Как отвязаться от коллекторов если долг не мой: Как избавиться от долгов и звонков коллекторов раз и навсегда?

Как навсегда избавиться от коллекторов

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство. Узнайте, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают, если долг не погашен, и должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним плотно взаимодействовать. Тогда коллекторы вправе насчитывать проценты, обратиться в суд, а потом передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, присылать требования, но количество ограничено законом №230-ФЗ.

    Далее мы расскажем, чем выгоден суд с коллекторами, и как избавиться от назойливых коллекторов законными методами борьбы.

  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом будут уговоры и взывания к совести, если при этом они перегнут и перейдут на угрозы — звоните либо напишите в ЦБ РФ. Финансовым организациям не нужны проблемы с регулятором, поэтому коллекторов быстро поставят на место.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Например, в Тинькофф-банке согласие на продажу долга коллекторам указано в документе Условия договора потребительского кредита (займа) для целей ФЗ №353.

Если запрета не получено, считается, что заемщик согласен.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните фактический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности звонят, и кто является займодавцем.
  4. Уточните основания: по агентскому договору или переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Такие вопросы абсолютно законны, коллектор обязан сообщить информацию и выслать копии документов. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. Тогда остается только попрощаться, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться с вами более адекватному специалисту.

Если коллектор отказывается представиться, назвать агентство и реквизиты договора, по которому банк продал долг — крайне сомнительно, что они действуют официально и по закону. Позвоните в банк или МФО и проверьте информацию о привлечении коллекторов.

Коллекторы имеют право требовать с вас возврат долга

Правда, это относится только к легально работающим коллекторам, которые состоят в реестре ФССП. С вами должны общаться вежливо, а угрозы и хамство вы должны зафиксировать. А потом подать жалобу на коллектора в прокуратуру, приставам и в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону чаще двух раз в неделю.

Что касается СМС и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это позволит быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда и как писать заявления на коллекторов.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • кто-то написал при оформлении займов ваш номер. Это может быть дальний знакомый или вовсе посторонний человек — нашел контакты в соцсетях и указал ваш телефон;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.
  • звонят по долгу близкого человека или родственника. Коллекторы не вправе требовать заплатить за родственника — детей, родителей, супругов и так далее. Вы не обязаны платить чужие долги.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно объяснить, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Если не помогло, коллектор настаивает на оплате, позвоните в центральный офис агентства и сообщите об ошибке, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если коллекторы утверждают, что долг существует, потребуйте прислать копии документов о долге и уступке прав.

Если коллекторы требуют долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснений он не отстали, рекомендуем проверить кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые действительно оформили быстрый онлайн-займ на ваше имя, и в таком случае вам придется оспаривать законность требований в суде.

Подайте заявление в полицию и сообщите об этом взыскателям долгов.

Как узнать кредитную историю мы пошагово рассказали в этой статье.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они задействуют социальное давление:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъезде, публикуют информацию в соцсетях;
  • публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Все перечисленные случаи — это разглашение персональных данных, такие действия незаконны, и вы вправе обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Зафиксируйте доказательства: сфотографируйте надписи, сделайте принтскрин с экрана, сошлитесь на свидетелей, и одного заявления будет достаточно, чтобы раз и навсегда покончить с распространением вашей личной информации.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Жалобы на действия перекупщиков долгов подаются в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно подать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту [email protected], но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как навсегда избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если зарплату снизили, и улучшений в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам списать долговые обязательства.

Банкротство — это не только официальный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. С момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права беспокоить неплательщика.

Узнать о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом, можно по телефону или через форму обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

К Вам поступают звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов?

Замучили звонки из банков и кредитных организаций по взысканию долгов, ваших или ваших знакомых? Принимаем следующие методы ответной борьбы.

Как общаться с коллекторами?

При поступлении звонка, вежливо попросите представиться, назвать полную фамилию, имя и отчество, организацию. Тем временем включите диктофон или видеозапись, фотоаппарат — они сейчас есть почти в каждом телефоне.

Объясните коллектору, что вы готовы решать вопрос об оплате в установленном законом порядке, путем разрешения вопросов о задолженности в суде. Если коллектор все же продолжает высказывать претензии, то постарайтесь убедить его прислать все свои финансовые претензии в письменной форме. При этом напомните, что все необходимые данные должны быть Вам высланы заказным письмом. Попросите приложить к письму: копию кредитного договора, копию Устава коллекторской компании, доверенность, которую получил сотрудник организации на пользование персональными данными должника, учредительные документы и подробный расчет сумм задолженности. Все пересланные документы попросите заверить соответствующими подписями и печатями. Пока такого письма не будет, продолжение разговора бессмысленно.

В период разговора с коллекторами нельзя что-либо отрицать или с чем-либо соглашаться. Ваша позиция должна быть нейтральной, ведь пока нет письменных претензий или решения суда, никто не вправе требовать выплаты непонятных процентов и комиссий.

В случае если вам хамят, вымогают деньги, угрожают физической расправой, уничтожением имущества, «украшают» двери или стены надписями и у Вас уже есть неопровержимые доказательства в виде аудио, видео, фото файлов, смс и электронных писем – обращайтесь в полицию. Но сами никогда не угрожайте коллектору, так как в этом случае они так же могут написать заявление в органы внутренних дел.

В случае если вы действительно имеете долг по кредиту и не имеете возможности в настоящий момент выполнить свои обязательства, помните, что есть закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В нем четко указано, что коллекторам не допускается совершать следующие действия:

непосредственное взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору; непосредственное взаимодействовать или взаимодействовать посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Кредитор, коллектор, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору. Из закона следует, что вас не могут беспокоить звонками и смс в позднее время, а также никаких визитов к вам домой коллекторы осуществлять не могут. И тем более не имеют права портить ваше имущество (путем нанесения надписей), угрожать вам и вымогать денежные средства. А также в случае если коллекторы набрались наглости и ворвались в вашу квартиру с угрозами, то всегда вызывайте полицию, ведь противоправное поведение коллектора налицо.

Кроме того следует помнить, что если вы являетесь должником, требуйте, чтоб кредитор обратился за взысканием долга в суд. По решению суда будет выдан исполнительный лист. Его исполняют только судебные приставы, которые работают по закону об исполнительном производстве. Помните, что приставы не могут наложить арест на предметы первой необходимости, описать жилье, телевизор, если они единственные. И так далее. Ограничений достаточно много. Взыскание на доходы, будет наложено тоже в пределах определенных законом процентов.

Никогда не верьте коллектору на слово. Коллекторы используют разные уловки. Показывают, например, бумагу — якобы решение суда. Там может быть написано все, что угодно. Но это «филькина грамота», верить которой не нужно. Проверить решение суда возможно на сайте суда, которым принято данное решение.

Запомните для себя важное правило: если вы брали кредит в одном банке, но деньги с вас требует совершенно другая организация, то не спешите возвращать долг. Сначала обратитесь в банк-кредитор, узнайте, уступили они третьему лицу права на ваш долг или нет. Уступка права требования должна быть оформлена отдельным договором. Для договора обязательна письменная форма (простая или нотариальная). Для передачи права требования достаточно договоренности между старым и новым кредиторами. Согласия Вашего не требуется, но при этом вы должны быть письменно уведомлены о том, что права требовать с вас долг перешло к другому лицу.

Итак, если Ваш банк не уведомлял вас о том, что право требования долга передано другому лицу, не отдавайте деньги коллекторам.

Зачастую коллекторы начинают названивать и писать письма родителям и близким родственникам.

Коллекторы, применяя психологические методы убеждения, заставляют родственников, особенно пожилых родителей, которые воспринимают такие вещи близко к сердцу, принять меры и срочно, лично самим оплатить долг. Родственники идут и переводят деньги на указанные им счета. Но где гарантия, что деньги ушли туда, куда нужно, и долг погашен полностью, а через неделю или месяц им не придут новое сообщение о долге?

Еще одно правило для родственников должников. Если Вы не являетесь стороной кредитного договора – так почему вы должны платить? Сообщите коллекторам, что эти вопросы они должны решать с должником, а не с вами. А в случае если коллекторы проявляют настойчивость, угрожают, сообщите им, что если они еще раз позвонят, вы обратитесь в полицию. Как правило, это помогает. Так как такие действия являются вымогательством, а это уголовно наказуемое деяние. Не бойтесь угроз, тем более, если у вас лично нет кредитов. Никто не может просто взять и отобрать ваше имущество.

Если вы не знаете должника, или Ваш телефон оказался ошибочно внесенным в базу коллектора. Объясните коллектору, что по данный номер принадлежит совершенно другому человеку; что должник Вам не известен и место нахождения его вы не знаете; занесите номер телефона в черный список оператора связи; в случае если звонки продолжаются, попросите предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность; обратитесь в банк с просьбой разобраться в данной проблеме и исключить ваш контактный телефон из списка должников; В случае если звонки продолжаются, записывайте разговоры на диктофон и подавайте заявление в прокуратуру.

Юрисконсульт ОМВД России по Артинскому району

Как избавится от коллекторов и бороться за свои права по закону


Как избавиться от звонков коллекторов, представителей банков? Этот вопрос терзает всех заемщиков, просрочивших платежи по кредитам.


Распространенные в «лихие» 90-е методы взимания долгов с коммерсантов воспроизводятся сегодня другими людьми со звучным иностранным названием «коллекторы». Как действовать, если звонят назойливые коллекторы? Подробный инструктаж – в нашей статье.


Как избавиться от коллекторов по закону


Хотя с 2016 года и действует Федеральный закон РФ, регламентирующий деятельность коллекторских организаций, но привычка действовать неправовыми методами у них осталась. Сегодня примеров применения физической силы коллекторами практически нет, зато способы психологического давления на должника расширились в ассортименте и стали более изощренными. Телефонный «прессинг» — излюбленный метод. «Коллекторы совсем замучили звонками, вздрагиваем чуть ли ни от каждого похожего звука», — часто слышим на консультациях. «Беспокоясь» о судьбе долга, представители коллекторского бизнеса телефонными звонками берут должников буквально в кольцо, окружая своим «вниманием» со всех сторон. Наши клиенты рассказывают о том, что коллекторы могут позвонить на работу, домой, родственникам, сыпать прямыми и косвенными угрозами, «стращать» чудовищными наказаниями. При этом коллекторы ссылаются на несуществующие правовые нормы. Можно попытаться бороться с коллекторами, «вооружившись» знаниями соответствующего закона.


Итак, в чем законодатели ограничили коллекторов:


·        Лимит звонков должнику – 1 раз в сутки и не более 2-х раз в неделю.


·        Личная встреча с должником – не более 1 раза в неделю.


·        Сообщения по телефону – не более 2-х в сутки и не более 4-х раз в неделю.


·        Звонок на работу – только для сбора информации о должнике в рамках закона.


Позвонили коллекторы на работу и рассказали руководителю о недобропорядочном отношении подчиненного к исполнению кредитных обязательств? Распространенный метод давления на должника. Никому ведь не хочется проблем с начальством, вызова на ковер с требованием, чтобы больше не было звонков от коллекторов на работу. И увольняют сотрудника после такого. Тогда уже кому доказывать, что коллекторы действуют неправомерно и не имеет право разглашать персональные данные.


·        Среди табу также передача третьим лицам информации о должнике. То есть звонки от назойливых коллекторов с обещаниями опубликовать сведения о долге на каких-либо Интернет-ресурсах противоправны.


·        Коллекторы замучили звонками? Использовать любые психологические приемы давления, так же как и угрожать жизни и здоровью должника и членам его семьи, запрещено.


·        Не разрешено анонимное общение. Что необходимо делать, если звонят коллекторы прежде всего? Требовать представиться, а также сообщить наименование и адрес организации, от имени которой они действуют.


·        Защита имущественных прав должника также отдельно оговаривается законом. Нельзя посягать каким бы то ни было способом на частную собственность неплательщика по кредитам.


·        Оградили от общения с коллекторами инвалидов, лиц, находящихся в медучреждениях на лечении, недееспособных граждан и несовершеннолетних.


·        Деятельность коллекторов возможна только с согласия заемщика. Соответственно, банку нельзя, не уведомляя своего клиента, передавать посредникам свои права на взыскание долга.


·        Коллекторские организации в целом и каждый коллектор в частности должны пройти государственную регистрацию в соответствующем реестре.


Что делать, если звонят коллекторы и поступают угрозы?


В 2018 году бороться с навязчивыми коллекторами благодаря внесению в законодательство ряда ограничительных мер должно было стать проще. Однако послабления цепкой коллекторской хватки должники не почувствовали. Коллекторы звонят и сегодня, как по «безлимитному тарифу», неплательщикам с требованиями погасить кредит. Изводят смс-сообщениями, при этом демонстрируя свой «богатый» запас ненормативной лексики.

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ


Избавиться от коллекторов из банка, опираясь только на нормы закона, регламентирующего деятельность таких лиц и организаций, как показало время, невозможно. Написание заявления в правоохранительные органы на противоправные действия коллекторов результатов, как правило, не дает. Для возбуждения дела сложно представить достаточную доказательную базу. Коллекторы находят другие лазейки для «выбивания» долгов по кредитам: меняют постоянно сим-карты, переходят к давлению на родственников, друзей, иногда соседей. Что делать, если коллекторы звонят и угрожают? Решить эту проблему можно только подав на банкротство. Объявление себя несостоятельным не только позволяет избавиться от коллекторов и долга по кредиту, но и от требований судебных приставов.


К сведению: исковая давность для предъявления требований кредиторов срока не имеет. В то время как после признания должника банкротом сразу прекращаются все исполнительные производства в отношении несостоятельного заемщика, объявляется мораторий на исполнение кредитных обязательств. Больше платить ничего и никому не придется.

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ


Избавиться от звонков коллекторов после начала процедуры банкротства просто. Надо только сообщить им об этом факте. Градус интереса к Вам значительно снизиться. Ведь, вступая в процедуру банкротства, Вы тем самым становитесь участником, причем существенным, судебного разбирательства. Влиять на ход судебного процесса не позволено никому: это весьма серьезное правонарушение, затрагивающее конституционные нормы.


Как навсегда избавиться от кредитного долга перед банком?


О том, что Ваше финансовое положение изменилось со дня получения кредита, знаете Вы, Ваши родные, друзья. Но, чтобы Ваше состояние стало фактом для всех – физических лиц, кредитных организаций, коллекторов, государственных органов, – необходимо решение вопроса через суд. Именно решением Арбитражного суда заканчивается процедура банкротства. Для достижения поставленной цели необходимо участие опытных юристов, арбитражных управляющих.


Специалисты компании «МФЦБ» знают, как бороться с коллекторами и освободить от долговой ямы! Уже на консультации выработаем эффективный план действий.

Как избавиться от звонков коллекторов

 Очень редко встретишь в современном обществе человека, ни разу не воспользовавшегося банковским кредитом. Это касается как представителей малообеспеченных слоев населения, так и среднего класса. Да и нынешние богачи в свое время «влезали в кредиты», чтобы поднять свой бизнес до достойного уровня.

Разница между заемщиками лишь в сумме и цели кредита. Ну, и еще в наличии возможностей вернуть одолженную сумму с немалыми процентами. Определенная категория людей пользуется кредитами для развития собственного дела, другой категории заемщиков не хватает средств на дорогостоящее лечение. Но над всеми ими дамокловым мечом нависает неприятная возможность не расплатиться с банком в срок и пообщаться с коллекторами.

Что такое коллекторская контора?

По мнению большинства россиян, представители новоиспеченной у нас в стране профессии коллектора – самые неприятные люди, с которыми им пришлось сталкиваться.

Их действия, как правило, выходят за рамки законодательства и могут оказать быстрое и необходимое для них влияние только на юридически неграмотных людей. А, поскольку таковых у нас в стране достаточно много, этим и пользуются коллекторы: звонят среди ночи и на работу, позволяют себе грубость и откровенное запугивание. А плательщику после такого – не только думай, как бороться с телефонными звонками коллекторов, но и как восстановить нарушенную столь неприятным общением нервную систему.

Чьи же интересы представляют коллекторы, раз они так рьяно берутся «выбивать» долги?

Коллекторское агенство – это коммерческая организация, преследующая цель заставить должника заплатить по имеющемуся у него кредитному обязательству. Коллекторы могут работать по договору цессии или агентскому договору.

  1. Договор цессии – перепродажа банковским заведением задолженности плательщика коллекторскому агентству. В этом случае коллекторы работают на себя и ведут себя очень активно и не очень беспокоятся о соответствии своих действий законодательству.
  2. Агентский договор – банк нанимает коллекторов с целью постоянного информирования должника о его задолженности. То есть, попросту, чтобы потрепать нерадивому неплательщику нервы.

Совет должникам: перед тем, как беседовать с коллекторами,  разберитесь, какой вариант имеет место в вашем случае.

При тотальной юридической неосведомленности лучшим выходом из ситуации будет консультация с кредитным адвокатом – специалист с опытом работы избавит вас от представителей коллекторского агентства в считанные недели, очень тонко и навсегда.

Если же у заемщика совсем плохо с деньгами, а брать кредит еще и на адвоката – это не выход, имеет смысл подумать, как избавиться от назойливых звонков коллекторов самостоятельно.

Чего не следует делать при общении с коллекторами?

Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.

Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.

Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:

  • услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
  • притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
  • утверждать, что вы переехали в другой регион;
  • грубить и ругаться.

Федеральное законодательство обязательно расценит подобные действия как мошенничество или хулиганство и вам придется за них отвечать.

Что делать, если вам предъявлено требование от коллекторов об уплате долга?

  1. Выясните, кому на данный момент принадлежит ваш долг – банковскому учреждению или коллекторскому агентству. После установления правомочного кредитора возьмите у него выписку из счета для определения суммы долга. Документ обязательно должен быть официальным – с мокрой печатью и подписью.
  2. Проанализируйте соответствие полученного у кредитора документа и своего экземпляра кредитного договора. Суммы должны совпадать – коллектор, перекупая у банка долг, не имеет права менять условий его погашения.
  3. Проследите, не нарушены ли ваши права и законодательные нормы, регулирующие кредитные отношения. Вы могли и не давать банку или третьим лицам права на обработку ваших персональных данных, как тогда объяснить тот факт, что база телефонов коллекторов пополнилась еще одним номером – вашим? В случае, если вашего согласия на обработку данных у банка нет, необходимо написать  заявление о незаконной передаче данных, если подписанное вами согласие существует, немедленно отзовите его.
  4. Необходимо решить проблему с задолженностью: оцените свои нынешние финансовые возможности, обратитесь к банку-кредитору с просьбой реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.
  5. Если специалисты по «выбиванию» денег, несмотря на все предпринятые меры, продолжают надоедать вам, и вы уже просто не понимаете, как законно избавиться от коллекторов, напишите заявления в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор в трех экземплярах каждое (для инстанции, для коллекторской конторы и для себя). В содержании заявления конкретно и детально опишите действия коллекторов, если они нарушают закон.

Не стоит считать, что заявление – это пустая трата времени и бумаги. Возможно, с вами «работают» мошенники или незаконное  коллекторское агентство, которых спугнет сама возможность разбирательства со стороны представителей власти. Стандартное заявление может стать отличным решением, как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

А долг-то чужой!

Понятно, что никто не может заставлять человека выплачивать чужие долги: за дальнего родственника, скончавшегося в самый расцвет своей кредитной истории, за близкого соседа, взявшего вас поручителем, и т. д.

Тем не менее, для значительного числа соотечественников актуальным остается вопрос: «Как отвязаться от коллекторов, если долг не мой?».

Находить родственников и однофамильцев должника и доставать их телефонными звонками – одна из схем деятельности коллекторов, как вы понимаете, совершенно незаконная и работающая, простите, на лоха.

Согласно этому варианту своей деятельности, коллектор рассчитывает на незнание своей жертвой законодательства, плюс психологическое угнетение. Человек в подавленном состоянии, до безысходности «наобщавшийся» с коллекторами и наслушавшийся угроз, готов выплатить чей угодно долг, лишь бы его оставили в покое.

Решение со стороны жертвы абсолютно неправильное. Прежде чем причитать по поводу навязчивости коллекторского агентства, необходимо хотя бы бегло ознакомиться с законодательством. Там вы найдете четкий ответ на вопрос: «Как избавиться от звоноков коллекторов, если долг не мой?»

Очень часто коллекторы «страдают» недобросовестностью и занимаются искажением фактов и законодательных статей для достижения своей цели – взимания задолженности. Запомните: никто не обязан платить чужие долги, нет такого пункта в законе.

Несмотря на то, что вы и знать не знаете ни о каком кредите, телефон не умолкает, и кто-то на другом конце провода убедительно просит вас заплатить? Думать, как избавиться от звонков из банка если долг не мой, долго не придется, если выяснить, чей кредит вам предлагают гасить и переговорить с этим человеком.

Не редкость, что при заполнении анкеты в процессе оформления кредита клиенты банков вносят контактные данные своих родственников, коллег по работе, соседей, ставя их под удар в случае невозможности своевременной уплаты долга.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Методы борьбы с навязчивыми телефонными собеседниками

Рассмотрим характерные в нашей стране ситуации, когда человек одолжил деньги в банке, задержал выплату и теперь с завидным постоянством получает звонки от коллекторов как бороться с навязчивыми собеседниками из взыскательной службы?

  1. Выясните, кто вам звонит: название агентства, имя представителя и сумму кредита, о которой идет речь.
  2. Если коллектор использует метод запугивания или угроз, дайте ему понять, что знакомы с нормативами законодательства, запрещающими представителям коллекторских агентств применять к должникам подобные методы.
  3. Если предупреждения не помогли, запишите разговор с коллектором на диктофон и предупредите его о том, что используете аудиозапись в качестве доказательства в полиции или в суде.
  4. Создание черного и белого списков в телефонном устройстве – еще один действенный способ, как избавиться от звонков коллекторского агентства.
  5. Отправьте в коллекторскую контору запрос о прекращении звонков с напоминаниями о вашей задолженности.
  6. В конце концов, погасите ваш кредит – лучшего метода, как отвязаться от коллекторов по телефону, еще не придумали.

«Не мешайте мне работать!»

Еще один излюбленный метод коллекторской деятельности – застать должника врасплох. Они звонят в любое время суток, особенно часто на работу, отвлекая человека от текущих производственных дел.

Как избавиться от звонков коллекторов на работу? Попробуйте процитировать им законодательство, где сказано, что представителям коллекторских агентств и кредиторам вообще запрещено связываться с должником, пока он находится на своем рабочем месте.

Как правило, такая осведомленность в законодательстве несколько охлаждает пыл чересчур старательных коллекторов.

А если вы в поиске решения проблемы, как отвязаться от коллекторов, атакующих вас утренними, и вечерними звонками, не поленитесь изучить нормативно-правовые акты, регулирующие действия взыскательных служб, то обнаружите, что звонить или направлять смс-сообщения должникам коллекторы могут с 9.00 до 20.00 по местному времени должника. Рабочее время при этом – табу для звонков, выходные – тоже.

Юридическая практика. Самые распространенные вопросы

К адвокату по кредитам обратилась пожилая пара М. из Липецка с вопросом, как наказать коллекторов за звонки, постоянные угрозы и шантаж заведением уголовного дела за невыплаченный долг племянника.

Ответ юриста: «Согласно государственному законодательству коллекторы не имеют права использовать метод угроз и запугивания. Вам необходимо записывать разговоры на диктофон или иное устройство, писать заявления в правоохранительные органы. Кроме того, вы не обязаны нести ответственность за долги родственника. Что касается уголовной ответственности, то коллекторы неправомочны заводить какие-либо дела, этим занимаются полиция и следователи, а на должников по кредитам распространяется административная ответственность, но никак не уголовная».

Гражданка Л. из Санкт-Петербурга спрашивает: «Как отделаться от коллекторов, если они шантажируют невыплаченным долгом человека, за которого я поручилась перед банком? Как избавиться от коллекторов, если долг не мой?»

Ответ юриста: «Не платить чужой долг можно, если под требованием от банка подразумевается телефонный звонок или устная просьба, также право отказаться от выплаты дает полугодовалый период просроченности платежа и отсутствие официального подтверждения поручительства с вашей стороны».

Гражданин О. из Орла интересуется, как избавиться от звонков из банка, адресуемых совершенно другому, незнакомому человеку, номер телефона которого активирован по сим-карте, приобретенной гражданином О.

Ответ юриста:«В этом случае достаточно лишь убедить коллекторов, что вы не тот человек, за которого они вас принимают, заблокировать номер, с которого поступают звонки, установить функцию фильтрации звонков».

Поделиться с друзьями:

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.

Содержание статьи

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.



Читайте также: Как делится кредит после развода?

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

  • с 8 до 22 часов в будни;
  • с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Коллекторские агентства нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

  • звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
  • сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
  • разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
  • связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

Коллекторы могут потерять рынок — Ведомости

Банк России обнаружил, что в некоторых банках заемщики не имели выбора или не могли повлиять на условие договора, позволяющее запретить уступку прав третьим лицам, – и это при том, что такое право закреплено в законе «О потребительском кредите (займе)». В связи с этим регулятор обратился к кредитным организациям с письмом, в котором напомнил о необходимости строго соблюдать букву закона, разрешающего уступку долга третьим лицам только с согласия заемщика. Более того, ЦБ обращает внимание, что запрет заемщика на передачу его долга «не должен влиять на возможность заключения договора потребительского кредита», а гражданин имеет право взять договор домой и ознакомиться с ним в спокойной обстановке – на это законодательство выделяет пять рабочих дней.

Как пояснили «Ведомостям» в пресс-службе Банка России, в данном случае выявленные нарушения не носят массового характера, однако информация, которую регулятор получает в ходе надзорных мероприятий, используется в том числе для превентивных мер, предупреждающих разрастание проблемы.

«Сейчас закон запрещает кредиторам – банкам и микрофинансовым организациям – переуступать долг нерегулируемым коллекторам или нелегальным кредиторам, – отмечают в ЦБ РФ. – Но бывают случаи, когда для потребителя важна личность кредитора, поэтому закон дает гражданину возможность запретить переуступку его долга».

По мнению Дмитрия Рышкова, младшего аналитика рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», публикация регулятором данного письма – продолжение политики ЦБ по защите прав заемщиков. «Ведь зачастую кредит уступается организации, неудобной для заемщика по тем или иным причинам (отсутствие интернет-банкинга, расположение банкоматов, офисов, величина комиссий и т. д. )», – отмечает эксперт. При этом он уверен, что «кредитные организации вряд ли изменят свою политику относительно клиентского обслуживания».

Президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Эльман Мехтиев отмечает, что сегодня время от времени кредитор действительно не дает права клиенту отказаться от ряда пунктов стандартного договора, а в случае его отказа не готов одобрить заявку. «Что касается взыскания, то были случаи, когда кредиторы включали в заявку пункт о согласии на увеличение частоты контактов, – рассказывает Мехтиев. – Но в договоре этот пункт отсутствовал, и заявка на руки не выдавалась. Нарушения есть, именно на это и обращает внимание Банк России, но это не массовое явление». По словам Мехтиева, споры о праве передачи долга третьим лицам, как правило, затевают заемщики, использующие любую возможность, чтобы в принципе не платить, а также те, кто невнимательно читал кредитный договор перед его подписанием.

В то же время Григорий Галицких, заместитель гендиректора по развитию бизнеса ГК «Финансовые услуги», считает, что если граждане массово станут запрещать банкам уступку своих просроченных долгов, то «профессиональные взыскатели, конечно, потеряют рынок цессии или существенную его часть». А у кредиторов, по его мнению, в результате вырастут убытки из-за просрочек, появятся дополнительные расходы и «это, вероятно, найдет отражение в ставке, а также может повысить долю отказов по кредитам». Помимо прочего запрет цессии, на взгляд Галицких, противоречит ст. 383 ГК РФ, которая запрещает уступку только в том случае, когда имеет значение личность кредитора. «Кредитное обязательство с личностью кредитора никак не связано, – подчеркивает Галицких, – ибо есть имущественное право, и ограничение права уступки для банков – явное нарушение прав последних».

Однако ситуация может измениться в свете вчерашнего заявления Владимира Путина о необходимости взять под контроль деятельность коллекторов. «Поэтапно, конечно, но это должно быть сделано, – отметил президент в ходе встречи с главой Федеральной службы судебных приставов Дмитрием Аристовым. – Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех – и подконтрольных вам, и неподконтрольных, – это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль». Ограничения на передачу долга третьим лицам, о которых внезапно вспомнил Банк России, вполне соответствуют курсу на ограничение вседозволенности коллекторов и могут оказаться лишь первым шагом, за которым последуют и другие.

Банк звонит по чужому кредиту что делать

Нередко можно слышать о поступлении звонков от кредиторов или коллекторских организаций к людям, не имеющим никакого отношения к задолженности. Требования действий по чужому кредиту, устрашение законами и угрозы личных встреч способны смутить любого. Что могло стать причиной надоедливых звонков? Как следует себя вести, чтобы беспокойства прекратились?

Содержание

Скрыть

  1. Почему могут звонить по чужому кредиту?
    1. Как вести себя при разговоре?
      1. Как прекратить звонки?
        1. Что делать, если на вас взяли кредит?
          1. Как проверить, не звонят ли мошенники?

              Почему могут звонить по чужому кредиту?

              Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:

              • Должник является родственником или знакомым;
              • Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
              • В договоре был намеренно указан случайный телефон.

              Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора. Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.

              Как вести себя при разговоре?

              К сожалению, работники, уполномоченные финансовой компанией решать подобные вопросы, не всегда ведут себя корректно, даже в разговоре с теми, кто не имеет отношения к долгу. По этой причине клиенту необходимо настроиться контролировать свои эмоции и не выходить из равновесия. Лучше сосредоточиться на беседе. Это позволит задать тон вынужденного общения.

              Не следует передавать личную информацию, а также упоминать или договариваться о личной встрече. Клиент должен знать о своем праве личной жизни и быть готовым встать на свою защиту правильным образом. Нет необходимости скрываться от коллекторов, но правильное ведение разговора и последовательные вопросы помогут прекратить преследования.

              Как прекратить звонки?

              Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.

              Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

              При этом  во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

              • Какую организацию представляет тот, кто звонит;
              • Узнать занимаемую им должность, ФИО;
              • Какие есть основания для доверия к нему;
              • Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

              Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

              Что делать, если на вас взяли кредит?

              Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.

              Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде.

              Как проверить, не звонят ли мошенники?

              Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:

              • Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
              • Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
              • Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.

              Уместно также узнать в банке: передавал ли кредитор личные данные клиента в коллекторскую службу.

              Как доказать, что долг не ваш

              Коллекторы несут ответственность за взыскание просроченных счетов, и у них есть много тактик, которые они могут использовать для этого, включая звонки, отправку писем, включение долга в ваш кредитный отчет и предъявление вам иска. С ними достаточно сложно справиться, когда долг принадлежит вам, но еще хуже, когда это не так.

              Неточное взыскание долга могло произойти из-за того, что кто-то открыл счет на ваше имя и не оплатил счет, а иногда оплаченные долги случайно отправляются в инкассо. В некоторых случаях недобросовестные сборщики долгов создают фальшивые долги, надеясь, что потребители будут напуганы и заставят их платить, даже не сомневаясь в реальности долга. Если у вас есть сомнения относительно того, принадлежит ли вам долг, важно следовать правильным шагам.

              Определите, является ли долг вашим

              Не думайте, что из-за того, что взыскание кажется странным, и вы не помните, что у вас был счет у этого кредитора, взыскание долга не ваше. Всегда есть вероятность, что вексель проскользнул сквозь щель или что вы просто не узнаете имя первоначального кредитора.Например, ссуда могла быть продана другому обслуживающему персоналу или, как и в случае с розничными кредитными картами, банк, выдающий кредитную карту, имеет другое название, чем магазин, в котором вы зарегистрировались для получения кредитной карты.

              Предел отчетности и срок давности

              Количество усилий, которые вы прикладываете для оспаривания долга, зависит от того, сколько действий коллектор может предпринять против вас в отношении долга, исходя из предельного срока кредитной отчетности и срока давности для вашего штата. Предельный срок кредитной отчетности — это максимальный период времени, в течение которого кредитные бюро могут сообщить о долге, и это семь лет с последней даты просрочки для большинства счетов. Например, в 2020 году сборщики долгов не могут сообщать о долгах с 2012 года. Срок давности — это время, когда долг подлежит исполнению по закону. Гораздо менее вероятно, что коллектор подаст на вас в суд, если долг выходит за рамки срока давности, но в этом случае это не имеет значения, потому что долг не ваш.

              Оспаривание долга

              У вас есть право запросить подтверждение долгов, которые коллекторские агентства просят вас выплатить.После того, как вы запросили доказательство, коллектор должен прекратить усилия по взысканию долга до тех пор, пока он не докажет, что вы задолжали по долгу и что коллектор имеет право взыскать долг. Пока они не докажут это, вы не должны получать никаких звонков, писем, новостей из кредитного бюро или судебных исков.

              Вы можете оспорить долг с коллектором, отправив так называемое письмо о подтверждении долга. В этом письме просто говорится, что вы не поверите, что долг принадлежит вам, и что сборщик долга должен прислать вам подтверждение долга.Отправьте письмо заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение того, когда оно было отправлено и получено.

              Проверьте свой кредитный отчет

              Одно дело — понести кредитный ущерб для ваших инкассовых счетов; недопустимо иметь проблемы с кредитом для инкассовых счетов, которые вам не принадлежат. Если сборщики долгов связываются с вами по поводу долга, есть большая вероятность, что о долге сообщили в кредитные бюро. Получите копию своего кредитного отчета из всех трех основных кредитных бюро — Experian, TransUnion, Equifax — и проверьте, был ли зарегистрирован счет для взыскания.Вы должны проверить все три, потому что некоторые агентства по сбору платежей отчитываются во все три бюро, а другие — только в одно или два. & Nbsp; Если вы обнаружите долг, оспорите его с кредитными бюро.

              Счета инкассации могут повредить ваш кредитный рейтинг, помешать вам получить одобрение кредитных карт и ссуд и заставить вас платить более высокие процентные ставки или залоговые депозиты. У вас есть право на точный отчет о кредитных операциях, что означает, что вы можете оспаривать счета инкассации, которые вам не принадлежат.Напишите письмо в каждое кредитное бюро, в котором будет указано неточное взыскание долга в вашем кредитном отчете. Объясните, что учетная запись не принадлежит вам, и предоставьте копии всех имеющихся у вас доказательств, подтверждающих ваше требование.

              Не игнорируйте долг

              Вне поля зрения, неуверенности не обязательно является хорошей стратегией для работы с взысканием долгов, даже если они не ваши. Если задолженность не указана в вашем кредитном отчете, выходит за рамки срока кредитной отчетности или за пределами срока давности, вам не о чем беспокоиться.Даже когда все это правда, вы не можете считать само собой разумеющимся, что коллектор не будет повторно определять срок долга и добавлять его в ваш кредитный отчет. Или они все равно могут подать иск, надеясь, что вы не явитесь в суд, и они автоматически выиграют против вас приговор.

              Вы можете запретить сборщику долгов позвонить вам простым письмом о прекращении и воздержании. В письме вам нужно только потребовать, чтобы взыскатель прекратил связываться с вами по поводу долга. После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, он сможет связаться с вами еще раз, чтобы сообщить, какое действие, если таковое будет, он предпримет следующим.После этого сборщику запрещено связываться с вами по поводу долга. Отправьте письмо заказным письмом.

              Если вы попросите сборщика долгов перестать звонить вам, это не остановит его от использования других тактик взыскания, таких как подача иска или включение долга в ваш кредитный отчет. Лучше всего сообщить коллекционеру, что это не ваш долг, предоставить доказательства любых произведенных вами платежей или запросить подтверждение у сборщика.

              Когда коллекторы плохо себя ведут

              Вы можете подать в суд на сборщика, который продолжает взыскивать долг после того, как вы выполнили все необходимые шаги для оспаривания долга и запроса подтверждения. Адвокат, имеющий опыт ведения дел о взыскании долгов, сможет сказать вам, есть ли у вас законный иск, и поможет вам продолжить рассмотрение дела в суде. Вам также следует привлечь адвоката, если коллекторское агентство подает на вас в суд. Несмотря на то, что это не ваш долг, вы хотите иметь наилучшую возможную юридическую защиту.

              Обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), если сборщик долгов или кредитные бюро не отвечают должным образом. Например, если коллектор продолжает взыскивать с вас деньги после того, как не ответил на ваше письмо с подтверждением долга, или если кредитное бюро продолжает перечислять задолженность в вашем кредитном отчете после того, как вы оспорили ее.Вы можете подать жалобу на веб-сайт CFPB.

              Не признаёте этот долг? Вот что надо делать.

              Коллекторы устанавливают до миллиарда контактов с потребителями ежегодно. Их работа — следить за тем, чтобы они собирали деньги у правильных людей. Но иногда они достигают не того человека. В других случаях они на самом деле участвуют в мошенничестве с фальшивым взысканием долга.

              Если вы не признаете долг, вот что вы можете сделать:

              Узнайте, с кем имеете дело.Спросите имя коллекционера, название компании, ее адрес и номер телефона. Законные сборщики предоставят эту информацию.

              Не указывайте дополнительную личную информацию. Сборщик может попросить вас подтвердить личную информацию. Если у сборщика неправильная информация, например адрес или номер телефона, которые вы никогда не использовали, не исправляйте ошибку, используя правильную информацию. И не сообщайте никакой другой личной информации. Если это не ваш долг, но у коллекционера теперь есть для вас нужная личная информация, вам может быть труднее оспорить долг позже.

              Отказывайтесь обсуждать задолженность, пока не получите «уведомление о подтверждении». Коллекционеры должны отправить вам письменное уведомление. Он сообщает вам, сколько денег вы должны, имя кредитора и что делать, если вы не думаете, что вы должны деньги. Это уведомление может помочь вам выяснить, есть ли у вас задолженность.

              Сделайте свою собственную детективную работу. Обратитесь к компании, которая, по словам коллекционера, является первоначальным кредитором. Они могут помочь вам выяснить, является ли долг законным и имеет ли этот коллектор право взыскать долг.Кроме того, получите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях онлайн или по телефону 877-322-8228 и посмотрите, появляется ли там задолженность.

              Письменное оспаривание долга. Если вы думаете, что не должны частично или полностью по долгу, или просто не признаете его, отправьте сборщику письмо с оспариванием этого долга. Как можно точнее объясните, почему вы считаете долг неправильным, но предоставьте как можно меньше личной информации. После получения уведомления о подтверждении у вас будет 30 дней на то, чтобы отправить это письмо.

              По закону коллектор должен перестать связываться с вами, хотя долг никуда не денется.Но, если коллектор пришлет вам письменное подтверждение долга, он может снова связаться с вами.

              И, если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, оспорите и это. Вы можете использовать эти образцы писем, используя адрес, указанный в вашем кредитном отчете.

              Для получения дополнительной информации см. Нашу страницу взыскания долгов.

              5 шагов, чтобы оспорить чужой долг

              Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек.Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

              Сборщик долгов путает вас с бездельником: в лучшем случае это раздражает, в худшем — может навредить вашей кредитной истории.

              Путаница может произойти легко: сотрудник компании по взысканию долгов делает опечатку или выслеживает должника, чье имя похоже на ваше, и внезапно коллектор преследует вас из-за долга, который вам не принадлежит. Поскольку по всей стране работают тысячи компаний по взысканию долгов, а покупатели долгов скупают пачки старых счетов по низким ценам, эти путаницы довольно распространены, и игнорировать их — плохая идея. Если вас отметили чьим-то долгом, выполните пять шагов:

              1. Поднимите трубку. Просто отвечая на телефонные звонки, Лесли Велч, диктор сельского радио в Хьюстоне, избежала проблем с различными коллекционерами, которые на протяжении многих лет звонили по поводу студенческих ссуд, платежей за автомобиль и ипотеки женщины, которая разделяет ее имя, но не ее привычки своевременной оплаты счетов. «Просто будьте добры к людям, которые разговаривают по телефону», — говорит Уэлч. «Если вы этого не сделаете, следующим шагом может быть письмо от юриста, так что лучше просто уточнить это по телефону.Главный юрисконсульт ассоциации по взысканию долгов ACA International, Валери Хейс, соглашается: «Лучшее, что вы можете сделать, — это объяснить ситуацию и сказать им:« Это не я »».

              Основные материалы, выпускаемые еженедельно

              Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

              Ваш путь по кредитным картам официально начался.

              Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

              2. Отправьте письмо взыскателю.«Важно, чтобы вы ответили, и старомодная обычная почта — лучший способ сделать это», — говорит Кэтрин Уильямс, вице-президент по финансовой грамотности Money Management International, консультационной фирмы по государственному долгу. «Таким образом, вы остаетесь под контролем, вы можете сохранить копию и вести спор в письменной форме». Письмо должно быть кратким, Уильямс рекомендует: «Просто напишите простые утверждения, например:« Я никогда не жил по этому адресу », или« Я никогда не пользовался услугами доктора Смита »или« У меня никогда не было такого тип кредитной карты.’»Также попросите подтверждение. В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) сборщик долгов должен отправить вам письменное «уведомление о проверке», в котором указано имя первоначального кредитора. Отправить письмо заказным письмом, рекомендуют специалисты.

              3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Если вы получаете телефонные звонки или письма о чьем-либо долге, ошибочная информация может оказаться в вашем кредитном отчете. «Я думаю, что это серьезная проблема, — говорит Линда Шерри, директор по национальным приоритетам Consumer Action.Коллекторы долга «не обязаны сообщать агентству кредитной истории ваш номер социального страхования, чтобы указать отрицательную информацию в вашем кредитном отчете. Это действительно беспокоит, — говорит она. Если вы имеете дело со случаем ошибочной идентификации или мошенничества, Шерри рекомендует вам либо позвонить на AnnualCreditReport.com по телефону (877) 322-8228, чтобы заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, либо загрузить его в Интернете. Шерри предупреждает, что если вы просматриваете свой кредитный отчет в Интернете, вы можете невольно «подписать» арбитражное соглашение, которое может ограничить вашу возможность немедленно подать иск.Если вы видите неверную информацию, следуйте процедуре оспаривания, описанной в вашем кредитном отчете.

              [Коллекторы] не обязаны сообщать агентству кредитной истории свой номер социального страхования, чтобы указать отрицательную информацию в вашем кредитном отчете. Это действительно беспокоит.

              — Linda Sherry
              Consumer Action

              4. Если проблема не исчезнет, ​​узнайте свои права и возможности. Эксперты говорят, что во многих случаях можно разрешить ситуацию, убедив сборщика долгов, что это не тот человек.Но иногда проблема может сохраняться, и нужно знать свои права. Согласно Федеральной торговой комиссии, сборщик долгов не может беспокоить вас, ругать вас, лгать вам, угрожать арестом или продолжать связываться с вами после того, как вы отправили письмо с оспариванием долга (см. Образец письма о споре о долговом споре). Если вас преследуют или сборщик долгов каким-либо иным образом нарушает FDCPA, эксперты говорят, что вы можете подать жалобу на сайте www.ftc.gov, сообщить о проблеме в офис генерального прокурора своего штата и даже найти адвоката по делам потребителей.«По всей стране есть сотни адвокатов, которые хотят представлять интересы потребителей на случай непредвиденных обстоятельств», — говорит Роберт Хоббс, специализирующийся на вопросах взыскания долгов Национального центра защиты прав потребителей. «Потребитель не платит — коллектор платит, если выигрывает потребитель. Это очень мощный инструмент ».

              5. Никогда не платите чужой долг. Существуют недобросовестные сборщики долгов, которые будут пытаться убедить вас выплатить чужой долг — фактически, в марте 2010 года Федеральная торговая комиссия оштрафовала крупного сборщика долгов на 1 миллион долларов отчасти именно за это.Независимо от того, насколько мала ваша сумма или насколько вы соблазнительны, эксперты говорят, что вы не должны платить чужой долг. «Если вы производите платеж, даже если это не ваш долг, вы в основном подтверждаете, что он принадлежит вам, и затем об этом можно сообщить в вашем кредитном отчете», — говорит Говард Дворкин, сертифицированный бухгалтер и генеральный директор Consolidated Credit Counseling Services Inc. «Будь то 20 или 20 000 долларов, это все равно будет отображаться как отрицательный элемент в вашем кредитном отчете, и вы можете непреднамеренно уничтожить свой кредит.

              Если вы выполните следующие действия, у вас будет хороший шанс разрешить случай ошибочной идентификации со стороны взыскателя долга с сохранением вашего здравомыслия и вашего кредитного рейтинга.

              См. Также: Образец письма об оспаривании долга, Знай свои права: Закон о справедливой практике взыскания долга, я не бездельник, но я играю его на своем мобильном телефоне, Образцы писем о взыскании долга, Уродливая сторона взыскания долга, Дон ‘ не стать жертвой агрессивной тактики взыскания долгов

              Отказ от ответственности редакции

              Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

              Элли Джонсон
              — отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни. Она любит выслеживать советы, уловки и предостережения о кредитных картах и ​​деньгах.

              Как справиться со сборщиками долгов за 3 шага

              Сборщик долгов преследует вас, добиваясь выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

              Очень важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-то сказать или совершить платеж:

              Наблюдайте, как сокращаются ваши долги

              Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

              1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте

              Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов.Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

              «Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

              «Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет работать в их квоте.«

              Не платите, не обещайте платить и не сообщайте никакой платежной информации, которую сборщик может использовать позже. Запросите информацию о долге и скажите, что вы перезвоните, чтобы обсудить ее позже.

              разовый платеж — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия. Если долг просрочен, например, выполнение платежа приведет к сбросу этих часов и может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы

              Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

              Невыплата ссуды не является уголовным преступлением.Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы. Подробнее

              Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

              Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

              У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

              2. Соберите факты

              Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

              В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

              • Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

              • Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей.

              • Сохраняйте хорошие записи общения с коллектором и любых ранее произведенных платежей.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

              Легко отслеживайте свой долг

              Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

              3. Знайте свои права и как ими пользоваться

              • Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

              • Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.

              • Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать оплаты, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

              Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Обратитесь за юридической помощью в вашем районе или в офис генерального прокурора вашего штата.

              Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик долга прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

              Как оспорить долг, который, как вы знаете, не принадлежит вам, и улучшить свой кредит

              Вы можете оспорить долг напрямую с кредитором или в кредитном бюро.MoMo Productions / Getty Images

              • Если вам нужно оспорить долг, начните со всех фактов. Какую сумму долга вы оспариваете? Кто такой кредитор?
              • Знайте свои права, когда дело касается взыскателей долгов. У вас есть 30 дней на оспаривание долга после получения ответа от взыскателя долга.
              • После того, как вы проверите свой кредитный отчет, вы можете использовать шаблон FTC, чтобы оспорить свой долг с бюро или кредитором в течение 30 дней с момента уведомления от сборщика долгов.Получите все в письменной форме, включая письменное подтверждение того, что вы больше не имеете задолженности.
              • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

              Пару лет назад мне позвонил сборщик долгов.

              По их словам, я задолжал несколько тысяч долларов городу Лос-Анджелесу по уплате налогов. Я знал, что это не так, и имел доказательства. В этой ситуации мне пришлось оспорить долг.

              Если вы оказались в подобной ситуации, вот что вы можете сделать, чтобы оспорить свой долг.

              Как оспорить долг

              1. Получите факты

              Прежде чем оспаривать долг, убедитесь, что собрали все факты. Какую сумму долга вы оспариваете? Кто такой кредитор?

              Когда сборщик долгов позвонил мне, они сообщили, что звонят от имени города Лос-Анджелес, чтобы собрать причитающиеся мне налоги.Я спросил их, сколько я задолжал, и это было несколько тысяч долларов. Коллектор был очень настойчив, пытаясь заставить меня заплатить. Я сказал, что знаю, что у меня нет задолженности по налогам, и что я выясню это напрямую с городом Лос-Анджелес.

              Чтобы убедиться, что вы можете оспорить долг должным образом, получите как можно больше информации, в том числе:

              • Кредитор
              • Сумма (суммы)
              • Рассматриваемые даты

              Вы хотите, чтобы вся эта информация была доступна так что, когда пришло время оспаривать, у вас есть все необходимое в вашем распоряжении.

              2. Знайте свои права

              Если у вас есть долг, который вы оспариваете, это может показаться непосильным. Если вас преследуют сборщики долгов, это только усугубит ситуацию. Это ключ к пониманию ваших прав.

              Если с вами свяжется коллектор, он должен по закону указать сумму вашей задолженности, имя кредитора, тот факт, что вы можете оспорить долг в течение 30 дней и что коллектор проверит его. если вы это сделаете, и указать имя и адрес кредитора, если потребуется.

              Другими словами, не совершайте никаких платежей и не совершайте никаких действий, пока вы не получите всю информацию, которую вы имеете право получить от сборщика долгов.

              3. Проверьте свой кредитный отчет

              Проверка вашего кредитного отчета также может помочь вам выяснить, кто является кредитором и какую сумму долга вы должны оспорить. Ваш кредитный отчет показывает все непогашенные ссуды и дает полное представление о вашей кредитной истории.

              Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету на сайте AnnualCreditReport.com (это единственный авторизованный и бесплатный ресурс для получения вашего отчета — вам никогда не придется платить). Не забудьте получить кредитный отчет от всех трех кредитных бюро.

              Если вы обнаружите ошибки, которые необходимо оспорить, вы можете обратиться в Федеральную торговую комиссию (FTC) и использовать их образец письма для отправки в кредитные бюро. Ваш кредитный отчет напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому исправление этого является важным шагом в этом процессе. Если вы этого не сделаете, вы можете получить более высокие процентные ставки по кредитным картам, автокредитам и т. Д.

              Шаг 4. Заполните письмо о споре.

              Когда дело доходит до оспаривания долга, важно время. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), у вас есть 30 дней для оспаривания долга, когда вы получаете уведомление от сборщика долгов.

              Если вы не ответите в течение 30 дней, коллекторы сочтут долг действительным. В течение этого 30-дневного периода сборщики долгов прекратят свою деятельность до завершения проверки.

              Хотя вам не нужно использовать платные услуги для оспаривания долгов и погашения кредита, они существуют.CreditRepair.com, например, проведет вас через весь процесс, если вам нужны рекомендации.

              Шаг 5: Отправьте письмо о споре

              Вы хотите отправить письмо о споре в течение 30 дней. У CFPB есть образцы писем для различных ситуаций. Вы можете выбрать шаблон «У меня нет этой задолженности», заполнить его своей личной информацией и отправить сборщику долгов. Обязательно отправьте его заказным письмом, чтобы вы могли отслеживать его.

              В моей ситуации я смог отправить письмо о споре напрямую кредитору, которым был город Лос-Анджелес, после получения контактной информации от сборщика долгов.Произошло то, что я допустил небольшую ошибку в административной форме, которая заставила их поверить, что я начал свой бизнес раньше, чем я, что вызвало уведомление о задолженности по налогам. Я отправил им документацию, описывающую ошибку и подтверждающую, что я уплатил налоги вовремя.

              Шаг 6: Получите письменное подтверждение

              После того, как вы отправите письмо со спором, вы захотите убедиться, что коллектор обработает ваше требование. Вы захотите получить это в письменной форме либо от сборщика долгов, либо от первоначального кредитора, что вы больше не имеете этого долга.

              Когда я представил свои документы в город Лос-Анджелес, чтобы доказать, что я уплатил налоги, я удостоверился, что получил подписанный документ на фирменном бланке, в котором говорилось, что я ничего не должен по своим документам.

              Ключ к оспариванию долга — быстро принять меры и получить все в письменной форме. Как только все будет очищено, ведите хороший учет и следите за своим кредитом, чтобы удалить долг из ваших кредитных профилей.

              Ваши права по FDCPA: оспаривание долга

              Зачем оспаривать долг?

              Ваши права на оспаривание FDCPA — мощный инструмент.Как только вы оспариваете долг, коллектор должен прекратить все действия по взысканию долга до тех пор, пока он не предоставит вам доказательство того, что вы действительно обязаны по долгу. Если коллектор не сможет предоставить вам это доказательство, он больше никогда вас не побеспокоит. Если коллектор предоставит подтверждение долга, вы сможете лучше решить, что с ним делать.

              Что наиболее важно знать о моем праве оспорить долг?

              В соответствии с FDCPA ваше право оспорить задолженность состоит из трех отдельных компонентов:

              • Право на уведомление о долге
              • Право на оспаривание долга
              • Право проверки долга

              Некоторые из этих прав ограничены по времени, поэтому важно сохранять бдительность.

              ПРАВО НА УВЕДОМЛЕНИЕ О ДОЛГЕ: В течение 5 ДНЕЙ с момента первого обращения к вам сборщик долга должен отправить вам письмо, в котором сообщается:

              • сумма долга
              • наименование кредитора
              • информация о том, что вы можете сделать, если считаете, что произошла ошибка, или если вы действительно не должны деньги

              У вас есть тридцать дней с момента получения этого письма, чтобы оспорить задолженность.

              Как оспорить долг?

              В течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности отправьте письменный спор в агентство по взысканию задолженности.Вы можете использовать этот образец письма о диспуте (PDF) в качестве модели. Как только вы оспариваете долг, коллектор должен прекратить все действия по взысканию долга, пока он не пришлет вам подтверждение долга. Вы также можете использовать образец письма о споре, чтобы узнать имя и адрес первоначального кредитора.

              Как и все письма со спорами, вы должны сохранить копию письма для своих записей. Также рекомендуется отправить письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы у вас было доказательство того, что сборщик долгов получил его.(Если заказное письмо слишком дорогое, вы должны хотя бы получить подтверждение отправки. Проконсультируйтесь с местным почтовым отделением, чтобы узнать о возможных вариантах.)

              ПРАВО ОСНОВАТЬ ДОЛГ: В течение 30 ДНЕЙ с момента получения уведомления о долге от взыскателя долга вы можете отправить ему письмо, оспаривая долг и запрашивая имя и контактную информацию первоначального кредитора. Коллектор долга должен прекратить все действия по взысканию долга до тех пор, пока он не сможет «проверить» долг.

              ПРАВО ПРОВЕРИТЬ ДОЛГ: Инкассатор проверяет задолженность, предоставляя вам достаточно информации о долге, чтобы вы могли определить, действительно ли вы ее должны. Тип информации, которую необходимо предоставить, меняется в зависимости от ваших конкретных обстоятельств.

              • В большинстве случаев проверка должна включать, как минимум: сумму долга, дату долга, а также имя и контактную информацию первоначального кредитора.

              • Если вы оспариваете долг на основании кражи личных данных или ошибочной идентификации, проверка должна включать копию подписанного оригинала контракта или примечания.

              • Если вы оспариваете сумму долга, проверка должна включать информацию о произведенных платежах, а также о начисленных и / или отмененных процентах и ​​сборах.

              Могу ли я оспорить задолженность по телефону?

              Вы можете, но коллектор сможет продолжить деятельность по взысканию долга, и ему не нужно будет проверять долг. Если вы хотите заявить о своем праве на проверку долга, вы должны отправить письмо.

              Могу ли я оспорить долг, если прошло более 30 дней с момента получения мной уведомления о долге от взыскателя долга?

              Да, но опять же коллектор может продолжить деятельность по взысканию долга, и ему не нужно будет проверять долг. Если вы хотите заявить о своем праве на проверку долга, вы должны отправить письмо о споре в течение 30 дней с момента получения уведомления о долге от взыскателя долга.

              Тем не менее, если у вас есть хорошая защита от долга, вы можете оспорить долг, даже если прошло более 30 дней.Спор в письменной форме и включение любых доказательств, подтверждающих ваши требования (например, копии аннулированных чеков, показывающих, что вы заплатили долг, или отчет полиции в случае кражи личных данных). Если коллектор знает, что вы не должны деньги, ему не следует пытаться взыскать долг. FDCPA запрещает сборщикам долгов делать ложные заявления о характере, сумме или правовом статусе вашего долга.

              Что делать, если коллектор так и не отправил мне письменное уведомление о долге?

              Вы по-прежнему можете заявить о своих правах на оспаривание и проверку.30-дневный срок не применяется.

              Может ли отчет по взысканию задолженности спорная задолженность в бюро кредитных историй?

              Если вы оспариваете долг, коллектор не может сообщить об этом в агентство кредитной информации до тех пор, пока он не проверит долг. Если коллектор уже сообщил о долге (до того, как получил ваше письмо о споре), он должен уведомить агентства кредитной информации о том, что долг оспаривается. После проверки задолженности, сборщик долгов может сообщить об этом, но только в качестве спорного долга.

              Коллектор долга нарушает FDCPA и Закон о справедливой кредитной отчетности, если он сообщает о долге, о котором он знает или должен знать, как ложный.

              Следует ли мне оспаривать долг, даже если я думаю, что, вероятно, я должен деньги?

              Наверное. Когда дело доходит до суммы вашей задолженности и кредитора, которому вы ее должны, зачем доверять слову сборщика долгов? Коллектор мог лгать или располагать неверной информацией. Процесс оспаривания и проверки предназначен для предоставления вам точной информации о вашем долге, чтобы у вас была информация, необходимая для решения, что с ней делать.Нет причин отдавать деньги сборщику долгов, который не может или не предоставит вам эту информацию.

              Что произойдет, если я не буду оспаривать долг?

              Не волнуйтесь. Хотя вы потеряете право проверять задолженность, вы все равно можете помешать сборщику долгов связаться с вами, отправив сборщику долгов письмо, называемое «письмом о прекращении действия». Образец письма о прекращении действия доступен здесь.

              Если против вас подал иск кредитор или сборщик долгов, отказ от оспаривания долга не может быть использован против вас в суде.

              Дополнительная информация

              Основы взыскания долгов

              Ваши права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов

              Признание злоупотребления взысканием долгов

              Ведение переговоров с взыскателями

              Что освобождается от взыскания долга?

              Заявление об ограничении ответственности: на этом сайте представлена ​​общая информация для потребителей и ссылки на другие источники информации. Этот сайт не предоставляет юридических консультаций, которые вы можете получить только у адвоката.New Economy Project не контролирует информацию на связанных сайтах.

              Авторские права © 2006 New Economy Project, Inc.

              Все права защищены

              Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

              В двух словах

              Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг в вопрос. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.


              Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

              Заявление о банкротстве по главе 7

              В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве согласно главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

              Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

              Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются невозвратными — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

              Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите отсрочку. Автоматическое приостановление указывает коллекторским компаниям и агентствам по сбору долгов прекратить взыскание.Это остановит агентства по сбору платежей, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения и отключения коммунальных предприятий — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по содержанию детей или по уголовным делам, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

              У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства по главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

              Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

              Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете разумны в этом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи иска. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

              Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную волокиту, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

              Знай свои права

              Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после выплаты твоего неоплаченного долга, у тебя есть право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

              Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

              Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

              Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают задолженность за ваш дом или автомобиль, семейные долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, которые предоставили вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

              Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

              Чтобы сборщик долгов не мог связаться с вами, сначала сообщите сборщику по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

              В соответствии с FDCPA взыскатели долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

              Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или подать заявление о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

              По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

              Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

              Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить на горячую линию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

              Ведение переговоров об урегулировании долга

              Когда вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

              Ваши общие сбережения будут зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% своей общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. Вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

              Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам настроить банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

              Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

              Однако помните, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов.Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

              Самостоятельное урегулирование долгов

              Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой.Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга. Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

              Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него полномочия принять соглашение об урегулировании долга.Скажите сборщику долгов, что вы хотели бы погасить свой долг и что вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж. Это может занять несколько дней.

              Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробностями, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку.Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте. Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

              Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы.Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

              Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию.Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате. Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время со сборщиками долгов.

              Заключение

              Коллекторы долгов могут перегрузить вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты.