Лучшие депозиты банков: Поиск вкладов, ставка на сегодня 30.04.2021 — 6.8% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина

(Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки. ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс 
. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции,
облигации 
или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.
Подробнее

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

  • срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

  • процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
  • установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
  • есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
  • какие необходимы документы для оформления данной услуги;
  • какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам

Банк

Название

Процентная ставка

Срок, лет

ОТП Банк

Растущий процент

3 — 7

1 — 6 дней

Россельхозбанк

Растущий доход

3 — 6.5

1 — 18 дней

Таврический

Уверенный выбор

6.4 — 6.5

1 — 12 дней

ВТБ

Вклад в будущее

3.1 — 3.85

1 — 24 дня

УБРиР

Вклад в будущее

6.5

7 — 7 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

  • сумму вклада;
  • срок вклада;
  • возможность пополнения;
  • условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.


Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад

Умный доход

Преимущества

Повышенная ставка при оформлении ИСЖ

Минимальная сумма вклада

50 000 ₽

Максимальная процентная ставка

6,5%

Пополнение/расходные операции

Выплата процентов

В конце срока

Капитальный

Срок

181, 367, 546 дней

Преимущества

Гибкий выбор срока

Минимальная сумма вклада

50 000 ₽

Максимальная процентная ставка

4,25%

Пополнение/расходные операции

Пополнение
в течение первых 10 дней. Без расходных операций

Выплата процентов

В конце срока на счет вклада

Доходный

Преимущества

Ежемесячная выплата процентов

Минимальная сумма вклада

100 000 ₽

Максимальная процентная ставка

3,95%

Пополнение/расходные операции

Пополнение
в течение первых 10 дней. Без расходных операций

Выплата процентов

Ежемесячно на сберегательный счет

Накопительный

Преимущества

Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов

Минимальная сумма вклада

5 000 ₽

Максимальная процентная ставка

3,85%

Пополнение/расходные операции

Пополнение
в течение первых 10 дней. Без расходных операций

Выплата процентов

Капитализация во вклад каждые 92 дня

Срок181 день181, 367, 546 дней367 дней367 дней
ПреимуществаПовышенная ставка при оформлении ИСЖГибкий выбор срокаЕжемесячная выплата процентовПополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада50 000 ₽50 000 ₽100 000 ₽5 000 ₽
Максимальная процентная ставка6,5%4,4%3,95%3,85%
Пополнение/расходные операцииПополнение
в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Пополнение
в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Пополнение
в течение всего срока вклада. Без расходных операций
Выплата процентовВ конце срокаВ конце срока на счет вкладаЕжемесячно на сберегательный счетКапитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный
Срочный
Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег.

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

Несрочный вкладСрочный вкладСберегательный вклад
Мобильность
Доходность
Финансовый резерв на непредвиденные расходыПостепенное накопление под повышенную ставкуНеприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением9,0%10,3%12,3%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения9,0%10,7%14,0%
Досрочное снятиеБез ограничений в пределах неснижаемого остаткаЧастично и полностьюТолько полностью
Санкции при досрочном снятииНетЧастичная потеря вознагражденияПолная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятииНе более 7 днейНе более 7 днейНе менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге10 миллионов тенге10 миллионов тенге15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте5 миллионов тенге5 миллионов тенге5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляцииСрочный вкладСберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильностиМеньше мобильностиМинимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой моментДопускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.Допускается только полное досрочное снятие.
Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

  • 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
  • 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
  • 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

Вклады в белорусских рублях в Минске

Вклады (депозиты) в белорусских рублях

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Открытие банковского счета за рубежом: выбрать лучшие и выгодные депозиты в банках Европы, США, Латинской Америке и Юго-Восточной Азии

Вопросы конфиденциальности при работе со счётом за рубежом

Законодательство о банковской тайне предусматривает способы защиты информации, сообщаемой банку клиентом. Так, например, устанавливается ответственность для служащих банка за разглашение известных им данных, а также ограничение доступа к данной информации со стороны третьих лиц.

Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.

Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа). В этом случае сотрудники банка могут (по старой памяти) обратиться к итродюсеру, который в свое время помогал клиенту открыть счет за рубежом.

В настоящее время нельзя верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в законодательстве большинства стран для финансовых учреждений прописана ответственность «за недоносительство». А наряду с этим установлена ответственность за оповещение клиента о «доносе». И если у банка возникает подозрение в незаконности действий клиента, заполняется определённый формуляр, который отправляется в компетентные органы с информацией банка о своих подозрениях.

Существует ли возможность следить за состоянием счета компании в режиме реального времени?

На сегодняшний день в связи с широким распространением услуги Internet Banking можно в режиме реального времени получать своевременную и полную информацию о состоянии счёта за рубежом, а также о движении по нему средств. Можно в любое удобное для клиента время не только узнавать сведения об остатке средств на счете, но и осуществлять любой платеж без звонка в банк или использования факса.

В последнее время даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки идут навстречу своим клиентам: они также предоставляют доступ к системе интернет-банкинга, однако, как правило, это происходит с некоторыми ограничениями. Такая система работает в режиме view only: клиент может отслеживать состояние своего счета за рубежом, но при этом не может совершать какие-либо транзакции.

Как можно управлять банковским счётом за рубежом?

Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.

В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.

При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.

Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных счетов за рубежом?

Инвестиционные операции – это вложение средств в различные финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы и пр.). На встрече с клиентом по поводу открытия инвестиционного счёта за рубежом представитель финансового учреждения обязательно предложит заполнить анкету, а также задаст ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации клиенту относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и таким образом определить выбор.

Существуют два основных вида управления банковским счетом в иностранном банке, которые разделяются в зависимости от инвестиционных предпочтений клиента. В первом случае клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В этом случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (Asset management mandate), и в дальнейшем банк принимает решения по инвестированию денег сам. При таком управлении клиент почти не совершает никаких операций самостоятельно, а комиссия за управление взимается в размере от 1 до 5 процентов от суммы инвестиций.

Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Стоимость обслуживания инвестиционного счёта за рубежом составляет в год от 0,125 до 0,25 процента, и зависит от суммы размещённых средств: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Так, в швейцарском банке при размещении пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы, а в случае, если сумма размещенных на счете средств превышает двадцать миллионов швейцарских франков, комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вкладываются в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента, вне зависимости от суммы привлечённых средств.

Существуют и исключения: так, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, которые выпускает сам банк или банковская группа, в которую он входит, обслуживание счёта в иностранном банке, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям может составить от 10 евро или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. В случае если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами (например, акции) в одной стране, комиссия за одну транзакцию может составить 0,2 — 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же, чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента, в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На величину платы за транзакцию также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта за рубежом отличается основной валюты банка, то конвертация увеличит комиссию. Кроме того, чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

Банки, открывающие расчётные счета, зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Соответственно, при выборе банка для открытия инвестиционного счета за рубежом не всегда следует ориентироваться только на тарифную привлекательность, надо прежде всего обращать внимание на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Какие пластиковые карты предлагают зарубежные банки?

На сегодняшний день основное большинство банков предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. В некоторых банках их можно получить сразу после открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно во время интервью с представителем финансового учреждения заполнить соответствующее заявление. В других банках к картам предъявляются особые требования, поэтому получить их можно только через некоторое время после открытия счета за рубежом. Так, например, в некоторых швейцарских банках выпуск карты возможен только в случае, если у клиента на депозите постоянно лежит определенная сумма.

Существуют различные требования для пластиковых карт по страховому покрытию, сумме обналичиваемых средств, тарифам на выпуск или на аннулирование. Кроме того, существуют и платёжные лимиты: к примеру, клиент может расплатиться картой только при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Для российского банковского пользователя требования (как к нерезиденту) при выпуске карты в иностранном банке могут сильно отличаться от аналогичных требований, принятых в России. Это объясняется тем, что банк при выпуске карты должен предусмотреть стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Получается, что клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, блокируемое на счету.

Как правило, размер страхового покрытия привязан к лимиту трат, который бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Например, в австрийских банках это соотношение может составлять 1:5.

Но ситуация не так плоха, поскольку существуют разные типы карт. Так, можно выпустить не Visa или Mastercard, а карты ассоциированных компаний: Visa Electron или Cirrus Maestro, по которым можно тратить все находящиеся на них средства. Как правило, такая карта привязана к текущему счёту, и средства не блокируются. Но у такой карты есть и ограничения в использовании: например, дневной платежный лимит, а кроме того, не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

В настоящее время в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция движения навстречу пожеланиям российских клиентов, и предложения наиболее выгодных условий по банковским счетам. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают довольно выгодные нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по индивидуальному эскизу.

Что такое «нестандартный банковский продукт»?

В некоторых случаях для совершения определённых операций или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту вместе с действующим расчётным счётом необходимы дополнительные банковские продукты: мёрчант эккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и пр. Подобные инструменты могут быть использованы как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другом зарубежном банке. Клиенту нужно сначала определить, какой именно продукт ему нужен, а затем выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе, и способен ли его предоставить конкретный банк.

Отдельные кредитные организации дают возможность клиенту пользоваться некоторыми нестандартными продуктами сразу при открытии банковского счета в иностранном банке.

Каждый банк, имеющий в своем арсенале нестандартные продукты, предлагает собственный набор данных инструментов, а также устанавливает на них отдельные тарифы. При этом следует иметь ввиду, что стоимость оказания подобных услуг, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении такого инструмента.

Можно ли использовать неснижаемый остаток?

Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.

В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.

Какие требования иностранные банки устанавливают по неснижаемому остатку при открытии счета за рубежом?

Банки, открывающие счета для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов. Но есть и такие, которые требуют нахождения на счетах компаний определённой суммы (размер зависит от требований конкретного банка). Если остаток на счете за рубежом будет менее определённой суммы, банк оставляет за собой право установить дополнительную комиссию за обслуживание счета. А в отдельных случаях и уведомить клиента о возможности закрытия счета.

Что касается конкретных сумм, то швейцарские банки на сегодняшний день устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 1 000 000 — 2 000 000 швейцарских франков; австрийские банки – в пределах 500 000 – 1 000 000 евро.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных счетах, как правило, не устанавливают требований по наличию остатка на счете. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в прибалтийских банках. Напротив, австрийский или лихтенштейнский банки, открывающие расчётные счета, требуют наличие неснижаемого остатка.

Каковы требования иностранных банков по первоначальному депозиту?

Первоначальный депозит – это сумма, которая вносится на открываемый счёт в иностранном банке с целью его активации. Большинство сберегательных банков устанавливает сумму первоначального депозита равной сумме неснижаемого остатка на счете. При этом некоторые швейцарские банки предлагают клиентам свой порядок внесения указанных сумм.

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.

Устанавливают ли иностранные банки требования по оборотам средств на счете?

Установление ряда требований для потенциального клиента – это обычная практика иностранных банков. При открытие счета за рубежом их сотрудники озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые могут быть нигде в банковских документах не прописаны. Это касается, например, договорённости по сумме первоначального депозита, размера среднемесячных остатков или допустимого годового оборота.

В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование по определенному минимальному годовому обороту, возьмём известный австрийский банк. Желаемой суммой годового оборота для его клиентов будет являться 30 000 000 евро. При этом если годовой оборот будет меньше, то банк будет взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета.

Какой банк лучше выбрать для открытия счёта на оффшорную компанию?

С самого начала следует иметь в виду, что идеального счета за рубежом в банке не существует, как не существует и идеального банка, а также идеального клиента. Именно поэтому следует говорить, скорее, о поисках банка, в котором нужно открыть счет, оптимально подходящий для деятельности клиента.

Если речь идёт об открытии счёта в иностранном банке для ведения компанией коммерческих операций, предполагается, что клиент будет совершать частые операции по счёту за рубежом. Поэтому, в первую очередь, в этом случае нужно выбирать тот банк, где отсутствуют требования по ограничению числа платежей (входящих и исходящих).

Также при выборе банка следует обращать внимание на то, где территориально происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счете неснижаемого остатка? Работает ли данный банк с различными валютами, включая, например, рубли? Насколько Вам походят предлагаемые тарифы и методы управления счётом? Есть ли русскоговорящие сотрудники? Необходимы ли какие-либо рекомендации? А также насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.

Что такое номерные счета в иностранных банках?

Некоторые банки разрешают открывать номерные счета: в реквизитах такого счета не указывается название компании (для корпоративных счетов) или имя владельца (для личных счетов). На банковской карте указывается только набор цифр. Однако это не означает, что банку неизвестен клиент, потому что в любом(!) случае при открытии счёта в зарубежном банке клиент обязан сообщить имя бенефициара и предоставить копию его паспорта.

Номерные счета впервые появились в Швейцарии. И хотя такой счёт за рубежом связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность остается для всех абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, открывшего счет. У номерных счетов в иностранных банках есть еще одно преимущество: что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. При списании денег с номерного счёта банк-получатель видит только номер счёта, но при этом следует иметь в виду, что некоторые европейские банки отказываются работать с номерными счетами. И в таком случае отправленная с номерного счета сумма может вернуться в банк-отправитель.

На номерной счёт за рубежом распространяются такие же правила, как и на другие банковские счета. И в определенных случаях сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты (например, в рамках борьбы с отмыванием денег). Мы считаем, что в настоящее время использование номерных счетов не целесообразно, кроме того, банков, предлагающих такие услуги, осталось крайне мало.

Номерной счет за рубежом не следует путать с анонимным счётом. Заблуждение по поводу существования анонимных счетов почему-то существует до сих пор. Видимо, дело в том, что в свое время некоторые банки открывали счета клиентам по интернету только на основании предоставленной копии паспорта. И часто получалось так, что в банк отправляли копию паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой (фактически аноним).

Безусловно, что сейчас ситуация поменялась коренным образом, и все банки прекратили практику такого заочного открытие счета за рубежом. Сегодня сотрудники банков, а также профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета за рубежом, удостоверяют подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.

Чем отличается сберегательный (инвестиционный счет) от расчётного счёта в банках за рубежом?

Расчетный счет в зарубежном банке предназначен для осуществления транзитных операций. Владелец такого счёта распоряжается своими средствами без ограничений, осуществляет любые не запрещённые законом платежи и соблюдает требования о предоставлении в банк копий подтверждающих документов (контрактов) в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную с банком сумму или не является для данного клиента типовым.

В свою очередь сберегательный счет в иностранном банке предназначен для накопления средств, это, по сути, «счёт-копилка». Транзакции по такому счету минимальны: от трёх до двадцати в месяц, в зависимости от условий, установленных конкретным банком.

Поэтому вполне очевидно, что открытие расчетного счета будет целесообразно для компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, а сберегательный счет будет удобен для компании-инструмента накопления инвестиций.

На чем «специализируются» банки?

У каждого банка есть своя специализация. Одни ориентированы на сохранение и приумножение капитала, другие – на совершение большого количества транзакционных операций. По этим критериям все банки можно условно разделить на две категории: сберегательные и расчётные.

Около 70% рынка банковских услуг занимают сберегательные банки. К ним относятся банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Как правило, они устанавливают высокий неснижаемый остаток на счете и ограничивают количество расчётных операций. Банки, предоставляющие расчётные услуги, как правило, не предъявляют требований по остаткам на счетах и в основном расположены в скандинавских странах, Гонконге, Сингапуре и США.

Существуют также банки, не ограничивающие свою деятельность каким-либо одним направлением: они занимаются одновременно и расчётами, и управлением инвестициями. К ним относятся, например, прибалтийские банки.

Насколько надежны иностранные банки, открывающие счет за рубежом?

Под надёжностью банка понимаются его способность выполнить свои обязательства перед клиентами на определённую дату. У такой характеристики можно выделить несколько критериев. В первую очередь следует обращать внимание на год основания банка. Для банка с трёхсотлетней историей несостоятельность маловероятна.

На практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. И как пример можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, который обанкротился в результате спекулятивных операций одного своего сингапурского менеджера, игравшего на курсе японской иены. В результате Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, эта сумма более чем в два раза превышала собственный капитал банка. И такие потери, конечно же, привели банк к процедуре банкротства. Но вскоре Barings был купен крупной голландской банковской группой ING.

В свое время среди клиентов Barings были королева Елизавета II и принц Чарльз. И это может свидетельствовать еще об одном важном критерии — клиентской базе. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами не дадут «умереть»: скорее всего, он будет приобретен другим крупным банком. Как правило, смена акционеров не отражается на интересах клиентов, если только не меняется политика банка в целом. Например, когда открытие счетов определённому кругу клиентов (российская аудитория) может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых зарубежных банков.

Местонахождение банка также может говорить об определённой надёжности. По такому критерию можно обозначить, например, надежность европейских банков как стопроцентную. Ещё одним важным моментом является сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В некоторых странах эту сумма зафиксирована в законодательстве, в других четкого лимита не предусмотрено, а сумма компенсации определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счете за рубежом.

От чего зависит репутация зарубежного банка?

Для любого зарубежного банка актуальной характеристикой является репутация: люди, как правило, заинтересованы в открытии счетов в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Даже иностранные партнеры компании зачастую заявляют, что для осуществления конкретных операций счёт компании должен быть открыт в зарубежном банке с высокой рейтинговой категорией.

Репутация банка состоит из нескольких составляющих. В первую очередь это история: как долго существует этот банк? Так, прибалтийские банки были основаны лишь в конце прошлого века, а большинство швейцарских банков имеют довольно продолжительную историю (часто более 200 лет). Репутация банка также отчасти определяется и количеством работающих в нем сотрудников. Например, в крупнейшем банке Швейцарии и в его отделениях, разбросанных по всему миру, трудятся около 70 тысяч сотрудников, а в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках.

Влияет на репутацию банка и количество его отделений. Однако, следует помнить, что большое количество отделений того или иного банка не всегда является гарантией удобства работы с ним. Например, один из крупнейших английских банков имеет несколько тысяч отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же практика показывает, что клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Какие зарубежные банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?

В последнее время российский рынок банковских услуг (открытие счетов в иностранных банках) достаточно изобилен. Более или менее активно с клиентами из нашей страны работают порядка ста двадцати банков Европы, Азии и Америки.

Важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации, — географическое положение. Как правило, именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта за рубежом. Однако не следует ограничивать выбор конкретного банка одной лишь репутацией страны или фактом нахождения бизнес партнеров в данном государстве. Это может привести к неверному решению, поскольку в результате придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Например, можно столкнуться с достаточно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед юрисдикцией, в которой зарегистрирована компания, а также менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Безусловно, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и походящая именно Вам специализация банка.

Когда банковский счет в иностранном банке может быть закрыт?

В случае если у банка возникнут подозрения о том, что суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, счет может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.

Кроме того, банк вряд ли будет согласен с тем, что в графе «Назначение платежа» будет всегда фигурировать одна и та же фраза: «Пополнение средств на счете». В этом случае надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить ему документарное обоснование любого платежа.

Следует иметь в виду, что некоторые банки достаточно непредсказуемы в своих действиях в тех случаях, когда речь идёт о прекращении обслуживания клиентского счета по тем или иным причинам. В первую очередь это касается американских банков, у которых существует практика уведомления клиента с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения.

При каких обстоятельствах может быть отказано в открытии счета за рубежом?

Клиенту может быть отказано в открытии счёта за рубежом по причине того, что он заявляет такую деятельность компании, которая не устраивает банк. Также не рекомендуется указывать, что у компании более одного вида деятельности. В случае если всё-таки придется указывать несколько видов, то они все должны быть «взаимозависимыми» (например, торговля зерном и импорт сельскохозяйственных машин).

Бывают случаи, когда компании приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности (например, инвестиционные операции и торговля углём), в этом случае это надо чётко прописать при открытии счета в иностранном банке, либо… приобрести несколько компаний и открыть отдельный счет на каждую.

Кроме того, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество»: вряд ли в этом случае вообще найдется какой-либо банк, который откроет счет.

В каких странах и сколько счетов можно открыть на оффшорную компанию?

Никаких ограничений по количеству счетов практически не существует, как не существует и ограничений по юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорные компании. Если только речь не идёт, например, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это будет, скорее, исключительный случай.

Многие юрисдикции не устанавливают обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» конкретной компании: нет обязанности иметь счёт в иностранном банке той же юрисдикции, в которой компания зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Великобритании, Новой Зеландии, Кипра и пр. Но, в то же время в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.

Если у компании есть несколько счетов в различных банках, и она при этом обязана уплачивать налог по месту регистрации, для компании существует обязанность предоставлять банковские выписки со всех своих счетов при подаче отчётности.

Какие документы требуются для открытия счета в иностранном банке?

В первую очередь для открытия счета за рубежом требуются апостилированный комплект корпоративных документов самой компании, причём со свежей датой на Апостиле. Если компания не новая, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.

Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для граждан РФ в этом случае, как правило, достаточно предоставления копии страницы из паспорта с отметкой о регистрации по конкретному адресу. У клиента-иностранца в паспорте не указывается место жительства, и банк в этом случае просит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя по его адресу.

В некоторых случаях иностранные банки просят предоставить им рекомендательные письма из любого другого банка или рекомендации от партнёра по бизнесу. Причём рекомендации должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!), со своим бизнесом, с возможностью найти компанию в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации. Подпись лица, выдавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

Каждый банк устанавливает свои требования, связанные с заверением копий предоставленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако в некоторых случаях банки требуют копии, заверенные нотариусом или, например, просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Как проходит интервью с банкиром?

При открытии счета в иностранном банке в ходе интервью с представителем следует сообщить подробную информацию о себе и своём бизнесе, также надо быть готовым ответить на все интересующие банк вопросы, связанные, в том числе, и с происхождением средств. Необходимо сообщить номера телефонов, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес реального бизнеса и домашний адрес. Кроме того, на встрече заполняются и подписываются банковские формы.

Более всего банк интересуется сведениями о специфике деятельности компании и предполагаемом примерном обороте средств на счете. При ответе на вопрос, чем будет заниматься компания, каков характер её бизнеса, говорить односложно нельзя (например, «торговля»). Лучшим вариантом будет: «посреднические операции в торговле нефтепродуктами». Кроме того, банк может поинтересоваться деловыми партнёрами: как будет выглядеть вся деловая цепочка? Где, у кого и что будет покупаться? Что, куда и кому будет продаваться? В какие государства и из каких государств будут исходить и поступать платежи?

Проводящие собеседования сотрудники банка нередко устанавливают достоверность заявляемых сведений, задавая косвенные вопросы. Например, клиент указывает, что основной деятельностью компании является торговля золотом, банковский офицер может тут же спросить: «А сколько сейчас стоит тройская унция золота?».

Достаточно простой процедура открытия счета в зарубежном банке может быть только в том случае, когда речь идёт о банальных экспортно-импортных операциях. Если же указывается деятельность, связанная с недвижимостью, инвестициями, предоставлением займов и пр., то это, скорее всего, не будет достаточным обоснованием для открытия счёта: придётся все расписать подробно.

В некоторых случаях банки просят сотрудников юридической компании, которая представляет клиента в банке, написать своё собственное письмо-рекомендацию (Letter of Introduction). В таком письме прописываются сведения о директоре компании и его реальном (действующем) бизнесе, а также информация о его деловой активности за последние несколько лет.

В некоторых случаях банк может запросить подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми будет вестись бизнес, используя счёт в этом банке, и т. д.

Мы также считаем, что хуже не будет, если на собеседование Вы захватите свои визитки и рекламные буклеты с информацией о предпринимательской деятельности компании.

Необходимо ли посещение зарубежного банка при открытии счета за рубежом?

В большинстве случаев для открытия счета в иностранном банке нет необходимости ехать в Швейцарию, Лихтенштейн или, например, Латвию. Вполне достаточно бывает личной встречи с представителем банка в Москве. Однако в случае с Сингапуром, Венгрией и некоторыми другими странами посетить банк придётся обязательно.

Существует и другая практика: в некоторых банках сотрудники головных отделений сами изъявляют желание встретиться с клиентом для открытия счёта в России или в какой-либо другой европейской стране.

Можно ли открыть счет в иностранном банке без личного присутствия?

Процедура открытия счета и требования к клиентам в различных иностранных банках могут существенно отличаться, однако есть и некоторые общие правила. Так, например, клиент обязан лично прийти на встречу с представителем банка или в офис юридической компании (в том случае, если у банка есть соглашение с этой компанией на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет требуемых документов своей компании. Как правило, необходимо личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом, а как максимум еще и подлинного владельца компании. На встрече обычно присутствует и юрист, представляющий интересы клиента (т. н. «интродьюсер»).

В том случае, если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно требуют личную встречу с бенефициаром. Более того, каждый из них (и управляющий счётом, и бенефициар) должны предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но, кроме того, там также прекрасно представляют, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-нибудь реальный многолетний бизнес.

Что представляет собой процедура открытия корпоративного счета?

Сегодня процедура открытия счета в иностранных банках, традиционно обслуживающих оффшорные компании, значительно усложнилась. В первую очередь это связано с борьбой с терроризмом, отмыванием «грязных денег», коррупцией, нелегальным бизнесом, которая развернулась во всём мире в последние годы.

Кроме того, ужесточение требований к клиентам вызвано реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Клиентам теперь необходимо предоставлять в банк более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

Кто имеет право распоряжаться счетами компании?

Только лицо, имеющее полномочия, может открывать счета компании в зарубежных банках, распоряжаться ими и закрывать. Во-первых, это директор компании, а, во-вторых, поверенный компании — лицо, у которого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

В банке хранится вся информация о таком лице: копии его паспортов, подписанные им банковские формы. В случае смены управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

В каких валютах можно открыть в иностранном банке?

Банки разрешают открывать счета в различных валютах: в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а где-то и в рублях.

Технически это выглядит следующим образом: открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, со своим отдельным номером для каждой валюты. Разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В таком случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке, на день платежа.

Что лучше: открыть счет на своё имя или на компанию?

Банки не открывают личные счета для ведения клиентом коммерческой деятельности: интересы бизнеса и личные финансовые интересы должны быть чётко разграничены. При этом всегда существует возможность перевести распределённую компанией прибыль на личный счёт при условии, что именно владелец такого счёта является подлинным хозяином данного бизнеса.

Технически в переводе денежных средств, находящихся на расчётном счете юридического лица, на личный счет физического лица каких-либо сложностей нет. Они могут возникнуть, например, у банка-отправителя или банка-получателя в случае, если возникнут какие-либо подозрения. В этом случае могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Для кредитных и финансовых учреждений в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, законодательством установлена обязанность в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, подобные транзакции банки отслеживают достаточно пристально.

Как правило, личные счета открываются в банках Швейцарии, Австрии, Люксембурга. И это обычно счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях может послужить наличие на счете неснижаемого остатка, например, от пятисот тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.

В некоторых случаях корпоративный счёт за рубежом может выполнять функции личного счёта. Например, нужно приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. За нарушение данного требования установлена ответственность в виде административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в зарубежном банке не предусмотрена.

Когда зарубежный банк может раскрыть информацию о клиенте?

Возможность доступа третьих лиц к информации о клиенте, предоставленной банку при открытии счета в иностранном банке, регулируется как международными правовыми актами, так и национальными законами о банках и банковской системе. Алгоритм предоставления сведений о клиенте и составе его активов применительно к банкам иностранных государств таков: доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда (санкции прокурора).

Местный суд принимает решение о предоставлении сведений в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести только в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, например, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.

Каковы критерии определения подозрительных сделок?

Каждый банк определяет индивидуально критерии подозрительности, но при этом в основном они зависят от цифр (объём операций, их размер, периодичность, кратность и прочее). Поэтому при открытии счета за рубежом надо как можно более подробно проговаривать с представителем банка соответствующие критерии, а в случае каких-либо изменений в характере движения финансовых потоков обязательно ставить банк об этом в известность. Это будет самый благоприятный способ построения отношений, который, конечно же, будет оценен банкирами.

Если банки подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства на счету являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, они обязаны немедленно сообщить о своих подозрениях в соответствующие подразделения финансовой разведки.

Что такое «Рекомендации ФАТФ»?

В настоящее время международное законодательство стремится к унификации законодательных норм, касающихся раскрытия банковской тайны

Группой Разработки Финансовых Мер Борьбы с «Отмыванием» Денег (ФАТФ, FATF) – межправительственной организацией, занимающейся борьбой с отмыванием капиталов и финансированием терроризма – ещё в 1990 году был разработан документ, известный как «Сорок рекомендаций ФАТФ», к которому в дальнейшем были добавлены ещё девять рекомендаций. Положения этого документа были имплантированы в банковское законодательство большинства экономически развитых стран и в настоящее время служат ориентиром развития мирового банковского сектора.

Что значит «банковская тайна»?

Банковская тайна представляет собой информацию, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Она включает в себя информацию о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.

В российском законодательстве правовой режим банковской тайны установлен статьей 857 Гражданского кодекса и федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Закон «О банках и банковской деятельности» прописывает банковскую тайну как информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, не противоречащих закону.

Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы: это, во-первых, владельцы банковской тайны (клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, а также сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств). Во-вторых, это пользователи банковской тайны (лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности: налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и пр.).

Понятие «банковская тайна» в настоящее время под воздействием борьбы с терроризмом, легализацией (отмыванием) денег потеряло тот смысл, в каком оно существовало ранее. Уже все развитые страны прописали в своем законодательстве возможность и подробную процедуру доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Кроме того, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые имеют право затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации.

Сегодня мы живём в глобальном информационном пространстве, и, зачастую, информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. И в этом смысле банковская тайна, а также гарантии её соблюдения овеяны всяческими слухами. Когда речь идёт о том, что банк «сливает» информацию, следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.

Поскольку банк – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево, тем самым отпугивая клиентов. И каждый банк всеми возможными способами будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает совершенно чёткую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определённому кругу лиц.

Тем не менее, вывод, который напрашивается сам собой: в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этой связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.

Что такое Due Diligence (DD)?

В национальном законодательстве любой страны прописана обязанность банков при открытии счета за рубежом принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности. Среди этих мер — идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.

В первую очередь это касается определения подлинного владельца компании (бенефициарного собственника): кому принадлежит право собственности? Кто и как осуществляет контроль над компанией? Далее речь идёт о получении информации, раскрывающей основные направления деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.

Довольно часто банки собирают дополнительные данные о клиенте: например, семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: там самым банк пытается заранее определить, кто станет наследником денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти сведения используются в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.

В дальнейшем банк на постоянной основе тщательно анализирует сделки, совершаемые клиентом, следит за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, а также его деловой активности, характеру рисков и т. д.

Кроме того, местным законодательством предписывается заполнение декларации о бенефициаре, без которой на сегодняшний день фактически не представляется возможным открытие счета ни в одном зарубежном банке (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner).

Иностранные банки по-разному подходят к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (достаточно будет проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём оповещают клиента заранее). Одно ясно совершенно точно — иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.

Выгодные вклады

Вклады (депозиты)

При переходе в данный раздел, вы получите доступ к информации по действующим вкладам в белорусских рублях и иностранной валюте. При необходимости, можно узнать процентные ставки по действующим вкладам или рассчитать проценты, используя калькулятор вкладов. Также представлена информация о заявках, заказе справок / выписок и прочей документации.

Подробнее


Драгоценные металлы и камни

Решили купить слиток золота или приобрести бриллиант в подарок? – ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает услуги по реализации аттестованных бриллиантов и мерных слитков драгоценных металлов.

Подробнее


Ценные бумаги

Занимая лидирующие позиции на рынке ценных бумаг в Республике Беларусь, ОАО «АСБ Беларусбанк» совместно с входящим в его состав УП «АСБ Брокер» оказывают комплексное обслуживание по осуществлению операций на данном рынке. Подскажем, как выгодно купить государственные, корпоративные и Интернет-облигации. К вашим услугам – брокерское и депозитарное обслуживание, доверительное управление.

Подробнее


Хранение ценностей

Переживаете за сохранность ценных вещей или желаете обеспечить безопасность важным документам? – Положите свое имущество в депозитный сейф, круглосуточно охраняемый и соответствующий всем требованиям безопасности и конфиденциальности. Также осуществляется прием ценностей на открытое банковское хранение.

Подробнее


Строительные сбережения

Как оформить кредит на жилье и накопить сбережения при этом? – Предлагаем воспользоваться системой строительных сбережений. Далее представлены подробные сведения о действии жилищных сбережений и планах накопления, а также условиях сберегательно-платежного периода и порядке выдачи кредита на строительство квартиры.

Подробнее


Продажа памятных и слитковых монет

Желаете купить монеты, представляющие историческую или эстетическую ценность? – В ОАО «АСБ Беларусбанк» можно приобрести памятные монеты различных сплавов драгоценных металлов не только из Республики Беларусь, но и иностранных государств, а также слитковые (инвестиционные) монеты Национального банка Республики Беларусь.

Подробнее




Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых учреждений, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие результаты: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки — хотя онлайн-счета, такие как те, что в этом списке, также, как правило, платят по высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат.И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Сводку лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank

  • Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank

  • Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance

  • Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank

  • Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime

  • Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union

  • Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank

  • Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших общих учреждений

Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в One Finance, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Chime, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов, никаких комиссий за транзакции за рубежом.

  • До 3,00% годовых на экономии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Некоторые из наших лучших текущих счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Axos Bank®, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

В целом, обслуживание клиентов

В целом, вознаграждение за возврат наличных

В целом, доступность банкоматов

В целом, гибкие варианты овердрафта

В целом, проценты по проверке

Экономия, 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020

Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

Узнайте, как APY works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

5 лучших национальных банков — NerdWallet

Лучшие национальные банки доступны по всей стране и предлагают обширные сети банкоматов, а также такие функции, как бонусы за регистрацию и высокие процентные ставки.Некоторые из них расположены в обычных домах, а другие доступны только в Интернете.

+ Ищете вместо этого крупнейшие национальные банки?

6 крупнейших национальных банков

Если вас больше всего интересует возможность посетить отделение банка, вы можете вместо этого изучить крупнейшие национальные банки. Вот шесть лучших в США по размеру активов, у которых также есть не менее 1000 филиалов в 15 или более штатах. Подробнее о каждом вы можете прочитать в наших обзорах.

Узнайте больше о большинстве этих банков, нажав на их названия:

  1. Chase: Часто предлагает бонусы за регистрацию для проверки; более 4700 отделений и 16000 банкоматов.

  2. Bank of America: безупречный онлайн-опыт включает виртуального финансового помощника; около 4300 отделений и 16900 банкоматов.

  3. Wells Fargo: легко отменить ежемесячную плату за проверку; около 5,3 тыс. отделений и 13 тыс. банкоматов.

  4. Банк США: расценки на рекламные компакт-диски выше средних; около 2700 отделений и 4500 банкоматов.

  5. Truist Bank: удобный онлайн-банкинг; около 2 900 отделений и 4 300 банкоматов.

  6. PNC Bank: единый счет для упрощения управления капиталом; около 2300 отделений и 18000 банкоматов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase Bank: Лучший для бонусов за регистрацию

  • Регулярно предлагает бонусы за регистрацию при проверке.

  • Более 4700 отделений примерно в 35 штатах и ​​округе Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N.A., член FDIC

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

  • Виртуальный финансовый помощник в приложении Эрика может помочь с банковскими задачами.

  • Около 4300 отделений примерно в 35 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Discover Bank: Лучший для APY и льгот

  • 0,40% APY на сбережения с минимальным балансом $ 0.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

  • 0.50% APY на сбережениях с минимальным балансом $ 0.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов

  • 0,55% APY на сбережения с минимальным балансом 100 долларов и надежной проверкой APY.

Лучшие национальные банки

Chase: лучший для бонуса за регистрацию

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Chase часто предлагает бонусы за регистрацию для своих текущих счетов, что отличает его от других крупных банков. У него также есть отделения и банкоматы в США. Счета идут с ежемесячной комиссией, которой довольно легко избежать, но проценты по текущим и сберегательным счетам низкие.

  • Получите бонус: Банк часто проводит акции для новых клиентов.

  • Комиссий можно избежать: избегайте ежемесячных сборов за проверку с помощью прямых депозитов, поддержания минимального дневного остатка на счетах или сохранения определенной суммы на всех счетах Chase.

  • Низкие ставки: APY минимальны для сберегательных продуктов.

  • Множество отделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 35 штатах и ​​16 000 банкоматов.

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N.A., член FDIC

Bank of America предлагает хорошую доступность и каналы связи, но, как и в других крупных обычных банках, процентные ставки минимальны.

  • Надежное покрытие отделений и банкоматов: у банка около 4300 отделений примерно в 35 штатах.

  • Легко добраться до обслуживания клиентов: колл-центр работает с 8:00 до 23:00. Восточный по будням и с 8:00 до 20:00. по выходным. Служба поддержки клиентов Bank of America в Twitter обрабатывает @BofA_Help оперативно, а также доступна онлайн-поддержка в чате, а также виртуальная финансовая помощь.

  • Низкие ставки: минимальная процентная ставка по текущим счетам, сберегательным счетам и депозитным сертификатам.

  • Комиссий можно избежать. Комиссий можно избежать с помощью соответствующих действий, таких как использование прямого депозита или поддержание относительно низкого минимального остатка.

Discover Bank: лучший для APY и привилегий

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Discover — это онлайн-банк с высокой доходностью по сберегательным и депозитным сертификатам, а также с текущим счетом для вознаграждений.

  • Сильная сеть банкоматов: доступ к 60 000 бесплатных банкоматов.

  • Проверка дает вознаграждение: 1% кэшбэка при покупке соответствующей дебетовой карты до 3000 долларов в месяц.

  • Высокие ставки: APY на Discover Savings и депозитные сертификаты очень конкурентоспособны.

  • Бесплатно: Отсутствие ежемесячных сборов или требований к минимальному депозиту на текущих и сберегательных счетах.

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Ally не имеет физических отделений, но комиссии низкие, а процентные ставки высокие.

  • Интернет-банк со множеством банкоматов: Ally — это онлайн-банк, но вы можете получить доступ к своим наличным деньгам с помощью надежной общенациональной сети банкоматов, насчитывающей более 43 000 точек.

  • Без ежемесячной платы: Отсутствие ежемесячной платы за чековые и сберегательные счета.

  • Высокие ставки: процентные ставки конкурентоспособны по сберегательным и депозитным сертификатам.

Alliant Credit Union: Лучший для банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant предлагает общенациональную доступность, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячных комиссий по депозитным счетам.

  • Онлайн-кредитный союз со множеством банкоматов: Легко присоединиться и доступный в основном онлайн, Alliant может похвастаться сетью банкоматов, насчитывающей более 80 000 человек.

  • Высокие ставки: APY на депозитных счетах конкурентоспособны с другими онлайн-банками.

  • Комиссий, которых легко избежать, отсутствие минимального остатка: от ежемесячных сборов можно легко избежать, и на текущих счетах нет требований к минимальному остатку.

Лучшие национальные банки

Минимальный депозит для открытых сбережений

900 $ 9000 9000 $ 9000

0.01% (Ставка действует с 14.09.2020. Процентные ставки изменчивы и могут изменяться.)

Имейте в виду, что доступ к отделению обычно означает большую оплату сборов и доходов меньше интереса. Если вам интересно, от чего вы откажетесь в возврате, проверьте свой баланс с помощью нашего калькулятора.

+ Вот краткое изложение наших выборов лучших национальных банков

Лучшие национальные банки

  1. Откройте для себя: лучший для APY и льгот, онлайн-банк с высокой ставкой сбережений и проверкой возврата денег.

  2. Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов, онлайн-банк с высокими процентными ставками и без ежемесячных комиссий.

  3. Chase: Лучший для бонусов, обычный банк с отличными бонусами при проверке регистрации и большой сетью отделений.

  4. Bank of America: лучший для онлайн-банкинга, обычный банк с множеством вариантов обслуживания клиентов.

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

В данном обзоре национальные банки — это финансовые учреждения с присутствием как минимум в 15 штатах.Для банков с филиалами мы рассматривали только те, у которых было не менее 1000 отделений, но некоторые банки работают онлайн и не имеют отделений. Счета в этих онлайн-банках доступны людям, живущим почти в каждом штате.

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Крупные национальные банки обслуживают больше территории страны, чем региональные или местные банки. Региональный банк может обслуживать только несколько соседних государств; общественный банк может обслуживать только один город в штате.

Национальные банки, как правило, имеют больше технологических ресурсов и более широкий спектр продуктов, чем небольшой банк; с другой стороны, более мелкие банки могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Лучшие национальные традиционные банки не всегда платят самые высокие процентные ставки по сберегательным продуктам. Как и другие обычные банки, они могут платить за сбережения примерно в среднем по стране — 0,06% — или меньше.

И, как и другие онлайн-банки, лучшие национальные онлайн-банки часто имеют более высокие APY.Нетрудно найти ставки от 0,40% и выше.

Национальные банки лучше других банков?

Это зависит от того, что вы ищете. Если ваш самый большой приоритет — это личная доступность, вам может подойти национальный обычный банк. У вас больше шансов найти филиал, где бы вы ни жили. Если вас интересуют лучшие тарифы и крупные сети банкоматов, вам может подойти один из лучших национальных онлайн-банков.

Если доступ к отделению вдали от дома не является приоритетом, и вы действительно цените личное, индивидуальное обслуживание, региональный или общественный банк может быть лучше для вас.

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Не обязательно. Многие из лучших национальных банков NerdWallet выбирают онлайн, потому что они часто предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем обычные банки. Но некоторые обычные банки выделяются другими причинами, такими как солидные бонусы за регистрацию или обслуживание клиентов.

Многие онлайн-банки позволяют людям регистрироваться практически из любой точки США, в то время как в большинстве обычных банков есть штаты, которые они не обслуживают.Например, у Chase есть филиалы вдоль восточного и западного побережья, но он не обслуживает некоторые западные штаты.

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Лучшие национальные обычные и лучшие национальные онлайн-банки имеют разные плюсы и минусы. Обычные банки с большей вероятностью будут предлагать рекламные акции или приветственные бонусы для новых счетов, в то время как онлайн-банки с большей вероятностью будут платить более высокие ставки по депозитам, часто выше нуля.40% для экономии.

В то время как оба открыты для многих людей в США, обычные банки имеют более личный доступ, в то время как онлайн-банки имеют длительные часы приема звонков для обслуживания клиентов или крупных сетей банкоматов.

Плюсы и минусы онлайн-банков

Хотите управлять своими деньгами в Интернете? Вот все, что вам нужно знать о преимуществах и недостатках онлайн-банкинга.

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Ваши деньги в равной степени защищены в любом банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов.Если у вашего банка есть такая защита — а у большинства банков она есть — вы застрахованы на сумму до 250 000 долларов на человека, на каждую категорию собственности, на банк.

Какой банк номер один в Америке?

В настоящее время крупнейшим банком Америки по депозитам является Chase Bank. У него есть отделения примерно в 35 штатах и ​​около 16 000 банкоматов, а также расширенные часы обслуживания клиентов по телефону.

Однако это не обязательно означает, что вам следует выбрать именно Chase. Прежде чем сделать выбор, сравните процентные ставки, сборы и дополнительные факторы с другими вариантами в вашем регионе.

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Существует множество способов присвоить рейтинг банку, но удовлетворенность клиентов очень важна. Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США J.D. Power 2020, Чейз — единственный из пяти крупнейших банков страны, выигравший в любом регионе.

Chase — это банк с лучшим рейтингом удовлетворенности клиентов в Калифорнии и Флориде. Он набрал 80% или выше среди опрошенных клиентов во всех остальных регионах.

Какие 10 крупнейших банков США?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 10 крупнейших розничных банков США.S. по активам:

Эти банки обычно имеют крупные филиалы и сети банкоматов и предлагают множество различных продуктов, а также длительные часы обслуживания клиентов. Но прежде чем подписаться на один, вы должны рассмотреть свои приоритеты, включая процентные ставки и доступность.

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Крупнейшие банки страны предлагают аналогичные предложения. Однако есть некоторые отличия. Например, с Wells Fargo немного проще, чем с Chase или Bank of America, отказаться от платы за базовую проверку.И Chase не взимает комиссию за переводы с защитой от овердрафта, в то время как Bank of America это делает. Wells Fargo взимает комиссию только в том случае, если вы не внесете гарантийный депозит или не перечислите перевод в тот же день.

Выбор лучшего банка для вас зависит от того, какими конкретными услугами вы пользуетесь чаще всего и у какого банка больше всего отделений и банкоматов поблизости, поэтому стоит изучить детали.

Вы можете узнать больше в личных сравнениях крупнейших банков страны NerdWallet:

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

Некоторые банки предлагают бонус за регистрацию новым клиентам, открывающим счета.В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы найти бонусы в размере около 200 долларов.

Многие национальные банки постоянно предлагают бонусы за регистрацию; Предложение Чейза особенно выгодно, но Citibank, Bank of America и HSBC также предлагают их. Вы можете узнать больше в списке лучших банковских акций NerdWallet.

методология

Чтобы определить лучшие счета, мы внимательно изучили 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли.В этом обзоре мы рассмотрели только те обычные банки, которые имеют не менее 1000 отделений как минимум в 15 штатах и ​​широко доступные онлайн-банки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Кредитные союзы против банков: как принять решение

Когда дело доходит до поиска лучшего места для повседневного хранения наличных, у вас есть множество вариантов. Если вы взвешиваете выбор между банком или кредитным союзом, обратите внимание на два типа финансовых учреждений. Различия между ними могут повлиять на то, какой дом вы выберете для своего текущего счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Почему следует выбирать кредитный союз?

  • Обычно имеет более высокие процентные ставки по депозитам.

  • Особое внимание уделяется обслуживанию клиентов.

Почему выбирают банк?

  • Больше филиалов в регионе или по стране.

  • Как правило, быстрее развертываются новые приложения и другие технологии.

О чем спросить

  • Какие комиссии взимает банк или кредитный союз и сколько они составляют? Спросите о ежемесячном обслуживании и комиссии за овердрафт. Кредитные союзы традиционно обходятся дешевле текущих счетов, но следственная группа NerdWallet утверждает, что это уже не так.Единственный способ узнать это — проконсультироваться с каждым учреждением.

  • Сколько у них отделений и банкоматов? Если вам важны личные услуги, обратите внимание на банки и кредитные союзы, у которых есть местные отделения. Если вам просто нужно время от времени снимать или вносить наличные, убедитесь, что поблизости есть достаточно доступных банкоматов.

  • Какие процентные ставки предлагает банк или кредитный союз? Узнайте процентные ставки по интересующим вас счетам в различных банках и кредитных союзах

»Готовы принять решение прямо сейчас? Вот наша подборка лучших национальных банков и лучших кредитных союзов.

некоторые из наших лучших банков в целом

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • 40 000 банкоматов, инструменты экономии и бюджетирования.

  • До 0,50% годовых по защищенным целям.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • 39 000 банкоматов, гибкие варианты овердрафта.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.

некоторые из наших ведущих кредитных союзов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • До 4,09% APY на текущих остатках до 10 000 долларов США.

  • Без ежемесячной платы за проверку.

  • Имеет право подать заявку с выплатой 5 долларов США спонсорской организации.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Высокая годовая процентная ставка 1,75% по текущим счетам до 25 000 долларов США.

  • Возмещает до 25 долларов США за банкомат в месяц.

  • Имеет право подать заявку на благотворительное пожертвование в размере 5 долларов США.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 80 000 бесплатных банкоматов, доступна проверка процентов.

Разница и почему это имеет значение

Основное различие между двумя типами организаций заключается в том, что банки являются коммерческими предприятиями, а кредитные союзы некоммерческими. Кредитные союзы в принципе существуют, чтобы служить сообществу людей, связанных «узами ассоциации», которая может быть основана на местоположении, работодателе, вероисповедании, членстве в другой организации или других факторах.

Чтобы служить своему сообществу, кредитный союз предоставляет финансовые продукты на самых выгодных условиях, которые он может себе позволить. Это означает, что вместо того, чтобы предлагать счета клиентам и большие дивиденды небольшой группе владельцев, как это делают банки, кредитные союзы предлагают небольшие дивиденды — и скидки по кредитным ставкам и другие льготы — большой группе членов.

Выбор между банком и кредитным союзом требует определенных компромиссов. Кредитные союзы обычно обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, чем банки, хотя рейтинги более мелких банков почти такие же хорошие.Кредитные союзы также предлагают более высокие процентные ставки по депозитам и более низкие ставки по кредитам. Банки часто быстрее внедряют новые технологии и инструменты. Широкие сети банкоматов и отделений являются нормой для крупных банков; кредитные союзы не отстают от крупных кооперативных сетей банкоматов и общих отделений.

Сводка

Обычно более низкие процентные ставки до

Обычно более высокие процентные ставки

$ 9000 застрахованы

NCUA страхует до 250 000 долларов на один счет

Личное взаимодействие менее приоритетное

Особое внимание уделяется вовлечению на местном и личном уровне

У национальных банков намного больше отделений; региональные, не так много

Меньше отделений, чем банков, но могут иметь общие отделения через сеть

Часто быстрее развертывать новые приложения и другие технологии

Как правило, отставание в новых технологиях

Сделайте свой выбор

  • Определите, что для вас наиболее важно.Выясните, какие функции учетной записи и обслуживания клиентов лучше всего подходят для вашей ситуации, и составьте список приоритетов.

  • Найдите своих главных соперников. Узнайте, какие национальные, местные или онлайн-банки и кредитные союзы предлагают лучшие функции счетов для того, что вам нужно. Вы можете посмотреть рекомендуемые NerdWallet кредитные союзы и национальные банки

  • Сузьте список на основе ваших основных критериев. Другие аспекты, которые следует учитывать: работают ли некоторые из ваших списков лучше в тех направлениях, которые вы могли бы ценить в будущем (например, наличие большого опыта работы с цифровыми технологиями или обширный доступ к банкоматам)? Из-за каких-либо минусов (более высокая комиссия, слишком мало отделений) вы передумали, что выбрать? Как только вы найдете банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям, подайте заявку на открытие счета.

Лучшие банки по сберегательным счетам на май 2021 года

Сравнить поставщиков

Часто задаваемые вопросы

Что такое сберегательный счет?

Сберегательные счета дают клиентам возможность вносить деньги, зарабатывать проценты и снимать средства по мере необходимости. Они также хранят деньги в безопасности — сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне, что означает, что правительство покрывает до 250 000 долларов в случае банкротства вашего банка.

Следует ли вам получить сберегательный счет в Интернете?

Онлайн-сберегательные счета обеспечивают гибкость и безопасность с дополнительными преимуществами по сравнению с традиционными обычными банками и кредитными союзами.Во-первых, клиенты могут управлять деньгами через смартфон или компьютер, независимо от часов работы местных отделений и кассиров. Но что особенно важно, они, как правило, предлагают более высокие ставки и более низкие сборы.

Безопасны ли онлайн-банки?

Счета в онлайн-банках могут быть такими же безопасными, как и обычные. Это верно в отношении страхования вкладов и других форм безопасности. Наиболее популярные банки (включая перечисленные здесь) получают страхование FDIC (для банков) или NCUSIF (для кредитных союзов) на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика на счет.При совершении банковских операций в Интернете вы можете столкнуться с уникальными рисками, связанными с кибербезопасностью, но ваши обычные учетные записи, вероятно, также находятся в сети.

Вот как снизить риск:

  • Держите браузер и мобильные приложения в актуальном состоянии.
  • Будьте осторожны при переходе по ссылкам или вообще не переходите по ссылкам в сообщениях электронной почты.
  • Используйте надежный уникальный пароль и надежно храните свои пароли.
  • Никогда не отвечайте на запросы вашей личной информации или пароля по электронной почте, телефону или текстовым сообщениям.
  • Используйте двухфакторную аутентификацию, чтобы ворам было сложнее войти в ваши учетные записи.

Если вы заметили какие-либо признаки мошенничества, немедленно обратитесь в свой банк. Вы можете быть защищены от мошенничества и ошибок в своей учетной записи, но вам нужно действовать быстро, чтобы обеспечить высочайший уровень защиты. Банки также контролируют ваши счета и используют сложную аналитику для выявления мошенничества, независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции в Интернете или в отделении.

Что делает хороший сберегательный счет?

  • Процентная ставка: конкурентоспособная ставка полезна, и если вы намерены получить лучшую процентную ставку, ознакомьтесь с нашим списком лучших ставок для сберегательных счетов.Но для многих людей оценка не обязательно является самым важным. Зарабатываемые вами проценты становятся все более важными по мере роста баланса вашего счета. Но если вы храните относительно небольшую сумму сбережений, потенциально более важно выбрать учетные записи, которые не взимают комиссию и позволяют легко пополнять свои сбережения.
  • Без ежемесячной платы: это очень важно, особенно когда вы только начинаете. Ежемесячные платежи могут свести на нет все заработанные вами проценты и даже привести к ежемесячному падению баланса вашего счета.
  • Страхование вкладов: Убедитесь, что ваши средства защищены от банкротства банков. Страхование FDIC и покрытие NCUSIF одинаково безопасны, поэтому не бойтесь работать с кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне.
  • Электронные переводы: Лучшие счета позволяют легко переводить деньги в сбережения и обратно. Настройка прямого депозита от вашего работодателя помогает автоматизировать ваши сбережения и избежать соблазна. Быстрые и бесплатные переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) помогут вам сохранить свои сбережения и заработать проценты как можно дольше, прежде чем вам понадобится снимать средства.
  • Мобильный депозит: если вы получаете бумажные чеки, убедитесь, что ваш банк разрешает вам вносить чеки с вашего мобильного устройства. Это сэкономит ваше время, так как вы сможете избежать поездок в филиал и времени на подготовку депозита по почте. Кроме того, вы можете ускорить внесение депозитов и как можно скорее начать зарабатывать проценты.

Могу ли я иметь более одного сберегательного счета?

Да, вы можете открыть столько сберегательных счетов, сколько захотите. Несколько сберегательных счетов могут помочь вам разделить деньги для определенных целей, оставаться ниже лимитов по страхованию вкладов или перемещать деньги туда, где это вам лучше всего.Однако, возможно, не имеет смысла вести несколько учетных записей, если вам придется платить комиссию за каждую учетную запись. Кроме того, отслеживание множества счетов может вызвать путаницу, но нет ничего плохого в том, чтобы иметь управляемое количество сберегательных счетов.

В чем разница между сберегательными счетами, счетами денежного рынка и компакт-дисками?

Счета денежного рынка и компакт-диски похожи на сберегательные счета. Но есть несколько важных отличий.

Хотя по счетам денежного рынка выплачиваются проценты, как по сберегательным счетам, они обычно предлагают варианты выписки чеков и дебетовых карт.Вы можете увидеть, что могут предложить эти типы счетов, в нашем обзоре лучших счетов и ставок денежного рынка.

Сберегательные счета и счета денежного рынка также различаются способами использования вашего депозита банками и кредитными союзами. Депозиты денежного рынка можно использовать для инвестирования в депозитные сертификаты (CD), в то время как депозиты на сберегательных счетах можно использовать только для выдачи ссуд.

CD предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета, но требуют, чтобы вы хранили свои сбережения в банке в течение месяцев или лет.Временные обязательства различаются, но, возможно, вам придется заплатить штраф, если вы заберете свои деньги раньше срока.

Ключевые термины, которые необходимо знать

Проценты: сумма, которую ваш банк выплачивает вам в зависимости от остатка на вашем счете. Обычно это выражается в виде годовой ставки, но может выплачиваться ежемесячно. Например, если ваш банк платит 1,20% годовых, вы будете получать 0,1% в месяц. При балансе в 100 долларов это соответствует 1,20 доллара в год, хотя сумма может быть выше из-за начисления сложных процентов.

Компаундирование: когда вы зарабатываете проценты на сберегательном счете, вы можете оставить эти проценты на счете.Ваш банк добавляет деньги на ваш счет, и эти новые деньги приносят дополнительный процентный доход. Другими словами, вы получаете проценты на ранее заработанные проценты. Этот процесс, известный как начисление сложных процентов (или получение сложных процентов), помогает вашему счёту расти более быстрыми темпами.

Годовая процентная доходность (APY): APY — это сумма, которую вы зарабатываете на своих сбережениях с учетом сложного процента. Если ваш банк выплачивает проценты чаще, чем ежегодно (банки часто рассчитывают проценты ежедневно), вы зарабатываете больше, чем указанная годовая процентная ставка.Эта более высокая сумма, известная как APY, является более точным способом понять, сколько платят банки.

Избыточное снятие средств: сберегательные счета предназначены для хранения ваших средств в течение длительных периодов времени. Время от времени вы можете снимать деньги, но частый вывод может быть проблематичным. Финансовые учреждения обычно ограничивают некоторые виды снятия средств не более чем шестью в месяц. Когда ваши снятия превышают эти максимумы, вам, возможно, придется заплатить комиссию, и ваш банк может закрыть ваш счет, если вы сделаете это привычкой.

Минимальный баланс: сравнивая счета, обратите внимание на любые минимумы (некоторые банки не устанавливают требования к минимальному балансу). Вы можете увидеть несколько разных типов:

  1. Минимальный начальный депозит: сумма, которую вам нужно внести, чтобы открыть счет. Если вы не выполните это требование, вы не сможете открыть счет.
  2. Минимум для получения процентов: банки могут платить разные ставки на разных уровнях. Обратите внимание на то, сколько вам нужно держать на счете, чтобы заработать самые высокие ставки.
  3. Минимум, чтобы избежать комиссий: вы можете предотвратить ежемесячную комиссию в своем аккаунте, удерживая баланс выше определенного уровня.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на апрель 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был рассмотрен и обновлен 21 апреля 2021 года.

* По состоянию на апрель 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06%, согласно FDIC.

** По состоянию на 21 апреля 2021 г.

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета.Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что

Федеральный резерв
делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Отметим также, что ставки высокодоходных сберегательных счетов снижаются в ответ на пандемию коронавируса и тяжелую экономику в 2021 году.Но, учитывая, что эти счета по-прежнему предлагают более высокие ставки, чем ваш средний обычный банк, все же неплохо использовать их для экономии денег.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас. Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы проинформировать их об этих выборах и дать им советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает высокодоходный сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без начального депозита
    • Комиссия за недостаточность средств отсутствует
    • Без комиссии за сверхнормативный вывод
    Минусы
    • Только 1 филиал
    • Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет
    • Нет требований к ежемесячному остатку
    • 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
    • Без скрытых комиссий
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

    Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Накопительные ведра помогают копить на разные цели
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    • Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
    • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является сильным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

    Ally позволяет легко экономить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

    На что обратить внимание: превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

    Маркус от Goldman Sachs Высокодоходный онлайн-сберегательный счет

    Почему он выделяется: прямо сейчас Маркус платит по одной из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

    На что обращать внимание: мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченное время работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.40% годовых

    Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Легко копить на разные цели
    • 24/7 онлайн-чат
    Минусы
    • Физические отделения с ограниченным числом отделений
    • Ограниченное время работы службы поддержки клиентов
    • Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Capital One 360 ​​позволяет легко копить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 ​​Checking, пока не сохраните всю сумму.

    Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

    На что обращать внимание: ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 42% до 0,50% в год

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • 100 $ минимальный начальный депозит
    • Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
    • Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку.
    • Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
    • Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Почему он выделяется: это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

    На что обратить внимание: Текущий счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0,57% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 100 $
    • Нет физических отделений
    • Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные банковские выписки.
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок сбережений прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

    На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0,40% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Телефонная поддержка 24/7
    • Без превышения комиссии за транзакцию
    Минусы
    • Нет мобильного приложения для клиентов банка
    • Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
    • Нет онлайн-чата
    • FDIC застрахован
    • Доступ к счету 24/7
    • Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: помимо предложения высокой APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

    На что обратить внимание: нет мобильного приложения. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
    • Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
    Минусы
    • Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
    • Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
    • Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
    • Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
    • Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

    На что обратить внимание: Текущий счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.61% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Запросить бесплатную дебетовую карту
    Минусы
    • 250 $ минимальный начальный депозит
    • Несколько обзоров мобильных приложений
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет требований к неснижаемому остатку
    • 250 $ минимальный начальный депозит
    • Бесплатные входящие провода
    • Требование нулевого минимального баланса
    • .61% годовых
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячных комиссий.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

    На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. У Axos также есть несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

    • Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
    • Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
    • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Однако для Betterment требуется начальный депозит в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем вы найдете с нашими лучшими выборами.
    • Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
    • Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
    • Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
    • Банк CIBC (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
    • Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
    • Citizens Access (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
    • MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит приличную ставку, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
    • BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
    • SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельную прибыль, для открытия счета требуется 500 долларов.
    • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
    • Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но выплачивает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
    • HMBradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
    • SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
    • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
    • UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов США.
    • Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
    • Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
    • Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

    Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

    Помимо опроса сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы изучили высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

    Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

    Как работает высокодоходный сберегательный счет?

    Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

    Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

    Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

    Единственный раз, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом переводов или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

    Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

    Как правило, самые выгодные процентные ставки по сбережениям можно найти на

    онлайн-банки
    . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают APY около 0,50%.

    Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

    Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

    Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

    Федеральная резервная система собирается восемь раз в год и решает, повышать ли процентные ставки, снижать или оставлять их нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

    Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой

    Рецессия
    , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

    Есть ли сберегательный счет на 5%?

    Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

    Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что

    счета денежного рынка
    часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

    Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

    См. «Выбор инсайдеров» для лучших счетов денежного рынка »

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

    Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

    Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

    Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

    Компакт-диски

    могут быть хорошим средством экономии, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

    См. Подборки инсайдеров для получения лучших ставок CD »

    Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

    BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

    Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

    Чтобы узнать больше о том, что делает хороший высокодоходный сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

    Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

    Роджер Ма, CFP:

    «Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном режиме, но вы не хотите иметь столько трений там, где они есть. Боль вытаскивать деньги, когда они вам нужны «.

    Майкал Джеймс, CFEI:

    «Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо.Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

    Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или CD?

    Таня Браун, CFP:

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    « Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочных целей или аварийный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая ставка, но счета денежного рынка могут быть хорошими для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

    Процентные ставки

    FD — сравните лучшую ставку с фиксированным депозитом в Индии, 30 апреля 2021 г.

    ✅Какова минимальная сумма Срочного депозита?

    Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.

    ✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?

    Самую высокую процентную ставку на рынке по фиксированным депозитам предлагает Jana Small Finance Bank — 7.25% для обычных ФО и 7,75% для пенсионеров.

    ✅Повышались ли ставки по фиксированным депозитам?

    Да, 1 февраля 2021 года самые высокие ставки FD были увеличены на 0,3%, а сейчас они составляют 7,25%. Лучшую ставку по FD предлагают DCB Bank, Bajaj Finance, AU Small Finance Bank. Ранее самую высокую ставку FD до 6,95% предлагал PNB Housing Finance, Karnataka Bank.

    ✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?

    Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов.При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты на основную сумму, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

    ✅Через сколько лет FD удвоится?

    Срок полномочий, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.

    ✅Какова процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?

    Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.

    ✅FD — хорошая инвестиция?

    Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.

    ✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?

    Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.

    ✅Какой может быть максимальный срок, на который я могу открыть счет в FD?

    Максимальный срок пребывания ФД в НБФК составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания в течение 10 лет для срочного депозита.

    ✅Когда я буду платить налог на ФД?

    Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года в соответствии с разделом 194A, когда проценты, полученные от FD в финансовом году, превышают 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%. Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.

    ✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?

    Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, включая фиксированную ставку доходности ваших инвестиций FD, гибкость в отношении вывода FD в любое время до наступления срока их погашения.Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.

    ✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?

    Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется из-за изменений преобладающих макроэкономических условий. Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.

    ✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?

    Срочный депозит похож на обязательство, при котором вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф с выкупной стоимости, и вы получаете меньшую отдачу на вложенную сумму.

    ✅Облагаются ли налоги проценты по ФД?

    Да, проценты, полученные от инвестиций FD, облагаются налогом. Банки будут удерживать TDS, если процентный доход превышает 10 000 9000 вон.

    ✅ Есть ли вычет по процентам ФД?

    Инвесторы могут подать в банк форму 15 G, в которой указано, что у них нет налогооблагаемого дохода, для получения налоговых вычетов на проценты, полученные от FD.Пожилые люди могут подать форму 15 H на то же самое.

    лучших ставок сбережений и депозитов в Америке по версии MoneyRates.com

    Сберегательные счета американских потребителей оказались в числе финансовых жертв COVID-19. Сочетание рецессии и политики Федеральной резервной системы в отношении процентных ставок привело к тому, что процентные ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам достигли рекордно низкого уровня.

    ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОПРОСА

    В последнем исследовании America’s Best Rates изучались сберегательные счета, счета денежного рынка, однолетние и пятилетние компакт-диски во всех секторах банковской отрасли.Вот некоторые основные моменты этого исследования:

    • Падение процентных ставок привело к сокращению суммы процентов, получаемых по среднему сберегательному счету, на 66% за последний год.
    • Средние ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка, 1-летним и 5-летним компакт-дискам находятся на самом низком уровне, когда-либо зафиксированном в этом исследовании. Данные по сберегательным счетам и счетам денежного рынка насчитывают более восьми лет.
    • Онлайн-счета остаются лучшим способом борьбы с падением процентных ставок.Средняя ставка для онлайн-счетов была существенно выше, чем средняя для традиционных филиалов во всех четырех категориях этого опроса.
    Тип ставки Сберегательные счета 5-летние компакт-диски
    4 th Среднее значение за квартал 2020 года 0,13% 0,40%
    4 th Рейтинг 0,69% 1,00%
    Средний онлайн-рейтинг 0.42% 0,57%
    Средняя отраслевая ставка 0,04% 0,35%

    Как слабость экономики, так и тенденции денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы предполагают, что здесь могут быть низкие процентные ставки на некоторое время. Поскольку ставки вряд ли внезапно вырастут сами по себе, единственный способ получить больше с ваших банковских счетов может заключаться в покупке по более выгодной сделке.

    Эти более выгодные предложения, безусловно, доступны.Чтобы помочь вам найти их, в разделах ниже указаны лучшие учетные записи и основные тенденции в каждой категории учетных записей.

    Лучшие ставки по сберегательным счетам Америки: 4 квартал 2020 года

    Это были десять лучших процентных ставок по сберегательным счетам в последнем квартале 2020 года:

    Лучшие ставки по сберегательным счетам Америки: 4 квартал 2020 года
    Рейтинг Банк Ср. APY
    1 st место SFGI Direct 0.69%
    2 место Salem Five Direct 0,68%
    3 место Axos Bank 0,63%
    4 место Synchrony Bank 0,63%
    5 место American Express National Bank 0,60%
    6 место Ally Bank 0.60%
    7 место Маркус от Goldman Sachs 0.55%
    8 место Discover Bank 0,55%
    9 место Sallie Mae Bank 0,53%
    10 место Barclays 0,50%

    Ставки в приведенной выше таблице, которые кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

    Средняя ставка сберегательного счета: 0,136%

    В течение четвертого квартала 2020 года средняя ставка сберегательного счета снижалась седьмой квартал подряд.

    Средняя ставка сберегательного счета в четвертом квартале 2020 года в 0,136% была самой низкой за всю историю этого исследования. Предыдущий рекордный минимум составлял 0,160%, установленный во втором квартале 2015 года.

    По-прежнему существует большой разрыв между лучшими процентными ставками и средними показателями, а это означает, что большинство клиентов все еще могут найти возможности для увеличения процентных ставок, несмотря на условия падения ставок.

    В частности, клиенты очень крупных банков должны рассмотреть возможность внесения изменений.

    Четыре крупнейших банка в этом обзоре, каждый из которых имеет депозиты на сумму более 1 триллиона долларов США, платили по сберегательным счетам со ставкой 0.04% или ниже в четвертом квартале. Это менее 1/3 средней оценки и менее 1/10 лучших оценок в этом опросе.

    Сравните ставки по сберегательным счетам

    Средняя ставка по онлайн-сберегательным счетам: 0,421%

    В течение многих лет сберегательные онлайн-счета постоянно предлагали процентные ставки, которые значительно выше, чем ставки по традиционным сберегательным счетам в филиалах.

    Средняя ставка онлайн-сберегательного счета 0,421% почти в десять раз превышает среднюю процентную ставку на традиционных сберегательных счетах.Для банков онлайн-счета имеют преимущества в стоимости по сравнению со счетами, которые необходимо обслуживать через традиционный филиал, и банки часто передают эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок для онлайн-счетов.

    Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 г.

    Ниже приведены десять самых высоких ставок денежного рынка в 4 квартале 2020 года:

    Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 г.
    Рейтинг

    Банк

    Ср.APY

    1 st место Axos Bank 0,62%
    2 nd место Sallie Mae Bank 0,58%

    3

    rd место 900 ableBanking 0,57%
    4 место ЦИТ Банк 0,54%
    5 -е место -е место Первый интернет-банк 0.52%
    6 место (ничья) Ally Bank 0,50%
    6 место (ничья) American Plus Bank 0,50%
    6 место (ничья) Synchrony Bank 0,50%
    9 место TIAA Bank 0,45%
    10 место Виртуальный банк 0.41%

    Средняя ставка денежного рынка: 0,121%

    Средняя ставка денежного рынка снижалась шестой квартал подряд в последнем квартале 2020 года.

    Среднее значение 0,121% — это самая низкая ставка денежного рынка, зарегистрированная в этом История исследования началась в начале 2012 года.

    Как и в случае со сберегательными счетами, все еще существуют возможности найти явно более выгодные ставки по счетам денежного рынка, несмотря на среду с низкими процентными ставками. Все максимальные ставки в приведенной выше таблице в три-пять раз превышают среднюю ставку денежного рынка.

    Еще одно сходство со сберегательными счетами заключается в том, что самые крупные банки предлагают ставки денежного рынка, которые намного ниже общего среднего. Это означает, что у клиентов этих мегабанков есть особенно хорошая возможность заработать больше процентов, если они меняют банк.

    Сравните ставки на счетах денежного рынка

    Средняя ставка на денежном рынке в Интернете: 0,347%

    Счета на денежном рынке в Интернете предлагают явное преимущество по ставке по сравнению с традиционными счетами в филиалах. Средняя ставка онлайн-денежного рынка 0.347% лучше, чем в пять раз выше средней ставки на традиционных счетах денежного рынка.

    Выигрыш в скорости онлайн-счетов не случаен. На протяжении всей истории исследования лучших тарифов Америки онлайн-аккаунты неизменно предлагали явно лучшие тарифы, чем традиционные. Это преимущество сохраняется как при повышении, так и при понижении процентных ставок.

    Лучшие одногодичные ставки CD: 4 квартал 2020 г.

    Ниже приведены лучшие одногодичные ставки CD за 4 квартал 2020 года:

    Лучшие одногодичные ставки CD в Америке: 4 квартал 2020 года
    Рейтинг

    Банк

    2020 Q4 Ср.APY
    1 st место American Plus Bank 0,72%
    2 nd место iGoBanking 0,70%
    3 rd место до Goldman Sachs 0,64%
    4 место Ally Bank 0,64%
    5 место Первый интернет-банк 0.63%
    6 th место Synchrony Bank 0.60%
    7 th местоableBanking 0,59%
    8 th место Discover Bank 0,56%
    9 место Ridgewood Savings Bank 0,53%
    10 место Beal Bank 0,51%

    Ставки в приведенной выше таблице лучших Ставки CD, которые кажутся связанными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

    Средняя годовая ставка CD: 0,237%

    Годовая ставка CD по-прежнему представляет собой преимущество перед ставками сбережений и денежного рынка. Однако, поскольку CD обязывают банк выплачивать процентную ставку в течение всего срока действия CD, банки особенно быстро снижают ставки CD, когда ставки начинают падать.

    Из-за этого ставки CD за последний год упали на гораздо большую величину, чем ставки сбережений или денежного рынка.

    Как видно из приведенной выше таблицы, даже несмотря на то, что ставки в целом упали, некоторые банки продолжают предлагать значительно более высокие ставки.Преимущество в скорости на компакт-диске особенно ценно, потому что оно может быть зафиксировано на срок действия компакт-диска.

    Сравнить текущие расценки на CD

    Средняя ставка на 1 год через Интернет: 0,416%

    Средняя ставка за 1 год через Интернет более чем в два раза выше средней ставки за 1 год для дисков, обслуживаемых традиционными отделениями банков.

    Эта разница в скорости дает вам особенно серьезную причину для покупки онлайн-счетов для ваших компакт-дисков. В конце концов, природа компакт-диска состоит в том, что обычно в течение срока действия компакт-диска не происходит никаких транзакций или изменений.Это означает, что нет смысла обслуживать учетную запись в личном отделении, если вы можете получить более высокую ставку через онлайн-учетную запись.

    Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков: 4-й квартал 2020 г.

    Лучшие ставки по 5-летним компакт-дискам в последнем квартале 2020 г. были следующие:

    Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков в Америке: 4-й квартал , 2020
    Рейтинг

    Банк

    2020 Q4 Ср. APY
    1 st место BankFive 1.00%
    2 место Первый интернет-банк 0,96%
    3 место Ally Bank 0,96%
    4 место Tompkins Trust Компания 0,90%
    5 место Synchrony Bank 0,84%
    6 место Ridgewood Savings Bank 0.83%
    7 место Popular Bank 0.80%
    8 место (ничья) Main Street Bank 0,75%
    8 место ( галстук) National Exchange Bank and Trust 0,75%
    8 место (ничья) Security Bank of Kansas City 0,75%

    Ставки для второго и третьего места, которые появляются которые должны быть связаны, фактически разделены небольшой долей процента.

    Средняя 5-летняя ставка CD: 0,400%

    Так же, как CD обычно предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, более долгосрочные CD предлагают более высокие ставки, чем более краткосрочные CD. По сути, чем дольше вы готовы вкладывать свои деньги, тем выше ставка, которую вы, вероятно, заработаете.

    Таким образом, даже несмотря на то, что ставки по 5-летним компакт-дискам упали больше, чем ставки по любой другой категории в этом исследовании, они все же выше, чем ставки по другим типам счетов.

    Как показано в таблице выше, вы можете увеличить преимущество 5-летних компакт-дисков, сделав покупку по одной из лучших ставок.Есть несколько вариантов, которые позволяют зафиксировать ставку, намного превышающую среднюю на срок действия компакт-диска.

    Сравнить текущие ставки CD

    Средняя ставка CD через 5 лет: 0,573%

    Средняя ставка CD через Интернет более чем на 0,20% выше, чем средняя ставка CD, предлагаемая через традиционные отделения.

    Даже если вы привыкли работать с банковскими услугами в филиале, пятилетний компакт-диск был бы идеальным способом попробовать онлайн-банкинг. Учитывая, что вы обычно оставляете 5-летний компакт-диск на весь срок без необходимости взаимодействия с учетной записью, онлайн-учетные записи предлагают явное преимущество по ставке с небольшой потерей удобства или обслуживания.

    Лучшие ставки Америки: определение стабильно высоких ставок

    Вместо того, чтобы основывать рейтинг сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков на одном временном снимке по лучшим тарифам Америки, MoneyRates пытается определить наиболее стабильно конкурентоспособные счета путем усреднения ставок по каждому календарю четверть. В этом опросе используются ставки, доступные для клиентов с балансом $ 10 000 и не имеющих более широких отношений с банком.

    Кроме того, чтобы обеспечить репрезентативное представление о тенденциях в банковской сфере, анализ основан на индексе MoneyRates Index, последовательной выборке счетов, отражающей сечение индустрии депозитов физических лиц.