Можно ли по чужому паспорту взять кредит: На мой паспорт взяли кредит, что делать?

кому грозит кабала — Рамблер/финансы

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть.

«Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные.

«Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные.

«И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы.

«Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Разъяснение: Могут ли мошенники взять кредит по чужому паспорту? — Новости Тулы и области


Истории о том, что по документам постороннего человека мошенники оформили заем, мы слышим не часто. Впрочем, и эти редкие случаи заставляют забеспокоиться и перепроверить, на месте ли паспорт. Как обезопасить себя от чужих долгов.


возможно ли это вообще?


Опасаться, что в банке кто-то по вашим документам оформит кредит, не стоит. Это практически невозможно, потому что в каждой кредитной организации есть серьезная многоступенчатая система проверки клиентов. Личность заемщика удостоверяется двумя сотрудниками банка, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. Кроме того, представители банка обязательно проверяют по базе паспортов, не числится ли документ утерянным или украденным.


Получить в банке кредит по чужому паспорту можно только в одном

случае — если аферист вступил в сговор с менеджером.


Другое дело, если преступники оформляют заем через удаленный сервис — например, через сайт микрофинансовой организации. Конечно, добросовестные компании будут запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта, а также скан-копию паспорта, заверенную собственноручно или нотариусом. Однако не все сервисы онлайн-займов серьезно проверяют клиентов, у некоторых системы оценки заемщиков практически отсутствуют: заполнил анкету, указал паспортные данные и этого достаточно.


что делать?


Что делать, если вы потеряли паспорт или его у вас украли? Следует сразу же отправиться в полицию и написать заявление, а также обратиться в бюро кредитных историй, чтобы проверить, не числятся ли за вами кредиты или займы, которых вы не брали. Если преступники успели оформить заем на вас, напишите заявление в банк или МФО о факте мошенничества, приложив к нему документы из полиции об утрате паспорта. Также следует направить жалобу в Банк России.


— Сегодня мошенники придумывают все новые способы, чтобы выманить паспортные данные у человека. И для этого совсем не обязательно воровать сам документ. Украсть персональные данные могут и через ваш компьютер — с помощью вредоносного программного обеспечения. Именно поэтому нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. И лучше не хранить фото документов на телефоне, — отмечает Дмитрий Новиков, управляющий Тульским отделением Банка России.


Специалисты рекомендуют гражданам периодически запрашивать свою кредитную историю, чтобы понимать, все ли в порядке с личным финансовым досье. Тем более, что бесплатно это можно сделать два раза в год.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

05.03.2020

  1. Как взять микрозайм по чужому паспорту
  2. Кто находится в группе риска
  3. Как мошенники получают доступ к чужим паспортам
  4. Можно ли обезопасить себя?
  5. Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит
  6. Каким должен быть список действий подставленного человека
  7. Что нужно для доказательства своей непричастности
  8. Остерегайтесь мошенников
  9. Как узнать о наличии у себя долгов

С учетом облегченной процедуры
оформления кредитов через интернет уже никого не удивляют случаи оформления займа по чужим
документам. При наличии определенных навыков получить деньги таким
образом можно даже во время личного визита в офис компании. Несмотря на то, что
банковская система является достаточно бюрократичной и при оформлении требуют
оригинал паспорта, чтобы снизить собственные риски и защитить граждан от
мошенников, у злоумышленников есть разные схемы, которые позволяют обманывать не
только сотрудников кредитных организаций, но и их службы безопасности.

Как взять микрозайм по чужому паспорту

Законных методов взять кредит на чужой паспорт в
финансовых учреждениях нет. Все способы, которые на сегодня используются,
являются нелегальными, и их насчитывается огромное число.

Среди наиболее распространенных схем
обмана можно выделить следующие:

  • сотрудничество
    между злоумышленником и работником кредитного учреждения. Работать может и
    целая преступная группа, включающая в себя оператора, который отвечает за
    оформление документов, кассира и представителя службы безопасности;
  • нечестный
    банковский работник может оформить на клиента большую сумму, чем тот хотел,
    либо включить в договор какие-то дополнительные услуги, а средства забрать
    себе. Это не самая популярная схема, но она имеет место, а значит, следует
    внимательно изучать бумаги и периодически отслеживать собственную кредитную
    историю;
  • использование
    займа в режиме онлайн.
    МФО все чаще принимают заявки и выдают средства в дистанционном формате. И для
    этого нужен лишь скан паспорта.

Кто находится в группе риска

Каждый человек, который хотя бы раз предоставлял куда-либо копию своего паспорта, находится в группе риска. Еще больше рискуют все те, кто по долгу службы или другим причинам регулярно предъявляет документы в разные организации или пересылает их по почте.

Еще в меньшей безопасности находятся индивидуальные
предприниматели, поскольку их персональная информация вообще часто размещается в
открытом доступе. Кроме того, ИП постоянно подписывают договоры с различными
организациями, а значит, много кому показывают документы.

Также высока вероятность столкнуться с
неприятностями у владельца
документов, который их потерял. В этом случае даже своевременное
вмешательство и обращение в полицию для признания утерянного документа недействительным
может не помешать мошенникам взять
займ на чужой паспорт. И дело здесь не в том, что они воспользуются
копией, просто аферисты научились быстро менять фотографии в чужих документах.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть
конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

  • специально
    украсть паспорт с корыстной целью;
  • найти
    потерянные документы;
  • купить
    необходимые данные в интернете;
  • получить
    копии обманным способом через интернет;
  • получить
    личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и
получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются
знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт
можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых
организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение
заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Можно ли обезопасить себя?

Если в какой-то ситуации у вас просят
копию паспорта, убедитесь, что деятельность организации, которой вы его
предоставляете, подпадает под закон о персональных данных. Это обстоятельство хотя
бы увеличивает шансы на то, что ваши данные больше нигде не окажутся, поскольку
компания в таком случае будет нести за это ответственность. Не забывайте, что
продажа персональной информации злоумышленникам и оформление кредита на чужой паспорт является
реальностью и встречается довольно часто.

Если хотите выбросить бумажную копию
документа, пропустите ее через специальное устройство для измельчения бумаги
или сами порвите на мелкие кусочки. Возьмите в привычку следить за электронными
файлами, содержащими персональную информацию: не выкладывайте их в социальных
медиа и не размещайте в облачных пространствах с публичным доступом. Отправляя
данные по электронной почте, удостоверьтесь, что доступ к вашему ящику
ограничен надежным паролем.

Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит

Если на человека оформят займ, он узнает
об этом не сразу, а лишь тогда, когда к нему обратятся коллекторы или судебные
приставы. Задолженность к этому времени, с учетом начисленных пеней и штрафов, может
оказаться уже немаленькой. В такой ситуации нужно знать, что соглашаться с
выплатой долга нельзя ни в коем случае, даже если вам поступают неоднократные предупреждения
и даже угрозы.

Будьте готовы к тому, что доказать свою
непричастность к оформленному займу будет довольно проблематично, ведь обязательства
по выплате первым делом в любом случае ложатся на потерпевшего. Но законному владельцу
документов не стоит пасовать — нужно бороться, задействуя все возможные способы,
подтверждая свою правоту любыми доказательствами.

Каким должен быть список действий подставленного человека

  • первым
    делом необходимо обратиться в кредитное учреждение, в котором был получен займ,
    чтобы полностью выяснить все обстоятельства. Согласно ФЗ № 115, организация
    должна предоставить личное дело из своего архива;
  • также
    следует обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы изучить свое досье. Раз в
    год каждый человек может ознакомиться с такими сведениями совершенно бесплатно;
  • обратиться
    в полицию и заявить о факте подделки документов;
  • обратиться
    в суд и предъявить претензии кредитной организации, в которой злоумышленник получил
    заемные средства, используя чужой паспорт. Иск необходим для того, чтобы
    финансовое учреждение отказалось от своих претензий к вам;
  • еще
    один вариант — воспользоваться услугами частного детектива, чтобы
    самостоятельно расследовать дело. С его помощью можно будет выяснить, бывали ли
    такие случаи в этой организации в прошлом, и найти подельников злоумышленника.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно
доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо
сопоставить его дату с датой получения кредита.

В сведениях заключенного договора и
использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При
выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы
переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки,
восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию,
доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет,
что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов
средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов,
попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Остерегайтесь мошенников

Вопрос, можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, остается
актуальным по сей день. Кто-то с удивлением обнаруживает необъяснимый долг на
свое имя, а кто-то, узнав про такие случаи, хочет обезопасить себя и побольше
узнать об этом. Несмотря на то, что банковские системы становятся более
развитыми, случаи, когда лица оформляют кредит на чужой паспорт онлайн, встречаются до сих
пор.

Финансовые организации заинтересованы в предотвращении мошенничества, как и заемщики. Поэтому они регулярно устраивают обучающие семинары для своего персонала и развивают как внутренние, так и внешние каналы защиты. Чтобы чувствовать себя в большей безопасности, старайтесь придерживаться перечисленных в статье рекомендаций и при любых подозрениях не пускайте дело на самотек. Если с вами случилась такая ситуация, как можно быстрее обращайтесь в судебные инстанции и подключайте к делу любые средства, позволяющие доказать собственную невиновность.

Как узнать о наличии у себя долгов

У любого гражданина РФ есть возможность раз
в год запрашивать о себе досье в Бюро кредитных историй. Так можно бесплатно
получить сведения о любых сделках с кредитными организациями, в
какое время, в каком банке и на какую сумму был получен кредит или микрозайм,
был ли он возвращен. В досье также содержится информация о просрочках и
действующих долгах.

Кирилл Краснюк,

эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту? | ХОЧУ ДЕНЕГ

В обществе бытует мнение, что на чужой паспорт можно легко оформить кредит, но есть и такие люди, которые скептически относятся к данным утверждениям и не верят в подобное. Но если посмотреть на статистику полиции, то в течении календарного года только в одном регионе России фиксируются около 100 случаев, когда по чужим документам пытаются оформить кредитный займ денежных средств.

Фото из открытых источников

Кредит по чужому паспорту в офисе банка

К счастью, лишь по одному найденному или ворованному паспорту оформить кредит в отделении банка не получится. Сотрудник банка потребует как минимум второй документ, это может быть справка с работы о доходах за крайние 6 месяцев, СНИЛС или водительское удостоверение. Даже человек, который является клиентом банка по зарплатному проекту, не сможет оформить кредит лишь по одному паспорту, ему придётся предъявить зарплатную дебетовую пластиковую карту.

Несмотря на максимальное упрощение по выдаче кредитов со стороны банков, сотрудники кредитных отделений специально обучены определять личность, которая хочет взять кредит. Опытный сотрудник заподозрит что-то неладное и потенциальному клиенту будет дан отказ.

Единственным способом для оформления кредита в отделении банка может стать связь между сотрудником банка и клиентом, обратившемся за кредитом.

Оформление кредита по чужому паспорту через интернет сервисы

Банки на сегодняшний день стараются максимально упростить все бюрократические моменты и часто выдают займы онлайн в своих интернет сервисах и через онлайн банкинг. Тут надо понимать, что в режиме онлайн вам дадут лишь предварительное решение по выдаче кредита, а чтобы получить деньги на руки, всё-равно придётся сходить в отделение банка с несколькими документами. Таким образом, получение кредита онлайн мало чем отличается от выдачи кредита в режиме офлайн.

Как обезопасить себя от мошенников?

Совет прозвучит банально – храните свои документы в надёжных местах, никогда не оставляйте документы на работе или ещё где-то и систематически проверяйте их наличие. Также не раскрывайте данные своего паспорта, не пересылайте фото документов малознакомым людям и не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах.

Фото из открытых источников

Если мошенники уже оформили кредит на ваше имя, что делать?

Если вдруг вам прозвонили с банка или кредитной организации и попросили погасить задолженность по кредиту, который вы не оформляли, самое главное не паникуйте, составьте письменную претензию о том, что вы не брали никаких кредитов. Банк будет обязан совместно со своей службой безопасности и полицией начать расследование по факту мошенничества. В данной ситуации пострадали от злоумышленника не вы, а сам банк, так как именно банк потерял свои средства и стал жертвой злоумышленников.

Параллельно необходимо будет обратиться в полицию и вам. Суть обращения должна заключаться в том, что вам стал известен случай мошенничества, в котором кто-то задействовал ваше имя для получения денежных средств. Обязательно предоставьте копию претензии ранее написанной в банк.

Если банк будет настаивать на погашении задолженности именно вами, то смело обращайтесь в суд, в суде установят все материалы дела, где будет информация о дате выдачи кредита, с какого номера происходило обращение в банк и на какой расчётный счёт переводились деньги злоумышленникам. Само собой, что ни номер телефона, ни расчётный счёт к вам никакого отношения иметь не будут, поэтому в этом деле победа будет на вашей стороне.

Статья получилась немного грустной, но в тоже время полезной. Обладать подобной информацией необходимо каждому! Если было полезно и интересно, ставь лайк 👍 и делись мнением в комментариях ✍️.

Читай ещё пару интересных материалов:
→ Как вырваться из категории «бедного» населения? Ёмко и практично.
→ Как деньги портят человека? И портят ли вообще?

Подписывайся на канал ХОЧУ ДЕНЕГ, чтобы не пропустить новые статьи!

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

С развитием онлайн кредитования вопрос получения онлайн кредита по чужим документам стал все чаще волновать людей, поскольку никто не хочет стать жертвой мошенничества.

В отличие от банков, в которых перед получением кредита требуется личное присутствие и предоставление оригиналов документов для идентификации заемщика, сервисы онлайн кредитования осуществляют идентификацию заемщика удаленно на основании копий документов.

И в данном случае риск получения онлайн кредита по документам другого человека зависит от того, насколько серьезно микрофинансовая компания подходит к вопросу идентификации нового заемщика и хранению персональных данных своих клиентов.

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников и не допустить подпадание ваших документов в руки мошенников, используйте следующие меры предосторожности:

  • не соглашайтесь оформить онлайн кредит на свое имя, даже если об этом у вас просит близкий знакомый или родственник
  • не предоставляйте вашу платежную карту третьим лицам для получения онлайн кредита
  • если вы потеряли паспорт, сразу же заявите об этом в органы полиции
  • никогда не оставляйте свои документы в залог и не отдавайте их никому даже на короткое время во избежание риска, когда с ваших документов могут быть сделаны копии
  • периодически проверяйте свою кредитную историю, даже если вы никогда не пользовались услугами онлайн кредитования. По закону вы имеете право раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в любом из бюро кредитных историй. Если же вы активный клиент сервисов онлайн кредитования, подключитесь в бюро кредитных историй к услуге смс уведомления. В таком случае при попытке получения кредита по вашим документам, вам придет смс уведомление и вы сможете своевременно среагировать на этот факт

В системе Loany используется сложный многоступенчатый алгоритм автоматической идентификации клиента, направленный на борьбу с мошенничеством и использованием чужих документов, чужих платежных карт для получения онлайн кредита.

Таким образом, практически исключены случаи использования чужих документов для получения онлайн кредита.

Если все-таки вы узнали из своей кредитной истории, что на ваши документы получен кредит без вашего ведома, напишите заявление, указав ваши ФИО, ИНН, серию и номер паспорта и отошлите его в службу поддержки клиентов на [email protected]

Мы тщательно проверим всю информацию и в случае обнаружения использования ваших документов другими лицами при получении кредита, мы сами уведомим коллекторов, Бюро кредитных историй и подадим заявление в полицию на лицо, которое использовало ваши документы в мошеннических целях.

Согласно ст. 190 Уголовного кодекса мошенничество – это завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием. Под действие данной статьи подпадают в том числе и действия по использованию чужих документов с целью получения кредита (денежных средств), принадлежащего финансовому учреждению.

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца

Учитывая упрощенную схему получения кредитов через интернет, возможность оформления займа на чужое имя сегодня никого не должно удивлять. При определенной сноровке и навыках, взять кредит на чужой паспорт не составляет труда даже в отделениях банка при личной явке. Мошенники пользуются различными серыми схемами и успешно обманывают сотрудников банка до сих пор, несмотря на наличие профессиональной службы безопасности.

Содержимое страницы

Важно! Подобные действия влекут за собой наказание в виде уголовной ответственности по статье подделки документов.

Как такое возможно

Положительный ответ на вопрос, можно ли взять кредит на чужой паспорт, очевиден. Но сам факт возможности такого явления в современном мире иногда вызывает недоумение. Сталкиваясь с подобными явлениями, банковские учреждения с каждым годом совершенствуют систему проверок, повышают профессионализм сотрудников службы безопасности, корректируют внутренний регламент, обеспечивая таким образом безопасность потребителей и своих клиентов. Но вместе с тем, в условиях жесткой конкуренции и в борьбе за выживание, количество микрофинансовых организаций растет как на дрожжах. Да и мошенники не дремлют, а находятся в постоянных поисках новых методов обмана и способов легкого обогащения. В совокупности все эти факторы создают благоприятную почву, чтобы беспрепятственно оформить кредит по чужому паспорту.

Почему это возможно:

  1. Обратив внимание на требования для оформления микрозаймов через интернет, несложно догадаться, что это одна из ниш легкого и быстрого заработка для недобросовестных людей. Чтобы получить деньги на карту за 5 минут, достаточно указать элементарные данные, которыми несложно завладеть: ФИО, паспортные данные, телефон, место работы. Часто на таких сайтах не требуют даже верификации, да и если потребуют, мошеннику несложно отправить скан чужого паспорта по интернету.
  2. Большая текучесть кадров в банковских учреждениях также благоприятно влияет на развитие подобной незаконной деятельности. Вследствие недостаточной компетентности и неопытности банковского сотрудника, его несложно обмануть, подложив поддельный документ.
  3. Низкий уровень моральных качеств и необходимость выживания в условиях жестокого мира и нестабильной экономики подталкивает немало людей к идее переступить закон, несмотря на наличие уголовной ответственности. Так появляются мошенники – искатели легких путей заработка и недобросовестные банковские работники, которые являются их подельниками в проворачивании совместных махинаций.
  4. Халатное отношение обычных людей к своим персональным данным. Потребители часто оставляют свои контактные данные и даже загружают сканы документов на сомнительных интернет-ресурсах, соглашаются предоставить ксерокопии документов в тех или иных учреждениях по необоснованным просьбам и т.п., игнорируя предупреждения о том, что делать этого не стоит. При утере документов люди не спешат сообщать об этом в нужные инстанции, предпочитая просто оформить новые копии.
  5. В век стремительного развития интернет-технологий найти в продаже можно что угодно, в том числе различные виды поддельных документов. Полиция и госслужбы просто не в состоянии контролировать и пресекать такие действия, так как обмен и расчеты ведутся через интернет между пользователями с разных точек планеты.

Эти и другие возможности интернета (несложно найти подельника, завладеть персональными данными разными способами, провести процедуру оформления в режиме онлайн) привели к тому, что оформление кредитов по чужим данным стало нередким явлением.

Схемы действий мошенников

С усилением контроля службами безопасности, все изощреннее становятся и методы действий мошенников. Среди наиболее популярных схем мошенничества можно выделить:

  1. Оформление микрозайма через интернет по чужим документам или данным паспорта.
  2. Оформление кредита в отделении банка на чужой паспорт, выдавая себя за его хозяина.
  3. Оформление потребительских займов с участием подельников в банке.

Микрозайм через интернет за 5 минут

Финансовых организаций, предлагающих взять ссуду за 5 минут в режиме онлайн, предостаточно. Злоумышленнику, имеющему данные чужого паспорта или ксерокопию этого документа, нужно только:

  1. Зарегистрироваться на сайте кредитора по чужим данным.
  2. Заполнить анкету, указав имеющуюся информацию.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Получить средства на счет.

Более бдительные организации перечисляют денежные средства только на именные карты, данные владельца которой совпадают с анкетными данными, указанными в заявке на кредит. Этот факт хоть как-то защищает потребителей от мошенников. Но часто такие схемы махинаций поставлены на поток и злоумышленникам не составляет труда взять кредит на паспорт чужого человека в режиме онлайн, виртуозно обходя подобные препятствия и получая деньги на собственные счета.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Получение кредита по чужому паспорту

Более продвинутые мошенники умудряются взять кредит по чужому паспорту прямо в отделении банка, выдав себя за другого человека. В таких случаях применяются следующие виды обмана:

  1. Находится человек, похожий на владельца паспорта.
  2. Внешность обманщика изменяется под внешность человека с фотографии на паспорте.
  3. Фотография в документе заменяется на другую.
  4. Мошенник уговаривает сотрудника банка оформить заявку по ксерокопии паспорта, приводя доводы, что его паспорт в данное время проходит процедуру замены или убеждая, что сейчас его нет, но есть цветной скан в телефоне и т.п.

Понятно, что неопытного сотрудника можно ввести в заблуждение и пройти процедуру кредитования без препятствий.

Совместная махинация с подельником в банке

Такие случаи известны практике, и их немало. Сотрудники банка могут помогать мошенникам оформлять кредиты по чужим паспортам, получая за это свою долю с выданных денег. В данной ситуации все происходит быстро и без проблем: кредитный менеджер просто принимает документы, не обращая внимания на фотографию, или оформляет сделку задним числом.

Важно! По документам постороннего человека чаще всего оформляются потребительские кредиты, так как их несложно оформить, и банки охотно предоставляют их заемщикам по высоким процентным ставкам.

Как мошенники получают чужие данные

Для оформления кредита в любой финансовой организации требуется предоставить определенный пакет документов, данные которых нужно подтвердить. Основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение места работы со стажем не менее 6 месяцев.
  3. Подтверждение официальных источников доходов.

Как аферисты получают данные паспорта:

  1. Намеренно крадут документ с конкретной целью.
  2. Находят потерянный паспорт.
  3. Покупают паспорт в интернете у «черных» продавцов.
  4. Получают сканы и ксерокопии путем обмана через интернет.
  5. Завладевают персональными данными с помощью компьютерных вирусов.

Для подделки и получения остальных документов (трудовой книжки, справок о доходах) привлекаются связи и третьи лица – сообщники. А если учесть, что распространенным предложением кредитных учреждений является «кредит по паспорту» без подтверждения доходов, то становится ясным, что оформить его мошенникам проще простого.

Важно! Чаще всего подобные махинации проводятся целыми группировками. Их незаконная деятельность поставлена на поток, у них везде есть свои связи и им несложно предоставить информацию в заявке по займу, которую подтвердят по телефону на другом конце провода.

Что делать, если на ваш паспорт оформили кредит

Об оформленном кредите на свое имя жертва узнает не сразу, а только тогда, когда к нему начинают приходить коллекторы или судебные приставы. Сумма долга к этому моменту может быть уже внушительной вместе с начисленными неустойками и штрафами. В подобных случаях, важно понимать, что ни в коем случае нельзя соглашаться выплатить долг, несмотря на предупреждения и угрозы.

Важно! Часто свою непричастность к оформленному кредиту доказать очень сложно, поэтому обязанность по выплате долга так или иначе ложится на жертву. В этих случаях нельзя сдаваться и нужно бороться всеми средствами, собирая любые доказательства своей невиновности.

Действия подставленного заемщика должны быть следующими:

  1. Обратиться в банк, в котором был оформлен займ для полного выяснения обстоятельств. По Федеральному закону России №115 п.4.ст.7 от 07.08. 2001 кредитор обязан выдать личное дело из архива для ознакомления, так как такие данные должны храниться не менее 5 лет с момента идентификации личности.
  2. Получить кредитную историю из специального БЮРО. Один раз в год любой потребитель может получить информацию на бесплатной основе.
  3. Написать заявление в полицию по факту подделки документов.
  4. Подать иск в суд на банк, в котором мошенник смог оформить кредит по паспорту с чужими данными. Иск нужно подать для того, чтобы кредитор отозвал свои претензии к вам.
  5. Нанять частного детектива для самостоятельного расследования дела (он может выявить факты неоднократных подобных случаев в данном учреждении и выйти на след подельника мошенников в банке).

Обращение в банк и написание заявления может не дать положительных результатов, поскольку это учреждение – заинтересованное лицо. Банк также обманут, как и вы, и он преследует свои интересы – вернуть выданные в долг деньги. И для него часто неважно, с кого «выбивать деньги». Поэтому в таких случаях рекомендуется действовать сразу через суд.

Как доказать свою непричастность суду:

  1. Доказать факт утери документов. Если вы заявляли об утере паспорта, сопоставить дату заявления с датой оформления займа.
  2. Изучить материалы дела и данные договора со всеми документами. При выявлении несоответствия в данных (к примеру, пропущена одна буква в фамилии, есть следы переклеивания фотографии), доказывать их непричастность к вам.
  3. Уточнить дату и место подписания договора, восстановить хронологию, где вы были в это время и представить доказательства суду, что вас не могло быть в это время в указанном месте (к примеру, билеты, свидетельские показания, что вы были в другом месте, работали или учились в другом городе и т.д.).
  4. Заказать экспертизу почерка и доказать, что подписи на документах ставили не вы.
  5. Доказать, что вы не получали никаких денег от банка. Представить список оформленных на вас карт, счетов, сделать из них выписки на предполагаемую дату выдачи кредита и т.п.

Важно! В случае выигрыша судебного дела, все ваши затраты, в том числе на экспертизы и оплату услуг частного детектива, обязан будет возместить ответчик, которым в данном случае будет выступать банк.

При возникновении необоснованных претензий по поводу наличия неоплаченных долгов, задействуйте все способы доказательства своей невиновности, иначе ваша же кредитная история будет испорчена.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

После восстановления справедливости не забудьте подать заявление в БКИ (бюро кредитных историй) для исправления информации по поводу вашей личности.

Как избежать проблем с несуществующими долгами

Необоснованные претензии о наличии задолженности, свалившиеся неожиданно, могут сильно подпортить жизнь. Хорошо, если человек сможет доказать свою невиновность. Нередки случаи, когда жертва выплачивает долг, который не брал. Чтобы не попасть в такие неприятности, следует учесть следующие рекомендации:

  1. Никому, даже родственникам, не давайте сканы и ксерокопии паспортов без надобности. Храните свои документы в надежном месте.
  2. Не вводите персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах. Если считаете, что опасности нет, почитайте хотя бы отзывы об организации, которой собираетесь предоставить личную информацию.
  3. Предоставляйте сканы документов с личной информацией только крупным известным поставщикам услуг (многие платежные системы требуют верификации с помощью ксерокопий документов, на сайтах государственных служб часто требуется загрузка тех же сканированных документов и т.д.).
  4. При утере документов сразу пишите заявление в полицию или соответствующие инстанции. Запись о недействительности документа должна появиться в соответствующих печатных изданиях. Только после этого любые действия с данными утерянного документа, произведенные задним числом, будут признаны недействительными.
  5. Защищайте свой компьютер и гаджеты с доступом в интернет антивирусными программами и своевременно принимайте меры при любом заражении.
  6. Если не проживаете по месту прописки долгое время, периодически проверяйте корреспонденцию и просите проживающих сообщать вам о получении извещений различного рода.
  7. Периодически запрашивайте историю в БКИ (1 раз в год информацию можно получить бесплатно).
  8. Иногда проверяйте себя через сайт ФССП (судебных приставов), нет ли судебных делопроизводств, начатых в отношении вас. Сделать это легко через интернет по номеру ИНН или личным данным (ФИО, дата рождения, прописка).
  9. Выбирайте для обслуживания крупные банковские учреждения с хорошей репутацией, где уровень компетенции сотрудников выше, чем в мелких организациях.
  10. Не думайте, что это никогда не случится с вами. Лучше уберечься от подобных проблем доступными методами, чем потом решать их в судебном порядке.

Вопрос, возможно ли взять кредит по данным чужого паспорта, актуален по сей день. Кто-то обнаружил у себя несуществующий долг, а кто-то, услышав подобные истории, решил предостеречься и изучить информацию по этому поводу. Несмотря на совершенствование банковских систем и современных технологий информационной защиты, случаи оформления кредитов на чужое имя встречаются до сих пор. Кредитные учреждения также заинтересованы в борьбе с мошенничеством, как и потребители. Поэтому постоянно проводят обучающие семинары для своих сотрудников и улучшают внутренние и внешние каналы защиты. Для большей безопасности придерживайтесь вышеприведенных рекомендаций и не пускайте дело на самотек. Если с вами лично произошла подобная неприятность, сразу обращайтесь в суд и используйте в деле любые средства, чтобы доказать свою невиновность.

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Как обезопасить себя


В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

 Получить кредитную историю

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

 Получить кредитную историю

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Как преступники используют украденные паспортные данные

Пограничные службы проверяют паспорта пассажиров, прибывающих в аэропорт Гатвик в Лондоне.

Getty Images

Кража 5 миллионов номеров паспортов из сети отелей Marriott в прошлом году продолжает беспокоить потребителей, обеспокоенных тем, что преступники использовали их информацию для мошенничества или даже для путешествий.

В отличие от данных кредитной карты или личных номеров социального страхования, существует несколько механизмов, предупреждающих потребителей о том, что номера их паспортов были украдены и, возможно, использовались для мошенничества.

Согласно исследованию компании Flashpoint, занимающейся разведкой кибербезопасности, паспортные данные продаются в трех форматах: в дарквебе, цифровом сканировании, шаблонах для создания готового паспорта и реальных физических паспортах. Их цена варьируется от 5 до 65 долларов за сканирование, от 29 до 89 долларов за шаблоны и до 5000 долларов за готовый продукт.

Современные процедуры въезда в большинстве стран позволяют выявить подделки, а более дешевые «поддельные» паспорта имеют ограниченное применение для других видов кражи личных данных.

Но некоторые страны не сканируют штрих-коды или микрочипы паспортов, и именно здесь даже недорогой фальшивый паспорт может помочь преступнику получить доступ, по словам Брайана Стэка, вице-президента по инженерным вопросам и надзору за дарквебом компании Experian.

Получение профессионально подделанного паспорта в дарквебе обычно может стоить от 1000 до 2000 долларов, и это включает не только украденные или утекшие паспортные данные жертвы, но и другие элементы, которые делают паспорт работоспособным во многих странах.

По словам Стэка, более дешевые версии, которые могут пройти «тест на глаз» на менее сложных портах, могут стоить сотни долларов в дарквебе. Эти неброские версии также могут использоваться для других типов кражи личных данных, таких как вход на спортивное мероприятие, бизнес, правительственное учреждение или школу.

Что касается высококлассных специалистов, исследователи даркнета видели гораздо более изощренные подделки паспортов, которые могут стоить преступникам более 3000 долларов, с дополнительной платой за специальные функции, такие как дипломатические связи, по словам Чарльза Хендерсона, главы группы кибербезопасности IBM X-Force Red. , который проводит исследования на форумах дарквеб.

«Преступникам в стране, в которую они выезжают или въезжают, необходимо указать минимальный номер паспорта, имя, дату выдачи, дату истечения срока действия, а иногда и полоску сканирования в нижней части паспорта», — сказал Хендерсон. Эта информация гораздо более распространена при нарушениях паспортной информации, которые включают полное сканирование паспорта, чем при других нарушениях, таких как Marriott, которые в основном включают только номера паспортов и другие данные, введенные вручную.

В современных портах въезда сканеры также ищут другие несоответствия и могут быстро выявлять их, включая неправильный шрифт или несоответствующую информацию о путешественниках, сказал Хендерсон.

Однако выяснить, использует ли кто-то поддельный или поддельный паспорт на ваше имя, труднее. Люди могут быть привыкли к предупреждению, когда их кредитная карта украдена, но «это не значит, что у вас есть контрольный журнал мест, в которые вы путешествуете, всех ваших приходов и уходов, и не обязательно быстро предупреждать вас об этом типе мошенничество «, — сказал он.

Государственный департамент ранее заявлял, что нарушение паспортной информации не часто приводит к подделке паспорта, сообщая Fast Company, что новые паспорта имеют множество функций безопасности для защиты от подделки, и подчеркивая, что люди не могут путешествовать по номеру паспорта. один.

Получение нового паспорта может помочь потребителям, которые подозревают, что они стали жертвами кражи паспорта, но им также придется оплатить стоимость обновленного документа, согласно Государственному департаменту.

СМОТРЕТЬ: взлом Marriott длился четыре года.

Типы кражи личных данных и мошенничества

Кража личных данных является серьезной проблемой в Соединенных Штатах. По данным консалтинговой компании Javelin Strategy & Research, в 2019 году жертвами стали 13 миллионов потребителей, и это стоило им 3 доллара.5 миллиардов наличных расходов.

В условиях стремительного развития технологий у мошенников теперь больше возможностей, чем когда-либо прежде, для доступа к вашим личным данным для собственной выгоды. Защита конфиденциальной информации может помочь вам не стать жертвой. Помимо проактивности, знание того, как обнаружить уже произошедшую мошенническую деятельность, может помочь вам предотвратить дальнейший ущерб и, возможно, возместить убытки.

Существует множество различных типов кражи личных данных и мошенничества, включая несколько менее известных схем, которые могут нанести ущерб вашей финансовой жизни, если их не обнаружить.Вот на что следует обратить внимание и, самое главное, что делать, если это случится с вами.

Мошенничество с захватом учетной записи

Захват учетной записи — это когда кто-то получает доступ и берет под свой контроль одну или несколько ваших учетных записей без вашего ведома или разрешения. В этот момент они могут использовать учетную запись так же, как и вы, потенциально используя ее, например, для совершения мошеннических транзакций, перевода денег или получения доступа к дополнительным учетным записям. По данным Javelin, мошенничество с захватом аккаунтов составило 53% всех случаев мошенничества с существующими аккаунтами в 2019 году.

Поскольку злоумышленникам необходим доступ к вашим учетным данным, чтобы взломать ваши учетные записи и выдать себя за вас в Интернете, сохранение этой информации в безопасности имеет жизненно важное значение. Это включает в себя создание надежных паролей, уникальных для каждой из ваших учетных записей. Выбор двухфакторной аутентификации и использование VPN при доступе к общедоступной сети Wi-Fi может повысить уровень безопасности.

Если вы считаете, что стали жертвой захвата учетной записи, измените свои пароли (особенно если вы используете один и тот же пароль для нескольких учетных записей) и обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, какие средства у вас могут быть.Многие службы позволяют просматривать список устройств, с которых был выполнен вход в вашу учетную запись, и отключать любые попытки входа в систему, которые могут показаться подозрительными. Если, например, ваш банковский счет показывает сеанс входа с iPhone во Флориде, а вы являетесь пользователем Android, живущим в Лос-Анджелесе, возможно, ваша учетная запись была взломана.

Мошенничество с дебетовыми картами или мошенничество с кредитными картами

Мошенничество с дебетовыми и кредитными картами происходит, когда кто-то использует вашу карту без вашего разрешения. Даже если у преступника нет вашей физической карты, он все равно может совершать несанкционированные транзакции с помощью номера вашей кредитной карты, PIN-кода и кода безопасности.Кто-то может даже использовать данные вашей карты, чтобы попытаться получить доступ к другим вашим учетным записям. В любом случае мошенническая деятельность потенциально может нанести ущерб вашему кредиту несколькими способами, например, из-за резкого увеличения остатка на вашей кредитной карте.

Хорошая новость заключается в том, что многие эмитенты карт имеют системы, помогающие предотвращать и выявлять мошенничество с кредитными картами до того, как оно нанесет долгосрочный ущерб. Если вы подозреваете этот тип кражи личных данных, как можно скорее обратитесь к провайдеру карты, чтобы предотвратить дальнейшие несанкционированные платежи.Большинство из них не будет привлекать вас к ответственности за не санкционированные вами платежи.

Кража личных данных водительских прав

Если ваш бумажник пропал, вас больше всего беспокоят дебетовые и кредитные карты. Легко упустить из виду ваши водительские права, но эта маленькая карточка может стать золотым билетом для воров, поскольку она содержит ваш адрес, номер водительского удостоверения и другую конфиденциальную информацию. Кража удостоверений личности водителя принимает множество форм, будь то кража вашего номера лицензии в результате утечки данных или кто-то физически украл ваш кошелек.

Как только номер вашего водительского удостоверения окажется в чьих-то руках, преступник может неправомерно использовать его во время остановки движения, чтобы избежать цитирования, а это означает, что он может оказаться в вашей записи о вождении. Это форма преступной кражи личных данных, которая может даже привести к ошибочному ордеру на ваш арест. Если ваша лицензия пропала, сообщите об этом в полицию и DMV.

Mail Identity Theft

Этот тип кражи личных данных стал более изощренным в последние годы. Одно мошенничество с кражей почтовых идентификационных данных включает кражу чеков из почтовых ящиков, а затем их изменение и обналичивание.Известно, что другие мошенники перехватывают кредитные и дебетовые карты для несанкционированного списания средств. Также не забывайте о почте, которую вы выбрасываете. Все, что содержит выписки со счета, банковскую информацию или другие личные данные, может быть украдено и использовано против вас. Если вы стали жертвой кражи или фальсификации почты, вы можете сообщить об этом в Службу почтовой инспекции США по телефону 877-876-8455.

Мошенничество при покупках в Интернете

Мошенничество при покупках в Интернете может происходить несколькими способами. Некоторые преступники овладели искусством взлома учетных записей веб-сайтов, а затем использовать сохраненную информацию о карте для совершения неутвержденных покупок.Это может происходить по-разному, но обычная ситуация возникает, когда покупатели используют свои учетные записи при подключении через незнакомую сеть Wi-Fi, например, в кафе. Хакеры могут создавать, казалось бы, законные сети с намерением украсть информацию любого, кто подключается. Вот почему всегда разумно делать покупки, делать банковские операции и обрабатывать любую другую конфиденциальную информацию в частной сети Wi-Fi, которой вы доверяете.

Другая форма этого типа мошенничества включает в себя компрометацию самого веб-сайта и получение таким образом доступа к учетным записям, либо путем кражи информации о клиентах, либо путем перенаправления их на фальшивый веб-сайт.Обратите особое внимание на URL-адрес веб-сайта, который вы используете, и убедитесь, что веб-сайт безопасен, прежде чем вводить данные своей кредитной карты. Ошибки в написании, некачественные изображения или слишком хорошие, чтобы быть правдой, сделки также могут быть красными флажками для мошенничества. Если вы настроены скептически, не совершайте покупку и не ищите ее у другого продавца, которому вы можете доверять.

Номер социального страхования Кража личных данных

Ваш номер социального страхования может быть очень мощным инструментом для мошенников, особенно если они также получат в свои руки другую личную информацию, которую можно использовать вместе для открытия мошеннических счетов на ваше имя.Это может привести к тому, что просроченные счета будут отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему хранить карту социального обеспечения в кошельке так рискованно. Вместо этого храните его в надежном месте и уничтожьте все документы, содержащие ваш SSN, прежде чем выбросить их.

При периодической проверке кредитных отчетов внимательно проверяйте свою идентифицирующую информацию. Будут перечислены варианты вашего номера социального страхования. Имена, адреса или другая идентифицирующая информация, которую вы не узнаете, могут быть признаками мошенничества.Те, кто стал жертвой, могут сообщить об этом в Управление социального обеспечения, а также уведомить налоговую инспекцию своего штата.

Кража личных данных пожилых людей и мошенничество

Мошенничество с личными данными пожилых людей может принимать различные формы, и пожилые люди особенно уязвимы для киберпреступников. Сюда входят технические мошенники, которые звонят и спрашивают пароли и личную информацию. Многие скажут, что они из офиса IRS или Medicare, чтобы завоевать доверие; другие даже изображают из себя внуков, которые попали в беду и нуждаются в деньгах.Федеральная торговая комиссия сообщает, что пожилые потребители, столкнувшиеся с мошенничеством, обычно несут большие финансовые потери, чем молодые люди. Предупреждение пожилых людей об этих мошенничествах может помочь предотвратить их преследование.

Кража личных данных ребенка

Многие случаи кражи личных данных детей совершаются кем-то из членов семьи. Члены семьи со злонамеренными намерениями могут использовать номера социального страхования, дни рождения, адреса и многое другое для открытия мошеннических счетов. Они также могут подать заявление на получение государственных пособий, взять ссуду или найти другие способы накопить долги на имя ребенка.Это может вернуться, чтобы преследовать жертву, когда они достаточно взрослые, чтобы самостоятельно подать заявку на получение законного кредита, только чтобы найти просроченные счета и невыплаченные остатки. Если у вашего ребенка есть кредитный отчет, его замораживание может предотвратить дальнейшее мошенничество и защитить его от будущих атак.

Кража налоговой информации

Этот тип мошенничества с идентификационными данными происходит, когда кто-то использует вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования, для подачи налоговой декларации на ваше имя и получения возмещения. Кража налоговой информации обычно выявляется, когда жертва идет подавать свою налоговую декларацию и обнаруживает, что она уже была обработана для нее.

Остерегайтесь любых сообщений от кого-то, выдающего себя за должностное лицо IRS, запрашивающего личную информацию. IRS никогда не свяжется с вами лично, по телефону или электронной почте без предварительного уведомления по почте. Если вы стали жертвой кражи налоговой информации, вам нужно заполнить Аффидевит о краже личных данных в IRS.

Кража биометрического идентификатора

Кража биометрического идентификатора — это очень реальная форма мошенничества, которая включает в себя кражу или подделку физических или поведенческих характеристик человека для разблокировки устройства — подумайте о распознавании лица или голоса, чтобы разблокировать ваш телефон, или подключении к другим вашим устройствам .Кража биометрических идентификаторов может стать золотой жилой для хакеров, которые могут получить доступ к цифровым кошелькам и множеству частной информации. Чтобы защитить себя от такого типа кражи личных данных, обновите свои устройства в соответствии с рекомендациями. Также убедитесь, что ваши биометрические данные надежно и безопасно хранятся компанией, которая их запрашивает. Если это не так, откажитесь.

Кража синтетических идентификационных данных

По данным консалтинговой фирмы McKinsey & Company, мошенничество с использованием синтетических удостоверений личности является самым быстрорастущим видом финансовых преступлений в США.Это сложная операция, основанная на сочетании реальных личных данных потребителей, таких как номера социального страхования, адреса и дни рождения, от разных людей. Эта информация объединяется для создания новых вымышленных идентичностей, которые призваны выглядеть как реальные потребители с хорошей репутацией.

Оттуда преступники могут открывать новые счета, подавать заявки на кредит, получать автокредиты и совершать другие виды финансовых преступлений. Если вы начали получать почту или телефонные звонки с вопросами о новых кредитных счетах, или вы получаете почту, адресованную на другое имя, это может быть признаком искусственного кражи удостоверения личности.

Кража медицинских данных

Этот вид кражи личных данных происходит, когда кто-то выдает себя за другое лицо, чтобы получить медицинские услуги. Ваши медицинские данные могут попасть в чужие руки разными способами. По данным Исследовательского центра по кражам личных данных, в 2019 году сектор медицины / здравоохранения занял второе место по количеству утечек данных.

Независимо от того, как это происходит, кража медицинских данных может привести к выставлению счетов за медицинские услуги, рецепты или товары, которые вы никогда не запрашивали и не получали.Привыкайте просматривать свои медицинские заявления, чтобы выявить мошенничество и предпринять шаги по его устранению. Это включает в себя заполнение полицейского отчета и обращение к вашей страховой компании и поставщикам медицинских услуг для исправления ваших медицинских карт. Вы также можете подать жалобу о нарушении конфиденциальности в Департамент здравоохранения и социальных служб США через Интернет или по телефону 800-368-1019. Если вы подозреваете мошенничество с Medicare, вы можете сообщить об этом в 800-HHS-TIPS.

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой касается не только покупателей и продавцов, которые лгут в своих заявках на ипотеку.Это также может произойти, если похититель личных данных украдет номер социального страхования домовладельца или обнаружит номер его ипотечного счета. Обладая этой информацией, можно было бы получить кредитную линию для собственного капитала или вторую ипотеку, а затем уйти с полученными деньгами. Если это произойдет с вами, немедленно обратитесь к своему ипотечному кредитору.

Мошенничество с титулом на жилище

Мошенничество с титулом на жилище — это когда мошенник получает право собственности на вашу собственность. Кража других компонентов вашей личности, они могут передать право собственности на вашу собственность себе.В этот момент они могут использовать ваш собственный капитал для получения доступа к займам и кредитным линиям. Последствия могут стать ужасным шоком для законного домовладельца, который может столкнуться с неожиданными уведомлениями о потере права выкупа. Предотвратите подделку титула на жилище, периодически проверяя информацию о своем доме в офисе регистрации вашего округа. Если вы внезапно перестанете получать такие вещи, как налоговые или ипотечные платежи, это еще одна потенциальная причина для беспокойства.

Утерянный или украденный паспорт

За действительный номер паспорта в даркнете можно дорого заплатить.Это бизнес, который помогает преступникам получать прибыль, подделывая проездные документы для тех, кто готов заплатить за них большие деньги. Это может создать проблемы для потребителей, потерявших паспорт или ставших жертвами кражи, особенно если это происходит, когда они находятся вдали от дома. Если номер вашего паспорта был скомпрометирован, Государственный департамент США рекомендует сообщать о его утере или краже. Это впоследствии сделает его недействительным, так что его больше нельзя будет использовать для международных поездок. Тем не менее, жертве придется оплатить сборы, чтобы получить новый паспорт.

Мошенничество с идентификацией в Интернете вещей

Все, от смартфонов до бытовой техники и автомобилей, теперь синхронизировано с Интернетом и связано друг с другом. Например, умные устройства, которые могут сообщать вам расписание вашего дня, пока вы чистите зубы, безусловно, удобны, но этот так называемый Интернет вещей (IoT) также создал новую уязвимость, которую могут использовать хакеры. Этот тип кражи личных данных происходит, когда кто-то использует брешь в безопасности на устройстве, подключенном к Интернету, чтобы получить доступ к вашим личным данным.Поскольку устройства почти всегда подключены к важным учетным записям пользователей (например, к вашей электронной почте), каждое устройство потенциально представляет собой точку входа для хакера.

Если вы используете эти устройства, не забудьте периодически проверять свою финансовую отчетность и кредитные отчеты на наличие признаков мошенничества. Если вы заметили что-то подозрительное, как можно скорее измените пароли на всех подключенных к Интернету устройствах. Защитите домашнюю беспроводную сеть с помощью надежного пароля и убедитесь, что все интеллектуальные устройства используют сеть, которую вы настроили.Или вы можете решить, что эти устройства не стоят риска, и вообще не приносите их в свой дом.

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных?

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы должны немедленно сообщить об этом. Вот еще несколько вещей, которые вы можете сделать, если подозреваете, что стали жертвой:

  • Подать заявление в полицию, что важно для защиты себя, если похититель документов начнет использовать вашу информацию для совершения преступлений. Получите копии полицейского отчета — вас могут попросить предоставить их при уведомлении вашей страховой компании, поставщиков медицинских услуг, кредитных бюро и других лиц о том, что вы стали жертвой.
  • Подайте жалобу на кражу личных данных в Федеральную торговую комиссию через Интернет или позвоните на бесплатную горячую линию Федеральной торговой комиссии по телефону 877-IDTHEFT (438-4338).
  • Рассмотрите возможность размещения в своих кредитных отчетах предупреждения о замораживании или мошенничестве.

Отслеживайте свой кредит, чтобы обнаружить потенциальную кражу личных данных и мошенничество

Постоянный мониторинг своих учетных записей и просмотр вашей личной информации — лучший способ оставаться в курсе потенциальных угроз. Прежде всего, это ваша заслуга. Если кто-то откроет мошенническую учетную запись на ваше имя, вы захотите узнать об этом первым, особенно если это снижает ваши кредитные рейтинги.Бесплатный кредитный мониторинг Experian делает еще один шаг вперед и предлагает оповещения в режиме реального времени, так что вы будете получать уведомление всякий раз, когда происходит изменение ключа. Вы даже можете бесплатно просматривать и исправлять неточности в своем кредитном отчете.

Существуют всевозможные кражи личных данных и мошенничество, а невиновные потребители, к сожалению, становятся легкой добычей, если они не обращают на них внимания. Крайне важно не упустить свой кредит. Experian позволяет вам получить свой кредитный отчет бесплатно, чтобы помочь вам быстрее обнаружить потенциальное мошенничество с использованием личных данных.Выявление угроз и быстрое реагирование на них — лучший способ обезопасить свою финансовую жизнь.

Кража личных данных | Scamwatch

Кража личных данных — это вид мошенничества, при котором используется чужая личность для кражи денег или получения других выгод.

Распространенные способы кражи личных данных

  • Фишинг — мошенник заставляет вас передать вашу личную информацию.
  • Взлом — мошенник получает доступ к вашей информации, используя слабые места в безопасности вашего компьютера, мобильного устройства или сети.Мошенники также могут получить вашу информацию при взломе корпоративных или государственных аккаунтов.
  • Мошенничество с удаленным доступом — мошенник обманом заставляет вас предоставить доступ к вашему компьютеру и оплатить ненужную услугу.
  • Вредоносные программы и программы-вымогатели — вредоносные программы заставляют вас устанавливать программное обеспечение, которое позволяет мошенникам получать доступ к вашим файлам и отслеживать ваши действия, в то время как программы-вымогатели требуют оплаты, чтобы «разблокировать» ваш компьютер или файлы.
  • Поддельные онлайн-профили — мошенник создает поддельный профиль в социальной сети или на сайте знакомств и отправляет вам запрос «дружить».
  • Кража документов — мошенник получает доступ к вашей личной информации через открытые почтовые ящики или выброшенные личные документы, такие как счета за коммунальные услуги, продление страховки или медицинские записи.
  • Нарушение данных — мошенник получает ваши данные путем случайного взлома данных коммерческих или государственных счетов. Возможно, вы даже не подозреваете, что часть вашей информации попала в руки мошенников.

Как мошенники делают с вашей личной информацией

С вашей личной информацией мошенники могут:

  • доступ и опорожнение вашего банковского счета
  • открывать новые банковские счета на свое имя и брать ссуды или кредитные линии
  • купить телефонные планы и другие контракты
  • покупать дорогие товары на свое имя
  • украсть пенсию
  • получить доступ к вашим правительственным онлайн-сервисам
  • доступ к вашей электронной почте, чтобы найти более конфиденциальную информацию
  • получить доступ к вашим учетным записям в социальных сетях и выдать себя за вас, чтобы обмануть свою семью и друзей.

Предупреждающие знаки

Перед тем, как украсть вашу личность, мошенники будут нацелены на вашу личную информацию. Следите за следующими признаками.

  • Вы получаете электронное письмо, текстовое сообщение или телефонный звонок для получения личной информации.
  • Вы получаете электронное письмо или текстовое сообщение с просьбой «подтвердить» или «подтвердить» свои личные данные, щелкнув ссылку или открыв вложение. Сообщение может быть плохо написано или содержать грамматические ошибки.
  • На вашем компьютере или мобильном устройстве появляются неожиданные всплывающие окна, спрашивающие, хотите ли вы разрешить запуск программного обеспечения.
  • Вы получаете предложение дружбы от незнакомого человека в социальных сетях.
  • Ваш почтовый ящик был взломан.

Предупреждающие знаки того, что ваша личность была скомпрометирована

  • Вы не можете войти в свою учетную запись в социальной сети или электронной почте, либо вход в ваш профиль был произведен из необычного места.

  • Вы замечаете, что деньги пропадают с вашего банковского счета без объяснения причин.
  • Вам отказали в предоставлении финансовых услуг, или заявка на получение ссуды, или ваша кредитная карта была отклонена.

  • Вы получаете счета, счета или квитанции за товары или услуги, которые вы не приобрели сами.

  • С вами связываются предприятия или частные лица, которые считают, что имеют дело с вами, даже если вы не контактировали с ними.

Защити себя

  • Не открывайте подозрительные тексты или электронные письма — удалите их.
  • Проверьте личность контакта, позвонив напрямую в соответствующую организацию — найдите его через независимый источник, такой как телефонная книга или онлайн-поиск.Не используйте контактные данные, указанные в отправленном вам сообщении.
  • Никогда не отправляйте деньги и не передавайте кредитные карты, данные онлайн-счетов или копии личных документов никому, кого вы не знаете или которому не доверяете.
  • Никогда не предоставляйте посторонним удаленный доступ к вашему компьютеру — вы никогда не знаете, с кем имеете дело.
  • Выберите пароли, которые будет сложно угадать другим. Не используйте один и тот же пароль для каждой учетной записи и не сообщайте их никому.
  • Защитите свои сети и устройства с помощью антивирусного программного обеспечения и хорошего брандмауэра.Избегайте использования общедоступных компьютеров или точек доступа Wi-Fi для доступа или предоставления личной информации.
  • Будьте очень осторожны с тем, сколько личной информации вы делитесь на сайтах социальных сетей. Мошенники могут использовать вашу информацию и изображения, чтобы создать поддельную личность или нацелиться на вас с помощью мошенничества.
  • Закройте свой почтовый ящик и уничтожьте все документы, содержащие личную информацию, перед тем, как выбросить их.
  • Узнайте, как получить бесплатную копию своего кредитного отчета на веб-сайтах ASIC MoneySmart или Офиса Австралийского комиссара по информации.Ваш кредитный отчет содержит важную информацию о вашей кредитной истории и полезен для проверки того, что никто не использует ваше имя, чтобы занять деньги или увеличить долги.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили мошеннику данные своей учетной записи, паспорт, номер налоговой декларации, лицензию, программу Medicare или другие личные идентификационные данные, немедленно обратитесь в свой банк, финансовое учреждение или другие соответствующие агентства.

Вы также можете обратиться в iDcare — бесплатную государственную службу, которая будет работать с вами, чтобы разработать конкретный план реагирования на вашу ситуацию и поддержать вас в этом процессе.Посетите веб-сайт iDcare, позвоните по телефону 1300 IDCARE (432273) или воспользуйтесь бесплатным набором Cyber ​​First Aid Kit.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Расскажите своим друзьям и родственникам, чтобы защитить их.

Дополнительная информация

Stay Smart Online — Практические советы о том, как оставаться в безопасности в Интернете

ID Theft — Информационное видео от Strathfield Council

Неделя осведомленности о мошенничестве 2020

ЭТО — как получить личную ссуду с номером социального страхования

Если вы хотите получить ссуду, но отсутствие номера социального страхования мешает вам получить ее, эта статья для вас. Здесь мы поговорим о способах получения ссуды, даже если у вас нет номера социального страхования.Давайте начнем.

Кредиты без социального страхования Номер

Сегодня, если вы чего-то желаете — дома, машины или хотите заплатить за обучение в колледже, вам не нужно ждать, пока соберется необходимая сумма, или занять деньги у родственников. С таким количеством банков и кредиторов, доступных на рынке, вам просто нужно заполнить формы одобрения кредита, предоставить все необходимые документы, и все готово. Одна из вещей, которые требуются при подаче заявления, — это номер социального страхования (SSN).

Что такое SSN?

Правительство США выдает 9-значное число, используемое для отслеживания количества лет, проведенных в рабочей силе и заработков, всем своим гражданам и имеющим на это право резидентам США. Когда человек выходит на пенсию, правительство рассчитывает выплаты на основе записанной информации. SSN используется в различных местах, включая, помимо прочего, во время работы или подачи декларации. SSN обязателен:

  • Для регистрации в программе Medicare
  • Для подачи заявления на паспорт
  • Для определенных видов программ государственной помощи, таких как пособие по безработице
  • Для открытия банковского счета или подачи заявки на ссуду
  • Для подачи заявления на получение водительских прав

Можете ли вы получить Кредит без SSN?

Наличие SSN значительно упрощает получение ссуды.Банк / кредитор может получить всю необходимую информацию, необходимую для обработки ссуды, с помощью SSN человека. Это исключает необходимость заполнения множества форм или подачи большого количества документов. Однако отсутствие SSN может вызвать определенные проблемы. Но не волнуйтесь, вы все равно можете подать заявку и получить ссуду в банке или кредиторе.

Персональные ссуды без номера социального страхования

В течение долгого времени брокеры и посредники распространяли этот миф о том, что, если вы не являетесь резидентом США,S. а у вас нет SSN, вы не сможете получить личную ссуду. Что ж, этот миф развенчан. Сегодня, даже если вы иммигрант без SSN, вы можете открыть банковский счет или подать заявку на получение личной ссуды. Все, что вам нужно, это ITIN (индивидуальный налоговый идентификационный номер).

Если вы платите федеральные налоги, вы можете подать заявление на получение ITIN. Выполните эти 4 шага, как указано ниже:

  1. Заполните форму W7.
  2. Приложите документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности страны, водительские права, медицинские записи), одобренный IRS.
  3. Подайте налоговую декларацию о доходах
  4. Отправьте все (форму W7, налоговую декларацию и любые другие приложения) в офис IRS.

Весь процесс занимает от 4 до 6 недель после того, как вы заполните всю документацию.

Персональный кредит с ИНН

Как упоминалось выше, если у вас нет номера SSN, вы все равно можете получить ссуду с номером ITIN.

Что такое номер ITIN?

Номер ITIN означает индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.Это номер для налоговой обработки в США, выданный налоговой службой США.

Могу ли я получить ссуду с номером ITIN?

Получив номер ITIN, вы можете подать заявление на получение личной ссуды или кредитной карты в зависимости от ваших потребностей. Перед тем, как предоставить вам кредит, банк или кредитор проверяют следующее:

  • Кредитный рейтинг
  • Непогашенный заем
  • Ипотечный кредит
  • Отношение долга к доходу
  • Стабильность вашей карьеры

Номер ITIN дает им четкое представление о вышеупомянутых вещах, связанных с вами.Таким образом, вам будет легче получить кредит.

Как получить ссуду без номера социального страхования на ходулях?

Если у вас нет номера социального страхования, вы все равно можете получить ссуду в Stilt. Все, что вам нужно сделать, чтобы начать процесс, — это подать заявку на получение кредита. После этого мы сообщим вам об этом в течение 24 часов. При необходимости мы позвоним вам, чтобы получить дополнительную информацию и проверить вещи.

После проверки документов мы вышлем вексель на подпись.После того, как вы подпишете, мы инициируем перевод в течение двух-трех рабочих дней. Затем вы можете запланировать платежи через свою учетную запись. При необходимости вы также можете внести предоплату без штрафных санкций.

Персональные ссуды

для держателей визы!

Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Важные причины, по которым банки не предоставляют кредиты иммигрантам без SSN

Если вы иммигрант без SSN, вам могли отказать многие банки, когда вы обратились к ним с просьбой об открытии счета или ссуде для развития вашего бизнеса или покупки автомобиля.Есть важные причины, по которым банк отказывается предоставить кредит.

  1. Отсутствие кредитной истории — Поскольку большинство иммигрантов не имеют SSN, становится очень трудно установить их кредитную историю. Кредитная история определяет, достаточно ли достоин человек, чтобы получить ссуду, и если да, то какую сумму можно разогнать.
  2. Ненадежность — если заемщик является гражданином страны, в данном случае США, его / ее легче поймать, когда происходит дефолт по банковской ссуде.Однако, если человек является иностранным гражданином и покидает США до погашения долга, нет возможности вернуть деньги. Отсутствие совместной подписи — при отсутствии кредитной истории банки требуют, чтобы соучастник кооптировал ссуду. с заемщиком. Это сделано для того, чтобы в случае дефолта банки могли взыскать сумму с лица, подписавшего ссуду.
  3. Неполное оформление документов — Чаще всего иммигранты не имеют одного или большинства документов, необходимых для обработки ссуды.

Заключение

Учитывая все это, если вы иммигрант, желающий открыть или расширить свой бизнес, купить дом или машину или получить ссуду по личным причинам, трудно заставить банки одолжить вам деньги.Это становится еще сложнее, если у вас нет SSN. Но поводов для беспокойства нет. Если вы платите федеральные налоги и у вас есть ITIN, вы можете легко получить кредитный рейтинг и взять ссуду в банке.

Борьба с кражей личных данных другом или родственником

Кража личных данных не всегда совершается загадочным человеком или неназванным хакером. Часто, когда вашу личность крадут, ее забирает друг или родственник. Фактически, в 2014 году около 550 000 жертв кражи личных данных и мошенничества сообщили, что это было связано с кем-то, кого они знали.Взаимодействие с другими людьми

Украсть вашу личность достаточно сложно. Вы можете чувствовать себя оскорбленным, преданным, а ваше доверие может быть подорвано. Возможно, вам будет трудно снова кому-либо доверять. Это действительные чувства.

Но когда этот человек — ваша семья или друг, все становится сложнее. Вам может быть трудно выдать этого человека или подать заявление в полицию из-за последствий, которые это может иметь для этого человека или других членов вашей семьи. Братья, сестры или родители также могут оказать давление, чтобы разрешить этот вопрос.Это может быть еще сложнее, когда ваш супруг ворует вашу личность.

Вот как с этим бороться, если ваш друг или родственник украл вашу личность.

Что такое кража личных данных?

Кража личных данных происходит, когда кто-то использует вашу личность для собственной финансовой выгоды. Это может быть, среди прочего, право на получение ссуды, совершение покупки или одобрение кредитной карты. Родители могут не думать, что использование информации их ребенка для получения финансовой выгоды является неправильным, но это также форма кражи личных данных.Вот некоторые примеры:

  • Член семьи использует ваше имя и номер социального страхования, чтобы получить кредитную карту или ссуду
  • Родитель использует имя ребенка и номер социального страхования для подписки на коммунальные услуги или телефонную связь
  • Двоюродный брат использует имя члена семьи и номер социального страхования, чтобы получить право и подписать договор аренды
  • Супруг (а) использует ваше имя и доход без вашего разрешения, чтобы открыть счет без вашего ведома

Часто вы не узнаете, что это происходит, до тех пор, пока у них не возникнет просрочка по счету, или если у вас на имя не будет слишком большой непогашенный долг.Независимо от того, попал ли он в коллекции, кража личных данных — это преступление, которое необходимо исправить.

Что делать, если мою личность украли?

Вам нужно будет связаться с кредитором и бизнесом и объяснить, что вы не несете ответственности по долгу. Вы также должны подать заявление в полицию. Это единственный способ исправить свой кредитный отчет. Вам также следует отправить предупреждение о мошенничестве в кредитные бюро и сообщить о краже в Федеральную торговую комиссию (FTC).Взаимодействие с другими людьми

Хотя может быть сложно подать заявление в полицию на кого-то, кого вы знаете, это необходимо в данной ситуации, особенно если они поставили под угрозу ваше финансовое будущее.

Что делать, если другие люди не хотят, чтобы я подавал заявление в полицию?

Если на вас оказывают давление другие друзья или члены семьи, чтобы те не подавали заявление в полицию, вы должны помнить, что поставлено на карту, если не сообщаете о краже.

Ваша кредитная история находится под угрозой, и вы будете ответственны за выплату этих денег, если не предпримете необходимые шаги, чтобы начать оспаривать обвинения.Если кража сойдет с рук, вы можете подвергнуть опасности и других. Откуда вы знаете, что они не украдут чужую личность?

Что еще мне нужно сделать, чтобы защитить себя?

Возможно, вам потребуется изменить номер текущего счета, а также закрыть все открытые счета. Найдите время, чтобы настроить оповещения в своих кредитных отчетах. Это поможет защитить вас от кражи личных данных в будущем.

Если ваши кредитные карты украдены, вы подвергаетесь большему риску кражи ваших личных данных, поэтому вам также следует внимательно следить за этим.Следите за своим кредитным отчетом, извлекая копию каждые несколько месяцев. Вы можете сделать это бесплатно, перейдя через каждое из трех основных кредитных бюро каждые четыре месяца. Многие банки и кредитные карты теперь также предлагают бесплатное отслеживание кредитных отчетов.

Как мне вести себя с семьей после того, как это случилось?

Имейте в виду, что кража личных данных — это не ваша вина, и вы не сделали ничего плохого. Вы также можете иметь дело с остаточным чувством предательства по отношению к этому человеку. Найдите время, чтобы посоветоваться с ними, как общаться с ними, какие границы вам нужно установить и можно ли вообще поддерживать отношения.

А пока будьте более осторожны с тем, как вы делитесь информацией с членами семьи, и ищите способы сохранить конфиденциальность вашей личной информации.

Обновлено Рэйчел Морган Каутеро.

Кража личных данных и блокировка системы безопасности

«Кража личных данных в настоящее время является самой распространенной формой преступлений в Соединенных Штатах. Это преступление происходит, когда кто-то получает ключевые части идентифицирующей информации другого человека, например имя, номер социального страхования, дату рождения или финансовую информацию, чтобы выдать себя за это лицо и совершить мошенничество или другие преступления.Похитители личных данных могут использовать вашу информацию, чтобы открыть кредитную карту или открыть новую учетную запись беспроводной сети, снимая платежи на ваше имя ».

Для получения информации о краже личных данных, нацеленной на пожилых людей, посмотрите этот недавний рассказ ABC / FOX Montana: Мошенничество, направленное на пожилых граждан.

Информация на этом сайте предназначена для того, чтобы помочь жителям Монтаны защитить себя от похитителей личных данных и узнать, как вылечиться, если вы стали жертвой. Управление защиты прав потребителей реализует программу Монтанана по краже паспортов.Эта программа помогает жертвам доказать кредиторам и сотрудникам правоохранительных органов, что кто-то совершил мошенничество, используя их личность. Более подробную информацию о программе можно найти ниже.

Как защитить вашу личную информацию

  • Заморозьте свои кредитные файлы в трех основных кредитных бюро, чтобы никто не мог получить к ним доступ без вашего разрешения. Для получения дополнительной информации см. Информацию о замораживании безопасности ниже.
  • Никогда не сообщайте по телефону информацию о банке или кредитной карте, если только вы сами не звонили и не знаете, что компания заслуживает уважения.
  • Никогда не отвечайте на электронную почту или всплывающие сообщения с просьбой подтвердить или подтвердить информацию об учетной записи, даже если она выглядит официальной. Вместо этого позвоните по номеру службы поддержки клиентов, указанному в выписке по счету компании, чтобы проверить счет.
  • Удалите лишнюю информацию из ваших чеков. Такая информация, как ваш номер социального страхования и дата рождения, должна храниться в тайне. Если они нужны продавцу, подумайте об оплате наличными или кредитной картой или о ведении бизнеса в другом месте.
  • Уничтожьте или уничтожьте любые документы, содержащие личную информацию, прежде чем избавляться от них.Всегда уничтожайте рецепты, квитанции, квитанции о банковских депозитах, квитанции о выплатах, просроченные кредитные карты, страховые полисы и заявки на кредитные карты.
  • Откажитесь от предварительно проверенных предложений по кредитным картам, позвонив по телефону (888) 5-OPTOUT (567-8688). Это не помешает вам получить ссуду или кредитную карту.
  • Просматривайте выписки из своего банка и кредитной карты, как только вы их получите.
  • Заказывайте копию своего кредитного отчета один раз в год и внимательно проверяйте его на наличие мошеннических счетов. Вы имеете право получать бесплатную копию один раз в 12 месяцев.
  • Прочтите и примите к сведению политику конфиденциальности и безопасности, прежде чем размещать какую-либо личную информацию на Интернет-сайтах. Делайте покупки в Интернете, только если сайт безопасен.
  • Разместите пароли к своей кредитной карте, банковскому счету и телефону и избегайте использования легко доступной информации, такой как девичья фамилия вашей матери.
  • Защитите личную информацию у себя дома.

Десять шагов, чтобы избавиться от кражи при идентификации

  1. Записывайте, кому и когда вы звоните.Очень важно хорошо записывать все разговоры и записи всей переписки с вашими финансовыми учреждениями и правоохранительными органами, включая журнал с именами, датами и номерами телефонов людей, с которыми вы связались. Вы также должны подтвердить информацию в письменной форме. Отправка ваших писем заказным письмом с уведомлением о вручении предоставляет вам запись вашей корреспонденции.
  2. Сообщите о краже вашей личности в местные правоохранительные органы. Попросите копию полицейского отчета и внесите свое дело в файл NCIC по краже личных данных.Компании, выпускающие кредитные карты, и финансовые учреждения могут потребовать от вас предъявить копию этого отчета для подтверждения преступления. Сохраните номер телефона следователя и предоставьте его кредиторам и другим лицам, которым требуется проверка вашего дела.
  3. Свяжитесь с тремя основными кредитными бюро. Попросите, чтобы они заблокировали вашу учетную запись или предупредили о мошенничестве и отправили вам бесплатный кредитный отчет. Замораживание безопасности не позволит кому-либо еще получить новый кредит на ваше имя. См. Информацию о замораживании безопасности ниже для получения подробных инструкций по запросу о замораживании ваших кредитных файлов.Предупреждение о мошенничестве — это специальное сообщение, которое вы можете поместить в свой кредитный отчет. Когда эмитент кредита проверяет ваш кредитный рейтинг, предупреждение указывает на то, что в вашей учетной записи может быть мошенническая деятельность. Хотя предупреждение о мошенничестве может замедлить выдачу нового кредита, оно не останавливает его.
    Основные кредитные бюро:
    Equifax — P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241 — (800) 525-6285 — http://www.equifax.com/home/en_us
    Experian — P.O. Box 9532, Allen, TX 75013 — (888) EXPERIAN (397-3742) — http: // www.Experian.com/
    TransUnion — Отдел помощи жертвам мошенничества, P.O. Box 2000, Честер, Пенсильвания 19016-2000 — (800) 680-7289 — http://www.transunion.com/
  4. Заполните заявление на паспорт кражи личных данных и верните его в правоохранительный орган, в который вы сообщили о преступлении на шаге 2. Не забудьте приложить копию своих водительских прав. Правоохранительные органы отправят заполненную форму в программу паспортов кражи личных данных штата Монтана.
  5. Сообщите о преступлении в Федеральную торговую комиссию и заполните Аффидевит о краже удостоверений личности Федеральной торговой комиссии.Не отправляйте его в FTC — см. Шаг 7.
    Федеральная торговая комиссия — (877) IDTHEFT (438-4338) или TTY: (866) 653-4261 — FTC Consumer Information — Identity Theft
  6. Отправьте копии следующих документов всем трем кредитным бюро, а также всем кредиторам и коллекторским агентствам, показывающим или собирающим мошеннические платежи:
    • Аффидевит FTC ID кражи
    • отчет полиции
    • ваш паспорт кражи личных данных (если он у вас есть)
    • письмо об оспаривании мошенничества

    В письме о споре должно быть указано следующее:

    • идентифицировать вас
    • укажите, какие счета оспариваются
    • утвердительно заявляют, что вы не имели отношения к списаниям на счетах
    • запросить блокировку счетов из вашего кредитного отчета

    Образцы писем о диспутах доступны для:

  7. Сообщите всем финансовым учреждениям, в которых у вас есть счет, о том, что вы стали жертвой кражи личных данных.Измените номера своих учетных записей и пароли. По любым счетам, к которым был получен доступ или открыт мошеннический доступ, обращайтесь в отделы запросов на выставление счетов и службы безопасности соответствующих кредиторов или финансовых учреждений. Закройте эти учетные записи. Используйте пароли, а не девичью фамилию вашей матери или другую личную информацию, которая могла быть украдена, для любых новых учетных записей. Подтвердите ваш контакт в письменной форме. Попросите, чтобы старые учетные записи обрабатывались как «счет закрыт по просьбе потребителя», а не «карта утеряна или украдена».Когда о последнем сообщают кредитным бюро, это может быть истолковано как обвинение вас в потере. Внимательно следите за своими почтовыми счетами и счетами по кредитным картам и немедленно сообщайте лицам, предоставляющим кредит, о любых новых мошеннических действиях.
  8. Запросите копию вашей государственной и федеральной судимости. Заявки доступны в Интернете:
    Справка об уголовных преступлениях штата Монтана
    Справка об уголовных преступлениях ФБР
  9. Проверяйте свой кредитный отчет во всех трех кредитных бюро не реже одного раза в три месяца, пока вопрос не будет решен.Если вы правильно разместили предупреждение о мошенничестве на своих счетах (см. Шаг 3), вы должны иметь право на получение двух дополнительных бесплатных отчетов о кредитных операциях в год от каждого кредитного бюро в течение всего периода действия предупреждения о мошенничестве.
  10. Оплатите любую часть счета, которая является законной, но НЕ ОПЛАЧИВАЙТЕ сборы, которые вы оспариваете. Ваш кредитный рейтинг не должен подвергаться постоянному влиянию, и против вас не должно быть возбуждено никаких юридических действий в результате кражи личных данных. Если какое-либо торговое учреждение, финансовое учреждение или коллекторское агентство предлагает иное, просто еще раз подтвердите свою готовность сотрудничать, но не позволяйте принуждать себя к оплате мошеннических счетов.Немедленно сообщайте о таких попытках в Управление защиты прав потребителей или Федеральную торговую комиссию.

Программа паспорта кражи личных данных

Паспорт кражи личных данных разработан, чтобы помочь жертвам доказать кредиторам и сотрудникам правоохранительных органов, что кто-то использовал их личность для совершения мошенничества.

Не по своей вине жертвы кражи личных данных вынуждены тратить значительное количество времени и денег на устранение ущерба, нанесенного их добрым именам и кредитным записям.Паспорт размером с кошелек предназначен для того, чтобы помочь жертвам доказать, кто они, а также снизить расходы и стресс, которые они испытывают.

Чтобы претендовать на получение паспорта, жертвы кражи личных данных должны подать заявление в полицию в правоохранительные органы штата Монтана и представить в следственное агентство заполненное заявление на получение паспорта с фотографией и удостоверением личности. Как только жалоба будет проверена правоохранительными органами, агентство отправит факс или почту в Управление защиты потребителей и помощи потерпевшим штата Монтана:

  • копия отчета о расследовании
  • Заявление на получение паспорта о краже личных данных, подписанное потерпевшим и сотрудником полиции
  • копия водительских прав потерпевшего или другого официального удостоверения личности с фотографией

После того, как потерпевший и правоохранительные органы предоставили всю необходимую информацию, паспорт должен быть выдан в течение 10 рабочих дней.Срок действия паспортов истекает через три года.

Заявление на получение паспорта и подтверждающие документы являются конфиденциальной информацией уголовного правосудия. Правоохранительные органы и кредиторы по своему усмотрению принимают паспорт для кражи личных данных. В паспорте просто указано, что агентство или компания должны принять во внимание, что человек стал жертвой кражи личных данных.

Заморозка безопасности

Замораживание безопасности — один из наиболее эффективных способов предотвращения кражи личных данных.Заморозив безопасность своих кредитных файлов, жители Монтаны могут предотвратить передачу этих файлов потенциальным кредиторам. См. MCA §§ 30-14-1726–1736. Замораживание безопасности позволяет потребителям активно «блокировать» свою кредитную информацию, чтобы никто не мог получить к ней доступ без их разрешения. Это предотвращает ложное использование вором чужой личности для получения новой ипотеки, подачи заявки на получение кредитной карты или получения финансирования. Замораживание легко снимается, если потребители планируют совершить крупную покупку, открыть новую кредитную карту или взять ссуду.

Замораживания безопасности не будет:

  • понизьте свой кредитный рейтинг
  • помешать вам получить собственный кредитный отчет
  • запрещает компаниям-эмитентам кредитных карт отправлять вам предварительно одобренные кредитные предложения. Чтобы отменить большинство предварительно утвержденных кредитных предложений, позвоните 888-5OPTOUT (888-567-8688) или перейдите на сайт www.optoutprescreen.com. Вы можете отказаться от участия на пять лет или навсегда.

Замораживание не позволит работодателю получить ваш кредитный отчет в рамках проверки биографических данных.Вы должны снять блокировку, чтобы разрешить полную проверку биографических данных, точно так же, как вы делаете это при подаче заявки на кредит.

Чтобы заблокировать безопасность ваших кредитных файлов, вы должны написать в каждое из трех кредитных бюро. Вы можете использовать эту форму письма о замораживании безопасности или создать свое собственное письмо.

  • Предоставьте идентифицирующую информацию, включая как минимум ваше имя, адрес и номер социального страхования.
  • Пошлите отдельные письма в каждое из трех кредитных бюро. Для супружеских пар оба супруга должны запросить блокирование своих кредитных файлов отдельными письмами с запросами:
    • Equifax Security Freeze — стр.О. Box 105788, Атланта, Джорджия 30348 — (800) 525-6285
    • Experian Security Freeze — P.O. Box 9554, Allen, TX 75013 — (888) EXPERIAN (397-3742)
    • TransUnion Security Freeze — P.O. Box 2000, Честер, Пенсильвания 19022-2000 — (800) 680-7289
  • Кредитные бюро должны заблокировать ваши файлы в течение пяти рабочих дней с момента получения вашего письменного запроса. Если вы стали жертвой кражи личных данных, они должны заморозить их в течение 24 часов после получения отчета из полиции и информации, подтверждающей вашу личность.
  • Каждое кредитное бюро направит вам письменное уведомление о том, что замораживание действует в течение пяти дней с момента его вступления в силу. Это подтверждение будет включать персональный идентификационный номер (ПИН) и инструкции по снятию или снятию замораживания.

Для временной отмены замораживания безопасности

Чтобы открыть новый кредитный счет, взять новый кредит или разрешить проверку биографических данных, потребителям необходимо временно отменить блокировку безопасности своих кредитных файлов. Он может быть отменен на определенный период времени или для конкретного кредитора.

  • Свяжитесь с каждым из кредитных бюро по телефону и используйте свой персональный идентификационный номер (PIN).
  • Укажите, хотите ли вы временно отменить замораживание для определенного диапазона дат или кредитора.

Кредитные бюро должны отменить блокировку не позднее, чем через три рабочих дня после получения вашего запроса.

Чтобы навсегда удалить замораживание безопасности

Вы можете навсегда отменить блокировку безопасности в любое время, позвонив в бюро кредитных историй и используя свой PIN-код.Кредитные бюро должны отменить замораживание безопасности в течение трех дней.

Кто все еще может получить доступ к замороженному кредитному файлу?

Когда файл защищен замораживанием безопасности, кредитор, запрашивающий этот файл, получит сообщение или код, указывающий, что файл заморожен. Однако, когда у вас замораживается безопасность вашего кредитного файла, некоторые организации все еще могут получить к нему доступ.

  • Ваш отчет все еще может быть передан вашим существующим кредиторам или коллекторским агентствам, действующим от их имени.Они могут использовать его для просмотра или сбора в вашем аккаунте.
  • Другие кредиторы также могут использовать вашу информацию для предоставления кредитных предложений, если вы не откажетесь от получения таких предложений.
  • Государственные учреждения могут получить доступ к вашему отчету для сбора алиментов или налогов, а также для расследования мошенничества с программой Medicaid. Государственные органы также могут получить к нему доступ в ответ на судебное или административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск.

Предупреждение о мошенничестве:

  • — это специальное сообщение, которое люди, подозревающие, что они могут быть жертвами кражи личных данных, могут помещать в отчет, который получает эмитент кредита при проверке кредитного рейтинга потребителя.
  • сообщает эмитенту кредита, что на счете может быть мошенничество.
  • может помочь защитить потребителей от кражи личных данных
  • может замедлить вашу способность получить новый кредит, но не мешает вам использовать существующие кредитные карты или другие счета

Предупреждение о мошенничестве — это не то же самое, что замораживание безопасности.Хотя предупреждение о мошенничестве может замедлить выдачу нового кредита, оно не останавливает его. Замораживание безопасности не позволит кому-либо еще получить новый кредит на ваше имя.

Другие ресурсы

Федеральная торговая комиссия, национальное агентство по защите прав потребителей, также имеет ряд ресурсов, доступных на своем веб-сайте. В частности, Федеральная торговая комиссия создала ВЕБ-САЙТ IDENTITY THEFT, который является бесценным универсальным ресурсом. Комиссия также выпускает множество авторитетных публикаций.Вот несколько:

Справочник

Взять на себя ответственность: что делать, если ваша личность украдена — это руководство с советами по защите вашей информации, а также инструкциями, образцами форм и писем, которые помогут вам оправиться от кражи личных данных.

«На страже будущего вашего ребенка» — это руководство, которое поможет родителям и опекунам защитить информацию ребенка и устранить ущерб, причиненный кражей личных данных.

Кража личных данных: что нужно знать и что делать — это легко копируемая брошюра, в которой описаны основы того, как избежать кражи личных данных и как реагировать на них.

Федеральное бюро расследований управляет Центром жалоб на интернет-преступления (IC3) . Как жертва или действуя от имени жертвы, вы можете подать жалобу на преступление в Интернете.

Свяжитесь с нами

Управление защиты прав потребителей
P.O. Box 200151
Helena, MT 59620-0151
Телефон: 800-481-6896 или 406-444-4500
Факс: 406-442-2174
Электронная почта: [электронная почта защищена]

Кража личных данных | ICO

Ваша личность — один из ваших самых ценных активов.Если ваша личность будет украдена, вы можете потерять деньги и столкнуться с трудностями при получении ссуд, кредитных карт или ипотеки.

Ваше имя, адрес и дата рождения предоставляют достаточно информации, чтобы создать еще одно «я». Похититель личных данных может использовать ряд методов, чтобы узнать вашу личную информацию, а затем будет использовать ее для открытия банковских счетов, выдачи кредитных карт и подачи заявления на получение государственных пособий от вашего имени.

На какие признаки следует обращать внимание?

Существует ряд признаков, на которые следует обратить внимание, которые могут означать, что вы являетесь или можете стать жертвой кражи личных данных:

  • Вы потеряли или у вас украли важные документы, например паспорт или водительские права.
  • Письмо от вашего банка или поставщика коммунальных услуг не приходит.
  • Элементы, которые вы не узнали, отображаются в выписке по вашему банку или кредитной карте.
  • Вы подаете заявление на получение государственных пособий, но вам сообщили, что вы уже подаете заявление.
  • Вы получаете счета или квитанции за товары или услуги, о которых не просили.
  • Вам отказано в финансовых услугах, кредитной карте или ссуде, несмотря на хороший кредитный рейтинг.
  • Вы получаете письма на свое имя от адвокатов или сборщиков долгов по чужим долгам.

Как снизить риск кражи личных данных?

  • Храните любые документы, содержащие личную информацию, такие как водительские права, паспорт, банковские выписки, счета за коммунальные услуги или квитанции об операциях по кредитной карте, в надежном и безопасном месте.
  • Измельчите или уничтожьте свои старые документы, чтобы не было украдено ничего, содержащего ваше имя, адрес или другие личные данные.
  • Следите за своим кредитным отчетом и регулярно проверяйте свою кредитную карту и банковские выписки на предмет подозрительной активности.
  • Когда вы переезжаете, свяжитесь со своим банком, поставщиками кредитных и магазинных карт, провайдером мобильной связи, поставщиками коммунальных услуг, лицензированием телевидения, вашим врачом и стоматологом и т. Д. И сообщите им свой новый адрес — вы не хотите, чтобы новые арендаторы имели доступ на письма, содержащие вашу личную информацию. Вы также можете перенаправить свою почту, связавшись с Royal Mail.
  • Помните, лучше меньше, да лучше. Чем меньше вы рассказываете о себе, тем меньше риск попадания информации в чужие руки.
  • Подумайте, прежде чем покупать в Интернете — используйте безопасный веб-сайт, на котором отображаются контактные данные компании, обратите внимание на золотой символ замка и четкую политику конфиденциальности и возврата.Убедитесь, что веб-адрес начинается с https.

Что делать, если я стал жертвой кражи личных данных?

Если вы считаете себя жертвой кражи личных данных или мошенничества, действуйте быстро, чтобы не понести ответственности за какие-либо финансовые потери.

Вы также можете получить дополнительную консультацию по телефону:

  • Action Fraud (Англия, Уэльс и Северная Ирландия) или Police Scotland (как Action Fraud не касается людей, проживающих в Шотландии).

Для сообщения о краже или потере почты и других важных документов:

.