Может ли банк простить долг по кредиту: Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги

Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о списании льготных кредитов компаниям, которые сильно пострадали от пандемии коронавируса. Документ расширяет перечень случаев, в которых долги признаются безнадёжными, то есть взыскать их уже нереально. В этот список включили и долги по кредитам, которые выдавались на поддержку занятости во время пандемии.

Стоит отметить, что государство оказывает колоссальную поддержку бизнесу, который серьёзно пострадал от коронавирусной инфекции. Банки начали выдавать компаниям беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам. Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) была предоставлена возможность оформить кредитные каникулы.

Простые заёмщики тоже оказываются в крайне тяжёлых ситуациях, когда нет возможности продолжать выплачивать кредит. Иногда банки идут на уступки, а некоторым должникам даже могут списать долги. Такое случается крайне редко, и распространяется такая мера не на всех и не всегда.

— В банках есть регламентированная практика списания проблемных кредитов и долгов: для каждого финансового учреждения она индивидуальна. При расчёте внутреннего баланса и достаточности собственных активов банк обязательно учитывает риски роста объёма займов, которые повисли как невозвратные, — рассказала Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари».

Банк может пойти на уступки в случае, если заёмщик умер, пропал без вести или стал недееспособным. Как рассказал Лайфу директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков, долг может списаться по истечении исковой давности. То есть если должник перестал платить по кредиту, а сам банк не обращался в суд на протяжении трёх лет.

Эксперт объяснил, что последствиями истечения срока исковой давности по долгу станут передача данных о неплательщике в БКИ и невозможность кредитоваться в банках на протяжении 15 лет. Также заёмщик, который стал неплатёжеспособным из-за исключительных обстоятельств, не зависящих от него, может объявить себя банкротом. Правда, назвать данный процесс «списанием долга» сложно.

— На заёмщика будет налагаться ряд требований и обязательств. Банкротство объявляется судом, который определяет порядок мер для погашения долгов (например, конфискацию имущества и арест банковских счетов должника), — пояснил Ярослав Кабаков.

Кроме того, банк может простить долг, если сумма займа небольшая. По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артёма Деева, легче урегулировать вопрос в досудебном порядке, так как траты на суд могут быть выше суммы долга. Также банк может частично простить долг. Например, составить новый график погашения, а проценты по кредиту и неустойку простить.

Если банк пошёл на уступки, заёмщик обязательно должен оформить это договором между собой и финансовой организацией. Но, даже если банк спишет долг, для заёмщика это может не пройти бесследно.

— В будущем ему будет сложнее получить новый заём, придётся доказывать, что он успел встать на ноги и готов к новым финансовым обязательствам. Не стоит рассчитывать на прощение долга как на подарок. С точки зрения юриспруденции, прощение долга — это дар, а значит — получение прибыли, которую государство облагает налогом в 13% от суммы прощённого долга. Не факт, что у человека в сложной ситуации найдётся эта сумма, — объяснил Артём Деев.

В любом случае эксперт советует не рассчитывать на уступки финансовых организаций в условиях кризиса. Прежде чем взять кредит, заёмщику следует заранее оценить риски, изучить условия договора, узнать ставку, по которой банк даёт деньги, а также рассмотреть варианты реструктуризации платежа в будущем.

Подпишитесь на LIFE

В каких случаях банк списывает кредитный долг

Часто заемщики попадают в тяжелую финансовую ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. Остается надеяться, что банк спишет долг, такая вероятность существует. Большой объем «плохих» кредитов создает проблемы для финансовых учреждений, поэтому кредиторы идут на такой шаг. Но прежде чем «простить» долг, банк попытается вернуть деньги.

Когда прекращаются выплаты по займу, первые действия банка — это начисление штрафа за каждую просрочку. Сотрудники кредитной организации стараются выяснить у заемщика причину задержки выплат. Если должник объясняет проблему финансовыми затруднениями и намеревается в дальнейшем возобновить кредитные взносы, то банк может пойти на следующие уступки:

  • Предложить заемщику программу рефинансирования кредита.
  • Освободить от выплат процентов на определенный период займа.
  • Отменить санкции в виде штрафа и пени.
Если договориться с заемщиком не удается, банк подает исковое заявление в судебные органы. Между кредитором и заёмщиком заключён договор, поэтому суд, как правило, выносит вердикт о принудительном взыскании задолженности. С этого момента заемщиком занимаются судебные приставы. К сожалению кредитных организаций, диапазон законных действий приставов не так широк:
  • Через налоговую инспекцию приставы получают информацию о месте работы заёмщика. Закон позволяет взыскивать до 50% от заработной платы.
  • Все счета должника блокируются и идут на погашение долга.
  • Автомобиль, оформленный на должника, конфискуют. Это касается и недвижимости, но единственную квартиру, где проживает клиент, по закону забрать не могут.
А что если у заемщика нет ни счетов, ни имущества, а доход неофициальный. Остается единственный, но не критичный рычаг воздействия — закрытие выезда за границу. На этом методы судебного взыскания задолженности заканчиваются. Приставы, оценив безнадежность положения, направляют соответствующее уведомление в банк. Если с заемщика нечего взять, кредитору ничего не остается как списать долг.

Существуют и другие ситуации, когда финансовое учреждение может досрочно аннулировать кредитный договор:

Списание кредита. Когда и кому банк может простить долги

Документ расширяет перечень случаев, в которых долги признаются безнадёжными, то есть взыскать их уже нереально. В этот список включили и долги по кредитам, которые выдавались на поддержку занятости во время пандемии.

Стоит отметить, что государство оказывает колоссальную поддержку бизнесу, который серьёзно пострадал от коронавирусной инфекции. Банки начали выдавать компаниям беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам. Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) была предоставлена возможность оформить кредитные каникулы.

Простые заёмщики тоже оказываются в крайне тяжёлых ситуациях, когда нет возможности продолжать выплачивать кредит. Иногда банки идут на уступки, а некоторым должникам даже могут списать долги. Такое случается крайне редко, и распространяется такая мера не на всех и не всегда.

В банках есть регламентированная практика списания проблемных кредитов и долгов: для каждого финансового учреждения она индивидуальна. При расчёте внутреннего баланса и достаточности собственных активов банк обязательно учитывает риски роста объёма займов, которые повисли как невозвратные.

Банк может пойти на уступки в случае, если заёмщик умер, пропал без вести или стал недееспособным. Долг может списаться по истечении исковой давности. То есть если должник перестал платить по кредиту, а сам банк не обращался в суд на протяжении трёх лет.

Последствиями истечения срока исковой давности по долгу станут передача данных о неплательщике в БКИ и невозможность кредитоваться в банках на протяжении 15 лет. Также заёмщик, который стал неплатёжеспособным из-за исключительных обстоятельств, не зависящих от него, может объявить себя банкротом. Правда, назвать данный процесс «списанием долга» сложно.

На заёмщика будет налагаться ряд требований и обязательств. Банкротство объявляется судом, который определяет порядок мер для погашения долгов (например, конфискацию имущества и арест банковских счетов должника).

Кроме того, банк может простить долг, если сумма займа небольшая. Проще урегулировать вопрос в досудебном порядке, так как траты на суд могут быть выше суммы долга. Также банк может частично простить долг. Например, составить новый график погашения, а проценты по кредиту и неустойку простить.

Если банк пошёл на уступки, заёмщик обязательно должен оформить это договором между собой и финансовой организацией. Но, даже если банк спишет долг, для заёмщика это может не пройти бесследно.

В будущем ему будет сложнее получить новый заём, придётся доказывать, что он успел встать на ноги и готов к новым финансовым обязательствам. Не стоит рассчитывать на прощение долга как на подарок. С точки зрения юриспруденции, прощение долга — это дар, а значит — получение прибыли, которую государство облагает налогом в 13% от суммы прощённого долга. Не факт, что у человека в сложной ситуации найдётся эта сумма, — пояснил эксперт кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Олег Кожанчиков.

В любом случае эксперт советует не рассчитывать на уступки финансовых организаций в условиях кризиса. Прежде чем взять кредит, заёмщику следует заранее оценить риски, изучить условия договора, узнать ставку, по которой банк даёт деньги, а также рассмотреть варианты реструктуризации платежа в будущем.

Может ли банк простить долг по кредиту?

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

При подписании кредитного договора сотрудники банка предупреждают, что если вы не будете платить по кредиту, то они вам будут вынуждены назначить штрафные санкции или пени.

Но просрочка платежа не всегда вызвана простым нежеланием платить по долгам, финансовая положение заемщика не всегда позволяет перекрыть долги. Тогда заемщик может обратить в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга.

Но есть такие заемщики, которые избегают диалога с кредитором, начинают скрываться, и задаются лишь вопросом: «Может ли банк вообще простить долг?»

Может ли банк простить долг по кредиту?

Действительно, банки могут прощать долги и списывать кредиты, но делают они это не потому, что вы очень хороший человек и им вас жалко.

Списывание таких долгов происходит, когда при попытке вернуть свои денежные средства банк подает в суд, но у должника нет ничего в собственности ценного, а его доходы не могут покрыть задолженность. Судебные приставы выносят постановление о невозможности в дальнейшем нести обязательства, предусмотренные договором.

Банк еще долго не оставляет попыток вернуть свои деньги, но, когда не получает ожидаемого, принимает решение о списании. Такие кредиты, которые так и не были возвращены банку, очень портят общую статистику. И финансовое учреждение в поисках новых клиентов списывает подобные долги.

Причины, по которым банк может списать долг

Вот список основных причин, по которым происходит списание долгов:

  1. Чаще всего банки в первую очередь списывают небольшие суммы. Для того чтобы вернуть средства, банку нужно также затратить деньги на судебные издержки, услуги коллекторов. Это крайне невыгодно, особенно когда затраты на процедуру возмещения кредита превышают сумму самого займа. Кредитору выгоднее просто простить долг, чем затрачиваться на его возвращение.
  2. Долги могут списываться в виду истечения срока исковой давности. Это касается кредитов, с момента даты последней выплаты по которым прошло более 3х лет. В этом случае даже суд станет на сторону заемщика, и кредит будет списан.
  3. Ну и последняя причина списания долга: это собственно смерть должника или пропажа без вести. Чтобы избежать списания долга по этой причине, банки стараются оформить страховку, чтобы долг им уже выплачивала страховая компания.

Но перед тем как банк решит вам простить долги, он изрядно подпортит вам нервы и, конечно, новые кредиты вы уже не оформите ни в этом, ни в других банках. Ваше имя будет занесено в черный список банков, а кредитная история безвозвратно испорчена.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

Срок исковой давности по кредиту

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Когда банк может простить долг по кредиту | BankiClub — финансовый портал

Предположим, вы должны банку деньги и надеетесь, что кредитная организация возьмет и простит вам долг. Возможно, вам при этом кажется, что банк — это бездонная бочка, в которой денег неограниченное количество, а то они вовсе в самом банке и печатаются. Это, конечно же, не так, поэтому просто так никто долги прощать не будет. Тем не менее, в некоторых ситуациях банки действительно списывают задолженность своим клиентам. Но это — исключительные случаи. Напомним, когда банк может простить долг по кредиту своему клиенту, в каких случаях это происходит, почему банк не может прощать долги всем подряд.

Фото: pixabay.com

Откуда берутся деньги, чтобы банк выдал вам кредит

Те средства, которые банк дает вам в долг, он фактически берет в долг сам. Причем у ваших же соседей, коллег по работе и т.д. Деньги, которые выдаются в виде кредита — это те деньги, которые банк берет в виде вклада, обещая определенный процент.

Заработок на разнице в процентах по вкладу и кредиту — основной заработок банков.

Предположим, банк принимает средства вкладчика на один год и обещает ему 8% годовых по этому депозиту. Затем он выдает эти же деньги на тот же самый год уже под 18% годовых в виде кредита. Десять процентов годовых в этом примере — это и есть прибыль банка от таких операций.

Таким образом, что мы имеем — для того, чтобы банк простил задолженность по кредиту, он должен извиниться перед вкладчиком, чьи деньги в виде этого кредита выданы и попросить его в свою очередь простить самому банку те средства, которые он положил в виде вклада. Конечно же, так это не работает и работать не может.

Разумеется, в тот момент, когда вкладчиков у банка становятся тысячи, сотни тысяч или миллионы, в некоторых ситуациях он может и простить задолженность, и заранее заложить в свое планирование тот простой факт, что не все должники будут расплачиваться по кредиту аккуратно и вовремя. В том числе по этой причине разница в ставке между вкладами и кредитами обычно большая — в эту разницу закладывают не только заработок банка и зарплату сотрудников, но и риски невозврата долгов.

Но работать такая подстраховка может только тогда, когда списание долгов не становится системой, а происходит в единичных случаях.

Фото: pixabay.com

В каких случаях банки могут простить долги по кредиту

Есть всего три ситуации, при которых банки действительно могут простить долги по кредитам:

  • Должник умер или стал полностью нетрудоспособен (получил инвалидность). При этом не должно быть наследников или имущества, которое можно изъять и погасить долг. Иначе долг могут взыскать и с вступивших в наследство.
  • Истек срок исковой давности, во время которого должника не удалось разыскать. В России этот срок равен трем годам. Если человек три года не платит по кредиту, а на него не удается подать в суд из-за того, что местонахождение должника неизвестно, задолженность списывается.
  • Сумма задолженности небольшая, и расходы банка на ее взыскание превысят саму эту сумму. Банку просто нецелесообразно будет тратить свое время и деньги на такого должника.
На практике списание долгов перед банками по этим основаниям происходят очень редко.

Кредитные организации прекрасно выстраивают свою работу таким образом, чтобы минимизировать все подобные риски. Скорее всего, банк просто не выдаст кредит потенциально проблемному заемщику. А если проблемы возникнут — будет использовать все возможные способы, чтобы кредит все-таки был возвращен. В том числе привлекая великих и ужасных коллекторов.

Кстати, некоторые из этих способов хотя и не означают списание долга, все-таки облегчают положение человека, который не может погасить свой кредит.

Фото: pxhere.com

Как банк может облегчить положение заемщика

Банки прекрасно понимают, что иногда облегчить положение заемщика — в их же собственных интересах. Лучше, если человек вернет чуть меньше денег, чем рассчитывал банк, и сделает это чуть позже, чем не вернет вообще ничего.

Поэтому если ваши жизненные обстоятельства складываются так, что вы действительно не можете погашать свой кредит так, как могли это делать прежде, худшее, что можно придумать — это прятаться от банка.

Гораздо правильнее — обратиться в ваш банк и объяснить свое положение. Если вы успели заработать неплохую репутацию заемщика, банк практически наверняка пойдет вам навстречу.

Во-первых, кредитная организация может отменить штрафные санкции, если пени успели накопиться. Во-вторых, кредит могут рефинансировать — вам дадут новый кредит для погашения старого на более удобных вам условиях. Наконец, иногда банки устанавливают льготный период, во время которого проценты вообще не начисляются, а вы выплачиваете только основное тело кредита.

Для того, чтобы банк пошел навстречу, нужно убедить его, что ваше положение действительно является тяжелым.

Если вас уволили с работы, вам пришлось потратить большую сумму на свое лечение или лечение члена семьи, либо вы попали в какую-то другую тяжелую жизненную ситуацию, соберите все документы, которые это подтверждают, и обращайтесь с ними в банк. Как мы уже говорили, в кредитной организации вполне вероятно войдут в ваше положение. Даже если не из человеческого сочувствия, то из банального расчета.

🎈 Если вам понравилась статья, поддержите ее лайком 👍 (ПАЛЕЦ ВВЕРХ). Это поможет другим людям узнать о ней
Будем признательны, если вы поделитесь статьей в соцсетях со своими друзьями!
Подпишитесь на нас, чтобы получать новые статьи наших авторов первыми!

Другие наши статьи:
Что делать, если банкомат не отдаёт вашу карту
Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию
Деньги на пенсию: сколько можно накопить за 35 лет
Какой цвет кошелька притягивает деньги
Как летать в отпуск за счет Вашего банка

Не заплатил кредит – заплати налог: прощение долга или ловушка банка?

Здравствуйте дорогие друзья!

В последнее время, в нашу компанию все чаще и чаще начинают поступать вопросы от наших клиентов и читателей. Суть вопроса сводится к тому, что Банки стали присылать так называемые уведомления о том, что Заемщику предлагается оплатить налог на сумму невыплаченного кредита.

Естественный вопрос Заемщика – прав ли Банк в такой ситуации. Давайте разбираться!

Не заплатил кредит – заплати налог

Итак, Банк, как известно, является налоговым агентом. Т.е. по своей сути, Банк обязан следить за доходами и направлять в налоговый орган информацию о полученных доходах.

При этом, к доходу, на основании ст. 210, 228, 229  НК РФ относится прощенный долг. Итак, выходит, что Банк простил долг?

Прощение долга – это один из малочисленных способов прекращения основного обязательства по инициативе кредитора. Подразумевается, что кредитор прощает Вам долг. Прощенный долг является Вашим доходом. Следовательно, Вам в такой ситуации необходимо оплатить налог, который составит 13% от суммы прощенного долга.

Прощение долга, как правило, должно сопровождаться соответствующим договором. Однако, возможно и одностороннее прекращение со стороны Банка кредитного обязательства. При таком одностороннем прекращении Банком должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г. N ВАС-255/11).

А вот самое интересное в этом вопросе заключается в том, что с момента получения такого уведомления или официального письма должником, обязательство считается прекращенным. Подчеркиваем, с момента получения! Но такие последствия могут наступить, конечно же, если сам должник не против такого истечения событий (ст. 415 ГК РФ)

Вот и получается интересная ситуация: Банк присылает уведомление об оплате налога, но в соответствии со ст. 210 НК РФ – такое уведомление означает прощение долга. Оплачиваем налог, и вот Вам результат – выход из долговой ямы всего за 13% от суммы долга! С другой стороны, Банк открыто не говорит о том, что Вам простили долг.

Когда Банк прощает долг?

 Прощение долга может произойти в нескольких случаях. Начнем с того, что чаще всего Банк прощает долг. Реже, прощение долга может произойти по инициативе должника, но с обязательным согласием кредитора.

Итак, Банк может простить долг в случае:

  • если истек срок исковой давности. Напомним, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года.

При этом надо понимать, что на основании ст. 207 ГК РФ истечение срока исковой давности по основному обязательству распространяется и на дополнительные требования, такие как, неустойка, штрафные санкции, комиссионное вознаграждение банка и так далее.

  • если речь идет о небольшой сумме.

Дело все в том, что продавать “маленький долг” коллекторам – не выгодно ни тем, ни другим. Своя служба безопасности Банка занята взысканием более крупных долгов.

  • в случае смерти или безвестного исчезновения Заемщика;
  • в случае, когда нет наследников.

Вот, пожалуй, все случаи, когда Банк может простить долг.

 Что делать, если получили уведомление об оплате налога?

Шаг 1. Не тратить время зря и оплачивать налог в размере 13%. Как правило, в уведомлении говорится о сумме долга, а также приводится расчет тех самых 13%, т.е. Банк фактически формирует Вам сумму к оплате.

Шаг 2. После того, как налог был оплачен – составляем досудебную претензию и предъявляем ее в Банк. В претензии требуем документы, подтверждающие прекращение обязательства.

Банк обязан ответить в течении 30 календарных дней. Ждем!

Если получили положительный ответ, проблема решена! У Вас имеются подтверждающие документы, закрывающие сделку. Если получили отрицательный ответ или ответа вообще не поступило, переходим к шагу 3.

Шаг 3. Составляем исковое заявление о прекращении кредитного обязательств и предъявляем в суд.

В суде обосновываем свою позицию и требуем признать договор прекращенным.

Вот такой вот порядок Ваших действий.

С уважением,

Почему прощение долга — это не то, чем кажется

Прощение долга — это когда кредитор полностью или частично аннулирует ваш непогашенный долг. Но всегда есть загвоздка.

Кредиторы не аннулируют ваш долг только потому, что вы попросите, а варианты прощения долга могут быть заполнены ловушками, такими как невыполнимые правила, неожиданные налоговые счета и ущерб для вашего кредитного рейтинга.

Вы должны знать все это, потому что существует процветающая индустрия мошенников, которые утверждают обратное. В своих рекламных объявлениях и электронных письмах плохие парни пытаются убедить людей, которые тонут в долгах, в том, что есть способы спастись без серьезных последствий.Некоторые рекламируют несуществующие законы, такие как Закон о прощении долгов по кредитным картам или Программу прощения студенческих ссуд Обамы.

Время погашать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Знание того, что уловить, может помочь вам решить, действительно ли вы хотите добиться отпущения грехов. Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своим долгом и ищете выход, изучите все варианты списания долга.

Вот распространенные варианты прощения долга, как они работают и возможные последствия:

Прощение студенческого ссуды

Программы прощения, аннулирования или погашения долга за образование существуют уже некоторое время.Как правило, планы требуют, чтобы заемщики работали на государственной службе или в определенных профессиях, таких как преподаватель или здравоохранение, в районах с высоким уровнем доходов и низким доходом. Другие заемщики могут получить помощь через определенные волонтерские программы или через службу в армии.

Что изменилось при президенте Обаме — и что, предположительно, породило слухи о программе Обамы по предоставлению студенческой ссуды — так это распространение прощения на проблемных заемщиков, независимо от их профессии. Платежи сокращаются, чтобы отразить низкий доход заемщика, а оставшиеся остатки прощаются через 20–25 лет платежей.Однако длительный срок погашения означает, что некоторые могут заплатить больше по своему долгу даже при прощении, чем в течение обычного 10-летнего срока.

Кроме того, как говорит эксперт по финансовой помощи Марк Кантровиц, долг, списанный в рамках этой и некоторых других программ, таких как помощь в погашении ссуды, оплачиваемой работодателем или аннулирование студенческой ссуды в связи со смертью, инвалидностью или закрытием школы, считается доходом для заемщика. Итак, отпущение грехов приходит с налоговым счетом.

Как уменьшить задолженность по кредитной карте?

Банкротство и урегулирование долгов могут уменьшить или устранить задолженность по кредитной карте, но они серьезно повлияют на ваш кредит.Управление долгом снижает процентные ставки, и его влияние на ваш кредит менее серьезно. Консолидация долга также может снизить процентные ставки. Подробнее

Уменьшите свой долг в три этапа: 1. Разберитесь с тем, что вы должны. 2. Оцените, какая стратегия выплат может вам помочь. 3. Установите цель и отслеживайте свой прогресс. Подробнее

Что такое прощение долга?

Прощение долга — это когда кредитор соглашается полностью или частично аннулировать вашу задолженность. Но вы должны знать, что IRS обычно рассматривает прощенный долг как доход.Вы можете проконсультироваться с налоговым специалистом о дополнительных налоговых обязательствах, которые вы возьмете на себя, если погасите свой долг. Подробнее

Списание долга, связанное с определенной работой или карьерой, не облагается налогами. Но прощение по-прежнему требует внимания к правилам и деталям. Прощение ссуды на государственные услуги, например, имеет смысл только в том случае, если вы выбираете план погашения, ориентированный на доход, а для этого требуется ежегодная переаттестация, говорит эксперт по студенческим ссудам NerdWallet Брианна МакГурран.

«Обещание прощения может позволить вам продолжить любимую карьеру, несмотря на огромную задолженность по студенческому кредиту, но вы не получите его, если не будете следовать правилам», — говорит МакГурран.«Удостоверьтесь, что вы понимаете все мельчайшие детали выбранной вами программы прощения, и регулярно проверяйте свою работу со своим специалистом по ссуде на обучение, чтобы убедиться, что вы на правильном пути».

Списание долга по кредитной карте

Эмитенты кредитных карт могут списать остатки средств в рамках урегулирования задолженности и прощают их. Если эмитент считает, что вы подадите заявление о банкротстве или иным образом не оплатите свой счет, он может решить, что получить хотя бы немного денег лучше, чем ничего.

Но, как и в случае со многими другими прощенными долгами, сумма, которую вы не платите, может быть сообщена в IRS и добавлена ​​к вашему налогооблагаемому доходу.

Вы также должны рассчитывать на ущерб своей кредитной репутации, поскольку немногие эмитенты будут вести с вами переговоры, если вы будете своевременно оплачивать свои счета. Обычно вы должны просрочить на три месяца или более, что наносит ущерб вашим кредитным рейтингам. Если ваш кредитор подаст на вас в суд, тогда вам придется иметь дело с судебными решениями — еще одним убийцей кредитного рейтинга — и, возможно, с удержанием заработной платы.

Даже если вам удастся добиться урегулирования, само урегулирование может нанести еще один удар по вашим счетам, когда о нем сообщат кредитным бюро.

Большинству людей лучше подать заявление о банкротстве по главе 7, чем подвергать себя процессу урегулирования долга, говорит Джон Рао, поверенный Национального центра защиты прав потребителей. Подача документов о банкротстве прекращает действия по взысканию долгов и иски, а подача документов в соответствии с главой 7 может легально списать долги, одновременно прекратив принарядки. «Все беспокоящие телефонные звонки и все остальное просто прекращаются», — говорит Рао. «Это довольно быстрый процесс, и потребитель сразу же получает облегчение».

Процесс урегулирования долга может длиться месяцами, если не годами, и кредиторы могут не сотрудничать, говорит Рао.Это при условии, что компания по урегулированию долгов даже пытается помочь. «Многие из этих операций незаконны. Это мошенничество, — говорит он. «Даже если они законны, получить облегчение очень сложно».

В отличие от урегулирования, банкротство не влечет за собой налоговый счет, и оно даже может помочь быстрее восстановить ваши испорченные кредитные рейтинги.

Списание ипотечной задолженности

Ипотечные кредиторы списали ипотечные кредиты на сумму более 1 триллиона долларов в период с 2007 по 2014 год, по данным Федеральной резервной системы.Однако зарядка — это не то же самое, что прощение. Это бухгалтерский термин, который указывает на то, что кредиторы не думали, что смогут получить причитающуюся им сумму.

Некоторые кредиторы пытались взыскать с перемещенных домовладельцев после того, как потери права выкупа и короткие продажи не смогли покрыть задолженность заемщиков. Однако часто кредиторы аннулировали оставшийся «дефицитный баланс», что приводило к потенциальным налоговым счетам для заемщиков.

Закон о налоговых льготах для прощения ипотечных кредитов от 2007 года позволил налогоплательщикам избегать признания этого дохода и необходимости платить налоги при списании долгов, связанных с их основным местом жительства.Срок действия этого закона истек в конце 2016 года, хотя законодатели могут восстановить его задним числом.

Однако, чтобы получить прощение, домовладельцы обычно должны были пройти через ад, потеряв свой дом и понесшие серьезный ущерб своим кредитным рейтингам.

Списание налоговой задолженности

Вот немного хороших новостей: если вам удастся получить прощение налоговой задолженности с помощью так называемого «компромиссного предложения», вам не придется платить налоговый счет за прощенный долг.

Однако вы должны быть очень настойчивы, чтобы IRS предоставила вам перерыв, поскольку у агентства есть так много способов сбора.IRS может удержать ваш возврат, забрать часть вашей зарплаты, наложить арест на ваш банковский счет, арестовать и продать вашу собственность и отозвать ваш паспорт. Дядя Сэм также может получить 15% от суммы вашего чека социального обеспечения, но это не распространяется на частных кредиторов. Налоговое управление США принимает предложения в качестве компромисса только в том случае, если агентство считает, что у него нет лучшего способа получить больше денег, которые ему причитаются, в разумные сроки, говорят налоговые эксперты.

«Налогоплательщик должен быть почти неплатежеспособным, — говорит Кари Вестон (не родственник), директор по налоговой практике и этике Американского института дипломированных бухгалтеров.«Это практически ничего не значит».

Если у вас есть активы, IRS ожидает, что вы их продадите и отправите деньги. Это включает в себя дома и пенсионные фонды, даже если использование этих средств приведет к появлению налогов и штрафов, — говорит она.

Чтобы представить компромиссное предложение, вы также должны обнажить свою финансовую душу. «Вы должны раскрыть стоимость всех своих основных активов, источников доходов и расходов», — говорит Марк Ласкомб, главный аналитик по налогам и бухгалтерскому учету в Wolters Kluwer, компании, предоставляющей информационные услуги.(Вы можете получить представление о том, что включает в себя предложение IRS в компромиссном инструменте предварительной квалификации.) Если ваше предложение отклонено, вы не сможете вернуть всю эту информацию.

«Теперь у IRS есть дорожная карта в отношении всех активов и доходов налогоплательщиков для дальнейшей деятельности по сбору», — говорит Ласкомб.

Многим людям, у которых возникают проблемы с оплатой налоговых счетов, лучше обратиться в IRS за рассрочкой платежа, говорит Уэстон. Те, кто должен меньше 10 000 долларов, получают автоматическое одобрение. Те, кто должен от 10 000 до 50 000 долларов, могут использовать оптимизированный процесс, который обычно позволяет им выплатить остаток в течение шести лет.

Сначала лучше изучить эти варианты, чем платить компромиссной компании предоплату в размере 2500 долларов или более в обмен на низкие шансы на успех, говорит она.

Plus: «Это означает, что IRS знает, что у вас было 2500 долларов, — говорит Уэстон, — и они будут удивляться, почему вы не применили их к своему долгу».

Прощение долга по кредитной карте — Руководство реалиста

Написано Говардом Дворкиным, CPA и председателем Debt.com

Что такое прощение долга по кредитной карте?

Прощение долга происходит, когда кто-то из ваших должников соглашается простить всю или часть вашего долга.Буквально прощается задолженность по кредитной карте.

Но это не тот альтруистический поступок, как может показаться. Когда дело доходит до кредиторов и кредиторов, прощение долгов обычно обходится, по крайней мере, определенной ценой. В большинстве случаев полное прощение долга — редкость, а в случае долга по кредитной карте его практически не существует. В большинстве случаев вы должны выплатить хотя бы часть своей задолженности, чтобы простить оставшуюся сумму. И это также часто сопровождается штрафами, обычно в вашу пользу.

Как работает прощение долга по кредитной карте

Люди часто ищут способы быстро погасить задолженность по кредитной карте и хотят изучить вопрос о прощении долга.Прощение долга по кредитной карте — это когда эмитенты кредита прощают остатки в рамках соглашения об урегулировании долга. Если эмитент думает, что вы подадите заявление о банкротстве или иным образом не оплатите свой счет, он может решить, что получить немного денег лучше, чем ничего.

Чтобы простить ваш долг, специалист по урегулированию долга ведет переговоры с вашими кредиторами с целью заставить их подписать предложение об урегулировании, в котором они соглашаются уменьшить вашу основную сумму, чтобы вы выплачивали только часть первоначальной суммы.
Для того, чтобы это сработало, вам необходимо ежемесячно откладывать определенную сумму денег, которая будет использоваться для предоставления вашим кредиторам предложения об урегулировании. Но, как и в случае с другим прощенным долгом, невыплаченная сумма может повлечь за собой налоговый счет.

Вполне вероятно, что ваш кредитный рейтинг будет поврежден, поскольку немногие эмитенты будут вести с вами переговоры, если у вас есть текущие платежи. Как правило, вы должны быть просрочены на три месяца или более, прежде чем они рассмотрят вопрос о прощении любого типа кредитной карты.

Другой вариант, на который могут обратить внимание люди, — это подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7. Подача документов о банкротстве прекращает действия по взысканию долгов и иски, а подача документов в соответствии с главой 7 может юридически стереть долги и прекратить возмещение ущерба. Чтобы найти варианты списания долгов, заполните нашу форму или, что еще лучше, позвоните нам сейчас, и мы бесплатно подберем вам лучшее решение для вашей ситуации.

Мы получили оценку «Плюс» от Better Business Bureau и помогли тысячам людей стать финансово стабильными. Так что не сопротивляйтесь больше.Позвоните нам. Когда случается жизнь, мы здесь для вас.
[Текст на экране] Debt.com: Когда жизнь случается… 844-402-3574

Как это работает с задолженностью по кредитной карте?

  1. Вы или кто-то, кого вы уполномочили представлять вас, связываетесь с компанией, которая в настоящее время владеет вашей задолженностью.
    1. `Это может быть первоначальный эмитент кредитной карты или сборщик, купивший ваш долг со скидкой.
  2. Вы обсуждаете предложение об урегулировании, в котором вы соглашаетесь выплатить часть своей задолженности.
    1. Также могут быть добавлены другие условия, например соглашение о продлении срока действия вашей учетной записи или договоренность о плате за удаление.
  3. Получив деньги, они погашают остаток. Другими словами, они прощают оставшийся долг.

Пошаговые инструкции по урегулированию долга »

Когда прощение долга по кредитной карте работает лучше всего?

Хорошо: вам следует начинать думать о прощении долгов только тогда, когда вы отстаете и чувствуете, что не сможете наверстать упущенное.Если вы не думаете, что у вас есть разумные основания полагать, что вы сможете вернуть все, что должны, то, возможно, пришло время просить прощения путем урегулирования спора. Общее практическое правило заключается в том, что вы должны отставать на три месяца или более, прежде чем пытаться договориться об урегулировании.

Лучше: лучшее время для прощения — прямо перед тем, как кредитор решит списать деньги со счета. Для кредиторов списание означает потерю дохода — ваш невыплаченный долг становится убытком для их компании. Их единственный выход, если вы не платите, — это продать свой долг сборщику за небольшой процент от вашей задолженности.Таким образом, кредитор в таком положении с большей вероятностью примет от вас урегулирование и простит часть вашего долга.

Лучшее: Лучшее время для прощения долга путем урегулирования — это когда кредитор продает его коллекционеру. Просить прощение долга у коллекционера проще, потому что он выкупил ваш долг за небольшую часть того, что вы задолжали. Таким образом, они могут получать прибыль, даже если они принимают частичную оплату. Коллекторы с гораздо большей вероятностью примут урегулирование, делающее гораздо более вероятным прощение долга, если долг переходит к третьей стороне.

Каковы побочные эффекты?

Наиболее частым побочным эффектом прощения долга является кредитный ущерб. В случае погашения задолженности по кредитной карте отрицательное замечание останется на вашем кредите семь лет. Отрицательный элемент должен быть снят с вашего кредита через семь лет после даты окончательного погашения. Вы должны проверять свой кредит каждый год, чтобы убедиться, что старые штрафы сняты. В противном случае их нужно удалить.

Эффект отрицательной позиции в вашем кредитном отчете — более низкий кредитный рейтинг.Это может привести к отклонению заявок на получение ссуды или кредита, т. Е. Кредиторы не одобрят вам новый кредит. Если вы все же получите одобрение, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки. Этот эффект временный. Фактически, не потребуется даже семи лет, чтобы вернуться к утверждениям по хорошим процентным ставкам. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит после восстановления и восстановления стабильности.

Еще один потенциальный эффект прощения долга заключается в том, что оно также закроет ваш счет, если он все еще открыт.Но, как указывалось ранее, прощение лучше всего использовать, когда ваши счета уже списаны или проданы коллекционерам. Так что обычно это не вызывает беспокойства.

Кому понравится прощение долгов по кредитной карте?

Задолженность по кредитной карте — это спасение для людей, которые исчерпаны, списаны и уже столкнулись с погашением. Это идеально, когда у вас так много долгов, что вы задаетесь вопросом, станете ли вы когда-нибудь снова финансово здоровым. Пропущенные платежи и сборы уже испортили ваш кредит.По правде говоря, чем хуже ваша репутация, тем меньше вреда наносит одно негативное действие. Вам просто меньше падать.

Срок действия штрафных санкций в связи с прощением долга в кредитном отчете истекает через семь лет. Как и любые пропущенные платежи, списание средств и счета для инкассации остаются в силе. Другими словами, штрафы истекают примерно в то время, когда истекают остальные наложенные вами штрафы.

Если вам нужен полный отказ от долга за минимально возможную сумму, прощение долга по кредитной карте для вас.

Кто это возненавидит?

Прощение долга по кредитной карте плохо, если у вас все еще есть хороший кредит и вы заботитесь о сохранении своего кредитного рейтинга. Если вы довольны своим счетом прямо сейчас, это не решение для вас. В этом случае вы не хотите прощения. Вы хотите заверить своих кредиторов, что обязуетесь выплатить всю свою задолженность. Это лучший способ избежать дополнительного кредитного ущерба сверх того, который вы, возможно, уже понесли.

В этом случае вам необходимо обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам.Они помогут вам составить план погашения, а не добиваться прощения долга.

Хотите узнать, сможете ли вы выплатить всю свою задолженность, чтобы избежать повреждения кредита? Debt.com может помочь вам связаться с сертифицированным кредитным консультантом для бесплатной оценки долга.

Получите помощь сейчасПризыв к действию Ссылка

Как лучше всего получить прощение долга по кредитной карте?

Как и во многих других случаях в сфере финансов, не существует единственного правильного способа добиться прощения долга по кредитной карте путем урегулирования.Это может произойти несколькими способами:

Путь к прощению Преимущества Недостатки
Вы связываетесь с кредитором или сборщиком, чтобы договориться об урегулировании самостоятельно. Это бесплатно Если вы не являетесь хорошим переговорщиком, вы можете не получить желаемых результатов
Вы нанимаете профессиональную компанию по урегулированию долгов, которая будет вести переговоры за вас. Шансы на успех обычно выше Вы будете платить за каждый долг, успешно погашенный компанией, в зависимости от погашенной суммы.
Кредитор или инкассатор свяжется с вами с предложением урегулирования. Вы знаете, что кредитор готов взять, поэтому вы можете вести переговоры оттуда. Если вы не можете заплатить эту сумму, вы можете застрять.
Вы можете получить прощение долга, подав заявление о банкротстве. Суд контролирует сумму урегулирования и решает, сколько вы должны заплатить. Суд контролирует сумму урегулирования и решает, сколько вы должны заплатить.

Получение прощения долга через банкротство

Если вы не хотите вести переговоры с отдельными коллекторами и имеете несколько долгов, которые вы хотите списать, банкротство может стать вашим решением. В приведенной выше таблице вы заметите, что в схеме банкротства преимущества и недостатки одинаковы. Суд решает, сколько вы должны заплатить, чтобы погасить оставшуюся сумму. Это может быть и благословением, и проклятием, и вы не узнаете, какое именно, пока не подадите заявку.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, назначенный судом попечитель будет наблюдать за ликвидацией ваших активов для выплаты долгов вашим кредиторам. Если вы подаете заявление по Главе 13, попечитель устанавливает план выплат, которому вы должны следовать. Другими словами, даже в случае банкротства от вас все равно могут потребовать ежемесячные платежи, чтобы выбраться из долгов. По сути, это программа урегулирования долгов, контролируемая судом.

Имея это в виду, часто бывает хорошей идеей сначала попросить прощение через урегулирование задолженности по кредитной карте.Попробуйте вести переговоры самостоятельно или обратитесь в аккредитованную компанию по урегулированию долгов, если вы не уверены, что ведете переговоры сами. Если это не сработает, вы ничего не потеряете. Вы все еще можете подать заявление о банкротстве и пойти по этому пути. Но если это сработает, вы можете прийти к лучшему урегулированию, чем то, что вы получили бы через суд. Это означает, что будет прощено больше долгов за меньший процент от вашей задолженности.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 19 апреля 2021 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

Реально ли прощение долга по кредитной карте?

Прощение долга по кредитной карте является прекрасным примером этого импульса: хотя вы не виноваты в том, что оказались в долгах, вам придется взять на себя ответственность за то, чтобы выбраться из затруднительного положения.

Это может быть не так сложно, как кажется. Есть много способов выбраться из долгов, не ища прощения по кредитной карте через банкротство. Поскольку последствия объявления о банкротстве особенно серьезны, лучше всего предпринимать этот шаг только в крайнем случае.

Хотя существует несколько различных форм списания долга, есть только два типа списания долга: банкротство и урегулирование долга. Оба метода сокращения долга способны снизить общую сумму вашей задолженности перед кредиторами.По мере того, как вы ищете способы уменьшить свои долги и вернуть свое финансовое будущее в нужное русло, вам захочется узнать больше о процессе прощения долгов.

Как работает прощение долгов по кредитной карте

Как следует из названия, прощение долга может уменьшить общую сумму, приносящую проценты, которую вы должны своим кредиторам. Будь то по указанию судьи по делам о банкротстве или специалиста по урегулированию долгов, ваши кредиторы могут сократить или даже устранить основные остатки по вашим долгам.

При банкротстве многие необеспеченные долги полностью прощаются. Во время процесса банкротства обеспеченные кредиторы, такие как ипотечные и автокредиторы, имеют приоритет над необеспеченными кредиторами, такими как эмитенты кредитных карт и бизнес-кредиторы. Когда вы подаете заявление о банкротстве, каждый из ваших обеспеченных долгов будет погашен немедленно.

Если у вас есть ипотечный кредит, который вы не можете себе позволить, ваш ипотечный кредитор инициирует процедуру обращения взыскания на ваш дом. Если вы не можете позволить себе и дальше производить платежи за автомобиль, ваш автокредитор может забрать вашу машину обратно.

Как только все ваши обеспеченные долги будут погашены, вы будете использовать оставшиеся средства и активы для выплаты необеспеченным кредиторам. Любые необеспеченные долги, которые вы не можете выплатить, будут прощены. Вы ни в коем случае не обязаны выплачивать им долг.

Таким образом, процесс банкротства может привести к прощению долга по кредитной карте на тысячи долларов. Конечно, последствия прощения долга через банкротство могут сделать этот процесс непривлекательным.

National Debt Relief может помочь вам добиться прощения долга по кредитной карте с помощью «более мягкого» процесса урегулирования долга.Фактически, специалисты по урегулированию долга в National Debt Relief могут значительно сократить основной остаток по вашим необеспеченным долгам. Эти специалисты по облегчению долгового бремени, как известно, ведут переговоры о сокращении долга с компаниями, выпускающими кредитные карты, больницами, эмитентами карт в розничных магазинах и другими поставщиками необеспеченных долгов.

В отличие от некоторых других форм списания долга, погашение долга может значительно улучшить ваш финансовый профиль, предоставив вам настоящее и долгосрочное прощение долга.Если National Debt Relief сможет снизить вашу долговую нагрузку в размере 20 000 долларов на 8 000 долларов, вы сможете заявить, что 40 процентов вашего общего долгового бремени было прощено. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, которые списали эти долги, согласятся с вами.

Прежде чем вам придется заплатить еще один крупный счет по кредитной карте, позвоните дружелюбным специалистам по облегчению долгового бремени в National Debt Relief для получения бесплатной консультации по вопросам долга. Они ждут вашего звонка по номеру 800-300-9550.

И последнее, что касается прощения долгов по кредитной карте, это то, что любые деньги, прощенные вашими кредиторами на сумму более 600 долларов, будут считаться налогооблагаемым доходом.Итак, в нашем гипотетическом примере, приведенном выше, когда задолженность по кредитной карте составляет 20 000 долларов, а кредиторы прощают 8 000 долларов, вам, возможно, придется заплатить налоги с этих 8 000 долларов, поскольку они считаются доходом. Однако бывают ситуации, когда вам, возможно, не придется платить налоги с прощенных долгов. Одна из таких ситуаций — когда вы неплатежеспособны на момент расчетов. Если при расчетах с кредиторами у вас больше обязательств, чем активов, вы считаются неплатежеспособными и не должны платить налоги.

Вам нужно будет проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы обсудить любое прощение задолженности по кредитной карте, которое вы можете получить, работая с профессиональной компанией по облегчению долгового бремени, такой как National Debt Relief.

Как работает прощение долгов и имеете ли вы на это право?

Долги могут быстро накапливаться, что облегчает их получение через вашу голову. А некоторые долги могут неожиданно пригвоздить вас, например, налоговый счет. Хотя существует множество вариантов погашения долга, в некоторых случаях его полная оплата поставит вас в затруднительное положение. В этих ситуациях может помочь прощение долга.

Процесс взыскания долга является не только стрессовым для вас, но и дополнительным стрессом для кредитора.Вот почему некоторые кредиторы предпочитают погашать ваш долг меньше, чем вы должны, вместо того, чтобы проходить через затяжной процесс взыскания.

Ниже мы рассмотрим различные типы прощения долга и способы их получения. Но сначала давайте более подробно рассмотрим, что такое прощение долгов и как оно работает.

Что такое прощение долгов?

Прощение долга, также называемое списанием долга или аннулированием долга, — это когда кредитор или организация полностью или частично погашают ваш долг.В некоторых случаях кредитор может стереть все с листа, но часто этим занимается сторонняя компания или даже федеральное правительство.

Прощение долга — это компромисс, и за его преимущества приходится платить. Помимо выплаты части вашего долга, вам, возможно, придется заплатить комиссию и даже получить отрицательный удар по вашему кредитному рейтингу. Списание долгов доступно для многих типов долгов, включая студенческие ссуды, налоги и даже кредитные карты.

Списание задолженности по федеральному студенческому кредиту

Студенческие ссуды, вероятно, имеют одни из самых надежных планов прощения ссуд, но они предназначены только для федеральных ссуд.Частные учебные ссуды не подпадают под те же правила. Ниже приведены некоторые варианты прощения долга по федеральным студенческим ссудам.

Планы погашения, ориентированные на доход

Существует несколько планов погашения федеральных студенческих ссуд, ориентированных на доход, и каждый из них имеет небольшие вариации для удовлетворения различных потребностей заемщиков.

Ежемесячный платеж по каждому плану определяется вашим дискреционным доходом, который равен вашему годовому доходу за вычетом 100% или 150% черты бедности для вашей семьи и штата, как это определено U.S. Департамент здравоохранения и социальных служб.

Эти планы погашения, ориентированные на доход, следующие:

  • Пересмотренная оплата по мере поступления (погашение)
  • Оплата по мере поступления (PAYE)
  • Выплата на основе дохода (IBR)
  • Выплата условного дохода (ICR)

Планы REPAYE, PAYE и IBR используют разницу между годовым доходом вашей семьи и 150% черты бедности для определения вашего дискреционного дохода. Выплата по кредиту в рамках этих трех планов составляет 10% от вашего дискреционного дохода, если вы не выберете IBR и не взяли кредит до 1 июля 2014 года.В этом случае ваши выплаты составят 15% от вашего дискреционного дохода.

Например, если вы — семья из четырех человек, проживающих в одном из 48 смежных штатов, с семейным доходом 50 000 долларов в год, черта бедности в 2020 году составит 26 200 долларов в год. Умножьте 26 200 долларов США на 150%, чтобы получить 39 300 долларов США, затем вычтите 39 300 долларов США из 50 000 долларов США, чтобы получить дискреционный доход в размере 10 700 долларов США. При ставке 10% ваш платеж по кредиту составит 1070 долларов США, что составляет 89,16 долларов США в месяц. Если вы подпадаете под норму 15%, выплата составит 1605 долларов, то есть 133 доллара.75 в месяц.

Имейте в виду, что вы должны ежегодно сообщать о своем доходе и размере домохозяйства, поэтому размер платежа будет колебаться по мере изменения вашего дохода и размера домохозяйства.

При использовании плана ICR ваш дискреционный доход — это годовой доход вашей семьи за вычетом 100% от нормы бедности. Его расчет оплаты также отличается — это либо 20% вашего дискреционного дохода, либо сумма, которую вы заплатите по 12-летнему плану погашения с фиксированной оплатой и корректировкой дохода, в зависимости от того, что меньше.

Используя ту же информацию о семье, что и выше, в плане ICR вы должны вычесть 26 200 долларов из 50 000 долларов, чтобы получить 23 800 долларов дискреционного дохода.Умножьте это на 20%, и вы получите выплаты в размере 4760 долларов, что составит 396,67 долларов в месяц. Как и в предыдущем примере, этот платеж будет меняться в зависимости от вашего дохода и размера семьи.

В зависимости от выбранного вами плана и других переменных, федеральное правительство простит любой остаток через 20-25 лет.

Вы можете подать заявление на получение этих планов погашения долга онлайн.

Прощение студенческого кредита на основе работы

Существует два типа программ прощения студенческих ссуд на основе работы.Как и планы погашения прощения, основанные на доходе, эти планы требуют, чтобы вы вернули хотя бы часть ссуды.

Самый надежный план — это план прощения ссуды на государственные услуги, который применяется к неполитическим государственным служащим на уровне штата, федерального или местного уровня или к любому, кто работает с некоммерческой организацией согласно Разделу 501 (c) (3) не менее 30 часов в неделю при погашении кредитов.

После совершения 120 подходящих платежей по кредиту — вовремя и на полную сумму, указанную в счете — федеральное правительство простит любой остаток.

Программа прощения ссуд учителям немного строже. Он требует, чтобы учитель имел как минимум степень бакалавра и государственную аттестацию и работал полный рабочий день в течение пяти академических лет подряд в школе или агентстве по оказанию образовательных услуг, обслуживающему учащихся с низким доходом. Учителя могут найти в Интернете список этих школ и агентств с низким доходом.

Размер прощения также меняется после пяти лет работы учителем. Учителя естественных наук, математики и специального образования могут получить прощение ссуды на сумму 17 500 долларов США, в то время как все другие учителя получают прощение ссуды на сумму 5 000 долларов США.

Прощение частного студенческого кредита

Частные студенческие ссуды не подпадают под тот диапазон планов погашения и прощения, что и федеральные ссуды. Тем не менее, вы не обязательно застряли, пытаясь управлять ссудой, которую вы не можете себе позволить.

Как и в случае с любыми другими долгами, Совет по защите прав потребителей (CFPB) рекомендует связаться с вашим частным агентом по обслуживанию студенческих ссуд и объяснить вашу ситуацию. У компании может быть доступна программа списания долгов.

Если обслуживающий персонал не предлагает планов прощения долга, CFPB советует попытаться получить поэтапный или расширенный план погашения, чтобы облегчить бремя.CFPB даже предлагает образец письма для отправки вашему кредитному агенту.

Прощение долга по кредитной карте

Хотя компании-эмитенты кредитных карт не обязательно присутствуют на рынке, чтобы помочь вам уменьшить ваш долг, бывают случаи, когда они могут быть полезны, а именно через программы урегулирования долгов.

Чтобы получить урегулирование долга, вы должны связаться с представителем поставщика кредитной карты и сообщить ему, что вы не можете погасить свой долг и хотели бы обсудить урегулирование долга.Компания, выпускающая кредитную карту, обычно предлагает один из двух вариантов ответа: «Извините, мы не производим выплаты по текущим счетам» или «Я передам вас представителю, который может с этим помочь».

Если они скажут «да» что-то придумать, отлично. Вы можете поговорить с представителем и посмотреть, что они могут вам предложить. Однако, если они скажут «нет» (и вы своевременно осуществили платежи по кредитной карте), вы можете прекратить совершать платежи и снять отрицательную отметку на своем кредите, чтобы иметь право на урегулирование. В противном случае вы можете найти другой путь.

Если компания, выпускающая кредитную карту, не желает предлагать урегулирование долга, вы можете подумать, что обращение в стороннюю компанию по облегчению долгового бремени поможет. Но CFPB настоятельно рекомендует не работать с компаниями по урегулированию долгов из-за высоких комиссий, невыполненных обещаний и того факта, что они, скорее всего, получат тот же ответ, что и вы, и посоветуют вам оставить свои кредитные карты неоплаченными.

Большая проблема с расчетами по кредитной карте заключается в том, что это обычно приводит к тому, что компания-эмитент кредитной карты оставляет две отрицательные отметки на вашем кредите.Во-первых, компания, выпускающая кредитную карту, скорее всего, отменит учетную запись, что негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, уменьшив длину вашей кредитной истории и доступный кредит. Во-вторых, счет кредитной карты покажет, что вы оплатили сумму, меньшую, чем полная сумма задолженности, что также может повредить вашему кредитному рейтингу.

Если вы не можете производить ежемесячные платежи по кредитной карте, вы также можете рассмотреть такие варианты, как кредитная линия Tally. Кредитная линия Tally может предложить вам кредитную линию с более низкой процентной ставкой, чтобы сократить ваш ежемесячный платеж и помочь вам быстрее выплатить свой долг.

Вы также можете попробовать консолидацию долга, чтобы снизить ежемесячные платежи, но это может потребовать высоких комиссий и строгих требований к кредитному рейтингу.

Прощение налоговой задолженности

Многие люди воспринимают День налогов как время, когда они узнают, сколько денег им должно правительство, но есть много людей, которые застряли в долгу перед правительством. В некоторых случаях эти причитающиеся налоги являются неожиданными, в результате чего лицо остается в долгу перед IRS.

Как и другие федеральные долги, IRS предлагает программу прощения, чтобы помочь налогоплательщикам погасить свой долг без выплаты полного баланса.Эта программа называется компромиссным предложением (OIC).

IRS рассматривает вашу платежеспособность, доход, расходы и собственный капитал при определении вашего права на получение OIC. Если он увидит, что уплата ваших налогов в полном объеме создаст вам финансовые затруднения и вы выполните все остальные требования, он утвердит OIC, который представляет собой максимум, который IRS «может рассчитывать собрать в течение разумного периода времени».

Существует длинный список квалификаторов, определяющих право на получение OIC, но предварительный онлайн-квалификатор IRS помогает упростить процесс.Пройдя предварительный квалификационный отбор, вы узнаете, соответствуете ли вы всем требованиям, чтобы подать заявку на получение предложения в компромиссе.

Если вы соответствуете требованиям, загрузите буклет формы 656 и следуйте инструкциям по подаче заявки. Процесс подачи заявки включает заполнение форм 656 и 433-A или 433-B (все необходимые формы находятся в буклете формы 656) и оплату сбора за подачу заявления в размере 186 долларов. Вы можете отказаться от сбора за подачу заявления, если вы имеете право на получение свидетельства о низком доходе, что вы можете определить на второй странице формы 656 в буклете.

Предложить компромиссную сумму

IRS дает мало указаний в Интернете относительно того, сколько должно быть компромиссного предложения, что приводит к некоторой путанице. Единственное требование, которое упоминает IRS, — это то, что предложение должно быть выше 0 долларов. Формы 433-A и 433-B проясняют это с помощью простого вычисления, которое складывает собственный капитал в ваших активах и ваш оставшийся будущий доход (доход за вычетом расходов), чтобы определить вашу сумму OIC. Если вы получили отказ, вы можете подать новое предложение, не возвращая регистрационный взнос.

Оплата OIC

При компромиссной оплате предложения у вас есть два варианта: единовременная выплата или план оплаты.

В плане единовременной выплаты вы должны внести 20% от суммы OIC авансом, а затем выплатить оставшуюся сумму в течение пяти месяцев.

С тарифным планом вы платите в течение 6-24 месяцев. Если вы выбираете план оплаты, вы должны указать первый платеж в своем заявлении и продолжать производить платежи, пока IRS рассматривает ваше предложение.

После того, как вы завершите план платежей или выплатите единовременную сумму, IRS простит вам остаток оставшейся налоговой задолженности.

Налоговые льготы при прощении долга

Когда у вас прощены определенные долги, IRS может рассматривать сумму, которую прощает компания или организация, как доход, что может привести к увеличению налоговых счетов в следующем году. В случае налоговой задолженности IRS не рассматривает списанный остаток как доход. Однако для кредитных карт и студенческих ссуд результаты неоднозначны.

Кредитные карты

Если компания, выпускающая кредитные карты, принимает предложение об урегулировании долга и прощает долги на сумму 600 долларов или более, компания должна подать 1099-C в IRS. Эта форма уведомляет IRS, которое считает прощенный долг доходом. Таким образом, вы должны будете заплатить подоходный налог с этой суммы при подаче налоговой декларации в следующем году.

Студенческие ссуды

Существует два типа прощения ссуды на обучение. Если ваша ссуда прощает ссуду на основании типа вашей работы, например, по планам прощения ссуды на государственные услуги или прощения ссуды учителям, IRS не считает это доходом.

Однако, если план погашения, основанный на доходе или зависящий от дохода, уничтожит задолженность по студенческому кредиту на 600 долларов или более через 20-25 лет, IRS считает этот прощенный долг доходом. Этот доход будет добавлен к вашей налоговой декларации в следующем году и может увеличить ваши налоги.

Узнайте, соответствуете ли вы требованиям

Хотя долг может казаться непосильным, есть способы успокоить бурю и направить свои личные финансы в правильное русло. Консолидация долга, кредитная линия или даже прощение долга — вот лишь несколько вариантов, которые могут помочь.Если последнее кажется наиболее практичным вариантом для вас, сейчас самое время обратиться к вашим кредиторам или IRS и вернуться на правильный путь.

Определение прощения студенческой ссуды

Что такое прощение студенческой ссуды?

Прощение студенческой ссуды — это освобождение от необходимости полностью или частично погашать федеральные студенческие ссуды, которые были взяты для оплаты высшего образования. Студенческий долг в США достиг рекордно высокого уровня: по оценкам, 43 миллиона американцев должны каждый в среднем почти по 40 000 долларов.Однако при определенных обстоятельствах часть этого долга может быть погашена или прощена. Вот как работает прощение студенческой ссуды.

Ключевые выводы

  • Прощение по студенческому кредиту освобождает вас от обязанности полностью или частично выплатить задолженность по федеральному кредиту.
  • Только федеральные прямые ссуды имеют право на прощение ссуд — вы не можете получить ее по частным ссудам.
  • Прощение по студенческому кредиту можно получить двумя основными способами: работая на государственной службе или выплачивая выплаты по плану выплат, зависящих от дохода, в течение (длительного) периода времени.
  • Федеральные займы также могут быть погашены при обстоятельствах, не зависящих от заемщика, таких как инвалидность или закрытие колледжа.
  • Студенты, которые считают, что их учебное заведение обманом или серьезно ввело их в заблуждение в нарушение закона штата, могут обратиться в Департамент образования с просьбой о прощении ссуды в категории «защита заемщика».

Как работает прощение студенческой ссуды

Прощение по студенческому кредиту освобождает вас от обязанности погасить часть или всю задолженность по федеральному кредиту.Перспектива увидеть, что долг испаряется, может показаться мечтой. В действительности, однако, не так много людей в конечном итоге имеют право на участие. Требования различаются в зависимости от типа ссуды, но в большинстве случаев прощение предлагается только тем, кто работает в определенных сферах государственной службы.

Есть также планы погашения, которые включают прощение некоторых долгов. Наконец, могут быть ситуации, когда ссуду прощают, потому что учебное заведение каким-то образом обмануло студента.

1 доллар.71 трлн

Сумма задолженности по студенческой ссуде в США, согласно отчету EducationData.org. Большая часть этой суммы, более 1,56 триллиона долларов, является частью портфеля федеральных займов.

Прощение студенческой ссуды или выплата ссуды

Хотя их конечные результаты схожи, прощение студенческой ссуды не совсем то же самое, что выплата студенческой ссуды, которая немедленно прекращает обязательство заемщика по выплате долга. В некоторых случаях освобождение от уплаты долга может также дать заемщику право на получение возмещения ранее произведенных платежей по ссуде.

Как правило, федеральные ссуды на образование могут быть погашены при определенных обстоятельствах, не зависящих от заемщика. Большинство кредитов могут быть погашены в следующих ситуациях:

  • Постоянная инвалидность или смерть заемщика
  • Закрытие школы на время учебы
  • Фальсификация кредитной квалификацией школой
  • Использование кражи личных данных с другой стороны для обеспечения ссуды
  • Отказ школы вернуть кредитору требуемые ссуды

«Обстоятельства, не зависящие от заемщика» не включают в себя такие вещи, как необходимость бросить колледж до его окончания или невозможность найти работу после его окончания.

Тем не менее, такие обстоятельства все чаще включают использование школой незаконных тактик приема на работу — таких как обеспечение учащимся хорошо оплачиваемой работы по окончании учебы — или других видов неправомерных действий в качестве основания для выплаты ссуды (см. Раздел «Защита заемщиков» ниже).

Как добиться прощения студенческой ссуды

Льгота по ссуде бывает разных форм. Прощение по студенческому кредиту можно получить двумя основными способами, со своими условиями и ограничениями: работая на государственной службе или выплачивая платежи по плану выплат, зависящих от дохода, в течение (длительного) периода времени.Как только что было описано, существуют также выплаты студенческих ссуд, которые могут быть результатом злоупотреблений со стороны школы — как это произошло с коммерческими образовательными учреждениями.

Прощение ссуды на государственные услуги

Программа прощения ссуд на государственные услуги (PSLF) разработана специально для людей, которые работают на государственной службе в правительстве или в некоммерческой организации. Вы также можете получить полное или частичное прощение ссуды посредством определенных видов волонтерской работы, военной службы или медицинской практики.

Чтобы получить прощение долга в рамках программы государственных услуг, вы должны сначала произвести 120 соответствующих требований (что означает своевременную оплату минимальной суммы). Эти платежи должны производиться, пока вы работаете на квалифицированного работодателя — как правило, на федеральное, государственное или местное правительство или некоммерческую организацию со статусом освобожденной от налогов. Фактически, вы получаете квалификацию после 10 лет работы и 10 лет ежемесячной оплаты.

Потенциально подходящие должности включают в себя медсестер, правительство, полицию и пожарные департаменты, а также социальные работники.Только платежи, произведенные после 1 октября 2007 г., имеют право на получение пособия.

Только прямые ссуды, предоставленные федеральным правительством (в настоящее время известная как Федеральная программа прямых ссуд Уильяма Д. Форда), имеют право на прощение студенческих ссуд. Нефедеральные займы (выданные частными кредиторами и кредитными компаниями) не входят в эту программу.

Если у вас нет прямой ссуды Уильяма Д. Форда и вы взяли ссуду в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL) или ныне не существующей ссудной программы Perkins, вам разрешается консолидировать эти долги в ссуду с прямой консолидацией.В этом случае новый консолидированный заем будет иметь право на прощение ссуды на государственные услуги на тех же условиях, что и описанные выше. Имейте в виду, что только платежи, сделанные по комбинированной ссуде, засчитываются в минимум 120 платежей; ранее произведенные выплаты по старым займам не учитываются.

Условия прощения студенческих ссуд могут меняться под влиянием переменчивых политических ветров. Независимо от каких-либо изменений, которые могут быть на горизонте, Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям в Savingforcollege.com, предостерегает заемщиков от того, чтобы их финансовое будущее зависело от надежды на прощение долгов, особенно тех, которые связаны с государственной службой. Во-первых, существует жесткое ограничение по времени: «Прощение ссуды на государственные услуги происходит после 10 лет работы на полную ставку. Это пособие по принципу« все или ничего », поэтому заемщики, которые прекратят работать до достижения 10-летнего срока, не получат прощение «, — говорит Кантровиц.

Чтобы подать заявку на участие в программе прощения за государственные услуги, вы и ваш работодатель должны заполнить и подать форму свидетельства о приеме на работу в рамках программы.

Важно

Если у вас есть ссуда FFEL или Perkins, вы можете объединить эти долги в федеральную ссуду, которая имеет право на прощение. Но только платежи, произведенные после консолидации, будут засчитываться в минимум 120 платежей, поэтому сделайте это как можно раньше.

Планы погашения с прощением ссуды

Если вы не работаете на государственной службе, вы все равно сможете получить прощение части студенческого долга, но это займет больше времени.Федеральные планы погашения, основанные на доходах, которые предназначены для того, чтобы помочь выпускникам, у которых возникнут проблемы с выплатой в течение стандартного 10-летнего периода, также предусматривают некоторое прощение долга по истечении определенного периода.

Эти планы включают:

  • Выплата на основе дохода (IBR). Максимальные ежемесячные выплаты будут составлять от 10% до 15% дискреционного дохода. Право на прощение наступает после 25 лет соответствующих выплат.
  • Возврат с условием дохода. Платежи пересчитываются каждый год на основе валового дохода, размера семьи и непогашенного остатка по федеральному кредиту; как правило, они составляют 20% дискреционного дохода.Право на прощение возникает после 25 лет выплаты квалификационных выплат.
  • Оплата по мере поступления (PAYE) и пересмотренная система оплаты по мере поступления (REPAYE). Максимальные ежемесячные выплаты будут составлять 10% дискреционного дохода. Право на прощение возникает после 20 лет соответствующих выплат. Правительство может даже выплатить часть процентов по кредиту.

Кроме того, если вы работаете в федеральном агентстве, ваш работодатель может выплачивать до 10 000 долларов США ваших ссуд в год, но не более 60 000 долларов США, в рамках Федеральной программы погашения студенческих ссуд.

Ваш сервисный центр по обслуживанию студенческих ссуд занимается выплатой ваших федеральных студенческих ссуд, поэтому работайте с этим сервисом, чтобы зарегистрироваться в плане погашения или изменить ваш текущий план. Обычно это можно сделать онлайн на веб-сайте сервисной службы.

Защита от заемщиков

Если ваша школа ввела вас в заблуждение или совершила другие неправомерные действия в нарушение определенных законов штата, вы можете иметь право на погашение кредита, официально известное как «защита заемщика от прощения погашения кредита».

Применимо к любому William D.Ссуда ​​по программе Ford Direct Loan (Прямая ссуда), «защита заемщика» первоначально предполагала аннулирование всей вашей текущей федеральной задолженности по студенческой ссуде, если вы могли продемонстрировать, что вас обманули или существенно обманули колледж, в котором вы учились. Защита заемщиков, внедренная при администрации Обамы, касалась в основном частных коммерческих школ, практикующих сомнительную практику.

Например, в июне 2015 года Министерство образования США пообещало списание долга студентам сети коринфских колледжей, которые внезапно закрыли университетские городки и объявили о банкротстве в связи с расследованием его деятельности на федеральном уровне и уровне штата.

Однако во время администрации Трампа министр образования Бетси ДеВос пыталась демонтировать программу: откладывать обработку претензий, отклонять претензии без надлежащей правовой процедуры, увеличивать бремя доказывания или предлагать лишь частичное прощение, вычисление компенсации с помощью сложной методологии, которая присуждала кандидатам 0 долларов. .

При администрации Байдена в марте 2021 года Министерство образования объявило, что «отменит формулу расчета частичной компенсации по ссуде» и вместо этого полностью и незамедлительно простит студенческие ссуды в заявках на защиту заемщиков.

72 000

Примерное количество претендентов, ожидаемое Министерством образования после внесения поправок в программу защиты заемщиков, в конечном итоге поможет получить выплаченные ссуды на сумму 1 миллиард долларов.

Чтобы получить погашение кредита в рамках программы защиты заемщика, вы подаете иск, подав заявку на веб-сайте Министерства образования вместе с доказательствами того, что школа нарушила закон, значительно ввела вас в заблуждение или представила себя в ложном свете.

Недостатки в плане прощения и погашения студенческой ссуды

Погашение, основанное на доходе, также может иметь обратную сторону: по вашему кредиту будет начисляться больше процентов, потому что погашение растягивается на более длительный период времени. «Платежи по ссуде в рамках IBR и PAYE могут быть амортизированы отрицательно, в результате чего заемщик может попасть в более глубокую яму», — отмечает Кантровиц. «Заемщикам, которые ожидают значительного увеличения своего дохода через несколько лет после погашения, возможно, следует предпочесть план погашения, такой как расширенное погашение или поэтапное погашение, при котором ежемесячный платеж будет не меньше, чем новые начисляемые проценты, и кредит баланс не увеличится.»

«Помните, выплаты меняются ежегодно в зависимости от дохода. Когда ваш доход растет, ваша оплата тоже может», — отмечает Рейна Гобель, автор книги «CliffsNotes Graduate Debt: Как управлять студенческими ссудами и жить своей жизнью».

Согласно Закону о американском плане спасения от 2021 года, списанная задолженность по студенческому кредиту не будет включена в налогооблагаемый доход за налоговые годы с 2021 по 2025 год.

Она добавляет, что даже если вам удастся снизить ежемесячные платежи, не тратьте деньги на новые средства.«Если вы в настоящее время накапливаете больше долгов, потому что ожидаете этих планов в будущем: остановитесь! Никогда не знаешь, что будет, а что не будет для выпускников, если закон изменится в будущем. Спросите себя: «Могу ли я позволить себе погасить это в рамках обычного расширенного плана погашения?» В противном случае вы можете попасть в очень большие долги и оказаться в сложной ситуации ».

Не все также идеально и с планами прощения. Виды работ, которые могут дать вам право на прощение студенческого кредита, часто платят значительно меньше, чем должности в частном секторе.Возможно, вы сможете погасить свои ссуды быстрее благодаря работе с большим потенциалом заработка, даже если она не дает вам права на прощение ссуд.

Если вам полностью или частично списаны ваши студенческие ссуды, имейте в виду, что IRS может счесть прощенный долг доходом, поэтому вам, возможно, придется заплатить налог с этой суммы. К счастью, в ближайшие несколько лет этого не произойдет: согласно разделу 9675 Американского плана спасения от 2021 года прощение по студенческому кредиту, полученное с 2021 по 2025 год, не включается в ваш налогооблагаемый доход за эти годы.

Если вы решите участвовать в какой-либо программе прощения ссуд, обязательно получите письменное подтверждение суммы, которая будет прощена, и при каких обстоятельствах.

Специализированные программы прощения ссуд

Если вы работаете или являетесь волонтером в определенных организациях, вы можете иметь право на участие в дополнительных программах, которые простят или уменьшат вашу студенческую задолженность. Вот некоторые примеры:

  • AmeriCorps VISTA, AmeriCorps NCCC или AmeriCorps Государственные и национальные программы. Добровольцы этих программ могут получить до максимальной суммы гранта Пелла для погашения соответствующей студенческой ссуды (ссуды, поддерживаемые федеральным правительством) через программу Segal AmeriCorps Education Award.На 2021-2022 учебный год это составляет 6 495 долларов.
  • Армия Национальной гвардии — Программа погашения студенческой ссуды Национальной гвардии армии США может помочь вам заработать до 50 000 долларов в качестве ссуд. Покрытые ссуды включают ссуды Federal Direct, Perkins и Stafford.
  • Учителя, работающие полный рабочий день в школах с низким доходом или в агентствах по оказанию образовательных услуг. Благодаря Программе прощения ссуд учителям после пяти лет работы подряд учителя могут иметь право на прощение в размере до 5 000 или 17 500 долларов США по федеральной прямой ссуде и ссуде Стаффорда.Более высокая сумма предназначена для некоторых учителей математики, естественных наук и специальных учителей. Подробная информация о Департаменте образования размещена на своем веб-сайте.
  • Выпускники медицинских школ и школ медсестер — Работающие в недостаточно обслуживаемых районах могут дать врачам и медсестрам право на прощение студенческих ссуд в рамках некоторых государственных программ.

Изменения федеральной политики в отношении студенческих ссуд

Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) от 2020 года включал некоторые временные изменения в правила выплаты студенческих ссуд.

В частности, новые правила предусматривали приостановку выплат по кредитам, остановку сбора по невыплаченным кредитам и установили процентную ставку 0% на остатки по кредитам. В настоящее время эти правила будут действовать как минимум до 30 сентября 2021 года.

В то время как ваши ежемесячные выплаты по кредиту приостановлены, эти приостановленные выплаты будут засчитываться в Прощение ссуды на государственные услуги, как если бы вы продолжали их выплачивать, если вы соответствуете другим требованиям программы.

Хотя вам по-прежнему разрешается вносить платежи по кредиту, если вы хотите, Министерство образования указывает, что это может быть контрпродуктивным. «Если вы совершаете платежи в период приостановленных платежей, они не дадут вам право на получение PSLF раньше», — поясняет он в своем официальном блоге. «Приостановленные платежи в размере 0 долларов уже соответствуют требованиям к вашим обязательным 120 платежам PSLF, поэтому отказ от дополнительных платежей максимизирует прощенную сумму».

Особенности

Распад коммерческих колледжей и пандемия COVID-19 усилили ранее существовавшие опасения по поводу растущей проблемы студенческой задолженности.Концепция более широкого прощения ссуд — для всех заемщиков, а не только для тех, кто работает на государственной службе, участвует в плане погашения или создан некоммерческим колледжем — обсуждается с растущим рвением в политических кругах.

Президент Байден внес несколько предложений, в том числе более либеральные программы погашения, ориентированные на доход (снижение ежемесячных выплат до 5% от дохода, предоставление льгот на национальные или общественные работы) и полное списание долга в размере 10 000 долларов на заемщика.Сенаторы Чак Шумер и Элизабет Уоррен возглавили группу Конгресса, призывающую аннулировать до 50 000 долларов за ссуду — при необходимости, распоряжением правительства.

Конгресс также может принять меры для дальнейшего ослабления правил защиты заемщиков, вернув их к стандартам администрации Обамы, и ввести в действие закон о списании студенческой задолженности.

Прощение долга: избегайте студенческой ссуды

Как люди могут избавиться от задолженности по студенческой ссуде — и, в частности, когда можно списать ссуду? Нам не нужна другая статистика, чтобы сказать, насколько велика задолженность по студенческим ссудам U.Выпускники колледжа есть. Показатели общего долга и среднего долга ничего не значат, за исключением того, что если суммы, которые вы должны, не дают вам уснуть по ночам, вы в хорошей компании. Что действительно важно, так это найти решение.

Ключевые выводы

  • Прощение — лучший способ облегчения долгового бремени студенческой ссуды, но его трудно найти.
  • Планы погашения, ориентированные на доход, и прощение ссуд на государственные услуги могут стереть остаток долга людей после многих лет выплат.
  • Могут быть прощены только федеральные студенческие ссуды.
  • Прощение может оставить получателя с большим налоговым счетом.
  • Прощение и снисходительность звучат одинаково, но совершенно разные.
Как мне сэкономить и инвестировать в долг? Нашвилл

Прощение студенческой ссуды: на какие ссуды можно претендовать?

Только прямые ссуды, предоставленные федеральным правительством, подлежат прощению. Кредиты Стаффорда, которые были заменены прямыми кредитами в 2010 году, также имеют право на участие. Если у вас есть другие федеральные ссуды, вы можете объединить их в одну ссуду прямой консолидации, которая даст вам право на получение такой помощи.Нефедеральные займы (которыми занимаются частные кредиторы и кредитные компании) не подлежат прощению.

Кроме того, заемщики с федеральными студенческими ссудами, которые учились в коммерческих колледжах и просят прощения ссуд, потому что их школа обманула их или нарушила определенные законы, недавно потерпели неудачу. 29 мая 2020 года бывший президент Трамп наложил вето на двухпартийную резолюцию, которая отменила бы новые правила, которые значительно затрудняют доступ к прощению ссуд.Новые, более жесткие правила вступили в силу 1 июля 2020 года.

Прощение плана погашения, ориентированного на доход

Стандартный срок погашения федеральных студенческих ссуд составляет 10 лет. Если 10-летний период погашения делает ваши ежемесячные платежи недоступными, вы можете принять участие в программе погашения, ориентированной на доход (IDR). Подача заявки бесплатна, и вы можете оформить документы самостоятельно.

Программы, ориентированные на доход, продлевают выплаты на срок от 20 до 25 лет и ограничивают ваши выплаты на уровне от 10% до 15% от получаемой вами зарплаты.По истечении этого срока, если вы внесли все соответствующие платежи, остаток по кредиту будет прощен. Выплаты зависят от дохода вашей семьи и размера семьи и будут составлять от 10% до 20% от вашего дискреционного дохода.

IDR может быть хорошим вариантом для людей, которые работают в низкооплачиваемых сферах, но имеют высокую задолженность по студенческим ссудам. Вы должны быть приняты в программу и ежегодно подтверждать свой доход.

Программа прощения ссуды учителям

Прощение студенческой ссуды для учителей не является ни щедрым, ни простым.Учителя могут получить до 17 500 долларов из своих федеральных прямых займов и студенческих ссуд Стаффорда (но не ссуд PLUS или Perkins) за счет преподавания в течение пяти полных и последовательных академических лет в соответствующей школе с низким доходом или агентстве образовательных услуг. Кредиты, выданные до 1 октября 1998 г., не принимаются.

Вы должны быть классифицированы как высококвалифицированный преподаватель, а это значит иметь как минимум степень бакалавра и полную государственную аттестацию. Только учителя естествознания и математики в средней школе и учителя специального образования в начальной или средней школе имеют право на прощение в размере 17 500 долларов США.Максимальный размер прощения для других учителей составляет 5000 долларов.

Вы можете иметь право как на прощение ссуды учителя, так и на прощение ссуды на государственные услуги (см. Ниже), но вы не можете использовать одни и те же годы службы для участия в обеих программах. Таким образом, вам потребуется 15 лет преподавательской деятельности, чтобы претендовать на участие в обеих программах, а также выполнение всех конкретных требований, чтобы заслужить каждый тип прощения.

Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)

Если вы работаете полный рабочий день в U.S. федеральное правительство, правительство штата, местное или племенное правительство или некоммерческая организация — вы можете быть на пути к прощению ссуды на обучение. Чтобы получить квалификацию, вам необходимо совершить 120 платежей, которые не обязательно должны быть последовательными.

Этот вариант определенно не для недавних выпускников, потому что на них нужно заработать не менее 10 лет. Вам понадобится федеральный прямой заем или объединить свои федеральные займы в прямой заем.

Эта программа страдала от проблем. Правительство создало программу PSLF в 2007 году, и когда в 2017 году первые заемщики получили право на прощение, возникли серьезные разногласия.Через год после того, как заемщики первого раунда получили право на участие, почти все их заявки были отклонены. Многим заемщикам отказывали в прощении, которое они заработали по техническим причинам. Некоторые обнаружили, что обслуживающие их ссуды ввели их в заблуждение относительно их права на получение кредита. По состоянию на ноябрь 2020 года только 3776 заемщиков погасили остатки по кредитам в рамках программы.

Прощение временной расширенной государственной ссуды может помочь вам, если ваше заявление о прощении государственной ссуды было отклонено.TEPSLF предоставляет подходящим заемщикам прощение, в котором им было отказано в рамках PSLF, но только до тех пор, пока в программе не закончатся средства.

Прощение студенческой ссуды: не то же самое, что терпение

Прощение устраняет ваш долг; снисходительность откладывает ваши платежи. Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческого кредита, вы можете попросить своего кредитора о снисхождении. Ваш кредитор может отказать вам в отсрочке платежа, если вы не отвечаете требованиям, например, если вы безработный или имеете серьезные медицинские расходы.

Проценты по вашему кредиту будут по-прежнему начисляться, и вы можете выплатить эти проценты в течение периода воздержания, если хотите. Если вы не заплатите его, начисленные проценты будут добавлены к вашему основному балансу по истечении периода воздержания. В результате ваш новый ежемесячный платеж будет немного выше, и вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

Единственная связь между снисходительностью и прощением заключается в том, что когда вы проявляете терпение, поскольку вы не платите, вы не продвигаетесь к платежным требованиям программы прощения, в которой, возможно, участвуете.

Закон CARES об автоматическом отказе от федеральной студенческой ссуды

Если у вас есть студенческая ссуда, принадлежащая Министерству образования США, правительство предоставило вам автоматическое отсрочку по этой ссуде в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Срок действия отсрочки истекал 31 января 2021 года при прежней администрации. Но теперь он был продлен при администрации Байдена как минимум до 30 сентября 2021 года. С 13 марта 2020 года по сентябрь.30.2021 г., проценты начисляться не будут и производить выплаты не нужно. Если вы перестанете платить в течение этого периода, штрафы за просрочку платежа взиматься не будут. Вы узнаете, что у вас есть это преимущество, если при входе в учетную запись студенческого кредита вы увидите процентную ставку 0%. 30 марта 2021 года Министерство образования также распространило эту льготу на частные ссуды в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL).

В обычных обстоятельствах вы не сможете добиться прощения ссуд во время воздержания.Но в соответствии с законом CARES это возможно. Вы получите кредит для прощения платежей, обусловленных доходом, или прощения ссуды на общественные услуги за платежи, которые вы обычно делали бы в течение этого периода.

Возможные ловушки прощения

IRS любит обложить налогом вещи, и прощенный долг не исключение. Прощение ссуды на государственные услуги не облагается налогом. Но любой баланс, уничтоженный в результате плана погашения, ориентированного на доход, может считаться доходом и облагаться налогом. Важно подготовиться к этому окончательному налоговому счету.Подумайте о том, чтобы отложить деньги на специальном сберегательном счете.

Обратите внимание, что Американский план спасения (ARP), принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческих ссуд, выданных в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года, не будет облагаться налогом в получатель.

К прощению ссуды могут быть привязаны налоговые обязательства.

Итог

Бремя студенческих ссуд может быть довольно непосильным, а прощение студенческих ссуд нелегко заработать, независимо от того, какой путь вы выберете.На это уходят годы, и в конечном итоге может не окупиться. Это ставит вас в зависимость от влиятельных лиц, обслуживающих студенческие ссуды. Он подвергает вас постоянно меняющимся политическим ветрам, которые стремятся изменить программы прощения.

Все программы прощения студенческих ссуд имеют определенные условия, требования и ограничения. Вы должны следовать правилам до Т, чтобы пройти квалификацию. Если вы уже в глубине души, прощение может быть самым привлекательным выходом, особенно если вы сделали свой жизненный и карьерный выбор с разумным ожиданием того, что ваш оставшийся студенческий долг будет списан после многих лет выплат.Однако прощение — не единственное решение проблемы неконтролируемой задолженности по студенческим ссудам. В ужасных обстоятельствах одним из вариантов может быть получение студенческих ссуд в случае банкротства.

Прощение студенческой ссуды может быть желанной возможностью — предлагая некоторое облегчение студентам-заемщикам к концу периода их выплаты, — но ее будущее остается неопределенным. Студенты должны опасаться брать на себя долги, превышающие их возможности, исходя из предположения, что значительная их часть будет прощена.

Тема №431 Аннулированный долг — подлежит налогообложению или нет?

Если вы занимаете деньги и по закону обязаны выплатить фиксированную или определяемую сумму в будущем, у вас есть задолженность. Вы можете нести личную ответственность по долгам или можете владеть недвижимостью, которая подлежит долгу.

Если ваш долг прощен или погашен на сумму, меньшую, чем полная сумма, которую вы должны, долг считается аннулированным в сумме, которую вам не нужно платить. Однако закон предусматривает несколько исключений, при которых сумма, которую вам не нужно платить, не является погашенной задолженностью.Эти исключения будут обсуждаться позже. Аннулирование долга может произойти, если кредитор не может взыскать или отказывается от взыскания суммы, которую вы обязаны выплатить. Если вы владеете недвижимостью, являющейся предметом долга, аннулирование долга также может произойти из-за обращения взыскания, повторного вступления во владение, добровольной передачи собственности кредитору, отказа от собственности или изменения ипотеки.

В целом, если у вас есть списание долгового дохода, потому что ваш долг аннулирован, прощен или погашен на сумму, меньшую, чем сумма, которую вы должны заплатить, сумма аннулированного долга подлежит налогообложению, и вы должны указать аннулированный долг в своей налоговой декларации за год, когда происходит отмена.Однако аннулированный долг не подлежит налогообложению, если закон специально позволяет исключить его из валового дохода. Эти конкретные исключения будут обсуждаться позже.

После аннулирования долга кредитор может отправить вам форму 1099-C «Аннулирование долга» с указанием, среди прочего, суммы списания долга и даты списания. Если вы получили форму 1099-C, содержащую неверную информацию, обратитесь к кредитору, чтобы внести исправления. Например, если кредитор продолжает попытки взыскать задолженность после отправки вам формы 1099-C, кредитор, возможно, не аннулировал задолженность, и, в результате, у вас может не быть дохода от аннулированной задолженности.Вам следует уточнить у кредитора вашу конкретную ситуацию. Ваша обязанность указать налогооблагаемую сумму аннулированного долга в качестве дохода в своей налоговой декларации за год, когда происходит аннулирование, не влияет на то, получите ли вы правильную форму 1099-C или нет.

Как правило, вы должны указывать любую налогооблагаемую сумму аннулированного долга как обычный доход от списания долга в форме 1040, индивидуальной налоговой декларации США, форме 1040-SR, налоговой декларации США для пожилых людей или форме 1040-NR, U.S. Налоговая декларация иностранцев-нерезидентов в качестве «прочего дохода», если долг не является коммерческим долгом, или по применимому графику, если долг является коммерческим долгом. См. Публикацию 4681, Аннулированные долги, выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц).

Внимание! Если собственность обеспечила ваш долг, и кредитор забирает эту собственность в полное или частичное погашение вашего долга, то считается, что вы продали эту собственность кредитору. Ваш налоговый режим зависит от того, несете ли вы личную ответственность по долгу (долг без права регресса) или не несете личной ответственности по долгу (долг без права регресса).

Если ваша собственность была предметом регрессного долга, ваша реализованная сумма является справедливой рыночной стоимостью (FMV) собственности. Ваш обычный доход от списания долга — это сумма долга, превышающая FMV собственности, которую кредитор прощает. Вы должны включить это списание долга в свой доход, если не применяется исключение или исключение, обсуждаемое ниже. Разница между FMV и вашей скорректированной базой (обычно вашими расходами) будет представлять собой прибыль или убыток от отчуждения собственности.

Если у вашей собственности был долг без права регресса, ваша реализованная сумма представляет собой всю сумму долга без права регресса плюс сумма наличных денег и FMV любой полученной вами собственности. У вас не будет обычного дохода от списания долга.

Примеры, приведенные ниже, показывают разницу между порядком учета долга с правом регресса и долга без права регресса.

  1. 1. Вы купили лодку для коммерческого использования за 20 000 долларов, заплатили 2 000 долларов и подписали регрессное письмо на 18 000 долларов.После внесения 4000 долларов США вы больше не можете совершать платежи. Продавец лодок возвращает лодку, которая сейчас стоит 11000 долларов. У вас будет обычный доход от списания долга в размере 3000 долларов (оставшаяся задолженность в размере 14000 долларов минус 11000 долларов США за судно). У вас будет убыток в размере 9000 долларов США при отчуждении лодки, разница между FMV лодки в размере 11000 долларов США (сумма, полученная вами при возврате права собственности) минус 20 000 долларов США (ваша скорректированная база для лодки).
  2. Факты те же, за исключением того, что вы подписали записку о невозвращении правонарушений при покупке лодки.Когда дилер возвращает лодку, вы понесете убыток в размере 6000 долларов, что является разницей между реализованной суммой в 14000 долларов (номинальная сумма оставшейся задолженности) и 20 000 долларов (ваша скорректированная база для лодки). У вас нет обычного дохода от списания долга.

См. Публикацию 4681 «Аннулированные долги, выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц)» для получения подробной информации об аннулированной задолженности и отчетности о прибылях и убытках от повторного вступления во владение, обращения взыскания или отказа от собственности.См. Также Публикацию 544, Продажа и другое отчуждение активов, и Публикацию 523, Продажа вашего дома.

Суммы, отвечающие требованиям любого из следующих исключений, не являются погашением долгового дохода.

ИСКЛЮЧЕНИЯ к аннулированию долгового дохода:

  1. Суммы, аннулированные в качестве подарков, завещаний, завещаний или наследства
  2. Некоторые квалифицированные студенческие ссуды аннулированы в соответствии с положениями о ссуде, согласно которым ссуды будут аннулированы, если вы проработаете определенный период времени по определенным профессиям для широкого круга работодателей.
  3. Некоторые другие программы выплаты ссуд на образование или прощения ссуд для оказания медицинских услуг в определенных областях.
  4. Суммы аннулированной задолженности, которые подлежали бы вычету, если бы вы, как плательщик налога на кассовой основе, выплатили ее
  5. Квалифицированное снижение покупной цены, предоставленное продавцом недвижимости покупателю
  6. Любые успешные платежи с оплатой по результатам работы, которые уменьшают основной баланс вашего жилищного ипотечного кредита в рамках Программы доступной модификации жилья
  7. Суммы по студенческим займам, выплаченным в связи со смертью или полной и стойкой инвалидностью студента.

Суммы, отвечающие требованиям любого из следующих исключений, не включаются в доход, даже если они являются аннулированием дохода от долга.

ИСКЛЮЧЕНИЯ из валового дохода:

  1. Задолженность аннулирована в деле о банкротстве по Разделу 11
  2. Задолженность аннулирована в части неплатежеспособности
  3. Аннулирование квалифицированной задолженности фермерского хозяйства
  4. Аннулирование квалифицированной задолженности по сделкам с недвижимым имуществом
  5. Аннулирование квалифицированной задолженности по основному месту жительства, погашаемой в соответствии с соглашением, заключенным и подтвержденным в письменной форме до 1 января 2021 г.

Как правило, если вы исключаете аннулированный долг из дохода в соответствии с одним из исключений, перечисленных выше, вы должны уменьшить определенные налоговые атрибуты (определенные кредиты и переходящие остатки, убытки и переходящие остатки, базу активов и т. Д.)) (но не ниже нуля) на исключенную сумму. Вы должны приложить к своей налоговой декларации Форму 982 «Уменьшение налоговых атрибутов в связи с погашением задолженности» (и «Корректировка базовой стоимости по Разделу 1082»), чтобы указать сумму, отвечающую критериям исключения, и любое соответствующее уменьшение этих налоговых атрибутов. Для аннулирования квалифицированной задолженности по основному месту жительства, которую вы исключаете из дохода, вы должны только уменьшить свою базу в основном месте жительства.

Дополнительная информация

См. IR-2020-11 для получения инструкций для студентов с выплаченными студенческими ссудами и их кредиторов.

См. Публикацию 4681 «Аннулированные долги, права выкупа, повторное владение и отказ (для физических лиц)» для получения более подробной информации о налогообложении аннулированного долга, о том, как сообщить о нем, и связанных исключениях и исключениях.