Избавиться от коллекторов: Как избавиться от долгов и звонков коллекторов раз и навсегда?

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Все прекрасно понимают: если взять долг в банке или МФО и не отдавать, рано или поздно придет повестка в суд или… позвонят коллекторы. Как ни странно, судов россияне боятся меньше, чем людей этой не самой благородной профессии. И чем меньше сумма, которую вы задолжали конкретному банку или МФО, чем меньше уровень вашего официального дохода, тем больше вероятность, что взыскивать с вас долг будут не судебные приставы, а коллекторы. Кредитным организациям выгоднее продать ваш долг за бесценок профессиональным взыскателям, чем тратить деньги на судебные тяжбы.

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов. Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?


Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

  1. Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
  2. П
    о договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

Банк продал ваши долги? Узнайте, как законно не платить коллекторам. Узнать

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

  • бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

  • здоровые дяди с битами в руках;

  • мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника. Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов.

Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.


Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Связанные материалы:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания.

Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Рекомендуем ознакомиться Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

  • Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.
  • Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий.
  • Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже.
  • Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию.
  • Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги. Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.


Что делать, если коллекторы достали?


  1. Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку.

    При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

  2. Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

  3. Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

  4. Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Связанные материалы:

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов России (ФССП)
Официальный сайт Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

С момента признания банкротом коллекторы не имеют права вас беспокоить. Хватит терпеть их нападки, пора действовать. Начать процедуру банкротства

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

  1. Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить. Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

  2. Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

    Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

Как избавиться от звонков коллекторов в 2020 году? — Право на vc.ru

{«id»:142063,»url»:»https:\/\/vc. ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u0438\u0437\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u043a\u043e\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443?»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu&title=\u041a\u0430\u043a \u0438\u0437\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u043a\u043e\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443?»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu&text=\u041a\u0430\u043a \u0438\u0437\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u043a\u043e\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443?»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu&text=\u041a\u0430\u043a \u0438\u0437\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u043a\u043e\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443?»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u0438\u0437\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c\u0441\u044f \u043e\u0442 \u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u043a\u043e\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440\u043e\u0432 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443?&body=https:\/\/vc. ru\/legal\/142063-kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-v-2020-godu»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

2019-03-01T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:35+03:00 Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Появление просрочки по кредиту становится причиной частых звонков не только от работников банка, но и от представителей коллекторской компании, которая может быть привлечена для взыскания задолженности. Если при передаче долга нет правонарушений, то избавиться от коллекторов можно, только выплатив просроченный кредит.

Основания для передачи долга коллекторам

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ банк или микрофинансовая организация имеет право привлекать для возврата задолженности третью сторону с согласия заемщика, уведомив его после осуществления сделки. Коллекторская компания может быть привлечена на основании агентского договора или договора цессии, в рамках которого ей передается право требования задолженности, то есть она становится новым кредитором клиента. Пункт о возможности передачи долга для взыскания коллекторам, как правило, включен в кредитный договор, поэтому отдельного письменного согласия от заемщика не потребуется.

Несмотря на то что банк не имеет права передавать персональную информацию клиентов третьим лицам, в рамках договора цессии это возможно, если коллекторская компания внесена в Государственный реестр и имеет лицензию ФССП. Как и предыдущий кредитор, коллекторы обязуются хранить и не передавать без разрешения личные данные клиента, что оговаривается в статье 9 Федерального закона № 151. При этом условия договора займа, включающие суммы кредита, срок его погашения и проценты, не могут быть изменены без согласия заемщика.

Сообщить о передаче долга коллекторам должен банк, но сделать это может и новый кредитор, что в его интересах, так как без письменного уведомления клиент вправе не исполнять требование возврата задолженности до его получения. Уведомление включает в себя пакет документов, в которых указываются:

  • сумма долга, штрафы и проценты для погашения;
  • основания и права для передачи долга третьей стороне;
  • ссылки на законодательные акты, регулирующие сделку.

Смена кредитора не предполагает освобождение от кредитных обязательств, поэтому после уведомления о передаче долга коллекторам клиенту нужно не бегать от них, а, наоборот, идти на контакт и обоюдно выгодно договориться.

Как избавиться от долгов законно

Зарегистрированные коллекторские компании осуществляют свою деятельность на основании законов РФ, а поэтому после выкупа долга у банка имеют право требовать его погашения заемщиком. Чтобы избежать усугубления ситуации, первое, что нужно сделать, — написать заявление с обоснованием причины возникновения просрочки по кредиту. К нему нужно приложить справку о болезни, заявление об увольнении или другой документ, подтверждающий причину неплатежеспособности. Если сделать это сразу, то коллекторы охотнее пойдут на уступки, видя готовность клиента погашать кредит. В рамках соглашения возможны пересмотр графика платежей, рефинансирование или реструктуризация займа.

Реструктуризация

Процедура позволяет остановить рост задолженности и снизить финансовую нагрузку на клиента, используя для этого целый комплекс мер:

  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение процентной ставки;
  • замена валюты кредитования;
  • списание части задолженности.

Характер процедуры определяется индивидуально, поэтому в случае тяжелого материального положения у клиента есть шанс получить более удобные и выгодные условия погашения долга, чем были ранее. Но возможность проведения реструктуризации рассматривается в случае, когда клиент может вносить платежи по займу, пусть и в меньшем объеме. В противном случае для погашения задолженности может быть использовано рефинансирование.

Рефинансирование

В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает не изменение условий текущего кредитного договора, а оформление нового для погашения существующего долга. Получить деньги при наличии непогашенной задолженности очень непросто и возможно только при наличии весомых причин и гарантий выплаты. Гарантией может служить поручительство платежеспособного третьего лица или имущественный залог. Выгодой рефинансирования станет быстрая выплата проблемного кредита или нескольких, изменение типа займа или объединение несколько проблемных долгов в один.

Рефинансирование — относительно выгодный способ решения проблемы с просроченным кредитом, но его результатом может стать ухудшение кредитной истории и невозможность кредитоваться в банках. Поэтому, если временно нет возможности вносить даже небольшие платежи по кредиту, лучше попробовать договориться с коллекторами о предоставлении кредитных каникул.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы предполагают полную или частичную отсрочку по ежемесячному платежу на определенный срок. Отсрочка может касаться тела кредита, его процентов или всего вместе, в зависимости от того, какой вариант кредитор сочтет приемлемым. Кроме этого, может быть изменена валюта кредитования и произведен перерасчет суммы задолженности.

Не нужно стремиться избавиться от коллекторов, а нужно стремиться рассчитываться с долгами, так как, имея на руках агентский договор или договор цессии, коллекторы имеют право не только требовать возврата денег, но и подать в суд на должника.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

  • звонят по телефону;
  • пишут письма;
  • присылают смс-сообщения;
  • приезжают к вам домой или на работу;
  • грозят судебными разбирательствами
  • угрожают родственниками;
  • Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

  • судебный иск;
  • запрет на выезд за пределы государства;
  • арест имущества;
  • банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
  • испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

  1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
  2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

  • отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
  • направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
  • отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей. На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП. Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы
  1. Требование
  2. Запрет
  3. Инструкция: как защитить себя и своих близких от коллекторов

Как избавиться от преследования и угроз коллекторов?

Сегодня, мы решили опубликовать статью на очень распространенную среди граждан тему — преследование коллекторов. Многие клиенты обращаются к нам с этой проблемой, поскольку самостоятельно её разрешить бывает затруднительно. Коллекторы, применяя методы психологического давления на должника, стараются максимально запугать человека, надеясь на то, что он полностью выплатит долг.

Вам необходимо знать, что такие действия – незаконны. Как решить вопрос с коллекторами и многое другое Вы сможете прочитать в нашей статье.

Как избавиться от преследования и угроз коллекторов?

Мы дадим Вам советы и проясним некоторые вопросы. Давайте начнем с разбираться.

  • Как к коллекторам попадают наши долги?

Все предельно просто. Коллекторы выкупают у банков долги по договору цессии (о нем вы можете прочитать в нашей статье) за меньшую стоимость и взыскивают полную сумму (с учетом всех штрафов ,неустоек и процентов) с должника. Выгода банка в этом случае заключается в том, у банка не хватает ресурсов для взыскания задолженности и им проще избавится от него, сразу получив денежные средства, пусть даже и не в полном объеме.

  • Должен ли уведомить банк о новом кредиторе?

Да, банк обязан уведомить должника о переуступке прав требования (уведомление должно прийти Вам заказным письмом). Сделать это должен именно банк, а не коллекторское агентство. Однако на практике, банк крайне редко уведомляет должника о новом кредиторе.

В нашей практике был случай, когда Клиент обратился к нам за помощью в данном вопросе. Его начали беспокоить коллекторы, которые выкупили у банка его долг. При всем этом, он не знал об этом, банк никаким образом его не уведомил. В связи с этим, коллекторы стали беспокоить Клиента и его близких родственников.

Обратившись к нам, мы смогли помочь ему. Мы обратились в банк за информацией, а потом и в суд. В данном случае, банк не имел право передавать долг по договору цессии (и это было прописано в кредитном договоре мелким шрифтом, поэтому, всегда читайте и изучайте информацию в документах), а коллекторы не имели право беспокоить и угрожать нашему Клиенту. Суд учел данные обстоятельства и вынес решение в пользу нашего Клиента. С этих пор коллекторы не беспокоили его, и он успешно выплатил задолженность.

  • Какие действия коллекторов законны?

Разберемся, как могут действовать коллекторы. Для начала нужно знать о том, что осуществлять звонки на Ваш номер телефона коллекторы могут не более 2х раз в неделю, в строго ограниченное время (в будни с 8 до 22), в выходные (с 9 до 20). Коллекторы не имеют права затрагивать Ваших родственников и близких людей (которые не являются поручителями должника), тут мы подразумеваем звонки и встречи с ними, в противном случае вы можете написать соответствующее заявление в прокуратуру. Коллекторам следует представиться и назвать точное наименование организации.

Встречи с должником допустимы в том случае, если должник на это согласился. Угрозы, преследования, запугивания и проникновения в жилище должника– противозаконны, и являются основаниями для привлечения к уголовной ответственности. Теперь вы знаете о том, как обязаны, согласно закону, действовать коллекторские агенства.

А теперь, когда мы разобрались в вопросах приступим к действиям.

Рассмотрим ситуацию №1 — Человека, у которого нет кредитов запугивают коллекторы

Ситуация распространенная, поэтому не стоит волноваться. Для начала Вам необходимо зафиксировать угрозы со стороны коллекторов (особенно, если имеются угрозы физической расправы или уничтожения имущества). Например, можно зафиксировать звонки на сотовый телефон при помощи диктофона и других программ для записи разговоров. Попросите человека, который Вам звонит представиться. Спросите из какого он коллекторского агенства (он обязан назвать Вам наименование и адрес организации).  После этого необходимо вызвать полицию или пойти в отдел полиции и написать заявление о вымогательстве. В доказательство у вас будут иметься записи звонков, распечатка СМС с угрозами и т.д.

Вы можете воспользоваться и другим, не менее эффективным методом, который заключается в подаче заявления в прокуратуру на основании ст.13.11 КоАП РФ («Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных»). Оба способа действенны, поэтому вы можете воспользоваться любым из них.

Рассмотрим ситуацию №2 — Когда коллекторы выкупили у банка вашу задолженность

А теперь разберем, что необходимо делать при сложившейся ситуации:

  1. Для начала проверьте все свои кредитные договоры, внимательно их прочтите (прочтите условия договора). Обратите внимание, важным здесь являются пункты об условиях передачи персональных данных, уступке требования и привлечения посторонних лиц).
  2. Поищите информацию в договоре о том, есть ли право у банка передавать по договору цессии ваш долг.
  3. Когда вы изучили эту информацию, стоит узнать наименование и всю имеющуюся информацию про это коллекторское агенство.
  4. Через сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) найдите колекторскую организацию, которая выкупила ваш долг. Посмотрите, входит ли она в список организаций, которые могут осуществлять коллекторскую деятельность.
  5. Напишите кредитору (вашему банку или микро финансовой организации, перед которой у Вас имеется задолженность) о том, что вы отказываетесь от взаимодействия с коллекторским агентством. Или же отправьте заказным письмом данное заявление ( в описи напишите, что отправлено соответствующее заявление)В этом случае у Вас на руках будет официальный документ, подтверждающий отказ от общения с агенством. Это означает, что действие коллекторов (встречи, звонки и т.д.) будут противозаконны.
  6. Если после Вашего заявления в банк коллекторы не перестают Вас беспокоить, то стоит обратится с заявлением к приставам и в прокуратуру. В этом заявлении следует изложить содержание проблемы и приложить копии документов (обязательно приложите копию заявления, написанного в банк) и другие копии документов. После этих действий, коллекторское агенство не будет Вас беспокоить.

Пожалуй, мы написали основные сведения и способы защиты от противозаконных действий коллекторских агентств. Способы, описанные выше советы проверены нашей компанией лично на наших клиентах. Мы всегда сможем проконсультировать Вас и помочь в этой нелегкой ситуации. Не бойтесь обращаться с этой проблемой, ведь любую проблему можно решить.

В следующих статьях мы затронем эту тему и поговорим о судебном регулировании вопроса о коллекторских агенствах. Распишем алгоритм действий и разберем распространенные ситуации.

Желаем Удачи!

Автор блога

Мингалеев Ильяс

Юрист по взысканию долгов в Казани и по Татарстану. Опыт работы в МВД — 5 лет. Опыт работы в юриспруденции — 10 лет. Подробнее о наших услугах читайте здесь.

Как избавиться от назойливых коллекторов и сотрудников банка, ежечасно звонящих должнику?

Первое, с чем неизбежно сталкивается должник — это вездесущие и навязчивые коллекторы. Они звонят должнику, родственникам, друзьям, «бьют по репутации» в социальных сетях. Как избавиться от коллекторов? Что делать, если они угрожают? Как правильно общаться с коллекторами? В данной статье мы расскажем вам, почему коллекторы и сотрудники банка звонят, а также про возможности остановить «нежданные звонки». Когда вам звонят коллекторы, в первую очередь нужно помнить, что большинство их приемов – противоправны (запугивание, оскорбление, раскрытие персональных данных). К сожалению, не так просто донести это до них, ведь это наиболее эффективный способ манипулирования сознанием должника. На курсах «боевой подготовки» коллекторов учат создать вокруг должника эффект потери контроля над ситуацией и внушения «нужного» способа решения проблемы – снова начать платить! Обычные способы ликвидации звонков от коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить номер телефона или попытаться объяснить, что они ошиблись номером не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера, начинается активная «отработка» по родным и близким.Наиболее эффективный способ для должника, это — банкротство. После введения процедуры банкротства, достаточно просто сообщить коллектору (сотруднику банка), что есть решение арбитражного суда (номер дела) и желание общаться с человеком сразу исчезает. Коллекторы проинформированы, что должник после введения процедуры банкротства не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом, эти полномочия делегируются арбитражному управляющему. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)» ст.20.3 только он анализирует финансовое состояние, а также результаты финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности. Если вы не юрист, то не вступайте в дискуссию, а переложите решение этого вопроса на вашего представителя. Номер телефона нашей горячей линии 8 800 500-52-71

Как избавиться от назойливых звонков коллекторов

Избавиться от звонков коллекторов можно законными способами. Для этого нужно:

  1. Проанализировать общее количество задолженности и решить, собираетесь ли вы вообще взаимодействовать с взыскателями.
  2. Отказываться от общения с коллекторами. Это можно сделать вполне законно, на основании ФЗ № 230.
  3. Обращаться с заявлением в правоохранительные органы.
  4. Если коллекторами был причинен реальный моральный и материальный вред, то следует обращаться в суд.

Можно поступить проще и просто блокировать номера коллекторов. Но они могут звонить с разных телефонов и продолжать оказывать психологическое давление. Тогда следует обращаться с жалобой в ФССП и другие правоохранительные органы.

Анализ просроченной задолженности

Это необходимо для того, чтобы понять, действительно ли требования коллекторов, озвученные по телефону, обоснованны. Возможно, они будут руководствоваться правовой и финансовой неграмотностью заемщика, и навязывать ему несуществующие долги. Ориентироваться следует, прежде всего, на существующие документы. Это договоры, а также судебные акты (решения, приказы). Желательно самостоятельно рассчитывать долг и сверять его с требованиями кредиторов.

По возможности, следует обращаться в суд и уменьшить размер долга. На законных основаниях можно снизить неустойку, если ее размер явно не соответствует долгу. При наличии в договоре пунктов, которые противоречат закону либо были изменены кредитором в одностороннем порядке, следует через суд добиваться признания их недействительными.

Если должник подписал с взыскателями соглашение о сотрудничестве, то он, по телефону, может обсудить с ними размер долга. Но само соглашение может быть, после заблаговременного предупреждения коллекторов, отозвано. Тогда должник не обязан отвечать на телефон и вообще общаться с взыскателями любым способом. Можно просто заблокировать номер коллекторов.

Отказ от общения с коллекторами

Отказаться общаться с коллекторами можно в письменной форме. Для этого необходимо учитывать следующее:

  • время просроченной задолженности должно быть не меньше двух месяцев;
  • отказ предоставляется в письменной форме – заказным письмом с уведомлением о вручении либо оформляется у нотариуса;
  • если насчет долга был вынесен судебный акт, то действие отказа приостанавливается на 2 месяца с момента вступления судебного решения в силу. Если должник ранее не заявлял отказ, то сделать это он может после того, как пройдет месяц после вступления в силу судебного решения.

С момента получения отказа коллекторами не вправе звонить должнику и общаться с ним иными способами, кроме почтовых отправлений. Отказ также может быть отозван должником, но делать этого, разумеется, не стоит.

Обращение в правоохранительные органы и суд

Если коллекторы угрожают по телефону, то следует обращаться с заявлением в полицию. Даже если уголовное дело не будет возбуждено, сотрудники обязаны провести проверку по заявлению. Это невыгодно взыскателям, которые стараются действовать незаметно, без привлечения к себе лишнего внимания.

Можно также подать заявление в ФССП, которые проведут собственную проверку взыскателей, и, при грубых нарушениях законодательства, могут инициировать процесс ликвидации коллекторского агентства.

В суд следует обращаться, когда действиями взыскателей причинен моральный и (или) материальный вред. Он должен быть подтвержден убедительными для суда доказательствами.

Должникам рекомендуется:

  1. Вносить номера коллекторов в черный список, стараться не нервничать и не идти у взыскателей на поводу.
  2. Отказываться от общения с коллекторами в письменной форме.
  3. Не бояться заявлять на недобросовестных взыскателей в правоохранительные органы.

Коллекторы не заменяют собой судебных приставов. В законе даже нет такого юридического понятия как «коллектор». Следует не опасаться их, а в конфликтной ситуации важно получить своевременную помощь от компетентного юриста.

Как убрать пятна с вашего кредитного отчета

Счета по сбору платежей обычно придерживаются ваших кредитных отчетов в течение семи лет с момента, когда счет впервые стал просроченным.

Но вы можете захотеть их снять раньше; невыплаченные сборы могут заставить вас плохо выглядеть перед потенциальными кредиторами. И хотя более новые версии кредитных рейтингов FICO и VantageScore игнорируют выплаченные сборы, многие кредиторы по-прежнему используют старые формулы, которые учитывают даже выплаченные сборы против вас.

Знайте, где находится ваш кредит

Проверьте свой бесплатный кредитный отчет и посмотрите свой балл.Ваша информация обновляется еженедельно, так что вы можете отслеживать изменения.

Вот шаги, чтобы удалить счет взыскания из вашего кредитного отчета:

1. Сделайте домашнее задание

Получите информацию о долге из двух источников: ваших кредитных отчетов и ваших собственных записей.

До 20 апреля 2022 г. вы можете еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро с помощью AnnualCreditReport.com. Кроме того, вы можете проверять свой бесплатный кредитный отчет на NerdWallet так часто, как захотите, вместе с бесплатным кредитным рейтингом от TransUnion.

Соберите свои собственные записи для получения подробной информации об учетной записи, включая ее возраст и историю платежей.

Между ними проверьте эти данные:

  • Состояние счета (оплачено, списано, закрыто)

  • Дата, когда задолженность была просрочена и больше никогда не обновлялась

Подробности прямо, вы можете решить, какой подход работает для вас.

2. Если в вашем отчете по ошибке указано взыскание, оспорите его.

У вас может быть счет взыскания в вашем кредитном отчете, которого там не должно быть.Возможно, он слишком старый, чтобы о нем можно было сообщить, или сама коллекция неверна.

Слишком стар, чтобы о нем сообщать: просроченные счета должны исчезнуть из вашего кредитного отчета через семь лет после даты, когда они впервые стали просроченными и оставались просроченными. Но так бывает не всегда. В отношении долгов, которые задерживаются дольше, чем следовало бы, подайте спор в любое кредитное бюро, которое все еще перечисляет задолженность.

Если бюро кредитных историй допустило ошибку в вашем отчете — например, если вы не распознаете аккаунт или платный аккаунт отображается как неоплаченный, — соберите документацию, подтверждающую ваш случай.Затем подайте спор, используя онлайн-процесс кредитного бюро, по телефону или по почте. У бюро есть 30 дней для ответа.

Взыскание некорректно. Если вы считаете, что ошибка была совершена коллектором, а не кредитным бюро, попросите коллектор проверить долг, чтобы убедиться, что он ваш. Обратите внимание, что у вас есть 30 дней с даты, когда сборщик впервые связался с вами, чтобы оспорить действительность долга. Если сборщик не может выполнить проверку, сбор должен быть снят с ваших отчетов. Последующие действия, чтобы убедиться.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

3. Если вы уже выплатили долг: запросите удаление гудвила

Вы можете попросить текущего кредитора — первоначального кредитора или сборщика долгов — о так называемом «удалении гудвила».

Напишите сборщику письмо с объяснением ваших обстоятельств и причин, по которым вы хотите снять долг, например, если вы собираетесь подать заявление на получение ипотеки.Нет гарантии, что ваш запрос будет принят, но спросить ничего страшного. Запись о своевременных платежах с момента выплаты долга поможет вашему делу.

Ваша кредитная история по-прежнему будет показывать просроченные платежи, приведшие к действию взыскания, но удаление самого взыскания устраняет источник ущерба.

4. Маловероятный вариант: оплатить удаление

В соответствии с соглашением о плате за удаление сборщики долгов снимают счет взыскания с вашего кредитного отчета в обмен на оплату долга.Учетная запись сбора будет удалена, но отрицательная информация о просроченных платежах первоначальному кредитору останется.

Однако получение платы за удаление встречается редко, потенциально неэтично и скоро устареет. Поскольку сборщики долгов должны сообщать точную информацию кредитным агентствам, удаление правильной информации попадает в серую зону.

Как удалить коллекцию из кредитных отчетов

В моих кредитных отчетах 3 инкассовых счета.Я работаю над тем, чтобы увеличить свой кредит, и мне было интересно, как лучше всего удалить аккаунты из моих отчетов? Если я оплачу счета полностью, они будут удалены?

Вышеупомянутый вопрос очень часто беспокоит потребителей, которые хотят восстановить поврежденный кредит. К сожалению, ответ на вопрос разочарует и большинство потребителей.

Мы начнем с краткого обзора того, как вы можете удалить коллекцию из своих кредитных отчетов.После этого мы более подробно рассмотрим, почему этого может не произойти.

Как удалить коллекцию из кредитных отчетов?

Начнем с жестокой правды. Если в ваших кредитных отчетах указан точный счет взыскания, шансы, что вы сможете удалить его до того, как он просуществует в течение максимального отведенного времени — семи лет с даты первоначальной просрочки, — невелики.

Тем не менее, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы попытаться удалить его быстрее.Они просто вряд ли сработают.

  1. Проверьте все свои кредитные отчеты, чтобы увидеть, где появляется отрицательный элемент.
  2. Определить, является ли учетная запись законной; в противном случае вы можете удалить его из отчетов.
  3. Выберите свой план действий. У вас есть три варианта: оспорить учетную запись (если она неточна), связаться с коллекторским агентством для корректировки деловой репутации (если вы полностью оплатили счет) или просто дождаться, пока учетная запись будет удалена из ваших отчетов в установленный срок.
  4. Подтвердите, что вы не сможете удалить законную коллекцию из своих кредитных отчетов.

1. Проверьте все свои кредитные отчеты.

Обычно вы получаете один бесплатный отчет о кредитных операциях в год на бюро через AnnualCreditReport.com.

Если вас беспокоит счет для инкассо, который вы нашли в определенном кредитном отчете, проверьте другие отчеты, чтобы узнать, где еще была сообщена отрицательная информация.

2. Определите легитимность учетной записи.

Является ли счет для взыскания законным — это просроченная задолженность, которую вы действительно должны (d)? Если это так, вам будет сложно удалить его из ваших кредитных отчетов. Однако, если учетная запись на самом деле неверна или должна была быть удалена из ваших отчетов к настоящему времени, вы можете удалить ее в процессе оспаривания.

3. Выберите свой план действий.

Есть несколько способов обработать инкассовый счет в ваших кредитных отчетах.

  1. Если счет инкассации неточный, оспорите его с каждым кредитным бюро, которое его сообщает.Для удобства бюро потребительского кредитования позволяют подавать споры в режиме онлайн. Вы также можете оспаривать неточности с самими сборщиками долгов и кредиторами (например, эмитентами кредитных карт), хотя эти споры обычно должны быть по телефону или по почте. В этом случае рассмотрите возможность отправки письма о разрешении 609 споров заказным письмом.
  2. Если учетная запись является законной, но была оплачена, свяжитесь с коллекторским агентством, чтобы запросить удаление гудвилла. Это буквально означает, что вы попросите удалить учетную запись, потому что вы ее заплатили.Возможно, это не сработает, но попробовать стоит. Корректировка деловой репутации может быть более жизнеспособной, если в прошлом вы не совершали никаких других кредитных ошибок.
  3. Подожди. Сбор обычно может оставаться в ваших отчетах только в течение семи лет после того, как аккаунт стал просроченным, даже если он неоплачен, и его влияние на ваши оценки со временем исчезнет.

4. Ознакомьтесь с ограничениями.

Инкассовый счет может серьезно повредить вашему кредиту, но важно помнить, что это влияние носит временный характер.В противном случае управляйте своим кредитом с умом, и вы сможете вовремя поправиться.

Как долго счет инкассо остается в ваших кредитных отчетах?

Дело в том, что инкассовый счет не будет удален из вашего кредитного отчета только потому, что счет был урегулирован или оплачен.

Даже после того, как счет для инкассо был оплачен, кредитные бюро по-прежнему имеют законное право продолжать сообщать о взыскании в течение семи лет с даты дефолта по исходному счету благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности.

Другими словами, счет для инкассации может оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет с даты, когда первоначальный долг стал просроченным на 180 дней, независимо от того, есть ли на счете баланс в размере 0 долл. США. ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Инсайдерский совет

Если у вас есть неавторизованная или иным образом не поддающаяся проверке учетная запись в ваших кредитных отчетах, вы можете отправить 609 письмо с оспариванием этой учетной записи. Это заставит кредитные бюро попытаться проверить учетную запись. Если они не смогут этого сделать, им придется удалить его из ваших отчетов.Но учтите, что это не уничтожит ваш долг; он просто удаляет запись из ваших кредитных отчетов.

Удалит ли коллекторское агентство оплаченную коллекцию из ваших кредитных отчетов?

Если вам интересно, можно ли попросить агентство по сбору платежей заранее удалить счет по сбору платежей из ваших кредитных отчетов в рамках мирового соглашения, вы, вероятно, снова будете разочарованы. Коллекторские агентства обычно не соглашаются на такой способ оплаты, который известен как «оплата за удаление».”

Почему бы и нет, особенно если это может побудить больше людей выплатить старые долги? Причина, по которой коллекторские агентства обычно не соглашаются удалять оплаченные или расчетные счета, заключается в том, что основные кредитные бюро (Equifax, TransUnion и Experian) просят их не делать этого.

Коллекторские агентства подписывают соглашения с кредитными бюро, чтобы получить право сообщать информацию о сборе, которую они хотят включить в потребительские кредитные отчеты. В конце концов, добавление отрицательных сборов к кредитным отчетам — это большой способ, с помощью которого коллекторские агентства оказывают давление на людей, чтобы они выплачивали старые долги.Например, кого-то может не волновать старый счет за медицинские услуги, который ему звонит и пишет коллекторское агентство. Но если этот старый счет превратится в счет для сбора, который снижает ее кредитные рейтинги и лишает ее возможности получить ссуду, все внезапно меняется.

Итак, как уже упоминалось, коллекторские агентства подписывают соглашения с кредитными бюро, чтобы эти просроченные счета добавлялись в потребительские кредитные отчеты. В этих соглашениях коллекторские агентства обычно обещают не запрашивать удаление точной информации только потому, что соответствующие счета оплачены.Скорее, согласно их соглашениям, они должны запрашивать удаление только в том случае, если учетная запись действительно неточная.

Ни одно коллекторское агентство не хочет терять право сообщать информацию в кредитные бюро. Это могло вывести его из строя. В результате большинство коллекторских агентств очень серьезно относятся к подписываемым ими соглашениям.

Вы могли услышать, что удаление платной учетной записи до истечения семи лет с даты дефолта незаконно, но это неправда. Кредитная отчетность на 100% добровольная.Закон не требует, чтобы какой-либо бизнес сообщал информацию в кредитное бюро.

Инсайдерский совет

В некоторых новых моделях кредитного скоринга, таких как FICO Score 9, платные сборы не имеют большого значения при расчете кредитных рейтингов. Это может уменьшить ущерб, причиненный платным взысканием, но имейте в виду, что большинство кредиторов все еще используют старые модели скоринга, которые более серьезно взвешивают счета инкассо.

Видео с вопросами и ответами: Удаление неправильных счетов для инкассации из вашего кредитного отчета

Как начать работу с коллекционными счетами?

Чтобы лучше понять, почему выплаченные сборы остаются в кредитных отчетах потребителей, давайте вкратце рассмотрим процесс, в результате которого счета по сбору платежей попадают в кредитный отчет потребителя.

Этап 1: Безнадежный счет

Процесс начинается с безнадежного счета (т. Е. Медицинского счета, счета кредитной карты, кредита и т. Д.). У каждого первоначального кредитора или медицинского учреждения есть политика относительно того, что они будут делать с безнадежной задолженностью.

Компания может продать счет сборщику долгов. Он может передать счет коллекторскому агентству. Он может даже списать счет и больше не предпринимать попыток взыскания, но это не норма.

Этап 2: Коллекторское агентство

Большинство кредиторов и медицинских офисов будут ждать, пока первоначальный счет просрочится не менее чем на 120 дней, прежде чем передать счет или продать его коллекторскому агентству.(А некоторые будут ждать 180 дней.)

После того, как счет был передан или продан коллекторскому агентству, обычно проходит не так много времени, прежде чем новый инкассовый счет появляется в кредитных отчетах потребителя. Некоторые коллекции могут появиться только в одном или двух кредитных отчетах. Многие другие будут добавлены в отчеты всех трех кредитных бюро.

Инсайдерский совет

Коллекторские агентства обычно покупают долги за копейки на доллар и часто очень агрессивны, когда дело доходит до взыскания.В некоторых случаях коллекторские агентства даже нарушают закон, угрожая людям или лгут, чтобы заставить их заплатить. Послушайте историю Джимми, опытного сборщика долгов, а также рассказы о незаконном взыскании долгов в этом интервью NPR.

Этап 3. Создание учетной записи для инкассации

Будущие кредиторы хотят видеть полный отчет о вашей кредитной истории, прежде чем решить, предлагать вам новое продление кредита или новую ссуду. Эта кредитная история (и ваши кредитные рейтинги) снова используется, если вы одобрены, чтобы определить, сколько вам нужно заплатить за финансирование.

Наличие в ваших кредитных отчетах любых счетов по сбору платежей, независимо от того, оплачены они или нет, указывает на повышенный риск. Это очень важная информация, которую должен знать кредитор при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) позволяет по этой причине оставаться в кредитных отчетах потребителей в течение семи лет с даты невыполнения обязательств по счетам даже оплаченного инкассо.

Вкратце

Обычно есть только один способ удалить счет для инкассации из ваших отчетов о кредитных операциях раньше, чем до той даты, когда кредитные бюро должны будут удалить этот счет из ваших отчетов по закону.Если инкассовая учетная запись неверна или устарела, вы можете оспорить ее в каждом кредитном бюро, сообщившем неточную информацию.

Согласно FCRA, когда вы отправляете спор, кредитные бюро должны будут расследовать вашу претензию. В ходе расследования коллекторское агентство получит возможность доказать действительность счета. Если нельзя доказать, что учетная запись действительна, ее необходимо удалить из ваших кредитных отчетов. Стоит отметить, что если вы оспариваете учетную запись, которую коллекторское агентство считает действительной, вам может быть очень сложно удалить ее.Иногда людям даже приходится привлекать адвокатов FCRA (Закон о справедливой кредитной отчетности) и FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов), чтобы они сражались от их имени в таких ситуациях.

К сожалению, инкассовые счета, с балансом или без него, могут существенно негативно повлиять на ваши показатели FICO, если они указаны в ваших кредитных отчетах. Но со временем эти инкассовые счета начинают оказывать все меньше и меньше негативного воздействия (при условии, что изначально было какое-либо негативное воздействие).

Это хорошая новость для потребителя, так как потенциальное негативное влияние на счет коллекционного аккаунта не будет длиться вечно. И, пожалуй, лучшая новость из всех, самые последние версии кредитного рейтинга VantageScore и FICO 9 не учитывают коллекции с нулевым балансом. Это означает, что после оплаты или урегулирования (а затем обновления в кредитных бюро) они больше не будут учитываться.

Есть только одна загвоздка: эти новые скоринговые модели пока еще не получили широкого распространения среди кредиторов.Таким образом, когда вы подаете заявку на финансирование, очень высоки шансы, что ваш кредитор будет использовать старую скоринговую модель, которая считает сбор с нулевым балансом отрицательным.

Узнайте больше о своих правах, когда речь идет как о взыскании долгов, так и о кредитной истории, в этом полезном руководстве.

Инсайдерский совет

Вам нужно исправить плохую кредитную историю после того, как вы позаботились о счете для сбора платежей? Вы можете воспользоваться услугами кредитной ремонтной компании, но, вероятно, будет разумнее сделать это самостоятельно, чтобы вам ничего не стоило.

Часто задаваемые вопросы

Что такое сборник в ваших кредитных отчетах?

Коллекторский счет создается, когда непогашенный долг передается коллекторскому агентству. Вы все еще находитесь на крючке выплаты долга после его продажи, но обычно вам приходится платить коллекторскому агентству, а не первоначальному кредитору.

Долги обычно не передаются в счет взыскания в момент, когда вы вносите просроченный платеж, но время между вашим первым пропущенным платежом и переводом может варьироваться.Это может занять несколько месяцев, это может произойти сразу, а может и не произойти вообще, в зависимости от кредитора.

После передачи долга в взыскание о нем обычно сообщают в кредитные бюро. Затем он появится в ваших кредитных отчетах и, как следствие, повредит вашим кредитным рейтингам, пока не будет удален.

Можете ли вы удалить коллекцию из своих кредитных отчетов, не заплатив?

Технически ответ — да. Хотя это маловероятно.

Есть несколько способов попробовать.По сути, это те же шаги, которые вы предпримете, чтобы запросить удаление платного аккаунта:

  • Подайте спор в кредитное бюро и / или попросите агентство по сбору платежей подтвердить задолженность, если вы считаете, что счет по сбору платежей является неточным.
  • Если учетная запись является законной, но вы заплатили часть ее и / или проявили ответственное поведение в противном случае, отправьте коллекторскому агентству письмо доброй воли с просьбой удалить неоплаченный сбор из ваших отчетов.

Если вышеперечисленные маршруты не работают, вам, вероятно, не повезло.И помните, что даже если инкассовый счет будет удален из ваших кредитных отчетов, вы все равно будете нести ответственность по выплате долга.

Читать далее Законодательство о защите прав потребителей и кредитовании

Удалите сборы долгов из вашего кредитного отчета

Многие кредиторы отправляют ваш счет сборщику долгов, если вы оставляли его неоплаченным в течение нескольких месяцев. После этого коллектор будет преследовать вас за платеж, звоня вам и отправляя письма, а иногда даже предлагая погасить задолженность.

После того, как коллектор будет назначен или счет будет продан, часть их практики состоит в том, чтобы указать счет в вашем кредитном отчете, показывающий, что у вас есть непогашенный долг. Поскольку это указывает на серьезную просрочку, наличие в вашем кредитном отчете взыскания долга ухудшает ваш кредитный рейтинг. Даже если взыскание меньше повлияет на ваш кредит по мере того, как он стареет, запись останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, чтобы будущие кредиторы и кредиторы могли их увидеть и тщательно изучить. Лучший вариант для работы с инкассовыми счетами — удалить их. из вашего отчета.

Спор, если это не ваша коллекция

Если это не ваш долг, вы не обязаны его платить, и сборщикам не разрешается указывать его в вашем кредитном отчете. Обсудите ошибку с кредитным бюро. Сообщите о сборе средств и попросите удалить его из вашего кредитного отчета. Предоставьте копии всех имеющихся у вас доказательств, подтверждающих, что долг не принадлежит вам.

Даже если долг принадлежит вам, это не означает, что сборщик имеет законное право взыскать с вас.Если коллектор впервые связался с вами в течение последних 30 дней, вы можете запросить подтверждение долга. Этот процесс требует, чтобы коллектор предоставил доказательство того, что вы задолжали по долгу. Если коллектор не может подтвердить долг или не отвечает на ваш запрос, то долгу необходимо удалить из вашего кредитного отчета.

Спор через семь лет

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) просроченные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет с первой даты просрочки.Подлые сборщики часто пытаются повторно погасить долг, создавая впечатление, будто счет стал просроченным позже, чем это произошло. Такое повторное старение продлевает срок долга в вашем кредитном отчете.

Если семилетний отчетный период истек (начиная с того момента, когда вы впервые не погасили первоначальную задолженность), оспорите задолженность в своем кредитном отчете. Любые доказательства, которые у вас есть относительно первой даты просрочки, усилят ваш спор.

Спор при продаже коллекционеров

Счета инкассации часто переходят из рук в руки.Долги переуступаются и продаются другим сборщикам, поэтому существует большая вероятность, что коллекторское агентство, указанное в вашем кредитном отчете, не является агентством, которое в настоящее время взыскивает задолженность. В этом случае вы можете удалить старую коллекцию, оспорив ее в кредитных бюро. Если коллектор не отвечает на спор, кредитное бюро должно удалить счет, поскольку он не был проверен.

Спросите об удалении гудвилла

Это может быть маловероятно, особенно с коллекторскими агентствами, но запрос на удаление гудвилла — это еще один вариант удаления взыскания задолженности из вашего кредитного отчета.Письмо доброй воли работает со счетами, которые вы уже оплатили. В письме вы, по сути, просите коллекционера проявить немного милосердия, возможно, потому, что вы попали в тяжелые времена после серьезного изменения в жизни, и удаляете коллекцию из своего кредитного отчета.

Когда все остальное терпит неудачу

Если вы не можете удалить счет для инкассо из своего кредитного отчета, все равно оплатите его. Платный сбор лучше, чем неоплаченный, и показывает будущим кредиторам, что вы выполнили свои финансовые обязательства.После того, как вы заплатили сбор, дождитесь ограничения по времени кредитной отчетности, и учетная запись упадет из вашего кредитного отчета. Однако для уверенности потребители могут бесплатно запрашивать собственный отчет о кредитных операциях каждые 12 месяцев в трех основных отчетных агентствах. Стоит проверить свой отчет, чтобы убедиться, что отрицательная информация удалена. Также важно отметить, что информация может по-прежнему храниться в файле и может быть разглашена при определенных обстоятельствах, например, при подаче заявления о приеме на работу с оплатой более определенной суммы или при подаче заявления на получение кредитной линии или полиса страхования жизни на сумму более определенное количество.Вам также следует проконсультироваться с офисом генерального прокурора вашего штата для получения дополнительной информации, поскольку закон штата может предусматривать дополнительные меры защиты.

4 способа удалить сборы из вашего кредитного отчета

Сборный счет снизит ваш кредитный рейтинг и, как правило, может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет. Часто запись о взыскании даже мешает вам получить ипотечный кредит или автокредит. К счастью, из вашего кредитного отчета можно удалить сборы.

Вот 4 способа удалить сборы из вашего кредитного отчета, улучшить свой рейтинг и восстановить свою способность заимствования.

4 шага, чтобы удалить сборы из вашего кредитного отчета

Когда я учился в колледже, я изменил свой мобильный телефон, но, как студент колледжа, я забыл, что все еще должен выплатить предыдущему оператору связи.

Короче говоря, остаток оказался в моем кредитном отчете как сборник.

Я заплатил агентству по сбору платежей, думая, что это удалит счет по сбору платежей из моей кредитной истории. Это не так.

Бюро кредитной информации только что изменили счет на «платный сбор».

Итак, я провел небольшое исследование и выяснил, как удалить сборы из вашего кредитного отчета:

1. Запрос на удаление гудвилла — если вы заплатили долг

Первый шаг, если вы оплатили счет для сбора, или делали регулярные и своевременные платежи, это отправить в коллекторское агентство «письмо доброй воли», в котором объясняется ваша ситуация.

Не вдавайтесь в подробности, но сообщите взыскателю, если вы пытаетесь купить дом, но не можете этого сделать из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Тогда любезно попросите сборщика долгов удалить сборы из вашего кредитного отчета из-за деловой репутации.

В некоторых более новых моделях оценки FICO и VantageScore они игнорируют сбор, помеченный как «оплаченный», хотя многие кредиторы по-прежнему используют более старые формулы, которые по-прежнему будут сравнивать счет платного сбора с вами.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит денег, но дешевле, чем вы могли подумать.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

2. Оспаривайте взыскание — если вы обнаружили ошибку

Если письмо о доброй воле не удается, а взыскание долга остается в вашем кредитном отчете, пришло время для более продвинутого метода.

Для этого вам понадобится актуальная копия вашего кредитного отчета. TransUnion, Experian и Equifax бесплатно предоставляют кредитный отчет один раз в год.

Когда у вас будут отчеты о кредитных операциях (или на экране), найдите отрицательный элемент, который вы хотите удалить, и внимательно изучите его.

Подтвердите все детали и, если вы обнаружите что-нибудь неточное, сообщите об этом в основные агентства кредитной информации.

Закон о добросовестной кредитной истории или FCRA требует, чтобы агентства кредитной информации отображали только точную информацию о вашей кредитной истории.

Если вы обнаружите неточную информацию, кредитное бюро должно исправить ее.Однако, если оно не может исправить ошибки, бюро должно удалить сборы из вашего кредитного отчета.

Этот метод может работать, потому что вместо того, чтобы просто оспаривать всю запись, вы собираетесь написать расширенное письмо с оспариванием, в котором перечисляются, в частности, неточности.

Используя это письмо, вы будете настаивать на исправлении каждой части информации или удалении коллекции.

Это затрудняет для кредитных агентств проверку коллекции и, надеюсь, приведет к тому, что они просто уберут коллекцию полностью.

ПУНКТОВ НА ЗАПИСИ НА ПРОВЕРКУ НА НЕТОЧНОСТИ:
  • Баланс
  • Номер счета
  • Дата открытия / Дата закрытия (проверить все даты)
  • Состояние счета (например, Закрыто)
  • Состояние платежа (например, Сбор)
  • История платежей
  • Дата просрочки
  • Кредитный лимит
  • Высокий остаток
  • Все остальное, что кажется неточным

3. Попросите агентство по сбору платежей проверить задолженность

Если вы не можете найти неточности в своем кредите отчеты, напишите в коллекторское агентство и попросите его подтвердить вашу задолженность.

В соответствии с разделом 809 Закона о справедливой практике взыскания долгов коллекторские агентства обязаны подтверждать долги, которые они пытаются взыскать, если вы попросите их об этом.

Основная проблема здесь в том, что у вас есть только 30 дней, чтобы сделать запрос после того, как агентство по сбору платежей впервые свяжется с вами.

Если они не могут подтвердить задолженность, вы можете попросить их удалить ее из вашего кредитного отчета.

4. Заключение соглашения о платеже за погашение

Когда ваш первоначальный кредитор не может получить ваш просроченный остаток, он продаст ваш долг агентству по взысканию долгов, что означает, что вы теперь должны деньги этому агентству.

Но когда агентство покупает ваш долг, оно не выплачивает полную сумму. Он может выплатить лишь часть вашей задолженности по первоначальному долгу.

Если коллекторское агентство может заставить вас выплатить долг, оно приносит прибыль. В результате вы можете использовать платеж в своих переговорах.

Если бы я попробовал это вместо того, чтобы просто погасить свой старый баланс Sprint, это могло бы избавить меня от многих проблем.

КАК ПЕРЕГОВОРАТЬ ДОГОВОР ОБ ОПЛАТЕ ЗА УДАЛЕНИЕ ДОГОВОРА

Вы предлагаете выплатить часть причитающегося остатка в обмен на получение всей отрицательной информации, связанной с задолженностью, из вашего кредитного отчета.

Предложите, например, выплатить 30 процентов старого долга.

Для того, чтобы это сработало, вам необходимо получить это соглашение в письменной форме. Соглашение по телефону не действует.

Вы могли внести свой вклад и заплатить согласованную сумму только в том случае, если бы вы узнали, что агент, с которым вы разговаривали, не делал записи о сделке.

Итак, если вы задолжали 30 000 долларов по списанию со старой кредитной карты, вам будет трудно получить такую ​​крупную единовременную выплату. Даже 30 процентов все равно будут стоить 9000 долларов.

Но эта стратегия с оплатой за удаление может помочь, когда вы можете позволить себе произвести платеж.

Просроченные платежи можно указать отдельно, даже если они связаны с той же задолженностью.

Тем не менее, если вы ведете переговоры со своими кредиторами об удалении учетной записи для инкассо, убедитесь, что все отрицательные данные исчезнут.

Получите профессиональное удаление сборов из вашего кредитного отчета

Если все это кажется вам слишком сложным для вас, и вы беспокоитесь о том, чтобы попытаться самостоятельно взять на себя коллекторское агентство, существует целая отрасль, посвященная ремонту кредитов, которая готов вам помочь.

Профессиональная компания по ремонту кредитов, такая как Lexington Law Credit Repair, может помочь восстановить ваш кредит — обычно в течение трех или четырех месяцев.

Они не предпримут никаких действий, которые вы не могли бы предпринять самостоятельно. Поскольку ремонт кредита — это все, что они делают, это будет работать быстрее и эффективнее.

Вам нужно будет выделить немного денег на ежемесячные платежи, которые в среднем составляют около 100 долларов в зависимости от выбранного вами плана.

Существует также единовременная плата за учреждение для большинства компаний по ремонту кредитов.

Но если вы хотите восстановить свои личные финансы, не тратя свободное время на телефонные разговоры или написание писем, вам следует подумать о таких поставщиках услуг.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Не могли бы вы позволить профессионалу отремонтировать ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы помочь вам улучшить свой кредит. Щелкните свое состояние и приступайте к работе.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasContact Эксперт

Что вам нужно знать о задолженности Коллекции

коллекции задолженности во многих формах.

Будь то неоплаченный счет за медицинское обслуживание, счет за мобильный телефон или даже библиотечную книгу за 18 долларов, которую вы так и не вернули, неоплаченная задолженность может привести к отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Особенно плохо смотрится, когда отрицательный товар приходит от коллекторского агентства.

Счета инкассации сообщают другим кредиторам, что вы позволили старому долгу остаться в течение трех или даже шести месяцев без выплаты.

Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредиторы знают, что старые кредиторы потеряли деньги на ваших счетах.

Таким образом, инкассовый счет отрицательно повлияет на вашу способность подавать заявку на новый кредит — будь то ипотека, крупная кредитная карта или личный заем.

Первоначальный кредитор против. Коллекторское агентство

Иногда одна и та же задолженность может появиться дважды в вашем кредитном отчете, что может многократно усилить ее негативное влияние.

Например, это может произойти, когда первоначальный кредитор продает долг коллекторскому агентству, которое затем сообщает о том же долге в основные кредитные бюро.

Если вам сложно своевременно производить платежи, постарайтесь погасить задолженность до того, как она перейдет в взыскание, если это возможно.

Многие кредиторы имеют программы помощи, гибкие варианты оплаты или даже программы, позволяющие пропустить платеж.

Если с вами уже связались сборщики долгов, уже слишком поздно решать проблемы с вашим первоначальным кредитором.

Но вы все равно можете решить проблему, используя один или несколько из вышеперечисленных вариантов.

Часто задаваемые вопросы

Как коллекция влияет на ваш кредитный рейтинг?

Как только долг превращается в счет для взыскания и регистрируется в вашем кредитном отчете, вы увидите значительное снижение вашего кредитного рейтинга.

Если в вашем кредитном отчете не было других отрицательных элементов, это падение могло бы быть больше 100 пунктов.

Насколько сильно упадет ваш кредитный рейтинг, в первую очередь зависит от того, насколько он был плохим.

Другими словами, единая учетная запись для инкассации не будет большой проблемой для тех, у кого уже есть несколько просроченных счетов и постоянная последовательность просроченных или пропущенных платежей, даже на их актуальных счетах. У этого человека уже была плохая кредитная история.

Но если у вас есть долгая история своевременных платежей, поддержания здорового коэффициента использования кредита и сочетания различных типов кредитов, счет для инкассо будет иметь огромное отрицательное значение.

По мере старения счета инкассо его влияние на ваш кредитный рейтинг будет уменьшаться. Но это не поможет, если вам понадобится новый кредит в этом месяце.

Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете?

К сожалению, неоплаченные сборы и оплаченные сборы остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Со временем негативное влияние вашего инкассового счета уменьшится.

Через несколько лет вы снова сможете получить автокредит, кредитную карту или ипотеку, но лучшие процентные ставки будут у наиболее квалифицированных заемщиков.

Вы можете сэкономить тысячи, удалив инкассовый счет и исправив плохой кредит как можно скорее.

Когда вы оплачиваете инкассовый счет, будет ли он удален из вашего кредитного отчета?

Многие люди думают, что оплата коллекции автоматически удалит ее из их кредитного отчета, как мой старый счет Sprint.

Важно знать, что коллекция не будет удалена из вашего кредитного отчета, даже если вы ее оплатите.

Он будет просто помечен как платная коллекция, а не как неоплачиваемая.

Новые кредиторы по-прежнему будут видеть счет для инкассо при получении вашего кредитного отчета.

Даже если вы получите одобрение на получение ссуды, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку.

Узнайте больше о том, как получить оплаченный сбор из вашего кредитного отчета.

Отличаются ли медицинские коллекции?

В течение многих лет медицинские коллекции обрабатывались так же, как и все другие коллекции.

Но FICO обновила свои оценки, чтобы по-другому относиться к медицинским коллекциям.Медицинские сборы теперь имеют меньший вес при расчете вашего кредитного рейтинга.

В новейшей скоринговой модели FICO еще меньше внимания уделяется медицинскому долгу.

Опять же, это не означает, что сбор за медицинские услуги не повлияет на вашу способность получить ссуду. Кредиторы не просто смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Они обычно вытаскивают весь ваш кредитный отчет и замечают ваши прошлые отрицательные моменты. Это, в свою очередь, повлияет на ваше одобрение, а также на процентную ставку.

Это особенно актуально, когда вы подаете заявку на ипотеку.

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

До апреля 2021 года вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю из-за пандемии Covid-19.

Посетите yearcreditreport.com, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Как удалить определенные агентства по сбору платежей из вашего кредитного отчета

Как удалить поступления из вашего кредитного отчета в 2021 году

Работать с инкассовыми счетами — неинтересно.Но вооружение себя нужной информацией, чтобы знать, как удалить сборы из вашего кредитного отчета, может быть очень полезным, если вы когда-нибудь окажетесь позади по своим счетам.

Вы хотите купить новый дом или машину и хотите получить лучшие цены? Ваш кредитный рейтинг плохой, справедливый, хороший или отличный?

Если вы ищете новые варианты финансирования в ближайшем будущем, вам следует знать свой текущий кредитный рейтинг.

Знаете ли вы, какие факторы в вашем кредитном отчете влияют на ваш рейтинг? Чтобы понять факторы, которые используются в критериях оценки кредитоспособности, вы должны сначала знать, что указано в вашем кредитном отчете.

Как просрочка платежей влияет на ваш кредитный рейтинг

Согласно myfico.com, на кредитный рейтинг FICO влияют пять показателей:

  • 30% — Задолженность
  • 35% — История платежей
  • 10% — Новый кредит
  • 10% — Кредитный микс
  • 15% — Продолжительность кредитной истории

Категория с наибольшим влиянием связана с вашей историей платежей. Это также то, насколько хорошо вы платите вовремя. При 35% это явно больше трети пирога.

Кредиторы рассматривают историю платежей как ведущий фактор. Почему вы хотите, чтобы история неблагоприятных платежей рассказывала историю вашей жизни?

История неблагоприятных платежей обычно попадает в сборы. Действия по взысканию ссуд происходят, когда вы не платите своему кредитору за услуги или заемные средства в соответствии с договоренностью.

Коллективная коллекция показывает другим потенциальным кредиторам, что вы пренебрегаете своими финансовыми обязательствами и подвергаетесь кредитному риску. Оптимальная цель — отсутствие сборов в вашем кредитном отчете.

Но если у вас есть коллекции на вашем счете, есть способы борьбы с ними. В конечном итоге кредитные бюро могут удалить сборы из вашего кредитного отчета.

Мы рассмотрим некоторые методы удаления взысканий из вашего кредитного отчета. Кроме того, существуют альтернативные решения, используемые для повышения вашего кредитного рейтинга, снижения процентных ставок и непомерных финансовых сборов.

Мы исследовали и проанализировали лучшие компании по ремонту кредитов. Они могут помочь вам оспорить неточные данные в вашем отчете и работать над улучшением вашего кредитного рейтинга.

Как мне узнать, есть ли у меня коллекция на моем счете?

Первый шаг в удалении коллекции из вашего кредитного отчета — определить, есть ли они. Вы должны сначала получить свой кредитный отчет, чтобы проверить наличие каких-либо оскорбительных элементов.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет с таких сайтов, как Annualcreditreport.com, не опасаясь повредить свой кредитный рейтинг.

Ваш бесплатный отчет будет доступен вам каждые 12 месяцев на сайтах потребителей. Согласно федеральному закону (Кодекс США 15, гл.41, о защите потребительских кредитов), вы имеете право на получение бесплатного отчета, если вы:

  • Получили «неблагоприятное уведомление», означающее, что вам было отказано в кредите, на который вы подали заявку. Потенциальный кредитор должен разослать уведомление о своем решении и направить вас в кредитные бюро для получения информации в вашем отчете, на которой они основали свое решение.
  • Запросить письменный отчет, подтверждающий, что вы являетесь получателем социального обеспечения
  • Не трудоустроены и подадут заявление о приеме на работу в течение 60 дней с момента отправки заверенного запроса в письменной форме, или
  • Вы считаете, что в вашем отчете есть неточности из-за мошенничества.

Три основных бюро кредитной отчетности

Существует три основных бюро кредитной отчетности: Equifax, TransUnion и Experian. Вы захотите получить отчет от каждого из них из-за возможности сообщения о несоответствиях.

Однако получение вашего кредитного отчета отличается от просмотра вашего собственного кредитного рейтинга. Обычно вам нужно либо подать заявку на кредит, либо заплатить, чтобы просмотреть свой балл.

Целью просмотра вашего кредитного отчета является проверка достоверности информации.Это включает в себя ранее использованные имена, текущий и предыдущий адреса, текущие займы и открытые кредитные линии, и, к сожалению, любые залоговые права, судебные решения или взыскания, которые у вас могут быть.

Информация, представленная в вашем отчете, может повлиять на ваш поиск работы, покупку дома, ссуду на машину и другие вещи, которые помогут вам жить лучше. Чрезвычайно важно, чтобы агентства, сообщающие любую информацию о вас, делали это справедливо и точно.

В начало

Что такое типичные инкассовые счета?

Хотите знать, какие компании сообщают о безнадежных долгах или взысканиях? Вы можете быть удивлены разнообразием типов репортеров.Добровольное сообщение можно подать по:

  • Эмитенты кредитных карт
  • Коммунальные предприятия (обычно, если у вас есть неоплаченный последний счет)
  • Сотовые компании
  • Кредиторы / обслуживающие организации по студенческим ссудам
  • Автокредиторы
  • Ипотечные кредиторы / обслуживающие лица
  • Медицинские счета
  • Арендные компании (если у вас есть задолженность по аренде)
  • Государственные органы (IRS, суды)

Обычно при просрочке платежа люди сообщают о суммах, превышающих 100 долларов.Обычно они сообщают о просрочке платежа более 30 дней, но некоторые меньшие суммы могут не включаться в отчет.

В некоторых учетных записях указывается просрочка на 30+ дней, 60+, 90+ и т. Д. Чем больше дата просрочки, тем больший ущерб будет нанесен вашему счету и тем хуже вы будете выглядеть для потенциальных кредиторов.

В начало

Что мне делать, если я найду счет для сбора и хочу удалить его?

Простая истина в отношении инкассовых счетов заключается в том, что первоначальный кредитор (фирма, от которой вы изначально получили кредит / услугу) или коллекторское агентство (фирма, которая покупает безнадежные долги у первоначальных кредиторов и стремится получить деньги для их инвестиций) требует компенсации за прошлые услуги или продукты.У вас может возникнуть соблазн позвонить первоначальному кредитору или коллекторскому агентству, но это не всегда необходимо.

При получении вашего кредитного отчета вы имеете право оспорить содержащуюся в нем информацию.

После получения вашего кредитного отчета вы должны тщательно просмотреть его на наличие ошибок. Отметьте расхождения вместе с учетными записями сбора, которые вы хотите удалить. Вы можете инициировать споры и удаление в письменной форме по почте или в электронном виде на веб-сайте бюро.

Онлайн-метод — самый быстрый способ подать спор. Там вы можете попросить кредитора подтвердить задолженность, которую, по его утверждению, вы должны, или выбрать причину, по которой вы считаете, что информация неверна, и краткое изложение того, почему вы ее оспариваете.

Всегда просите их удалить сборы из вашего кредитного отчета по причинам, указанным в вашем споре, если кредитор не может подтвердить или предоставить точную информацию о счете.

Обязательно:

  • Соберите все подтверждающие документы, если они у вас есть (вспомните старые электронные счета или банковские выписки)
  • Постарайтесь запомнить даты и разговоры с кредиторами, если вы говорили с кем-то по телефону
  • Предоставьте как можно больше информации о долге или, если вы считаете, что это не ваша учетная запись, укажите, почему вы считаете, что это мошеннический аккаунт.

Если вы завершаете спор по почте, обязательно обведите пункты в отчете, объясните неточность и попросите удалить коллекцию в результате ошибки или неверной информации.

Отправьте копии отчета, подтверждающих документов и письма заказным письмом с сохранением копии приложений и заказной квитанции для дальнейшего использования.

Основанием для процесса спора является предоставление вам точной информации, отраженной в вашем кредитном отчете, а также предоставление кредитором точной информации.

Согласно myfico.com, потребительскому сайту для кредитных отчетов и мониторинга оценок, Experian теперь позволяет разрешать споры только в режиме онлайн.

В начало

Что будет дальше?

Бюро кредитных историй рассмотрит ваш запрос и передаст спор, используя контактную информацию, указанную в аккаунте. У поставщика есть 30 дней на то, чтобы ответить, указывая, что вы правы или информация, которую он имеет на своей стороне, верна.

Если в вашем аккаунте несколько коллекций, лучше всего делать их по одной-двум за раз.Я бы посоветовал подождать день или два между несколькими спорами, чтобы вы могли сосредоточиться на предоставлении наилучшей информации о долге.

После отправки вы будете ждать ответа от кредитора, чтобы подтвердить действительность долга в соответствии с вашей информацией. Если кредитор не ответит, вы будете искать исключения из своего отчета.

Если возраст учетной записи превышает семь лет с момента последней активности или даты неисполнения обязательств, закон требует, чтобы кредитное агентство удалило сборы из вашего кредитного отчета.Хотя вы можете подумать, что это автоматический процесс, бывают случаи, когда старая учетная запись продолжает оставаться в отчете до тех пор, пока не возникнет спор.

Игра взад и вперед и ожидание могут сказаться на вас. Если у вас нет времени просмотреть отчет и заполнить несколько утверждений:

Существуют различные компании по ремонту кредитов, которые могут предоставить вам эту услугу, а также многократно оспаривать ее от вашего имени. Наем компании по ремонту кредитов централизует все действия в одном месте.

Что важно при найме компании по ремонту кредитов, так это определить, над чем вы хотели бы, чтобы они работали. Будьте внимательны и убедитесь, что фирма по ремонту кредитов оспаривает коллекции и уничижительные предметы, а не старые предметы, которые могут положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Компании по ремонту кредитов

доступны по телефону и электронной почте, чтобы обсудить ваши потребности и работать над вашим отчетом, пока вы продолжаете свою повседневную деятельность. Удобство достигается за небольшую плату, которая может сэкономить сотни или даже тысячи долларов на финансовых расходах при будущих покупках.

В начало

Я оспорил, но кредитор утверждает, что информация верна. Что теперь?

Итак, первоначальный кредитор извлекает свои файлы и проверяет правильность информации, а коллекция остается в вашем отчете. Это не должно быть концом вашего квеста по удалению коллекции.

Ваша следующая тактика должна заключаться в том, чтобы связаться с первоначальным кредитором и принять участие в переговорах.

Плата за удаление

Один из вариантов — оплатить удаление.Это влечет за собой согласие кредитора удалить сбор в зависимости от вашего платежа либо в полном объеме, либо в меньшей согласованной сумме.

Pay for удалений, или PFD — это способ погасить задолженность с возможным разрешением для обеих сторон.

Ключевым моментом в этом методе является то, что у вас должно быть письменное согласие кредитора (письмом или по электронной почте), в котором говорится, что он удалит оскорбительный элемент после того, как вы заплатите X долларов. Это может занять некоторое время и некоторые навыки, если вы имеете дело с колл-центром.Однако попытка несколько раз с различными агентами может оказаться полезной, если вы будете придерживаться своего оружия.

Не соглашайтесь платить без письменного соглашения, если хотите, чтобы коллекция была удалена. Хотя разумно погасить свои долги — старые и новые, без удаления ваш старый долг будет обновлен в вашем кредитном отчете как оплаченный сбор.

Выплаченные сборы лучше, чем неоплаченные сборы, но они не имеют такого положительного влияния на ваш рейтинг, как удаленные сборы из вашего кредитного отчета (или ноль).

Отрицательная информация останется в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого дефолта. Таким образом, вы захотите обсудить вопрос о погашении любого невыплаченного долга старше шести лет.

Ожидание 7 лет

Это подводит меня к следующей тактике. Старое доброе дело — спустить счет по сбору платежей после 7 лет отчетности. Не на рынке нового кредита? Вы можете указать срок действия безнадежного долга в своем отчете.

Это не отменяет того факта, что вы все еще задолжали.В зависимости от срока давности в вашем штате кредитор может по-прежнему иметь возможность погашать ваш долг. Поэтому обязательно изучите возможность привлечения к суду за безнадежный долг.

Еще одно «не» — не соглашаться на план выплат при погашении долга. Вы должны иметь возможность выплатить долг полностью или меньшую согласованную сумму.

Запуск плана платежей можно рассматривать как перезапуск часов по долгу. Если вы не можете произвести своевременный платеж по плану, у вас будет более новая дата дефолта.

Это добавит к коллекции еще семь лет, уменьшая при этом ваш счет.

Еще один лакомый кусочек, о котором следует помнить, — это тот факт, что вы можете иметь два отчета по одному и тому же долгу: начальное списание и счет для взыскания. Если ваш долг был продан коллекторскому агентству, в исходном кредите будет отражена предпринятая деятельность вплоть до списания.

Также будет освещена деятельность коллекторского агентства. Как указывалось ранее, при попытке удалить сборы из вашего кредитного отчета обратитесь к первоначальному кредитору для решения проблемы.

Коллекторское агентство будет требовать только компенсации и не имеет прямых полномочий снимать взыскание или списание.

В начало

Можно ли действительно удалить учетные записи сборов?

Имея предыдущий опыт работы с коллекциями, я использовал несколько способов погашения долга. Первым делом я нанял компанию по ремонту кредитов. Предметы, которые они удалили, увеличили мой кредитный рейтинг более чем на 70 баллов.

Компания по ремонту кредита оспорила обвинение предыдущего домовладельца, со-заявителем которого был я.Они также удалили старую коллекцию, хранившуюся по прошествии семи лет.

С помощью компании по ремонту кредитов мне удалось удалить более семи уничижительных пунктов из своего отчета. Это дало мне большие надежды на будущее.

Я также добился успеха с парой платных удалений. Используя стратегию оплаты за удаление, я смог удалить просроченный счет за телефон и старый счет за кабельное телевидение.

Мой путь к хорошей репутации включал покупку новой машины и дома. Поэтому я включил другие методы работы с коллекциями.

Если вы исчерпали все предыдущие методы безрезультатно, еще есть надежда на повышение вашего кредитного рейтинга. Приведенный ниже метод должен быть последним, Богородица, с точки зрения работы с коллекциями.

Некоторые из моих решений были основаны на более новых моделях скоринга FICO (наиболее часто используемые оценки, используемые при принятии решений о предоставлении кредита), где платные сборы лучше для вашего кредитного рейтинга, чем неоплаченные сборы.

Мне предъявили медицинский счет на сумму более 4К долларов, и я не хотел устанавливать план платежей для повторной активации долга.Благодаря некоторым исследованиям я узнал о «благотворительной помощи», когда поставщик медицинских услуг оплачивает ваши счета или старые долги, если вы можете доказать, что у вас были или были финансовые трудности во время оказания услуги.

После одного звонка и предварительной проверки мне отправили формы для заполнения, и я ждал. Менее чем за 45 дней медицинская задолженность была выплачена.

Хотя он остался в моем кредитном отчете, я заметил улучшение своей оценки. За два месяца моя оценка увеличилась более чем на 30 дополнительных баллов.

В начало

Можно ли удалить из отчета платные коллекции?

Да, особенно если в элементе инкассо в вашем отчете есть неверная или неточная информация.Этот процесс будет работать так же, как и любой другой спор, который вы можете подать.

Если информация, указанная для вашего счета инкассо, точна, вы могли бы вместо этого написать письмо доброй воли первоначальному кредитору с просьбой рассмотреть вопрос об удалении предмета из вашего отчета.

Запрос на удаление законной отрицательной позиции из вашего кредитного отчета не обязательно подпадает под правила, установленные FCRA. Но, оплатив счет для инкассо и доказав вашу кредитоспособность, кредитор может рассмотреть возможность удаления этого счета из вашего отчета из соображений доброй воли (и, возможно, для поощрения вашего будущего сотрудничества с кредитором).

Улучшит ли выплата по счету инкассо ваш кредитный рейтинг?

К сожалению, ваш кредитный рейтинг не может увеличиться до тех пор, пока сбор (оплаченный или неоплаченный) не появится в вашем отчете через 7 лет. Как только коллекция попадает в ваш отчет, ваш счет уже нанесен ущерб.

Сообщается о некоторых сценариях, в том числе о сценарии, описанном в этой статье, когда кредитный рейтинг человека увеличился после выплаты с его счета инкассо и до того, как предмет выпал из их отчета.Однако обычно не рекомендуется рассчитывать на увеличение баллов после выплаты.

Удаление коллекции из отчета должно быть конечной целью, если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг. Вы можете оспорить коллекцию, если в предмете есть неточная или неверная информация. В качестве альтернативы, сначала выплата вашей коллекции, а затем запрос удаления у первоначального кредитора может потенциально привести к удалению, что должно положительно повлиять на вашу оценку.

В начало

План игры

К настоящему времени вы должны знать, как получить кредитный отчет, как искать ошибки и как стирать пятна, которые могут у вас быть. Вы знаете, что вы тщательно просматриваете информацию, чтобы обеспечить надлежащую отчетность.

Вы можете использовать различные методы удаления коллекций, хотя некоторые из них могут быть более успешными, чем другие. Ключ к вашему подходу кроется в ваших конечных кредитных целях.

Вы можете выбрать способ спуска предметов, который может занять годы; или вы можете заплатить за удаление предметов, что может стоить тысячи долларов.

Если вы чувствуете, что не богаты, терпеливы или недостаточно осведомлены, чтобы самостоятельно решать вышеперечисленные задачи, вы всегда можете обратиться за помощью в компанию по ремонту кредитов, которая может атаковать паразитические предметы, которые разъедают твой счет. Они могут сделать работу ног за вас.

Как только вы начнете освобождать свой кредитный отчет от взысканий, займитесь деятельностью, противоположной тому, что вызвало просроченные счета. Вы должны делать такие вещи, как:

  • Оплачивайте счета каждый раз вовремя.Если вы не можете произвести оплату вовремя, позвоните своему кредитору, чтобы договориться о платежах. Это могло предотвратить отрицательный отчет.
  • Держите долг или заем на низком уровне.
  • Служба закрытия счетов с балансом в $ 0, следя за тем, чтобы остаточные счета не попали в ваш кредитный отчет.
  • Не обращайтесь за ненужной задолженностью.

Если вы начнете с чистого листа и соблюдаете здоровый режим чистого кредита, вы добьетесь отличного результата — и не будете получать взыскания.

Как работать с определенными агентствами по сбору платежей

О Шантал Дарби

Шантал с годами увлеклась кредитами и управлением долгами в стремлении очистить свой собственный кредит.Она добровольно предоставляет информацию о кредитной и долговой грамотности, помогая окружающим в достижении их собственных кредитных целей. Она имеет степень магистра делового администрирования в Университете штата Луизиана в Шривпорте и степень бакалавра делового администрирования в Университете Святого Лео в Сент-Лео, штат Флорида.

Как удалить счета для инкассо из вашего кредитного отчета

В двух словах

У вас есть законное право оспаривать задолженность, указанную коллекторскими агентствами и сборщиками долгов. Вы можете запросить подтверждение или удалить его из вашего кредитного отчета.


Кредитная история человека влияет на его способность получить жилье, кредит, работу и получить выгоду от экономической безопасности. Как только счет коллекторского агентства будет отмечен в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг может упасть. У вас есть законное право оспаривать задолженность, о которой сообщили коллекторские агентства и сборщики долгов. Вы можете запросить подтверждение или, если долг старый, попросить удалить его из вашего кредитного отчета. Если в вашем кредитном отчете появляется дезинформация о счетах инкассо, у вас есть возможность исправить эту информацию.Читайте дальше, чтобы узнать, как удалить счета по сбору платежей из вашего кредитного отчета.

Что такое инкассовые счета?

Важно понимать, что есть разница между исходными счетами кредитора и счетами инкассо. Кредиторы специализируются на ссуде денег, а коллекторские агентства — на сборе денег. Кроме того, защита потребителей в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) распространяется на сборщиков долгов и коллекторских агентств, а не на первоначальных кредиторов.Когда исходный счет кредитора (например, кредитная карта, счет за медицинское обслуживание / счет пациента и т. Д.) Остается неоплаченным в течение нескольких циклов выставления счетов, он может быть передан в агентство по сбору платежей и стать счетом по сбору платежей.

Компания, ссужающая ваши деньги, когда вы впервые получаете кредитную линию или когда вы начинаете нести расходы, связанные с услугой, через банк, эмитента кредитной карты или поставщика медицинских услуг, является первоначальным кредитором. Если вы пропустите платеж, невыплаченные сборы со счета могут быть переданы коллекторскому агентству.Коллекторскому агентству, вероятно, будет выплачен процент от того, что они собирают, или им может быть выплачена фиксированная сумма для погашения вашего долга. Сборщики долгов покупают просроченные счета за гроши на доллар и пытаются взыскать долги, которыми они теперь владеют.

После определенного количества пропущенных платежей первоначальные кредиторы будут считать ваш долг списанным, потому что ваша кредитная история дала им основания полагать, что они, скорее всего, не смогут успешно взыскать долг. Списанные суммы часто продаются коллекторским агентствам и покупателям долгов.Однако первоначальный кредитор может подать на вас в суд вместо того, чтобы передать ваш долг в коллекторское агентство или продать просроченный остаток сборщику долгов.

Зачем пытаться удалять учетные записи коллекций из вашей истории, когда это возможно?

Списание и счета агентств по сбору платежей сообщаются в основные кредитные бюро. Этот вид долга может оставаться в вашем отчете в течение семи лет. Эта негативная информация может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в это время. Медицинские коллекции немного отличаются.Если страховая компания оплачивает счет медицинского сбора, он будет удален из отчета. Поставщики медицинских услуг обычно не сообщают о задолженности, но они отправят просроченный счет за медицинское обслуживание в компанию по сбору платежей. Ваш кредитный рейтинг не должен отражать недавний визит к врачу, но он должен отражать медицинский счет, который был отправлен в компанию по сбору медицинских услуг.

Кредитные бюро используют формулы, которые понижают кредитный рейтинг после сообщения о списании средств со счета или о счете, связанном с инкассо.Финансовые консультанты, которые следят за кредитным рейтингом, сообщают, что история платежей составляет 35% от исчисления кредитного рейтинга человека. Ни для кого не секрет, что кредитные рейтинги значительно снижаются после того, как сообщается о поступлении средств на счет. Удаление счетов коллекторского агентства улучшит ваш кредитный рейтинг и вашу способность получать кредит по выгодной ставке, жилье и даже работу в будущем. Как узнать, отмечен ли счет агентства по взысканию долгов в вашей кредитной истории?

Посмотрите на свой кредитный отчет

Кредитный ремонт начинается с регулярного просмотра вашего кредитного отчета.Благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) три основных кредитных бюро (Experian, Transunion, Equifax) обязаны предоставлять бесплатную кредитную отчетность на ежегодной основе. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год, если захотите. Equifax начал предлагать шесть копий в год, начиная с 2020 года и до 2026 года, но вы должны посетить веб-сайт Equifax, чтобы получить дополнительные копии.

Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом национальном кредитном бюро в Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. Три основных кредитных бюро могут сообщать вашу кредитную информацию по-разному, поэтому обязательно внимательно проверьте каждое на предмет несоответствий. Внимательно посмотрите на свои счета кредитной карты и медицинские счета, чтобы сравнить информацию, указанную в каждом отчете. Если вы обнаружите незнакомую учетную запись, вы можете оспорить ее.

Оспаривание инкассового счета

Вы имеете право оспорить любую информацию о вашем кредитном отчете в кредитном бюро, которое предоставило этот отчет.В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов сборщики долгов могут столкнуться с штрафами за сообщение ложной информации, а кредитные бюро обязаны сообщать правдивую и точную информацию. Несмотря на эти правила, кредитные отчеты часто содержат ошибки по разным причинам, включая недопонимание со стороны кредиторов и кражу личных данных. Если вы обнаружите, что счет в коллекторском агентстве не указан в вашем кредитном отчете, вы можете написать письмо в каждое кредитное бюро или зарегистрировать споры в Интернете. Experian, TransUnion и Equifax предлагают возможность подать спор в Интернете, но если вы решите отправить спор по почте, обязательно отправьте письмо заказным письмом и приложите запрос о получении уведомления.Кредитное бюро должно расследовать спорный вопрос и, как правило, должно ответить в течение 30 дней.

Проверьте действительность счета для инкассо

Когда вы исследуете свой кредитный отчет на предмет неточной информации, спросите себя, является ли каждый долг вашим и правильно ли указана сумма каждого долга. В недавнем отчете Статистического управления юстиции говорится, что 17,7 миллиона человек в Соединенных Штатах в возрасте 16 лет и старше ежегодно становятся жертвами кражи личных данных.

Федеральная торговая комиссия (FTC) сообщает, что мошенничество с самозванцем и кража личных данных являются двумя крупнейшими категориями мошенничества.Первое, что вы должны сделать, когда с вами свяжется инкассатор, желающий получить ваши деньги, — это проверить действительность счета. Но делайте это быстро. Закон о справедливой практике взыскания долга дает вам только 30 дней с момента первого контакта для подтверждения действительности долга. Коллектор долга должен прекратить деятельность по взысканию долгов на 30 дней, если он получит запрос на подтверждение учетной записи. Имейте в виду, что один исходный счет кредитора может перейти в руки разных коллекторских агентств и покупателей долговых обязательств, так что вы можете иметь «первоначальный контакт» из разных агентств по одному и тому же долгу.

Взыскатели долга должны сообщить вам в течение пяти дней после первого контакта сумму вашей задолженности и имя первоначального кредитора. Они также должны предоставить заявления, подтверждающие, что у вас есть 30 дней, чтобы связаться с сборщиком для оспаривания долга, и что, если вы запрашиваете информацию о первоначальном кредиторе, сборщик должен предоставить вам информацию, необходимую для этого. Если вы не получили эти заявления от компании, пытающейся взыскать ваш долг (проверьте мелкий шрифт), то коллектор, возможно, нарушил Закон о добросовестном взыскании долга.

Если вы хотите запросить подтверждение нового долга, отправьте письмо в коллекторское агентство с информацией о счете и сообщите им, что вы оспариваете действительность долга. Попросите их предоставить информацию для проверки исходного счета и суммы долга и обязательно запросите контактную информацию относительно первоначального кредитора.

Счет в вашем кредитном отчете может не принадлежать вам. Вы можете оспорить счет в кредитных бюро и сообщить в Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), если обнаружите, что стали жертвой мошенничества.

Запрос на удаление отрицательной отчетности

Отрицательная информация о законных долгах, как правило, должна быть удалена из вашего кредитного отчета через семь лет, даже если вы не оплатили счет полностью. В случае списания кредитным бюро дается семь лет и дополнительные 180 дней на удаление учетной записи.

Каждый штат имеет свой собственный срок давности, который ограничивает временные рамки, когда кредитор может и больше не может предъявлять вам иск о выплате долга. Если вы задолжали долг в течение длительного времени и у вас нет денег для выплаты долга, есть большая вероятность, что вы можете быть доказательством судебного решения, а это означает, что кредитор вряд ли подаст в суд на вас, потому что у вас нет необлагаемых денег или активы, доступные для выплаты долга.Знание своих прав может удержать вас от выплаты долга, срок исковой давности истек, поэтому вы можете сосредоточиться на управлении своим текущим долгом.

Отрицательная информация в вашем отчете старше семи лет может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете запросить удаление отрицательных элементов старше семи лет, заполнив онлайн-форму на веб-сайте кредитного бюро или отправив заказное письмо с уведомлением о вручении в бюро кредитных историй с указанием деталей долга и возраста долга.Если они не снимут задолженность, то такое бездействие может быть нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов.

Оспаривание долга

Возможно, процентные ставки и штрафы за просрочку платежа были рассчитаны неправильно или просроченные платежи не были отмечены как уплаченные. Возможно, есть два медицинских кабинета с таким же названием. Есть много причин для оспаривания долга. Даже если задолженность по счету коллекторского агентства принадлежит вам, вы все равно можете оспорить достоверность информации, указанной в вашем кредитном отчете, используя онлайн-формы разрешения споров на веб-сайтах Experian, Transunion или Equifax.Вы также можете написать в бюро короткое письмо о том, что вы оспариваете долг.

Когда вы оспариваете задолженность, кредитное бюро имеет 30 дней, чтобы подтвердить, что задолженность действительна и точна. Если задолженность не полностью точна, ее необходимо удалить из вашего кредитного отчета. У вас также есть возможность написать письмо доброй воли и запросить удаление гудвилла. Просто напишите компании вежливое письмо, основанное на фактах, с объяснением ситуации и попросите удалить его.

Заключение

Если вы хотите начать успешно управлять своим долгом и кредитным рейтингом, исправление ошибок инкассового счета в вашем кредитном отчете — отличный способ начать.Вы можете оспорить неточные учетные записи. Если учетная запись неточная, ее необходимо удалить из вашего кредитного отчета. Как только отрицательная информация будет удалена, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.

Если в вашем кредитном отчете есть несколько счетов у сборщиков долгов и коллекторских агентств, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по банкротству, который предложит бесплатную консультацию, чтобы узнать, является ли банкротство жизнеспособным решением для облегчения долгового бремени для вас. Если адвокат выходит за рамки вашего бюджета, вы можете использовать бесплатное приложение Upsolve на веб-сайте банкротства, чтобы ориентироваться в процессе банкротства, чтобы вы могли прекратить деятельность по взысканию долгов и начать новую финансовую жизнь.



Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло иметь замечательную команду адвокатов по банкротству, а также специалистов по финансам и правам потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативно и полезно для всех.

5 вещей, которые коллекторы не могут делать

Сборщики долгов имеют репутацию — в некоторых случаях заслуженную — за то, что они ведут себя неприятно, грубо и даже страшно, пытаясь заставить заемщиков заплатить.Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) был принят для пресечения этого раздражающего и оскорбительного поведения, но некоторые сборщики долгов попирают закон.

Вот пять тактик, которые специально запрещено использовать сборщикам долгов. Знание того, что они собой представляют, может помочь вам с уверенностью постоять за себя.

1. Претендовать на работу в государственном учреждении

FDCPA запрещает сборщикам долгов притворяться, что они работают в любом правительственном учреждении, включая правоохранительные.Они также не могут утверждать, что работают в агентстве по информированию потребителей.

Ключевые выводы

  • Если у вас действительно нет задолженности, вы можете предпринять некоторые шаги.
  • Даже если вы это сделаете, сборщикам долгов не разрешается угрожать, беспокоить или публично стыдить вас.
  • Вы можете приказать им перестать с вами связываться.

Инцидент 2014 года в Грузии точно показывает, чего коллекторы не должны делать. Владелец и шесть сотрудников Williams, Scott & Associates были арестованы по обвинению в мошенничестве и заявлении о том, что они будут арестованы и привлечены к уголовной ответственности за неуплату долгов.

Коллекторы также якобы представили себя работниками по контракту с федеральными правительственными учреждениями и агентствами штата, включая Министерство юстиции и маршалов США.

Компания работала по всей стране с 2009 по май 2014 года и называлась Warrant Services Association.

2. Угрожают арестом

Коллекторские агентства не могут ложно утверждать, что вы совершили преступление, или заявлять, что вас арестуют, если вы не вернете деньги, которые, по их словам, вы должны.

Во-первых, агентства не могут выдать ордер на арест или посадить вас в тюрьму. Более того, неуплата в срок по кредитной карте, ипотеке, автокредиту или медицинскому счету не приведет к тюремному заключению.

При этом, если вы получили законное распоряжение явиться в суд по делу, связанному с задолженностью, и не явились, судья может выдать ордер на ваш арест. И, если вы не заплатите судебный штраф, связанный с вашим долгом, или откажетесь платить налоги или алименты, вы можете попасть в тюрьму.

5 вещей, которые нельзя делать сборщикам долгов

3. Позор вам публично

Сборщикам долгов не разрешается пытаться публично пристыдить вас, заставляя платить деньги, которые вы можете или не должны.

Фактически, им даже не разрешают связаться с вами по открытке. Они не могут публиковать имена людей, которые должны деньги. Они даже не могут обсуждать этот вопрос ни с кем, кроме вас, вашего супруга или вашего адвоката.

Сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами, чтобы попытаться разыскать вас, но им разрешено только спрашивать у этих людей ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы.В большинстве случаев они не могут связываться с этими людьми более одного раза.

4. Попытайтесь взыскать долги, которые у вас нет

Некоторые сборщики долгов сознательно или неосознанно будут полагаться на неверную информацию, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Кредитор, которому вы изначально были должны деньги, возможно, продал ваш долг коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, могло продать его другому коллекторскому агентству. Произошедшая где-то ошибка может означать, что сборщик, связывающийся с вами, имеет неверную информацию.

Информация о спросе

Агентство может пытаться взыскать с вас задолженность, выплаченную в результате банкротства, или даже задолженность другого лица с аналогичным именем.

В течение пяти дней после первого обращения к вам сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности, кому и как произвести платеж. Возможно, вам придется побудить их сделать это.

Если вы не уверены, есть ли у вас задолженность, отправьте сборщику письмо заказным письмом с уведомлением о вручении с просьбой предоставить дополнительную информацию.Будьте осторожны, чтобы не брать на себя ответственность по долгам.

Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образцы писем сборщикам долгов, которые вы можете использовать, чтобы убедиться, что вы не говорите что-то не то или не предоставляете больше информации, чем необходимо.

5. Беспокойство

В законе перечислены конкретные способы, которыми сборщики долгов не имеют права беспокоить вас. Им не разрешается:

  • Угрожать вам насилием или причинить вред
  • Использовать нецензурную или ненормативную лексику
  • Звоните повторно
  • Позвоните вам до 8:00 a.м. или после 21:00 без вашего разрешения
  • Позвонить на работу, если письменно запретишь
  • Обращаться к вам вообще, если вы письменно скажете коллекционеру, чтобы он вообще прекратил с вами связываться или связаться только с вашим адвокатом.

Даже если вы предпримете эти шаги, все же существуют некоторые обстоятельства, которые позволяют сборщикам долгов снова связаться с вами: они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что они больше не будут связываться с вами, или чтобы сообщить вам, что против вас был подан иск.

Не поддавайтесь на эту уловку

Если вы получили повестку в суд о возбуждении иска по поводу вашего долга, не игнорируйте его. Такой документ может сфабриковать недобросовестный сборщик долгов, или он может быть законным.

Если вы получили повестку, найдите контактную информацию суда в Интернете (не в отправленном вам уведомлении) и свяжитесь напрямую с судом, чтобы убедиться в правильности уведомления. Не используйте адрес или номер телефона в полученном документе.

Большое исключение

Из FDCPA есть важное исключение: внутренние сборщики долгов не подпадают под его действие.Например, если вы не оплатили счет по кредитной карте Macy, и Macy’s звонит вам напрямую, это не обязательно должно следовать правилам, описанным в FDCPA.

Большинство внутренних сборщиков погашают долги, просрочка которых составляет всего несколько недель или месяцев. После этого первоначальный кредитор обычно нанимает коллекторское агентство для взыскания от его имени или продает ваш долг покупателю долга, который оставляет себе то, что он собирает.

Эти два типа сборщиков подпадают под действие FDCPA.

.