Какие нужны документы для ипотеки под материнский капитал: полезные материалы о недвижимости от ЛенСтройТрест

Ипотека с материнским капиталом в ПСБ







По каким программам применяется


Новостройка (приобретение квартиры или дома с земельным участком)
Вторичное жилье (приобретение квартиры или дома с земельным участком)
Семейная ипотека



Минимальная сумма материнского капитала на первый взнос


100 000 ₽



Минимальная сумма собственных средств на первый взнос
(без учета средств материнского капитала)


Приобретение квартиры
10% от стоимости квартиры – если ее стоимость до 2 млн ₽ (включительно)
5% от стоимости квартиры – если ее стоимость более 2 млн ₽

Приобретение жилого дома с земельным участком
15% от стоимости имущества – если его стоимость до 2 млн ₽ (включительно)
10% от стоимости имущества – если его стоимость более 2 млн ₽



Досрочное погашение кредита средствами материнского капитала


Частичное досрочное погашение кредита средствами материнского капитала, которые при выдаче кредита учитывались в качестве первого взноса, осуществляется только с уменьшением ежемесячного платежа (без изменения срока кредитования)



Дополнительные условия


Общая сумма собственных средств и средств материнского капитала, учитываемых в качестве первого взноса, должна составлять размер первого взноса, определенный условиями соответствующей программы кредитования


Детская доля. Как потратить маткапитал на покупку жилья

Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. Сегодня он оформляется в беззаявительном порядке. О готовности сертификата можно узнать в личном кабинете матери на портале госуслуг.

Помните, что использовать маткапитал можно только после подписания договора купли-продажи. Получается, что часть средств за жилье продавец получит с задержкой, о чем его стоит предупредить заранее.

При оформлении сделки в договоре купли-продажи жилья следует прописать, что часть суммы будет выплачена за счет средств маткапитала, и указать банковские реквизиты продавца. Также нужно приложить документы, подтверждающие право покупателя на использование материнского капитала, то есть сертификат.

После регистрации сделки владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала для покупки жилья. Сделать это можно через портал госуслуг или на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

При электронной подаче заявления через портал госуслуг в течение одного-двух дней в личный кабинет поступит приглашение принести все указанные документы в местное отделение ПФР. Не забудьте паспорт и СНИЛС.

Список документов, которые юристы рекомендуют приложить к заявлению в ПФР:

  • свидетельство о браке, если сделка заключается от имени супруга;
  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости, которая подтверждает, что на покупателя (владельца сертификата на маткапитал) перешло право собственности на жилое помещение;
  • справка продавца жилья о размере неуплаченной суммы по договору купли-продажи. Документ подтверждает, что денежные средства из материнского капитала не превышают стоимость всего жилья;
  • нотариально оформленное заявление об обязательстве выделить долю в праве на жилое помещение ребенку после покупки жилья.

При покупке жилья в строящейся новостройке вместо копии договора купли-продажи и выписки из ЕГРН подается копия договора долевого участия в строительстве.

Если вы планируете внести маткапитал в качестве вступительного взноса в жилищный кооператив, то нужно предоставить:

  • выписку из реестра членов кооператива, которая подтвердит членство в кооперативе владельца сертификата;
  • справку о внесенной и оставшейся неуплаченной суммах паевого взноса;
  • копию устава кооператива.

Как можно распорядиться средствами маткапитала


На образование

  • Средствами материнского капитала можно оплатить учебу любого ребенка в семье, не только того, после рождения которого было получено право на сертификат. Также можно оплачивать образование сразу нескольких детей;
  • Можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза. Также можно покрыть расходы на общежитие, предоставляемое образовательной организацией;
  • Обычно для этого нужно дождаться, пока ребенку исполнится три года. При этом на момент начала обучения он должен быть не старше 25 лет. Исключение — это оплата детского сада, тогда маткапиталом можно распорядиться сразу после рождения ребенка;
  • Организация, в которой ребенок получает образование, должна находиться на территории РФ и иметь лицензию на оказание образовательных услуг;
  • Для того чтобы потратить средства на образование, кроме заявления вы должны подготовить копию договора с образовательным учреждением (или детским садом). Для оплаты общежития вам понадобится договор найма с указанием суммы и сроков внесения платы и справка из организации, подтверждающая проживание ребенка в общежитии. Еще, конечно же, нужен паспорт получателя маткапитала.


На улучшение жилищных условий (в т. ч. ипотеку)

  • Распорядиться маткапиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключение — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешается сразу после рождения (или усыновления) ребенка;
  • Вам нужно взять справку из банка об ипотеке. Она нужна для Пенсионного фонда (он распоряжается средствами маткапитала), для этого документа есть специальная форма;
  • Также нужно нотариальное обязательство о том, что жилье будет в общей долевой собственности всех членов семьи. Сделайте несколько копий — они вам понадобятся, когда в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке нужно оформить доли в собственность членов семьи;
  • Надо подать заявление в отделении ПФР (или на сайте) или МФЦ, через портал Госуслуг. Список необходимых документов — на сайте. Пенсионный фонд рассмотрит заявление в течение месяца. Если он откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать в самом фонде;
  • Если вы решили оплатить маткапиталом первоначальный взнос, то сначала нужно написать об этом в заявлении на ипотеку. Также понадобится справка из ПФР, что маткапитал еще не потрачен;
  • После оформления ипотеки с таким первоначальным взносом вы должны сделать те же шаги, что и при ее погашении маткапиталом. Это нужно, чтобы фонд перевел средства в банк;
  • В соответствии с новым постановлением Правительства если средства маткапитала направляются на компенсацию затрат при строительстве или реконструкции жилого дома, то для этого больше не потребуется предоставлять в Пенсионный фонд сведения из акта выполненных строительных работ. Гражданам будет достаточно выписки из Росреестра о том, что земельный участок и построенный на нем дом находятся в их собственности.

NB: ремонт квартиры улучшением жилищных условий не считается. Маткапитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции; кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.

На формирование накопительной части пенсии матери

Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Кроме того, в конце ноября прошлого года ГД приняла закон, который позволит женщинам отозвать средства материнского капитала, ранее направленные на формирование накопительной пенсии, для использования в других целях. Закон позволит сначала отозвать эти средства, а в течение полугода решить, для чего вы их будете использовать. А если написать заявление о продлении срока, можно продлить его еще на полгода.

На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов

Средствами маткапитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Однако средства нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, техсредства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.


На ежемесячную выплату

Право на ежемесячную выплату из маткапитала есть у семей, в которых:

  • второй ребенок родился (или был усыновлен) после 1 января 2018 года;
  • среднедушевой доход — не выше двух прожиточных минимумов;

Семьям, подпадающим под оба условия, ежемесячно на протяжении трех лет выплачивается сумма, равная прожиточному минимуму для детей.


ВАЖНО

  • Можно распределить средства материнского капитала одновременно по нескольким направлениям;
  • Наличные деньги по сертификату получить нельзя.

Материнский капитал | Консультации

У вас появился еще один ребенок? Нужна более просторная квартира? Планируете использовать средства материнского капитала для приобретения нового жилья? На вопросы об особенностях получения и использования материнского капитала, проблемам с взаимоотношениями с ПФР отвечает Татьяна Андрианова — начальник управления заключения сделок Банка Жилищного Финансирования и независимый эксперт Марина Малайчик.

  • Андрианова Татьяна

    АО «Банк Жилищного Финансирования», Начальник управления развития ипотечного кредитования

  • [20.11.2016 21:16]

    Спрашивает: Марина Черникова 89622595643

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Можно ли сложить два маткапитала (мой и мамы) и купить одну квартиру?

    • [13.12.2016 22:12]

      Нет, нельзя. Потому что с мамой вы считаетесь членами разных семей, а оформлять жилье можно только на членов семьи только своей семьи.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [19.11.2016 10:52]

    Спрашивает: Оксана Пушкар

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Слышала, если вложить в жилье маткапитал, то в будущем, когда ребёнок подрастает, он не имеет право на улучшение (получение квартиры) жилья от государства. Даже если работает в бюджетной сфере (полиция или военнослужащий), так как государство ему уже предоставило жильё. Это правда или домыслы?

    • [13.12.2016 22:16]

      Ну вообще то закон о маткапитале не предусматривает таких ограничений, что после использования маткапитала нельзя больше получить помощь от государства. Нужно смотреть на конкретные соц.программы, которые предлагает государство. Теоретически, в них могут быть определенные ограничения. Но вы говорите вообще о будущем. Тут нельзя ничего ответить однозначно.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [17.11.2016 13:51]

    Спрашивает: Марклевская Екатерина

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. У меня родился второй ребенок и я имею право на маткапитал. Я хочу его потратить в счет оплаты ипотеки, но квартира оформлена на мужа и ипотека. Покупал он ее до свадьбы. Можем мы погасить ипотеку если мы пропишемся сейчас?

    • [13.12.2016 22:18]

      Вы можете использовать маткапитал на погашение ипотеки своего супруга и не важно, что он взял ее до брака. Но нужно понимать, что он обязан будет выделить доли в этой квартире и вам и всем вашим детям. Правда, он может это сделать после погашения ипотеки, дав сейчас нотариальное обязательство. Прописываться для этого в этой квартире совсем не обязательно. Это ваше право, а не обязанность.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [12.11.2016 11:55]

    Спрашивает: Анна сулима

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Моя сестра с мужем купили дом под материнский капитал. Через год ее муж умер, а еще через месяц родился их сын. Сестра подала заявление на наследство. также заявление подала и мать мужа. Нотариус предложил сестре подать в суд и потребовать выделить долю в этом доме родившемуся ребенку, чтобы уменьшить долю мужа, которая переходит по наследству. Это вообще возможно? И еще он сказал, что ответчиками должны быть все наследники, но наследники — это моя сестра, их дети и мать мужа?

  • [11.11.2016 18:07]

    Спрашивает: Юлия Коротаева

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте! Будучи сейчас в браке, мы с мужем решили приобрести вторичное жилье. Агенты компании Этажи в г. Тюмени, через которую мы приобретаем квартиру по ипотеке, сказали что лучше сделать одного собственника, чтобы нам одобрили ипотечный кредит. Я в данный момент нахожусь в декретном отпуске вторым ребенком. Мы хотим после рождения ребенка внести материнский капитал на оплату ипотечного кредита. Подскажите пожалуйста, возникнут ли у нас проблемы с внесением материнского капитала если будет только один собственник — муж? Буду очень вам признательна за объяснения. Спасибо заранее.

    • [13.12.2016 22:21]

      У вас не будет проблем с погашением ипотеки маткапиталом, если собственником и заемщиком будет ваш супруг. Только после погашения ипотеки он будет обязан выделить доли и вам и всем вашим детям. О чем он должен будет дать нотариальное обязательство при использовании маткапитала.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [09.11.2016 20:57]

    Спрашивает: Екатерина Андреева 89516046060

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте, я замужем за гр. Таджикистана. Я гражданка РФ, получила материнский капитал, купила комнату. Сначала в жилищном кооперативе сказали что муж не гражданин, и ему доля не полагается. Теперь когда я выделила доли на себя и двоих детей, и должна состоятся сделка по передачи денег, заявили, что я обделила отца! Мне пришлось писать обязательство, что я в течении шести месяцев должна выделить из своей 1/3 долю мужу и еще и детям. Заверила нотариально обязательство. Теперь переживаю, переведет ли ПФ деньги на счет банка, если муж будет иметь долю, т.к. он не гражданин. Могут ли отказать в переводе денежных средств на покупку жилья? Заранее спасибо.

  • [06.11.2016 06:21]

    Спрашивает: Сергей Буцкевич

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день. Поскажите, возможен ли такой вариант: внесение материнского капитала в счет погашения ипотеки, если квартира оформлена на супруга( мужа ), прописаны в ней муж, жена, ребенок. Соответственно, в ближайшем будущем еще один малыш. Или прийдется включать в собственность жену и тд?

    • [13.12.2016 22:22]

      В этом случае можно использовать маткапитал. Выделить доли жене и всем детям придется, но это можно будет сделать после полного погашения ипотеки.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [05.11.2016 08:40]

    Спрашивает: иван иванов

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Дом оформлен на 4-х человек. Если дом был реконструирован за счет материнского капитала, при разводе кому он достанется?

    • [13.12.2016 22:25]

      Маткапитал можно использовать на строительство и реконструкцию, если дом принадлежит распорядителю маткапитала (чаще всего маме), его супругу (папе), или обоим вместе, и их детям. Если доля в доме принадлежит третьему лицу, то ПФР не даст разрешение на использование маткапитала. В жилье, в котором использован маткапитал, доли должны принадлежать распорядителю маткапитала, его супругу и всем его детям. После развода у каждого остаются свои доли, если при разводе они не договорятся о чем то другом.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [03.11.2016 11:02]

    Спрашивает: Наталья Шимчук

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Мы собираемся покупать за материнский капитал двухкомнатную квартиру.но у этой квартиры два собственника.т.е.у каждого собственника по комнате.возможна ли такая покупка.если мы принесем в пенсионый фонд документы на квартиру от обоих собственниц?

  • [02.11.2016 21:25]

    Спрашивает: Наталья Фёдоровна Ермакова Ермакова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. У нас с мужем 2 детей, мы живём в своём доме в селе, где все члены семьи имеют свои доли. У нас есть материнский капитал и мы хотели бы купить комнату в комуналке в городе. Могу ли я не прописывать ребенка в этой комуналке, т.к. у него есть доля в доме и могу ли я продать её через год?

    • [13.12.2016 22:28]

      Вы можете на маткапитал купить отдельную комнату. Но тогда вы должны обязательно выделить в этой комнате доли не только себе, но и своему супругу, и всем своим детям. И не важно, что у детей уже есть другая собственность. По закону так положено. А значит, продавать такое жилье вам потом придется только с участием органов опеки, т.е. нужно будет получать их согласие. Прописывать ребенка в этой комнате не обязательно.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [02.11.2016 09:51]

    Спрашивает: Елена Матяш

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Хотим приобрести квартиру с добавление материнского капитала. Возможно ли прописать в ней мою маму?

    • [13.12.2016 22:30]

      Прописать можно, выделить долю в собственности в момент проведения сделки с использованием маткапитала нельзя.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [29.10.2016 03:38]

    Спрашивает: Сергей Усольцев

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте! Возможно использование материнского капитала для приобретения квартиры совершеннолетнему сыну (ипотека)? Спасибо!

    • [13.12.2016 22:31]

      При использовании маткапитала в жилье, которое приобретается с помощью него, выделись доли нужно будет не только совершеннолетнему сыну, но и себе, и вашему супругу, и всем вашим детям. По закону так.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [24.10.2016 07:47]

    Спрашивает: Ляйсан Язгарова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте!
    У меня двое детей и замужем во второй раз. Хотели приобрести квартиру с погашением маткапиталом. Отцу мужа в банке одобряют 1’000’000 р.. Хочет взять нам квартиру. Кто из нас всех будет в доле?

    • [13.12.2016 22:34]

      Если вы будете погашать ипотеку маткапиталом, то собственниками должны быть вы или ваш супруг (или оба вместе). Детям вы тоже должны будете выделить доли, но это можно сделать после полного погашения ипотеки. Отец мужа не может быть собственником такой квартиры, но он может быть созаещмиком по ипотечному кредиту. Т.е. например, ипотеку берут ваш муж и его отец, а собственность оформляется на вашего супруга.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [23.10.2016 12:36]

    Спрашивает: Маргарита Никифорова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день. У нас с мужем ипотека, оформленная на меня в 2013 г., муж выступает как созаемщик. Квартира площадью 64 м в собственности 50 % на 50 %. Муж и старший ребенок прописаны у матери мужа в квартире площадью 72 м. Ожидаем второго. Скажите, пожалуйста, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, нужно чтобы в квартире (которая в ипотеке) были прописаны ВСЕ (муж, жена, и 2 ребенка)? Или достаточно прописать жену и второго ребенка? И есть ли еще какие-то особые правила, которые нужно обязательно соблюсти, чтобы использовать мат капитал для погашения ипотеки.

    • [13.12.2016 22:38]

      Нет, прописаны вы можете быть где угодно. Чтобы использовать маткапитал, собственником квартиры, купленной с использованием маткапитала, должны быть распорядитель маткапитала, т.е. вы, и члены его семьи. Или кто-то из них. В данном случае вы с супругом собственники, поэтому никто не мешает вам использовать МК. Где кто прописан, не важно. Но после полного погашения ипотеки вы должны будете выделить доли всем своим детям. При использовании МК вы дадите нотариальное обязательство об этом в ПФР.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [17.10.2016 12:41]

    Спрашивает: Елена Емельяноа

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день! У старшего сына ипотека на дом. Мы все прописаны в нем. Могу ли я материнским капиталом закрыть часть его ипотеки?

    • [13.12.2016 22:35]

      Теоретически сможете погасить, но ваш сын должен будет выделить доли в этом доме вам, вашему супругу и остальным вашим детям. Это можно будет сделать после полного погашения ипотеки. Но это придется сделать.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [12.10.2016 13:33]

    Спрашивает: Евгений Пушнин

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте! У меня двое детей , на второго ребёнка есть мат.капитал. Женился, у жены был ребёнок от первого брака и у нас появился общий ребёнок. На на общего тоже мат.капитал. Вопрос: возможно ли соединить эти два мат.капитала на покупку двух комнатной квартиры? И какие документы нужны? Квартира уже выбрана! Мы являемся многодетной семьёй, у нас четверо детей и ждём ещё пятого.

    • [17.10.2016 10:53]

      Добрый день, Евгений.
      Если распорядителем первого материнского капитала являетесь вы, то такое возможно.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [06.10.2016 09:49]

    Спрашивает: ирина романова 9508974877

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Материнский капитал. ДДУ- имеет ли право на долю будущий муж? Принимаю участие в долевом строительстве (ДДУ) ( сейчас на стадии подготовки документов в пенсионный фонд). Оплата квартиры: наличные+сем. капитал. Официально я не замужем, но планируется через 2 месяца свадьба. Может ли в дальнейшем на долю в квартире претендовать будущий муж, когда квартира построится? Как грамотно выйти из этой ситуации? И какие «подводные камни» могут встретится с юридической стороны?

    • [17.10.2016 10:55]

      Добрый день, Ирина. Если вы планируете воспользоваться материнским капиталом до официального заключения брака, то собственниками квартиры должны быть вы и все ваши дети. Если после — то супруг так же должен быть включен в состав собственников.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [05.10.2016 10:59]

    Спрашивает: Константин Тимофеев

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Есть ипотека. У нас с женой на подходе еще один ребенок. Хотим купить еще одну квартиру в ипотеку, правда уже в другом банке. После рождения второго ребенка мы можем МК в любой из ипотечных кредитов перевести? Вторая ипотека должна быть оформлена до рождения ребенка или можно после его рождения?

    • [17.10.2016 10:57]

      Добрый день, Константин. Да, вы сможете направить средства материнского капитала на погашение любого из кредитов на приобретение квартиры. Главное условие, после погашения кредита и снятия обременения с квартиры вам необходимо будет выделить доли детям. Ипотечный кредит вы сможете оформить до рождения ребенка.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [04.10.2016 11:18]

    Спрашивает: елена коровкина 9779763398

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте! Могу ли на участке, где уже построен дом, построить ещё один на деньги из материнского капитала? Но только собствеником является моя мама. Или только если собственик я.

    • [17.10.2016 10:58]

      Добрый день, Елена. Собственником земельного участка в этом случае должны быть вы.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [01.10.2016 11:35]

    Спрашивает: Олеся Румянцева

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день. Мы хотим покупать квартиру на материнский капитал. Дети у меня от первого и второго брака. Я сейчас официально нахожусь в третьем браке. Обязана ли я выделить мужу долю в квартире? И еще он сейчас прописан у свекрови. Квартира у них не приватизирована и поэтому она не хочет чтобы он выписывался. Могу ли я ему просто выделить долю,но не прописывать в квартире?

    • [17.10.2016 11:02]

      Добрый день, Олеся. Да, ваш супруг имеет право на долю в квартире, приобретаемой с использованием средств материнского капитала. Зарегистрирован (прописан) при этом ваш супруг может быть в другом месте.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [30.09.2016 23:56]

    Спрашивает: алена семенова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Скажите пожалуйста, можно ли прописать посторонних лиц в квартире, если при ее покупки использовался материнский капитал?

    • [17.10.2016 11:04]

      Добрый день, Алена. Да, вы можете это сделать. Состав зарегистрированных лиц в квартире, купленной с использованием материнского капитала, законом дополнительно никак не ограничивается.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [26.09.2016 14:24]

    Спрашивает: Наталья Иванова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Приобрела квартиру в ипотеку, часть хочу погасить материнским капиталом. Первый ребёнок совершеннолетний. Могу ли я прописать только второго или обязательно прописывать обоих?

    • [17.10.2016 11:05]

      Добрый день, Наталья. Первого ребенка вы можете не регистрировать в квартире, однако по условиям программы он имеет право на часть собсвенности (долю) в этой квартире.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [24.09.2016 16:11]

    Спрашивает: марина трофимова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте уважаемые эксперты! У меня к вам такой вопрос. Я прописана вместе с ребенком у своих родителей, в собственности у меня и ребенка ничего нет. Могу ли я купить на материнский капитал дом , но так чтобы оставаться быть прописанной с ребенком у родителей. Обязательно ли регистрироваться в купленном доме?

    • [17.10.2016 11:07]

      Добрый день, Марина. Да, вы можете с детьми быть зарегистрированными в другой квартире/собствености. Главное условие — наделить собственностью в доме, купленном с использованием средств материнского капитала, всех членов вашей семьи (вас, супруга, всех детей).

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [22.09.2016 06:58]

    Спрашивает: Алексей Берсенев

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день. Имеется 2-х комнатная квартира площадью 56 кв.м. Два собственника (муж, жена). Купили в ипотеку с привлечением мат. капитала и обязательством наделить двух несовершеннолетних детей долями 2-х комнатную квартиру в другом городе (площадь 56 кв.м.). Можно ли наделить детей долями в первой квартире, а вторую продать? Квартиры одинаковы даже по планировке.

  • [21.09.2016 07:36]

    Спрашивает: Елена Журба

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. В 2014 году мы получили 50% материнского капитала на строительство (участок был в аренде). Через год мы купили другой участок. Возможно ли перенаправить средства на строительство дома на другом участке, который находится в собственности? Можно ли написать куда то заявление об изменении адреса постройки? Возможно ли как решить нашу проблему?

  • [19.09.2016 13:32]

    Спрашивает: Игорь Грах =79789907571

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, при наличии дарственной на дом, могу ли я использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий?

  • [15.09.2016 15:06]

    Спрашивает: Галина Дмитриевна кашеварова

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    У меня двое детей в опеке — брат и сестра. Родители лишены родительских прав. Маткапитал оформлен на них в долях по 1/2. Можно ли приобрести жилье (двухкомнатную квартиру, по комнате на каждого, в долях), объединив доли маткапитала? В Пенсионном фонде отказали, сказав, что объединять нельзя. Делить, значит, можно, а объединять нельзя! Можно приобрести часть квартиры, при чем она должна быть обособленной, чуть ли не с отдельным входом и комнаты изолированные. Чушь какая-то. А если они проходные? Как правильно поступить?

  • [13.09.2016 10:01]

    Спрашивает: Виктор Гилязов

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте. У жены есть квартира, которую она получила по наследству. Законным ли будет наши действия, если мы продадим квартиру родственникам, затем возьмём ипотечный кредит, выкупим квартиру у родственников, а кредит погасим за счёт средств материнского капитала. Ребёнку 7 месяцев.

    • [17.10.2016 11:16]

      Добрый день, Виктор. Такая сделка может признана мнимой и ПФР средства материнского капитала не перечислит. Более подробную информацию вы сможете получить только в территориальном отделении ПФР, в кот. вы планируете обращаться.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [12.09.2016 12:13]

    Спрашивает: Елена Стоценко

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если недвижимость куплена в браке под маткапитал, муж тоже является собственником недвижимости? Можно ли на него не оформлять собственность?

    • [17.10.2016 11:14]

      Добрый день, Елена. Да, ваш супруг должен быть обязательно включен в состав собственников.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

  • [06.09.2016 17:18]

    Спрашивает: анастасия степахина

    Вопрос для: Марина Малайчик, Татьяна Андрианова

    Здравствуйте! Мы хотим выкупить квартиру с участием МК у свекрови, но я муж и дети прописаны в этой квартире. Возможно ли это? И как это сделать?

    • [17.10.2016 11:12]

      Добрый день, Анастасия. Да, это возможно. Однако сделка может быть признана мнимой, т.к. проводится между взаимозависимыми лиацми, поэтому все условия и доп. документы необходимо заранее уточнять в территориальном отделении ПФР, в кот. вы планируете обращаться с заявлением.

      Оценка ответа автором вопроса

      ответ формальный, требующий уточнения

      ответ хороший, но не полный

      подробный и исчерпывающий ответ

Страницы:   1  2  3  4  5  6

Популярные разделы

Материнский капитал

Практически все получатели материнского капитала используют его для приобретения жилья. Но, каждый владелец родового сертификата должен знать, покупка квартиры за материнский сертификат имеет массу нюансов. Государство строго контролирует этот процесс. В статье вы найдете информацию о всех способах покупки квартиры за материнский капитал, о документах которые требуются для совершения сделки, а также условия покупки квартиры за мат.капитал

Условия покупки квартиры за материнский капитал.

Прежде всего, стоит отметить, что покупка квартиры за материнский капитал может совершить не только владельцем сертификата, но и супруг. Что бы совершить покупку согласно Закону, покупатель должен выполнить три условия:

— дети и супруги при покупке недвижимости обязательно, должны стать долевыми собственниками, о чем должно в договоре делается соответствующая запись и в дальнейшем эта информация будет указана в выписке из ЕГРН.

— использовать сертификат после получения можно только через три года. Исключение из правила, это использование его в качестве первоначального взноса и для погашения кредита по ипотеке.

— сделка купли/продажи может совершаться только в безналичной форме, через банк и пенсионный фонд РФ. Пенсионный фонд переведет деньги лишь на р/с жилищного кооператива, частного лица-продавца или же на счет в банке, где была взята ипотека.

Какое жилье можно купить на материнский капитал.

— владелец сертификата вправе купить первичное или вторичное жилье

— родовой сертификат можно использовать как первоначальный взнос или как платеж в счет погашения действующей ипотеки

— семья вправе построить жилье самостоятельно или же обратится к застройщику. В случае если был выбран первый вариант, ПФР перечислит 50% суммы мат.капитала изначально, а второй транш будет произведен через шесть месяцев

— также его можно использовать на реконструкцию уже имеющееся жилье.

Процедура приобретения квартиры на вторичном рынке.

Главный нюанс такой рода сделки заключается в том, что первым делом заключается сама сделка и только после этого пенсионный фонд перечислит средства на счет продавца. Пошагово сделка купли-продажи происходит таким образом:

— следует получить выписку, которая подтверждает размер материнского капитала, такой документ выдают в МФЦ в течении десяти дней

— далее необходимо заключить договор о купле-продаже, где отдельно указывается, что данная сделка совершается в рассрочку.

— потом сделка регистрируется в Росреестре

— и с самом конце — пишется заявление в пенсионный фонд, в котором содержится просьба перечислить мат.капитал на счет продавца.

Какие документы необходимо собрать для оформления?

В Пенсионный фонд, вместе с заявлением, необходимо предоставить:

— родовой сертификат

— удостоверение пенсионного страхования

— метрика о рождении детей

— свидетельство о браке

— паспорт

— информация об остатке суммы, который должен быть переведен продавцу в счет оплаты

— официально заверенное обязательство о том, что после покупки, недвижимость будет зарегистрирована на второго супруга и детей

— р/с продавца, куда следует перевести деньги

К слову, заявление ПФР будет рассматривать на протяжении тридцати дней, при этом, если пакет документов будет не полным, пенсионный фонд самостоятельно запрашивает недостающие документы в компетентных органах.

После того, как пенсионный фонд переведет средства на счет продавца, в банке следует взять подтверждение о перечислении денег и совместно с продавцом подать запрос на снятие обременения. Когда из ЕГРН придет выписка о том, что обременение снято, можно считать сделку свершившейся. Покупателю остаётся лишь выполнить свое обязательство, а именно в течении шести месяцев оформить жилье и выделить все членам семьи доли.

Квартира в ипотеку за мат.капитал

Как уже было написано выше, материнский капитал можно использовать для приобретения жилья в кредит. Особенно это выгодно когда возможности накопить средства на первый взнос нет.

Как выглядит процедура покупки квартиры в ипотеку за мат.капитал:

— в выбранный вами банк подается заявление на получение ипотеки, также следует указать, что Вы хотите использовать деньги родового сертификата как первый взнос по ипотеке. К заявлению необходимо приложить копию сертификата.

— после рассмотрения банком вашей заявки, он примет решение выдавать вам кредит или нет, и уведомит вас об этом

— продавец и покупатель оформляют сделку. Как и в первом случае, покупатель обязан зарегистрировать покупаемое жилье в долевую собственность между всеми членами семьи

— сделка регистрируется в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии

— следует получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости

Приобретение квартиры по договору долевого участия с использованием родового сертификата

Существует два варианта: первый — покупка жилья у застройщика с привлечением собственных денежных средств и материнского капитала, второй способ – покупка недвижимости в ипотеку с использованием мат.капитала.

Если покупка совершается без оформления ипотеки, процедура выглядит так:

— заключается договор с обязательным условием, что полный расчет будет произведен в течение 3-х мес. (за это время Пенсионный фонд обязан перечислить сумму материнского капитала), также в договоре указывается сумма, внесенная сразу и сумма материнского капитала, данные сертификата

— сделка регистрируется в Росреестре

— в ПФР подается заявление на перечисление мат.капитала продавцу в счет оплаты жилья, кроме заявления необходимо передать в Пенсионный фонд лишь три документа, а именно:

1. документ, где указана сумма, которая уже внесена в счет оплаты жилья и сумма, которую необходимо оплатить за счет средств мат.капитала

2. копию договора, по которому заявитель принимает участие в долевом строительстве

3. официально заверенное обязательство о том, что после покупки, недвижимость будет зарегистрирована на второго супруга и детей

Доля детей в квартире, приобретенной за материнский капитал.

Как вы могли заметить, в каждом из предложенных вариантов приобретения квартиры за материнский капитал, от покупателя требуется официально заверенное обязательство о том, что после покупки, недвижимость будет зарегистрирована на второго супруга и детей на протяжении 6 мес. с выделенными каждому долями. Многие семьи задают вполне разумный вопрос, какими должны быть эти доли – поровну или на усмотрение родителей/органов опеки? В законе нет четких мерок для распределения долей, то есть, супруги сами принимают решение, какая часть квартиры будет принадлежать тому или иному члену семьи.

ВТБ напрямую принимает заявления об использовании маткапитала для ипотеки

https://realty.ria.ru/20200415/1570070381.html

ВТБ напрямую принимает заявления об использовании маткапитала для ипотеки

ВТБ напрямую принимает заявления об использовании маткапитала для ипотеки

ВТБ с 15 апреля начинает напрямую принимать заявления на использование материнского капитала на погашение ипотеки или на первоначальный взнос по такому кредиту, Недвижимость РИА Новости, 15.04.2020

2020-04-15T11:59

2020-04-15T11:59

2020-04-15T12:00

материнский капитал

ипотека

жилье

пенсионный фонд рф

втб

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/03/18/1569053786_0:175:3072:1903_1920x0_80_0_0_a0d1e7fd84ace1124580f95649090536.jpg

МОСКВА, 15 апр — РИА Новости. ВТБ с 15 апреля начинает напрямую принимать заявления на использование материнского капитала на погашение ипотеки или на первоначальный взнос по такому кредиту, сообщила пресс-служба банка в среду.Во время большой пресс-конференции в январе президент РФ Владимир Путин заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены. Глава государства поручил упростить использование материнского капитала.Чтобы распорядиться средствами материнского капитала, нужно будет заполнить заявление по форме, утвержденной ПФР, и предоставить паспорт. Необходимыми данными банк и Пенсионный фонд будут обмениваться электронно, за счет чего сроки всех проверок и выплат будут существенно сокращены, указывает пресс-служба.»В дальнейшем мы планируем реализовать возможность распоряжаться этими средствами и дистанционно, через «ВТБ-Онлайн», – приводится в сообщении комментарий заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова.

https://realty.ria.ru/20200415/1570061333.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/18/1569053786_214:0:2945:2048_1920x0_80_0_0_a4bdedb4e38388b6cfacadbae281c73b.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, ипотека, жилье, пенсионный фонд рф, втб

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом?

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК – улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся.

Общая информация

Как известно, использовать сертификат Мат.капитала можно всего на несколько целей, а именно:

  • улучшение жилищных условий при помощи покупки или строительства жилья,
  • оплата образования ребенка,
  • социальная адаптация детей-сирот,
  • увеличение пенсии мамы.

Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это – приоритетное использование. Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года.

Актуальные предложения

Лучшие предложения по микрозаймам:

Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется. При этом дополнительным плюсом является тот факт, что средства из МК можно направить не только на погашение основной суммы долга, но также и для оплаты первоначального взноса.

Это очень удобно, т.к. далеко не все семьи имеют возможность единовременно внести крупную сумму в банк для получения кредита.

Важно: чаще всего, полностью покрыть первый взнос средствами субсидии не получится, но можно значительно его уменьшить. К примеру, в Газпромбанке вам придется минимально внести всего 5% от оценочной стоимости жилья.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

  1. Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.
  2. Далее нужно посетить отделение выбранного банка и заполнить анкету на получение ссуды.
  3. Если вам её одобрят, после этого вы выбираете подходящий для себя объект недвижимости, заключаете с продавцом договор купли-продажи, берете документы на жилье и вновь идете в банк,
  4. Проводите оценку, оплачиваете страхование, подписываете кредитный договор,
  5. После этого вы получаете реквизиты своего счета и обращаетесь в ПФР вашего города.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы (паспорт) и копию свидетельства о браке.

Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца, в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет – именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:

  1. Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  2. номер сертификата и кем он выдан;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить по договору ипотеки;
  7. распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  8. был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
  1. Документы для банка
  • Паспорт заявителя
  • Сертификат на получение семейного капитала
  • Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

  • ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
  • Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
  • Сертификат
  • СНИЛС
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
  • Реквизиты банковского счета
  • Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
  • Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
  • В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:

  • Уменьшить срок ипотечного кредита (платеж остается неизменным)
  • Сохранить срок, но уменьшить ежемесячные выплаты
  • Полностью закрыть кредит, если перечисленной суммы достаточно.

Если вы не знаете, какой вариант выбрать, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке, которая поможет выбрать, что вам больше подходит, и подскажет, как лучше погасить долг быстрее. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату первого взноса.

Выше перечислены основные документы, которые вам понадобятся для погашения ипотеки при помощи материнского капитала. Но помните, что точный перечень бумаг вам предоставят в отделении ПФ в вашем регионе и в банке-кредиторе.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-04-13 15:24

Лариса

Подскажите пожалуйста, как заполнить заявление на сайте пенсионного фонда о перечислении средств мат капитала на погашение ипотеки под мат капитал

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лариса, это можно сделать через Личный кабинет гражданина на официальном сайте портала es.pfrf.ru/#services-f Там найдите пункт «Материнский (семейный) капитал — МСК»

2019-01-22 14:46

Тамара

Можно ли вернуть задолж-сть по коммуналке детск. кап-лом? И какие для этого нужны документы? И куда нужно обращаться?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Тамара, таким образом маткапитал использовать нельзя

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.


Читайте также:




Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

Да, вы можете получить ипотеку в декретном отпуске. Вот как

Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на выплату жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

Хорошая новость в том, что кредиторы по закону не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищной ссуды в декретном отпуске.

Найдите ипотеку в декрете. Начни здесь (27 апреля 2021 г.)


Перейти к:


Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценят ваш доход, активы и обязательства.Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

Вы по-прежнему должны быть финансово стабильным заемщиком.

Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

В целом, выплата «лучше», чем невыплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать значение вашего отпуска.

Также очень важно присмотреться и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

Сравните варианты жилищного кредита (27 апреля 2021 г.)

Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Тем не менее, кредиторы должны убедиться, что вы можете погасить ссуду без значительных финансовых затруднений.Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, требуется) для проверки текущего и будущего статуса занятости и дохода.

Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличили бы ваши расходы.Вероятно, это повлияет на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (27 апреля 2021 г.)

Какие документы требуются во время декретного отпуска?

Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

  1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для наемных сотрудников)
  2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость, с указанием того, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете возвращения на работу и вашей годовой зарплаты

Если вы оплачиваются почасово, должно быть включено количество часов, которые вы работаете в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

Варианты при уходе в декретный отпуск

К счастью, есть возможность получить жилищный кредит для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

И FHA, и Fannie Mae разработали правила для заявителей на отпуск по беременности и родам.

Правила

FHA делают поправки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

Если ипотека начинается после декретного отпуска

Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

Это в основном означает, что вы будете утверждены на основании вашего уровня дохода до того, как уйдете в отпуск.

Если ипотека начинается во время декретного отпуска

Если заемщик намеревается вернуться к работе после первого установленного срока платежа по ипотеке, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

Может быть принято решение о наличии достаточных свободных денежных резервов для использования в качестве резервного фонда на три месяца, в которые заемщик планирует остаться без работы.

Кредитор должен:

  • Предоставьте письменное заявление заемщиков о намерении вернуться.
  • Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
  • Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального взноса и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

Этот расчет используется, если кредит будет закрыт и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

Подтвердите свое право на покупку жилья (27 апреля 2021 г.)

Почему отпуск по беременности и родам влияет на одобрение жилищного кредита

Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода человека или пары.В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Например, когда два человека вместе подают заявку на ипотечную ссуду, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, общий квалифицируемый доход составляет 7000 долларов.

Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

Для самозанятых кредиторы также попросят две последние федеральные налоговые декларации.

Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара предварительно одобрена на основе их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддержать вашу зарплату перед отпуском.

>> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

Примечание о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

Для тех, кто работает в компании, насчитывающей не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев с минимальной 24-часовой рабочей неделей, работодатель должен соблюдать правила Закона, в первую очередь в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока лицо находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинское страхование.

Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

Для малых предприятий, у которых нет по крайней мере 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Однако в других штатах были учреждены льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

Например, в Калифорнии женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

Не забудьте проконсультироваться с отделом кадров вашего работодателя или у государственных ресурсов, чтобы узнать, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение жилищного кредита в декретном отпуске.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

Как и любой заявитель, не забывайте присматриваться и сравнивать кредиторов, когда вы находитесь в декретном отпуске.

Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

Вы можете начать работу по ссылке ниже.

Подтвердите новую ставку (27 апреля 2021 г.)

декретный отпуск почти помешал этой паре взять ипотеку: вот что вам нужно знать

Для многих семей покупка дома и рождение ребенка — две большие мечты, внесенные в жизненный список дел.

Однако сочетание этих двух захватывающих событий, происходящих примерно в одно и то же время, может вызвать проблемы.Если вы беременны или молодая мама пытается претендовать на ипотеку, есть вероятность, что уход по беременности и родам может помешать вам получить одобрение на получение ссуды или покупку дома.

Кроме того, получение отпуска по отцовству или любого другого вида отпуска, включая инвалидность, может повлиять на то, сможете ли вы купить новый дом. Вот что вам нужно знать о листьях и кредиторах.

История одной женщины

Женщина из Мичигана, которую мы назовем Джейн (имя изменено, поскольку она просила сохранить анонимность), рассказывает историю своего ипотечного кредитования, когда она была беременна и собиралась уйти в декретный отпуск.Хотя ситуация с Джейн в конце концов разрешилась, будущая мама подверглась дополнительному стрессу со стороны своего ипотечного кредитора в последние месяцы беременности.

Здесь Джейн рассказывает свою историю трехлетней давности, когда они с мужем собирались купить свой первый дом:

«Я обратилась в ипотечную компанию, и мы прошли предварительный отбор, основанный на доходах и кредитных факторах. В январе я сказал нашему ипотечному представителю, что в июле мы ждем ребенка.

После просмотра многих домов и нескольких предложений в мае мы наконец получили принятое предложение.Рынок жилья был намного более конкурентным, чем мы думали, и потребовалось время, чтобы найти дом. Нам сказали, что процесс (одобрения ипотеки) должен занять около 30 дней, если мы постараемся быстро подать необходимые документы для андеррайтеров.

Мой ипотечный представитель несколько раз говорил мне: «Надейся, что у тебя не будет этого ребенка». Он утверждал, что в противном случае они не могли бы закрыть дом, так как я была бы в декретном отпуске и не могла проверить свой доход. Это вызвало у меня невероятное беспокойство, поскольку задержки в нашем процессе (ремонт продавцом, оценка и переоценка) были полностью вне моего контроля.

Я кормилец. Сумма предварительного одобрения ипотеки в значительной степени зависела от моего дохода, поэтому (это) нужно было проверить.

После долгих давлений и жалоб ипотечная компания наконец смогла назначить нам дату закрытия — день, когда мы вышли из больницы с моим новорожденным. Мы вышли из больницы и через пять минут закрылись в нашем доме.

В наши дни трудно поверить, что с женщинами будут обращаться таким же образом в процессе ипотеки ».

Почему отпуск по беременности и родам может вызвать проблемы с утверждением ипотеки

История Джейн поднимает ключевой вопрос: как отпуск по беременности и родам влияет на процесс утверждения ипотеки?

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотеки: вероятность того, что вы выплатите свой кредит в соответствии с договоренностью (она же кредитоспособность) и ваша платежеспособность (она же платежеспособность).В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность в значительной степени измеряется вашим доходом и статусом работы.

Если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения ссуды, есть еще одна загвоздка. Кредитор не поверит вам на слово, когда дело доходит до того, где вы работаете и сколько денег зарабатываете. Для большинства типов ссуд ваш статус занятости и доход должны быть подтверждены вашим работодателем.

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке из Кремниевой долины и автор книги «The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage», говорит, что «пребывание в декретном отпуске может создать проблемы» во время процесса ипотеки, «но это не так» я должен.

«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что ваш доход, который они используют для получения ссуды, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, продолжится», — объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель желает подтвердить в письменной форме, что вы сможете возобновить свою предыдущую должность (или аналогичную с аналогичной или более высокой оплатой), как только ваш декретный отпуск закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит.»

Большинство ипотечных кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденной даты возврата.Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись к работе и подтвердили это, предоставив по крайней мере одну зарплату, подтверждающую ваше возвращение в послеродовой отпуск.

Упрощение процесса ипотеки во время отпуска по беременности и родам

Если вы женщина, планирующая приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить этот процесс.

  • Присмотреться. Покупка дома — самая большая покупка, которую многие люди делают в своей жизни. У разных кредиторов разные критерии одобрения, и они могут быть готовы работать с людьми в разных ситуациях (отпуск по беременности и родам или иным образом).Перед тем, как подписаться на пунктирной линии и взять на себя 30-летнее обязательство, разумно сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам, получить несколько предложений и найти лучшее предложение, соответствующее вашей ситуации. Также не забудьте выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы получить четкое представление о своем бюджете на покупку жилья.
  • Работа с ипотечным брокером. Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в банк или ипотечного кредитора, Флеминг рекомендует работать с ипотечным брокером, который может покупать ссуды у разных кредиторов от вашего имени.
  • Получите письменное одобрение заранее. Если вы находитесь в декретном отпуске (или скоро собираетесь в отпуск), Флеминг также рекомендует заранее убедиться, что банк или ипотечный кредитор готов работать с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг рекомендует вам двигаться дальше и найти кого-то еще, кто поможет вам с ипотекой.

Конечно, если время подходит для вас и вы можете закрыть ипотечный кредит до того, как уйдете в декретный отпуск, как Джейн, вы могли бы избавить себя от множества лишних хлопот.

Как сообщить о дискриминации в отпуске по беременности и родам

Кредитор, запрашивающий подтверждение занятости и дохода, является естественной частью любого процесса квалификации ипотеки. Также вполне нормально, что кредиторы хотят, чтобы вы перепрыгнули через несколько лишних трудностей, если вы находитесь в отпуске по работе — по беременности и родам или по другим причинам.

Флеминг объясняет, что «ипотечные кредиторы хотят предоставлять ссуды — вот почему они занимаются бизнесом. Однако все они продают свои ссуды (даже крупные банки), поэтому они действительно хотят быть уверены, что ссуда будет куплена инвестором после того, как ссуда будет предоставлена.Из-за этого некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки при кредитовании кого-либо в отпуске ».

Тем не менее, некоторые кредиторы, как известно, переходят черту, когда речь идет о требованиях к отпуску по беременности и родам для соискателей ипотеки. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что некоторые кредиторы даже якобы требовали от женщин прекратить декретный отпуск и вернуться на работу, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены.

Нет никаких сомнений в том, что такое поведение кредитора заходит слишком далеко.Это несправедливо по отношению к женщинам и семьям, и HUD часто приходилось вмешиваться, когда имела место дискриминация такого масштаба.

Согласно HUD, «отказ одобрить ипотечную ссуду или предоставить рефинансирование, потому что женщина беременна или находится в отпуске по беременности и родам, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного статуса». Тем не менее, в течение почти десяти лет агентство получало постоянный поток жалоб от заемщиков, которые утверждали, что подверглись дискриминации со стороны ипотечных кредиторов из-за того, что находились в декретном отпуске.

HUD с 2010 года оштрафовал множество ипотечных компаний в попытке искоренить дискриминацию в отношении отпуска по беременности и родам со стороны кредиторов. Это включает в себя урегулирование спора в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для урегулирования обвинений в дискриминации в отношении женщин в декретном отпуске.

Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных шагов для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Тем не менее, если вы чувствуете, что ипотечный кредитор нарушает закон и нарушает ваши права, вы имеете право подать жалобу, и HUD бесплатно расследует ваше требование.

Подробнее:

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Gina Pogol

Если вы планируете подать заявку на новый жилищный кредит или рефинансирование ипотеки в 2020 году, необходимых документов может оказаться меньше, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение кредита.

  1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
  2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
  3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
  4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
  5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, получающим формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

  1. Последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
  2. Копия последней банковской выписки с указанием средств для закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

  1. Два года формы W-2 для тех, кто работает менее двух лет
  2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
  3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
  4. Объяснение отклоненных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

  1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
  2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
  3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
  4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
  5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
  6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
  7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица K-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не производятся с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

  • Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
  • Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
  • Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
  • Форма 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
  • Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
  • Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны доказать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

  1. Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на ребенка, или для доказательства того, что ваш супруг (а) платит долги, указанные в вашем кредитном отчете
  2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от того, кто дарит вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
  3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
  4. Акт обследования септических систем или колодцев
  5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или форма подтверждения аренды, показывающая своевременную оплату аренды
  6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Как отпуск по беременности и родам влияет на ваше заявление на ипотеку?

Вы решили, что сгусток радости, который вы несете, заслуживает его или ее отдельной комнаты, и вы украсили это пространство в своей голове. Единственная проблема в том, что вам нужно найти дом побольше либо до рождения ребенка, либо во время отпуска по беременности и родам.

Обращение за ссудой во время отпуска по беременности и родам уже не вызывает столько красных флажков, сколько было раньше. Кредиторы полагали, что большинство людей не возвращались на работу после того, как провели время с новым малышом. В этой ситуации вам не будет автоматически отказываться от подписки, но вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы.

Вот что вам нужно знать, чтобы получить одобрение.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на покупку или рефинансирование дома прямо сейчас.

Как работает проверка дохода с декретным отпуском

По данным Американской ассоциации беременных, отпуск по беременности и родам обычно представляет собой комбинацию других льгот, предоставляемых вашим работодателем, включая отпуск по болезни, отпуск, отпускные, личные дни, краткосрочную нетрудоспособность и неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам.

Хотя прогрессивные компании, такие как Microsoft и другие, теперь предлагают своим сотрудникам 12 недель оплачиваемого отпуска по уходу за ребенком при рождении или усыновлении. Теперь технический гигант расширил свою политику еще больше, потребовав от компаний, с которыми он работает, делать то же самое.

Тем не менее, процесс определения дохода практически одинаков для тех, кто находится в декретном отпуске, и для любого другого заемщика, объясняет Эрик Жанетт, владелец Dream Home Financing и FHA Lenders.

«Вы предоставляете квитанции о заработной плате, документы W2 и налоговые декларации на запрошенные даты», — говорит он.

Если, однако, большая часть вашего отпуска не оплачивается, заемщику может потребоваться объяснительное письмо от вашего работодателя с подробным описанием того, когда возобновятся выплаты. Это, вероятно, отличается от одного кредитора к другому, говорит Жанетт, и зависит от андеррайтера, управляющего файлом, и от того, насколько сильны другие компенсирующие факторы, такие как денежные резервы.

Дополнительная документация, которая может быть запрошена, — это письмо от заемщика с указанием ее намерения вернуться к работе. Затем работодателю, возможно, придется проверить дату, а также объяснить, что заемщик имеет право вернуться на работу, когда период ее временного отпуска закончится.Андеррайтер также захочет узнать, вернется ли она на свою первоначальную должность с той же ставкой заработной платы.

Альтернативы удовлетворению требований дохода

К сожалению, пример Microsoft находится в меньшинстве, и большинство работодателей не предлагают денежные пособия работницам, находящимся в отпуске по беременности и родам. Если вы больше не отвечаете требованиям к доходу по ипотеке во время отпуска по беременности и родам, вам нужно будет рассмотреть альтернативные способы увеличения дохода вашей семьи.

Если у вас есть ресурсы, внесите больший первоначальный взнос, а если нет, Жанетт предлагает найти более дешевый дом.Походить по магазинам до тех пор, пока вы не будете уверены, что нашли дом, который вам нужен, в любом случае — хорошая идея. Вы собираетесь прожить там значительный период времени, поэтому хотите быть счастливыми.

Добавление созаемщика, который может приносить больший доход, также помогает в приобретении дома, — говорит Жанетт. Затем доход и кредитная история этого человека будут использованы для получения ссуды. Но этот человек должен знать, что он также обязан выплатить ссуду, если вы по какой-то причине не можете этого сделать.

Выплатите часть своего потребительского долга, например, по кредитным картам или другим предметам, для которых предусмотрены самые высокие ежемесячные платежи, советует Жанетт.Это изменит ваше отношение долга к доходу (DTI) и может снизить его настолько, чтобы вы получили одобрение на ипотеку.

Последнее предложение Жанетт — найти дом с более низким налогом на недвижимость. Часто это фактор, который влияет на DTI.

Может быть, вы думаете, что не скажете кредитору, что пытаетесь получить ипотечный кредит, пока находитесь в декретном отпуске.

Щелкните здесь, чтобы узнать о своем праве на получение жилищного кредита уже сегодня.

Должен ли я сообщить кредитору, что я беременна?

«Кредиторам не разрешается спрашивать, беременна ли заемщик, и если они беременны, то не могут использовать это против них», — говорит Жанетт.«Но кредиторы позвонят работодателю, чтобы проверить работу и доход».

Это может быть время, когда кредитор обнаружит, что вы находитесь в декретном отпуске. Или, если вы встретитесь с кредитором лично и очевидно, что вы беременны, он решит, что у вас в будущем отпуск по беременности и родам.

Вы должны быть полностью авансом при подаче заявления на ссуду и сообщить кредитору, когда планируете взять отпуск. Они все равно узнают, и это сэкономит время и избавит вас от головной боли.

Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году, гласит, что дискриминация при сделках с недвижимостью является незаконной.В нем конкретно говорится, что запрещена дискриминация в отношении продажи, аренды и финансирования жилья по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, инвалидности и семейного положения. Беременность или декретный отпуск подпадает под «семейный статус». Таким образом, в ссуде нельзя отказать или даже отсрочить ее, потому что заявитель ожидает отпуска или находится в отпуске. Некоторые кредиторы, хотя это и незаконно, говорят, что лицо, о котором идет речь, должно вернуться к работе до утверждения ссуды.

Утверждение о том, что женщина не вернется на работу после окончания отпуска по беременности и родам, является нарушением Федерального закона о справедливом жилищном обеспечении.Это может считаться дискриминацией по признаку пола в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Отпуск по беременности и родам считается временным отпуском, что означает, что женщина по-прежнему работает.

Кредиторы делают ошибки

Ипотечные компании часто считают, что доход семьи будет падать в течение длительного периода времени, когда одна из сторон находится в декретном отпуске. Вот как совершаются ошибки.

В 2017 году пара из Санта-Ана, штат Калифорния, утверждала, что центральный кредитный союз Wescom из Пасадены несправедливо отказался одобрить их ипотечный кредит, потому что женщина была в декретном отпуске.Кредитор сказал, что, когда она вернется к работе и сможет предоставить им квитанцию ​​о текущей заработной плате, они пересмотрят вопрос об утверждении ссуды.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) рассмотрело вопрос о дискриминации и установило условия, которым должен следовать Wescom. К ним относятся рефинансирование текущей ипотеки пары по более низкой ставке, выделение фонда в размере 50 000 долларов для выплаты компенсации другим заявителям в аналогичных ситуациях, которым Wescom отказал в ссуде, и обеспечение справедливого обучения своих сотрудников кредитованию.

В другом случае врач из Кенмора, штат Вашингтон, покупала дом на позднем сроке беременности. Она нашла идеальное место и приступила к оформлению документов с Cornerstone Mortgage. За две недели до закрытия дома у нее начались схватки, и у нее родился мальчик. Через несколько дней Корнерстоун сообщила ей, что ей отказали в ссуде, потому что представитель позвонил ей на работу и узнал, что она находится на кратковременной нетрудоспособности (декретном отпуске), и ее доход без ее полной занятости не соответствует требованиям. особая ипотека.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за того, что пытались получить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам, или хотите быть готовыми на случай, если это произойдет, вы можете подать иск в HUD, и он расследует это бесплатно. Всегда помните, что пребывание в декретном отпуске само по себе не является причиной для отказа или отсрочки оформления ипотечной ссуды.

Заключение

Беременным женщинам или тем, кто планирует скоро приехать с вопросами, не рассмотренными в данном руководстве, следует найти компетентного, опытного и заслуживающего доверия специалиста по ипотечным кредитам, который ответит на них.Как найти в магазине сравнения для ипотечного кредитора, вы получите некоторые идеи о том, как найти такого человека.

Нажмите здесь, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

Ипотечная дискриминация | FTC Consumer Information

Ипотечная дискриминация является нарушением закона. Это важно знать, если вы думаете о подаче заявки на ипотеку для покупки, рефинансирования или улучшения вашего дома.

Если вы хотите получить ипотечный кредит, Федеральная торговая комиссия рекомендует вам изучить различные типы ипотечных кредитов и доступные ставки, а также законы, защищающие вас от дискриминации.Вот некоторая информация, которая поможет вам начать работу.

Федеральная защита на ипотечном рынке

Два федеральных закона, Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) и Закон о справедливом жилищном обеспечении (FHA), обеспечивают защиту от дискриминации.

ECOA запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи. Кредиторы могут запросить у вас большую часть этой информации в определенных ситуациях, но они не могут использовать ее в качестве причины для отказа в предоставлении кредита или для установления условий вашего кредита.Им никогда не разрешается спрашивать вашу религию. Все, кто участвует в принятии решения о предоставлении кредита или в определении условий этого кредита, включая брокеров по недвижимости, которые организуют финансирование, должны соблюдать ECOA.

FHA запрещает дискриминацию во всех аспектах сделок, связанных с жилой недвижимостью, в том числе:

  • предоставление ссуд на покупку, строительство, ремонт или улучшение жилья;
  • продажа, посредничество или оценка жилой недвижимости; и
  • Продажа или аренда жилья

FHA также запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения.Это дети до 18 лет, проживающие с родителями или законными опекунами, беременные женщины и лица, обеспечивающие опеку над детьми до 18 лет.

Что и нельзя делать кредиторам

Если вы покупаете ипотеку, кредиторы должны:

  • считают надежный доход от государственной помощи таким же образом, как и прочий доход.
  • считают надежным доходом от неполной занятости, социального обеспечения, пенсий и аннуитетов.
  • рассмотрит надежные алименты, алименты или отдельные алименты, если вы решите предоставить эту информацию.Кредитор может потребовать доказательства того, что вы постоянно получаете этот доход.
  • принимает кого-то, кроме вашего супруга, в качестве соподписавшегося лица, если требуется совместное подписание. Если вы владеете недвижимостью вместе со своим супругом, его или ее могут попросить подписать документы, позволяющие заложить недвижимость.

И нельзя:

  • отговаривают вас от подачи заявления на ипотеку или отклоняют ваше заявление из-за вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, или потому что вы получаете государственную помощь.
  • учитывайте ваш пол, расу или национальное происхождение, хотя вам будет предложено раскрыть эту информацию добровольно, чтобы помочь федеральным агентствам обеспечить соблюдение антидискриминационных законов. Однако кредитор может учитывать ваш иммиграционный статус и право оставаться в стране достаточно долго, чтобы выплатить долг.
  • налагает другие условия на ссуду — например, более высокую процентную ставку или более крупный первоначальный взнос — в зависимости от вашего пола, расы или других запрещенных факторов.
  • отговаривают вас от покупки из-за расового состава района, в котором вы хотите жить, или спрашивают о ваших планах создания семьи, хотя они могут задавать вопросы о расходах, связанных с вашими иждивенцами.
  • требуется совместное подписание, если вы соответствуете требованиям кредитора.

Сделайте ваш лучший кейс

Не каждый, кто подает заявку на ипотеку, получит ее. Потенциальные кредиторы имеют право использовать такие факторы, как ваш доход, расходы, долги и кредитная история, для оценки вашего заявления на ипотеку. Вы можете усилить свое приложение, выполнив несколько основных шагов, чтобы обеспечить его всестороннее рассмотрение.

1. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, получите копию своего кредитного отчета.Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены о банкротстве. Национальные компании по отчетности потребителей продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды жилья. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из трех общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Чтобы заказать отчет, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

2. Прочтите свой отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна и актуальна. Кредитные отчеты иногда содержат неточную информацию: например, аккаунты, которые не являются вашими, или платные аккаунты, которые могут быть неточно указаны как неоплаченные. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующей компанией, сообщающей о потребителях, и сообщите о споре кредитору.

3. Предоставьте кредитору любую информацию, которая поддерживает ваше заявление.Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но постоянно работали в одной и той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении. Если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

В поисках лучших условий кредита

Рассмотрите возможность покупки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить комиссионные, которые они взимают.При сравнении затрат не забудьте посмотреть на все комиссии, взимаемые по вашему кредиту, а также на процентную ставку.

Некоторые кредиторы могут попытаться взимать с некоторых людей больше, чем с других, за один и тот же кредитный продукт, предлагаемый в одно и то же время. Сборы могут включать более высокие процентные ставки, более высокие комиссионные и баллы за выдачу кредита и / или более высокие комиссионные и баллы за создание брокера.

Спросите кредитного специалиста или брокера, с которым вы имеете дело, является ли предлагаемая вами ставка самой низкой из предложенных на тот день. Кредитный специалист или брокер, вероятно, основывают свое предложение на списке ставок по ипотеке, выпущенном кредитором.Попросите просмотреть список; это называется прейскурантом. Независимо от того, разрешено ли вам просматривать этот внутренний документ компании, если вы подозреваете, что вам предлагают не самые низкие из доступных ставок, подумайте о переговорах о более низкой ставке или о переходе к другому кредитору или брокеру.

Переговоры приемлемы и являются частью процесса. Многие комиссии за ваш ссуду, такие как сборы за оформление, подачу заявления и обработку, могут быть предметом переговоров. Попросите своего кредитного специалиста или брокера объяснить каждую комиссию по вашему кредиту и возможность гибкости в отношении сумм.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена

Если ваше заявление отклонено, кредитор должен указать вам конкретные причины или сообщить вам, что вы имеете право спросить о причинах. Вы имеете право:

  • узнайте, одобрен ли ваш кредит, в течение 30 дней после подачи заполненного заявления. Если ваше заявление отклонено, кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме.
  • конкретных причин, по которым ваша заявка была отклонена. Кредитор должен сообщить вам конкретную причину отказа или сообщить, что вы имеете право узнать причину, если попросите в течение 60 дней.Приемлемой причиной может быть «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали». Неприемлемой причиной может быть «вы не соответствуете нашим минимальным стандартам». Это недостаточно конкретная информация.
  • узнает конкретную причину, по которой вам были предложены менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоните эти условия. Например, если кредитор предлагает вам меньшую ипотеку или более высокую процентную ставку, вы имеете право знать, почему, если вы не принимаете встречное предложение кредитора.
  • просмотреть оценку имущества от кредитора. Заявки на ипотеку могут быть отклонены из-за низкой оценки. Убедитесь, что оценка содержит точную информацию, и определите, учел ли оценщик незаконные факторы, такие как расовый состав района.

Кредитор мог отклонить вашу заявку из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете. В таком случае кредитор должен сообщить вам об этом и сообщить имя, адрес и номер телефона компании, предоставляющей информацию о потребителях.Вы можете получить бесплатную копию этого отчета в компании, сообщающей о потребителях, если попросите об этом в течение 60 дней. Если в вашем кредитном отчете содержится неточная информация, компания, предоставляющая отчеты о потребителях, обязана расследовать пункты, которые вы оспариваете. Компании, которые предоставляют неточную информацию компании, сообщающей о потребителях, также должны повторно исследовать предметы, которые вы оспариваете. Если вы оспариваете счет компании, отправляющей сообщения о потребителях, даже после повторного расследования, убедитесь, что в вашем кредитном отчете содержится краткое изложение проблемы.

Если вы подозреваете дискриминацию

Примите меры, если считаете, что подверглись дискриминации.

  • Пожаловаться кредитору. Иногда вы можете убедить кредитора пересмотреть вашу заявку.
  • Обратитесь в офис генерального прокурора своего штата, чтобы узнать, нарушил ли кредитор законы штата: во многих штатах действуют собственные законы о равных возможностях кредитования.
  • Рассмотрите возможность подачи иска против кредитора в федеральный окружной суд. Если вы выиграете, вы можете взыскать фактический ущерб и получить штрафную компенсацию, если суд сочтет, что поведение кредитора было умышленным.Вы также можете взыскать разумные гонорары адвокатов и судебные издержки. Или вы можете подумать о том, чтобы найти других людей с таким же иском и собраться вместе, чтобы подать коллективный иск.
  • Сообщите о любых нарушениях в соответствующий государственный орган. Если ваше заявление на ипотеку отклонено, кредитор должен сообщить вам название и адрес агентства, с которым можно связаться.

Вы можете подать жалобу о нарушении ECOA в Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете подать жалобу о нарушении FHA в U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD).

За нарушения ECOA:

Бюро финансовой защиты потребителей

www.consumerfinance.gov

855-411-2372

За нарушения FHA:

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

www.hud.gov/complaints

1-800-669-9777; TDD: 1-800-927-9275

Для получения подробной информации о Законе о справедливых жилищных условиях обращайтесь в Управление справедливых жилищных условий и равных возможностей.

У вас есть год на то, чтобы подать жалобу в HUD, но вы должны подать ее как можно скорее. Ваша жалоба в HUD должна включать ваше имя и адрес, имя и адрес лица или компании, на которую вы подаете жалобу; адрес или какой-либо другой способ идентификации затронутого жилья; краткое описание фактов, которые заставляют вас думать, что ваши права были нарушены; и даты нарушения, о котором вы заявляете. HUD сообщит вам, когда получит вашу жалобу. HUD также обычно уведомляет предполагаемого нарушителя о вашей жалобе и позволяет ему отправить ответ; предлагает вам и предполагаемому нарушителю возможность добровольно разрешить вашу жалобу в рамках согласительной процедуры; расследует вашу жалобу и определяет, есть ли основания полагать, что FHA было нарушено; и сообщает, если расследование не может быть завершено в течение 100 дней с момента получения вашей жалобы.

Покупка квартиры в ипотеку за счет средств материнского капитала. Как получить ипотеку под материнский капитал

Среди многих российских банков лишь небольшая часть разработала программу и выдает кредиты под материнский капитал. Прежде чем обращаться к ним за помощью в улучшении их жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально предоставят вам средства в качестве ипотеки без мошенничества и заоблачных предложений.

Банки, выдающие кредиты под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку, чтобы четко понимать тонкости ипотечного кредитования и консультировать клиентов на высшем уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее о предложениях Банка Москвы читайте на странице.

Сбербанк

Сегодня Сбербанк имеет большой опыт работы с ипотекой. Он кредитует практически все программы по благоустройству жилья.

Подробнее о возможностях клиентов Сбербанка Вы можете узнать на странице о.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк разработал две программы по привлечению материнского капитала на покупку жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, имея свидетельство о материнском капитале, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование на основе материнского капитала».

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает кредит на сумму, удерживаемую из суммы вашего дохода и материнского капитала.Получив средства по справке, вы частично погашаете задолженность по ипотеке.

Подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ Вы можете узнать на странице о.

Номос-банк

Номос-банк разработал два направления для привлечения семейного капитала и ипотечного кредита для улучшения жилищных условий.

Подробнее об условиях Номос Банка Вы можете узнать на странице о.

Промсоцбанк

Промсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала и предоставляет возможность приобретения квартиры, а также оплаты по договору долевого участия в строительстве в тех стройках, которые есть аккредитован банком.

Обладатели семейного сертификата уже сегодня могут взять ипотеку под материнский капитал. Обычно это относится к молодым семьям с 2 и более детьми. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Этот процесс непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или девелопера, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного фонда, который, по сути, передает материнский капитал в банк.

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Семейные сертификаты можно получить уже сегодня. Срок действия продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может снова увеличить этот срок.

Не все могут получить финансовую поддержку — Сертификат выдается семьям, в которых после начала программы родились 2-е или последующие дети.

Материнский капитал — это государственная субсидия, которая должна использоваться для целей, указанных в законодательстве.Их список со временем меняется. Например, в 2018 году появилась возможность получать ежемесячные выплаты на ребенка до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные финансовые трудности.

Для россиян одной из самых актуальных проблем остается покупка собственного жилья. Быстро накопить необходимую сумму очень сложно, поэтому молодые люди все чаще обращаются в банк за деньгами. Ипотека с материнским капиталом — отличный шанс хоть как-то снизить финансовую нагрузку.Напомним, на данный момент (2019 г.) сумма помощи составляет 453 026 рублей . А купить недвижимость можно как на заемные средства, так и самостоятельно. Во втором случае придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, а в первом — нет.

Ипотека на материнский капитал может быть оформлена в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. часть текущего долга погашается капиталом (его можно использовать только для погашения основного долга или процентов, штрафы и пени не могут быть покрыты).

Кстати, теперь материнский капитал можно использовать для рефинансирования ипотеки, главное, чтобы эта цель была прописана в договоре.

Порядок регистрации

Людям, которые раньше не получали свидетельство о рождении ребенка, непонятно, как оформить ипотеку с использованием субсидии. Лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы избежать ошибок и сэкономить время и нервы. Порядок действий следующий:

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи осуществляется одновременно с подписанием ипотечного договора.Если заемщик желает дополнительно использовать свидетельство о рождении ребенка для погашения части или полной суммы первоначального взноса, то банк должен будет подтвердить наличие средств.

Выдачу справки, отслеживание расходов и перевод денежных средств осуществляют сотрудники ПФР. При необходимости выдают справку об остатке денежных средств владельцам капитала. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении ребенка, у которого получен маточный капитал;
  • Сам сертификат

  • .

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (иначе они сделают это сами). После подачи заявки сертификат будет выдан в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

При наличии справки вы можете обратиться в банк с заявкой на получение кредита. Лучше, если свойство уже выбрано, и его стоимость известна. Далее остается только указать размер ипотеки, первоначального взноса и срок кредита.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на ипотеку. В этом случае достаточно заполнить анкету и дождаться предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в тот же день, иногда позже) сотрудник банка связывается с потенциальным заемщиком и уточняет детали сделки. Важно предупредить, что часть первоначального взноса будет внесена за счет материнского капитала.

Важно понимать, что перевод денег из Пенсионного фонда происходит не сразу — эта процедура занимает 1-2 месяца.Только после их перечисления задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это влияет на заемщика? До выплаты взноса ежемесячный платеж может быть больше, чем первоначально предполагалось.

У каждого банка свое время для рассмотрения заявки на ипотеку. Поэтому лучше уточнить информацию у специалиста. Если после анализа заемщика будет принято решение в его пользу, то кредит утверждается.

Далее между банком и заемщиком составляется кредитный договор.При этом оформляется договор купли-продажи недвижимости. После этого нужно взять справку из банка, в которой указано оформление ипотеки. Без него деньги из материнского капитала получить нельзя — заявку просто отклонят.

Вы можете заказать соответствующий сертификат еще на этапе подписания документов, чтобы не пришлось ждать его позже. Если вы подадите заявку в более позднее время, то вам необходимо взять с собой российский паспорт и оригинал самого договора об ипотеке.

Справка не имеет единой формы — банки обычно используют свою форму. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма кредита и информация обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, что в справке указано, что она составлена ​​для предъявления в Пенсионный фонд.

Исполнение обязанности нотариуса

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненную информацию. В конце концов, это будет зависеть от того, примут они его или нет.В противном случае вам придется заново переписывать заявление и обращаться к сотруднику Пенсионного фонда.

Кстати, теперь у обладателей сертификатов появилась возможность подавать документы напрямую через сайт Пенсионного фонда тем, у кого есть личный кабинет на официальном сайте (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю дается день для подачи пакета документов.

Ответа на заявку сразу ожидать не стоит.Документы рассматриваются специалистами в течение 1 месяца. Им дается еще 5 дней на то, чтобы уведомить заявителя. После этого деньги переводятся не держателю сертификата, а напрямую в банк, в котором была оформлена ипотека (еще около 10 дней). Когда средства зачисляются на счет, они засчитываются в счет погашения первоначального взноса. Это позволит вам пересчитать и уменьшить ежемесячный платеж.

Когда деньги поступят в банк, лучше всего снова связаться с отделом и запросить новый график погашения долга.Тогда на руках окажется официальный документ с указанием размера ежемесячного платежа.

В условиях экономического кризиса молодые семьи с детьми редко могут купить квартиру или частный дом за свой счет. Поэтому сегодня популярным способом покупки недвижимости стала ипотека на материнский капитал. На первый взгляд эта процедура проста и прозрачна, но это не совсем так.

Прежде чем подписывать необходимые бумаги, нужно четко понимать, что ипотека под материнский капитал имеет ряд особенностей.В этой статье мы расскажем о важных нюансах, связанных с оформлением ипотеки на материнский капитал , о необходимом пакете документов и о том, как перевести материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Ипотечный вклад

Материнский капитал позволяет семье получать деньги, которые государство гарантирует после рождения второго и последующих детей. У этой помощи есть четкие цели, поэтому семья может потратить ее на дела, прописанные на законодательном уровне.Наибольшей популярностью пользуется приобретение недвижимости, в том числе посредством ипотечного кредитования.

Чтобы подать заявку на ипотеку, вы можете использовать материнский капитал следующими способами:

  • Для погашения первоначального взноса.
  • По долговому обязательству.

Здесь есть сложности — далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса. Несмотря на это, есть банки, которые удовлетворяют потребности молодых семей, и процентная ставка по таким кредитам будет в пределах 9% -14% годовых.

Кроме того, не запрещено погашать уже взятую ипотеку справкой о материнском капитале, и это можно сделать в любой момент с момента ее получения.

Условия выплаты ипотеки

Чтобы получить ипотеку на материнский капитал, семье необходимо выполнить требования банка. В большинстве случаев эти требования являются стандартными, и когда вы подаете заявку на ипотеку, то вам необходимо ознакомиться со следующим списком:

  • При регистрации ипотеки будет учитываться только официальный доход потребителя.То есть «белая» заработная плата. Та часть зарплаты, которая выдается «в конверте», может учитываться только как дополнительный или нестабильный доход.
  • Семья должна иметь хороший стабильный доход, причем на последнем месте работы стаж работы не может быть менее 6 месяцев (ряд финансовых институтов поднимает эту планку до 3 лет), а за прошедший пятилетний период, стаж работы должен быть более 12 месяцев.
  • Когда жилая недвижимость приобретается в ипотеку, она должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в долевой собственности на каждого члена семьи заемщика.
  • Ипотека на материнский капитал возможна, если у потребителя нет недвижимости для проживания.
  • У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история «в багаже».

Если вы решили использовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд и получить справку, которая будет выступать гарантом получения государственной помощи семьям с двумя и более детьми.

Когда справка будет на руках, заемщику придется искать банк, в котором он оформит ипотеку.Когда выбор сделан, заемщик предоставляет банку копию справки и подписывает договор об ипотеке. Далее заключается договор купли-продажи, который необходимо будет зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

Имейте в виду, что материнский капитал нельзя получить наличными.

После того, как у вас будет весь пакет документов, подтверждающих право на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи), вы отправляетесь в Пенсионный фонд со справкой и паспортом.Там вас попросят написать заявление о переводе средств на банковский счет банка, выдавшего вам ссуду для погашения первоначального взноса. Если вы потеряли справку, то в Пенсионном фонде вам выдадут ее дубликат.

Документы на погашение ипотеки за счет материнского капитала

Для получения ипотеки на материнский капитал при обращении в банк необходимо предоставить определенный пакет документов.

Список может меняться в зависимости от того, какие индивидуальные требования к заемщику предъявляются в конкретном банке.В перечень включены:

  1. Свидетельство о материнском капитале.
  2. Документы, подтверждающие личность заемщика. Это может быть паспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ. Также сотрудник банка может попросить водительские права, паспорт и другие документы.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. Вам нужно будет взять справку с места работы. Вам нужна справка по форме банка, которая является справкой о доходах заемщика, заверенная печатью работодателя.Как правило, в этой бумаге размер премии или заработной платы отражается «в конвертах». Если у заемщика есть дополнительные источники дохода (например, сдача в аренду движимого имущества или гаража), то вам необходимо обратиться в налоговую и получить там справку. Также нам понадобится справка об отсутствии у заемщика задолженности по обязательным платежам.
  4. Документы на приобретаемое имущество: справка из БТИ, выписка из домовой книги, паспорт помещения.
  5. Документы, закрепляющие заключение сделки купли-продажи недвижимого имущества для проживания.Заявление об обязательстве оформить помещение в общую долевую собственность.
  6. Справка из пенсионного фонда, подтверждающая факт наличия денежных средств на счете заемщика.

Перечень документов для подачи в пенсионный фонд:

  • Личные документы заемщика.
  • Документ, подтверждающий желание заемщика заключить ипотечный договор. Выдается в банке после подачи заявления.

Перед подписанием ипотечного договора рекомендуем ознакомиться со следующей информацией, чтобы сосредоточиться на этих важных нюансах:

  1. Когда решение об использовании материнского капитала уже принято, об этом следует проинформировать Пенсионный фонд, и это нужно делать минимум за полгода, так как размер выплат планируется раз в полгода.То есть, если материнский капитал нужно получить во второй половине осени, вам нужно будет написать заявление весной, то есть в первой половине года.
  2. Собираясь выбрать правильный берег, определитесь, чего вы хотите: покупать готовую недвижимость для проживания или стать участником долевого строительства. Этот момент нужно уточнить заранее, так как если вы выбрали второй вариант, то, несмотря на предстоящие затраты на отделочные работы и повышенные риски, ваша выгода будет неоспоримой, ведь стоимость квартиры на этапе строительства будет значительно ниже. .
  3. Может случиться так, что вы уже на что-то потратили средства материнского капитала (например, купили средства на реабилитацию ребенка-инвалида). В этом случае оставшиеся денежные средства не будут потрачены на погашение первоначального взноса. Их можно отправить только на погашение части уже взятой ипотечной ссуды.
  4. После того, как жилье перешло в собственность заемщика, оно должно быть выдано всем членам семьи в равных долях (детям, супругам и другим гражданам, приравненным к членам семьи).
  5. При оформлении ипотеки на материнский капитал нужно правильно выбрать жилую площадь для покупки. Вопрос в том, что расчет суммы кредита, максимально возможной для получения, в этом случае будет рассчитываться по-другому. К среднему доходу супругов или других членов семьи, занятых трудовой деятельностью, добавляется сумма материнского капитала. Затем устанавливается рыночная стоимость приобретаемой недвижимости (вы указываете цену выбранной недвижимости).И если вам разрешат взять такую ​​ссуду, то размер первоначального взноса будет рассчитан. Как правило, первоначальный взнос составляет 10% от общей суммы. Если материнского капитала для этой процедуры достаточно, то все нормально, а если его мало, то заемщику необходимо оплатить разницу между материнским капиталом и первоначальным взносом, рассчитанным сотрудником банка.
  6. Страхование. Эта процедура является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, без которой невозможно обойтись.Более того, каждый банк соответствующей процедуры страхования устанавливает свои требования. Некоторым достаточно застраховать сам ипотечный кредит на случай, если заемщик станет нетрудоспособным или потерял работу, в том числе в случае сокращения его должности. Ряд финансовых учреждений требует страхования недвижимости от случайной потери или потери стоимости из-за повреждения по причинам, никоим образом не зависящим от заемщика. Помните, что если вы погасите ссуду досрочно, вы имеете право вернуть ту часть страховки, которая была выплачена, но не использована.

Когда жилье уже оформлено в ипотеку под материнский капитал и сделка зафиксирована в Росреестре (договор купли-продажи и ипотеки), на вашу покупку будет возложена обременение. Что это значит? Другими словами, вы сможете отдавать, продавать, менять жилье (распоряжаться имуществом) только при выполнении обязательств по возврату кредита или его части. До этого момента, если возникнет острая необходимость в отчуждении жилья, вам нужно будет получить разрешение банка, который является держателем залога.

Сегодня многие многодетные семьи стремятся улучшить свои жилищные условия, и самый простой способ сделать это — получить ссуду. Сегодня предлагаем вам узнать, в каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку с использованием материнского капитала.

Если вы уже начали искать для себя подходящую банковскую компанию, то наверняка сталкивались с тем, что не все банки готовы работать с МК. Дело в том, что этот процесс строго контролируется уполномоченными органами.

Требования к выдаче таких кредитов стандартные, как и сама процедура. В любом случае это будет жилье, в котором предусмотрена пая для детей; без этого получить разрешение ПФР на перевод денежных средств будет невозможно.

Напомним нашим читателям , что по российскому законодательству право на получение МК имеет семья с двумя и более детьми, ее размер в 2019 году составляет 453,026 руб. И больше. Их можно использовать для улучшения жилищных условий семьи, а именно для выплаты первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.

Обращаем ваше внимание, что полностью оплатить денежные средства средствами мата не удастся. Капитал, вам нужно будет заплатить 5-10% из собственных средств. Кроме того, если у вас есть просроченная задолженность, то есть штрафы и пени, или если банковская компания назначает комиссию за выдачу или исполнение кредита, то эти расходы не могут быть погашены.

Сегодня существует множество организаций , которые предлагают многодетным семьям выгодные условия кредитования. Вы можете обращаться в следующие компании:

  1. Сбербанк России — с 12.5%;
  2. ВТБ24 — от 10,4;
  3. Банк ДельтаКредит — от 10%;
  4. Handicap Bank — от 10,25%;
  5. Алтайкапиталбанк и АлтайБизнесбанк — от 10,5%;
  6. Россельхозбанк — от 10,25%;
  7. Московский Индустриальный банк — от 10%;
  8. Кошелев Банк — от 11%;
  9. ФК «Открытие» — от 11,5%;
  10. Байкалкредобанк, Сургутнефтегазбанк — от 15%;
  11. Кредит Уральский банк — от 15,75%;
  12. АлтайКапиталбанк — от 17%.

Что необходимо для подачи заявки на кредит?

Вот пошаговая инструкция:

  • Для начала свяжитесь с выбранным банком и поговорите с сотрудником. Он объяснит вам все условия и требования, а также подскажет, какой пакет документов нужно собрать.
  • После того, как соберете все необходимые бумаги, подайте их специалисту банка и подайте заявку.
  • В случае одобрения, ищите подходящее жилье,
  • После этого вы встречаетесь с продавцом, подписываете предварительный договор купли-продажи через ипотеку, при необходимости вносите аванс,
  • Затем обращайтесь банк со всеми бумагами и продавцом, подписываем кредитный договор.
  • Недвижимость оценена, застрахована, оформлена в собственность.
  • Только после этого нужно будет обратиться в отделение Пенсионного фонда и запросить перевод денег на кредитный счет. На это заемщику дается 2-3 месяца.

В большинстве случаев банки идут навстречу семьям и предлагают прибыльные

Участие в государственной программе помогло многим семьям улучшить качество жизни. Улучшить жилищные условия родителей с детьми можно с помощью материнского (семейного) свидетельства.

За время работы программы ее реализация и условия стали более либеральными, добавились возможности, которые ранее не предоставлялись.

Материнский капитал на жилье

Вы можете использовать средства на приобретение жилья, когда ребенку исполнится три года. Но на данный момент существуют исключения, позволяющие сразу после рождения ребенка принять решение, получив справку.

Согласно правилам, средства могут быть использованы по следующим направлениям:

  • покупка квартиры или дома;
  • Строительство и реконструкция домовладений;
  • погашение кредитных и ипотечных обязательств;
  • участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести на материнские деньги, он должен принадлежать семье. Но дальнейшее строительство домовладений ведется с привлечением государственных субсидий. Если родители строят сами, то деньги переводятся на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в полгода. По согласованию с исполнителем денежные средства передаются ему при предоставлении учредительных документов.

Ипотечное и материнское свидетельство

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрывать обязательства перед кредитором до достижения ребенком трехлетнего возраста.Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участие в государственной программе льготного кредитования под ипотеку, поддержку молодых семей. Второй вариант — погашение обязательств по ранее заключенному кредитному или ипотечному договору, а также процентов по кредитам.

Цель использования материнского капитала для ипотеки должна быть отражена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий использование справки по назначению, предоставляется в Пенсионный фонд РФ.Если в кредитном договоре четко не указано, что заемщики взяли деньги для решения жилищного вопроса, ОФ не даст разрешения на перевод средств застройщику или кредитору.

Если родители решили приобрести комнату, то на жилье необходимо иметь отдельное свидетельство о праве собственности и. Помещение в квартире, находящейся на праве долевой собственности, приобретению не подлежит. На приобретение части домовладения можно заключить договор об ипотеке или ссуде. Обязательства по материнскому капиталу могут быть погашены, если остальное принадлежит заявителю и его семье.

Разрешается брать ипотеку или погашать ее справкой, если речь идет о загородном доме. Для этого должно быть выполнено условие: коттедж и земля должны иметь документально подтвержденный статус индивидуальной застройки. ОФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемое имущество проверяется банковскими службами на предмет исключения возможных рисков.После такой тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда утверждает перевод материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку приобретаемая недвижимость является гарантией в ипотеке, банк тщательно контролирует условия и риски договора купли-продажи.

Порядок подачи заявления в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трехлетнего возраста необходимо написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается договор жилищного кредита, подтверждающий, что средства были запрошены для ипотеки, долевого строительства или выплаты кооперативных вкладов.Если у строящегося объекта нет свидетельства о праве собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство по распределению долей после регистрации в госреестре.

Заявитель должен предоставить выписку из банка об остатке долга и процентах по ипотеке, чтобы сотрудники PF рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если заявитель хочет внести первоначальный взнос за квартиру, то это стало возможным с 2015 года, когда в программу были внесены изменения.ОФ рассматривает заявку и в течение пяти дней информирует заинтересованное лицо о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после утверждения заявки, после чего вы можете обратиться в банк для корректировки суммы оставшихся обязательств и процентов по долгу.

Малые предприятия беспокоятся о том, что в программе защиты зарплаты закончатся деньги

Художественная галерея в Венис-Бич, штат Калифорния, закрыта во время коронавируса COVID-19.

APU GOMES / AFP через Getty Images

Некоторые владельцы малого бизнеса все больше обеспокоены тем, что кредитные деньги, распределяемые в рамках пакета помощи от коронавируса, закончатся, прежде чем они смогут получить доступ к средствам.

Программа защиты зарплаты, за которой наблюдает Управление малого бизнеса, выплачивает до 349 миллиардов долларов в виде безнадежных ссуд предприятиям с 500 или менее сотрудниками.

Это одно из основных положений пакета экономических стимулов на сумму 2 триллиона долларов, подписанного президентом Трампом 27 марта.Компании могут претендовать на прощение ссуды в течение восьми недель, если средства используются для покрытия определенных деловых расходов, таких как платежная ведомость и аренда.

Подробнее из Personal Finance:
Казначейство делает условия ссуды менее благоприятными для малого бизнеса
Вот почему владение отдельными акциями может навредить вам
Чего ожидать, если у вас есть ссуда 401 (k) и вы потеряете работу

Спрос на объем ссуд, предоставляемых местными банками, резко вырос.

Управление малого бизнеса утвердило 130 000 ссуд на сумму 38 миллиардов долларов по состоянию на 9:30 a.м. в понедельник, по словам Ларри Кудлоу, директора Национального экономического совета. Это составляет почти 10% от общего банка.

Владельцы бизнеса, такие как Дуг Тровингер, опасаются, что к моменту обработки его заявки денег не останется.

«В деловом мире много беспокойства», — сказал Тровингер, владеющий Document Doctors, LLC, магазином для одного человека, базирующимся в Хендерсонвилле, штат Теннесси.

40-летний мужчина ищет ссуду в размере 10 000 долларов, чтобы покрыть зарплату и арендную плату для своего бизнеса, который специализируется на управлении документами и создании контента, таком как обучение и развитие обучения.

Он заполнил заявление и передал его в общественный банк, где у него есть счет. Но Управление малого бизнеса еще не обработало ссуду, сказал Тровингер.

Я чувствую, что он скоро закончится.

Дуг Тровингер

основатель Document Doctors, LLC

«Я в основном ставил ногу на газ с моим банком. Это небольшой банк, и меня беспокоит, что все деньги достанутся более крупным банкам. , «Сказал Тровингер.«Я чувствую, что он закончится очень быстро».

Нервы кажутся особенно сильными независимым подрядчикам и фрилансерам.

В то время как многие владельцы малого бизнеса и индивидуальные предприниматели смогли подать заявки на получение кредита с 3 апреля, независимые подрядчики и частные предприниматели должны подождать до 10 апреля.

«Ограниченная сумма средств»

Erica Orthmann, внештатный консультант по маркетингу из Бостона считает, что она могла бы вписаться как в лагеря 3, так и 10 апреля, но ее банк не смог предоставить дополнительных рекомендаций.

«Я не думаю, что мой банк действительно знает, где меня разместить с точки зрения попытки предоставить мне доступ к одному из этих приложений», — сказал Ортманн, 36.

Ортманн, владелец Erica Orthmann, LLC, которая работает в основном с местными технологическими компаниями, ищет ссуду примерно в 20 000 долларов, чтобы поддержать свой бизнес.

В настоящее время она является единственным кормильцем в своей семье, поскольку ее муж, повар, недавно потерял работу из-за экономических последствий коронавируса. Ортманн также только что возвращается из трехмесячного отпуска по беременности и родам, чтобы ухаживать за своим новорожденным ребенком.

Ортманн пытается подать заявление на получение ссуды по Программе защиты зарплаты с пятницы. Однако были задержки с ее общественным банком — у нее нет бизнес-счета, потому что она выставляет счета через личный банковский счет в учреждении.

Банк не знает, как поступать с клиентами, открывающими личный счет, и уведомил Ортманн, что должен будет принять меры по ее заявлению, сказала она.

«Я чувствую, что многие фрилансеры могут оказаться на моем месте», — сказал Ортманн.

«Существует ограниченное количество средств, которые можно использовать, и ограниченное количество времени, чтобы подать заявку на эти кредиты», — сказала она.