Кредит погасить другим кредитом: Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке

Возьмите кредит на погашение других кредитов в Ситибанке



Если Вы решили закрыть долг в другом банке раньше времени, прописанного в Вашем Договоре, Ситибанк поможет Вам погасить задолженность, а удобный сервис сформирует для Вас специальное предложение для рефинансирования кредита.


Сумма кредита

Срок кредитования (месяцев)

Годовая процентная ставка:

0%

Ежемесячный платеж:

0 руб

Подать онлайн-заявку

Вы можете получить всю необходимую информацию и оформить онлайн-заявку на получение денежных средств для погашения кредита, не выходя из дома. Предварительный расчет ставки, а также график платежей будет сформирован системой автоматически после заполнения всех полей формы Калькулятора.

Как рассчитать проценты по кредиту и посчитать собственную выгоду, погасив кредит в другом банке?

  • Укажите свои персональные данные и подробную информацию по кредиту(ам) в другом банке(ах) (сумму задолженности, условия получения кредита, сроки погашения).

  • Калькулятор мгновенно обработает Ваши данные и ниже предложит варианты кредитования в Ситибанке для рефинансирования долга.

  • Если Вы согласны с условиями нашего предложения, заполните онлайн-заявку на получение денег.

Также воспользуйтесь другими калькуляторами Ситибанка

Кредитный калькулятор

Рассчитать

Калькулятор досрочного погашения кредита

Рассчитать

Внимание! Калькулятор рассчитывает максимально возможную сумму кредита. При расчетах используется округление до десятков тысяч. При оформлении кредитной заявки условия предоставления кредита (сумма выдаваемых денежных средств, процентная ставка, срок) могут быть скорректированы с учетом кредитной истории и других факторов. Ставка рассчитывается банком индивидуально на основании предоставленной информации. Кредит выдается по усмотрению Ситибанка. Все условия кредитного договора опубликованы на www.citibank.ru.

Расчет задолженности, произведенный с помощью калькулятора, является приблизительным и не может быть использован в качестве документального подтверждения каких-либо финансовых обязательств. Точная сумма задолженности определяется банком в каждом конкретном случае на основании соответствующих документов.

АО КБ «Ситибанк».

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Альфа-Банке?

Перед подачей заявки клиенты спрашивают, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Решение об оформлении страховки зависит от конкретного случая.

Потребительский кредит

При получении потребительского кредита страхование является добровольной услугой, которая предоставляется по желанию заемщика. Поэтому клиент может отказаться от приобретения страховки.

Клиентам Альфа-Банка страховка не навязывается, поэтому договор страхования заключается только в том случае, когда клиент сам изъявил намерение воспользоваться соответствующим сервисом.

Если вы все же решите защититься от внезапных жизненных ситуаций, то:

  • Выберите подходящую программу страхования после заполнения онлайн-заявки;
  • Сообщите о своем пожелании менеджеру при личном обращении в офис.

Автокредит

Страховка по автокредиту тоже не является обязательной, но рекомендуется ею воспользоваться, так как при страховом случае удастся возместить полную или частичную стоимость дорогостоящей покупки.

Заемщики Альфа-Банка, оформившие КАСКО, получают преимущество в виде сниженной процентной ставки при заключении кредитного договора. Без полиса КАСКО ставка по займу составит 22,99 %, а при его наличии — от 13,49 до 19,49 %.

Приобрести КАСКО можно на свои средства у страховой компании или включить стоимость полиса в сумму автокредита и застраховать машину на заемные средства.

Ипотечное кредитование

Важно знать, можно ли не страховать предмет кредита, тем, кто планирует взять ипотеку. Этот вопрос регулирует ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ее положениям, обязательным условиям ипотеки, является страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Отказаться от такой страховки нельзя.

Так как ипотека является долгосрочным и дорогостоящим видом кредитования, на случай непредвиденных обстоятельств рекомендуется дополнительно застраховать:

  1. Жизнь;
  2. Постоянную трудоспособность;
  3. Право собственности на недвижимость.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

Насколько выгодно брать новый кредит для закрытия старого?

14. 11.2013

Насколько выгодно брать новый кредит для закрытия старого?

Сегодня кредиты имеют многие. Кто-то занимал у банков для оплаты учебы, а кто-то хотел купить квартиру, кому-то нужно было обновить домашнюю технику. Существуют даже люди с двумя или тремя кредитами одновременно: один – на жилье, другой – на новую мебель, третий – на современный телефон. Осложняет задачу то, что сроки в банках разные, и приходится бегать по выплатам весь месяц.

Именно тех, кто имеет несколько кредитов, заинтересует кредит на рефинансирование. Другими словами, один банк закроет все ваши кредиты перед другими. Но и условия у такого предложения специфические. Попробуем разобраться, где можно воспользоваться такой услугой и насколько это выгодно.

Кредит закроют, если вы исправно его погашали.

Большинство российских банков предлагает кредиты на рефинансирование. Другими словами, они готовы отдать ваши долги другим банкам с их условиями. К примеру, одним важны сроки: кредит, который они готовы закрыть, не должен быть моложе 4-6 месяцев. Другие банки предлагают рефинансирование на срок не менее года. Выходит, что если до конца выплат вам осталось полгода, то рефинансирование вы не получите. При этом все банки оговаривают и наибольшую сумму рефинансирования.

К слову, если кредиты брались на недвижимость или автомобиль, то некоторые банки при расчете максимальной суммы рефинансирования посчитают не только ваши доходы, но и среднемесячную зарплату ваших близких родственников. Зато иногда ставка по кредиту может быть снижена, если вы исправно совершали все выплаты и можете похвастаться хорошей кредитной историей. Поэтому же вас могут попросить представить справку от прежнего кредитора о том, что вы не имеете просрочек и долгов по уплате процентов. Еще одна особенность кредитов на рефинансирование – денег на руки вы не получите. Банк просто переведет нужные средства на счет другого банка.

«Ежемесячные платежи уменьшатся, но ходить в должниках придется дольше»

Банки сегодня способны погасить ваши кредиты в других банков. Но прежде чем обращаться за этим, нужно все тщательно подсчитать и взвесить. Ведь банки никогда не работают в убыток себе. Так что и выдавать кредит на рефинансирование под низкие проценты не станет. Но если удобно платить один кредит вместо нескольких – почему бы не рискнуть. В то же время нужно посчитать ставку по кредиту на рефинансирование и суммы долга, которые вы должны другим банкам. А также придется учесть время, на которое кредит будет выдан. Выходит, что еще минимум 3-5 лет вы будете ходить в должниках, вместо того чтобы вернуть имеющиеся долги в течение ближайших 1,5 – 2 лет. Однако ежемесячный платеж после рефинансирования становится меньше.

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

  • на срок от 6 до 60 месяцев включительно –24,99% годовых (СКО*, увеличенная на 15,49 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:


  • неустойка – при сумме кредита до 20 000 BYN (включительно)
  • неустойка и поручительство – при сумме кредита от 20 001 BYN до 50 000 BYN
  • неустойка и поручительство (не менее 2-х физических лиц) – при сумме кредита от 50 001 BYN


Рефинансирование кредита в другом банке, или перекредитование, – это оформление кредитной программы в одном банковском учреждении, чтобы погасить долг в другом. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.


Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

  • Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
  • Банк получает нового клиента.


Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.


Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

  • Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке.
  • Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
  • Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
  • Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 6 до 60 месяцев.
  • При кредитовании на сумму до 50000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство (двух физических лиц).
  • Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
  • Рефинансирование возможно без справок и поручителей – вам понадобится лишь паспорт. Обратите внимание, что соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
  • Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

  • Минимальный пакет документов.
  • Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.


Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

  • По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
  • В чате на сайте.
  • В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Можно ли погасить кредит другим кредитом? Перекредитование с умом | Васильева Ирина ☀️ Самара сейчас

Большинство заемщиков не задумывались о том, чтобы погасить кредит путем оформления нового кредита. Это даст возможность избавиться от бремени тяжёлых условий старого кредита при наличии более выгодных условий по новым кредитным обязательствам.

Чтобы не связываться в дальнейшем с такими разорительными кредитными договорами, узнайте как правильно выбрать кредит.

Выгодно ли перекредитование?

Прежде стоит разобраться в основных методах, таковых выделяют два:

В первом случае после получения нового более выгодного кредита можно самостоятельно досрочно погасить предыдущий заем с более высокими процентами. Оформление новых заемных средств можно выполнить под залог имущества.

  1. Погашение старых кредитных обязательств новыми заемными средствами, оформленными под более низкий процент, избавит от имеющихся кредитных обязательств, и в результате заемщик будет выплачивать только новый кредит на более приемлемых условиях.
  2. Во втором случае можно воспользоваться программами рефинансирования, которые реализуют некоторые банковские учреждения. Это дает возможность целевого получения кредитных средств, с целью погашения имеющегося займа. Такие программы существуют в банках: Сбербанке, ВТБ 24, Росбанке и некоторых других кредитных организациях. Программа рефинансирования позволяет погасить заемными средствами сразу несколько старых кредитов, полученных в различных банковских учреждениях.

Выгодно ли перекредитование?

Можно ли погасить кредит другим кредитом? Как сделать это правильно?

Если возникает потребность в погашении одного кредита другим, необходимо подыскать такое кредитное учреждение, которое занимается рефинансированием. Эта процедура идентична обычному получению кредита, поскольку заемщик предоставляет те же документы, что и для заключения обычного договора кредитования.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий наличие кредитных обязательств перед банком – кредитором (там, где оформлен первый кредит).

Такая справка из банковского учреждения о наличии кредита должна содержать сведения о:

  1. Процентах, которые взыскиваются по кредиту;
  2. Целевом назначении кредитных денег;
  3. Сумме, которая подлежит ежемесячной оплате.

Также необходимо для того чтобы погасить кредит путем перекредитования предоставить информацию о том, какая сумма должна быть досрочно погашена.

Наличие положительной кредитной истории, является дополнительной гарантией того, что новый кредит будет предоставлен, а вся процедура перекредитования пройдёт успешно.

После положительного рассмотрения заявки на получение нового кредита деньги клиенту на руки не предоставляются, а вся сумма необходимая для погашения предыдущей задолженности по договору, перечисляется банку — кредитору по первому займу.

После погашения всей суммы задолженности, заемщик несет обязательства только по новому договору.

Принимать решение о погашении имеющегося займа кредитными средствами по новому кредитному договору необходимо после определения экономической целесообразности такого мероприятия. Подойдите к вопросу с умом и тогда осуществите наиболее выгодное перекредитование.

Что значит рефинансировать ссуду?

Рефинансирование ссуды относится к процессу получения новой ссуды для погашения одного или нескольких непогашенных ссуд. Заемщики обычно рефинансируют, чтобы получить более низкие процентные ставки или иным образом уменьшить сумму выплаты. Для должников, которые изо всех сил пытаются выплатить свои ссуды, рефинансирование также может использоваться для получения более долгосрочной ссуды с более низкими ежемесячными платежами. В этих случаях общая выплачиваемая сумма увеличится, так как проценты придется выплачивать за более длительный период времени.

Что такое рефинансирование ссуд?

Рефинансирование ссуды позволяет заемщику заменить текущее долговое обязательство на более выгодное. В рамках этого процесса заемщик берет новую ссуду для погашения существующей задолженности, а условия старой ссуды заменяются обновленным соглашением. Это позволяет заемщикам повторно оформить ссуду, чтобы получить меньший ежемесячный платеж, другую продолжительность срока или более удобную структуру платежей. Большинство потребительских кредиторов, предлагающих традиционные ссуды, также предлагают варианты рефинансирования.Однако для таких продуктов, как ипотека и автокредиты, ссуды на рефинансирование обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, чем ссуды на покупку.

Основная причина рефинансирования заемщика — получение более доступной ссуды. В большинстве случаев рефинансирование может снизить процентную ставку. Например, домовладелец с хорошей кредитной историей, который взял 30-летнюю ипотеку в 2006 году, вероятно, будет платить процентную ставку от 6% до 7%. Сегодня наиболее квалифицированные заемщики могут получить процентные ставки ниже 4%.Соответственно, этот домовладелец мог снизить процентную ставку более чем на 2% за счет рефинансирования ссуды, сэкономив им сотни долларов в месяц.

Процентная ставка 6,75% 4,00%
Ежемесячный платеж 1,946 долл. США 1,432 долл. США
Экономия 514 долл. США

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «30-летняя ипотека до рефинансирования» , «После рефинансирования»], [«Процентная ставка», «6.75% »,« 4,00% »], [« Ежемесячный платеж »,« 1 946 долларов США »,« 1432 доллара США »], [« Экономия »,« \ u2014 »,« 514 долларов США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Заемщики также рефинансируют свои ссуды, чтобы погасить их быстрее. Хотя более длительные сроки позволяют снизить ежемесячный платеж, они также несут более высокие общие затраты из-за дополнительного времени, затрачиваемого на начисление процентов по ссуде.Однако некоторые ссуды, такие как ипотека и автокредит, будут сопровождаться штрафами за досрочное погашение, поэтому выгода от рефинансирования может быть ослаблена стоимостью оплаты этой дополнительной платы.

Студенческие ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды обычно используется для объединения нескольких ссуд в один платеж. Например, недавно получивший диплом специалиста может иметь пакет долгов, который включает частные ссуды, субсидированные федеральные ссуды и несубсидированные федеральные ссуды. Каждый из этих типов ссуд имеет разную процентную ставку, и частные и федеральные ссуды, вероятно, будут обслуживаться двумя разными компаниями, а это означает, что заемщик должен производить два отдельных платежа каждый месяц.Рефинансируя свои ссуды и используя одного кредитора, заемщик может управлять своим долгом через одну компанию и, возможно, снизить процентные платежи.

Кредитные карты

Персональные ссуды часто используются как способ рефинансирования долга по кредитной карте. Проценты быстро начисляются на непогашенный остаток по кредитной карте, и управлять непрерывно растущим долгом может быть сложно. Процентные ставки по кредитным картам, которые применяются ежемесячно, также, как правило, выше, чем ставки по личным кредитам. Таким образом, погасив остаток по кредитной карте личным займом, должники, вероятно, получат более доступный и управляемый способ погашения своего долга.

Ипотека

Двумя основными причинами, по которым домовладельцы рефинансируют свои ипотечные кредиты, являются снижение ежемесячного платежа или сокращение срока с 30-летней ипотечной ссуды до 15-летней ипотеки. Например, домовладельцы, которые финансировали свою покупку дома с помощью ипотеки FHA — продукта, поддерживаемого государством, который допускает низкий первоначальный взнос, — должны платить больше страховки по ипотеке, чем домовладельцы с обычной ипотечной ссудой, которая требует страхования только до достижения 20% -ного капитала. .Заемщик FHA, который достиг отметки в 20%, может рефинансироваться в обычную ипотеку, чтобы перестать платить по ипотечному страхованию.

Точно так же многие заемщики переходят на 15-летнюю ипотеку, чтобы быстрее выплатить ипотеку. Если есть наличные, чтобы делать более крупный платеж каждый месяц, более короткий срок может сэкономить много денег на процентных ставках; они ниже для 15-летних ссуд, и проценты не будут начисляться так долго.

Для всех заемщиков, рассматривающих возможность рефинансирования ипотеки, важно отметить, что затраты на закрытие могут быть довольно высокими, поэтому рефинансирование с целью сокращения срока вашего срока или снижения вашего ежемесячного платежа на 100 или 200 долларов может не стоить времени и денег, затрачиваемых на получение новый заем.В качестве альтернативы, если у вас есть излишки наличных денег, некоторые кредиторы позволят вам изменить размер жилищной ссуды, чтобы скорректировать ваши ежемесячные платежи.

Автокредиты

Большинство владельцев автомобилей решают рефинансировать ссуду, чтобы снизить ежемесячные платежи. Если заемщику грозит дефолт по своему долгу, реструктурированное соглашение об автокредите может помочь вернуть его финансы в нужное русло. Однако банки обычно предъявляют особые требования к критериям рефинансирования, включая возраст ограничений на использование автомобилей, ограничение миль и лимиты непогашенного остатка.Если вы находитесь в затруднительном финансовом положении и нуждаетесь в реструктуризации кредита, лучше всего обратиться к обслуживающему вас кредитному агенту и сообщить им о своем личном финансовом положении.

Кредиты малому бизнесу

Рефинансирование корпоративного долга — это обычный способ для многих владельцев малого бизнеса улучшить свою прибыль. Обеспеченные государством ссуды SBA 504, предназначенные для покупки недвижимости и оборудования, также могут быть использованы для рефинансирования обычных ссуд на недвижимость. Подобно рефинансированию ипотеки, переход на другую ссуду на коммерческую недвижимость часто может привести к более низкой процентной ставке и ежемесячному платежу.Владельцы бизнеса, перегруженные долгами, также используют ссуды на консолидацию долга для реструктуризации своего плана выплат.

Как рефинансировать ссуду

Если вы хотите рефинансировать ссуду, вам следует сначала изучить спецификации вашего текущего соглашения, чтобы узнать, сколько вы фактически платите. Вам также следует проверить, есть ли штраф за досрочное погашение по вашей текущей ссуде, поскольку стоимость рефинансирования потенциально может быть перевешена затратами на досрочное расторжение. Определив стоимость текущего кредита, вы можете сравнить результаты нескольких кредиторов, чтобы найти условия, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям.

Если вы хотите изменить продолжительность срока или снизить процентную ставку, сегодня на рынках доступны различные варианты ссуды. Поскольку новые онлайн-кредиторы стремятся конкурировать с традиционными банками, существуют услуги и пакеты, адаптированные для всех финансовых целей. Для наиболее квалифицированных заемщиков этот конкурс может помочь сократить расходы на ссуду на сотни или тысячи долларов.

Можно ли передать личные ссуды другому лицу?

Как правило, личные ссуды не могут быть переданы другому лицу, потому что эти ссуды определяются на основе вашего кредитного рейтинга и списка доступных источников дохода.Некоторые типы личных займов, например, подписные, требуют вашей подписи и использования вашего обещания заплатить в качестве залога.

Ключевые выводы

  • В большинстве случаев вы не можете передать личный заем другому лицу.
  • Если у вашей ссуды есть соруководитель или поручитель, это лицо становится ответственным по долгу в случае невыполнения вами обязательств по ссуде.
  • Невыполнение обязательств по личному кредиту серьезно вредит вашему кредитному рейтингу.
  • Автокредиты и ипотека могут быть переданы другому лицу при определенных обстоятельствах.

Что произойдет, если вы не вернете личный заем?

Когда вы не выплачиваете личную ссуду, особенно ссуду с подписью, ваш кредитный рейтинг сильно страдает. Ваш кредитор может отправить ссуду в коллекторское агентство, что сделает вашу жизнь очень напряженной, и сообщить о невыполнении обязательств в три кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

Неисполнение кредита остается на вашем кредитном рейтинге в течение семи лет после даты окончательного платежа.Чтобы предотвратить длительные периоды погашения, кредитор может включить положение о зачете в договор личного кредита.Положение о зачете позволяет кредитору наложить арест на ваши средства с определенного банковского счета.

Чтобы снизить риск невыполнения обязательств по кредиту, важно точно знать, что вы можете позволить себе выплатить, прежде чем соглашаться на что-либо. Калькулятор личного кредита — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общих процентов на сумму, которую вы собираетесь взять в долг.

Что происходит, когда у вас есть Cosigner или поручитель?

Хотя заемщик не может передать ответственность по личной ссуде, другое лицо может стать ответственным за оставшуюся часть чьей-либо личной ссуды, когда они берут ссуду у соавтора или поручителя.В случае невыполнения обязательств по кредиту вы возлагаете на соавтора или поручителя ответственность за невыплаченные остатки.

Косайнеры несут такую ​​же юридическую ответственность за личный заем, как и лицо, которому выдается заем. Хотя кредиторам необходимо доказать, что они активно преследовали основного заемщика, прежде чем связываться с поручителем, указанный гарант по-прежнему несет ответственность за любые невыплаченные остатки.

Хотя вы не можете передать большинство личных ссуд другому лицу, некоторые виды ссуд могут быть переданы в определенных ситуациях.

Передача ипотеки и автокредитования

Ипотека и автокредиты отличаются от других видов личных займов тем, что их можно передавать. Однако они могут быть переданы другому заемщику только при определенных обстоятельствах. Во-первых, новый заемщик должен иметь право на получение ссуды. Если это ипотека, им необходимо будет пройти повторную аттестацию, что означает наличие кредитного рейтинга, равного или более высокого, чем у первоначального заемщика.

Передаваемая ипотека должна быть допустимой, что означает, что кредитный договор позволяет передать долг другому лицу.Не все ипотечные кредиты соответствуют этому критерию; на самом деле такая ипотека — редкость. Однако новый заемщик может начать с новой ипотеки, которую новый заемщик будет использовать для выплаты вашей ипотеки. Тогда у них будет более низкая сумма выплаты по ипотеке и, возможно, более короткий период выплаты.

Передать ссуду на покупку автомобиля другому лицу, с тем же кредитором или с новым, несколько проще.Если новый заемщик может претендовать на получение ссуды на покупку автомобиля, кредитор может согласиться передать ссуду на свое имя.Однако новый заемщик может предпочесть получить новый автокредит от другого кредитора. Новый кредитор выплатит ваш автокредит, а новый заемщик получит выгоду от более низких платежей и более короткого периода погашения.

Определение консолидации долга

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга означает получение новой ссуды для погашения других обязательств и потребительских долгов. Множественные долги объединяются в один более крупный долг, например ссуду, обычно с более благоприятными условиями выплаты — более низкой процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом или и тем, и другим.Консолидацию долга можно использовать в качестве инструмента для работы с задолженностью по студенческим ссудам, задолженностью по кредитным картам и другими обязательствами.

Ключевые выводы

  • Консолидация долга — это получение одной ссуды для погашения нескольких долгов.
  • Существует два различных вида ссуд на консолидацию долга: обеспеченные и необеспеченные.
  • Потребители могут подавать заявки на ссуды для консолидации долга, кредитные карты с более низкой процентной ставкой, HELOC и специальные программы для ссуд на обучение.
  • Преимущества консолидации долга включают разовый ежемесячный платеж вместо нескольких платежей и более низкую процентную ставку.

Как работает консолидация долга

Консолидация долга — это процесс использования различных форм финансирования для погашения других долгов и обязательств. Если вы обременены разными видами долгов, вы можете подать заявку на ссуду, чтобы объединить эти долги в единое обязательство и погасить их. Затем производятся выплаты по новому долгу до его полного погашения.

Большинство людей подают заявку через свой банк, кредитный союз или компанию-эмитент кредитной карты на ссуду для консолидации долга в качестве первого шага.Это хорошее место для начала, особенно если у вас прекрасные отношения и история платежей с вашим учреждением. Если вам отказали, попробуйте обратиться к частным ипотечным компаниям или кредиторам.

Кредиторы готовы сделать это по нескольким причинам. Консолидация долга увеличивает вероятность взыскания с должника. Эти ссуды обычно предлагаются финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, но есть и другие специализированные компании по консолидации долга, которые предоставляют эти услуги населению.Взаимодействие с другими людьми

Погашение долга против консолидации долга

Важно отметить, что ссуды на консолидацию долга не стирают первоначальный долг. Вместо этого они просто передают потребительские ссуды другому кредитору или другому типу ссуды. Для фактического облегчения долгового бремени или для тех, кто не имеет права на получение ссуд, может быть лучше рассмотреть вопрос об урегулировании долга, а не ссуду на консолидацию долга или вместе с ней.

Погашение долга направлено на сокращение обязательств потребителя, а не количества кредиторов.Потребители могут работать с организациями по облегчению долгового бремени или услугами кредитных консультантов. Эти организации не выдают реальных ссуд, но пытаются пересмотреть текущие долги заемщика с кредиторами.

Чтобы консолидировать долги и сэкономить деньги, вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на конкурентоспособную процентную ставку.

Виды консолидации долга

Существует два основных типа ссуд на консолидацию долга: обеспеченные и необеспеченные ссуды. Обеспеченные ссуды обеспечиваются одним из активов заемщика, например домом или автомобилем.Актив, в свою очередь, служит залогом по ссуде.

С другой стороны, необеспеченные ссуды не обеспечены активами, и получить их может быть труднее. У них также, как правило, более высокие процентные ставки и более низкие квалификационные суммы. При любом типе ссуды процентные ставки обычно ниже, чем ставки по кредитным картам. И в большинстве случаев ставки фиксированные, поэтому они не меняются в течение периода погашения.

Есть несколько способов объединить свои долги в один платеж.Ниже приведены несколько наиболее распространенных.

Кредиты на консолидацию долга

Многие кредиторы — традиционные банки и одноранговые кредиторы — предлагают ссуды на консолидацию долга как часть плана платежей заемщикам, которые испытывают трудности с управлением количеством или размером своей непогашенной задолженности. Они разработаны специально для потребителей, которые хотят выплатить несколько долгов под высокие проценты.

Кредитные карты

Другой метод — объединить все платежи по кредитной карте в новую кредитную карту.Эта новая карта может быть хорошей идеей, если она взимает небольшие проценты или не взимает никаких процентов в течение определенного периода времени. Вы также можете использовать функцию перевода баланса существующей кредитной карты, особенно если она предлагает специальную акцию на транзакцию.

HELOCs

Ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCs) также могут использоваться для консолидации долга.

Программы студенческого кредита

Федеральное правительство предлагает несколько вариантов консолидации для людей, получивших студенческие ссуды, включая прямые ссуды консолидации через Федеральную программу прямых ссуд.Новая процентная ставка — это средневзвешенная ставка по предыдущим займам. Однако частные займы не подходят для этой программы.

Преимущества и недостатки консолидационных кредитов

Если вы рассматриваете ссуду на консолидацию долга, необходимо учитывать преимущества и недостатки.

Преимущества

Консолидация долга — отличный инструмент для людей, у которых есть несколько долгов с высокими процентными ставками или ежемесячными платежами, особенно для тех, кто должен 10 000 долларов и более.Договариваясь об одном из этих займов, вы можете получить один ежемесячный платеж вместо нескольких платежей, не говоря уже о более низкой процентной ставке.

И до тех пор, пока вы не возьмете дополнительный долг, вы также можете рассчитывать на то, что быстрее освободитесь от долгов. Прохождение процесса консолидации долга может сократить количество звонков или писем от коллекторских агентств, при условии, что новый заем будет обновлен.

Недостатки

Хотя процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть ниже по ссуде для консолидации долга, важно обращать внимание на график платежей.Более длинные графики платежей означают, что в конечном итоге вы платите больше. Если вы рассматриваете возможность получения консолидированной ссуды, поговорите с эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, сколько времени потребуется на погашение долга по их текущей процентной ставке, и сравните это с потенциальной новой ссудой.

Также существует потенциальная потеря специальных положений по школьному долгу, таких как скидки по процентным ставкам и другие скидки. Консолидация долга может привести к исчезновению этих положений. Тем, кто не выплачивает консолидированные школьные ссуды, обычно возвращаются налоги и, например, может быть даже прикреплена заработная плата.Взаимодействие с другими людьми

Услуги по консолидации долга часто взимают высокие первоначальные и ежемесячные комиссии. И они могут вам не понадобиться. Вы можете консолидировать задолженность самостоятельно бесплатно с помощью нового личного кредита в банке или кредитной карты с низким процентом.

Консолидация долга и кредитные рейтинги

Консолидационный заем может помочь вашему кредитному рейтингу в будущем. Выплата основной части кредита раньше может снизить процентные платежи, что означает меньше денег из вашего кармана.Это, в свою очередь, может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, что сделает вас более привлекательными для будущих кредиторов.

В то же время перенос существующих кредитов на совершенно новые может изначально негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что кредитные рейтинги отдают предпочтение более длительным долгам с более длительными и последовательными платежными историями.

Кроме того, закрытие старых кредитных счетов и открытие одного нового может уменьшить общую сумму доступного кредита, увеличивая коэффициент использования долга к кредиту.

Требования к консолидации долга

Заемщики должны иметь необходимый доход и кредитоспособность, особенно если вы собираетесь обратиться к новому кредитору. Хотя тип документации, которая вам понадобится, часто зависит от вашей кредитной истории, наиболее распространенная информация включает письмо о трудоустройстве, выписки за два месяца по каждой кредитной карте или ссуде, которую вы хотите погасить, и письма от кредиторов. или агентства по выплатам.

Как только вы составите свой план консолидации долга, вам следует подумать, кому вы заплатите первым.Во многих случаях это может быть решено вашим кредитором, который может выбрать порядок выплат кредиторам. Если нет, сначала выплатите долг с самой высокой процентной ставкой. Однако, если у вас есть ссуда под более низкие проценты, которая вызывает у вас больше эмоционального и психического стресса, чем ссуды с более высокими процентами (например, личная ссуда, которая обострила семейные отношения), вы можете начать с этой ссуды.

После того, как вы выплатите один долг, переместите платежи в следующий набор в процессе платежей водопада, пока все ваши счета не будут оплачены.

Примеры консолидации долга

Допустим, у вас есть три кредитные карты, и ваша задолженность составляет 20 000 долларов США по годовой ставке 22,99%, начисляемой ежемесячно. Вам нужно будет платить 1047,37 доллара в месяц в течение 24 месяцев, чтобы свести остатки к нулю. Это составляет 5136,88 долларов, выплаченных только в виде процентов с течением времени.

Если вы объединили эти кредитные карты в ссуду с более низкой процентной ставкой и годовой ставкой 11%, усугубляемой ежемесячно, вам нужно будет платить 932,16 доллара в месяц в течение 24 месяцев, чтобы довести баланс до нуля.Это приводит к выплате процентов в размере 2 371,84 доллара США. Ежемесячная экономия составит 115,21 доллара, а экономия — 2 765,04 доллара в течение срока кредита.

Даже если ежемесячный платеж останется прежним, вы все равно можете выйти вперед, упростив свои ссуды. Скажем, у вас есть три кредитные карты, которые взимают 28% годовых. Максимальный размер каждой карты составляет 5000 долларов, и вы тратите 250 долларов в месяц на минимальный платеж по каждой карте. Если бы вы оплачивали каждую кредитную карту отдельно, вы бы тратили 750 долларов в месяц в течение 28 месяцев и в итоге заплатили бы в общей сложности около 5 441 доллар.73 процента.

Объединение трех кредитных карт в одну ссуду под низкий процент
Сведения о кредите Кредитные карты (3) Консолидационный заем
Процентная ставка% 28% 12%
Платежи 750 долларов США 750 долларов США
Срок 28 месяцев 23 месяца
Оплата счетов / месяц 3 1
Главный 15 000 долл. США (5 000 долл. США * 3) 15 000 долл. США
Проценты 5 441 долл. США.73 (1813,91 долл. США * 3) 1820,22 доллара (606,74 доллара * 3)
Итого $ 20 441,73 $ 16 820,22

Однако, если вы переведете остатки на этих трех картах в одну консолидированную ссуду под более разумную процентную ставку 12% и продолжите выплачивать ссуду теми же 750 долларами в месяц, вы заплатите примерно одну треть процентов — 1820 долларов 22 — и вы можете погасить ссуду на пять месяцев раньше. В результате общая экономия составляет 7 371 доллар США.51 — 3 750 долларов США по платежам и 3 621,51 доллара США по процентам.

плюсов и минусов использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования.Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по меньшей цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех. Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете все за и против.

4 Преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, подача заявки на получение личной ссуды может быть полезной.Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы делаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности. Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг.Использование кредита — это соотношение того, сколько кредита вы используете, и сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет. Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы.Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством для устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств.Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете. При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

  • Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
  • Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет. Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
  • Сборы. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
  • Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы.Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный. Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на новую кредитную карту, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас.Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

  • Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
  • Нет комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
  • Новые льготы. Если у вас есть приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат денег, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

  • Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вы можете столкнуться с выплатой процентов на оставшийся остаток.
  • Утеря рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно обязаны ежемесячно вносить минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
  • Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
  • Отсутствует достаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно. Это означает, что вы зависите от остатка на новой карте и на любых старых картах, на которых есть остаток.

Долг Снежный ком или Лавина

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт.Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

  • Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на дополнительном бремени.
  • Ориентация на высокий интерес. Используя метод долговой лавины, вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой.Это может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком. Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих методов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

  • Это медленный процесс. Увеличение выплат только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с личным займом.
  • Ваш бюджет не работает.Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег, которые можно было бы вложить в более высокие платежи по кредитной карте.

Правильный и неправильный способ сделать это

Заимствование для выплаты долга Правильный и неправильный способ сделать это

Люди занимают деньги по разным причинам. Некоторые из них понятны; некоторые из них — очевидные ошибки.

Когда вы берете взаймы на финансирование своего образования, арендуете машину, оплачиваете счет за неотложную медицинскую помощь или делаете необходимый ремонт дома, это понятно.Когда вы занимаетесь большой суммой денег, чтобы заплатить за предметы роскоши, такие как дорогая одежда, поездки, еда и электроника, вы, скорее всего, совершаете финансовую ошибку, о которой будете сожалеть.

Однако, когда вы занимаете деньги и влезаете в большую задолженность только для того, чтобы не отставать от первоначальных выплат по долгу, это совершенно другой уровень опрометчивости.

По сути, вы платите другому кредитору только за то, что он едва успевает за вашими минимальными ежемесячными платежами.Финансируя свой долг, вы не просто берете в долг достаточно, чтобы произвести платеж, вы столкнетесь с уплатой процентов в дополнение к другим вашим процентным платежам!

В результате у вас окажется больше долгов, чем было изначально, потому что вы решили попирать свои финансы.

Увеличивать долги только для того, чтобы расплатиться с текущими долгами, не является решением, если у вас нет стратегии и вы точно не знаете, что делаете.

Неправильный способ брать в долг, когда вы в долгах

Если вы влезли в огромную задолженность перед множеством разных кредиторов и ваш общий баланс продолжает расти каждый месяц, то одна из самых опасных вещей, которую вы можете сделать, — это продолжать идти тем же курсом.В конце концов, именно такие траты и такие финансовые привычки в первую очередь заставили вас так глубоко залезть в долги. Больше того же не поможет.

Если вы берете взаймы для финансирования образа жизни, который вам не по карману, вам нужно прекратить. Это кажется простым, не правда ли? Итак, как узнать, живете ли вы не по средствам?

Во-первых, проверьте свое отношение. Какой образ мышления определяет ваши финансовые решения? Почему вы тратите деньги, которые вы тратите, и почему вы позволили себе залезть в долги? Это потому, что вы хорошо задумывались о своем долгосрочном финансовом будущем? Или это потому, что вы не могли контролировать свои импульсы и покупали вещи, которые вам действительно не нужны, потому что вы не могли вынести мысли о том, что у вас их нет?

Часто наши отношения представляют собой смесь двух.Мы хотим быть ответственными и принимать разумные финансовые решения, но бывают моменты слабости, когда мы перерасходуем или слишком сильно полагаемся на кредит. Достаточно нескольких таких моментов, чтобы долг вышел из-под контроля.

Во-вторых, проверьте свои сбережения. Вы должны стремиться сберегать процент от своего дохода каждый месяц, по крайней мере, 5 процентов. Эти деньги следует использовать для создания чрезвычайного фонда в размере не менее 1000 долларов, на который вы можете положиться в случае действительно чрезвычайной ситуации, чтобы вам не пришлось обращаться за кредитом.Если вы не можете выделить 5 процентов своего дохода на ежемесячные накопления, значит, вы, вероятно, живете не по средствам, даже если ваши средства относительно ограничены.

В-третьих, проверьте свой бюджет. У вас должен быть бюджет, который определяет, какая часть вашего дохода идет на определенные статьи каждый месяц. Если вы не можете откладывать значительную часть своего дохода каждый месяц, вам, вероятно, нужно найти место, где можно сократить расходы. Хотя наличие бюджета не является гарантией того, что вы собираетесь вести финансово ответственный образ жизни, составление бюджета — единственный способ получить реалистичное представление о ваших средствах, поэтому отнеситесь к этому серьезно.

Если вы ошиблись в трех приведенных выше соображениях, пора стать серьезным. И, если вы используете кредитное или долговое финансирование, пора остановиться и осознать, что ситуация может и будет ухудшаться.

Правильный способ занять для погашения долга

Прежде чем мы поговорим о займах для погашения долгов и более стабильного в финансовом отношении образа жизни, мы должны сделать одно предостережение. Если вы можете позволить себе выплатить свои долги разумно, просто проявив преданность делу и проявив финансовую ответственность, то это то, что вам следует делать.Для этого есть три основных шага: тратить меньше, больше зарабатывать и действовать стратегически.

Во-первых, меньше тратьте на второстепенные вещи. Некоторые расходы будут существовать независимо, например, ваша аренда, оплата автомобиля, коммунальные платежи, счет за продукты и, конечно же, любые ежемесячные минимальные платежи, которые вы должны по своему долгу.

Однако все, что не является фиксированным или важным, стоит урезать. Например, быть более бережливым в продуктовом магазине — не лучший способ сэкономить деньги, но со временем он может оказаться чрезвычайно эффективным.Отказ от роскоши, такой как поход в ресторан или угощение латте за 5 долларов каждое утро, также может сэкономить вам кучу денег, которые затем можно потратить на погашение долга.

Во-вторых, зарабатывайте больше везде и всегда. У вас может быть хобби или страсть, которую вы можете монетизировать. Услуги фрилансера позволяют легко найти работу по контракту с частичной занятостью, а интернет-магазины, такие как eBay и Etsy, помогают продавцам и ремесленникам, продающим товары самостоятельно, продавать свои товары и зарабатывать дополнительные деньги.Вторая работа — не всегда жизнеспособный вариант, но это может быть отличный способ быстро и стабильно зарабатывать дополнительные деньги, если у вас есть время. Наконец, если есть шанс на повышение на работе, дерзайте! Таким образом, вы не тратите слишком много времени или энергии на работу, но вы увеличиваете свой доход и быстрее освобождаетесь от долгов.

Наконец, продумайте стратегию погашения долга. К настоящему времени вы, вероятно, поняли, что просто не упустите свои ежемесячные платежи.Когда вы вносите только свои минимальные платежи, вы просто платите проценты, которые в следующем месяце только увеличатся в размере, удерживая вас в долгах на долгое-долгое время.

Есть две популярные стратегии выплаты долга: снежный ком и лавины долга. И то, и другое может быть эффективным, если все сделано правильно.

С помощью снежного кома вы тратите весь свой дополнительный доход в конце месяца на выплату самого маленького долга. Вы, конечно, не отставаете от других минимальных ежемесячных платежей, но вы платите дополнительно за самый маленький долг, чтобы погасить его как можно скорее.Затем на деньги, которые вы сэкономите на этом минимальном ежемесячном платеже, которого теперь нет, вы работаете над выплатой других долгов.

В случае лавины вы вместо этого сосредотачиваетесь на выплате долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке. Это может быть долг с более высоким общим балансом, поэтому для его выполнения потребуется больше времени. Тем не менее, у вас есть шанс сэкономить намного больше денег, уменьшив общую сумму, которую вы платите в качестве процентов.

Эти стратегии погашения долга без необходимости занимать больше денег проверены и верны, но они работают не для всех.Если вам нужно взять ссуду для выплаты долгов, и нет никакого способа обойти это, рассмотрите несколько различных методов.

Кредитные карты для перевода остатка

При использовании кредитной карты с переводом баланса вы подаете заявку на получение кредитной карты с двумя функциями: достаточно высоким лимитом расходов для погашения остатка вашего долга и начальным периодом годовой процентной ставки 0%.

Используя эту карту, вы сразу оплачиваете все свои долги. Затем вы начинаете сокращать общий баланс карты, выплачивая стабильные и крупные ежемесячные выплаты.Поскольку действует процентная ставка 0%, вы не будете получать сложные проценты по своему долгу в течение вводного периода, что означает, что вы будете погашать свой долг, а не просто выплачивать проценты.

Еще лучше, поскольку каждый месяц нужно беспокоиться только об одном платеже, вам не придется беспокоиться о стрессе, связанном с несколькими разными кредиторами. Ваш общий ежемесячный платеж также может быть меньше, чем был раньше, что позволяет ежемесячно экономить больше денег, которые вы можете использовать для выплаты долга.

В лучшем случае вам удастся выплатить весь свой долг до того, как закончится действие предложения 0% годовых, тем самым ликвидировав свой долг и вернув свои финансы в нужное русло.

Однако есть несколько проблем с кредитными картами с переводом баланса. Во-первых, вам нужно иметь право на получение приличной карты и получить одобрение от компании, выпускающей кредитные карты. Если ваш долг привел к падению вашего кредитного рейтинга, может быть сложно получить одобрение карты, которая принесет вам какую-либо пользу.

Во-вторых, вы должны уметь сопротивляться искушению использовать карту. Когда вы начнете выплачивать долги, вы внезапно освободите кредит, ранее связанный с вашими кредитными картами.Однако, если вы начнете безответственно использовать свою новую карту, вы подбросите масла в огонь своего долга и потратите ограниченное время, которое у вас есть на вступительный период годовых.

Кредиты на консолидацию долга

С помощью ссуды на консолидацию долга вы берете личную ссуду, которую используете для погашения всех своих долгов сразу. Эти ссуды могут поступать из самых разных источников, от вашего местного банка до специализированных кредиторов по консолидации долга. Однако независимо от того, где вы получаете ссуду, идеальный результат один и тот же: вы сокращаете выплаты по долгу до одного ежемесячного платежа, часто ниже того, что вы платили бы с вашими прежними минимальными ежемесячными платежами, а часто с гораздо большим прощающая процентная ставка.Вы быстрее погашаете свой долг и ежемесячно экономите деньги. Что в этом не нравится?

Однако не все ссуды на консолидацию долга одинаковы. К сожалению, индустрия консолидации долга изобилует тем, что кредиторы взимают огромные авансовые платежи, не предлагая ничего взамен. Убедитесь, что вы подробно изучили своего потенциального кредитора, прежде чем что-либо подписывать.

Подобно кредитным картам с переводом баланса, ссуды для консолидации долга могут быть трудными для получения права, если вы долгое время были в долгах, задержали платежи и пострадали от кредитного рейтинга.Кредиторы обращаются к вашей оценке, чтобы определить вашу кредитоспособность. Если они видят низкий кредитный рейтинг, они начинают сомневаться в вашей способности выплатить долг. Если они вообще предлагают вам ссуду на консолидацию долга, это может быть на условиях, которые в любом случае не принесут вам много пользы. Это также может быть связано с формами залога, такими как ваш дом или автомобиль, которые вы рискуете потерять, если не успеете за своими платежами. Это называется обеспеченной ссудой. Это определенно имеет место в кредитовании, но это может быть рискованно, если вы не на 100% уверены, что сможете произвести разовый платеж.В конце концов, вы не хотите в конечном итоге оказаться в худшем положении, чем раньше, имея в виду, что все еще в долгах, но банк лишит вас права выкупа права на ваш дом.

Эти варианты заимствования могут облегчить выплату долга, хотя заимствование для выплаты долга никогда не должно быть вашим первым вариантом. Сделайте все возможное, чтобы справиться со своими финансами самостоятельно, и убедитесь, что вы перестали накапливать долги в процессе. Если после всего этого вы все еще боретесь со своим долгом, обратитесь в National Debt Relief для получения дополнительной информации о возможных вариантах.Мы помогли людям с долгами со всей страны разобраться в своем финансовом будущем. Просто ознакомьтесь с нашими отзывами.

Как погасить ипотеку с помощью личного кредита | Финансы

Как погасить ипотеку личным займом | Финансы — Zacks

  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Отборочный скрининг +
  • Финансы Финансы +
  • Портфолио Портфолио +
  • Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Закс? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Банковское дело
  4. Как погасить ипотеку с помощью личного кредита

Автор: Алан Сембера

Персональные кредиты обычно основаны на вашей кредитной истории и способности погасить ссуду.

Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Ипотека на жилье обычно является долгосрочным обязательством, но если вы хотите бесплатно владеть своим домом, вы можете погасить ипотечный кредит в любое время.Использование личной ссуды для погашения ипотеки обычно не рекомендуется из-за более высоких процентных ставок, но иногда в игру вступают другие соображения.

Step 1

Попросите своего ипотечного кредитора предоставить «выписку о выплате» на основе предполагаемой даты совершения платежа. В этом документе будет указана точная сумма, необходимая для погашения ипотеки в указанную дату, а также любые штрафы за досрочное погашение, которые были частью вашего ипотечного договора. Отчет должен также включать инструкции о том, как изменить сумму, если вы платите до или после указанной даты.Во многих случаях вы можете получить эту информацию устно, без необходимости делать официальное заявление.

Step 2

Обеспечьте личную ссуду или кредитную линию, достаточно большую, чтобы погасить ипотеку. Если вы пользуетесь услугами банка или другого финансового учреждения, ваша способность брать ссуды будет зависеть от вашей кредитной истории, вашего дохода и суммы долга, который у вас уже есть. Обычно вы можете претендовать на получение большей суммы кредита с более низкими процентными ставками, если у вас есть другая недвижимость или инвестиции, которые вы можете использовать в качестве залога.

Шаг 3

Погасите ипотечный кредит в соответствии с инструкциями вашего ипотечного кредитора. Если вы получили отчет о выплате, инструкции будут в документе. В большинстве случаев вы можете отправить банковский перевод из банка в банк или отправить чек по почте.

Step 4

Убедитесь, что ипотечный залог освобожден от вашего документа о собственности. Во многих случаях кредитор позаботится об этом за вас, хотя может взимать с вас отдельную плату. Если заимодавец позаботится об этом, местное бюро регистрации собственности вышлет вам копию нового акта через несколько недель.В других случаях кредитор отправит документы о выплате ипотечного кредита непосредственно вам, и вам придется обратиться в местное бюро регистрации собственности и самостоятельно снять залог. Обычно вы должны платить за эту услугу.

Ссылки

Советы

  • Если вы выплачиваете ипотечный кредит из-за того, что вы застряли на высоких процентных ставках, у вас может быть вариант рефинансирования ипотеки по более низкой ставке вместо получения личной ссуды.
  • Если ваш кредитор выплачивал страховку домовладельцев и налоги на имущество через счет условного депонирования, убедитесь, что вы получили возмещение любых неиспользованных сумм.Свяжитесь со страховой компанией и местными налоговыми органами, чтобы сообщить им, что у вас больше нет ипотеки, чтобы они могли отправлять счета прямо на ваш адрес.
  • Отмените все автоматические платежи по ипотеке, которые вы настроили через свой банк.

Writer Bio

Алан Сембера начал писать для местных газет Техаса и Луизианы. Его профессиональная карьера включает в себя работу в качестве компьютерного техника, редактора информации и составителя налоговой декларации. Шембера теперь постоянно пишет о бизнесе и технологиях.Он имеет степень бакалавра журналистики Техасского университета A&M.

Какой кредит нужно выплатить в первую очередь? Руководство по борьбе с долгом

Нет ничего более приятного, чем выплатить ссуду и закрыть главу своей жизни, посвященную долгам. В то же время иногда выплата долга требует стратегического подхода, из-за которого вам может быть сложно определить, в каком порядке вы должны решать свои долги.

Имея это в виду, вот что я знаю о стратегиях сокращения долга и выборе того, какой заем нужно выплатить в первую очередь.

Начните с определения, какие долги хорошие, а какие плохие

Долг — никогда не бывает хорошо. Но в мире кредитных рейтингов и кредитования одни долги лучше других. В частности, ипотека, бизнес и студенческие ссуды считаются хорошими долгами, потому что это инвестиции в вас самих или в актив.

Хотя очевидно, что хорошие долги нужно выплачивать, им не следует отдавать приоритет. Отодвиньте свои хорошие долги на задний план и вместо этого сосредоточьтесь на безнадежных долгах.Однако продолжайте вносить минимальные платежи по своим долгам.

Плохая задолженность в значительной степени составляет все остальное, включая личные ссуды, ссуды по кредитным картам, автокредиты и ссуды с предоплатой. Это не тот тип долга, за который вы когда-либо будете вознаграждены, поэтому вам следует заняться им в первую очередь.

Чтобы приступить к составлению плана погашения долга, составьте таблицу, которая включает:

  • Сумма каждой задолженности
  • Вид долга (например, автокредит)
  • Индивидуальные процентные ставки
  • Кредитный лимит (если есть)
  • Срок

Существует несколько подходов к погашению долга

Существует четыре основных подхода к погашению долга.Я расскажу о трех более подробно, а о другом упомяну вскользь, потому что это неэффективная стратегия.

Стратегии погашения долга можно разделить на две основные категории: разделение платежей поровну по всем долгам или сосредоточение внимания на одном долге при одновременной выплате минимума по всем остальным.

Согласно исследованию Harvard Business Review, тактика равных выплат по всем долгам менее эффективна. Фактически, люди, которые пробовали различные методы, обнаружили, что сосредоточение большей части ваших усилий на одном долге за раз помогает погашать долги на 15% быстрее.

Другая категория, однако, включает три отдельных подхода: Погашение долгов на основе остатка, на основе процентной ставки или на основе доступного кредита. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки, но я рассмотрю каждый из них.

Важно помнить, что если вы хотите погасить свои ссуды как можно быстрее, то ключевым моментом является сокращение больших кусков одного долга, продолжая при этом производить минимальные платежи по всем другим вашим долгам.

Вариант первый: Оплатить долги в порядке остатка

Это так называемый метод снежного кома.При использовании этого метода погашения долга, долги, которые вы выплачиваете, становятся больше по мере вашего роста.

Принцип, лежащий в основе метода снежного кома, прост: вы начинаете с долга с наименьшим остатком, сосредотачиваетесь на его погашении, а затем переходите ко второму наименьшему долгу, когда вы погашаете меньший.

Допустим, у вас есть четыре долга, которые вам нужно вернуть. Для трех самых крупных вы продолжаете вносить минимальные платежи. Но при минимальном долге каждый месяц вы выплачиваете столько долга, сколько позволяет ваш бюджет.

Главное преимущество этого метода — высокая награда, которая приходит сразу же. Многим людям решение проблемы долгов может показаться неблагодарным занятием, которое никогда не приносит плодов. Но когда вы сможете погасить весь долг вскоре после начала, у вас появится мотивация продолжать работу.

Ключевым моментом этого метода является обеспечение того, чтобы при погашении каждого долга вы продолжали вкладывать ту же сумму денег в оставшиеся ссуды.

Вариант второй: Погасить долги по процентной ставке

Это лавинный метод, и вместо того, чтобы заниматься задолженностью на основе размера баланса, вы выплачиваете ссуды в порядке процентной ставки.Первый долг, который вы сбросите, будет с наивысшей ставкой.

Как и раньше, вы будете сосредотачиваться на одном долге за раз, делая минимальные платежи по всем остальным и выплачивая как можно больше каждый месяц в счет ссуды под высокие проценты. Ваш приоритет — выбраться из долгов, но если экономия денег является второстепенной задачей, то это лучший вариант для вас.

Так почему бы всем просто не выбрать этот метод, спросите вы? Что ж, хотя это может сэкономить вам больше денег, это может не дать вам мотивации, необходимой для продолжения работы.Особенно, если ваш долг под высокие проценты имеет большой баланс, могут пройти годы, прежде чем вы увидите результаты.

Было бы неплохо сказать, что вы всегда можете использовать комбинированный подход. Допустим, вы заботитесь о деньгах, но в то же время заинтересованы в вознаграждении Вы можете сначала выплатить пару долгов с более низким балансом, чтобы начать снежный ком. Затем переключитесь на выплату ссуд под высокие проценты.

Вариант третий: выработайте еще немного стратегии, если в будущем вам предстоит крупная покупка

Есть еще один способ сокращения долга, если вы планируете в ближайшее время купить машину, дом или другую дорогостоящую вещь.В этом методе приоритет отдается здоровому кредитному рейтингу, потому что вы скоро захотите получить одобрение на получение другой ссуды.

Этот подход предполагает оплату каждой кредитной карты, чтобы вы использовали только 30% доступного кредита. Сосредоточьтесь на картах, которые увеличены или близки к своему пределу, потому что они будут иметь наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сводка

Выплата ссуды всегда приносит удовлетворение, поэтому независимо от того, какой метод вы выберете, вы обязательно найдете вознаграждение, которое ищете.Когда дело доходит до разработки стратегии, вы можете выбрать выплату кредита в зависимости от размера баланса, процентной ставки или доступного остатка.

Подробнее

.