Лучшие кредитные карты 2021г с льготным периодом: ТОП-8 выгодных кредитных карт в 2021 году

Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

В современной России заемные услуги играют важную роль на финансовом рынке. Более половины граждан активно оформляют средства в банках на различные цели — новая техника, оплата учебы или медицинских услуг, поездка в отпуск и др. Один из наиболее популярных способов получения денег — кредитная карта Card Credit Plus. Такой спрос специалисты объясняют его доступностью широкой аудитории. Подать заявку на предоставление вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и незапятнанную кредитную историю. При этом поручители или залоговое имущество требуются только в случае запроса крупных сумм.

Важные детали

Однако до оформления вам необходимо определиться с примерным размером заемной линии. Сначала вы должны спланировать будущие расходы и сравнить их с личным бюджетом. Не стоит брать большие суммы, если вы можете сэкономить на различных аспектах. Такой грамотный подход упростит процесс погашения задолженности, оставив у вас лишь приятные воспоминания.

Затем переходите к изучению основных параметров продукта — процентной ставки, длительности и сборов за обслуживание. Именно указанные аспекты составляют итоговую стоимость услуги. При этом очень важно узнать о наличии грейс-периода. Данная опция подразумевает возможность бесплатного погашения в течение определенного срока. Как правило, банки включают в договор небольшой промежуток времени, в течение которого клиент может вернуть средства без уплаты процентов. А началом действия льготного периода принято считать первую безналичного операцию или дату получения «пластика». Стоит отметить, что опоздание даже на один день организация расценит как просрочку.

Следующий этап — рассмотрение функционала платежного инструмента. К нему следует отнести cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы для любителей путешествий, шопинга и автовладельцев. Использование таких привилегий принесет вам реальную и ощутимую выгоду. Но важно уточнить, какие из них платные, чтобы отключить ненужные функции и не переплачивать за обслуживание.

Последний шаг — оформление. Вы должны составить заявление или заполнить анкету на официальном сайте организации, а затем ожидать решения в течение двух-трех рабочих дней. При этом онлайн-заявки рассматривают гораздо быстрее. А в случае одобрения вам необходимо забрать «пластик» в отделении банка или заказать курьерскую доставку по любому адресу.

Удобный поиск информации

На Banki.ru вы найдете детальное описание доступных на рынке банковских продуктов. Здесь собраны актуальные сведения от ведущих организаций российского рынка. Также мы предусмотрели раздел акций, куда наши партнеры помещают спецпредложения и бонусные программы для потребителей. Banki.ru — независимый финансовый портал, доступный для использования с компьютера и мобильных устройств.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитные карты 2021 года

Одобрим. ру подготовил рейтинг лучших кредитных карт 2021 года. Сравнение проводилось по нескольким параметрам: продолжительности льготного периода, ставке, сумме кредитного лимита, наличию кешбэка (или альтернативной ему бонусной системе), а также вероятности одобрения.

СодержаниеСкрыть

«100 дней без %» Альфа-Банка

Льготный период составляет 100 дней. В отличие от остальных карт он распространяется и на снятие наличных. Снимать можно 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии.

Кредитный лимит зависит от вида одобренной карты, устанавливается индивидуально, максимум это 1 000 000 ₽. Ставки по карте 11,99–35,77%.

Карту с лимитом в 50 000 ₽ банк оформит по паспорту гражданина РФ, повысить лимит до 200 000 ₽ получится, если представить любой другой документ, удостоверяющий личность. Для лимита сверх 200 000 ₽ нужно к двум документам добавить справку 2-НДФЛ.

Для удобства клиентов банк предлагает выбрать платёжную систему — Visa или MasterCard.

►►Оформить карту

«120 дней без процентов» УБРиРа

Грейс-период у карты составляет 120 дней. При получении наличных в банкомате проценты начисляются сразу в размере 52,9%.

Кредитный лимит устанавливается в пределах 300 000 ₽. Ставка на операции по безналичному расчету составляет 30,5%. Из бонусов для клиентов банк предлагает кешбэк в размере 1% по всем покупкам без ограничений по сумме, 10% за покупки в спецкатегориях (лимит на выплату 500 ₽) и до 40% за покупки в магазинах-партнёров, перечисленных на сайте.

Получить карту можно по российскому паспорту с лимитом в пределах 100 000 ₽. Для увеличения лимита необходимо представить справку 2-НДФЛ.

Выпускается платёжной системой Visa.

►►Оформить карту

120 дней Тинькофф Platinum

Льготный период карты 55 дней. 120 дней беспроцентного периода банк даёт при погашении кредита в стороннем банке. Кредитный лимит до 300 000 ₽. Ставка по безналичным расчетам 12–29,9%. При снятии наличных с карты или же переводе средств на другие счета ставка составит 30–49,9%.

Бонусы клиентам: беспроцентная рассрочка во всех магазинах до 55 дней, а у партнёров банка до 365 дней. Кешбэк начисляется в размере 1% на все покупки, от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям банка.

Карта выпускается платёжной системой MasterCard. Для оформления достаточно российского паспорта.

►►Оформить карту

Platinum Русский Стандарт

Льготный период карты 55 дней. Клиентам предоставляется беспроцентная рассрочка до 24 месяцев у партнёров банка. Карта позволяет клиентам снимать наличные без комиссии в любой точке мира. Кредитный лимит устанавливается в пределах 300 000 ₽. Ставка 21,9–39,9%.

Банк предлагает клиентам кешбэк 1% на все покупки, 5% за покупки в выбранных категориях (на сумму от 5000 ₽ и 25% на покупки у партнёров банка).

Для оформления карты необходимо предъявить российский паспорт и любой дополнительный документ: загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.

Карта выпускается платежной системой MasterCard.

►►Оформить карту

Кредитная мультикарта ВТБ

Льготный период по карте — 101 день — предоставляется он на все виды операций: безналичную оплату, снятие средств, а также их перевод. В первые 7 дней после выдачи карты банк предлагает без комиссии снять до 100 000 ₽.

Максимальный кредитный лимит ограничен 1 000 000 ₽. Ставка по карте 16–26%.

Банк начисляет бонусы до 10% за покупку.

Карту с лимитом до 300 000 ₽ можно получить по одному паспорту. Для увеличения лимита банк потребует справку с подтверждением доходов и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Клиенты при оформлении карты выбирают платёжную систему самостоятельно — Visa или MasterCard.

►►Оформить карту

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет. Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» — это мгновенно и удобно.Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление Моментально

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия 0 ₽

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания


ОТП Банка

Зачисление В день внесения платежа

Комиссия Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные на сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных через другие каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Фора-Банк – снова в лидерах!

12.03.2021

ФОРА-БАНК – среди лидеров рейтинга лучших кредитных карт

Аналитический департамент «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны), включил ФОРА-БАНК в число лидеров рейтинга Лучшие кредитные карты 2020 года, по расчетам калькулятора «Выберу.ру.

В итоговом рейтинге за 2020 год включены кредитные карты банков, предлагающие самые привлекательные условия для заемщиков. Для анализа отобраны параметры продуктов банков ТОП-100 по активам и рассчитаны 20 наиболее выгодных вариантов. Всего в течение 2020 года «Выберу.ру» подготовил 10 рейтингов кредитных карт. Итоговый – составлен на базе ежемесячных аналитических исследований, где учтены накопленные за год позиции банков-лидеров. Основными критериями для включения в рейтинг являются размер процентной ставки и длительность льготного периода – от 60 дней. В расчет включались годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования.

Помимо этого,  учитывались такие факторы как:

  • Превышение 60-ти дней льготного периода;
  • Оформление онлайн;
  • Величину кэшбека;
  • Условия снятия наличных;
  • Набор дополнительных сервисов, онлайн управление категориями «кэшбек», сумму «кэшбека»;
  • Надежность и значимость банка на рынке;

Полная версия рейтинга доступна по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-carts-2020

Это уже не единственное включение карт ФОРА-БАНКа в рейтинг лучших карт, в октябре 2020 годя по расчетам калькулятора «Выберу.ру»,  дебетовая карта «Все включено Gold» ФОРА-БАНКа заняла 1 место из 368 предложений банков.

«Выберу. ру» — независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awords 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продукта, вкладов, банковских карт, продуктов Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстро растущих среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ и в тройку крупнейших площадок, собравших предложения банков, страховых и финансовых компаний, МФО, с ежемесячной посещаемостью более 4 000 000 человек в месяц. 


Контакты единого информационно-консультационного
центра АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):

Телефон: 8 (800) 100-98-89 (звонок по России бесплатный).

Telegram: forabank_bot

VK: http://vk.com/forabank

Viber: http://chats.viber.com/forabank

Facebook:https://www.facebook.com/forabank

Благодарим за выбор АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)! 

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels. com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking. com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

с 1 мая по 10 мая 2021 года

Указом президента от 23.04.2021 года 4-7 мая 2021 г. включительно объявлены выходными, таким образом, россиян ждут длинные праздники с 1 мая по 10 мая. Публикуем режим работы банков Екатеринбурга. Информация дополняется.

Курсы обмена наличной валюты в банках Екатеринбурга

1 мая работают:

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (10:00-19:00)

2 мая работают:

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (09:00-20:00)

3 мая работают:

Абсолют Банк на Белинского, 61 (10:00-17:00)

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Альфа-банк на 8 Марта, 10

Банк «Открытие» на 8 Марта, 149 (10:00-17:00), Карла Маркса, 1а (10:00-16:00)

Банк УРАЛСИБ на Розы Люксембург, 15 (10:00-16:00, перерыв 13:00-13:30)

Банк «Уралфинанс» на Кузнечной, 83 (10:00-17:00)

ВУЗ-банк на 8 Марта, 49, Ленина, 50 (10:00-17:00)

ПСБ на 8 Марта, 130, Космонавтов, 48 (10:00-16:00)

РОСБАНК на Хохрякова, 41, Кузнецова, 21, Чайковского, 56 (10:00-17:00)

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (09:00-20:00).

Уральский банк реконструкции и развития на Космонавтов, 76, Ленина, 29/пер. Володарского, 2, Бардина, 17, Бебеля, д. 124, Белореченской, 18а, Блюхера, 45, Вильгельма де Геннина, д.40, Крауля, 44, Кузнецова, 2, Куйбышева, 95, Луначарского, 91, Малышева, 30, Малышева, 53, Мичурина, 239, Надеждинской, 3, Победы, 36, Репина, 99, Свердлова, 25, Сухоложской, 8, Сыромолотова, 17, Учителей, 8, Чайковского, 75, Шварца, 20/2 (10:00-17:00)

ЧЕЛИНДБАНК на Серова, 47 (09:00-15:00)

С 4 по 7 мая в обычном режиме работают:

Абсолют Банк, Авангард банк, Альфа-банк, Банк «Открытие», Банк «РОССИЯ», Банк СОЮЗ, Банк УРАЛСИБ, Банк «Уралфинанс», Банк «Кольцо Урала», БКС Банк, ВТБ, ВУЗ-банк, Индустриальный Сберегательный Банк, КВАНТ МОБАЙЛ БАНК, МЕТКОМБАНК, Московский кредитный банк, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, Примсоцбанк, ПСБ, Райффайзенбанк, РОСБАНК, Россельхозбанк, СДМ-Банк, СКБ-банк, Солидарность Банк, Уральский банк реконструкции и развития, ЧЕЛИНДБАНК

4 мая работают:

Сбербанк (Уральский банк) стандартный рабочий день по режиму субботы — Отделения

Банк «Вятич» (9:00-13:00)

Экспобанк (10:00-17:00)

5 мая работают:

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (09:00-20:00).

Банк «Вятич» (9:00-13:00)

Экспобанк (10:00-17:00)

6 мая работают:

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (09:00-20:00).

Банк «Вятич» (9:00-13:00)

Экспобанк (10:00-17:00)

7 мая работают:

Сбербанк (Уральский банк) стандартный рабочий день по режиму субботы — Отделения

Банк «Вятич» (9:00-13:00)

Экспобанк (10:00-17:00)

8 мая работают:

Абсолют Банк на Белинского, 61 (10:00-17:00)

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Альфа-банк на 8 Марта, 10

Банк «Открытие» на 8 Марта, 149 (10:00-17:00), Карла Маркса, 1а (10:00-16:00)

Банк УРАЛСИБ на Розы Люксембург, 15 (10:00-15:00, перерыв 13:00-13:30)

Банк «Уралфинанс» на Кузнечной, 83 (10:00-17:00)

ВУЗ-банк на 8 Марта, 49, Ленина, 50 (10:00-17:00)

ПСБ на 8 Марта, 130, Космонавтов, 48 (10:00-16:00)

Райффайзенбанк на Красноармейской, 10, Радищева, 12 (10:00-17:00)

РОСБАНК на Хохрякова, 41, Кузнецова, 21, Чайковского, 56 (10:00-17:00)

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (09:00-20:00)

Уральский банк реконструкции и развития на Космонавтов, 76, Ленина, 29/пер. Володарского, 2, Бардина, 17, Бебеля, д. 124, Белореченской, 18а, Блюхера, 45, Вильгельма де Геннина, д.40, Крауля, 44, Кузнецова, 2, Куйбышева, 95, Луначарского, 91, Малышева, 30, Малышева, 53, Мичурина, 239, Надеждинской, 3, Победы, 36, Репина, 99, Свердлова, 25, Сухоложской, 8, Сыромолотова, 17, Учителей, 8, Чайковского, 75, Шварца, 20/2 (10:00-17:00)

ЧЕЛИНДБАНК на Серова, 47 (09:00-15:00)

9 мая работают:

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Сбербанк (Уральский банк) в ТЦ «Мега» на Металлургов, 87 (10:00-22:00), в аэропорту «Кольцово», пл. Бахчиванджи, 1 (10:00-19:00)

10 мая работают:

Абсолют Банк на Белинского, 61 (10:00-17:00)

Авангард банк на Бабушкина, 2а (10:00-22:00, перерыв 15:00-15:30, проводятся только кассовые операции)

Альфа-банк на 8 Марта, 10

БКС Банк на Ленина, 13-а (10:00-18:00)

ВУЗ-банк на 8 Марта, 49, Ленина, 50 (10:00-17:00)

Сбербанк (Уральский банк) стандартный рабочий день по режиму субботы — Отделения

Уральский банк реконструкции и развития на Космонавтов, 76, Ленина, 29/пер. Володарского, 2, Бардина, 17, Бебеля, д. 124, Белореченской, 18а, Блюхера, 45, Вильгельма де Геннина, д.40, Крауля, 44, Кузнецова, 2, Куйбышева, 95, Луначарского, 91, Малышева, 30, Малышева, 53, Мичурина, 239, Надеждинской, 3, Победы, 36, Репина, 99, Свердлова, 25, Сухоложской, 8, Сыромолотова, 17, Учителей, 8, Чайковского, 75, Шварца, 20/2 (10:00-17:00)

лучших кредитных карт без поздних платежей на май 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы когда-либо пропустили оплату счета по кредитной карте, вы можете беспокоиться, что вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. Плата за просрочку платежа по кредитной карте может стоить до 40 долларов и серьезно повредить ваш кошелек, если вы возьмете привычку платить просроченную дату.Точное время, когда платеж по кредитной карте считается просроченным, варьируется, но платежи должны производиться в один и тот же день и время каждый месяц, обычно до 17:00. (но иногда позже).

Просроченных платежей можно полностью избежать, если вы оплатите счет вовремя, будь то вручную или через автоплату. Но если вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за коронавируса или иногда забываете оплатить счет, есть кредитные карты без штрафов за просрочку платежа. Некоторые карты могут вообще не иметь штрафов за просрочку платежа, в то время как другие карты могут не взимать плату за просрочку платежа.

Ниже в разделе «Выбрать» показано, по каким кредитным картам не взимаются штрафы за просрочку платежа, поэтому вы можете быть уверены, что за просрочку платежа вы не понесете комиссию в размере 40 долларов.

Лучшие кредитные карты без штрафов за просрочку платежа

Кредитные карты без каких-либо штрафов за просрочку платежа

Карты, перечисленные ниже, не имеют вообще никаких штрафов за просрочку платежа, а также отменяют многие другие сборы, характерные для других кредитных карт. Все упомянутые карты не имеют годовой платы, а некоторые также не имеют комиссий за зарубежные транзакции и не имеют годовых штрафов (что означает, что если вы платите поздно, ваша процентная ставка не вырастет).

Карта Citi Simplicity® — никаких просроченных платежей

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Начальный годовой процент

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

  • Обычный годовой процент

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Консультации
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • Программа вознаграждений отсутствует

Apple Card

Информация об Apple Card была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения

    Возврат 3% кэшбэка за товары или услуги, приобретенные непосредственно у Apple (включая розничные магазины Apple, интернет-магазин Apple, App Store, iTunes, Apple Music и другие объекты, принадлежащие Apple) в Uber и UberEats, в магазинах Walgreens и Duane Reade, в приложении Walgreens и на Walgreens.com, в магазинах T-Mobile, в Nike, на станциях Exxon и Mobil и в Panera Bread, возврат 2% кэшбэка при покупках через Apple Pay и возврат 1% при возврате денег все остальные покупки

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительный годовой доход
  • Обычный годовой доход

    10.От 99% до 21,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Нет ежегодной комиссии
  • Возврат 3% наличных средств за товары или услуги, приобретенные напрямую у Apple, в Uber и UberEats, в магазинах Walgreens и Duane Reade, в приложении Walgreens, на Walgreens.com, в магазинах T-Mobile и в Nike
  • . Плата за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.
  • Отсутствие платы за просрочку платежа
Cons
  • Apple Pay не везде принимается
  • Покупки с помощью физической карты приносят только 1% кэшбэка
  • Нет специальных предложений финансирования или приветственного бонуса
  • Ориентировочные вознаграждения заработано через 1 год: 231 долл. США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1156 долл. США

Для расчета вознаграждений, которые вы могли бы заработать с помощью карты Apple Pay, мы предположили, что держатели карт будут использовать Apple Pay для 70% своих покупок по ставке По словам представителя Apple, возврат 2%, поскольку 70% всех продавцов принимают Apple Pay.Мы также предположили, что владелец карты будет использовать физическую карту Apple Card для остальных 30% своих покупок со ставкой 1% кэшбэка. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

  • Rewards

    1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительный годовой доход
  • Обычный годовой доход

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Консультации
  • Карта не для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 577 долларов США

Кредитные карты, которые отменяют вашу первую плату за просрочку платежа

Кредитные карты All Discover освобождают вашу первую плату за просрочку платежа.Этот отказ от единовременной платы является отличной защитой и должен побудить вас совершать своевременные платежи. Рассмотрите возможность настройки автоплаты хотя бы для минимального платежа, чтобы не допустить повторения одной и той же ошибки дважды. Помимо отказа от первой платы за просрочку платежа, все карты Discover не имеют годовых штрафов и комиссии за транзакции за рубежом.

Discover it® Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Награды

    Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Вступительный годовой процент

    0% в течение 14 месяцев на покупки

  • Обычный годовой доход
  • Комиссия за перевод баланса

    3% комиссия за перевод баланса, до 5% комиссии за будущие переводы баланса (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денежных средств
  • Щедрый приветственный бонус
Консультации
  • Категории возврата денежных средств должны активироваться каждый квартал
  • Программа возврата денежных средств ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы получать 5% возврата денежных средств в различных категориях на сумму до 1500 долларов США при ежеквартальных закупках — 1%
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 707 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2120

Сумма вознаграждений включает кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Мили Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Автоматически зарабатывайте неограниченное количество 1.5x миль на каждый доллар каждой покупки — без ежегодной платы.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всем Милям, которые вы заработали в конце первого года.

  • Годовая комиссия
  • Начальная годовая процентная ставка

    0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для покупок и 10,99% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев при переводе баланса

  • Обычная годовая процентная ставка
  • Комиссия за перевод баланса

    3% Комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа миль
  • Щедрый приветственный бонус
  • Нет закрытые даты
  • Нет ограничений на количество миль, которые вы можете заработать, и мили никогда не истекают
Консультации
  • Нет предложений по оплате Global Entry или TSA PreCheck
  • Командировочные расходы не получают дополнительных вознаграждений
  • Нет доступа в залы ожидания аэропорта
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 664 доллара США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет уши: $ 1 991

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные в результате приветственного бонуса

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал как Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение 6 месяцев на покупки

  • Обычный годовой процент
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Cons
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа

Лучшие кредитные карты без штрафов за просрочку платежа

7 Apple Card 906 455 Нет до 40 долларов после 9045 Нет
Категория Никаких штрафов за просрочку сборы когда-либо Никаких штрафов за просрочку платежа никогда Отказ от первой платы за просрочку Отказ от первой платы за просрочку Отмена первой платы за просрочку
Кредитная карта Карта Citi Simplicity® — без поздних сборов Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Discover it® Cash Back Мили Discover it® Discover it® Student Cash Back
Годовая плата 0 долларов 0 долларов 0 долларов 0 долларов 0 долларов 0 долларов
Поздняя плата Нет В первый раз поздняя оплата Ни разу при первой просрочке платежа; до 40 долларов после Ни разу при первой просрочке платежа; до 40 долларов после
Штраф Годовая процентная ставка Нет Нет Нет Нет Нет Нет
Комиссия за иностранную транзакцию 3% Нет
См. Ниже нашу методологию Узнать больше Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация об Apple Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Discover

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наилучшую стоимость, выберите проанализированный популярный кредитные карты, доступные в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Не пропустите: 8 распространенных комиссий по кредитным картам и способы их избежать

Информация об Apple Card была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Discover it® Cash Back, щелкните здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах миль Discover it®, щелкните здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по программе Discover it® Student Cash Back, щелкните здесь.

Редакционное примечание: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты мая 2021 года: обзоры, награды и предложения

ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРКАХ

Кредитные карты с максимальным возвратом денежных средств

Кредитные карты с переводом максимального остатка

Кредитные карты с максимальным вознаграждением

Лучшие туристические кредитные карты

  • …: получите вдвое больше вознаграждений за путешествия и питание, а также большую гибкость при погашении. Также отличный бонус за регистрацию. Годовая плата: ….Прочтите наш обзор ….

  • …: Вы получите 1,5 балла за доллар, потраченный на все покупки, и баллы можно обменять на любую покупку путешествия. Прочтите наш обзор ….

  • …: 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки; обменять на любую туристическую покупку или получить кэшбэк по той же цене. Прочтите наш обзор ….

  • …: Зарабатывайте неограниченное количество миль за каждый доллар, потраченный на все покупки, с отличным бонусным предложением для начала.Годовая плата: …. Прочтите наш обзор ….

Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса

  • …: Заработайте 2 балла за доллар, потраченный на первые 50 000 долларов покупок каждый календарный год, и 1 балл за доллар после этого. Действуют условия. Прочтите наш обзор ….

  • …: Зарабатывайте 2% кэшбэка за первые 50 000 долларов США за покупки каждый календарный год и 1% кэшбэка после этого.Действуют условия. Прочтите наш обзор ….

  • …: Бонусный кэшбэк в обычных бизнес-категориях, а также отличное бонусное предложение для карты без годовой платы. Прочтите наш обзор ….

Лучшие кредитные карты для среднего кредита

Лучшие кредитные карты для получения кредита

Лучшие кредитные карты для студентов колледжа

• • • • •

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы берете взаймы деньги, чтобы заплатить за что-то.Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на поездки. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают следующим образом:

  1. Эмитент вашей карты устанавливает вашу процентную ставку. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Таким образом, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкие постоянные процентные ставки. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.

  • Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и многим другим.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.

Кредитные карты для переноса остатка

Они позволяют перенести долг с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода остатка на 2021 год.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.

Кредитные карты студента колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми большими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами на 2021 год.

  • «Альтернативные» кредитные карты — это довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждений.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.

  • Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они взимаются, а с некоторых — нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая процентная ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают ставку всего на несколько пунктов выше основной. Для сверхнизких текущих ставок лучшим выбором будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его здесь, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование мобильных телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, которые уже имеют хорошую кредитную историю.

  • Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Пропуск платежа: множественные сроки платежа увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты, сети и ко-бренды кредитных карт

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для ваших нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента. Вознаграждения за ваши расходы — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.

J.D. Power 202o Исследование удовлетворенности кредитной картой

* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.

Сравнение кредитных карт бок о бок

Как сравнить кредитные карты с помощью нашего инструмента бок о бок

Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, ключевым моментом является определение функций, которые наиболее важны для вас, и знание того, что хорошее предложение похоже. Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит. Лучшей кредитной картой для вас может быть карта с возвратом денег без годовой платы.Или это может быть туристическая карта с годовой оплатой, но с множеством льгот. Или что-то другое.

Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или сравнивать только карты American Express, или даже сопоставить карту возврата денег с картой с нулевой процентной ставкой, чтобы узнать, какая из них вам больше нравится. Наш инструмент позволяет сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.

Сравните карты по этим основным характеристикам

Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена.Поэтому, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить. Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и промо-процентными ставками 0%, как правило, требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.

Среди способов проверить свой балл:

Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средне» и «плохо» напрямую коррелируют с кредитными баллами. В целом:

  • Отличный кредит: 720 и выше.

  • Справедливый или средний балл: от 630 до 689.

  • Плохой или плохой балл: 629 и ниже.

При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете.Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.

Как правило, существует три типа кредитных карт:

  1. Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.

  2. Карты для экономии на процентах.

  3. Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям.Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.

Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте. Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата. Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.

Подсчитать, «окупается» ли годовая плата, довольно просто: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Ставка вознаграждения может быть достаточно высокой, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год. Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участвовать без проверки кредитоспособности.

Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодной платы.Только не ждите выдающихся наград или преимуществ.

Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Как правило, это наличные деньги, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой. Эти стимулы называются по-разному, в том числе «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для новых держателей карт».

При сравнении аналогичных кредитных карт, бонусное предложение может быть решающим фактором.Сравните:

  • Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?

  • Необходимые расходы. Выполнимо ли соблюдение минимальных требуемых расходов — как по сумме расходов, так и по временным рамкам, которые у вас есть для этого?

Возможность получить бонус всегда рассматривается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.

При сравнении бонусных кредитных карт значение имеет размер вознаграждения. Сравните:

  • Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную от 1,5% до 2% от покупной цены. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.

  • Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка определяется не тем, что вы покупаете, а местом, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.

  • Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойное, тройное или больше вознаграждений в бонусных категориях карты. Размер вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных баллов и 3X для тройных баллов. Для карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.

Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, пятикратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждений в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.

Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.

«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% или, по крайней мере, с более низкой процентной ставки в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.

Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим.

Вот на что обращать внимание:

  • Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.

  • К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. Одна карта может иметь разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.

  • Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе остатка на карту, найдите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие типы долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.

Не все карты имеют начальные APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.

Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг, важен текущий годовой доход. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.

Кредитные карты часто указывают процентные ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с более высоким кредитным рейтингом. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.

При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф» за просрочку платежа или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.

У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карточек.

Возможности, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:

  • Комиссия за зарубежные транзакции.

  • Пособия по защите путешествий премиум-класса.

  • Льготы для держателей карт, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.

Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?

Если вы хотите зарабатывать вознаграждения

Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»

Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета определенной авиакомпанией или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)

Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность получаемых вами вознаграждений.

Если вы хотите сэкономить на процентах

Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»

Карта с начальным 0% годовых или постоянной низкой процентной ставкой может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой.

Если вы хотите создать или восстановить кредит

Ищите карту, определенную как отличную для «Студенческой» или «Обеспеченной»

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.

Не студенты, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, для которых обычно требуется залог в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Залог возвращается вам, когда счет повышается или закрывается с хорошей репутацией.

Наши партнеры — NerdWallet

Мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями, кредиторами и другими организациями, поэтому мы можем предоставить вам лучшие предложения по финансовым продуктам и обеспечить ясность для всех финансовых решений в вашей жизни. Мы считаем, что прозрачность является ключом к завоеванию и поддержанию вашего доверия, поэтому ниже представлен список наших партнеров. Мы стремимся поддерживать этот список в актуальном состоянии, но мы всегда работаем над тем, чтобы добавить больше партнеров.

Мы сотрудничаем с этими финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, и мы можем получить оплату, если вы подадите заявку и получите один из их продуктов.

Allstate
Answer Financial
Bolt
Datalot
Esurance
Gabi
Jerry
Liberty Mutual
Metromile
Progressive
QuinStreet
QuoteWizard
The Zebra
USAAAlly Clearlane
AutoPay
Capital One
CarFinance
Carvana
Consumers Credit Union
Tresl
LendingClub
Lightstream
MyAutoLoan
OpenRoad
RateGenius
RefiJet
UpstartAlliant Credit Union
American Express
Aspiration
Axos Bank
Bank Novo
Bank of America
BBVA
Betterment
BlueVine
BMO Harris
Brex
Capital One
Chase (Business)
Chase Consumer Bank
Chime
Citibank 914 Citibank 914 Citibank Credit Union
Откройте для себя
HSBC
Marcus от Goldman Sachs
NBKC Bank
NBKC Bank (Business)
Radius
Radius (Business)
SoFi
TD Bank
Varo
Vio
Wealthfront
ZynloAlliant Credit Union
American Express
Avant
Bank of America
Brex
Capital Bank / OpenSky
Capital One
Chase
Citibank
Deserve
Откройте для себя
First Progress
Jasper Card
Luxury Card
Pentagon Federal Credit Union
Petal
TD Bank U.С. Банк
Verizon
Wells FargoСпециалисты по рекламе
Hippo
QuinStreet
Acorns
Betterment
Blooom
Chase You Invest
Коммунальный налог
CrowdStreet
DiversyFund
Ellevest
EquityMultiple
E * TRADE
Facet Wealth
Fidelity
Fundrise
H&R Merhood Broill 914 Edge 917 Interactive 917 WealthBroill 914 917 Wealth Block 914 917 WealthBroill 914 917 Wealth Block 914 917 Wealth Block 914 917 Wealth Block 914 917 917 Wealth Block
SoFi
Stash Invest
TD Ameritrade
TradeStation
TurboTax
Vanguard
Wealthfront
Yieldstreet
Zacks TradeДар
Хранитель
Лестница
MediaAlpha
Policygenius
QuinStreet
Quotacy
SprouttAlly
AmeriSave
Better
BNC
Chase
Fairway
GO Mortgage
Гарантированная ставка
Homefinity
HomeLight
Государственный банк штата Канзас
LenderFi
LoanDepot
NBKC Bank
Network Capitalpoen 914Lac 917 New American Fund 914 North American Funding 914Lac 917 New American Fund
Reali / Lenda
Rocket Mortgage
Sebonic
SoFi
Veterans United
Водяной знакAvant
BestEgg
Cesi
Откройте для себя
FreedomPlus
LendingClub
LendingPoint
Lightstream
Marcus от Goldman Sachs
Money Management International (MMI)
Onemain
Opportun
OppLoans
Payoff14 914 17 ProsperBlueVine
Credibility Capital
Fundbox
Funding Circle
Kabbage
OnDeck
StreetSharesADP
FreshBooks
Gusto
Intuit
OnPay
SquareAscent
Brazos
Citizens Bank
Cognition Financial
CollegeAve
CommonBond
Откройте для себя
Earnest
Elfi
Funding University
Laurel Road
LendKey
Nelnet
Purefy
Sallie Mae Financial
Soing
Soing 914

Если вы являетесь участником NerdWallet, мы можем отправлять данные в TransUnion, чтобы мы могли предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге или оценить вашу вероятность одобрения финансового продукта.

Лучшие кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых и с низким процентом на май 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОР: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% ГОДА И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

Щелкните название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Продолжительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгого начального периода годовой процентной ставки 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает длительный начальный период годовой процентной ставки 0% на переводы баланса и более короткий (но все же довольно хороший) период для покупок. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша. Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии.Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина, чтобы сохранить ее в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Long 0% вступительный годовой период

Кредитная карта BankAmericard® не кричащая и не стремящаяся к этому. Вы получаете приличный начальный годовой процент в размере 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и отказа от просроченной комиссии

Чем отличается кредитная карта HSBC Gold Mastercard® от конкурирующих карт, которые имеют аналогичные начальные периоды 0% годовых? Предлагая небольшое прощение: он освобождает от платы за просрочку платежа, если вы не опаздывали в предыдущем году.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и постоянного возврата наличных

Chase Freedom Unlimited® уже была хорошей картой, когда предлагала возврат 1,5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Карта American Express Cash Magnet® обеспечивает простую фиксированную ставку возврата денег по всем покупкам без ограничения суммы возврата денег, которую вы можете заработать.Кроме того, получите достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вам нужна карта AmEx с простой структурой вознаграждений, это ваша карта. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата денег

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые награды

С помощью карты Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат денег в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный период годовой процентной ставки 0%.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка категории бонусов

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги назад в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправках и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы. И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с задолженности по вашей карте.Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, ссуды наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом исчислении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

  • Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.

  • Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, тогда начнут начисляться проценты по покупкам, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют «оператором транзакций» — кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждения и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни копейки по процентам.

С другой стороны, если вы «револьвер» — кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, — тогда ваша годовая процентная ставка очень важна, потому что она диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о предоставлении правды. Годовая процентная ставка — это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы.Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включаются в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто должен будет их заплатить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

  • Годовая процентная ставка покупки. Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки.Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты за покупку начнут накапливаться, как только вы ее совершите.

  • Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.

  • Денежный аванс в год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу же начинают накапливаться.Льготные периоды не применяются.

  • Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.

  • Текущие APR. Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.

  • Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке.Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления. Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом.При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Посмотреть тарифы и сборы» или «Подробности предложения». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

  • С некоторыми картами у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизкой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей.

  • Многие карты взимают разную процентную ставку.Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты доступен диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.

  • Наградные карты, как правило, требуют более высоких годовых процентных ставок. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, — это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с 0% годовых?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на покупку на 15 месяцев.Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься в соответствии с текущим годовым доходом, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких «ретроактивных» процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно перевести вас на текущую ставку.)

Zero- процентные периоды по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах.Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты на всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая отражается в ваших кредитных рейтингах.Процентные ставки — это то, как эмитенты оценивают риск:

  • Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.

  • Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги. Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

  • Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или более), ищите прайм + менее 12 баллов.

  • Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, вероятно, получите простые + 15–20 баллов.

  • Для плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет выше в диапазоне от простого числа + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль.Повышение вашего кредита — это первый шаг к повышению вашей ставки. Необходимые шаги:

  • Выплачивайте 100% платежей вовремя. Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.

  • Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему остатку на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.

  • Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга. Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.

  • Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.

  • Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

  • Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.

  • Во-вторых, поскольку вы платите больше в виде процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы — долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%. Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

  • По карте с 8% годовой процентной ставкой в ​​первый месяц начисляются проценты в размере около 6,58 долларов.

  • Карта с годовой процентной ставкой 26% дает процентную ставку в размере около 21 доллара США.36 в первый месяц.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на карта). В данном случае, допустим, этот процент составляет 1,5%.

  • По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.

  • Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж около 36 долларов США.36 первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг. Это обычный способ использования кредитных карт — это «револьверы», которые со временем платят медленно.

  • При оплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 8% 6,58 долларов идут на проценты и 43 доллара.42 идет на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.

  • При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть долг в размере 971,36 доллара, который нужно погасить.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в ​​«гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выбраться.

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц.Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее выберется из долгов и будет платить меньше процентов:

  • Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов. Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.

  • Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов.Это означает, что платежи в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая свой остаток в полном объеме каждый месяц. Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Оплатите сумму, превышающую минимальную сумму

Минимальная сумма платежа, указанная в вашей выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете оплатить без штрафных санкций.Тем не менее, как показывает приведенный выше пример, вы не очень далеко продвинетесь к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой. Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перенос долга на кредитную карту с нулевой процентной ставкой

Перенос долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% может сэкономить вам сотни долларов процентов.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой или кредитной карты с низкой процентной ставкой ваши конкретные потребности будут вашим ориентиром:

  • Если у вас крупная покупка и вам потребуется время, чтобы выплатить его, ваш лучший выбор — это карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%.Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.

  • Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой. Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.

  • Если вы хотите перевести баланс, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод баланса.Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам период годовой процентной ставки 0% или более, когда они впервые открывают счет. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев.Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

  • Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить высокие проценты на большой баланс.

  • Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

  • Лучшие кредитные карты с 0% -ной процентной ставкой — те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более — обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% -ной процентной ставки заканчивается, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют вводного периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку тизера, скажем 3%, или основную ставку. Это тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

В общем, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам оба.Если вы ожидаете, что у вас будет баланс на регулярной основе, важно учитывать текущий годовой доход.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода — от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту. В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите задолженность, и от того, сколько времени у вас уйдет на ее погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссии за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли будете иметь право на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно ежемесячно оплачивать счет вовремя. Опоздание обычно влечет за собой жесткую плату (часто почти 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют вашу первую плату за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку. Если вас беспокоит пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам. Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, многие бонусные карты предлагают период 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация — экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее карты, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если у вашей карты начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится, и проценты вернутся к текущему уровню.Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете его, пора подумать о других решениях проблемы долга.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может со временем сэкономить вам много денег, вы все равно платите проценты. Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести баланс, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты — включая многие карты на этой странице — с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку. Премиальные карты делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express Cash Magnet®, перейдите на эту страницу.Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Награды, обзоры и лучшие предложения


В новостях сегодня: Как эмитенты определяют кредитные лимиты?

Какие факторы определяют ваш кредитный лимит при подаче заявки на новую кредитную карту? Все зависит от того, как эмитент кредитной карты рассчитывает лимиты кредита и как ваша кредитная история влияет на расчет.Узнайте больше о том, что эмитенты принимают во внимание, в полной статье отраслевого аналитика Николь Дикер.


Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших на сегодняшний день кредитных карт во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. То есть вы можете внести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и компаниями, предоставляющими финансовые услуги. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов по кредитным картам в США достигло примерно 370 миллионов.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсроченные процентные платежи.

Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

Ваш кредитный рейтинг

Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

Ваша долговая ситуация

Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим типам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам в расходах

Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы вознаграждений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты.Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни — это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

Вопрос о том, подходит ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге сводится к вашему личному финансовому положению и выбору доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

Должен ли я получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения.

Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели в отношении своей кредитной карты, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

  • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции более простыми и практически мгновенными
  • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
  • Инструменты, предназначенные для помощи в создании или восстановлении кредита и управлении бюджетом

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор кредитной карты по кредитному рейтингу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на построении своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и которые хотели бы повысить класс своей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту в соответствии с категорией, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Сегодняшние кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
  • Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса
Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отеле и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Подробнее: Следует ли иметь остаток на кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%?

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Смягченные требования к кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право.
  • Особенности, разработанные для вас. Приведем лишь один пример: как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодных сборах.Для человека, у которого еще нет карьеры или годового дохода, есть смысл иметь карту, по которой не взимается годовая плата.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя оценки могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендованные кредитные рейтинги, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендуемый кредитный рейтинг, диапазон которого определяется как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Перед тем как начать, проверьте свой счет

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

  • Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
  • The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
  • Ваш банк или кредитный союз
  • Эмитенты кредитных карт через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как пользователь кредита

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно иметь в виду некоторые цели.

  • Нет кредитной истории — Для создания кредитного профиля
  • Плохая кредитная история или справедливая кредитоспособность — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
  • Хорошая кредитная история или отличная кредитная история — Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие поощрения вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Эмитенты кредитных карт время от времени вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции. Лучшие предложения, объявленные за последние месяцы, включают:

Награды

Потребители, подающие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.

Предложение Золотой карты — это 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев.Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях и в супермаркетах США на первые 15000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кэшбэк

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.Бонус ранее составлял 150 долларов.

У карты Blue Cash Everyday® от American Express появилось новое приветственное предложение: верните 200 долларов, потратив 1000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.

Путешествие

Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или все еще заработать 50 000 миль, если они потратят 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца.

С картой Chase Sapphire Preferred® вы теперь заработаете 80000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета, плюс кредит в сумме до 50 долларов для покупок в продуктовых магазинах (единовременный кредит в выписке : доступен в течение 12 месяцев с момента открытия счета).

Chase также добавил покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve. Предложение действует до 30 сентября 2021 года.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, будете ли вы иметь право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на одобрение кредитной карты, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 — 579 — Плохо 16%
580 — 669 — Удовлетворительно 17%
670-799 — Хорошо 46%
800-850 — Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с банковской ставкой

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Расчетные счета в банках

Ищите предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У такого рода предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению до доставки, может сильно различаться. Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса из одного месяца в другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Наградные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Ценность, ориентированная на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:


Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Лучшие кредитные карты на май 2021 года

Лучшие кредитные карты — это удобный способ расплачиваться за вещи, зарабатывать деньги или путешествовать, а также повышать свой кредитный рейтинг.Но со всеми этими преимуществами существует множество опасностей. Пользователь кредитной карты, который тратит не по средствам, поздно оплачивает счета или попадает в ловушку обременительных процентных ставок и комиссий, может быстро оказаться в заросшей зыбучим песком канаве долгов.

К счастью, существует множество вариантов кредитных карт, которые соответствуют вашим существующим привычкам в расходах и позволят вам максимально увеличить свой кредит, не влезая в долги. Чтобы найти для вас подходящую кредитную карту, мы собрали нашу подборку лучших кредитных карт по категориям — от лучших кредитных карт до лучших туристических кредитных карт — с учетом кредитных лимитов, процентных ставок и вознаграждений.Обратите внимание, что мы постоянно отслеживаем эти карты и внимательно следим за новыми. Ниже представлен наш текущий выбор лучших кредитных карт.

Лучшая возвратная карта

гнаться

Ставки вознаграждения: Без ограничений 1.5% кэшбэк на все покупки и 5% кэшбэк на путешествия, 3% кэшбэк на обеды, 3% кэшбэк на покупки в аптеке
Годовая плата: 0
долларов Бонус для нового участника: 200 долларов
Порог погашения бонуса: 500 долларов в первые три месяца
Кредитные требования: от 670 до 850
Начальная годовая процентная ставка: 0% за покупки (15 месяцев)
Годовая процентная ставка за покупки: от 14,99% до 23,74%, переменная
Годовая процентная ставка для переводов баланса: от 14,99% до 23,74%, переменная
Комиссия за перевод баланса: 5% ( минимум 5 долларов США)

Большинство лучших карт возврата денег предлагают простую, фиксированную ставку и отсутствие комиссии.До недавнего времени кредитная карта Chase Freedom Unlimited давала вам все это — фиксированную ставку в размере 1,5% кэшбэка за все покупки, без ограничения расходов, без ежегодной платы и гибкой политики погашения. Однако в сентябре 2020 года компания, выпускающая кредитные карты, улучшила эту сделку, добавив немного полезной сложности и повысив ставки вознаграждения за поездки (5%), приобретенные через баллы Chase Ultimate Rewards, обеды (3%) и покупки в аптеке. (3%). Хотя это уже не самый простой способ, мы считаем, что это лучшая карта возврата денег для большинства людей.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для вознаграждений за путешествия

CapitalOne

Размер вознаграждения: 2 мили за ежедневные покупки
Годовая плата: 95 долларов
Приветственный бонус: 100 000 миль
Порог погашения бонуса: потратьте 20 000 долларов в течение первых 12 месяцев (или все равно заработайте 50 000 миль, если потратите 3000 долларов в первые 3 месяца)
APR : 17.От 24% до 24,49% переменная
Комиссия за зарубежные транзакции: нет
Кредитные требования: от 720 до 850

Capital One Venture — это простая и удобная кредитная карта для бронирования путешествий с бонусными милями. И эти бонусные мили генерируются каждый раз, когда вы тратите их, поэтому не нужно беспокоиться о том, подходит ли конкретная категория.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших туристических кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для студентов

Стандартная годовая процентная ставка: 12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 6 месяцев)
Пенальти Годовая процентная ставка: нет
Комиссия за просрочку платежа: до 40 долларов
Годовая плата: 0
долларов США Вознаграждение за возврат наличных: 2% на заправках и ресторанах комбинированные закупки до 1000 долларов в квартал; 1% на все остальные покупки
Комиссия за зарубежную транзакцию: 0%
Отличительная особенность: Отсутствие платы за просрочку первого платежа (до 40 долларов в дальнейшем)
Требования к участникам: Кредитная история не требуется, подтверждение дохода

The Discover it Student Chrome предлагает выигрышную комбинацию возврата денег и других вознаграждений, а также льготные условия для владельцев кредитной карты впервые.Вам не придется платить за просрочку платежа — по крайней мере, за первую — или придется иметь дело с непомерно высокими годовыми ставками штрафа. И получение вознаграждений от 1 до 2% каждый месяц — это приветственный бонус. Обратите внимание, что Discover предлагает еще одну аналогичную карту, кредитную карту Discover it Student Cash Back, но чередующиеся категории бонусов усложняют задачу, особенно для начинающих держателей карт.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших студенческих кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для балансовых переводов

Начальная годовая процентная ставка: 20 месяцев под 0% годовых для балансовых переводов и покупок
Стандартная годовая процентная ставка: 13.От 99% до 23,99%, переменная
Пенальти Годовая процентная ставка: нет
Комиссия за перевод первоначального остатка: отсутствует
Стандартная комиссия за перевод остатка: 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
Как долго вам нужно делать переводы: 60 дней
Кредитные требования: 680–850
Годовая плата: 0

Выплата долга по кредитной карте может быть утомительной. Баланс на счете с высокой процентной ставкой может окупиться годами или, что еще хуже, выйти из-под контроля. Кредитная карта с переводом баланса при правильном использовании может предложить вам относительно экономичную возможность наверстать упущенное.US Bank Visa Platinum предлагает один из самых длительных начальных периодов годовой процентной ставки с нулевым процентом — 20 месяцев — в сочетании с одной из самых низких комиссий — 3%.

Узнайте больше в обзоре CNET о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Лучшая кредитная карта для покупателей Amazon и Whole Foods

Размер вознаграждения: 5% на Amazon, Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках, аптеках; 1% на все остальное
Годовая плата: 0
Бонус для нового участника: 100 долларов США Подарочная карта Amazon
Порог погашения бонуса: одобрение карты
Кредитные требования: от 580 до 850
Вводная годовая ставка: нет
годовая процентная ставка для покупок: 14.От 24% до 22,24%, переменная
Годовая процентная ставка для переводов баланса: от 14,24% до 22,24%, переменная
Комиссия за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США)

Эта бонусная карта обязательна для всех, кто регулярно делает покупки на Amazon. А учитывая, что на Amazon можно купить что угодно — 5% назад на все подходящие покупки — это довольно мило. Бонусная карта также дает 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и 1% на все остальное. (Обратите внимание, что Amazon предлагает базовую карту участника, не являющуюся Prime, которая дает 3% кэшбэка за покупки Amazon; но если вы тратите более 250 долларов в месяц на Amazon или Whole Foods, вы должны быть участником Prime.)

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)

яблоко

Размер вознаграждения: 3% на покупки Apple, Uber и Walgreens; 2% на покупки в Apple Pay; 1% на все остальное
Годовая плата: 0
Бонус для нового члена: 0
Порог погашения бонуса: Нет
Кредитные требования: от 580 до 850
Вступительный годовой доход: Нет
Годовой процент за покупки: 12.От 49% до 23,49% переменная
Годовая процентная ставка за переводы баланса: Не предлагается
Комиссия за перевод баланса: Не предлагается

Apple Card — красивая, но странная утка. Сделанная из гладкого титана, кредитная карта выглядит так, как будто она была рождена из слота на MacBook Pro. Но именно iPhone раскрывает свой истинный потенциал: когда вы используете Apple Pay — цифровой кошелек компании и функцию бесконтактных платежей — вы получаете 2% кэшбэка за все покупки. (Карта Citi Double Cash Card предлагает до 2% на все, независимо от того, как вы платите.) В противном случае программа вознаграждений Apple Card представляет собой мешанину денежных вознаграждений: 3% кэшбэка на соответствующие покупки оборудования и услуг Apple, покупки Uber и Walgreens и 1% денежное вознаграждение на все остальное.

Но есть еще несколько примечательных особенностей. Политика конфиденциальности Apple Card гласит, что она «никогда не будет передавать или продавать ваши данные третьим лицам для маркетинга или рекламы» — обязательство, которое редко встречается в обычной наемнической индустрии. Apple доставляет вам кэшбэк в конце каждого дня вместо обычного месячного цикла выставления счетов.Apple не взимает штрафов за просрочку платежа, ежегодных сборов или комиссий за зарубежные транзакции.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Ниже мы разбили детали каждого из наших выборов лучшей кредитной карты, чтобы вы могли определить, какая из них вам подходит. Мы ответили на некоторые вопросы, которые могут у вас возникнуть при выборе кредитной карты.

Сравнение лучших кредитных карт


Лучшая карта возврата денег Лучшая туристическая кредитная карта Лучшая карта для переводов баланса Лучшая карта для студентов Лучшая карта для покупателей Amazon и Whole Foods Лучшая карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)

Безграничная погоня за свободой Венчурная карта Capital One Банк США Visa Platinum Откройте для себя Студенческий Chrome Подписная карта Visa Amazon Prime Rewards Apple Card
Годовая плата 0 долл. США 95 долларов США 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США
Требование кредита От 670 до 850 720–850 От 680 до 850 Кредитная история не требуется, но необходимо подтверждение дохода От 580 до 850 От 580 до 850
Купить APR 14.От 99% до 23,74% переменной 17.От 24% до 24,49% переменной 13.От 99% до 23,99% переменной 12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 6 месяцев) 14.От 24% до 22,24% переменной 12.От 49% до 23,49% переменной

Как выбрать кредитную карту?

Независимо от того, открываете ли вы свою первую карту или у вас уже есть отличный кредит и вы пополняете свой личный финансовый арсенал, важно сначала понять ситуацию.Вам нужно знать, что означает, когда карта имеет переменную годовую процентную ставку, и быть готовым иметь дело с процентами по кредитной карте. Узнайте о компании, выпускающей кредитные карты, и о том, что людям нравится и не нравится в работе с ней. Вам также необходимо ознакомиться с вашим личным кредитом и тем, как ваша карта повлияет на вашу репутацию в кредитном бюро. И, наконец, вам нужно посмотреть на бонусные баллы, как на то, как вы их зарабатываете на повседневных покупках, так и на то, как вы можете обналичить их на подарочные карты или на кредитную выписку.

Как мне получить кредитную карту?

Чем лучше преимущества, тем больше проблем вам понадобится, чтобы получить право на получение определенных кредитных карт. Кредитные карты с привлекательными программами вознаграждений или кэшбэком требуют более высокого кредита, чем более простые виды кредитных карт.

Если у вас плохой или справедливый кредитный рейтинг, вы можете иметь право только на кредитную карту или обеспеченные кредитные карты. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете легко получить любую кредитную карту, какую захотите. Но если у вас недостаточно очков, возможно, вы не сможете получить желаемую карту.

Повысит ли мой кредитный рейтинг наличие кредитной карты?

При разумном использовании кредитные карты могут повысить ваш кредитный рейтинг.Но не все кредитные карты сообщают в кредитные бюро.

Если вы хотите получить кредит, наличие карты, которая не сообщается в кредитные бюро, означает, что ваш счет не будет повышаться при ответственном использовании. Например, Apple Card не сообщает кредитным бюро. Хотя эта карта и другие подобные карты могут быть удобны в использовании, они не способствуют росту вашего кредита. Это может быть неплохо, если у вас отличная кредитная история, но если у вас ее нет, это может помешать вам наращивать свой кредит.

Какую кредитную карту лучше всего получить для начинающих пользователей?

Лучшая кредитная карта для начинающих — это та, которая поможет вам получить кредит.Вы также захотите определить, как вы планируете использовать кредитную карту. Ожидаете ли вы, что баланс будет переноситься из месяца в месяц, или вы можете надежно его погасить? Вы студент, которому нужно профинансировать кучу покупок, связанных с возвращением в школу? В зависимости от того, что вам нужно, один эмитент кредитной карты может быть лучше другого. Но есть некоторые, которые просто отмечают все нужные поля — предлагают более щедрые условия, больше бонусных баллов, более низкую процентную ставку, более высокий кредитный лимит, приветственный бонус, меньшие комиссии и более удобную для потребителей политику конфиденциальности.Если вы еще не имеете права на получение карты с наибольшим количеством вознаграждений за путешествия или возвратными ставками, не волнуйтесь. Сначала вы захотите сосредоточиться на создании своей кредитной истории с помощью стартовой карты, а потом вы сможете перейти к более совершенной карте.

Дополнительные рекомендации по личным финансам


Если вы подписались только на один информационный бюллетень CNET, то это он. Получите лучшие подборки редакторов из самых интересных обзоров, новостей и видео за день.


Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.