Как расплатиться с ипотекой быстрее: Как быстрее погасить ипотеку

Ипотечный маневр: как быстрее выплатить кредит за квартиру :: Новости :: РБК Инвестиции

05 янв 2020, 10:38

0

Ипотека стала доступной в условиях низких ставок и снижения цен на жилье. К тому же есть масса лайфхаков, как на ней сэкономить. Один из них проверила на собственном опыте хозяйка квартиры в новостройке Инна Андреева

Фото: Eric Haglund/flickr. com

В октябре 2018 года я взяла в Москве ипотеку. Квартира — «евродвушка» (кухня совмещена с гостиной и отдельная спальня) площадью 41,2 квадратных метра. Она стоила ₽5 млн 30 тыс. в новостройке на этапе котлована. В качестве первоначального взноса у меня был ₽1,3 млн. Таким образом, у банка я взяла в кредит ₽3,7 млн под 8,6% годовых на 12 лет. Ежемесячный платеж составлял ₽41,6 тыс.

В ноябре того же года я заплатила банку около ₽20 тыс. Это были только проценты со дня оформления ипотеки по дату платежа. В декабре был уже полноценный ежемесячный платеж. Я сразу решила, что не хочу тащить на своей шее это ярмо все 12 лет, поэтому запланировала делать платежи, превышающие необходимую ежемесячную сумму. Первый повышенный платеж я сделала в январе 2019-го.

Я установила себе правило — досрочно вносить не меньше своей регулярной суммы, то есть ₽41,6 тыс. Таким образом, каждый месяц я отдаю банку ₽80-90 тыс.

Когда делаешь дополнительный платеж, банк предлагает выбрать: сократить ежемесячную выплату по ипотеке или срок действия кредита. Сначала по незнанию я ставила галочку напротив уменьшения ежемесячного платежа. Таким образом, за три месяца — с января по март 2019 года — я сократила сумму ежемесячного взноса до ₽40 тыс. (изначально он составлял ₽41,6 тыс.). За каждые дополнительно внесенные ₽40-45 тыс. платеж сокращался примерно на ₽500-600.

Но в апреле я узнала, что при досрочном погашении ипотеки выгоднее уменьшать не ежемесячный платеж, а срок кредита. Так, мой первый повышенный платеж по новой схеме сократил период ипотеки сразу на 3 месяца.

Меня это очень сильно удивило. Я не думала, что за одно внесение суммы, равной обычному платежу, период ипотеки может сократиться настолько сильно. Изначально я предполагала, что раз вношу объем денег, аналогичный моему ежемесячному размеру, то и срок кредита будет сокращаться на 1 месяц. Но все оказалось намного лучше.

Вот уже больше полугода помимо своего обычного платежа я дополнительно вношу по ₽40-50 тыс. Моя ипотека будет полностью погашена в ноябре 2028 года, хотя изначально была рассчитана до декабря 2030-го (с октября 2018-го). За 7 месяцев досрочных платежей я сократила срок своего кредита дополнительно на два года (не считая одного года и двух месяцев, которые я плачу по графику). Я не планирую останавливаться на достигнутом и рассчитываю полностью выплатить кредит до конца 2023 года.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Автор

Дмитрий Полянский

Как правильно платить ипотеку


1. Примерка


Поставьте небольшой опыт и два-три месяца поживите, откладывая сумму примерно равную ежемесячному платежу. Проверьте, получается ли справляться с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, платёж какого размера был бы для вас комфортным.


2. Детали


Внимательно читайте договор с банком: он должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а дополнительные условия не должны делать ипотеку дороже из-за досрочного погашения. И неплохо бы заранее узнать у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Сейчас нередко это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.


Тщательно изучите рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки, которые могут показаться незначительными, сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6 % годовых), программе ипотеки с господдержкой до 6,5 %, партнёрских программах застройщика и банка со ставками от 0,5 %.


3. Большой первоначальный взнос


Всё просто: чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку и тем меньше будет переплата.


Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20 % (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование


Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. По сути это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12 %, то рефинансировать её можно под 8–9 %. Освободившиеся средства, кстати, можно направить на досрочное погашение кредита.


Оформить его можно в том же или другом банке, где будут наиболее выгодные и подходящие под вашу ситуацию условия. Но учтите: рефинансирование потребует затрат времени и денег. Поэтому реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.  


5. Сокращение срока ипотеки


Основной аргумент против использования ипотеки в решении квартирного вопроса — переплата по процентам. Самый эффективный способ сократить именно переплату — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 2 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате.


Этот способ работает до тех пор, пока в ежемесячном платеже часть, которая идёт на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.


Пример

  • Двухкомнатная квартира в «Бьярме» — 2 030 000 ₽
  • Первоначальный взнос — 20 % или 406 000 ₽
  • Процентная ставка — 8,9 %
  • Тело кредита — 1 640 000 ₽
  • Общая сумма выплат банку — 3 516 743 ₽ (из них на погашение процентов — 1 876 743 ₽)
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июнь 2040 года



Если вы будете ежемесячно вносить дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки сократится с 20 до 13 лет:

  • Тело кредита — 1 443 927 ₽
  • Погашение процентов — 1 034 414 ₽
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июль 2033 года



Выгода составит почти 850 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.


6. Сокращение ежемесячного платежа


Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 15 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 50–100 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите определённую сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. И тут приходит время для главного приёма — продолжайте каждый месяц платить 15 000 ₽, как будто ничего не менялось. А ту сумму, которая превышает необходимый платёж, вносите как досрочный.


Таким образом с каждым разом платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет платиться всё быстрее. А вы получите бонус в виде сниженного риска.


Психологически этот способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. К тому же, когда вы берёте ипотеку, вы как бы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 15 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, отпуск, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 15 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.


Этот способ очень простой: платёж постепенно сокращается. Но его прелесть в том, что однажды вам хватит денег, чтобы полностью закрыть долг раньше срока.


Пример

  • Двухкомнатная квартира в «Бьярме» — 2 030 000 ₽
  • Первоначальный взнос — 20 % или 406 000 ₽
  • Процентная ставка — 8,9 %
  • Тело кредита — 1 640 000 ₽
  • Общая сумма выплат банку — 3 516 743 ₽ (из них на погашение процентов — 1 876 743 ₽)
  • Ежемесячный платёж — 14 650 ₽
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — июнь 2040 года


Если вы в первый год внесёте, например, маткапитал (466 617 ₽) на уменьшение ежемесячного платежа, то он сократится до 10 400 ₽. Далее вы можете ежемесячно вносить на ипотечный счёт столько, чтобы платёж составлял всё те же 14 650 ₽.  


Таким образом выплатить ипотеку полностью удастся почти в два раза быстрее, а выгода составит 1 162 992 ₽.


  • Общая сумма выплат банку — 2 353 751 ₽ (из них на погашение процентов — 713 751 ₽)
  • Начало выплат — май 2020 года
  • Конец выплат — октябрь 2030 года


ВАЖНО! И стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать действительно эффективно, только если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.


7. Дополнительные средства


Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.


Легкой вам ипотеки!

Поделиться

Твитнуть

Поделиться

Отправить

Досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и другие варианты

Нужно ли досрочно погашать военную ипотеку и если это делать, то как?

Досрочное погашение, дело добровольное, но если посмотреть на этот вопрос с точки зрения минимизации затрат в будущем, то в любом случае это желательно делать. Какие плюсы военнослужащий получит от этого:

  1. При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а соответственно и срок кредита
  2. Переплата по процентам становится меньше
  3. Уменьшается задолженность на конец срока кредитования (если таковая имеется), с которой столкнулись многие военнослужащие

Важно понимать, чем быстрее будет закрыт выданный банком кредит по военной ипотеке, тем раньше возобновятся накопления военнослужащего-участника НИС на его счету в ФГКУ «Росвоенипотека»

Меньше переплат по процентам = больше накоплений! (Накопленные вновь средства можно также потом ипользовать!)

Какие есть способы для досрочного погашения военной ипотеки у военнослужащего?

  1. Погашение военной ипотеки за счет собственных средств
  2. Участник НИС пишет заявление по форме банка о намерении досрочного (частично и полностью) погашения выданного ипотечного кредита.

    Обратите внимание, что у банка могут быть свои нюансы, например дата осуществления досрочного погашения или необходимость подачи заявления только в офисе банка, без возможности подачи через интернет-банк.

    После в банке военнослужащему укажут реквизиты, на которые необходимо внести деньги и предоставят новый график платежей.

    В свою очередь банк берет на себя обязательства по извещению ФГКУ «Росвоенипотека» (РВИ) о состоявшемся досрочном (частично и полностью) погашении. Держите этот вопрос на контроле!

  3. Частично досрочное погашение за счет оставшихся средств на именном накопительном счете участника НИС
  4. По практике последнего года, в большинстве случаев, если на счету военнослужащего участника НИС остались неиспользованные средства, ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно направляла их в банк для частично досрочного погашения. Обычно, участие военнослужащего в этом процессе полностью исключено, но на практике, стоит обратиться в банк и уточнить, произошло ли частично досрочное погашение или участнику НИС необходимо подать соответствующее заявление.

    Опять же, исходя из опыта, оставшиеся на счету накопления не всегда списываются автоматически, зачастую кого-то Росвоенипотека да пропускает!
    Поэтому мы рекомендуем сделать запрос на остаток средств (можно из личного кабинета сайта ФГКУ «Росвоенипотека»).

    Если таковые остались, то для осуществления частично досрочного погашения военной ипотеки необходимо написать заявление в РВИ (образец)! В заявлении обязательно указать номер кредитного договора и договора ЦЖЗ, контактные данные (почта, телефон), адрес места жительства и приложить копию паспорта.

    Далее необходимо отправить документы в РВИ:

  • Отправить письмом по адресу: ФГКУ «Росвоенипотека», 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2
  • Отправить в формате PDF на почту [email protected] (официальная почта РВИ)
  • Самостоятельно доставить документы в территориальный филиал

На рассмотрение заявления РВИ имеет 30 дней.

Статус рассмотрения можно посмотреть на главной странице сайта РВИ:

Сведения об этапах рассмотрения и оформления документов в учреждении

  • Погашение военной ипотеки с использованием средств материнского капитала
  • Шаг 1.

    Необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ:

    • подать заявление на использование средств материнского капитала
    • паспорт распорядителя маткапитала
    • непосредственно сам сертификат на маткапитал
    • кредитный договор полученный в банке кредиторе по военной ипотеке
    • свидетельства о рождении детей
    • СНИЛС
    • свидетельство о браке и паспорт супруга (если ипотека не оформлена на мать)
    • справка об остатке долга из банка
    • выписку из ЕГРП по квартире, купленной по военной ипотеке
    • обязательство об оформлении приобретенного жилья в общую собственность всех членов семей (заверяется нотариусом)
    Шаг 2.Перечисление средств материнского капитала Пенсионным фондом РФ на счет банка.

    Покупка жилья в Германии: дешевая ипотека обеспечивает высокий спрос | Анализ событий в политической жизни и обществе Германии | DW

    Пандемия коронавируса ввергла ФРГ в глубочайшую рецессию в ее истории, однако экономический кризис не привел в Германии к падению цен на жилую недвижимость. Наоборот. В 2020 году квартиры и дома после целого десятилетия бурного роста спроса продолжают дорожать. Пока, во всяком случае.

    Индивидуальные жилые дома дорожают быстрее квартир

    Самые свежие цифры говорят о том, что во 2-м квартале, с апреля по июнь, на пике первой волны COVID-19, квартиры выросли в цене по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в среднем по Германии на 5,9%. Об этом сообщила в середине августа специализирующаяся на рынке жилой недвижимости ФРГ гамбургская консалтинговая компания F + B. А ее исполнительный директор Бернд Лойтнер (Bernd Leutner) указал на особо высокую динамику в сегменте жилых домов на одну или две семьи. Они подорожали за год на 9%.

    В Германии сейчас растет спрос на дома для одной-двух семей за пределами больших городов

    Это — новое явление. Трендом минувшего десятилетия был опережающий рост цен на жилье в многоквартирных домах, особенно в крупнейших городах Германии с большим приростом населения. Это четыре немецких города с населением свыше 1 млн человек — Берлин, Гамбург, Мюнхен и Кёльн, а также Франкфурт-на-Майне, Штутгарт и Дюссельдорф. Теперь же, в последние года два, ускоряется удорожание индивидуальных домов, в том числе в небольших населенных пунктах.

    Основную причину эксперты видят в том, что достигнутый в крупных городах уровень цен на покупку и аренду жилплощади все чаще просто вынуждает людей перебираться в более доступные пригороды и даже в отдаленную сельскую местность. DW подробно писала об этой тенденции в прошлом году в статье «Дорогое жилье выдавливает молодые семьи из больших городов Германии».

    Цены на квартиры в ФРГ вряд ли существенно снизятся

    И вот теперь пандемия коронавируса может дать дополнительный сильный импульс оттоку жильцов за пределы больших городов, подальше не только от недоступных цен, но и от постоянного скопления потенциальных носителей инфекции. Тем более, что из-за COVID-19 резко возросло число специалистов, работающих удаленно из дома. Для многих теперь куда важнее возможность расширить жилплощадь и выделить отдельную комнату под рабочий кабинет, чем географическая близость к офису.

    Строительство жилья в Гамбурге

    В этой ситуации эксперты не исключают замедление роста цен на жилье в многоквартирных домах и даже некоторое их снижение. По данным F + B, во 2-м квартале в 10 из 50 самых дорогих немецких городов ценовая динамика на рынке квартир была отрицательной. Впрочем, в худшем случае это несколько процентов, ни о каком обвальном падении речи нет.

    Так что покупка квартиры в Германии в чисто спекулятивных целях, в расчете на быстрое существенное удорожание представляется ныне делом крайне рискованным. Тем более, что в последние годы эксперты уже не раз задавались вопросом, не начали ли на рынке недвижимости в некоторых городах Германии надуваться мыльные пузыри. К тому же в стране идет бурное жилищное строительство.

    Ипотека в Германии стоит сейчас менее 1% годовых

    Однако на значительное повсеместное снижение цен на квартиры потенциальным покупателям жилья или инвесторам надеется тоже вряд ли стоит. «Исходите из того, что недвижимость, во всяком случае в краткосрочной перспективе, не станет намного выгоднее», — пишет в своей колонке на сайте популярного еженедельника Der Spiegel Херман-Йозеф Тенхаген (Hermann-Josef Tenhagen), главный редактор портала Finanztip, консультирующего немецких потребителей по финансовым вопросам.

    Самым «прожженным», как он выражается, эксперт рекомендует подождать «зимних симптомов кризиса», когда, возможно, увеличится число объектов, которые придется продавать с молотка из-за неуплаты долгов.

    Жилые и офисные здания в Штутгарте

    Ключевым фактором, обеспечивающим по-прежнему высокий спрос на жилую недвижимость и тем самым стабильные или даже растущие цены, остается рекордно дешевая ипотека. «Ставки десятилетних кредитов находятся в августе 2020 вблизи своих исторических минимумов», — констатирует портал Interhyp, специализирующийся на услугах по финансированию жилья.

    По его данным, ипотеку на десять лет немецкие банки предлагают сейчас в среднем за 0,75% годовых. Низшая точка была достигнута в марте, в момент стремительного нарастания пандемии, когда ставка опускалась до небывалых 0,68%. (Для сравнения: пять лет назад она составляла 1,8%, десять лет назад была выше 4%). Кредит на 15 лет можно получить сейчас в среднем за 1,04%.

    Льготные кредиты от государственного банка KfW

    Ни один из опрошенных кредитных институтов, подчеркивает Interhyp, не ожидает в течение ближайшего года дальнейшего снижения ставок. В то же время не исключено, что они немного подрастут по мере выхода экономики из кризиса. Однако все участники проведенного в начале августа опроса уверены, что значительного удорожания ипотеки точно не будет до тех пор, пока Европейский центральный банк (ЕЦБ) не откажется от политики нулевых процентных ставок.

    Жилой квартал в городе Ремагене под Бонном на Рейне с населением в 17 тысяч человек

    Пока сохраняются столь беспрецедентно выгодные условия кредитования, высокий спрос на жилые объекты фактически гарантирован. Тем более, что те, кто покупает квартиру или дом для собственного проживания, могут воспользоваться еще и системой льготных кредитов размером до 100 тысяч евро от государственного банка KfW.

    Правда, предложить в нынешних экстраординарных условиях процентную ставку ниже рыночной он не может, и она составляет у него сейчас все те же 0,75%-0,77%, однако KfW готов давать деньги на сроки до 25 лет и на первые 1-3 года освобождать от погашения кредита. Соответствующий договор оформляет тот коммерческий банк, у которого покупатель берет ипотеку.

    Немецкий рынок недвижимости: большие региональные различия

    Но высокий спрос на квартиры и дома в Германии будут поддерживать и инвесторы, которые ищут в кризисные времена особо надежные объекты для вложения своего капитала и заинтересованы в стабильном источнике регулярного дохода. Среди таких инвесторов — немало иностранцев. Так, немецкую недвижимость любят покупать россияне, хотя следует учитывать, что это не дает им преимуществ при получении визы.

    Сдать в ФРГ квартиру или дом не составляет труда: примерно половина населения пользуется арендованной жилплощадью. Это одна из особенностей немецкого рынка недвижимости. Еще одна состоит в весьма значительных региональных различиях. Они проявляются в огромном разбросе цен на жилье, а также в разных размерах налога на покупку недвижимости и стоимости услуг маклеров и нотариусов.

    Отреставрированные дома конца 19 — начала 20 века в Кёльне

    В Германии, и это отличает ее от многих других стран, самая дорогая недвижимость вовсе не в столице. По данным компании F + B, Берлин занял во 2-м квартале лишь 35-е место в списке самых дорогих населенных пунктов ФРГ: квадратный метр в квартирах стоил здесь в среднем 3900 евро, немногим больше, чем в Кёльне — 3820 евро. В то же время в Гамбурге цена составляла 4900 евро, во Франкфурте-на-Майне 5240 евро, а в Мюнхене 7220 евро. Так что жилье в баварской столице (а также в ее окрестностях с живописными озерами и видом на Альпы) было и остается самым дорогим в стране.

    В то же время в Баварии, а также, к примеру, в Саксонии с городами Лейпциг и Дрезден, налог на покупку недвижимости составляет 3,5% от цены объекта, в Берлине 6%, а в федеральной земле Северный Рейн — Вестфалия с городами Кёльн и Дюссельдорф даже 6,5%.

    Лучший возраст для покупки жилья в Германии

    Одновременно в федеральных землях Берлин, Бранденбург (столица Потсдам), Бремен, Гамбург и Гессен (с городами Франкфурт-на-Майне и Висбаден) гонорар маклеру, достигающий 7% от суммы сделки, платит пока только покупатель, тогда как в других регионах страны в вознаграждении за посредничество в равной доле участвует и продавец. Однако в конце 2020 года это исключение будет отменено, и Херман-Йозеф Тенхаген рекомендует своим читателям подождать еще пару месяцев с покупкой жилья в данных землях: расходы на маклера сократятся вдвое.

    Но даже после этого изменения в законодательстве в разных частях ФРГ при покупке жилья и впредь придется выкладывать за услуги и налоги дополнительно еще 10-15% от стоимости объекта. Поэтому профессор Регенсбургского университета Тобиас Юст (Tobias Just) в интервью экономическому изданию Wirtschaftswoche не советует выпускникам вузов слишком рано, еще не достигнув и 30 лет, обзаводиться собственным жильем.

    С 2021 года услуги маклеров повсюду в Германии будут оплачивать и покупатель, и продавец

    Эксперт по экономике рынка недвижимости считает, что сначала следует расплатиться с возможными долгами за обучение и накопить сумму, которая не только покрывала бы сопутствующие расходы при покупке жилья, то и обеспечивала бы достаточно большой первоначальный взнос. При нынешних низких ставках ипотеки это не должны быть 30%, как по традиции утверждают некоторые эксперты, но брать кредит в размере всей стоимости объекта, как предлагают сейчас некоторые банки, Тобиас Юст настоятельно не рекомендует.

    В то же время профессор сожалеет, что пока средний возраст жителей Германии, впервые приобретающих жилье, превышает 40 лет: «Если бы удалось наполовину сократить сопутствующие расходы, это могло бы происходить на пару лет раньше».

    Смотрите также:

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      С видом на Берлин

      Пентхаус на 14-м этаже жилой башни Living Levels на берегу Шпрее в берлинском районе Фридрихсхайн стоит 12,9 миллиона евро. Площадь этих роскошных апартаментов — 750 квадратных метров. Стены высотой 4,1 метра максимально остеклены, за счет чего в комнатах много света. С огромной террасы открывается великолепный панорамный вид на город. На первом этаже жилого комплекса есть кафе и спа-центр.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Жилье в Эльбской филармонии

      В начале 2017 года будет сдан в эксплуатацию самый знаменитый на данный момент немецкий долгострой — Эльбская филармония в Гамбурге. Не все знают, что в этом культурном комплексе оборудованы не только концертный и репетиционные залы, но и 44 жилые квартиры — причем самые дорогие в ганзейском городе. К примеру, венчающий небоскреб пентхаус площадью 340 квадратных метров стоит 11,9 миллиона евро.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Элитный пентхаус в Дюссельдорфе

      Самая дорогая квартира в Дюссельдорфе находится в фешенебельном районе Оберкассель. 8,9 миллиона евро составляет стоимость этого пентхауса из 11 комнат общей площадью 808 квадратных метров. Просторный холл, гостиная, гардеробная, несколько спален, огромная кухня, сауна, — элитные апартаменты отвечают самым высоким требованиям.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Под облаками во Франкфурте-на-Майне

      Без малого 7 миллионов евро стоит пентхаус на 13-м этаже жилой башни Onyx во франкфуртском районе Вестэнд, откуда открывается великолепный вид на город. Эти апартаменты состоят из 11 комнат общей площадью 464 квадратных метра. Одна из изюминок квартиры — тренажерный зал.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Старинная вилла в Гамбурге

      Эта вилла, возведенная в 1905 году в Гамбурге на берегу озера Ауссенальстер, полностью отреставрирована. 10-комнатная квартира общей площадью 500 квадратных метров, занимающая два первых ее этажа, стоит 5,8 миллиона евро.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Эксклюзивные апартаменты в Мюнхене

      Самая дорогая квартира Мюнхена расположена на последнем этаже нового жилого комплекса в фешенебельном Герцогском парке в районе Богенхаузен. Эксклюзивные апартаменты общей площадью 300 квадратных метров стоят 5,8 миллиона евро.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Дома-краны на набережной Кельна

      Архитектурный комплекс Rheinauhafen, возвышающийся на берегу Рейна в центре Кельна, включает три здания, по форме напоминающие башенные краны. Два из них — офисные, а одно — жилое. 133 квартиры класса «люкс» разместились в нем. Цена квадратного метра доходит до 8000 евро. Апартаменты на последнем этаже, например, стоят порядка 2 миллионов евро.

    • Самые дорогие квартиры в Германии

      Бывший бункер в Дюссельдорфе

      Этот дом в Дюссельдорфе — бывший бункер. Он удостоен премии международной выставки для специалистов в сфере недвижимости MIPIM в Каннах как «лучший проект реконструкции здания». 24 квартиры с огромными террасами и гаражами оборудованы в нем. Их площадь составляет от 70 до 240 квадратных метров. Четырехкомнатная квартира в 190 квадратных метров стоит примерно 800 тысяч евро.

      Автор: Наталия Королева

    Как банки оценивают заемщика при выдаче ипотеки? СИБДОМ

    В последнее время банки много сделали для того, чтобы упростить для заемщика процедуру получения ипотеки. Те, кто брали эти кредиты 5–10 лет назад, удивились бы, насколько сейчас изменился процесс. Для выдачи ипотеки больше не нужно заполнять многостраничные анкеты, подать заявку можно онлайн, при обращении в ряд банков заемщик может проработать на нынешнем месте всего месяц.

    Но есть моменты, на которые банки сейчас стали обращать больше внимания. Во время кризиса они вышли на первый план – это положительная кредитная история заемщика и размер дохода.

    «В условиях коронакризиса банки сохраняют консервативную политику при выдаче ипотеки, — рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования Красноярского отделения банка «Открытие» Ирина Логачева. — Интерес заемщиков подогревается рекордно низкими ипотечными ставками и государственной программой льготного кредитования. Но банки понимают, что условием сохранения качества ипотечного кредита является не только залог недвижимости по нему, но и способность заемщика получать стабильный и достаточный доход на протяжении длительного периода времени, а также наличие у заемщика других кредитных обязательств. Поэтому банки совершенствуют свои системы оценки заемщика, и профиль заемщика проходит тщательный анализ. С 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации обязаны кредитовать клиентов с учетом показателя их долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам (включая тот, за которым заемщик пришел в банк) к совокупному среднемесячному доходу заемщика. Данные для расчета ПДН берут из кредитной истории. Таким образом выясняется, какую часть доходов заемщик отдает на погашение всех своих кредитов. Уровень заградительного ПДН зависит от риск-аппетита банка, его подхода к оценке риска заемщика и других факторов. В теории сложно получить новый кредит, если 40 процентов доходов уходит на погашение старых. Но повторюсь, что и до пандемии, и даже до введения фактора ПДН у крупных игроков была консервативная кредитная политика и качественный скоринг».

    По словам представителей банка, в прошлом году портрет заемщика изменился. За жилищными кредитами в банки теперь чаще обращаются клиенты, которым по 25–30 лет. Еще несколько лет назад ипотеку брали люди гораздо более старшего возраста. Кроме того, жилищные кредиты стали чаще получать семьи.

    В банке отмечают еще одну тенденцию: заемщики стараются как можно быстрее погасить ипотеку. Этот тренд существовал и раньше, но во время кризиса таких случаев стало больше. В условиях неопределенности в экономике качественные заемщики стараются как можно быстрее расплатиться по взятым на себя обязательствам и чаще вносят досрочные платежи. По информации банка, при среднем сроке ипотеки в 15 лет все чаще заемщики выплачивают ее за 7–8 лет.

    как лучше досрочно гасить ипотеку, выгодно ли

    Peгиcтpaциoннyю зaпиcь oб ипoтeкe пoгaшaют в тeчeниe тpex paбoчиx днeй (п. п. 1, 3 cт. 25 3aкoнa N 102-Ф3). Пoшлинa зa пoгaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи oб ипoтeкe нe плaтитcя (пп. 6 п. 3 cт. 333.35 НК PФ).

    Пoдpoбнo o тoм, кaк пoгacить зaпиcь oб ипoтeкe, пиcaли в cтaтьe

    Bыгoднo ли дocpoчнoe пoгaшeниe ипoтeки

    Oплaтa ипoтeки пpoизвoдитcя двyмя cпocoбaми – aннyитeтным и диффepeнциpoвaнным.

    Пpи пepвoм cпocoбe oплaты в пepвыe гoды ипoтeки бoльшaя чacть eжeмecячнoгo плaтeжa пpиxoдитcя нa пoгaшeниe пpoцeнтoв, мeньшaя ocтaeтcя нa caмo тeлo кpeдитa (тy cyммy, чтo вы взяли в кpeдит). B дaльнeйшeм cтpyктypa eжeмecячнoгo плaтeжa пoмeняeтcя: дoля, пpиxoдящaяcя нa тeлo кpeдитa, yвeличитcя, a дoля пpoцeнтнoй cтaвки yмeньшитcя.

    Teм caмым, пpи aннyитeтнoм cпocoбe пoгaшeния ипoтeки в пepвыe гoды пocлe ee oфopмлeния вы выплaтитe бoльшyю чacть пpoцeнтoв, пocчитaнныx зa вecь пepиoд. Пpи этoм пo aннyитeтнoмy гpaфикy вы мoжeтe пoльзoвaтьcя дeньгaми дoльшe и вoзвpaщaть дoлг минимaльными cyммaми.

    Диффepeнциpoвaнныe плaтeжи нa ceгoдня пpaктичecки изжили ceбя в ипoтeкe. Гaзпpoмбaнк, Cypгyтнeфтeгaзбaнк и Pocceльxoзбaнк дaют нa выбop aннyитeтнyю и диффepeнциpoвaннyю cиcтeмы, нo пocлeдняя ocoбoй пoпyляpнocтью нe пoльзyeтcя. Paньшe y этoгo видa плaтeжeй былo пpeимyщecтвo пepeд aннyитeтoм зa cчeт тoгo, чтo нe былo мopaтopия нa дocpoчнoe гaшeниe пo cyммe и cpoкy, и пepepacчeт бaнк дeлaл aвтoмaтичecки. Ceйчac пo aннyитeтнoй cxeмe тaкиx oгpaничeний тoжe нeт.

    Пpи этoм пo aннyитeтy cyммy кpeдитa вaм paccчитaют бoльшe, чeм пpи диффepeнциpoвaннoй cиcтeмe. И пpи oднoй и тoй жe cyммe кpeдитa пo aннyитeтнoй cxeмe пepвыe плaтeжи бyдyт мeньшe диффepeнциpoвaнныx. Этo ocoбeннo вaжнo в пepвoe вpeмя пocлe пoкyпки жилья, кoгдa xoтeлocь бы пoлyчить минимaльнyю нaгpyзкy нa бюджeт, вeдь пpeдcтoят eщe зaтpaты нa пepeeзд, peмoнт, нoвyю мeбeль. Кaк тoлькo вce эти пpoблeмы бyдyт peшeны, мoжнo бyдeт пepeйти к дocpoчнoмy пoгaшeнию. Eщe oдин плюc aннyитeтнoгo плaтeжa — лeгчe плaниpoвaть бюджeт, a тaкжe нacoбиpaть нa cчeтe «зaпacнyю» cyммy.

    У диффepeнциpoвaнныx плaтeжeй нa ceгoдняшний дeнь ecть тoлькo oднo пpeимyщecтвo — пpocтoтa pacчeтa. Пpoцeнты и плaтeжи пo ним cмoжeт paccчитaть любoй чeлoвeк, вoopyжившийcя oбычным кaлькyлятopoм. B oтличиe oт aннyитeтныx, для pacчeтoв пo кoтopым нyжнa cпeциaльнaя пpoгpaммa c aннyитeтнoй фopмyлoй. Пpичeм в фopмyлax тoжe ecть oтличия. Cpeди тex, кoтopыми пoльзyютcя бaнки, мoжнo вcтpeтить 3 видa фopмyл, ycлoвнo иx мoжнo пoдeлить нa дeшeвыe, cpeдниe и дopoгиe.

    Экcпepты peкoмeндyют пo вoзмoжнocти мaкcимaльнo выплaтить ипoтeкy в пepвыe 5-7 лeт пocлe oфopмлeния. Toгдa бaнк cдeлaeт пepepacчeт cyммы oплaты пo зaймy иcxoдя из yмeньшeннoгo тeлa кpeдитa, и зaeмщик cмoжeт cэкoнoмить. Ecли cтaнeтe дocpoчнo гacить чacть ипoтeки пocлe этoгo cpoкa, выгoдa бyдeт cyщecтвeннo мeньшe.

    Bapиaнтoв, кoгдa дocpoчнoe пoгaшeниe ипoтeки бyдeт нeвыгoдным, кpaйнe мaлo. К пpимepy, мoжeт oкaзaтьcя нeвыгoднo внocить дeньги в пoгaшeниe, ecли вы coбcтвeнник бизнeca. B этoм cлyчae вaм дeйcтвитeльнo выгoднee ocтaвить дeньги “paбoтaть” в бизнec-пpoцeccax пoд 20% гoдoвыx, вмecтo пoгaшeния ипoтeки пoд 10% гoдoвыx. Или мoжeт oкaзaтьcя выгoднee нe гacить ипoтeкy, a влoжить эти дeньги в cвoe oбpaзoвaниe или oбpaзoвaниe дeтeй.

    Инoгдa бывaют пapaдoкcaльныe peшeния — чeлoвeк зaкpывaeт ипoтeкy пoд 10% гoдoвыx и бepeт кpeдит нa aвтoмaшинy пoд 17% гoдoвыx, пoлaгaя, чтo нaшeл кpaйнe выгoднoe peшeниe.

    B интepнeтe мoжнo нaйти кpeдитный кaлькyлятop дocpoчнoгo пoгaшeния и c eгo пoмoщью paccчитaть, нacкoлькo выгoдным бyдeт для вac внeceниe дeнeг нa дocpoчнoe пoгaшeниe. Ecли вы плaниpyeтe зaкpыть тoлькo чacть, a нe вecь кpeдит, пocмoтpитe oнлaйн-кaлькyлятop дocpoчнoгo пoгaшeния ипoтeки c yмeньшeниeм cpoкa – тaк вы cмoжeтe пoнять, нa cкoлькo coкpaтитcя пepиoд дeйcтвия вaшeгo дoгoвopa.

    Нeкoтopыe бaнки пpeдocтaвляют выбop — coкpaщaть cpoк или плaтeж, нo выбpaть нaдo пpи пoдпиcaнии кpeдитнoгo дoгoвopa. Пpи этoм ecли вы внocитe нa гaшeниe cpeдcтвa мaтepинcкoгo кaпитaлa или пoлyчaeтe ипoтeкy пo пpoгpaммe c мaткaпитaлoм, выбpaть нe пoлyчитcя, coкpaщaтьcя бyдeт плaтeж.

    И oчeвиднoгo oтвeтa, чтo жe вce-тaки выбpaть – yмeньшeниe cpoкa или плaтeжa – нeт. Ecли вы внocитe cyммy нa чacтичнoe дocpoчнoe гaшeниe c coкpaщeниeм cpoкa, paзмep плaтeжa y вac ocтaeтcя пpeжним, пpoцeнты в нeм бyдyт yжe нa мeньшyю cyммy, a ocтaльнaя чacть плaтeжa — этo гaшeниe тeлa кpeдитa. И пepeплaтa, paзyмeeтcя, знaчитeльнo yмeньшитcя. Cyщecтвeннee, чeм ecли вы выбepeтe чacтичнoe дocpoчнoe гaшeниe c coкpaщeниeм плaтeжa. Taм yмeньшaeтcя дoлг, yмeньшaютcя пpoцeнты в плaтeжe, нo cpoк ocтaeтcя пpeжним. Этo кacaeтcя paзoвoгo дocpoчнoгo гaшeния.

    Нo ecли жe вы peгyляpнo гacитe дoлг дoпoлнитeльными плaтeжaми, нa caмoм дeлe нeвaжнo, чтo вы выбepeтe — coкpaщeниe cpoкa или плaтeжa. Bы кaждый paз yмeньшaeтe дoлг, в cлeдyющeм плaтeжe гacитe нaчиcлeнныe пpoцeнты и cнoвa yмeньшaeтe дoлг. B peзyльтaтe вы pacплaтитecь c бaнкoм быcтpee, a пepeплaтa бaнкy бyдeт oдинaкoвa пpи любoм вaшeм выбope – cpoк или плaтeж. Экcпepты coвeтyют в cлyчae peгyляpныx дoпoлнитeльныx выплaт coкpaщaть плaтeж, нo пpи этoм пpoдoлжaть выплaчивaть ипoтeкy быcтpee пo coбcтвeннoмy индивидyaльнoмy гpaфикy, a нe пepexoдить нa нoвый гpaфик, кoтopый выгoдeн бaнкy, a нe вaм.

    Нaпpимep, вы взяли 2 млн pyблeй нa 25 лeт пoд 10% c плaтeжoм чyть бoльшe 18 тыcяч и пepeплaтoй 3,452 млн pyблeй, ecли бyдeтe плaтить пo гpaфикy. Нo ecли вмecтo cлeдoвaния гpaфикy вы кaждый мecяц бyдeтe внocить 30 тыcяч pyблeй – 18 тыcяч eжeмecячный плaтeж и 12 нa гaшeниe ocнoвнoгo дoлгa, тo pacплaтитecь зa 8 лeт и пepeплaтитe бaнкy вceгo 932 тыcячи.

    Ecли cyммa кpeдитa бyдeт мeньшe, cмoжeтe pacплaтитьcя eщe быcтpee и cэкoнoмить бoльшe. Дoпycтим, вы взяли 1 млн pyблeй пoд 10% гoдoвыx нa 25 лeт. Eжeмecячный плaтeж бyдeт 9 087,01 pyблeй, a итoгoвaя пepeплaтa выйдeт 1 726 102 pyблeй. Нo ecли вы бyдeтe eжeмecячнo плaтить пo 30 тыcяч pyблeй – oбязaтeльный плaтeж и гaшeниe ocнoвнoгo дoлгa, yлoжитecь c пoгaшeниeм в 3,3 гoдa, a peaльнaя пepeплaтa cocтaвит 176 363,05 – в 10 paз мeньшe!

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Досрочное погашение ипотеки — способ оптимизировать финансовые затраты, сэкономить на обслуживании задолженности. Закрыв обязательства досрочно, заемщик имеет возможность снизить сумму основного долга, сократить объем платежей или уменьшить срок кредитования.
    Погашение раньше срока: полное или частичное, доступно клиентам Сбербанка на любом этапе обслуживания долга. Единственный нюанс заключается в необходимости заранее, за 30 дней до даты платежа, предупредить банк о своем намерении.

    Условия погашения ипотеки раньше срока

    Возможность и порядок гашения в разрез с графиком регулируются 284-ФЗ от 19.10.2011г. и п. 2 ст. 810 ГК РФ. В законодательных документах сказано, что заемщику, если иное не прописано в договоре, разрешается закрыть кредит досрочно, но при условии уведомления банка за месяц до предусмотренного графиком срока.

    Финучреждение определяет некоторые правила по внесению платежей сверх той суммы, что обозначена в графике:

    • минимальная сумма к досрочному погашению в СБ РФ;
    • подать заявление на списание денежных средств сверх той суммы, что указана в графике, необходимо за 30 календарных дней до даты очередного платежа. Сделать это может только заемщик;
    • штрафы за преждевременное закрытие обязательств по ипотеке отсутствуют.

    Процедура закрытия финансовых обязательств в досрочном порядке не совсем выгодна банку. Придерживаясь определенной последовательности, заемщик избежит возможных сложностей, которые часто возникают при гашении раньше предполагаемой даты.

    Ежемесячные платежи
    исходя из известной цены квартиры

    Ежемесячные платежи
    исходя из суммы кредита

    Тип платежей

    Аннуитетные

    Дифферинцированные

    Тип платежей

    Аннуитетные

    Дифферинцированные

    Результаты расчета:

    Ежемесячный платеж:

    Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

    Величина переплаты:

    Что изменить: срок или размер платежа

    Раздумывая о том, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, примите во внимание следующий факт: платить вперед графика выгодно в первые месяцы с момента получения кредита. Именно в этот период сумма возвращаемых банку процентов достигает максимума.

    Поскольку вариантов 2, при заполнении заявления заемщику требуется указать, что именно: срок или размер ежемесячной выплаты предстоит пересчитать после списания внесенных денег. Первый вариант подходит тем клиентам, кто стремится расплатиться быстрее. Если в приоритете снижение ежемесячной финансовой нагрузки, стоит выбрать изменение размера платежа.

    Существуют некоторые нюансы. Так при частичном закрытии оформленного в рамках программы «Военная ипотека» кредита возможен только пересчет срока. Снизить платеж невозможно. Кроме того, денежные средства в счет частичного гашения ипотеки при данном виде кредитования клиент вносит на счет Росвоенипотеки.

    После того, как списание денег средств в счет частичного досрочного погашения произошло, менеджер банка подготовит и направит клиенту новый график внесения платежей.

    Правила досрочного погашения

    Закрыть ипотеку частично можно лишь в том отделении банка, где он был оформлен. В целях снижения бюрократии, подать заявление на досрочное гашение можно через мобильный банк.

    Поэтапно процедура выглядит следующим образом:

    • внесение на счет для списания по кредиту денежных средств;
    • оформление заявления на досрочное погашение в банковском офисе или через мобильный банк;
    • получение нового графика после перерасчета.

    Есть возможность частично закрыть ипотечный кредит в Сбербанке через мобильное приложение. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

    • нажать кнопку «погасить кредит частично»;
    • выбрать счет списания и дату платежа, указать сумму;
    • оформить заявку и подтвердить ее полученным в СМС сообщении кодом.

    Схема через мобильное приложение актуальна лишь в том случае, если вы хотите уменьшить платеж. Изменение срока кредитования возможно лишь при частичном закрытии обязательств по кредитному договору в отделении банка.

    Если вас интересует не частичное погашение ипотеки в Сбербанке, а полное закрытие ссуды, действовать нужно следующим образом:

    • узнать по телефону горячей линии точную сумму остатка;
    • обеспечить ее наличие на счете для гашения кредита;
    • оформить заявление на досрочное закрытие обязательств;
    • после списания денежных средств взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

    После того, как ипотека погашена, необходимо проконтролировать подачу сотрудниками банка документов на снятие обременения в Росреестр.

    Государственная поддержка

    В период нестабильной экономической ситуации государство стремится всеми силами поддержать ипотечных заемщиков. Частичное и полное погашение возможно с участием денежных средств, подученных в рамках программы по материнскому капиталу, региональному капиталу, «Молодая семья».

    В перечисленных случаях денежные средства направляются в счет закрытия обязательств на основании соответствующего заявления от заемщика. С целью снижения финансовой нагрузки также можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием кредита.

    Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка: sberbank.ru

    5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

    Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

    Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
    никогда не оставайся без бремени долга.

    К счастью, есть несколько хороших способов
    чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

    Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

    Но внимательно рассмотрите свои варианты.Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

    Вот что вам следует знать.

    Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (24 апреля 2021 г.)


    В этой статье (Перейти к…)


    Почему раньше выплачивали ипотеку?

    Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

    домовладельцев, которые планируют продать свой дом или
    рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

    Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
    ставить на долгую дорогу? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
    как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
    кредиты.

    Возможно, вы задаетесь вопросом
    как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
    владение своим домом.

    Вот пять стратегий, которые вы можете
    использовать для достижения этих целей.

    Пять способов досрочно погасить ипотеку

    Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

    1. Рефинансирование на более короткий срок

    30-летний жилищный кредит больше всего
    популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
    Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

    Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
    меньшие проценты в течение срока кредита.

    Давайте сравним 20-летний срок с
    30-летний срок.

    Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
    ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
    от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

    • Допустим, вы финансируете
      Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
      составит около 1150 долларов в месяц
    • Используя ту же сумму кредита, но с
      20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
    • Вы заплатите несколько сотен в месяц больше, но
      вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

    Лучшая часть? Экономия процентов на
    эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите ее до
    это было оплачено.

    Еще одно преимущество рефинансирования в
    Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если еще 30 лет.

    Для многих благополучных домовладельцев
    в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
    не имеет смысла.

    Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    2. Внести дополнительные основные платежи

    Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
    дополнительно, когда есть возможность.

    Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются.
    пени за предоплату.

    Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
    остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите более крупную единовременную выплату на свой
    основной суммы каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

    Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

    Вот пример.

    • Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
      на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
    • Это основная сумма и процентные платежи в размере
      1370 долларов
    • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает
      вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
      это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

    Используя те же цифры для
    сумма кредита и процентная ставка:

    • Если вы вносите дополнительную основную сумму
      платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
      термин
    • И вы сэкономите более 59 000 долларов в
      Выплата процентов

    Помимо экономии на процентах, существуют преимущества.

    Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
    платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

    Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
    1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
    инвестиционный счет.

    С доходностью 5%
    над
    семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
    выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
    у вас есть дополнительный запас наличных по истечении первоначального 30-летнего срока кредита.

    3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

    Многие домовладельцы выбирают такой
    дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

    Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
    выплачивать половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
    сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

    Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

    Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

    Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
    год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый
    домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
    годовой бонус на работе.

    Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
    отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

    Например, если вы вынули
    ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
    оплата составит около 1000 долларов в месяц.

    Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
    в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
    28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
    конец.

    Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
    преимущества тоже.

    Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
    взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) будут выплачиваться раньше.Обычные кредиты позволяют
    отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

    4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

    Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

    Вы просто платите единовременно
    основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
    остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

    Одним из основных преимуществ переделки является
    что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

    Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
    всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
    для сравнения, обычно несколько тысяч.

    Plus, если у вас уже есть
    низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
    более высокий
    процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

    Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
    нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

    5. Уменьшите баланс единовременным платежом

    Альтернативой переделке является приготовление
    единовременные выплаты вашему основному долгу, когда вы можете.

    Вы унаследовали деньги, много заработали?
    бонусы или
    комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
    основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

    Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересмотрены, единовременные выплаты могут быть
    следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

    С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
    необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал. В противном случае дополнительные деньги могут
    быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
    регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

    Если вы не знаете, как
    будут применяться дополнительные платежи.

    Проверьте свои варианты ипотеки (24 апреля 2021 г.)

    Недостатки досрочного погашения ипотеки

    Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
    их
    дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
    рано.

    Причина? Почти столетие акции
    Среднегодовая доходность рынка составляет 10%. Это означает, что домовладельцы
    потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
    их ипотечный баланс.

    Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

    Есть и другие потенциальные недостатки
    рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

    • Использование всех дополнительных средств для оплаты
      ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
      что затрудняет доступ позже. Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
      заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
    • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
      проценты, которые вы платите по ипотеке.Но имейте в виду, что акции не
      всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
      ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
      текущая процентная ставка
    • Если рынок недвижимости упадет, когда вы
      думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
    • Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
      вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов. Сосредоточившись на создании
      здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
      расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
      годовые лимиты

    Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами.Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

    Вопросы, которые следует задать перед выплатой
    ипотека ранняя

    досрочно выплачивает ипотеку
    лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
    зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
    цели.

    Вот несколько вопросов, которые помогут
    руководствуйтесь своим решением:

    • Как долго вы планируете оставаться в
      твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
      лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
      вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
    • Сколько у вас дополнительных денег
      работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит и работать над другими финансовыми целями?
      одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
    • Какая процентная ставка по ипотеке будет
      вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
      особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
      отношение долга к доходу и другие личные финансы. Если вы не можете претендовать на
      значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
    • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
      покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
      чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

    Если ваша главная цель — быть
    освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
    чтобы погасить ипотеку быстрее.Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
    студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
    тоже.

    Это может быть особенно привлекательно
    если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
    не имеет смысла.

    Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

    Хотите погасить
    ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
    интерес?

    Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

    Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
    идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
    платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

    Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
    вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
    балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
    больше финансового спокойствия, чем владение своим домом раньше.

    Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного
    финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
    рискуете.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    Обзор способов погашения ипотеки быстрее

    Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:

    1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
    2. Внесение дополнительных выплат по основной сумме
    3. Один дополнительный платеж по ипотеке в год
    4. Пересмотр ипотечного кредита
    5. Единовременный платеж

    Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

    Подтвердите новую ставку (24 апреля 2021 г.)

    5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

    Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

    Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
    никогда не оставайся без бремени долга.

    К счастью, есть несколько хороших способов
    чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

    Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

    Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

    Вот что вам следует знать.

    Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (24 апреля 2021 г.)


    В этой статье (Перейти к…)


    Почему раньше выплачивали ипотеку?

    Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

    домовладельцев, которые планируют продать свой дом или
    рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

    Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
    ставить на долгую дорогу? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
    как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
    кредиты.

    Возможно, вы задаетесь вопросом
    как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
    владение своим домом.

    Вот пять стратегий, которые вы можете
    использовать для достижения этих целей.

    Пять способов досрочно погасить ипотеку

    Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

    1. Рефинансирование на более короткий срок

    30-летний жилищный кредит больше всего
    популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
    Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

    Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
    меньшие проценты в течение срока кредита.

    Давайте сравним 20-летний срок с
    30-летний срок.

    Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
    ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
    от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

    • Допустим, вы финансируете
      Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
      составит около 1150 долларов в месяц
    • Используя ту же сумму кредита, но с
      20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
    • Вы заплатите несколько сотен в месяц больше, но
      вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

    Лучшая часть? Экономия процентов на
    эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите ее до
    это было оплачено.

    Еще одно преимущество рефинансирования в
    Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если еще 30 лет.

    Для многих благополучных домовладельцев
    в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
    не имеет смысла.

    Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    2. Внести дополнительные основные платежи

    Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
    дополнительно, когда есть возможность.

    Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются.
    пени за предоплату.

    Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
    остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите более крупную единовременную выплату на свой
    основной суммы каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

    Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

    Вот пример.

    • Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
      на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
    • Это основная сумма и процентные платежи в размере
      1370 долларов
    • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает
      вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
      это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

    Используя те же цифры для
    сумма кредита и процентная ставка:

    • Если вы вносите дополнительную основную сумму
      платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
      термин
    • И вы сэкономите более 59 000 долларов в
      Выплата процентов

    Помимо экономии на процентах, существуют преимущества.

    Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
    платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

    Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
    1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
    инвестиционный счет.

    С доходностью 5%
    над
    семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
    выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
    у вас есть дополнительный запас наличных по истечении первоначального 30-летнего срока кредита.

    3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

    Многие домовладельцы выбирают такой
    дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

    Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
    выплачивать половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
    сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

    Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

    Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

    Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
    год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый
    домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
    годовой бонус на работе.

    Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
    отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

    Например, если вы вынули
    ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
    оплата составит около 1000 долларов в месяц.

    Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
    в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
    28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
    конец.

    Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
    преимущества тоже.

    Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
    взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) будут выплачиваться раньше.Обычные кредиты позволяют
    отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

    4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

    Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

    Вы просто платите единовременно
    основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
    остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

    Одним из основных преимуществ переделки является
    что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

    Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
    всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
    для сравнения, обычно несколько тысяч.

    Plus, если у вас уже есть
    низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
    более высокий
    процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

    Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
    нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

    5. Уменьшите баланс единовременным платежом

    Альтернативой переделке является приготовление
    единовременные выплаты вашему основному долгу, когда вы можете.

    Вы унаследовали деньги, много заработали?
    бонусы или
    комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
    основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

    Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересмотрены, единовременные выплаты могут быть
    следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

    С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
    необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал. В противном случае дополнительные деньги могут
    быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
    регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

    Если вы не знаете, как
    будут применяться дополнительные платежи.

    Проверьте свои варианты ипотеки (24 апреля 2021 г.)

    Недостатки досрочного погашения ипотеки

    Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
    их
    дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
    рано.

    Причина? Почти столетие акции
    Среднегодовая доходность рынка составляет 10%. Это означает, что домовладельцы
    потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
    их ипотечный баланс.

    Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

    Есть и другие потенциальные недостатки
    рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

    • Использование всех дополнительных средств для оплаты
      ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
      что затрудняет доступ позже. Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
      заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
    • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
      проценты, которые вы платите по ипотеке.Но имейте в виду, что акции не
      всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
      ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
      текущая процентная ставка
    • Если рынок недвижимости упадет, когда вы
      думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
    • Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
      вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов. Сосредоточившись на создании
      здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
      расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
      годовые лимиты

    Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами.Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

    Вопросы, которые следует задать перед выплатой
    ипотека ранняя

    досрочно выплачивает ипотеку
    лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
    зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
    цели.

    Вот несколько вопросов, которые помогут
    руководствуйтесь своим решением:

    • Как долго вы планируете оставаться в
      твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
      лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
      вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
    • Сколько у вас дополнительных денег
      работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит и работать над другими финансовыми целями?
      одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
    • Какая процентная ставка по ипотеке будет
      вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
      особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
      отношение долга к доходу и другие личные финансы. Если вы не можете претендовать на
      значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
    • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
      покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
      чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

    Если ваша главная цель — быть
    освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
    чтобы погасить ипотеку быстрее.Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
    студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
    тоже.

    Это может быть особенно привлекательно
    если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
    не имеет смысла.

    Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

    Хотите погасить
    ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
    интерес?

    Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

    Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
    идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
    платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

    Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
    вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
    балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
    больше финансового спокойствия, чем владение своим домом раньше.

    Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного
    финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
    рискуете.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    Обзор способов погашения ипотеки быстрее

    Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:

    1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
    2. Внесение дополнительных выплат по основной сумме
    3. Один дополнительный платеж по ипотеке в год
    4. Пересмотр ипотечного кредита
    5. Единовременный платеж

    Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

    Подтвердите новую ставку (24 апреля 2021 г.)

    5 способов погасить ипотеку досрочно: за и против

    Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

    Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой думают, что
    никогда не оставайся без бремени долга.

    К счастью, есть несколько хороших способов
    чтобы погасить ипотеку быстрее и сэкономить на выплате процентов.

    Более того, не все методы требуют больших дополнительных затрат.

    Но внимательно рассмотрите свои варианты. Если у вас есть лишние деньги, которые можно потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

    Вот что вам следует знать.

    Узнайте, имеете ли вы право на более короткий срок кредита (24 апреля 2021 г.)


    В этой статье (Перейти к…)


    Почему раньше выплачивали ипотеку?

    Мало кто держит 30-летний заем на весь срок. Фактически, домовладельцы остаются в среднем всего на 13 лет, а их ссуды могут иметь еще более короткий срок жизни, если они в какой-то момент рефинансируют.

    домовладельцев, которые планируют продать свой дом или
    рефинансирование в ближайшее время обычно не заботится о досрочном погашении своей ипотеки.

    Но как насчет домовладельцев, которые остаются?
    ставить на долгую дорогу? Те 30 лет выплаты процентов могут начать ощущаться
    как бремя, особенно по сравнению с выплатами по сегодняшней более низкой процентной ставке
    кредиты.

    Возможно, вы задаетесь вопросом
    как погасить ипотеку быстрее, чтобы вы могли жить без долгов и иметь полную
    владение своим домом.

    Вот пять стратегий, которые вы можете
    использовать для достижения этих целей.

    Пять способов досрочно погасить ипотеку

    Есть несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотеке.

    1. Рефинансирование на более короткий срок

    30-летний жилищный кредит больше всего
    популярны, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита. 15-летний кредит — это
    Это обычная альтернатива, и многие кредиторы также предлагают ссуды на 10, 20 и 25 лет.

    Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но
    меньшие проценты в течение срока кредита.

    Давайте сравним 20-летний срок с
    30-летний срок.

    Большинство 20-летних ипотечных кредитов переносятся ниже
    ставки, чем 30-летняя ипотека. Как правило, 20-летние ставки могут быть
    от одной восьмой (0,125%) до четверти (0,25%) процента ниже.

    • Допустим, вы финансируете
      Кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет под 3,75% годовых. Ваша основная сумма и процентные платежи
      составит около 1150 долларов в месяц
    • Используя ту же сумму кредита, но с
      20-летний срок в 3 года.625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
    • Вы заплатите несколько сотен в месяц больше, но
      вы были бы без ипотеки на десять лет раньше

    Лучшая часть? Экономия процентов на
    эта 20-летняя ипотека будет более 65 000 долларов, если вы оставите ее до
    это было оплачено.

    Еще одно преимущество рефинансирования в
    Более короткий срок заключается в том, что вам не нужно начинать все заново, если еще 30 лет.

    Для многих благополучных домовладельцев
    в свой первоначальный срок ипотеки, начиная с еще 30-летних процентов может
    не имеет смысла.

    Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    2. Внести дополнительные основные платежи

    Еще один способ погасить жилищный кредит быстрее — просто заплатить
    дополнительно, когда есть возможность.

    Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимаются.
    пени за предоплату.

    Это означает, что вы можете заплатить дополнительные деньги на свой
    остаток по ипотечному кредиту каждый месяц — или внесите более крупную единовременную выплату на свой
    основной суммы каждый год — без штрафных санкций за досрочное погашение кредита.

    Многие домовладельцы производят дополнительные выплаты в счет основной суммы кредита при получении возмещения подоходного налога. Дополнительные выплаты основного долга могут иметь большое влияние.

    Вот пример.

    • Допустим, вы взяли ипотечный кредит.
      на 300 000 долларов США на 30-летний срок и ставку 4%
    • Это основная сумма и процентные платежи в размере
      1370 долларов
    • 360 платежей по 1370 долларов в месяц означает
      вы заплатите 492 500 долларов в течение срока кредита —
      это 192 500 долларов США на выплату процентов за 30 лет

    Используя те же цифры для
    сумма кредита и процентная ставка:

    • Если вы вносите дополнительную основную сумму
      платежей в размере 250 долларов в месяц, вы сэкономите семь лет и четыре месяца
      термин
    • И вы сэкономите более 59 000 долларов в
      Выплата процентов

    Помимо экономии на процентах, существуют преимущества.

    Досрочная выплата ипотечного кредита позволяет вам использовать деньги, которые вы
    платили бы каждый месяц для других целей, например, для инвестирования.

    Продолжим приведенный выше пример. Вместо того, чтобы платить
    1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете вложить ту же сумму в
    инвестиционный счет.

    С доходностью 5%
    над
    семь лет и четыре месяца, ваша перенаправленная ипотека
    выплаты составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но и
    у вас есть дополнительный запас наличных по истечении первоначального 30-летнего срока кредита.

    3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке в год (рассмотрите возможность выплаты раз в две недели)

    Многие домовладельцы выбирают такой
    дополнительный платеж в год, чтобы погасить ипотеку быстрее.

    Один из самых простых способов ежегодно вносить доплату — это
    выплачивать половину ипотечного платежа раз в две недели вместо того, чтобы платить полную
    сумма раз в месяц. Это известно как «платежи раз в две недели».

    Если вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

    Однако вы не можете просто начать платить каждые две недели. Ваша кредитная организация может быть сбита с толку из-за нерегулярных частичных платежей. Сначала поговорите со своим кредитным агентом, чтобы согласовать этот план.

    Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце
    год. Но этот метод требует единовременной выплаты наличных. Некоторый
    домовладельцы любят указывать свой дополнительный платеж в своей налоговой декларации или
    годовой бонус на работе.

    Как бы вы это ни устроили, ежегодная доплата
    отличный способ погасить ипотеку раньше срока.

    Например, если вы вынули
    ипотека на $ 200 000 сроком на 30 лет под 4,5%, вашу основную сумму и проценты
    оплата составит около 1000 долларов в месяц.

    Выплата одного дополнительного платежа в размере 1000 долларов США
    в год сократит ваш 30-летний срок на 4½ года. Это спасает вас
    28 500 долларов США в виде процентов, если вы проследите за получением кредита
    конец.

    Быстрая выплата остатка по ипотеке имеет другие
    преимущества тоже.

    Например, уменьшение баланса означает, что вы можете перестать платить
    взносы по частному страхованию ипотечных кредитов (PMI) будут выплачиваться раньше.Обычные кредиты позволяют
    отмените PMI, когда вы выплатите 20% от первоначального остатка по кредиту.

    4. Пересмотрите ипотеку вместо рефинансирования

    Переработка ипотечного кредита отличается от рефинансирования, потому что вы можете сохранить существующую ссуду.

    Вы просто платите единовременно
    основной суммы долга, и банк скорректирует ваш график выплат, чтобы отразить новый
    остаток средств. Это приведет к сокращению срока кредита.

    Одним из основных преимуществ переделки является
    что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

    Как правило, сборы за пересмотр ипотечного кредита
    всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, на
    для сравнения, обычно несколько тысяч.

    Plus, если у вас уже есть
    низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее, когда измените свой ипотечный кредит. Если у тебя есть
    более высокий
    процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

    Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица, если вы
    нравится такой вариант. Не все компании позволят пересмотреть ипотеку.

    5. Уменьшите баланс единовременным платежом

    Альтернативой переделке является приготовление
    единовременные выплаты вашему основному долгу, когда вы можете.

    Вы унаследовали деньги, много заработали?
    бонусы или
    комиссионные чеки, или продали другую недвижимость? Вы можете применить эти доходы к своему
    основной баланс ипотечного кредита и избавиться от долгов гораздо раньше.

    Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть пересмотрены, единовременные выплаты могут быть
    следующая лучшая вещь. Кроме того, вы сэкономите на комиссии банка за переделку.

    С некоторыми ипотечными обслуживающими организациями вы
    необходимо указать, когда дополнительные деньги должны быть вложены в основной капитал. В противном случае дополнительные деньги могут
    быть разделенным между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках
    регулярный ежемесячный платеж по ипотеке.

    Если вы не знаете, как
    будут применяться дополнительные платежи.

    Проверьте свои варианты ипотеки (24 апреля 2021 г.)

    Недостатки досрочного погашения ипотеки

    Большинство финансовых экспертов поощряют домовладельцев вкладывать
    их
    дополнительные деньги на пенсионные счета вместо выплаты ипотечных кредитов
    рано.

    Причина? Почти столетие акции
    Среднегодовая доходность рынка составляет 10%. Это означает, что домовладельцы
    потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономили бы, заплатив
    их ипотечный баланс.

    Кроме того, некоторые домовладельцы списывают свои процентные платежи по ипотеке в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

    Есть и другие потенциальные недостатки
    рассмотреть до досрочного погашения ипотеки:

    • Использование всех дополнительных средств для оплаты
      ипотечный кредит может лишить вас слишком большой части вашего собственного капитала,
      что затрудняет доступ позже. Вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных или вторая ипотека (например,
      заем собственного капитала), чтобы генерировать денежный поток от ваших инвестиций в жилье
    • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, доходность которых может превышать сумму
      проценты, которые вы платите по ипотеке.Но имейте в виду, что акции не
      всегда поднимайся. Вы можете избежать больших потерь, вложив дополнительные средства в свой
      ипотечный кредит. Депозит для ипотечного кредита — это гарантированный возврат, равный вашему
      текущая процентная ставка
    • Если рынок недвижимости упадет, когда вы
      думая о продаже, вы можете не получить столько, сколько надеялись.
    • Деньги, которые вы вкладываете в IRA.
      вместо того, чтобы платить по ипотеке, вы можете расти без уплаты налогов. Сосредоточившись на создании
      здоровый пенсионный фонд, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени
      расти, плюс вы можете вычитать взносы в свой традиционный IRA до IRS
      годовые лимиты

    Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие эксперты по личным финансам рекомендуют создать чрезвычайный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами.Без средств на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высоким процентом для оплаты непредвиденных расходов.

    Вопросы, которые следует задать перед выплатой
    ипотека ранняя

    досрочно выплачивает ипотеку
    лучшее финансовое решение для вас и вашей семьи? Это
    зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых
    цели.

    Вот несколько вопросов, которые помогут
    руководствуйтесь своим решением:

    • Как долго вы планируете оставаться в
      твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в пределах пары
      лет, выгода от рефинансирования или выплаты ипотеки будет меньше
      вероятно окупится.Ваши доллары могут быть лучше вложены в другое место
    • Сколько у вас дополнительных денег
      работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы выплатить ипотечный кредит и работать над другими финансовыми целями?
      одновременно? Если да, то вам будет легче принять решение.
    • Какая процентная ставка по ипотеке будет
      вы подходите? Сегодняшние средние ставки по ипотеке исторически низкие —
      особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга,
      отношение долга к доходу и другие личные финансы. Если вы не можете претендовать на
      значительно более низкая ставка, в рефинансировании будет меньше смысла
    • У вас есть резервный фонд? Если бы ваш сберегательный счет не мог
      покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев, подумайте о том, чтобы сэкономить
      чрезвычайный фонд, прежде чем платить больше по ипотеке

    Если ваша главная цель — быть
    освободить от долгов как можно скорее, затем изучите одну из пяти вышеперечисленных стратегий
    чтобы погасить ипотеку быстрее.Возможно, вы уже выплатили другой личный долг, например
    студенческие ссуды или кредитные карты; имеет смысл настроить таргетинг на ипотеку,
    тоже.

    Это может быть особенно привлекательно
    если вы близки к финишу ипотечного кредита и начинаете заново с рефинансирования
    не имеет смысла.

    Следует ли выплачивать ипотеку раньше срока или рефинансировать?

    Хотите погасить
    ипотечный кредит быстрее, потому что вы беспокоитесь о том, сколько вы тратите на
    интерес?

    Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотеке, подумайте о рефинансировании до более низкой ставки — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующей ипотеке.

    Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и
    идеальный срок кредита, возможно, вам не нужно рефинансировать. Вы можете испытать соблазн
    платите меньше процентов, быстрее выплачивая ипотечный кредит.

    Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать
    вкладывать больше средств в ценные бумаги, чем вы сэкономили бы, выплачивая ипотеку
    балансировать быстрее. Вложение этих денег в IRA с налоговыми льготами может предложить
    больше финансового спокойствия, чем владение своим домом раньше.

    Любое вложение может быть рискованным. Уточняйте у личного
    финансовый советник, прежде чем делать какие-либо большие шаги, если вы не уверены в
    рискуете.

    Подтвердите свое право на рефинансирование (24 апреля 2021 г.)

    Обзор способов погашения ипотеки быстрее

    Если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит, спросите своего ипотечного кредитора о:

    1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
    2. Внесение дополнительных выплат по основной сумме
    3. Один дополнительный платеж по ипотеке в год
    4. Пересмотр ипотечного кредита
    5. Единовременный платеж

    Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти наилучшее применение своим с трудом заработанным деньгам.

    Подтвердите новую ставку (24 апреля 2021 г.)

    Как досрочно погасить ипотеку

    Итак, вы хотите присоединиться к почти 40% американских домовладельцев, которые фактически полностью владеют своим домом. 1 Вы можете себе это представить? Когда банк не владеет вашим домом, и вы выходите на лужайку, трава под ногами ощущается по-другому — это свобода.

    Но проблема в том, что в настоящее время вы застряли в тисках, которые называются ипотекой, как и большинство домовладельцев.

    Не волнуйтесь. Мы покажем вам, как быстрее погасить ипотечный кредит, чтобы вы, наконец, пополнили ряды домовладельцев, не имеющих долгов. Давайте начнем.

    4 способа досрочно погасить ипотеку

    Хорошо, вы, наверное, уже знаете, что каждый доллар, который вы добавляете к выплате по ипотеке, увеличивает ваш основной баланс. А это означает, что если вы добавите всего один дополнительный платеж в год, вы сократите срок своей ипотеки на годы, не говоря уже об экономии процентов!

    Вот несколько идей, которые могут вам помочь, чтобы серьезно задуматься о более быстром погашении ипотечного кредита:

    1.Внесите дополнительные платежи за дом

    Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 220 000 долларов на 30 лет с процентной ставкой 4%. Наш калькулятор выплат по ипотеке может показать вам, как внесение дополнительного платежа за дом (1050 долларов США) каждый квартал приведет к выплате ипотечного кредита на 11 лет раньше и сэкономит вам более 65 000 долларов в виде процентов — ча-цзин!

    Воспользуйтесь калькулятором выплаты по ипотеке и узнайте, как быстро вы сможете погасить свой дом!

    Но прежде чем вы начнете вносить дополнительные платежи, давайте рассмотрим несколько основных правил:

    • Сначала обратитесь в свою ипотечную компанию.Некоторые компании принимают дополнительные платежи только в определенное время или могут взимать штрафы за предоплату.
    • Включите в свой дополнительный платеж примечание о том, что вы хотите, чтобы он был зачислен на основной баланс, а не на платеж следующего месяца.
    • Не тратьте свои с трудом заработанные деньги на необычную программу ускорения ипотечного кредитования. Вы можете достичь той же цели в одиночку.

    Чем занимается выплата ипотеки раз в две недели?

    Некоторые ипотечные кредиторы позволяют вам подписываться на выплаты по ипотеке раз в две недели.Это означает, что вы можете вносить половину своего платежа по ипотеке каждые две недели. Это приводит к 26 половинным выплатам, что равняется 13 полным ежемесячным выплатам каждый год. Основываясь на нашем примере выше, этот дополнительный платеж может сократить срок 30-летней ипотеки на четыре года и сэкономить вам более 25000 долларов США в виде процентов.

    Раз в две недели выплаты по ипотеке — хорошая идея?

    Двухнедельный план оплаты может быть хорошей идеей, но никогда не платите дополнительную плату, чтобы подписаться на него. Помните, в них нет ничего волшебного.Настоящая причина, по которой это помогает быстрее погасить ипотеку, заключается в том, что ваши дополнительные платежи составляют до 13 ежемесячных платежей в год вместо стандартных 12. Поэтому, если ваш кредитор позволяет вам платить только раз в две недели, взимая с вас комиссию, не подписывайтесь.

    2. Приготовьте свой обед к работе

    Конечно, приносить на работу бутерброд с яичным салатом не так весело, как ходить в ресторан с коллегами. Но, обменяв обед вне дома на обед в ресторане, вы можете стать худым, подлым аппаратом без закладных.

    Предположим, упаковка обеда позволяет ежемесячно использовать 100 долларов для выплаты ипотеки. Основываясь на приведенном выше примере ссуды в размере 220 000 долларов, эти 100 долларов на обед помогут вам выплатить ипотечный кредит на четыре года раньше запланированного срока и сэкономить почти 27 000 долларов в виде процентов!

    Не можете сэкономить целые 100 долларов из своего продовольственного бюджета? Не волнуйтесь. Даже небольшие жертвы могут иметь большое значение, чтобы погасить ипотеку раньше срока. Заставьте Эндрю Джексона работать на вас, ежемесячно добавляя всего 20 долларов к выплате по ипотеке.В нашем примере вы выплатите ипотечный кредит на год раньше, сэкономив при этом более 6000 долларов.

    3. Рефинансирование — или притвориться, что вы сделали

    Еще один способ погасить ипотеку раньше — обменять ее на более выгодную ссуду с более коротким сроком — например, ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Посмотрим, как это повлияет на наш предыдущий пример. Если вы сохраните 30-летнюю ипотеку, вы заплатите более 158 000 долларов в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды. Но если вы перейдете на 15-летнюю ипотеку, вы сэкономите более 85 000 долларов и окупите дом вдвое быстрее!

    Конечно, ипотека на 15 лет, вероятно, будет сопровождаться большим ежемесячным платежом.Но если это вписывается в ваш жилищный бюджет, оно того стоит! И эй, может быть, вы увеличили свой доход или снизили стоимость жизни с тех пор, как впервые взяли ипотеку — тогда вы определенно сможете справиться с более крупным платежом.

    Вы можете рефинансировать долгосрочную ипотеку в 15-летнюю ссуду. Или, если у вас уже есть низкая процентная ставка, сэкономьте на заключительных расходах рефинансирования и просто оплатите 30-летнюю ипотеку, как 15-летнюю ипотеку. Что делать, если у вас уже есть ипотека на 15 лет? Если вы можете его размахивать, представьте, что вы увеличите свои платежи, чтобы погасить его через 10 лет!

    4.Уменьшить размер

    Уменьшение размера вашего дома может быть решительным шагом. Но если вы полны решимости быстро погубить ипотечный кредит, подумайте о продаже дома большего размера и использовании прибыли для покупки дома меньшего размера и менее дорогой.

    С прибылью от продажи вашего большого дома вы сможете полностью оплатить свой новый дом наличными. Но даже если вам нужно получить небольшую ипотеку, вам все равно удалось сократить свой долг. Теперь ваша цель — как можно быстрее избавиться от этого долга.Чем меньше баланс, тем быстрее вы сможете это сделать.

    Не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить

    Допустим, вы идете по пути сокращения. Прежде чем делать покупки для вашего следующего дома, сначала убедитесь, что все ваши утки выстроились в ряд, и знайте, сколько дома вы на самом деле можете себе позволить. Этот удобный контрольный список — отличное место для начала. Если вы не можете ответить «да» на все шесть вопросов, лучше отложить покупку дома.

    • Свободен ли я от долгов при расходах от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде?
    • Могу ли я внести как минимум 10% (желательно 20%) первоначальный взнос?
    • Достаточно ли у меня денег для покрытия расходов на закрытие и переезд?
    • Плата за дом составляет 25% или меньше моей ежемесячной получаемой на руки зарплаты?
    • Могу ли я позволить себе взять ссуду с фиксированной ставкой на 15 лет?
    • Могу ли я позволить себе текущее обслуживание и коммунальные услуги для этого дома?

    Если вам нужна помощь в определении того, как будут выглядеть ваши новые ежемесячные выплаты по ипотеке, попробуйте наш калькулятор ипотеки.

    Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы найти подходящий дом

    Если вам нужна помощь в поиске домов, соответствующих вашему бюджету, или если вы готовы продать свой дом, проконсультируйтесь с опытным агентом по недвижимости, совет которого сэкономит вам время и деньги.

    Агент покупателя может помочь вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

    Вы можете найти надежного агента по недвижимости в вашем районе через нашу общенациональную сеть одобренных местных поставщиков (ELP). Мы рекомендуем только тех агентов, которые понимают, насколько важно для вас купить дом, который вы можете себе позволить. Вы можете быть уверены, что ваш агент ELP не будет заставлять вас подбирать дома, которые будут урезать ваш бюджет.

    Увеличьте свой первоначальный взнос

    Лучший способ купить дом — купить его со 100% -ной скидкой. Оплата дома наличными может показаться странным, но представьте себе, сколько удовольствия вы получили бы без выплаты по ипотеке, отягощающей вас!

    Если вы не можете отложить покупку до тех пор, пока не сможете заплатить наличными, запланируйте внести минимум 10% от стоимости дома за заключительный стол.Конечно, 20% или больше даже лучше, потому что тогда вы избежите оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

    PMI обычно стоит 0,5–1% от суммы кредита ежегодно. Например, по ипотеке на сумму 250 000 долларов PMI обойдется вам в 1 250–2 500 долларов в год. Зачем ежемесячно давать банку дополнительные деньги, если он не погашает вашу ипотеку быстрее?

    Имейте в виду, что чем больше денег вы вложите в клиентскую часть, тем меньше денег вам понадобится для финансирования. В сумме это приводит к более низким ежемесячным выплатам по ипотеке, что упрощает досрочную выплату по ипотеке.

    Готовы рефинансировать ипотеку?

    Если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, вы можете быстро погасить его, поговорите с нашими друзьями из Churchill Mortgage. Специалисты по ипотечным кредитам в компании Churchill Mortgage покажут вам истинную стоимость — и экономию — каждого варианта ссуды. Они научат вас принимать лучшее решение, исходя из вашего бюджета и целей.

    Свяжитесь с экспертом по ипотеке, которому вы можете доверять!

    Что такое подводная ипотека и какие у вас есть варианты?

    Если у вас нет ипотечного кредита, это означает, что вы задолжали по дому больше, чем оно того стоит.Домовладелец не хочет попадать в такую ​​ситуацию, но такое случается с большим количеством людей, чем вы думаете!

    Если вы задолжали своему дому больше, чем оно того стоит, то легко почувствовать себя подавленным и нервным. Это совершенно нормально. Просто знайте, что есть миллионы американцев, которые были там, где вы, — и они прошли через это. У вас есть варианты, и мы поможем вам выбрать те, которые мы рекомендуем.

    Вот все, что вам нужно знать о подводной ипотеке: что такое подводная ипотека, как узнать, есть ли она у вас и что с ней можно сделать.

    Что такое подводная ипотека?

    Во-первых, подводная ипотека — это ипотечная ссуда, размер которой превышает текущую стоимость недвижимости. Это действительно так просто.

    Например, предположим, что вы купили дом два года назад и задолжали 200 000 долларов по ипотеке. Все было хорошо, пока цены на дома не начали снижаться в вашем районе. Теперь ваш дом (по которому вы все еще должны 200 000 долларов) стоит всего 185 000 долларов.

    Окупите свой дом быстрее за счет рефинансирования по новой низкой ставке!

    Ваша ипотека на 15 000 долларов больше, чем стоимость вашего дома.Поскольку вы задолжали больше, чем стоит ваш дом, ваша ипотека считается «подводной». Иногда вы также можете услышать термин «перевернутый» для описания подводной ипотеки.

    Подводная ипотека — это ипотечная ссуда, размер которой превышает текущую стоимость недвижимости. Иногда вы также можете услышать термин «вверх ногами».

    Подводная ипотека стала действительно обычным явлением после жилищного кризиса 2008 года, когда стоимость домов резко упала, и домовладельцы с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой больше не могли платить.Спустя десятилетие более 9% домовладельцев все еще находятся под водой. Это намного лучше, чем было много лет назад, но 9% домовладельцев означают, что мы говорим о 4,5 миллионах американцев. (1)

    Это много людей.

    Как узнать, что вы находитесь под водой в своем доме

    Выяснить, есть ли у вас подводная ипотека, несложно. Сделайте глубокий вдох и выполните следующие три простых шага:

    1. Определите, сколько вы еще должны по ипотеке.Вы можете найти это в недавней выписке по ипотеке или в своем онлайн-аккаунте. Если вы не можете его найти, вы всегда можете получить эту информацию в компании, у которой есть ипотечный кредит.
    2. Узнайте, сколько стоит ваш дом. Есть несколько способов определить стоимость вашего дома, но некоторые из них будут более точными, чем другие. Если вам просто нужна смета, вы можете поговорить с опытным агентом по недвижимости в вашем районе. Чтобы получить более конкретную цифру, лучше всего нанять оценщика.
    3. Вычтите сумму вашей задолженности (шаг 1) из текущей стоимости вашего дома (шаг 2). Как мы уже говорили, если вы задолжали 200 000 долларов по ипотеке, но ваш дом стоит всего 185 000 долларов, вы окажетесь под водой на 15 000 долларов.

    Какие у вас есть варианты, если ваша ипотека находится под водой?

    Быть дома под водой — страшно. Возможно, вы ошеломлены, но поверьте нам — это еще не конец вашей финансовой истории! У вас все еще есть варианты, которые могут помочь вам изменить ситуацию! Мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных сценариев и самые лучшие варианты.

    Вариант 1: Оставайтесь дома и работайте, чтобы добиться большей справедливости.

    Чтобы оставаться дома и постепенно расплачиваться, требуется много терпения и дисциплины — мы не будем приукрашивать это! Возможно, вам придется устроиться на другую работу или заняться чем-то другим, чтобы увеличить свой доход. Это может означать сокращение вашего бюджета до минимума и направление всего дополнительного дохода на дом.

    Но вот самое главное. Как только вы заплатите больше своей основной суммы, вы начнете видеть свет в конце туннеля.И ты не потеряешь свой дом.

    Как только вы заплатите больше своей основной суммы, вы начнете видеть свет в конце туннеля. И ты не потеряешь свой дом.

    Возьмем, к примеру, Джулию и Тодда Р. В результате жилищного кризиса 2008 года стоимость их жилья значительно упала. На самом низком уровне дом стоил на 40 000 долларов меньше, чем они заплатили за него. Вдобавок к этому у них была ипотека с регулируемой процентной ставкой, что означает, что их выплаты увеличивались по мере увеличения их процентной ставки.Это было потрясающе!

    Они могли бы сдаться и объявить дефолт по своим платежам, но они любили свой дом и решили окопаться. После того, как они выбили весь свой потребительский долг, чтобы высвободить свой доход, они начали вкладывать все больше и больше денег в свою ипотеку.

    Благодаря их тяжелой работе, у них было достаточно справедливости в своем доме, чтобы рефинансировать несколько лет спустя. Они выбрали ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 лет с выплатой, которую они действительно могли себе позволить, — такой, которая не будет колебаться при повышении или понижении процентных ставок.Теперь, с доступными выплатами по ипотеке и справедливостью в своем доме, они на правильном пути, чтобы построить богатство и оставить наследство своей семье!

    Чтобы вернуться в свой дом правой стороной, нужно потрудиться, но это один из лучших способов преодолеть взлеты и падения на рынке недвижимости. Воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты по ипотеке, чтобы вычислить цифры для вашей конкретной ситуации. Чем больше денег вы сможете собрать, чтобы выплатить основную сумму, тем быстрее вы накапливаете капитал в своем доме. Это так просто!

    Чтобы вернуться в свой дом с правильной стороны, нужно потрудиться, но это один из лучших способов преодолеть взлеты и падения на рынке недвижимости.

    Вариант 2: Рефинансируйте ипотеку.

    Хорошо, давайте проясним эту часть: вы не можете рефинансировать свой дом, если вы должны больше, чем он того стоит. Большинство кредиторов не разрешат традиционное рефинансирование, пока у вас не будет не менее 20% собственного капитала.

    Однако, если вы находитесь дома под водой, вы можете претендовать на участие в программе HARP. Эта программа была создана в ответ на жилищный кризис 2008 года, и она дает вам возможность рефинансировать, если вы перевернули свой дом.

    Для участия в программе вы должны своевременно вносить ипотечные платежи за последние шесть месяцев (и не более одной просроченной выплаты за последние 12 месяцев). Это также относится только к домовладельцам, имеющим ссуды, выданные до 31 мая 2009 г., которые имеют менее 20% капитала.

    Если вас интересует этот вариант, убедитесь, что вы получаете рекомендации и советы от надежного кредитора. Мы работали с Churchill Mortgage. Они могут провести вас через процесс и убедиться, что вы соответствуете критериям ипотеки, обеспеченной HARP.

    Вариант 3: Продайте свой дом и используйте свои сбережения, чтобы выплатить оставшуюся вам сумму.

    Первые два варианта — заплатить больше по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования — предполагают, что вы остаетесь в своем доме. И, повторюсь, это лучший вариант, если вы находитесь под водой. Если вы будете придерживаться этого правила, то сможете извлечь выгоду из улучшения рыночных условий и увеличения стоимости вашего дома. Это может быть дикая поездка, но на самом деле вы не теряете деньги.

    Но есть и другие сценарии — и один из них — продать свой дом.Теперь, когда вы продаете, когда стоимость вашего дома падает, вы действительно теряете деньги. Единственный способ продать свой дом с помощью обычного процесса продажи дома, когда вы находитесь под водой, — это если у вас есть наличные, чтобы компенсировать разницу между тем, сколько вы должны и сколько стоит ваш дом.

    Вот о чем мы говорим: допустим, вы задолжали 200 000 долларов за свой дом, а его сумма составляет всего 185 000 долларов. Если у вас есть 15 000 долларов для выплаты кредитору плюс деньги, необходимые для покрытия комиссии за недвижимость (обычно 6% от покупной цены), вы можете продать свой дом.В результате вы просто потеряете много денег.

    Итак, хотя это вариант, который у вас есть, мы думаем, что все можем согласиться с тем, что это, возможно, не лучший вариант.

    Вариант 4: Продать свой дом в рамках короткой продажи.

    Короткая продажа возможна только тогда, когда вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, ваш дом стоит меньше, чем ваш текущий остаток по ипотеке, и у вас нет наличных денег, чтобы компенсировать разницу.

    В процессе краткосрочной продажи кредитор должен согласиться продать ваш дом за меньшую сумму, чем ваша задолженность.Это не лучшая ситуация для них (потому что они теряют деньги), поэтому они будут рассматривать этот вариант только как последнее средство перед потерей права выкупа.

    Если вы хотите продать свой дом в кратчайшие сроки, вам нужно будет доказать своему кредитору, что вы не можете позволить себе ежемесячные платежи и у вас нет возможности наверстать упущенное. Если они согласны рассмотреть предложение о короткой продаже, вам необходимо сотрудничать с агентом по недвижимости, который имеет опыт коротких продаж, чтобы вывести ваш дом на рынок.

    Как продавец, вы обсуждаете условия с потенциальным покупателем, но в конечном итоге ваш кредитор делает окончательный выбор в отношении того, будет ли одобрено предложение.Это означает, что процесс действительно не находится в вашей власти, и на то, чтобы действительно продать дом, может потребоваться много времени.

    Если это звучит так, будто эта опция действительно воняет, то это потому, что это так. Короткая продажа — это не очень хорошо, но следующий вариант, потеря права выкупа, еще хуже — для вас и кредитора.

    Вариант 5: Выкуп права выкупа вашего дома.

    В ситуации потери права выкупа кредитор берет на себя управление вашим домом, потому что вы не можете производить платежи. Если вы все еще живете в своем доме, вас выселят.Затем кредитор продаст дом как можно быстрее, чтобы попытаться вернуть как можно больше денег. Это не то, что вам нужно!

    Сделайте все возможное, чтобы избежать потери права выкупа. Вы не хотите испытывать эмоциональный стресс от насильственной потери дома. И, кроме того, вам обычно придется ждать семь лет, прежде чем получить новую ипотеку. Если вы не можете позволить себе приобрести дом, выкупа права выкупа должна быть самым последним вариантом — после того, как вы испробовали все остальное.

    Сделайте все возможное, чтобы избежать потери права выкупа. Вы не хотите испытывать эмоциональный стресс от насильственной потери дома. И, кроме того, вам обычно придется ждать семь лет, прежде чем получить новую ипотеку.

    Вариант 6: Объявить о банкротстве.

    Как и взыскание права выкупа, объявление банкротства требует огромных эмоциональных потерь. Это еще один последний вариант, которым вы захотите воспользоваться, только если попробовали все остальное. А мы имеем в виду все остальное.Это может показаться легким выходом из ваших финансовых проблем, но поверьте нам, это совсем не просто.

    Существует два разных типа банкротства:

    • Глава 13 означает, что суд назначит вам план по выплате части или всего долга. У вас будет время поработать над обновлением ипотечного кредита. Суд будет контролировать ваш бюджет, и ваш план выплат обычно рассчитан на срок от трех до пяти лет.
    • Глава 7 означает, что все (или большая часть) ваши активы будут проданы судом в счет погашения вашего долга.Это означает, что вы можете потерять свой дом, автомобили или другое имущество. Оставшиеся долги прощаются.

    Заявление о банкротстве — дело дорогое, эмоциональное и утомительное. И последствия остаются с вами на долгие годы. Это должно быть последнее средство — после того, как вы узнаете, что испробовали все возможные варианты.

    Поговорите с профессионалом

    Знание о том, что вы находитесь дома под водой, может вызвать настоящий стресс. Вы беспокоитесь о том, что стоимость вашего дома не вырастет снова, и, вдобавок ко всему, вам может казаться, что вы тонете в непосильных платежах по ипотеке.Если это вы, сделайте глубокий вдох и поверьте нам. С тобой все будет в порядке.

    Вы можете пройти через это, и есть люди, которые могут вам помочь!

    Не бойтесь обратиться к надежному агенту по недвижимости в вашем районе, который поможет вам определить стоимость вашего дома. Они могут помочь вам узнать, действительно ли вы находитесь под водой. Они также будут иметь представление о текущих рыночных условиях и о том, сколько времени может потребоваться для повышения стоимости вашего дома.

    Если вам нужна помощь во взвешивании вариантов, позвоните нашим друзьям в Churchill Mortgage.Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Мы работаем с ними более двух десятилетий, и вы можете доверять их советам.

    Помните, есть много таких же людей, как вы, которые были под водой в своих домах и пережили это. Вы тоже можете!

    6 способов досрочно выплатить ипотеку

    Досрочная выплата ипотечного кредита может помочь обеспечить вам финансовую стабильность, и вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет меньших процентов. Вот несколько способов быстрее погасить ипотеку:

    1.Рефинансируйте ипотеку

    Если процентные ставки снизятся, вы сможете уменьшить сумму, которую вы платите в счет процентов, рефинансируя ипотечный кредит. Кроме того, вы также можете значительно сократить срок кредита.

    2. Произвести дополнительные выплаты по ипотеке

    Еще один способ сэкономить на процентах при сокращении срока кредита — это внести дополнительные платежи по ипотеке. Если ваш кредитор не взимает штраф за досрочную выплату ипотечного кредита, рассмотрите следующие стратегии досрочного погашения ипотеки.

    Просто не забудьте сообщить своему кредитору, что ваши дополнительные платежи должны относиться к основной сумме, а не к процентам. В противном случае ваш кредитор может применить платежи к будущим запланированным ежемесячным платежам, что не сэкономит вам денег.

    Также попробуйте внести предоплату в начале ссуды, когда проценты самые высокие. Вы можете этого не осознавать, но большая часть вашего ежемесячного платежа за первые несколько лет идет на проценты, а не на основную сумму. И проценты складываются, что означает, что проценты за каждый месяц определяются общей суммой задолженности (основная сумма плюс проценты).

    3. Выплачивайте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год

    Ежегодный дополнительный платеж по ипотеке может значительно сократить срок кредита.

    Самый экономичный способ сделать это — платить 1/12 каждый месяц. Например, выплачивая 975 долларов в месяц по ипотечному платежу в размере 900 долларов, к концу года вы заплатите эквивалент дополнительного платежа.

    4. Округлите выплаты по ипотеке

    Еще один способ помочь значительно сократить срок ипотеки — округлить.При составлении бюджета для выплаты ипотечного кредита округлите до следующей по величине суммы в 100 долларов. Платите 800 долларов вместо 743 долларов. Или 900 долларов вместо 860 долларов.

    5. Попробуйте тариф «доллар в месяц»

    Стратегия «доллар в месяц» должна быть финансово осуществимой, если ваш доход немного, но неуклонно растет с течением времени.

    Ежемесячно увеличивайте свой платеж на 1 доллар. Просто заплатите 900 долларов в первый месяц, 901 доллар во второй месяц и так далее. При 30-летней ипотеке с ежемесячной ставкой 900 долларов и фиксированной процентной ставкой 6% по ссуде в размере 150 000 долларов вы можете сократить срок ипотеки на восемь лет.

    6. Используйте непредвиденный доход

    Отправляйте любые неожиданные непредвиденные доходы прямо в вашу ипотечную компанию. Сюда входят праздничные бонусы, налоговые декларации и вознаграждения по кредитным картам. Использование этих денег не приведет к сокращению вашего регулярного ежемесячного бюджета.

    Лучший способ погасить ипотеку: полное руководство

    Ипотека — это прекрасно, потому что это означает, что вы вкладываете капитал в ценный актив. В то же время никому не нравится, когда над ним нависают долги, а ипотечные кредиты сопряжены с большими долгами.Так много людей задаются вопросом, как своевременно выплатить ипотеку.

    Вы можете быть удивлены, узнав, что существует множество способов сделать это. Большинство из них связано с поиском способов внесения дополнительных платежей, но есть и другие советы, которыми вы можете воспользоваться. Например: изменение частоты платежей и рефинансирования для более выгодной сделки.

    Вот мое руководство по более быстрой выплате ипотечного кредита, независимо от ваших средств.

    Один из самых простых способов погасить ипотеку быстрее — добавлять разовый платеж каждый год.Если у вас ежемесячный график, просто сделайте тринадцатый платеж в конце года, равный другим вашим ежемесячным платежам.

    Для этого не нужно придумывать единовременную выплату. Просто откладывайте одну двенадцатую часть платежа каждый месяц, чтобы деньги были готовы к концу года.

    Если полная дополнительная оплата для вас невозможна, помните, что каждая копейка на счету. Даже если вы откладываете несколько дополнительных долларов каждый месяц для подачи заявки в качестве дополнительной оплаты в конце года, это все равно поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

    Вот пример, иллюстрирующий важность дополнительных ежегодных платежей:

    • Вы начинаете с ипотечного кредита в размере 200 000 долларов США и процентной ставки 4,5%.
    • В течение первых пяти лет вы вносите минимальный платеж, потому что вы только что купили дом, а дела идут плохо.
    • По прошествии пяти лет ваш бюджет более расслаблен, и вы начнете вносить дополнительные платежи каждый год.
    • К концу срока ипотеки вы сэкономите почти 20 000 долларов на выплатах процентов и сэкономите около трех лет на амортизации.

    Удвойте регулярные платежи, когда это возможно

    Вместо того, чтобы вносить дополнительный годовой платеж, вы можете увеличить сумму своих ежемесячных платежей. Если возможно, удвойте каждый платеж, чтобы вы платили вдвое больше минимума. Если вы сможете делать это каждый месяц, вы будете платить по ипотеке вдвое быстрее.

    Даже если вы можете сделать это всего несколько раз в течение года, каждый платеж поможет. Более того, чтобы воспользоваться преимуществами этого метода, совсем не обязательно вдвое больше работать.

    Лаура Адамс, более известная как Money Girl, говорит, что даже минимальные дополнительные суммы помогут: «Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 100 000 долларов США. Если вы добавляете к своему платежу дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы выплачиваете его почти девятью годами ранее и экономите более 26 000 долларов на процентах ».

    Совершайте единовременные выплаты, если у вас есть несколько свободных долларов

    Большинство ипотечных кредитов позволяют вам вносить предоплату до 20% от суммы основного долга каждый год, без каких-либо комиссий, и вы можете воспользоваться этим, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит и сэкономить деньги, если у вас появятся дополнительные деньги.

    Все любят непредвиденные доходы, но если у вас есть ипотечный кредит, который вы хотите выплатить, вам лучше вложить эти деньги в ссуду, чем тратить их на шикарный ужин или отправиться в путешествие. Сосредоточьтесь на своей цели, и вы сразу же станете владельцем своего дома гораздо раньше.

    Тот же принцип применяется к любым дополнительным деньгам, которые у вас есть, пока вы все еще платите по ипотеке. Независимо от того, получили ли вы дополнительные деньги в результате повышения зарплаты, бонуса, подарка, налоговой декларации, наследства или даже прибыльной ночи в бинго, вложите их в ипотеку и погасите ее быстрее.

    Майкл Сэйвс — финансовый блогер, который начал писать о сбережениях после выплаты своей ипотечной ссуды в размере 86 000 долларов всего за два года. Большая часть его стратегии работала больше, чтобы у него было больше денег для выплаты ипотеки.

    «Во-первых, я взял на себя обязательство работать 10 дополнительных часов в неделю, итого 50 часов. В дополнение к тому, что я работал волонтером в сверхурочные часы на моей постоянной работе, я ожидал столиков по выходным и заботился о домашних животных во время праздников », — говорит он.

    Он также использовал такие приложения, как Mint, чтобы отслеживать свои расходы и следить за тем, чтобы он не тратил слишком много денег на другие области.

    Помимо экономии и максимально возможного сбережения, еще одна важная часть его подхода заключалась в том, чтобы каждая копейка уходила в ипотеку: «Любые дополнительные деньги, которые мне приходили, уходили на ипотеку, в том числе рабочие бонусы, деньги на день рождения и кредит карточные награды », — говорит он.

    Попробуйте перейти на ускоренные двухнедельные выплаты вместо ежемесячных

    Немесячные платежи — это здорово, потому что в конечном итоге вы платите по ипотеке быстрее, даже не заметив этого. Идея проста: вы в конечном итоге будете делать больше платежей каждый год, что означает больше денег, выплачиваемых в счет долга, а это означает, что вы быстрее выплачиваете ипотеку.

    Позвольте мне снова обратиться к Лоре Адамс, чтобы объяснить это: «Двухнедельные платежи не волшебство — они просто пользуются тем фактом, что в каждом квартале 13 недель, а не 12, и в году 52 недели, а не 48. ”

    Ребекка и Тревор Маккензи выплатили ипотеку за пять лет. Когда они поженились, Тревор переехал в дом, который уже принадлежал Ребекке. Они начали вместе выплачивать ипотеку, но основная часть их стратегии заключалась в переходе с ежемесячных выплат на двухнедельные.

    Ребекка сообщила Financial Post, что «хотя изначально она производила платежи на сумму немногим более 700 долларов, они увеличили эту цифру до немногим более 3000 долларов». Благодаря этой стратегии они выплатили оставшиеся 104 800 долларов по ипотеке в течение двух лет.

    Рефинансирование, чтобы получить лучшую ставку или более короткий срок

    Есть несколько способов, с помощью которых рефинансирование может помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит, в том числе путем обеспечения более низкой процентной ставки или перехода на более краткосрочный.В идеале вы сможете справиться и с тем, и с другим.

    Когда вы получаете более низкую процентную ставку и сохраняете свои ежемесячные платежи на том же уровне, это означает, что большая часть каждого платежа идет в счет основной суммы, а это означает, что вы погасите остаток раньше и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

    Точно так же более короткий срок означает, что ваши ежемесячные платежи увеличатся, но также вы быстрее погасите ссуду и быстрее освободитесь от долгов. Прежде чем сделать выбор в пользу этого, убедитесь, что вы можете позволить себе повышенные платежи.

    Идеальная ситуация — это рефинансирование по более низкой ставке и на более короткий срок. По словам Даны Дратч из Bankrate, вы можете сэкономить тысячи долларов и сэкономить годы на выплатах по ипотеке, если сделаете это правильно.

    «Допустим, вы получили ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов под 4,5%. Затем, пять лет спустя, вы можете рефинансировать 15-летнюю ссуду под 4%. Это позволит выплатить ипотечный кредит на 10 лет раньше и сэкономить более 60 000 долларов », — говорит она.

    Однако важно отметить, что за рефинансирование взимается комиссия, поэтому вам придется учитывать ее в своем бюджете и расчетах.

    Figure предлагает конкурентоспособные процентные ставки, 15-летние и 30-летние фиксированные сроки, а также низкую комиссию за выдачу кредита в размере 2% для рефинансирования ипотечной ссуды. Весь процесс подачи заявки проходит в режиме онлайн и быстро обрабатывается, что помогает вам быстрее приступить к выплате ссуды. Вы можете ввести некоторую основную информацию и получить ценовое предложение без обязательств за считанные минуты.

    Если вы хотите рефинансировать дорогостоящую недвижимость, вы можете проверить рефинансирование крупной ссуды от Figure. При этом пользователи могут получить крупный рефинансирование до 1000000 долларов США (с максимальной суммой вывода 500000 долларов США).Figure также предлагает рефинансирование по гигантской ставке до 1 500 000 долларов.

    Применяются правила и условия. Посетите Рисунок для подробностей. Figure Lending LLC — кредитор с равными возможностями. NMLS № 1717824

    Прежде чем что-либо делать, проверьте условия ипотеки на предмет штрафов или специальных инструкций.

    Некоторые ипотечные кредиты предусматривают штраф за досрочное погашение. По сути, это означает, что если вы попытаетесь внести дополнительный годовой платеж, увеличить ежемесячные платежи или произвести единовременный платеж, вам, возможно, придется заплатить комиссию за более быструю выплату ипотечного кредита.

    Точно так же и другие ипотечные кредиты допускают предоплату, но только в определенное время, например, в годовщину ипотеки. Лучше всего позвонить своему кредитору и спросить, как можно действовать более агрессивно, не платя штрафов.

    Наконец, когда вы разговариваете со своим кредитором, спросите, есть ли какие-либо конкретные инструкции, которые вы должны дать вместе с вашими дополнительными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы явно указали или написали примечание, объясняющее, что вы хотите, чтобы платеж был применен к принципалу.

    В противном случае ваш платеж может быть применен неправильно, и ваши усилия будут напрасными. Например, предположим, что вы отправили дополнительный платеж в конце года. Некоторые кредиторы могут без примечания просто применить дополнительный платеж к следующему месяцу вместо удвоения.

    Сводка

    Выплата ипотеки — это большое дело, и даже если в прошлом вам удавалось выплатить другие долги, ничто не приносит такого же удовлетворения, как день без ипотеки. Большинство стратегий, которые вы можете использовать для скорейшего погашения ипотеки, включают внесение предоплаты, включая дополнительные годовые платежи, дополнительные ежемесячные платежи и даже единовременные выплаты, когда у вас появляются дополнительные наличные.

    Вдобавок к этому, убедитесь, что вы составили разумный бюджет и вложили как можно больше денег в ипотеку.

    ¹ Годовая процентная ставка для наиболее квалифицированных соискателей может составлять всего 2,49%, а для других соискателей — выше, в зависимости от кредитного профиля и штата, в котором находится недвижимость. Например, для заемщика с CLTV 45% и кредитным рейтингом 800, который имеет право и решает заплатить комиссию за оформление в размере 4,99% в обмен на пониженную годовую процентную ставку, пятилетняя фигурная линия собственного капитала с первоначальным розыгрышем сумма в 50 000 долларов будет иметь фиксированную годовую процентную ставку (APR) 2.49%. Общая сумма кредита составит 52 495 долларов. Ваша фактическая ставка будет зависеть от многих факторов, таких как ваш кредит, комбинированное соотношение ссуды к стоимости, срок ссуды, статус занятости, а также от того, имеете ли вы право на оплату комиссии за оформление в обмен на более низкую ставку. Оплата комиссии за создание в обмен на сниженную годовую процентную ставку доступна не во всех штатах. Помимо уплаты комиссии за создание в обмен на пониженную ставку, рекламируемые ставки включают комбинированную скидку 0,75% за членство в кредитном союзе (0.50%) и подписка на автоплату (0,25%). Годовая процентная ставка по кредитным линиям собственного капитала не включает затраты, кроме процентов. Страхование имущества требуется в качестве условия ссуды, а также может потребоваться страхование от наводнения, если ваша собственность находится в зоне затопления.

    Подробнее

    .