Сертификат от сбербанка процентная ставка: Сберегательные сертификаты Сбербанка России — СберБанк

Депозитный сертификат на предъявителя — повышенная ставка для Вашего обогащения

Для Клиентов, которые желают получать более высокую прибыль, чем по обычным вкладам

Сберегательный сертификат — особый вид депозита, включающий свойства депозитного вклада и ценной бумаги, оформляемый на предъявителя. Данный сертификат предназначен для сохранения, а также приумножения средств с доходностью значительно выше, чем по депозитным вкладам.

Рекомендуем открыть депозитный сертификат тем Клиентам, которые желают:

•  получать повышенную прибыль;

•  зафиксировать ставку на весь срок действия сертификата;

•  иметь возможность передать сертификат 3-му лицу;

•  предъявлять ценную бумагу партнерам или другим банкам в качестве показателя платежеспособности;

•  оформить ответственное хранение сертификата в Банке.

Условия открытия депозитных сертификатов:​

  • Формат: бескупонный сертификат, ценная бумага АО «СБЕРБАНК».
  • Минимальная сумма: 200 000 грн., 5 000 дол. США,  5 000 евро
  • Максимальная сумма: 10 000 000 грн., 1 000 000 долларов США, 1 000 000 евро
  • Сроки размещения — 93, 185, 367 дней
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение — не предусмотрено
  • Досрочное расторжение — не предусмотрено
  • Оформление и погашение сертификата: только в отделениях Банка
  • Возможность хранения в отделении Банка: предоставляется.
  • Возврат средств с Депозитных сертификатов происходит через кассу или на текущий счет Клиента, открытый в Банке. С тарифами и условиями возврата можно ознакомиться в Тарифах.

Процентные ставки:







Валюта сертификата

% годовых для срока (дней)

93185367
Гривна6,506,506,00
Доллар США0,010,010,01
Евро0,010,010,01

Сравнение всех депозитов

Депозитный калькулятор

Ставка доходности указана до налогооблажения.

Налогооблажение процентов, начисленных на сумму вкладного (депозитного) счета:

Согласно Налогового кодекса Украины, начиная с 01.01.2016г. от суммы процентов, начисленных на вкладной (депозитный) счет, удерживается налог на пасивные доходы в размере 18% и военный сбор в размере 1,5%.

Для открытия Депозитного вклада необходимо обратиться в Банк с идентифицирующими документами и подписать соответствующий Пакет документов.

Открытие и обслуживание Депозитов осуществляется Банком в соответствии с Тарифами РКО на открытие текущих и депозитных счетов, действующими на момент заключения Договора.

Вклад с выдачей Депозитного сертификата не гарантируется Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

При пользовании услугой Банка у Клиента возникают права и обязанности по договору о предоставлении соответствующей услуги. В случае невыполнения Клиентом обязательств по договору для Клиента могут наступать последствия такого невыполнения, а именно Банком могут применяться штраф, пеня за просрочку уплаты платежей, отказ Банка от предоставления услуги, приостановление операций  и т.п. Подробно с последствиями невыполнения каждого вида договора о предоставлении банковской услуги можно ознакомиться в Договоре банковского обслуживания в разделах: «Текущий счет» и «Вкладные счета».

Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг как обязательное условие предоставления этих услуг.

Наличие у Клиента права досрочно расторгнуть договор о предоставлении банковской услуги, а также способ такого расторжения определяются условиями соответствующего договора. Перед заключением договора информация о возможности досрочного расторжения доводится клиенту, также по просьбе Клиента предоставляется проект договора для ознакомления.

При обращении Клиента после даты окончания депозитного договора: вклад и проценты сохраняются Банком на текущем счете / карточном счете до момента их истребования Клиентом. Проценты на остаток на текущем счете начисляется под 0,01%, по карточным — не начисляются.

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. Клиент может отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Пакет документов

Наши Пакеты услуг

Онлайн заказ

Вас заинтересует Срочный депозит с пополнением или без пополнения

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

  • Копия паспорта (все страницы)

  • Заявление-анкета

  • Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

  • справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

  • справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

  • налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

  • Документы по действующему кредиту

  • Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

  • Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

  • При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

  • При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Сберегательный сертификат Сбербанка — Ставки по вкладам РУ

В банковском справочнике под сберегательным сертификатом понимается некая ценная бумага, в виде которой хранятся денежные средства и получается определенный доход. Больше о нем из справочника не узнаешь ничего.

Что собой представляют сберегательные сертификаты?

Он является одним из способов, при котором деньги хранятся безопасно. В процессе хранения владелец сертификата получает доход по начисленным процентам. Его величина порядка 10,5 единиц, что значительно больше обычного банковского вклада. Для его приобретения совершенно необязательно открывать счет. Не требуется тратить лишнее время на всевозможную бумажную волокиту.

Данный документ не носит именного характера, и выплата по нему осуществляется на предъявителя. Приобрести его могут граждане РФ, достигшие возраста 14 лет. Сертификат без проблем можно подарить какому-то другому человеку или, скажем, продать.

Как использовать?

Разместить средства можно на срок от 91 до 1095 дней. Процесс хранения предполагает наличие следующих условий:

  • Процентная ставка находится в диапазоне от 0,01 до 10,5.
  • Предусматривается только рублевое хранение.
  • Весь срок хранения нельзя вносить и снимать средства.
  • Доход от начисленных процентов выплачивается по истечении срока хранения.

Положительные и отрицательные стороны в сравнении с банковскими вкладами

Для проведения сравнения, необходимо иметь представление о сути депозита. Его открытие предполагает наличие следующих условий:

  • применим в отношении конкретного человека;
  • размер процентной ставки не превышает 7 пунктов за год;
  • допускается снятие процентов когда угодно;
  • вклад можно открыть в рублях и иностранной валюте;
  • он обслуживается только там, где был непосредственно открыт;
  • предусматривается автоматическая пролонгация вклада. Для этого клиенту не обязательно являться в офис;
  • при досрочном накоплении процентные накопления сгорают. Они будут выплачены лишь по ставке рефинансирования;
  • при кончине владельца вклада наследник может им воспользоваться только по истечении полугода;
  • все вклады попадают в программу государственного страхования. При наступлении форс-мажорных обстоятельств владельцу вклада гарантированно будет выплачена установленная законом сумма.

Положительные стороны сертификатов

  • Простой механизм обслуживания. Средства по сертификату выплачиваются на предъявителя, в связи с чем, нет необходимости оформлять доверенность.
  • Значительно экономится время. Обналичить деньги по сертификату можно во всех отделениях Сбербанка без исключения.
  • Высокие показатели доходности. Максимальный размер ставки составляет 10,5%.
  • Наследник получает деньги при необходимости без предъявления каких-либо дополнительных документов.

Отрицательные стороны

Но если владелец пожелает получить деньги досрочно, когда срок его действия еще не истек, то доход составит всего лишь 0,01%. При истечении срока действия сертификата он не может быть продлен автоматически. Требуется посетить офис, обналичить деньги и затем уже приобрести новый сертификат. Получение дохода предполагается только после того, как истек срок его хранения. Нельзя приобрести валютный сертификат. Хранение предусмотрено только в рублях. Данный способ денежных вложений не входит в государственную программу страхования вкладов.

Трудно сказать, чего больше в сертификате, положительных или отрицательных моментов. Каждый вправе выбирать сам, приобретать его или нет.

Для оформления следует лично явиться в один из офисов Сбербанка. С собой обязательно необходимо захватить паспорт. Без него сертификат не оформят. Пополнение можно осуществить наличными деньгами либо с карты или счета.

Для большей безопасности банк может предложить услугу по хранению сберегательного сертификата.

После оформления сертификата начинает отсчет время его хранения. Когда он закончится, любой человек может его взять, прийти в банк и получить по нему деньги. Причем получать их можно необязательно именно в том отделении, где он оформлялся. Деньги выдадут в любом другом отделении. Существенный недостаток – отсутствие страховки. Если банк лишится лицензии и прекратит свою финансовую деятельность, то компенсацию владелец сертификата не получит.

Коллективная редакция процентной ставки по валюте

Минимизация потери вклада

Калькулятор процентов по сберегательному сертификату Сбербанка. Сберегательное удостоверение на предъявителя в Сбербанке. Сберегательные сертификаты Сбербанка: условия

Если вы ищете новые финансовые инструменты для вложения денег, то вам будет интересно узнать, что такое Сберегательный сертификат Сбербанка, какие проценты в 2019 году по нему можно получить. Рассмотрим, в чем заключаются преимущества данного вида вложений в ценные бумаги и их отличия от срочного депозита, размещенного в Сбербанке РФ.

Альфа-Банк: Отличное предложение!
Кредитная карта «100 дней без%» от Альфа-Банка!

Выдача карты бесплатно
+ Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без% по кредиту на покупки и снятие наличных
+ 0% по кредиту на перевод и любые покупки в течение 100 дней
+ 0% комиссия за снятие наличных
+ Беспроцентный период начинается с первая покупка, снятие наличных или другая операция по карте. > Полные условия на карту

Что такое сберегательный сертификат?

Некоторые российские банки, помимо традиционных методов хранения и приумножения свободных денег населения в виде вкладов или вкладов, предлагают физическим лицам достаточно новый банковский продукт — вложения в ценные бумаги, выпущенные в виде сертификатов.Одним из немногих банков, выдающих сберегательные сертификаты, является Сбербанк России.

Сбербанк для физических лиц — это вид депозитных сертификатов Сбербанка, которые являются именными или на предъявителя, выпущены в рублях и, как правило, на длительный срок (от одного года и более).

Важно! Минимальная сумма вложения 10 тысяч рублей. Проценты выплачиваются в конце срока, а при досрочном предъявлении к оплате — по ставке до востребования. Продление невозможно.

В нашей стране депозитные сертификаты, подтверждающие уплаченную банку сумму и права на них, выдают только юридическим лицам.

Сберегательная книжка от Сбербанка для граждан — это, по сути, аналог срочного вклада, который, как и вклад, имеет номинальную стоимость, удовлетворяет условиям срочности и возврата средств и служит в первую очередь для получения дохода в виде процентов по инвестициям. В этом случае банк не открывает депозитный счет.

Вы можете купить эту ценную бумагу непосредственно в банке, который ее выпустил, заплатив наличными или банковским переводом. Для покупки необходим внутренний российский паспорт.

Плюсы и минусы

Так каковы плюсы и минусы сберегательных сертификатов. Сбербанк России выпускает только ценные бумаги на предъявителя и только в валюте Российской Федерации.

Зарегистрированный сбертификат не предоставляется, и это можно считать плюсом, так как при необходимости его можно просто передать другому лицу в качестве оплаты или подарить родственникам и друзьям. Использовать его в качестве подарка на день рождения — хорошая идея, не так ли?

И если вы не планировали передавать его другому человеку, то в целях безопасности вы можете бесплатно хранить этот документ в Сбербанке, не опасаясь, что он будет украден или вы его потеряете.И это тоже плюс.

Обратите внимание, что если этот финансовый документ попадет в чужие руки, лицо, завладевшее им, до того, как убыток будет обнаружен без каких-либо проблем или вопросов со стороны кредитной организации, может обналичить средства, предъявив его к оплате без вашего согласия. .

Вот что делать, если это произойдет. В случае утери сертификата вам необходимо будет немедленно обратиться в любое отделение Совета безопасности РФ и сообщить о происшествии.Затем напишите заявление в суд о восстановлении на него прав. Выдача денежных средств или восстановление земельного документа осуществляется кредитной организацией только после получения решения суда.

Фотография безопасности на предъявителя

Повышенная процентная ставка и риски

Эту ценную бумагу могут приобрести как граждане РФ, так и нерезиденты, пенсионер или несовершеннолетний в возрасте 14-18 лет.

К недостаткам можно отнести то, что получить сертификат Сбербанка на предъявителя и выкупить его по истечении срока размещения денежных средств можно только в определенных структурных подразделениях Совета безопасности РФ.

Клиент также не может купить сбербанк онлайн с помощью официального сайта Сбербанка или мобильного приложения, так как он является документальной ценностью и любые операции с ним проводятся в кредитной организации при личном присутствии клиента.

Сегодня процентная ставка по сбер-сертификатам выше, чем по срочным депозитам. Это плюс и минус в том, что данное обеспечение не подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).Но возможность получать повышенный фиксированный доход при высокой надежности Сбербанка покрывает возникающий риск отзыва у него лицензии.

При вложении денег под повышенную процентную ставку клиент должен учитывать тот факт, что в случае отзыва лицензии у кредитной организации получить свои вложения через АСВ будет невозможно.

Если доход от размещения средств в эту ценную бумагу превышает на 5 пунктов ключевую ставку ЦБ, то с нее взимается налог.Но сейчас условия привлечения денег на сберегательные сертификаты Сбербанка намного ниже, а доход, полученный от этих операций, не облагается налогом.

Совет! Воспользуйтесь калькулятором на сайте Сбербанка, чтобы рассчитать ожидаемый процент вложенных средств в сберегательную книжку на 2016-2019 годы.

Как получить

Сберсертификаты как способ накопления становятся все более популярными среди населения. Человек, который его покупает, должен на элементарном уровне быть юридически и экономически компетентным, чтобы понимать условия.

Для покупки необходимо:

  • Выберите ближайшее отделение Сбербанка, в котором вы проводите операции с данными ценными бумагами. Сделать удобно на своем официальном сайте;
  • Решите, сколько вы готовы инвестировать, на какой срок и сколько ценных бумаг вам нужно. Последнее актуально, когда вы планируете пожертвовать или передать часть средств другому лицу;
  • При посещении выбранного вами филиала предъявите паспорт и оплатите наличными или банковским переводом со своего счета стоимость справки;
  • Заберите выданный документ или оставьте его в банке на хранение.Вы можете попросить у сотрудника образец заполнения финансового документа, чтобы убедиться, что все необходимые реквизиты заполнены правильно.

Для пенсионеров существует множество различных инструментов экономии трудовых сбережений. В 2016 году чаще всего такими инструментами выступают вклады и депозиты. Но все больше и больше предлагается такой способ экономии, как сберегательный сертификат по выгодным ставкам. Более того, Сбербанк наиболее активно продвигает этот инструмент.

Что это такое?

Сберегательный сертификат — это ценная бумага.На этой ценной бумаге указывается сумма денег, внесенная ее владельцем в банк, а также период, по истечении которого владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства необходимо получить в банке, выдавшем эту справку.

Сертификаты бывают двух форм:

В данном случае рассматривается последний вид данной ценной бумаги. Он может быть передан его основным владельцем другому лицу, и в назначенное время банк будет обязан выплатить все средства, требуемые по сертификату, его предъявителю.

Проценты

По данным Сбербанка, процент по сертификату выше, чем по обычному вкладу.

В таблице показаны эти проценты.

Сумма, руб. 3-6 месяцев 6 месяцев — 1 год 1 г до 2 лет 2-3 года Более 3 лет
1-50 тысяч 0,0001 0,0001 0,0001 0.0001 0,0001
50 тысяч -1 миллион 0,0695 0,0735 0,0765 0,079 0,0795
1-8 миллионов 0,0775 0,0815 0,0845 0,087 0,0875
8–100 миллионов 0,084 0,088 0,091 0,0935 0,094
> 100 миллионов 0.09 0,094 0,097 0,0995 0,1

Действительно, если сравнить эти ставки с процентами, которые дает Сбербанк по самому высокому вкладу «Экономия», то оказывается, что, например, для довольно распространенных сумм вкладов от 100000 рублей до 2 миллионов рублей этот вклад может приносят прибыль 6,05-6,4% годовых на 3 месяца и 6,65-7% годовых на 3 года.

Сберегательная книжка при тех же вложениях дает соответственно 6.95-7,75% годовых на срок 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке инвестирования 3 года.

При вложении более 2 млн рублей проценты по вкладу не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату повышаются и при 100 млн рублей достигают 10% годовых.

Таким образом, с точки зрения получения прибыли вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед вкладом с относительно большими суммами.

Следует отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что вложенные в него средства не подлежат страхованию вкладов.Поэтому при отзыве лицензии у банка нет страховых выплат.

Учитывая, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, практически равна нулю, можно предположить, что страхование системы АСВ в данном случае не играет особой роли.

Однако есть и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надежность банка.

Преимущества

Основными преимуществами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:

  1. Высокий процент.
  2. Безопасность мобильность.
  3. Отсутствие НДФЛ.

Подвижность справки заключается в том, что ее можно передать другому лицу без оформления каких-либо документов.

Благодаря такому качеству сертификат удобен для пожилых людей.

Для таких лиц, имеющих сберегательную книжку, нет необходимости составлять завещание.Достаточно передать наследникам.

Кроме того, такой сертификат можно предъявить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Эта гарантия может быть использована при получении кредита или при сделках с недвижимостью.

недостатки

Сберегательные сертификаты

имеют следующие недостатки:

  • отсутствие страхования вкладов;
  • комплексная система восстановления прав по утерянному сертификату;
  • сложность хранения;
  • отсутствие возможности дополнительных вкладов, частичное снятие денег без потери процентов, пролонгация.

Восстановить права на украденную или утерянную справку можно только в суде. При этом существует определенная процедура, которая длится довольно долго. В то же время вторичному собственнику довольно сложно доказать свои права на сертификат.

Сертификат представляет собой обычную защищенную бумагу. Однако эта бумага может быть украдена, утеряна или повреждена.

В целях безопасности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае справка уже не будет такой мобильной, и, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут получить ее только после вступления в права наследования.

При необходимости частичного снятия денег необходимо досрочно отозвать справку. Однако можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматического продления требует перевыпуска, иначе на деньги проценты не начисляются.

выводы

  1. Для хранения своих сбережений пенсионеры могут использовать сберегательный сертификат, процент по которому выше, чем процент по вкладу.
  2. Поскольку он оформлен на предъявителя, он может быть передан наследникам без завещания, использован как инструмент для получения ссуды или операций с недвижимостью.
  3. Недостаток — отсутствие страховки, сложности с хранением, восстановлением прав, частичным выводом средств.

Сбербанка для пенсионеров на 2016 год, какой процент?

Сбербанк предлагает клиентам различные способы сбережения и приумножения средств. Помимо стандартных вкладов, это накопительное страхование жизни, брокерские услуги и сберегательный сертификат Сбербанка. Последний представляет собой вид обеспечения, сочетающий в себе функции корпоративной облигации и депозита.По нему можно получить проценты намного выше, чем по депозиту.

Особенности сертификатов Сбербанка

По своей сути сберегательный сертификат — это ценная бумага, выпущенная банком; он удостоверяет право держателя на получение определенных платежей от банка. Размер суммы зависит от ключевых условий сертификата:

  • номиналом;
  • начисленные проценты;
  • Продолжительность действия.

Так, если сертификат номиналом 100 тыс. Руб. Выдан на 3 года по 8.5% годовых, тогда в итоге держатель получит на руки 125 514 рублей.

Внешнее описание и образец

Предлагаем вам ознакомиться с внешним видом ценной бумаги Сбербанка, в которую вы планируете вложить свои деньги. На главной странице заполняется информация о том, когда был открыт вклад, сколько было вложено, срок действия сертификата и процентная ставка, которая будет сохраняться на протяжении всего срока размещения средств.

Обратите внимание на обратную сторону.На нем есть несколько пунктов правил обращения с ценными бумагами.

Начисление процентов

Ключевым преимуществом сертификата является то, что проценты по нему фиксированные. Если вы приобретете залог в период самых высоких банковских ставок и на длительный период (до 3 лет), вы можете получить довольно большие выплаты, при этом стоимость вкладов за тот же период упадет.

На данный момент проценты, начисленные по сберегательной книжке Сбербанка, выглядят так:

Как видите, для получения процентов нет особых причин для приобретения сберегательных сертификатов на сумму менее 50 тысяч рублей, поскольку у них есть минимальная годовая ставка.Самые привлекательные сертификаты от 1 млн рублей — они предлагают проценты выше депозитов.

Сертификаты, в отличие от банковских вкладов, не страхуются АСВ, и при отзыве лицензии банк «сгорает».

Однако в случае со Сбербанком довольно сложно представить ситуацию с потерей лицензии или банкротством, поэтому сертификаты Сбербанка можно считать чрезвычайно надежными. Что еще нужно знать о сертификате?

дополнительные характеристики

Накопительный сертификат помимо условий начисления процентов имеет ряд характеристик, на которые следует обратить внимание перед его приобретением.Итак, остальные параметры Сбербанка:

  • минимальная сумма вложения — 10 тыс. Руб., Рекомендуемая — 50 тыс. Руб .;
  • Срок действия сертификата — от 3 месяцев до 3 лет;
  • частичное снятие, пополнение и продление не осуществляется, при необходимости увеличения суммы, вложенной в сберегательные сертификаты, достаточно купить ценные бумаги;
  • Начисление процентов — однократно, в конце срока, капитализация не производится.

При наступлении срока погашения до истечения срока (т.е. продажи сертификата обратно Сбербанку) оплата производится в соответствии с дюрацией бумаги из расчета 0,01% годовых.

Условия покупки ценных бумаг в 2018 году

Выбирая способ размещения свободных денег для их дальнейшего накопления и приумножения, следует остановиться на варианте, при котором доходность по депозиту выше. К чему должны быть готовы люди, чтобы принять решение о выдаче сберегательного сертификата в 2018 году, и как проходит процедура инвестирования в ценную бумагу.

Требования для физических лиц

Приобрести сберегательный сертификат в Сбербанке можно любому совершеннолетнему гражданину России, даже без банковского счета. Он также может передать бумагу любому другому лицу, в том числе несовершеннолетнему. Со справкой Сбербанка такие действия как:

  • подача;
  • продажа;
  • перевод в счет погашения долга;
  • залог;
  • наследство и т. Д.

Владелец сертификата может распорядиться им по своему усмотрению.Оплата производится на предъявителя, поэтому деньги может получить любой посторонний человек. По сути, сертификат — это вид безопасности, который сам по себе имеет ценность.

Чтобы «обналичить» справку, достаточно предъявить только ее и паспорт, никаких дополнительных документов не потребуется. По истечении срока погашения бумаги вы можете получать выплаты по ней в любое время, здесь ограничения не действуют. Однако при досрочном погашении взимается минимальная ставка 0,01% годовых.

Какие действия нужно сделать, чтобы вложить деньги в справку Сбербанка?

Алгоритм проектирования

Алгоритм оформления сберегательного сертификата Сбербанка следующий:

  • Вам необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего услугу (как правило, вы можете совершить покупку только в центральных офисах. агрегата) вместе с паспортом;
  • называть специалиста правильное количество приобретаемых ценных бумаг, их стоимость и срок действия;
  • оплатить справку наличными или с расчетного счета Сбербанка;
  • Получите бумагу под рукой.

Покупка сберегательного сертификата онлайн в Сбербанке не предусмотрена.

Если сертификат утерян или поврежден, то его можно восстановить в судебном порядке, зная его реквизиты и данные первого владельца. Однако, если информация о сертификате не была сохранена, восстановить ее будет невозможно.

Преимущества и недостатки инвестирования

Как и любой вклад, сберегательный сертификат имеет ряд преимуществ и недостатков.Когда он будет оформлен, вас проконсультирует специалист банка. Но лучше прийти на встречу с обученным специалистом и понять, о чем говорить.

pro

Преимущества сберегательного сертификата Сбербанка очевидны: на

  • более высокие процентные ставки, чем у обычных вкладов;
  • возможность «фиксировать» процентную ставку на срок до 3 лет;
  • простота оформления, хранения и обналичивания;
  • можно использовать как средство расчета;
  • Нет проблем с передачей прав на сертификат третьим лицам — его можно продать, подарить, заложить и т. Д.

Еще одно неоспоримое преимущество сберегательного сертификата Сбербанка в 2018 году — надежность. Несмотря на то, что эти ценные бумаги не учитываются в системе страхования вкладов, сложно представить ситуацию, при которой Сбербанк не сможет выполнить свои обязательства. Под вопросом надежность сертификатов других банков, но не в случае Сбербанка.

Минусы

Но следует отметить недостатки справок:

  • невозможность пролонгации и частичного вывода средств;
  • при досрочном обналичивании существенно теряется накопленный доход;
  • большой порог входа — чтобы сертификат действительно приносил прибыль, необходимо вложить в его покупку не менее 50 тысяч рублей;
  • В случае утери или повреждения бумаги восстановить право собственности довольно сложно.

Сертификат можно украсть и обменять на деньги, пока владелец не обнаружит пропажу. Поэтому лучше хранить дома в сейфе или в банке.

Калькулятор

Вывод

В целом сберегательную книжку Сбербанка удобно использовать для хранения больших сумм с целью получения большего дохода, чем по вкладам. Ставка на справки выше, так как они не застрахованы АСВ. Однако Сбербанк — самый надежный банк, и трудно представить, что он потеряет лицензию.Любой желающий может приобрести сберегательный сертификат, а затем распорядиться ценной бумагой по своему усмотрению: продать, отдать или оставить до истечения срока.

Сегодня многие граждане, особенно пенсионеры, озабочены тем, как сохранить свои сбережения и получить хотя бы небольшую прибыль. Сбербанк Сбербанк — такая возможность. Сберегательный сертификат следует понимать как ценную бумагу, гарантирующую владельцу возврат инвестиций.

Если у вас есть справка, по окончании срока действия бумаги ее владелец сможет посетить филиал финансового учреждения и забрать уплаченную сумму вместе с прибылью.В данном материале будет представлена ​​полная информация о сберегательных сертификатах Сбербанка России, в том числе выводы о выгодности покупки таких ценных бумаг.

По сути, сберегательную книжку от Сбербанка следует понимать как особый документ, который выдается гражданам, желающим передать свои сбережения на временное хранение, но не отказывающим в открытии вклада.

Внешне форма имеет размер А5 и особую защиту в виде нескольких наклеек, водяных знаков.Сертификат снабжен специальной защитной полосой серебристого оттенка, исключающей подделку документа. Документ не является эквивалентом денежного выражения — это своего рода гарантийная карта, которая используется для последующего возврата инвестиций. Дополнительным преимуществом является расчет процентной ставки на сумму вложения, которая может достигать 8,8% годовых. Часто клиенты банка путают сберегательный сертификат с вкладом. Это мнение ошибочно, потому что, несмотря на большое количество схожих точек отличий, различий тоже много, и они очень значительны.

Что можно делать со сберегательной книжкой?

Ценный документ имеет ряд свойств, позволяющих использовать его определенным образом. В частности, речь идет о таких моментах:

  • сбер. Сертификат не подлежит налогообложению и не застрахован, поэтому клиенту не придется вносить никаких дополнительных платежей;
  • деньги по документу можно получить в Сбере, расположенном в РФ;
  • документ на предъявителя может быть унаследован и передан другим лицам;
  • Когда сберегательный сертификат находится у держателя, невозможно изъять, конфисковать и произвести другие действия по отчуждению, если владельцу удается передать его другому лицу.

На заметку! В случае утери ЦБ или порчи, пользователь сможет предъявить права на сберегательную книжку только в судебном заседании.

Как оформить сберегательную книжку в Сбербанке?

Важно отметить, что вы не можете выдать сертификат. Придется покупать. В России сегодня есть возможность получения документа для юридических лиц, только залог называется депозитным сертификатом. Для многих важно знать, как покупать и сколько стоит такая бумага.

Процедура приобретения очень проста, достаточно действовать в следующем порядке:

  1. Выберите отделение Сбербанка, в котором они предоставляют аналогичные услуги.
  2. При посещении банка необходимо подготовить паспорт и определить условия выдачи справки.
  3. Сообщите сотруднику сумму, на которую планируется приобрести сберегательный сертификат и срок открытия документа. Это позволит сотруднику рассчитать процент.
  4. Перечислите оплату покупки через кассу банка и получите документ в личное владение.

Полученный сертификат можно хранить дома или в банке, после заключения договора хранения. Обычно люди кладут бумагу дома.

Требования

Существенных требований к клиентам Сбербанк не предъявляет. Посетителю необходимо предъявить гражданский паспорт и иметь при себе достаточно денег для оплаты купленного сертификата.

Документы

Как уже отмечалось, для покупки сертификата необходим паспорт. Это необходимо для того, чтобы оформить сберегательную книжку. Пока нечего предоставлять, не требуется.

Проценты для физических лиц и пенсионеров

В 2019 году, согласно сберегательной книжке Сбербанка, проценты для пенсионеров и рядовых граждан устанавливаются с учетом двух показателей:

  • объем инвестиций, в рублях;
  • Срок действия сертификата.

По правилам разрешается открывать бланк на срок от 3 до 36 месяцев, а по окончании срока возвращать бумагу в НБ и открывать новую.

Внимание! Продлить сберегательную книжку невозможно, потому что вы можете купить только новый документ.

Никаких отличий между стариками и остальными россиянами нет. Каждый имеет право приобрести сберегательный сертификат на общих основаниях. При этом процентные ставки будут следующими:

Сумма инвестирования, руб. / Срок инвестирования, дней 91-180 181-365 366-730 731-1094 1095
10-50 тысяч 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01
50 тысяч — 1 миллион 4,95 5,25 5,25 5,25 5,25
1-8 миллионов 5,75 6,05 6,05 6,05 6,05
8-10 миллионов 6,40 6,70 6,70 6,70 6,70
из 10 миллионов 6,8 7,10 7,10 7,10 7,10

Исходя из таблицы, минимальная сумма вложения составляет 10 тысяч рублей, а максимальная — не ограничена.Купленный сертификат должен оставаться без изменений. То есть его нельзя пополнить и снять проценты.

2019 калькулятор процентов

Сегодня клиентам предоставляется возможность самостоятельно определять проценты по сберегательному сертификату Сбербанка. В этом может помочь онлайн-калькулятор — уникальное приложение, позволяющее автоматически рассчитать ставку, которая будет установлена ​​на депозит, с учетом вложенной суммы.

Приложение стандартное и работает по принципу аналогичных сервисов.Клиенту будет достаточно указать необходимую информацию и нажать на панель расчета. В результате на экране электронного устройства появится информация о процентах по кредиту.

Внимание! Процесс расчета займет несколько минут, а получившийся индикатор поможет понять, насколько выгоден предложенный вариант инвестирования.

Дополнительная информация по теме заметки представлена ​​в видео:

Где и как можно обналичить

Пользователи часто задают вопросы, можно ли обналичить сберегательный сертификат Сбербанка физическим лицам в 2019 году и для чего это нужно должно быть сделано.Здесь нет проблем, так как сертификат для этого нужен, но важно учитывать некоторые нюансы и условия получения денег:

  1. Обменять справку на деньги можно в любой момент, но проценты ставка будет снижена, если это произойдет до окончания срока действия формы. Новая ставка составит всего 0,01%.
  2. Для получения средств необходимо посетить банк, в котором предоставляются аналогичные услуги, и предъявить помимо самого документа паспорт.

В разделе условий и порядка обналичивания справки указано, что привязка к месту жительства и покупки ценной бумаги не осуществляется.

Внимание! Сберегательный сертификат не используется совместно разведенными супругами, но может быть взыскан в собственность при изъятии учетных записей пользователей судебными приставами.

Получив бланк на предъявителя, любой человек сможет им воспользоваться, что очень опасно в случае потери ценного документа. Документ разрешено обналичить только тому гражданину, которому он выписан.

Можно ли досрочно снять дивиденды?

Люди приобретают сберегательные сертификаты, чтобы сохранить свои накопления и приумножить их. Именно высокие процентные ставки и отсутствие жестких требований делают этот продукт очень привлекательным. С другой стороны, без потерь досрочно снять деньги со справки невозможно. Сам процесс обналичивания сертификата не запрещен, но проценты будут пересчитаны до 0,01% вместо 8.8%.

Сберегательные сертификаты Сбербанка России Плюсы и минусы

Помимо высокого процента по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2019 году, положительными сторонами данного варианта инвестирования являются:

  • обеспечение сохранности накоплений + дополнительная прибыль;
  • нет необходимости снимать средства точно в срок, установленный банковским учреждением;
  • документ можно оформить на предъявителя, что удобно при передаче наследства или иных сбережений;
  • степень защиты документа очень высокая, что практически полностью исключает подделку.

Сбер. ​​Сертификат тоже имеет недостатки. Клиенты, которые уже вложили средства в эти ценные бумаги, отмечают следующие недостатки:

  1. Невозможно даже частично снять деньги, а при полном, раннем обналичивании происходит потеря средств.
  2. Невозможно перевернуть документ.
  3. Нет капитализации процентов.
  4. Страхование не требуется.

Самым большим недостатком ценного сберегательного сертификата на предъявителя Сбербанка России считается то, что в случае его утери любой желающий может воспользоваться правом на обналичивание.

Заключение

Сегодня в России один из самых надежных способов сэкономить в банке — это купить сбер. сертификат. Процедура довольно проста и требует только обращения в банк и покупки ценной бумаги. В остальном сертификат аналогичен обычному вкладу, но имеет ряд особенностей.

Сберегательная книжка Сбербанка в 2019 году начисляет проценты только на ранее выданные копии. В 2018 году диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала выпускаться с июля в силу закона.Могу ли я купить сертификат сейчас, как обналичить его и какая процентная ставка будет действительна на момент погашения?

Сберегательная книжка Сбербанка — что это

Сберегательная книжка на предъявителя — ценная незарегистрированная бумага (неважно, кто ее использует). С одной стороны, это подтверждает, что средства были зачислены на банковский счет, с другой — дает право держателю бумаги получить эти деньги.

Простыми словами — если у вас на руках удостоверение на предъявителя Сбербанка, вы можете обменять его на деньги, обратившись в отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продавал сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимал их на хранение. Доступен только выкуп и обналичивание ценных бумаг, находящихся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

  • Номинал — «закрепленная» за ней сумма;
  • Процентная ставка и период размещения денег;
  • Сумма процентов, подлежащих выплате на дату погашения;
  • Подробная информация об отделе, в котором был сделан взнос;
  • Серия и живая печать банка.

Сам бланк справки отпечатан в типографии Государственного Знака и имеет государственную защиту от подделок.

Оборотная сторона сертификата

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: «тела» и корешка (разделенных пунктирной линией), последняя передается держателю при выкупе, основная часть остается в банке, подтверждая факт вывода денег.

По правилам не допускаются помарки и поправки при заполнении неличного сертификата — в этом случае банк может не принять бумагу к выкупу и права на нее придется восстановить в судебном порядке, если внутренняя экспертиза не подтверждает подлинность:

Для передачи прав на ценную бумагу достаточно передать форму будущему владельцу.По закону заключение дополнительных соглашений (пожертвований, уступок и т. Д.) Для незарегистрированных сертификатов не требуется.

В 2018 году резко ужесточились правила «наличного» наличного денежного обращения. При выдаче наличных денег со вклада в крупных размерах банки получили право требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы купите сертификат вручную или отдадите его вам — попросите составить договор — это облегчит снятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выдавались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на расчетный счет.

Как использовать незарегистрированную ценную бумагу

Если у вас все еще на руках сертификат выпуска 2018 (или ранее), есть много способов его использовать:

  • Подарить подарок — любой может снимать деньги в отделениях Сбербанка (лучше приложить договор подарка, если сумма большая).
  • Расчет — часто используют форму как способ оплаты товаров и услуг.

Обращаем ваше внимание на то, что выписка ЦБ прямо запрещает такие транзакции.Более того, если вам предлагают оплату под залог — подумайте! Такая сделка будет незаконной, и владелец сможет потребовать обратно сертификат через суд.

  • Ложиться при подаче заявления на получение ссуды или ипотеки;
  • Завещание — в этом случае формы лучше оставить на хранение: например, убрать банковскую ячейку. Включите в завещание всю справочную информацию — так наследнику будет легче снимать деньги.
  • Займ путем выдачи кредитного договора или расписки.
  • Продать — самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив при этом часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Эмиссия и исполнение незарегистрированных ценных бумаг не зря были запрещены на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал значительные риски для экономической стабильности.

Для сознательных людей это был удобный способ сделать ставку выше депозита и сделать оригинальный подарок.

Если у вас все еще есть сертификат на предъявителя, запомните его основные недостатки:

  • Уязвимость — кража, потеря или потеря — это большая неприятность, ведь права придется восстанавливать в судебном порядке. Максимум, что вы можете сделать, это оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но вы не можете их самостоятельно снять без справки. Сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
  • Отсутствие страховки — деньги, зафиксированные на справке, не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт дал им повышенную доходность по сравнению с вкладом)
  • Жесткие условия — досрочное снятие средств обнулится Ваш интерес, а отсутствие продления делает бессмысленным продление сертификата «жизнедеятельность».

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 — 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто — два-три раза в год, следуя ключевой ставке ЦБ.

На сегодняшний день проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018 года:

Купюры всегда действовали одинаково, и можно было выбрать не «круглую», а дробную сумму, например , 12 500 руб.

Находящиеся в обращении сберегательные сертификаты имеют все признаки «твердого» депозита:

  • Без продления (не продлевается). Если сумма не запрашивается, начисление процентов прекращается.
  • Доходы начисляются и выплачиваются только в дату погашения (без капитализации).
  • Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
  • Пополнить нельзя.
  • Ранний спрос лишает «вклада» смысла — прибыль пересчитывается по ставке «Спрос» для физических лиц (0.01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинальной стоимости. При этом на сроке от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была точно такой же, а для получения чуть более высокого процента порог входа начинался с 50 тысяч рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Наивысшие ставки назначались по сертификатам за периоды последних трех лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

Я не могу сейчас конкурировать с такими ставками, но реально выбрать взнос на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Есть как минимум три способа узнать, какой процент действителен для вашего сертификата:

  • Взгляните на лицевую сторону полученного образца — все важные финансовые информация (номинальная стоимость, доходность, размер процентов, срок погашения) отражается в форме;
  • Если вы оформляли сертификат самостоятельно, зайдите в Сбербанк онлайн через пункт меню Другое:

Полный доступ ко всем счетам получают удаленно клиенты, подписавшие Соглашение о банковских услугах.

  • Узнать доходность по справкам ранних выпусков (начиная с 2010 г.) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса для расчета доходов по сберегательным сертификатам для физических лиц нет — да, не нужен.

Вам поможет обыкновенный калькулятор, формула начисления процентов проста, потому что ставка фиксированная на весь период: сумма * процентов / 100 — это доход за год, а потом поделите или умножьте на количество периодов, так что 180 дней равно 0.5 (половина годовой доходности).

То есть на сумму 100 тыс. Руб. Сроком на полгода доход будет следующим: 100 000 * 0,052 * 0,5 = 2600 руб.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше справку могли оформить лица, достигшие 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить их можно неформально — у другого физического лица, заплатив номинальную стоимость и часть процентного дохода.

В этом случае вы берете на себя все риски:

  • Форма может быть поддельной;
  • Продавец может оспорить сделку и потребовать залог. Если дело доходит до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и фактов, на которые оно ссылается.

Сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах, когда проценты по номиналу от 50 тысяч до 1 миллиона на срок 3 года составили 11,25%, будут выгодны для покупки.

Остальное приобретать нет смысла — процентные ставки по вкладам Сбербанка сегодня намного привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательной книжки Сбербанка

Достаточно обратиться в отделение банка, работающее с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма превышает 100 тысяч рублей, лучше заказывать деньги заранее — на 3-5 дней, чтобы не попасть в такую ​​ситуацию:

Лица младше 18 лет могут снимать деньги в обмен на справку без разрешение опекунов или попечителей, только если они приобрели его за свой счет.

Заключение

В 2019 году процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц были несколько выше депозитных ставок. Однако с июля ценные бумаги больше не исполняются и не принимаются на хранение. Выкупать и снимать деньги по удостоверению на предъявителя можно с паспортом, заранее указав, в какое отделение лучше всего обращаться.

Сбербанк резко снизил процентную ставку для вкладчиков

Сбербанк снизил процентные ставки по всем негосударственным вкладам и сберегательным сертификатам, чтобы сохранить свою прибыльность, не отставая от рыночной тенденции скупости вкладчиков в октябре.

Государственный Сбербанк держал депозиты 47% всех вкладчиков в России по состоянию на конец 2011 года, сообщается на сайте банка. Миллионы людей проиграют из-за снижения процентных ставок до 1,25 процентного пункта на прошлой неделе.

Банк был вынужден установить приоритеты после того, как с января по август этого года потерпел 2% -ный убыток своего корпоративного кредитного портфеля, сообщили «Ведомости» в пятницу.

«Ясно, что ценой [снижения процентных ставок по депозитам] может стать сокращение нашей доли на рынке личных сбережений, но сейчас спрос [на ссуды] более важен», — заявил в мае президент Сбербанка Герман Греф.

Стремясь стимулировать спрос со стороны корпоративных заемщиков, Сбербанк уже трижды снижал ставки по кредитам в этом году. Последнее сокращение в конце сентября привело к падению процентных ставок по корпоративным кредитам в среднем на 0,5 процента, сказал заместитель председателя правления Максим Полетаев.

Этот последний маневр приведет к снижению ставок по множеству банковских депозитных счетов в магазинах на 0,25–1 процентный пункт, в то время как ставки по онлайн-депозитам упадут на 0,5–1,25 процентных пункта, а ставки по сберегательным сертификатам — с 0 до 1.25 процентных пунктов.

Наибольшая доходность, которую сейчас предлагает банк, составляет 7 процентов в год по вкладам в рублях, 2,25 процента в год по вкладам в иностранной валюте и 9,3 процента в год по сберегательным сертификатам. В сентябрьском отчете Международный валютный фонд предсказал инфляцию на уровне 6,2 процента в этом году.

В начале октября ряд других банков снизили свои депозитные рейтинги, в том числе Альфа-банк, Уралсиб, Восточный Экспресс, ОТП Банк, Совкомбанк и Ренессанс Кредит.

Средняя максимальная ставка снизилась на 0,15 процентного пункта за первые 10 дней октября до 8,67 процента в 10 крупнейших розничных банках России, по данным Центрального банка.

Однако другие банки, как правило, не снижали ставки так резко, как Сбербанк, и не снижали ставки по всем депозитным линиям.

Hypomakléři s.r.o.

О нас

Hypomakleri.cz s.r.o. является независимым ипотечным брокером, работающим с продуктами всех ипотечных банков Чешской Республики.Благодаря нашему многолетнему опыту обслуживания эмигрантов и международных клиентов, желающих приобрести чешскую недвижимость, мы осознали необходимость предлагать комплексные услуги, охватывающие все требования, связанные с международными сделками с недвижимостью. Наш комплексный сервис, предназначенный для иностранных клиентов и иностранных клиентов, предлагает полное финансирование недвижимости и юридические консультации как иностранным физическим лицам, так и инвесторам в недвижимость.

Также мы предоставляем весь спектр страховых полисов.Hypomakleri.cz — сертифицированный страховой брокер, зарегистрированный в Чешском национальном банке. Мы сотрудничаем со всеми крупными чешскими страховыми компаниями, постоянно расширяя список других страховых партнеров. Наши основные цели — это качество и преимущества для клиентов, поэтому мы применяем строгий отбор страховых компаний-партнеров.

Ing. Мартин Беник

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком 13 лет опыта Направление: ипотека Сертификация для: HB, ČSOB, KB, ČSAS, Sberbank, Moneta ,…

Ing. Люси Кафкова

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком. 10 лет опыта. Направление: ипотека. Сертифицировано для: HB, KB, ČSAS, Sberbank, Moneta, Equa bank …

Mgr. Михал Беник

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком. 10 лет опыта. Направление: ипотека. Сертифицировано для: HB, KB, ČSAS, Сбербанк, Moneta, Equa bank…

Яна Ортова

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком. 3 года опыта. Направление: ипотека. Сертифицировано для: HB, KB, ČSAS, Sberbank, Moneta, Equa bank, …

Mgr. Петра Шихова

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком. 9 лет опыта. Направление: ипотека. Сертифицировано для: HB, KB, ČSAS, Sberbank, Moneta, Equa bank ,…

Ing. Павел Йилечек

Специалист по ипотеке

Сертифицировано Чешским национальным банком. 15 лет опыта. Сертифицировано для: HB, KB, ČSAS, Sberbank, Moneta, Equa bank, Mbank, Wustenrot …

Подробнее о нас

Интервью с Джеймсом Грантом

Итак, золото не только в прицеле коротких продаж и медведей, оно является объектом насмешек.Это смешно. Позвольте мне указать вам, что акции были смехотворными на всех основных минимумах. Во время Великой депрессии люди горько шутили об Уолл-стрит и об акциях. На изнурительном и ужасном медвежьем рынке 1974 года люди не могли вынести слова «акции». Облигации были таким же образом, презирались и высмеивались, как свидетельства о конфискации по минимальным ценам в 1981 и 1984 годах.

ИЛИ: Значит, золото сейчас так для вас?

Грант: Да. В инвестиционном комитете, в котором я работаю, вы не можете поднять этот вопрос без людей — они не могут поднять глаза, они проверяют чистку своей обуви, они не могут смотреть вам в глаза.

ИЛИ: Так что же изменит настроение?

Грант: Цена растет.

ИЛИ: Где еще вы видите ценность? Тебе все еще нравится Россия?

Грант: Да. Я заинтересовался Россией в прошлом году, до того, как было рекомендовано интересоваться Россией. Человек более оправдывающий себя, чем я, мог бы сказать, что это был идеальный шторм. Я скажу, что ошибался. Россия столкнулась с мясорубкой политики Владимира Путина и падающих цен на нефть. Думаю, это было 17 декабря, когда все рухнуло и казалось, что никогда не поднимется.

Сбербанк — крупнейший банк России. Это один из действительно хороших банков в мире. На минимумах он торговался примерно на половину балансовой стоимости, а при скользящем нормализованном соотношении P / E (если применимо слово «нормализованный») он торговался примерно шесть раз. Это давало четыре-пять процентов. Его просто раздавали. Сейчас это не так уж и дешево, но все же очень дешево. Россия и Запад триста лет дрались друг с другом. Это период интенсивного антагонизма.Я не думаю, что это продлится долго. Для меня ценность в конечном итоге важнее геополитики. Фил Фишер, великий апостол инвестирования в акции роста, сказал нам не продавать, опасаясь войны. Возможно, в прошлом году он высказался по этому совету более четко. Я бы оценил что-нибудь из загробного мира. Например: не покупайте перед войной. Так или иначе, я купил себе в декабре изрядное количество Сбербанка. Я владею им, и я ожидаю, что он будет сильно расти. Хороший банк останется хорошим банком. Сбербанк продержался до конца 2008 года более или менее без помощи правительства России.Он выдержит это. Я приписываю его несостоятельности и безвозвратной потере капитала низкую, а не нулевую вероятность.

ИЛИ: Вы рано пришли в Индию, которая имела большой успех. Вы все еще оптимистично оцениваете то, что там происходит?

Грант: Да. Индия — это интересная и вдохновляющая история перспективного долгосрочного роста. Британцы ушли в 1947 году. К несчастью, они оставили свой фабианский социализм в доках, когда садились на корабли, чтобы покинуть страну. Таким образом, за последние шестьдесят с лишним лет индейцы придерживались очень плохого набора экономических идей.Но Нарендра Моди, пришедший как П.М. в 2014 году это большая белая надежда для нас, индийских быков. То, что он отстаивает, ни в коем случае не является чистым капитализмом; он олицетворяет современность, эффективность и уровень предприимчивости, которых индийцы давно не видели. Индийский рынок уже не совсем дешевый, это своего рода средняя оценка, но я в долгосрочной перспективе придерживаюсь позиции «быка» в отношении Индии.

ИЛИ: Как вы думаете, есть лучшая точка входа, чем сейчас?

Грант: Да. Я вложил половину того, что собираюсь инвестировать, в Индию.Я сдерживаюсь. Эти рынки неизменно отступают. Надеюсь, мистер Моди прослужит долго. Надеюсь, его администрацию не запятнал скандал. Я надеюсь, что войны с Пакистаном не будет. Надеюсь, глобальной депрессии не будет. Но что-то произойдет, чтобы предоставить вам лучшую точку входа, чем сейчас.

ИЛИ: Как вы думаете, мы наблюдаем инфляцию или дефляцию в текущих экономических условиях? Или оба?

Грант: Позвольте мне попытаться определить термины. Мы знаем, что такое инфляция — слишком много денег, симптомом которой является общий рост цен.Дефляция — это не совсем обобщенное падение цен. Для меня это кризис задолженности, симптомом которого является падение цен. Но падение цен также может быть следствием совершенствования технологий, когда производство вещей обходится дешевле и, следовательно, дешевле их покупать. Они тоже называют это дефляцией. Но почему бы не назвать это прогрессом?

Сегодня мы вовлечены в то, что центральные банки настаивают на том, что они называют почти дефляцией. Но если цены растут на полтора процента в год, разве это не инфляция? Мне кажется, это так.Есть причины для беспокойства по поводу общей проблемы долга, потому что у нас его так много, и благодаря центральным банкам, большая его часть оценена неверно. В Европе, если вы покупаете мусорную облигацию, доходность, скорее всего, будет начинаться с цифры три. Это не кажется большой компенсацией за риски, присущие очень сильно обремененному бизнесу.

Значит, процентные ставки низкие. У нас много долгов. Существует риск настоящей дефляции, то есть падения цен, вызванного принудительной ликвидацией позиций, долгов.И я думаю, что так много говорят о дефляции, потому что я думаю, что существует много невыраженного беспокойства по поводу долговых проблем мира. Если вы посмотрите на отчет о прибылях и убытках правительства США, если вы назначите более или менее нормализованную процентную ставку чистым федеральным займам, вы обнаружите, что процентный счет больше, чем то, что мы сейчас платим за министерство обороны. Центральные банки, безусловно, помнят о том, насколько катастрофическим будет рост стоимости заимствований для Казначейства.Как Билл Гросс, король облигаций, отметил на недавнем мероприятии Гранта, ФРС переводит почти все проценты, которые он получает от Казначейства, обратно Казначейству. Он спросил, не является ли это уже чем-то вроде дефолта?

Предыдущая страница

Следующая страница

Мега ЦОД Сбербанка получил сертификат Tier III

Южный портовый Дата-центр Сбербанка создан при поддержке BearingPoint

Москва, 10 апреля 2013 г. — Южный портовый дата-центр (ЦОД) Сбербанка получил сертификат надежности Tier III International Uptime Institute.Global Data Center Authority выдает сертификацию Tier III только центрам обработки данных с очень высокими стандартами избыточности и доступности. Сертификат Tier III был предоставлен после анализа результатов пятидневного тщательного тестирования, проведенного в августе 2012 года, когда моделировались различные аварийные ситуации. Все испытания были пройдены, что привело к сертификации не только конструкции и конструкции, но и непрерывной надежной работы этого центра обработки данных.

В сотрудничестве с консалтинговой компанией BearingPoint в области менеджмента и технологий Сбербанк выбрал высокопроизводительную технологическую инфраструктуру энергосбережения, соответствующую современным лучшим мировым практикам.Это позволяет Центру обработки данных Южного порта стандартизировать обслуживание своих банковских процессов и значительно сократить время вывода на рынок новых продуктов банка. BearingPoint был выбран в качестве независимого консалтингового партнера Сбербанка в этом проекте благодаря опыту работы с ведущими банками и финансовыми учреждениями, а также международному охвату и независимому консультированию. Консультанты BearingPoint поддержали процесс создания центра обработки данных Сбербанка, от технико-экономического обоснования и выбора поставщика до разработки решения, внедрения и окончательной сертификации.«Дата-центр Сбербанка — это пример того, как мы можем использовать передовую международную практику, которая отвечает потребностям этих флагманов российской экономики», — прокомментировала Наталья Красноперова, руководитель практики BearingPoint в России и странах СНГ. «Дата-центр, созданный Сбербанком, не только соответствует международным стандартам и требованиям, но, по нашему мнению, может также служить отличительным решением для российских банков, стремящихся к повышению производительности и качества обслуживания».

«Роль независимого эксперта, которую выполняла международная консалтинговая компания BearingPoint, заключалась не только в контроле качества, но и в предоставлении доступа к проверенным знаниям и решениям, предоставленным консультантами компании, которые работали с ведущими международными банками.Это позволило сэкономить время и деньги », — отметил старший вице-президент Сбербанка Виктор Орловский. «Поддержка консультантов BearingPoint была одним из ключевых факторов успеха проекта».

О Сбербанке России

Сбербанк России — крупнейший банк в России, на долю которого приходится почти треть совокупных активов российского банковского сектора. Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером Сбербанка, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс одна голосующая акция.Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. В Сбербанке работают более 100 млн клиентов-физических лиц и около 1 млн предприятий. Банк имеет самую большую дистрибьюторскую сеть в России с более чем 18 000 офисов, а также дочерними предприятиями в 20 странах, включая страны СНГ, Центральной и Восточной Европы и Турцию.

Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.

Официальный сайт: www.sberbank.RU.

О компании BearingPoint

Консультанты BearingPoint понимают, что мир бизнеса постоянно меняется и возникающие сложности требуют интеллектуальных и адаптивных решений. Наши клиенты, работающие в коммерческих или финансовых отраслях или в правительстве, получают реальные результаты, работая с нами. Мы объединяем отраслевые, операционные и технологические навыки с соответствующими собственными и другими активами, чтобы адаптировать решения для индивидуальных задач каждого клиента.Такой адаптивный подход лежит в основе нашей культуры и привел к установлению давних отношений со многими ведущими мировыми компаниями и организациями. Наши 3500 человек вместе с нашей глобальной консалтинговой сетью обслуживают клиентов в более чем 70 странах и взаимодействуют с ними для достижения измеримых результатов и долгосрочного успеха.

Для получения дополнительной информации посетите: www.bearingpoint.com

Сбербанк

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

2018 стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020.Его главная цель — выйти на новый уровень конкурентоспособности, который позволит конкурировать с мировыми технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком как для населения, так и для бизнеса.

Кроме того, 2018 год был относительно хорошим для российской экономики. Рост ВВП составил 2,3%, причем одним из драйверов роста стало увеличение внутреннего потребления на фоне роста заработной платы и роста потребительского кредитования. Российская экономика успешно пережила период рыночных потрясений, связанных с бегством капитала с развивающихся рынков и ростом геополитической напряженности.Инфляция ускорилась до 4,3%, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики со стороны Банка России. Прибыль банков увеличилась по сравнению с 2017 годом и достигла 1,4 млрд рублей — прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

В 2018 году Группа Сбербанка по МСФО показала рекордные результаты — 831,7 млрд рублей. Прибыль на обыкновенную акцию * выросла на 15,4%. Мы достигли рентабельности капитала более 23% и улучшили соотношение операционных расходов к выручке до 34.2%. Наш кредитный портфель вырос во всех сегментах на 16,5%, одновременно улучшив качество.

Финансовые результаты — лишь верхушка айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк. Каждый день мы ставим перед собой и перед организацией задачу создать долгосрочную ценность для вас, наших акционеров, клиентов и партнеров. Наша стратегия сосредоточена на трех приоритетных областях, и я кратко остановлюсь на прогрессе в каждой из них.

Лучший клиентский опыт

и экосистема

В 2018 году мы значительно увеличили масштабы нашей деятельности и расширили клиентскую базу.Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 миллиона, и более половины наших новых клиентов — молодые люди в возрасте от 14 до 21 года. Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 миллиона в основном за счет малого и среднего бизнеса. Каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк своим финансовым партнером.

Ключевым условием для привлечения новых клиентов и поддержания прочных и доверительных отношений с существующими было внедрение персонализированных систем коммуникации в онлайн-каналах, развитие офлайн-каналов, создание лучшего предложения в финансовой и других сферах жизни наших клиентов на основе от понимания их потребностей.

Количество клиентов, использующих цифровые каналы, достигло 65 млн человек и 1,75 млн компаний. Сервисы цифровых решений Сбербанка — одни из самых широко используемых в мире. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» входит в пятерку самых популярных финтех-приложений по количеству скачиваний. В 2018 году наши клиенты могли переводить деньги в другие банки по номеру телефона получателя, пользоваться мобильным приложением SberKids, услугой «Открытки» и многими другими полезными и удобными функциями.Кроме того, наша работа по улучшению функциональности и клиентского опыта не остается незамеченной клиентами и экспертами: по оценке функциональности и клиентского опыта Сбербанк занял первое место в рейтинге Usability Lab.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы, мы трансформируем клиентский опыт в нашей филиальной сети, который по-прежнему пользуется спросом у клиентов. В 2018 году были запущены биометрические сервисы, и мы начали тестирование предложений нефинансовых продуктов.Подразделение «Торговая сеть» стало самостоятельным сегментом управления, а для повышения качества обслуживания клиентов была создана лаборатория клиентского опыта.

Мы продолжаем развивать уникальную инновационную инфраструктуру для развития финансовых услуг в стране, включая эквайринг на транспорте, платежи по штрих-коду и оказание государственных услуг. Наша платформа недвижимости DomClick, на которой размещено более миллиона объектов недвижимости, стала лидером по результатам всенародного голосования в Рунете в 2018 году.Через DomClick мы выдали четверть всех ипотечных кредитов и почти половину всех ипотечных кредитов, выданных в Москве. Более того, все больше людей обращаются к нашей платформе за дополнительными услугами.

В 2018 году мы провели реструктуризацию корпоративного сегмента бизнеса, создав единое подразделение «Корпоративный и инвестиционный бизнес». Для корпоративных клиентов мы развиваем экосистему на базе Сбербанк Бизнес Онлайн. Для удобства ведения бизнеса мы предлагаем 30 небанковских услуг, которыми в прошлом году воспользовались более 300 тысяч / 300 тысяч предпринимателей.

В рамках развития экосистемы весной 2018 года мы вышли на рынок электронной коммерции, создав СП Яндекс.Маркет, а позже запустили новые платформы Beru.Ru и Bringly.ru, которые нацелены на предоставление лучших предложений для клиентов. как от российских поставщиков, так и с международных торговых площадок.

Технологическое лидерство

Скорость нашего развития и способность удовлетворить самые взыскательные требования наших клиентов зависят от качества и масштаба нашей технологической трансформации.Долгосрочная жизнеспособность Сбербанка зависит от сегодняшних инвестиций в новую технологическую платформу, искусственный интеллект и кибербезопасность.

Создание новой технологической платформы — один из самых амбициозных технологических проектов не только в России, но и в мире. Платформа создана при участии ведущих мировых экспертов и самых талантливых специалистов Сбербанка. Команда, реализующая этот проект, была значительно усилена в 2018 году. Кроме того, мы приняли решение о совместной ответственности бизнес-подразделений и технологических отделов за успешную реализацию.В 2018 году были достигнуты ключевые технологические свойства платформы: надежность, масштабируемость, независимая многопрофильная разработка, подготовлены к тиражированию первые фабрики продуктов. В 2018 году и в начале 2019 года мы перенесли часть функционала на новую платформу.

Сбербанк уже несколько лет занимается разработкой решений на базе технологий искусственного интеллекта. С помощью программных роботов мы принимаем решения о кредитовании, идентификации и других сферах нашей повседневной деятельности.В 2018 году мы решили объединить все инициативы, направленные на развитие искусственного интеллекта, в рамках программы AI Transformation. В результате реализации этой программы, которая займет несколько лет, технологии искусственного интеллекта будут использоваться в каждом из наших процессов и в каждом продукте.

Мы активно развиваем наши компетенции в области кибербезопасности. И уже сегодня Сбербанк — признанный лидер в области кибербезопасности. В 2018 году мы защитили инфраструктуру банка и создали механизм превентивного реагирования на возможные угрозы.Кроме того, мы активно работаем с корпорациями, государством и клиентами над развитием киберграмотности. Летом 2018 года мы организовали первый Международный конгресс по кибербезопасности в России, который собрал несколько тысяч участников из более чем 50 стран мира.

Люди с новыми навыками

в эффективных командах

Радикальные изменения, которые мы приняли для преобразования нашей компании в технологическую организацию, требуют полной самоотдачи от нашей команды.Потенциал Сбербанка напрямую зависит от потенциала всех членов команды и качества их взаимодействия. Ключевым фактором в разработке среды для совместной работы было наше решение осуществить гибкую трансформацию, направленную на гибкую разработку 100% продуктов и услуг как для внешних, так и для внутренних клиентов.

Успех нашей трансформации напрямую зависит от уровня эффективности инвестиций в человеческий капитал. Сбербанк предлагает разнообразные образовательные программы, в том числе в Корпоративном университете.В 2018 году 34 тысячи руководителей и 213 тысяч специалистов прошли различные обучающие программы и курсы.

В 2018 году мы запустили проект «Школа 21», направленный на подготовку инженеров и специалистов IT-индустрии. Мы надеемся, что школа сыграет значительную роль в технологическом развитии нашей страны, и наша цель — чтобы выпускники работали в нашей экосистеме.

Мы по-прежнему сосредоточены на развитии корпоративной культуры активного отношения.Важным элементом этого стал запуск нашего корпоративного акселератора стартапов, где сотрудники получают поддержку в развитии собственного бизнеса с перспективой присоединения к экосистеме банка.

Мы стремимся к высокому уровню ответственности и профессионализму внутри организации. Мы соблюдаем требования законодательства во всех юрисдикциях, где мы работаем. Соблюдение принципов и стандартов Кодекса корпоративной этики Сбербанка подтверждено международной сертификацией системы комплаенс-менеджмента банка на соответствие международным стандартам качества ISO.

Я бесконечно благодарен нашим сотрудникам, которые вносят свой вклад в преобразование Сбербанка. Нас объединяет общее стремление к постоянному развитию. Мы хотим превратить банк банк / банк в высокотехнологичную компанию и сделать ее лучшей в мире. И я считаю, что это достижимо.

Мы можем изменить страну к лучшему и гордиться тем, что являемся частью этой важной для россиян экосистемы во имя Сбербанка.

Продажа стратегических интересов Сбербанка и России

Центральный банк и Министерство финансов
подготовили законопроект о продаже Банком России своих
контрольный пакет акций Сбербанка (50% + 1 акция) принадлежит Правительству в лице
Фонд национального благосостояния (ФНБ).Каковы мотивы этой сделки и ее
подразумеваемое? Invest Foresight обсудил это с финансовым аналитиком Сергеем.
Хестанов, доцент Академии национальных
Экономика и государственное управление (РАНХиГС), советник генерального директора «Открытие Брокер».

Кредит: Алексей Куденко | РИАН

— В объявлении говорится, что акции будут продаваться на рынке
цена, которая, по текущим данным Сбербанка, составляет почти 3 трлн рублей (47 млрд долларов).
котировки акций. Если банк по-прежнему контролируется государством, зачем?

— Действительно, ничего действительно важного не происходит, от
экономическая перспектива.Я бы сказал, что внимание к сделке во многом связано с
к большой фигуре. Фактически, банк выводится из одного государственного «кармана».
к другому. Это, конечно, упрощенная версия событий, потому что согласно
По закону Центральный банк является независимым учреждением.

Я думаю, для этого есть три причины
решение. Первый — стратегический. Во время кризиса 2008 года все центральные банки
по всему миру пришлось покупать довольно широкий спектр активов, в основном финансовых
единицы (российский регулятор был даже не первым).Как ситуация
вернулись в норму, они начали распродавать эти активы — плавно и
постепенно — чтобы освободить остатки. Процесс все еще продолжается. Так что это
решение — это часть мирового тренда. Цель — освободить Банк России
от формально непрофильных активов.

Во-вторых, если посмотреть отчеты Сбербанка в
в последние годы у него хорошие финансовые показатели, такие как дивиденды и акции.
Цены. Так что эту сделку можно рассматривать как способ инвестирования Фонда национального благосостояния.
Деньги. Все равно вкладывать предполагается, и Сбербанк показывает хорошую доходность.

Третья причина меньше, но я бы не стал
полностью исключить это тоже. Возможно, это прямо или косвенно связано
с управлением рисками в отношении потенциальных санкций. Кажется маловероятным
меня, но они могут делать это на всякий случай.

— Минфин планирует получить
деньги на сделку из Фонда национального благосостояния РФ. Центральный банк
законное право на ведение хозяйственной деятельности. Означает ли это, что даже если
бюджетные деньги перекладывают из одного кармана в другой, ЦБ выиграет
из сделки?

— Деловая активность не важна для
Центральный банк.Кроме того, Банк России предоставит взамен
контрольный пакет акций Сбербанка с регулярными дивидендами, цена которого растет…
В целом, ничего подозрительного в этой сделке нет. Смотри, есть акции
которые принадлежат Центральному банку. Банк России передает их в
Фонд национального благосостояния, управляемый Правительством России, получает деньги.
Сделка совершена по рыночной цене. Это обычная операция. Естественно,
Статус ЦБ особенный, есть много юридических нюансов.Но все
Центробанки в мире такие же.

— Может ли эта сделка стать первым шагом к
приватизация Сбербанка?

— Теоретически. Иногда год и больше
проходит до того, как становится понятно, почему была заключена сделка.

— Мог ли Сбербанк потерять клиентов из-за этого
иметь дело? Люди привыкли этому доверять, приносят деньги и даже соглашаются снизить
процентные ставки по депозитам, чем в других банках…

— уверяю вас, клиенты не почувствуют
последствия этой сделки.Что касается уверенности россиян в том, что Сбербанк — самый
надежно… АСВ работает одинаково со всеми банками. Это
в наше общество еще с советских времен укоренилось, что Сбербанк — это
самый надежный банк. Это когнитивная инерция. Фактически, с юридической точки зрения
По мнению авторов, Сбербанк ничем не лучше и не хуже любого другого крупного банка. И это
такой же надежный, как и другие крупные банки.

Но обычный человек этого не видит и
продолжает ходить в Сбербанк. Там работают умные люди, которые видят, что люди держат
принося им деньги, так зачем беспокоиться и платить больше? Банки повышают процентные ставки
когда им нужны деньги.В конце 2014 — начале 2015 года резко выросли процентные ставки. А также
когда было достаточно денег, они снова упали. Так денежная
рынок работает.

Следовательно, в сделке нет трагедии.
между Центральным банком и Правительством. Это чисто техническая сделка
и никаких последствий это не повлечет. Они просто решили изменить
структура собственности. Фонд национального благосостояния является государственным органом, а Фонд национального благосостояния
ЦБ является юридически независимым, но де-факто (учитывая, что это российский
Президент, который назначает главу Центрального банка) также принадлежит государству.Так как они сказали,
изменение порядка добавления не меняет суммы.

Елена Скворцова

.