларов в неделю, что в сумме составляет около 260 долларов в год.

              Хотя 260 долларов может показаться не очень большой суммой, этого достаточно, чтобы превратить неожиданный счет из чрезвычайной ситуации в неудобство, как говорит Мария Мор, радиоведущий и энтузиаст личных финансов.

              Например, средняя стоимость обращения за неотложной помощью составляет от 100 до 150 долларов на пациента.Средняя стоимость посещения отделения неотложной помощи составляет от 350 до 670 долларов.

              Если бы у вас было 260 долларов в резервном фонде на случай чрезвычайных ситуаций, вы могли бы полностью покрыть расходы на большинство незапланированных поездок для оказания неотложной помощи или покрыть значительную часть поездки в отделение неотложной помощи, а также разработать план оплаты с поставщиком медицинских услуг, чтобы покрыть отдых.

              Однако, если у вас не было сэкономленных денег, у вас меньше вариантов.

              Может быть, вас вынудят положить счет на кредитную карту и добавить проценты к и без того дорогостоящей проблеме или в процессе этого нанести ущерб вашему кредиту.Или, может быть, в этом месяце вам придется пожертвовать другими потребностями, чтобы покрыть расходы, или вам придется залезть в долги.

              Никогда не бывает удобно иметь незапланированные расходы, но экономия не позволяет этим неудобным расходам превратиться в нечто гораздо худшее.

              Узнайте, как создать (или пополнить) свой фонд чрезвычайных сбережений ЗДЕСЬ.

              Другие способы начать с малого

              Small не обязательно означает конкретное число. Маленький также может означать внесение небольших изменений в вашу жизнь, которые складываются в долгосрочной перспективе.

              Вот еще несколько примеров того, как начать с малого, чтобы сэкономить большие:

              • Округлите сумму покупок и сохраните разницу. Например, некоторые банки позволяют выбрать эту услугу при покупке товаров с помощью дебетовой карты банка. Такие приложения, как Acorns, также позволяют собирать и инвестировать изменения. Обратитесь к вашим существующим поставщикам финансовых услуг, чтобы узнать о возможных вариантах.
              • Раз в год бросайте мелочь в банку и откладывайте в свои сбережения.
              • Экономьте на коммунальных услугах и расходах на электроэнергию, отключая электроприборы, стирая одежду в холодной воде вместо горячей, отключая воду при чистке зубов и т. Д.
              • Подумайте о сокращении или отсутствии отходов, чтобы сэкономить на товарах для дома, средствах гигиены и т. Д.
              • Готовьте еду дома, чтобы сэкономить на еде вне дома. В зависимости от штата, в котором вы живете, вы можете тратить от 1500 до почти 4000 долларов в среднем на питание вне дома каждый год, при этом средняя цена меню на человека за один прием пищи колеблется в районе 10 долларов. Напротив, средняя еда дома стоит около 4 долларов за продукты, что позволяет сэкономить около 6 долларов на человека на каждый прием пищи.
              • Исключите подписки, которые вы не используете.
              • Освободите место для вещей, на которые вы хотите потратить деньги, сократив вещи и расходы, которые вам не нужны или которые вам не нужны.
              • Настройте ежемесячный, еженедельный или другой регулярный автоматический прямой вклад на свой сберегательный счет, чтобы вам даже не приходилось думать о сбережениях, это просто происходит за вас.
              • Тратьте то, что осталось после экономии, вместо того, чтобы копить то, что осталось после траты. Это известно как подход «сначала плати себе».

              Этот список дает вам несколько идей для начала сохранения, но я рекомендую вам найти способ повеселиться и сделать сохранение игры, а не наказанием.

              Если вам нравится что-то делать, вы будете продолжать формировать эту привычку, а не избегать ее.

              Превратите сбережения в вызов для себя. Проявите творческий подход и подумайте о мелочах, на которые вы тратите деньги, и о том, как вы могли бы вместо этого сэкономить. Бросьте вызов своим друзьям, чтобы превратить сбережения в соревнование.

              Пусть наградой станет ваш растущий сберегательный счет.

              Тактика защиты и увеличения ваших сбережений

              Часть сбережений означает защиту от собственного желания потратить эти деньги.Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, которые могут помочь увеличить ваши сбережения — и фактически сохранить эти деньги на своем сберегательном счете.

              Сделайте доступными свои сбережения, чтобы не тратить их

              По мере внесения этих изменений положите сэкономленные деньги на счет, отдельный от текущего счета.

              Таким образом, вы держите свои сбережения вне поля зрения, из виду и вне опасности, связанной с их регулярным расходом.

              Если для этого нужно положить свои сбережения в обычный банк с ограниченным доступом к банкоматам, дерзайте.

              Просто имейте в виду, что многие обычные банки, особенно крупные национальные сети, предлагают более низкую доходность по сберегательным счетам, а это означает, что ваши деньги растут меньше, чем если бы они хранились на более высокодоходном счете.

              Иначе известный как годовая процентная доходность (APY), этот процент показывает, сколько вы будете зарабатывать в виде процентов, имея счет.

              Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета без минимального начального депозита, что означает, что вы можете начать свой сберегательный онлайн-счет с 0 долларов.

              Поскольку у банков обычно есть время обработки для перевода денег до нескольких рабочих дней (не по выходным), а вы ограничены 6 или менее «удобными» переводами в месяц со сберегательного счета, перед вами стоит больше препятствий. может получить доступ к этим деньгам.

              Эти дополнительные препятствия означают, что вам нужно подумать о покупке, спланировать ее и дождаться перевода денег перед покупкой, что дает вам время, чтобы избежать импульсивных покупок с вашими сбережениями.

              Задайте цель экономии в процентах, а не в виде числа

              Хотя для начала может показаться, что какое-то время будет казаться 5 долларов в неделю, попробуйте в конечном итоге перевести это число в процент от вашего общего дохода.

              Например, если вы откладываете 5 долларов в неделю и зарабатываете 20 000 долларов в год, вы экономите чуть более 1% своего дохода в год.

              Почему нужно думать в процентах, а не в числах?

              Хотя разбиение процентов на число делает его более точным для экономии, если вы установите только конкретное число для своей цели экономии, это число не изменится со временем.

              С другой стороны, если вы рассматриваете свои сбережения как процент от вашей зарплаты, и ваша зарплата увеличивается, ваши сбережения также увеличиваются.

              В конце концов, 1% от 30 000 долларов — это, например, 300 долларов, что больше 1% от 20 000 долларов. Процент не изменился, но изменилась ваша зарплата, поэтому ваши сбережения растут.

              Процент также удобен, если вы получаете повышение, бонус или другую неожиданную финансовую выгоду, поскольку вы точно знаете, какой процент отложить на сбережения.

              Каков идеальный процент сбережений?

              Хотя не существует четкого правила относительно того, какой процент вы должны откладывать с каждой зарплаты, общая мудрость заключается в том, чтобы экономить не менее 10%.

              Если вы начнете меньше, не позволяйте этому проценту останавливать вас, просто включите его в свой план будущих сбережений.

              Начните с того, что вы можете сэкономить и приумножить.

              Только начинаете экономить? Рассмотрим сохранение в этом порядке

              Итак, вы начали экономить и внесли небольшие изменения в свою жизнь, чтобы освободить больше места для этой экономии. Теперь вопрос в том, на что вы откладываете? И в каком порядке сохранять?

              Вот несколько идей, которые помогут вам организовать свои сбережения.

              1 — Сохранить для экономии, а не для того, чтобы потратить позже

              Изучение этого простого изменения мышления было большим «Ага!» момент для меня.

              Раньше я думал, что деньги нужно копить только для того, чтобы потратить их на что-нибудь позже — будь то поездка, машина или что-то еще.

              В молодые годы я никогда не считал, что нужно копить только ради экономии. Просто чтобы создать финансовую подушку на случай чрезвычайной ситуации.

              Но если вы еще этого не сделали, самое время начать.И это начинается с создания вашего чрезвычайного сберегательного фонда.

              2 — Создать резервный фонд

              Если вы до конца своей жизни откладываете ни на что другое, сохраните чрезвычайный фонд, также известный как фонд «на черный день».

              Почти никто не проживает жизнь без непредвиденных обстоятельств, таких как автомобильная авария, проблема со здоровьем, неожиданно высокий счет и т. Д.

              Фонд на черный день может превратить чрезвычайную ситуацию в неудобство, по крайней мере, с финансовой точки зрения.

              Сколько стоит сэкономить на чрезвычайные ситуации?

              Многие эксперты предлагают отложить расходы на 3–6 месяцев на случай серьезной травмы, болезни, ремонта дома или автомобиля или неожиданной потери работы.

              То, как выглядит это конкретное число, основано на ваших типичных расходах, расходах на жизнь и бюджете. Смотрите нашу отдельную статью о том, как создать бюджет.

              У вас есть дети или член семьи, о которых нужно заботиться, например? В таком случае ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации, вероятно, будет отличаться от молодого и одинокого человека без детей.

              В поисках «волшебного» сберегательного номера

              Чтобы найти свое «магическое число», сложите, сколько денег вы тратите на предметы первой необходимости каждый месяц, создайте подушку на случай непредвиденных расходов и умножьте это на 3 месяца.

              Сделайте эту трехмесячную экономию подушкой для вашей первой цели.

              Как только вы достигнете этого числа, подумайте об увеличении нормы сбережений до 6-месячной отметки.

              Например, если вы потратите:

              • 1500 долларов в месяц на расходы на проживание
              • 500 долларов в месяц на продукты и питание вне дома
              • 100 $ на газ
              • 100 долларов на медицинские расходы

              Тогда вам понадобится чрезвычайный фонд в размере не менее 2200 долларов, чтобы покрыть потерю работы в течение одного месяца.

              Умножьте это на 3, и вы получите 6 600 долларов в качестве резервного фонда на 3 месяца.

              Не позволяйте этому номеру отпугнуть вас или сделать сбережения недоступными для вас.

              Некоторые исследования показывают, что фактическое количество семей с низким и средним доходом в случае чрезвычайной ситуации намного меньше — около 2467 долларов, если быть точным.

              Но в конечном итоге помогает каждая мелочь.

              3 — Отчисления на пенсию

              После того, как вы заложите прочную финансовую основу для своих чрезвычайных сбережений, следующим шагом может быть начало откладывания на пенсию — хотя вам не нужно ждать, чтобы накопить на пенсию.

              Общее руководство: никогда не рано открывать пенсионный счет.

              Сколько копить на пенсию

              Чтобы сохранить такое же качество жизни на пенсии, эксперты обычно предлагают откладывать как минимум от 10% до 15% вашего валового дохода, который является вашим доходом до вычета налогов, страховки и других отчислений.

              Итак, если вы зарабатываете 2500 долларов в месяц, вы хотели бы откладывать по крайней мере от 250 до 375 долларов в месяц на пенсию, если это возможно.

              Как и в случае со сбережениями, просто начните откладывать столько, сколько сможете, на пенсию.

              Если у вас есть лишние деньги, скажем, от бонуса или экономии на продуктах, подумайте о том, чтобы потратить их на пенсию.

              Не слишком полагайтесь на социальное обеспечение

              Большинство людей получают социальное обеспечение после выхода на пенсию, но, возможно, не так много, как вы думаете.

              По данным Центра приоритетов бюджета и политики, независимого исследовательского и политического института:

              «Пособия по социальному обеспечению намного скромнее, чем многие думают; средняя пенсия по социальному обеспечению в июне 2019 года составляла около 1470 долларов в месяц или около 17 640 долларов в год.(Средний работник-инвалид и престарелая вдова получали немного меньше.) Для тех, кто проработал всю свою взрослую жизнь со средним заработком и вышел на пенсию в возрасте 65 лет в 2019 году, пособия по социальному обеспечению заменяют около 38% прошлых заработков ».

              Таким образом, хотя Социальное обеспечение может заменить часть вашего текущего дохода, оно, скорее всего, не заменит его полностью.

              Единственный способ гарантировать доход после выхода на пенсию — это как можно скорее взять на себя ответственность за сбережения и инвестирование.

              Как я однажды слышал, как писатель и журналист по личным финансам Донна Фридман сказала:

              «Лучшее время для старта было давным-давно. Второе лучшее время для старта — сейчас ».

              Так что начните сейчас, сохраните все, что можете, и пусть вас не расстраивает сравнение с другими.

              4 — Экономьте, чтобы прожить немного

              Пока вы работаете над другими сбережениями, важно откладывать деньги и для себя.

              Если ваши финансовые цели слишком строги, ваша мотивация не продлится долго, и ваша привычка сберегать со временем рухнет.

              Также важно сэкономить «веселые деньги».

              Как и все остальное в личных финансах, то, как выглядят веселые деньги, зависит от вас.

              Может быть, это похоже на то, что время от времени делаю маникюр. Может быть, это похоже на то, чтобы сэкономить на отпуске своей мечты, или на приятном ужине, или на покупке вашей собаке (или кошке!) Симпатичного свитера.

              Это ваши деньги, а значит, ваш выбор. Не переусердствуйте, но и не забывайте время от времени побаловать себя.

              Для повышения уровня создайте бюджет

              Если вы изо всех сил пытаетесь найти больше места для сбережений или хотите увеличить свои сбережения, следующий шаг — создать бюджет.

              Слово «бюджет» заставляет некоторых людей съеживаться. Если это вы, давайте изменим образ мышления, назвав бюджет тем, чем он является на самом деле — планом расходов.

              Дело не в сокращении, а в том, чтобы решить, как вы хотите расставить приоритеты и тратить деньги каждый месяц.

              Хотя есть несколько способов составления бюджета, начните со списка вашего ежемесячного дохода и типичных ежемесячных расходов. Если вы не знаете, сколько входит и сколько выходит, вы никогда не сможете найти способы сэкономить.

              Затем разделите список между потребностями (кабельное телевидение, подписка, питание вне дома, покупки и т. Д.) И потребностями, такими как аренда или ипотека, продукты, коммунальные услуги и основной транспорт.

              Посмотрите на каждый потраченный доллар, чтобы убедиться, что он идет на то, что вам нужно или что вы действительно цените.

              Найдите расход, который не соответствует ни одному из этих требований? Подумайте о том, чтобы сократить его и вместо этого добавить эти средства на свой сберегательный счет.

              Постарайтесь дать каждому доллару работу, чтобы вы могли заставить ее работать на себя и свое будущее.

              Короче говоря, просто начнем

              Независимо от того, начинаете ли вы с 5 долларов, с процента от вашего дохода или с менталитета сбережений «округляйте изменения, когда вы думаете об этом», помните, что начало с малого может привести к большим изменениям — и большой экономии — с течением времени.

              Эта экономия может помочь защитить вас от финансовых чрезвычайных ситуаций и расширить ваши возможности, когда дело касается ваших денег.

              Итог хоть?

              Не позволяйте грандиозной финансовой цели запугать вас или сбить с пути, когда дело касается сбережений. Если вы не начнете где-то копить, вы никогда ничего не сохраните.

              Итак, начните с того места, где вы находитесь, и двигайтесь оттуда. Ты можешь сделать это.

              Вы готовы принять вызов?

              Готовы серьезно заняться экономией денег? Возьмите 30-дневную экономию денег. Узнайте, как начать экономить ЗДЕСЬ.

              Об авторе

              Лорен Брингл (Lauren Bringle) — аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения.См. Лорен в Linkedin и Twitter.

              Что такое бюджетное правило 50/20/30?

              Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге «Все ваши ценности: лучший пожизненный финансовый план». Основное правило — разделить прибыль после уплаты налогов и распределить ее на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный план составления бюджета. .

              Ключевые выводы

              • Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
              • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
              • Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и погашением долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
              • Правило — это шаблон, который предназначен для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать их на непредвиденные обстоятельства и на пенсию.
              • У

              • американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

              50%: необходимо

              Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания. К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

              Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств.Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Может быть, совместное использование автомобилей или общественный транспорт на работу — это решение, или почаще готовить дома.

              30%: Хочет

              Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет.Все, что находится в ведре «хочет», не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спорт по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

              В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те мелочи, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

              20%: экономия

              Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

              Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

              Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

              Важность экономии

              Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7,6% по сравнению с 11% в 1960 году.

              Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

              Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

              Итог

              Экономить сложно, и жизнь часто оборачивается для нас неожиданными расходами. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

              Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

              Сколько можно сэкономить на зарплату для создания трехмесячного фонда на случай чрезвычайной ситуации

              Если у вас еще нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, вы не одиноки.По данным Bankrate, в США почти у трех из 10 (28%) взрослых нет денег на случай чрезвычайной ситуации.

              Хорошая новость: если вы попадаете в эти 28%, начать никогда не поздно. Наступает новый год, и вы можете сделать 2020 год тем временем, когда вы, наконец, создадите чрезвычайный фонд.

              Но сначала вам нужно знать, сколько вы должны отложить. Вот как вычислить общую сумму, которая вам понадобится, и сколько вы должны стремиться экономить каждый месяц.

              Как рассчитать, сколько вам нужно в резервном фонде

              Финансовые эксперты обычно рекомендуют отложить расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев в резервный фонд.Но точная сумма зависит от того, сколько вы зарабатываете ежегодно после уплаты налогов.

              Выполните эти три шага, чтобы рассчитать сумму, которую вам нужно сэкономить в 2020 году для создания трехмесячного чрезвычайного фонда. В качестве примера мы используем средний доход домохозяйства в США, который в 2018 году составлял чуть более 63000 долларов.

              1. Подсчитайте получаемую вами зарплату после уплаты налогов

              Чтобы определить размер вашей заработной платы после уплаты налогов, умножьте ваш общий доход на ставку налога, а затем вычтите это число из вашей общей заработной платы.

              В этом случае мы умножили 63000 долларов на 0,25, чтобы получить 25% ставку налога, которая примерно равна тому, сколько средний налогоплательщик США тратит каждый год. Это равнялось 15 750 долларам.

              Затем мы вычли из 63 000 долларов 15 750 долларов — сумму, которую средний человек заплатил бы в виде налогов. Это составляет 47 250 долларов на дом для семьи со средним доходом.

              Важно отметить, что ставка налога, которую вы в конечном итоге платите, очень индивидуальна. Это потому, что налоговые ставки в США рассчитываются на предельной основе, а это означает, что разные уровни дохода физического лица облагаются налогом по разным ставкам.Если одинокий человек получит налогооблагаемый доход в размере 63000 долларов в 2020 году, первые 9875 долларов из этой суммы будут облагаться налогом по ставке 10%. Тогда доход от 9 875 до 40 125 долларов будет облагаться налогом по ставке 12%, а оставшийся налогооблагаемый доход после 40 125 долларов будет облагаться налогом по ставке 22%.

              «Эта цифра будет сильно различаться в зависимости от штата или города, в котором вы проживаете, от того, сколько вы зарабатываете, а также от других личных факторов, таких как ваши сбережения 401 (k), есть ли у вас дети, какие-либо налоговые вычеты и многое другое», объясняет Дуглас Бонепарт, президент и основатель Bone Fide Wealth.Вы можете просмотреть новые налоговые ставки на 2020 год здесь.

              2. Разделите вашу зарплату после уплаты налогов на 12 месяцев.

              Это даст вам представление о том, сколько вы приносите домой каждый месяц.

              В этом случае мы разделили 47 250 долларов на 12 месяцев, что означает, что около 4000 долларов — это сумма денег, необходимая для финансирования одного месяца чрезвычайного фонда.

              3. Умножьте это число на три.

              Для среднего заработка 4 000 долларов, умноженные на три, составят 12 000 долларов общей суммы денег, необходимой для трехмесячного фонда чрезвычайных ситуаций.

              Если вы хотите решить вопрос о шестимесячном чрезвычайном фонде, просто умножьте свои ежемесячные расходы на шесть.

              Определенные ситуации могут потребовать от вас отложить больше или меньше, чем предлагает этот план. Если вы регулярно вкладываете большие средства каждый месяц, например, в счет 401 (k), или имеете дорогостоящие страховые взносы, которые влияют на вашу ежемесячную получаемую на руки зарплату, вам может потребоваться скорректировать взносы в чрезвычайный фонд на каждый чек. Если вы не уверены, вы всегда можете посоветоваться с финансовым консультантом.

              Составьте план по достижению целевой суммы

              Затем вам понадобится план того, как вы получите 12 000 долларов — или любую другую сумму, которая может быть у вас намечена — к концу 2020 года.«Хорошо составить план, когда откладываешь на что-нибудь», — говорит Бонепарт. «Наличие плана помогает с подотчетностью и исполнением, потому что записывание чего-то, как правило, делает его более реальным».

              Одна из стратегий — планировать взнос на основе зарплаты. Если вы зарабатываете средний доход семьи и получаете зарплату раз в две недели, это будет означать, что вы совершите 26 выплат на сумму 461,54 доллара. Если вам платят еженедельно, это будет 52 платежа по 230,77 доллара.

              Если вы будете продолжать платить до конца 2020 года, к концу года у вас будет 12 000 долларов, необходимых для покрытия трехмесячных расходов на жизнь.

              Если возможно, подумайте о том, чтобы положить деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы получать проценты по вкладам. Вы также можете настроить автоматические депозиты прямо из своей зарплаты, чтобы нести ответственность за внесение каждого взноса на зарплату, предлагает Boneparth.

              Кроме того, если вы получаете бонус за здоровую работу или возврат налога, вы можете рассмотреть возможность внесения части или всей суммы на свой сберегательный счет с высокой доходностью. «Будьте преданы делу», — говорит Бонепарт. «Ты либо в игре, либо ушел.Это образ мышления ».

              Хотя это не всегда легко, вам, возможно, придется пожертвовать в других областях расходов, чтобы получить доступ к дополнительному доходу, который может пойти на ваш чрезвычайный фонд. Это может потребовать тщательного анализа ваших денежных привычек, поэтому вы можете определить, где вы можете перерасходовать. Этот процесс «управления денежным потоком» поможет вам «понять, где вы можете сократить и что вы готовы сократить», — говорит Бонепарт.

              Почему вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации

              Экономия пополнение фонда на случай чрезвычайной ситуации — это новогодняя цель, которая может вас радовать.В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как крупный медицинский счет или потеря работы, ваш денежный резерв может выступить в качестве вашей подстраховки.

              «Вы не хотите использовать долги или долгосрочные активы, такие как пенсионные счета, чтобы выбраться из трудного положения», — говорит Бонепарт.