Денежных перевод: Денежные переводы Юнистрим — перевод денежных средств онлайн

Переводы денежных средств «МОПС», Contact, Western Union, Золотая корона

  1. Банковский перевод.
  2. Перевод денежных средств без открытия счета по системе CONTACT.

Деньги могут быть переведены в адрес частных лиц и организаций, как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации.

Как отправить перевод:

  1. Уточните банковские реквизиты получателя перевода:
    • Ф.И.О. лица, в адрес которого делается перевод и его адрес;
    • либо название организации, в адрес которой делается перевод и ее адрес;
    • номер банковского счета получателя;
    • наименование и полные банковские реквизиты банка, в котором открыт счет получателя;
    • наименование и реквизиты банка-посредника (по необходимости).
  2. Зайдите в любой из офисов ПАО МОСОБЛБАНК. Не забудьте взять паспорт.

Обратите внимание:

1. При переводе за рубеж могут потребоваться документы, подтверждающие обоснованность платежа (договор, счeт и т.п.).
2. При переводе частным лицом – резидентом сумм свыше эквивалента 5 000 долларов США (по курсу ЦБ РФ) в адрес частного лица – нерезидента потребуется предоставление копий документов, заверенных надлежащим образом, подтверждающих резидентство получателя.
3. При переводе частным лицом – резидентом денежных средств на свой счет, открытый в банке за пределами Российской Федерации, необходимо иметь при себе уведомление об открытии счeта, содержащее отметку территориального подразделения Федеральной Налоговой Службы Российской Федерации по месту регистрации резидента.
4. При переводе частным лицом – резидентом сумм свыше эквивалента 5 000 долларов США (по курсу ЦБ РФ) близким родственникам потребуется предоставление копий документов, заверенных надлежащим образом, подтверждающих факт родства.

5. Перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Денежные переводы | Услуга перевода денег в банке АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает своим клиентам услуги по перечислению денег на выгодных условиях и не выходя из дома. Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом и отправляйте денежные переводы через банк в любую точку мира.

Перевод денег: как это работает

Для Вас работает система «Без границ», позволяющая осуществлять перевод денежных средств между расчетными счетами. Оформить платежную карту и подключить сервис интернет-банкинга можно в ближайшем отделении АТБ. При отсутствии у отправителя или получателя открытого счета деньги можно послать или получить через международные системы-партнеры:

  • «Золотая корона»;
  • Western Union.

Все операции по перечислению денежных средств выполняются на сайте. Стоимость комиссионных услуг в российских рублях или иностранной валюте Вы можете посчитать самостоятельно. Для этого воспользуйтесь калькулятором перевода денег через банк на нашем сайте.

При перечислении средств между банками зачисление на счет происходит мгновенно. Партнерские системы обрабатывают операции в течение нескольких минут.

Совершаемые онлайн денежные переводы в АТБ имеют ряд преимуществ:

  • это удобно;
  • таким образом можно переслать денежные средства в любую страну;
  • возможность выбора партнерских систем для получения денег;
  • доступность для физических и юридических лиц;
  • минимальная стоимость перевода, которую благодаря калькулятору можно узнать заранее;
  • круглосуточный доступ к услуге;
  • надежная защита и конфиденциальность.

Если у Вас остались вопросы о переводе денег через банк, наши специалисты всегда готовы предоставить консультацию.

Международные денежные переводы • перевод денег в Беларусь, Россию в валюте — Белагропромбанкпереводы, переводы из России в Беларусь

Денежные переводы в иностранной валюте за границу, в национальной валюте в пределах Республики Беларусь, а также безналичные перечисления в оплату за товары и услуги, не связанные с предпринимательской деятельностью, можно осуществлять в любом отделении нашего банка.


ОАО «Белагропромбанк» предлагает Вам следующие инструменты, с помощью которых могут быть осуществлены международные переводы:

Переводы в белорусских рублях в пределах республики можно осуществить с помощью системы «Хуткiя грошы».

Отправление/выплата переводов может осуществляться также и несовершеннолетним лицом. При этом:

1. В возрасте до 14 лет: перевод осуществляется от его имени только законными представителями – родителями, усыновителями, опекунами. В заявлении на отправление/выплату указываются Ф. И.О. несовершеннолетнего и данные документа, удостоверяющего либо подтверждающего личность несовершеннолетнего лица. Заявление подписывается законным представителем.

2. В возрасте от 14 до 18 лет: перевод осуществляется только с письменного согласия законных представителей – родителей, усыновителей, попечителей (допускается согласие одного из законных представителей). В заявлении указываются Ф.И.О. несовершеннолетнего и данные документа, удостоверяющего либо подтверждающего личность несовершеннолетнего лица. Заявление подписывается лично несовершеннолетним. Письменное согласие законного представителя может быть выражено в форме отдельного заявления, в котором изложена суть сделки, или путем проставления на заявлении на отправление/выплату записи «Согласен», заверенной подписью законного представителя. Законный представитель должен иметь при себе документ, удостоверяющий или подтверждающий его личность. В тех случаях, когда операция совершается от имени несовершеннолетнего лица опекуном или когда операция совершается несовершеннолетним лицом с согласия попечителя, опекун/попечитель должен иметь при себе удостоверение на право представления интересов подопечного.

3. Несовершеннолетние имеют право самостоятельно совершать сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с согласия последнего третьим лицом для определенной цели или свободного распоряжения. В случае если несовершеннолетний будет получать денежный перевод, отправленный родителями, то письменное согласие родителей при получении им денежного перевода не требуется. Для подтверждения родственных отношений при получении перевода несовершеннолетнему, нужно будет иметь при себе соответствующий документ (например, свидетельство о рождении).

Стоит учесть, что для несовершеннолетнего лица документом, удостоверяющим либо подтверждающим его личность, является паспорт (при его наличии) либо свидетельство о рождении.

Альтернатива денежных переводов между Россией и Азербайджаном

Услуги Услуги частным лицам Банковские карты Услуга Card Transfer

В любом банкомате Банка «МБА-МОСКВА» на территории России и в банкоматах МБА в Азербайджане можно воспользоваться услугой Card Transfer. Услуга распространяется на банковские карты, выпущенные Банком «МБА-МОСКВА» и Международным Банком Азербайджана (МБА).

Преимущества услуги Card Transfer для клиентов:


  • Услуга Card Transfer с использованием банковских карт Банка «МБА-МОСКВА» и МБА в определенной степени является альтернативой денежным переводам между Россией и Азербайджаном. В этом случае отправитель в России имеет в своем пользовании банковскую карту Банка «МБА-МОСКВА», а получатель в Азербайджане — карту МБА (и наоборот)
  • Использование услуги Card Transfer возможно для проведения взаимных расчетов в рублях РФ в пределах России, если у участников процесса в наличии банковские карты Банка «МБА-МОСКВА», а также в долларах США внутри одной страны (России или Азербайджана), если у участников процесса в наличии банковские карты Банка «МБА-МОСКВА» и МБА (перевод денежных средств в долларах США со счета на счет)
  • Денежные средства попадают на счет получателя (в Азербайджане или России) при использовании услуги Card Transfer практически мгновенно
  • Отправитель в России может положить на банковскую карту Банка «МБА-МОСКВА» любую сумму в долларах США и постепенно расходовать ее в виде переводов на карту своего контрагента в Азербайджане по услуге Card Transfer.
    При этом обеспечивается максимальная сохранность денежных средств
  • При осуществлении переводов денежных средств по услуге Card Transfer не нужно тратить время на оформление необходимых документов, как при совершении обычных денежных переводов без открытия счета
  • Использование услуги Card Transfer обеспечивает участникам процесса максимальную конфиденциальность
  • При осуществлении переводов денежных средств по услуге Card Transfer не нужно приходить в Банк — достаточно выбрать удобный по расположению банкомат
  • В финансовом плане использование услуги Card Transfer может быть выгоднее по сравнению со стандартными банковскими денежными переводами без открытия счета
  • Совершить перевод денежных средств по услуге Card Transfer можно в экстренном порядке, даже ночью, используя круглосуточный режим работы большинства банкоматов Банка «МБА-МОСКВА»

Условия оказания услуги Card Transfer

  • Услуга Card Transfer распространяется на банковские карты, выпущенные Банком «МБА-МОСКВА» и Международным Банком Азербайджана (МБА)
  • Операции по переводу денежных средств со счета и на счет, открытых в Банке «МБА-МОСКВА» и МБА для осуществления операций с использованием банковских карт, производятся в банкоматах Банков на территории России и в Азербайджане
  • Операции по банковским картам Банка «МБА-МОСКВА» производятся в рублях РФ или долларах США
  • Переводы с одного счета клиента на другой счет клиента по банковским картам Банка «МБА-МОСКВА» по счетам, открытых в рублях РФ, производятся только в рублях РФ
  • Переводы денежных средств в долларах США производятся со счетов в долларах США, открытых в Банке «МБА-МОСКВА» для осуществления операций с банковскими картами и только на банковские карты МБА
  • Комиссия за перевод удерживается со счета лица, переводящего денежные средства с использованием банковских карт, в соответствии с Тарифами Банка «МБА-МОСКВА»
  • Зачисление денежных средств в долларах США по переводам с использованием банковских карт производится со счетов, открытых в МБА, на счета, открытые в Банке «МБА-МОСКВА», и только в долларах США

Порядок проведения операций по переводам Card Transfer:


  • Держатель банковской карты, который собирается переводить денежные средства, должен вставить карту, с которой предполагается осуществить перевод денежных средств, в устройство («card reader») для приема карт в банкомате
  • На экране монитора банкомата необходимо выбрать в меню операций банкомата опцию «оплата услуг» и далее — опцию «Card Transfer»
  • Для осуществления денежного перевода нужно указать номер банковской карты получателя денежных средств, повторно подтвердив его
  • На экране банкомата необходимо выбрать валюту платежа (доллары США или рубли РФ), после чего ввести сумму платежа
  • При успешной обработке данной операции банкомат выдает чек, подтверждающий перевод средств
Примечания:
  • Операция по переводу денежных средств осуществима при условиях достаточности денежных средств для проведения операции на карте отправителя, включая комиссию в соответствии с Тарифами Банка, а также корректного ввода номера карты получателя
  • Операции по переводам денежных средств не осуществляются по корпоративным картам Банка
Услуга Card Transfer не распространяется на зачисление денежных средств в рамках договоров по зарплатным проектам.


Ziraat Bank Услуги

Мы предоставляем физическим лицам следующие услуги:

  • Открытие и обслуживание счетов физ. лиц;
  • Депозиты физ. лиц;
  • Денежные переводы во все филиалы Зираат Банка;
  • Переводы денежных средств по системе Western Union;
  • Переводы денежных средств по системе Золотая Корона;
  • Кредитование;
  • Снятие денежных средств с текущих счетов Зираат Банка Турции;
  • Отправка и получение информации по системе ГИС ГМП;

Сила и опыт Зираат Банка всегда на службе у Вас и Ваших финансовых потребностей.

Денежные переводы
В нашем Банке Вы можете осуществить перевод в любую страну мира.
(Денежные средства не могут отправляться в страны на которые наложено Эмбарго, либо иной запрет на осуществление финансовых операций)

Western Union
Вы можете отправить денежные средства в любую точку мира быстро и надежно с Зираат Банком, без открытия счета по международной системе электронных платежей Western Union.

Во всем мире более 200 стран, более 270 000 точек.

  • Безопасность.: WesternUnion оказывает услуги по электронному переводу денег по всему миру более 140 лет, используя современные технологии. Каждый денежный перевод защищен современной системой безопасности, гарантирующей, что деньги будут выплачены только указанному Вами лицу.
  • Скорость : получатель перевода сможет получить отправленные деньги уже через несколько минут* после их отправки.
  • Простота : вдля отправления и получения денежного перевода Western Union не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное место для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания Western Union в стране назначения денежного перевода

Золотая Корона – Денежные переводы
«Золотая Корона – Денежные переводы» – сервис мгновенных денежных переводов без открытия счета, имеющий более 49 тыс. пунктов на территории России, стран ближнего и дальнего зарубежья.
На текущий момент участниками сервиса являются свыше 550 банков.   В результате сотрудничества  с розничными сетями  («Связной», «Евросеть», МТС, «Билайн» и др.) сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» предлагает своим клиентам инфраструктуру отправления «шаговой доступности».
«Золотая Корона – Денежные переводы» – это:

  • Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
  • Удобство –  достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
  • Контроль – проверить состояние перевода можно круглосуточно в режиме on-line на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).
  • Доступность – комиссия за осуществление перевода по России и СНГ — одна из самых низких. Валюта перевода – рубли, доллары, евро, а также  национальные валюты*.

Специальный тариф 0% за переводы в иностранной валюте

  • Действует при условии конвертации валюты по курсу платежной системы  «Золотая Корона» на момент отправки перевода.
  • При оформлении перевода в банке РФ отправитель выбирает валюту получения, удобную для получателя (доллары, евро или одну из национальных валют*), оплачивает перевод в рублях, и при конвертации валюты по курсу Системы комиссия составит 0%.
  • Тариф действует с 10.06.2015 г.

Тарифы на отправку денежных переводов «Золотая Корона»

Как отправить перевод:
Для отправки перевода вам потребуется документ, удостоверяющий личность, и деньги. Также необходимо знать ФИО получателя, страну и город получения перевода. Точный адрес проживания получателя не требуется – достаточно указать только город. Ваш получатель сможет сам выбрать, в каком пункте и в какой валюте ему удобнее будет получить деньги.
Чтобы получить денежный перевод, вам необходимо:

  • Иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
  • Сообщить оператору банка номер перевода;
  • Сообщить сумму перевода и валюту, в которой удобнее получить перевод.

Получить перевод сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» можно в любом удобном пункте в выбранном городе. Переводы «Золотая Корона» − безадресные, без привязки к конкретному пункту получения.  Отправитель выбирает только страну и город, где будет выдаваться перевод. Найти ближайшие пункты обслуживания Вы можете на сайте сервиса «Золотая Корона – Денежные переводы» или в бесплатном мобильном приложении (доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market).   
Дополнительная информация о сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы» – на сайте koronapay.com
или по телефону круглосуточной службы поддержки +7 (495) 96-00-555 (звонки тарифицируются согласно правилам оператора связи).
*Информацию о доступных валютах для каждой страны необходимо уточнять у оператора банка при оформлении перевода.
Оператор платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., рег. номер 0012 от 20.12.2012 г. С полным списком организаций, предоставляющих услугу денежных переводов в сервисе «Золотая Корона – Денежные переводы», можно ознакомиться на сайте koronapay. com

Снятие денежных средств с текущих счетов, открытых в Зираат Банке Турции
В нашем Банке Вы можете снять денежные средства со своего счета, открытого в Зираат Банке Турции. Снятие денежных средств осуществляется в пределах  установленного в Банке лимита без использования пластиковых карт, по запросу.

Отправка и получение информации в системе ГИС ГМП
Банк в режиме реального времени отправляет данные в систему ГИС ГМП при оплате:

  • Налогов
  • Сборов
  • Штрафы
  • Отчисления в пенсионный фонд
  • Отчисления в Федеральный Фонд Страхования и иных государственных служб.

А также может запрашивать информацию о начислениях из государственных структур по клиентам.

SMS Уведомление
Банк предоставляет своим клиентам услуги SMS-Banking, в частности:

  • Информировать клиента о поступлении или списании денежных средств с его счета
  • Информировать клиента о скором наступлении очередного платежа по кредиту
  • Информировать клиента в случаи возникновения просрочки.

ДОКУМЕНТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

О денежных переводах между Россией и Республикой Корея

При выборе способа перевода денежных средств следует исходить из срочности и размера перевода.

Разовые переводы через платежные системы

Для единовременного срочного перевода небольших сумм удобнее всего использовать платежную систему Western Union, имеющую широкую сеть пунктов обслуживания как в России, так и в Республике Корея. Для осуществления перевода достаточно указать имя и место нахождения получателя и предъявить документ, удостоверяющий личность отправителя. Имеются ограничения по размеру денежных переводов: из России не допускается перевод суммы, превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США; из Кореи один человек за один раз за один день может отправить не более 7 000 долл. США.

Российский сайт

Корейский сайт

Условия оказания услуги

Тариф на отправление денежных переводов из России

Аналогичные услуги оказывает платежная система MoneyGram

Для отправки денежных средств с минимальной комиссией выгоднее воспользоваться услугами банков.

Банковский перевод из России в Корею

В соответствии с действующим российским законодательством физические лица-резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долл. США (по курсу ЦБ на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня. Исключение могут составлять только близкие родственники. В таком случае сумма перевода не ограничивается, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Необходимо учитывать также, что если гражданин России отправляет денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, то согласно ст. 24 ФЗ Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» он обязан уведомить налоговые органы России об открытии счетов за рубежом, но сумма перевода в таком случае не ограничена.

Получатель должен иметь валютный счет (для открытия счета в корейском банке иностранный гражданин должен предъявить местное удостоверение личности – ID-карту) и сообщить отправителю банковские реквизиты и свои данные.

Отправитель в России может оформить перевод без открытия счета (до 5000 долл. США).

Информацию по комиссионным сборам следует узнавать в соответствующем банке.

Банковский перевод из Кореи в Россию

Находящийся в Корее иностранный гражданин может отправить за рубеж денежные средства в сумме, не превышающей в эквиваленте 50 млн. ю.к. вон в год. При необходимости перевести большую сумму иностранец, осуществляющий в Корее трудовую деятельность, должен предоставить банку справку от работодателя с указанием полученной заработной платы. В таком случае иностранцу разрешается перевести за рубеж весь свой годовой заработок.

Банковский перевод из корейского банка может быть произведен без открытия счета (в этом случае комиссия будет больше, чем при переводе со своего счета). При этом заявитель заполняет Заявление на перевод, в котором подробно указываются данные получателя, номер его банковского счета и банковские реквизиты. Перевод занимает около двух дней.

Использование банкоматов в Корее

Перед использованием банкомата в Корее следует убедиться, что он принимает выпущенные за рубежом банковские карты. Такие банкоматы обозначены надписью “Global ATM”.

Все банкоматы имеют меню на английском языке. Кроме того, банкоматы двух отделений KEB Hana Bank (в Центральном районе и районе Хэунде) имеют меню на русском языке.

При получении наличных местным банком удерживается комиссия.

Без комиссии возможно снятие наличных средств с дебетовых карт City Bank в банкоматах данного банка.

Обращаем внимание, что через местные банкоматы не производится пополнение карточных счетов в российских банках.

*При посещении Кореи рекомендовали бы располагать суммой денег, достаточной для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, отсутствие денежных средств у гражданина, намеревающегося въехать на территорию Республики Корея, может вызвать подозрения у сотрудников погранконтроля и стать поводом для отказа в пересечении границы, если у иммиграционных властей будут основания полагать, что реальная цель поездки данного лица не соответствует заявленной.

Информация носит исключительно рекомендательный характер.

Поскольку при банковском переводе денежные средства могут следовать в Россию через европейские и американские банки-посредники, обращаем Ваше внимание на необходимость уточнения, не наложены ли на российский банк-получатель экономические санкции.

Перевод денег с карты на карту любого банка — iPay.ua

Сервис iPay.ua предлагает удобную, а главное — безопасную услугу быстрых денежных переводов на карту выпущенную любым украинским банком.

Как сделать перевод на карту любого банка?

Воспользоваться услугой переводов с карты на карту достаточно просто. Введите следующие данные:

  • 16-ти значный номер Вашей банковской карты, её CVV-код и срок действия;
  • Ваш мобильный номер;
  • Сумму перевода;
  • 16-ти значный номер карты на которую будет зачислен перевод, а также, при желании, контакты получателя для того чтобы мы могли оповестить его о зачислении средств на счет.

Всего за пару минут перевод будет выполнен и средства поступят на указанную Вами карту!

Наши тарифы и условия

Сервис iPay.ua предлагает самые выгодные тарифы. Комиссия составит 1% от суммы перевода +5 гривен. При этом комиссию оплачивает отправитель.

Даже если получатель в данный момент находится за пределами страны, деньги будут зачислены на его банковскую карту.

Гарантия защиты Ваших данных

Все операции, совершаемые на сайте iPay.ua находятся под защитой технологии 3D-Secure. Введенные Вами данные тщательно шифруются в соответствии с протоколом PCI DSS, который был разработан ведущими мировыми платежными системами. Сервис iPay.ua использует анти-фрод систему, распознающую и блокирующую любые попытки мошеннических транзакций.

Банки Украины нам доверяют

Нам доверяют банки Украины, а также их клиенты! Уже сегодня в числе партнеров сервиса iPay. ua находятся 13 украинских банков, на сайтах которых каждый клиент может с легкостью совершить денежный перевод на карту:

Смело пользуйтесь услугой на сайте своего банка. А если Вашего банка в этом списке не оказалось, то всегда есть наш сервис!

Определение денежного перевода

Денежные переводы: обзор

Денежный перевод — это денежный перевод, который переводится другому лицу. Вообще говоря, любую оплату счета или счета можно назвать денежным переводом. Однако в настоящее время этот термин чаще всего используется для обозначения денежной суммы, отправляемой кем-то, работающим за границей, своей семье дома.

Этот термин образован от слова remit, что означает отправить обратно.

Общие сведения о денежных переводах

Большинство денежных переводов осуществляется иностранными работниками членам семьи в их родных странах.Наиболее распространенный способ перевода — использование системы электронных платежей через банк или службу денежных переводов, такую ​​как Western Union. С людей, которые используют эти возможности, обычно взимается плата. Перевод получателя может занять всего десять минут.

Ключевые выводы

  • Денежный перевод — это деньги, отправленные другому лицу, обычно находящемуся в другой стране.
  • Отправителем обычно является иностранный рабочий, а получателем — родственник на родине.
  • Денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для людей в странах с низким доходом и в развивающихся странах, часто превышая прямые инвестиции и международную помощь в целях развития.

Денежные переводы играют все более важную роль в экономике малых и развивающихся стран. Они также играют важную роль в оказании помощи при стихийных бедствиях, часто превышая официальную помощь в целях развития (ОПР). Они помогают поднять уровень жизни людей в странах с низким доходом и помогают бороться с глобальной бедностью.

Фактически, с конца 1990-х годов денежные переводы превышают помощь в целях развития и в некоторых случаях составляют значительную часть валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Согласно отчету Всемирного банка по миграции и развитию за 2019 год, в 2018 году в страны с низким и средним уровнем доходов было отправлено денежных переводов в размере 529 миллиардов долларов, что на 9,6% больше, чем предыдущий рекордный показатель в 483 миллиарда долларов в 2017 году. $ 344 млрд прямых иностранных инвестиций в эти страны, за исключением Китая, в 2018 году.Если включить также страны с высоким уровнем дохода, общая сумма денежных переводов вырастет до 689 миллиардов долларов по сравнению с 633 миллиардами долларов в 2017 году.

Денежные переводы также используются, чтобы помочь тем, кто живет в менее развитых странах, открыть банковские счета, и эта тенденция способствует экономическому развитию.

7%

По данным Всемирного банка, средняя мировая стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США.

Вопросы о денежных переводах

Некоторые опасения вызывает высокая стоимость переводов для отправителя. В целях повышения прозрачности некоторые страны ограничивают денежные переводы банковскими переводами, но по данным Всемирного банка, банки являются самым дорогим каналом переводов.

В первом квартале 2019 года банки взимали в среднем 11% комиссии за перевод. Почтовые отделения взимают в среднем более 7%. Сборы могут превышать 10%, если пункт назначения находится в Африке или на острове в Тихом океане.

Примеры денежных переводов

Для стран с низким доходом или стран с тяжелой экономикой денежные переводы представляют собой один из крупнейших источников дохода для коренного населения.Например, в 2015 году мексиканцы за границу отправили домой более 24 миллиардов долларов, что было больше денег, чем страна получила от продажи нефти.

Крах венесуэльской экономики вызвал массовую миграцию в другие страны и, соответственно, увеличение денежных переводов оставленным членам семей. В 2017 году членам семей, оставшимся в осажденной стране, было отправлено более 1,5 миллиарда долларов в виде денежных переводов.

Особенности денежных переводов

По данным Всемирного банка, крупнейшими получателями денежных переводов в 2018 году были Индия (79 миллиардов долларов), за ней следуют Китай (67 миллиардов долларов) и Мексика (36 миллиардов долларов).

Подразделения финансовой разведки опасаются, что денежные переводы являются одним из способов отмывания денег или спонсирования насильственных действий, таких как терроризм.

Методология, используемая странами для регистрации суммы денег, получаемой людьми в виде денежных переводов, редко становится достоянием гласности. Хотя большинство переводов ценностей происходит через Интернет или телеграф, где их можно легко отследить, значительная сумма денег переводится более непрозрачными способами.

денежных переводов сократятся на 14% к 2021 году

Международная миграция сократится в 2020 году впервые за последние десятилетия

ВАШИНГТОН, 29 октября 2020 г. — По мере того, как пандемия COVID-19 и экономический кризис продолжают распространяться, количество денег, отправляемых рабочими-мигрантами домой, по прогнозам, будет сокращаться 14 процентов к 2021 году по сравнению с уровнями до COVID-19 в 2019 году, согласно последним оценкам, опубликованным в обзоре Всемирного банка по миграции и развитию.

По прогнозам, потоки денежных переводов в страны с низким и средним уровнем дохода (СНСД) сократятся на 7 процентов, до 508 миллиардов долларов в 2020 году, с последующим снижением на 7,5 процента до 470 миллиардов долларов в 2021 году. денежные переводы включают слабый экономический рост и уровень занятости в странах, принимающих мигрантов, низкие цены на нефть; и снижение курса валют стран-источников денежных переводов по отношению к доллару США.

«Воздействие COVID-19 является повсеместным, если смотреть через призму миграции, поскольку оно затрагивает мигрантов и их семьи, которые полагаются на денежные переводы», — сказала Мамта Мурти, вице-президент по человеческому развитию и председатель Всемирной руководящей группы по миграции. Банк .«Всемирный банк продолжит работу с партнерами и странами, чтобы сохранить жизненный цикл денежных переводов и способствовать устойчивому развитию человеческого капитала».

Спад в 2020 и 2021 годах затронет все регионы, при этом самое резкое падение ожидается в Европе и Центральной Азии (на 16 процентов и 8 процентов соответственно), за которыми следуют Восточная Азия и Тихоокеанский регион (11 процентов и 4 процента), Ближний Восток и Северная Африка (8 процентов и 8 процентов), страны Африки к югу от Сахары (9 процентов и 6 процентов), Южная Азия (4 процента и 11 процентов) и Латинская Америка и Карибский бассейн (0.2 процента и 8 процентов).

Ожидается, что важность денежных переводов как источника внешнего финансирования для СНСД возрастет в 2020 году, даже с учетом ожидаемого спада. Потоки денежных переводов в СНСУД достигли рекордного уровня в 548 миллиардов долларов в 2019 году, что превышает поток прямых иностранных инвестиций (534 миллиарда долларов) и зарубежную помощь в целях развития (около 166 миллиардов долларов). Ожидается, что разрыв между потоками денежных переводов и ПИИ будет еще больше увеличиваться, поскольку ПИИ, как ожидается, сократятся еще более резко.

«Мигранты страдают от повышенного риска для здоровья и безработицы во время этого кризиса», — сказал Дилип Рата, ведущий автор краткого обзора и руководитель KNOMAD .«Основополагающие факторы, стимулирующие денежные переводы, слабы, и сейчас не время отвлекаться от рисков, связанных с ухудшением положения дел с денежными переводами».

В этом году впервые в новейшей истории количество международных мигрантов, вероятно, сократится, поскольку новая миграция замедлилась, а обратная миграция увеличилась. Сообщается, что возвратная миграция произошла во всех частях мира после отмены национальных ограничений, в результате которых многие рабочие-мигранты оказались в затруднительном положении в принимающих странах.Рост безработицы в условиях ужесточения визовых ограничений для мигрантов и беженцев, вероятно, приведет к дальнейшему увеличению обратной миграции.

«Помимо гуманитарных соображений, есть веские основания для поддержки мигрантов, которые работают с принимающими сообществами на передовой в больницах, лабораториях, на фермах и фабриках», — сказал Михал Рутковски, глобальный директор глобальной практики социальной защиты и трудоустройства. Всемирный банк . «Поддерживающие политические меры принимающих стран должны включать мигрантов, в то время как страны происхождения или транзита должны рассмотреть меры по поддержке мигрантов, возвращающихся домой.

Страны происхождения должны найти способы поддержки возвращающихся мигрантов в переселении, поиске работы или открытии бизнеса. Всплеск возвратной миграции, вероятно, окажется обременительным для сообществ (в которые возвращаются мигранты), поскольку они должны в ближайшем будущем создать карантинные помещения и поддержать усилия по обеспечению жильем, работой и реинтеграцией в среднесрочной перспективе.

Согласно Всемирной базе данных о ценах на денежные переводы Всемирного банка, средняя глобальная стоимость отправки 200 долларов составила 6 долларов. 8 процентов в третьем квартале 2020 года, что практически не изменилось с первого квартала 2019 года. Это более чем вдвое превышает целевой показатель Цели в области устойчивого развития в 3 процента к 2030 году. Самая низкая стоимость была в Южной Азии (5 процентов), а самая высокая — в Южной Азии. -Сахарская Африка (8,5 процента). Банки являются самым дорогостоящим каналом для отправки денежных переводов (в среднем 10,9%), за ними следуют почтовые отделения с 8,6%, операторы денежных переводов с 5,8% и операторы мобильной связи с 2,8%.

Несмотря на то, что операторы денежных переводов и мобильной связи являются самыми дешевыми, они сталкиваются с растущими препятствиями, поскольку банки закрывают свои счета, чтобы снизить риск несоблюдения стандартов по борьбе с отмыванием денег (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT).Чтобы эти каналы оставались открытыми, особенно для мигрантов с низкими доходами, правила ПОД / ФТ могут быть временно упрощены для небольших денежных переводов. Кроме того, ужесточение правил использования мобильных денег и систем идентификации повысит прозрачность транзакций. Содействие цифровым денежным переводам потребует улучшения доступа к банковским счетам поставщиков услуг мобильных денежных переводов, а также отправителей и получателей денежных переводов.

Группа Всемирного банка, один из крупнейших источников финансирования и знаний для развивающихся стран, принимает широкие и быстрые меры, чтобы помочь развивающимся странам усилить ответные меры на пандемию.Он поддерживает меры общественного здравоохранения, работая над обеспечением поставок критически важных материалов и оборудования, а также помогает частному сектору продолжать работу и поддерживать рабочие места. ГВБ выделяет до 160 миллиардов долларов в течение 15-месячного периода, заканчивающегося в июне 2021 года, чтобы помочь более чем 100 странам защитить бедных и уязвимых, поддержать бизнес и ускорить восстановление экономики. Это включает 50 миллиардов долларов новых ресурсов МАР в виде грантов и очень льготных кредитов и 12 миллиардов долларов для развивающихся стран для финансирования закупки и распространения вакцин против COVID-19.

Региональные тенденции денежных переводов

Прогнозируется, что потоки денежных переводов в регион Восточной Азии и Тихого океана сократятся на 11 процентов в 2020 году до 131 миллиарда долларов из-за неблагоприятного воздействия COVID-19. Китай и Филиппины являются основными получателями в регионе, в то время как по доле ВВП основными получателями являются Тонга и Самоа. Стоимость денежных переводов : Средняя стоимость отправки 200 долларов в регион немного увеличилась до 7,1 процента в третьем квартале 2020 года. Пять коридоров с самыми низкими затратами в регионе в среднем составляли 2.5 процентов, в то время как пять коридоров с самыми высокими затратами, исключая Южную Африку и Китай, который является исключением, в среднем составляли 13,3 процента.

Денежные переводы в страны Европы и Центральной Азии , по оценкам, упадут на 16 процентов до 48 миллиардов долларов, поскольку пандемия и падение цен на нефть, вероятно, окажут широкомасштабное воздействие на экономику, при этом почти все страны региона отправят в два раза больше -значное сокращение денежных переводов в 2020 году. Снижение курса российского рубля также может ослабить исходящие денежные переводы из России. Стоимость денежных переводов : Средняя стоимость отправки 200 долларов в регион немного снизилась до 6,5 процента в третьем квартале 2020 года с 6,6 процента год назад.

Потоки денежных переводов в Латинскую Америку и Карибский бассейн , как ожидается, составят около 96 миллиардов долларов в 2020 году, что на 0,2 процента меньше, чем в предыдущем году. Денежные переводы в Колумбию, Сальвадор и Доминиканскую Республику показали положительный рост в годовом исчислении в период с июня по сентябрь после резкого падения в апреле и мае.Потоки в Мексику, которая является основным получателем в регионе, частично замедлились из-за того, что мигранты были заняты в сфере основных услуг в Соединенных Штатах, а соответствующие им мигранты также получали выгоду от программ стимулирования США. Стоимость денежных переводов : Средняя стоимость отправки 200 долларов в регион немного выросла до 5,8 процента в третьем квартале. Во многих более мелких коридорах денежных переводов затраты по-прежнему высоки. Например, стоимость отправки денег в Гаити и Доминиканскую Республику превышает 8 процентов.

Денежные переводы в регион Ближний Восток и Северную Африку , по прогнозам, сократятся на 8 процентов в 2020 году до 55 миллиардов долларов из-за прогнозируемого сохранения глобального замедления роста.Приток денежных переводов в Египет, крупнейшего получателя в регионе, до сих пор антициклический по отношению к кризису, поскольку египетские рабочие за границей увеличивают разовые переводы своим семьям на родине. Потоки, вероятно, в конечном итоге сократятся из-за более низких цен на нефть и замедления экономического роста в странах Персидского залива, при этом в основных странах-получателях денежных переводов, вероятно, будет наблюдаться сокращение денежных переводов. Стоимость денежных переводов : Стоимость отправки 200 долларов в регион выросла в третьем квартале 2020 года до 7,5 процента по сравнению с 6. 8 процентов год назад. Затраты сильно различаются по коридорам: стоимость отправки денег из стран ОЭСР с высоким уровнем дохода в Ливан по-прежнему выражается двузначными числами.

Денежные переводы в Южную Азию , по прогнозам, сократятся примерно на 4 процента в 2020 году до 135 миллиардов долларов. В Пакистане и Бангладеш последствия глобального экономического спада в какой-то мере компенсируются перенаправлением денежных переводов из неофициальных в официальные каналы из-за сложности переноски денег в ручном режиме в условиях ограничений на поездки.Пакистан также ввел налоговые льготы, в соответствии с которыми с 1 июля 2020 года был освобожден налог у источника выплаты на снятие наличных или выдачу банковских инструментов / переводов с внутреннего банковского счета. Бангладеш зарегистрировал значительный рост притока денежных переводов в июле после наводнения, затопившего четверть территории страны. Стоимость денежных переводов : При уровне чуть менее 5% в третьем квартале 2020 года Южная Азия была наименее дорогостоящим регионом для отправки 200 долларов. Но в некоторых коридорах (из Японии, Южной Африки и Таиланда и из Пакистана в Афганистан) затраты намного превышают 10 процентов.

Ожидается, что денежные переводы в стран Африки к югу от Сахары сократятся примерно на 9 процентов в 2020 году до 44 миллиардов долларов. В этом регионе денежные переводы в Кению до сих пор оставались положительными, хотя потоки, вероятно, в конечном итоге снизятся в 2021 году. Во всех основных странах-получателях денежных переводов, вероятно, произойдет сокращение денежных переводов. Поскольку пандемия COVID-19 затрагивает как страны назначения, так и страны происхождения мигрантов к югу от Сахары, ожидается, что сокращение денежных переводов приведет к дальнейшему усилению отсутствия продовольственной безопасности и бедности. Стоимость денежных переводов : Отправка денежных переводов в размере 200 долларов в регион стоила в среднем 8,5 процента в третьем квартале 2020 года, что представляет собой небольшое снижение по сравнению с 9 процентами год назад. Страны Африки к югу от Сахары — самый дорогостоящий регион для денежных переводов. Продвижение цифровых технологий в сочетании с нормативно-правовой базой, способствующей конкуренции на рынке денежных переводов, и пересмотром нормативных требований в области ПОД / ФТ, имеют важное значение для снижения платы за переводы в регионе.

Подробный региональный и глобальный анализ доступен в Кратком обзоре по миграции и развитию 33, доступном на сайте www.knomad.org и blogs.worldbank.org/peoplemove. Краткая информация 33 освещает события, связанные с показателями Целей устойчивого развития, связанных с миграцией, куратором которых является Всемирный банк: увеличение объема денежных переводов в процентах от валового внутреннего продукта (17.3.2), сокращение затрат на денежные переводы (10.c.1) , а также снижение затрат на найм для трудящихся-мигрантов (10.7.1).

Всемирный банк прогнозирует самый резкий спад денежных переводов в новейшей истории

ВАШИНГТОН, 22 апреля 2020 г. — Согласно прогнозам, мировые денежные переводы резко сократятся примерно на 20 процентов в 2020 году из-за экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19 и прекращением работы.Прогнозируемое падение, которое станет самым резким спадом в новейшей истории, в значительной степени связано с падением заработной платы и занятости трудящихся-мигрантов, которые, как правило, более уязвимы к потере работы и заработной платы во время экономического кризиса в принимающей стране. По прогнозам, денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода (СНСД) сократятся на 19,7 процента до 445 миллиардов долларов, что представляет собой потерю жизненно важного источника финансирования для многих уязвимых домохозяйств.

Исследования показывают, что денежные переводы сокращают бедность в странах с низким и средним уровнем доходов, улучшают качество питания, связаны с более высокими расходами на образование и сокращают детский труд в неблагополучных домохозяйствах.Падение денежных переводов отрицательно сказывается на способности семей тратить деньги на эти районы, поскольку большая часть их финансов будет направлена ​​на решение проблемы нехватки продовольствия и неотложных средств к существованию.

«Денежные переводы — жизненно важный источник дохода для развивающихся стран. Продолжающаяся экономическая рецессия, вызванная COVID-19, серьезно сказывается на способности отправлять деньги домой и делает еще более важным то, что мы сокращаем время восстановления для стран с развитой экономикой », — сказал президент Группы Всемирного банка Дэвид Малпасс .«Денежные переводы помогают семьям оплачивать продукты питания, медицинское обслуживание и удовлетворять основные потребности. По мере того как Группа Всемирного банка осуществляет быстрые и широкие действия по поддержке стран, мы работаем над тем, чтобы каналы денежных переводов оставались открытыми и обеспечивали доступ беднейших общин к этим самым основным потребностям ».

Всемирный банк помогает государствам-членам отслеживать поток денежных переводов по различным каналам, стоимость и удобство отправки денег, а также правила защиты финансовой целостности, влияющие на потоки денежных переводов.Он работает со странами «Большой двадцатки» и мировым сообществом над сокращением затрат на денежные переводы и улучшением финансовой доступности для бедных.

Ожидается, что потоки денежных переводов сократятся во всех регионах Группы Всемирного банка, в первую очередь в Европе и Центральной Азии (27,5 процента), за которыми следуют страны Африки к югу от Сахары (23,1 процента), Южная Азия (22,1 процента), Ближний Восток и Север. Африка (19,6 процента), Латинская Америка и Карибский бассейн (19,3 процента) и Восточная Азия и Тихоокеанский регион (13 процентов).

Значительное сокращение потоков денежных переводов в 2020 году произойдет после того, как в 2019 году денежные переводы в СНСУД достигли рекордной отметки в 554 миллиарда долларов.Ожидается, что даже при сокращении потоки денежных переводов станут еще более важными в качестве источника внешнего финансирования для СНСД, поскольку ожидается, что падение прямых иностранных инвестиций будет более значительным (более 35 процентов). В 2019 году потоки денежных переводов в СНСД превысили ПИИ, что стало важной вехой для мониторинга потоков ресурсов в развивающиеся страны.

По оценкам Всемирного банка, в 2021 году денежные переводы в СНСД восстановятся и вырастут на 5,6 процента до 470 миллиардов долларов. Перспективы денежных переводов остаются такими же неопределенными, как и влияние COVID-19 на перспективы глобального роста и меры по сдерживанию распространения болезни.В прошлом денежные переводы носили антициклический характер, когда рабочие отправляли домой больше денег во время кризиса и трудностей, оставаясь дома. Однако на этот раз пандемия затронула все страны, создав дополнительную неопределенность.

«Эффективные системы социальной защиты имеют решающее значение для защиты бедных и уязвимых во время этого кризиса как в развивающихся, так и в развитых странах. В принимающих странах меры социальной защиты должны также поддерживать группы мигрантов», — сказал Михал Рутковски, глобальный директор Глобальная практика социальной защиты и занятости Всемирного банка.

Средняя глобальная стоимость отправки 200 долларов в первом квартале 2020 года остается высокой и составляет 6,8 процента, что лишь немного ниже, чем в предыдущем году. Страны Африки к югу от Сахары по-прежнему сопряжены с самыми высокими средними издержками — около 9 процентов, однако внутрирегиональные мигранты в странах Африки к югу от Сахары составляют более двух третей всей международной миграции из региона.

«Быстрые действия, которые упрощают отправку и получение денежных переводов, могут оказать столь необходимую поддержку жизни мигрантов и их семей.Сюда входит отношение к услугам денежных переводов как к важнейшим и повышение их доступности для мигрантов », — сказал Дилип Ратха, ведущий автор краткого обзора и глава KNOMAD .


Региональные тенденции денежных переводов

Потоки денежных переводов в регион Восточной Азии и Тихоокеанского региона выросли на 2,6 процента до 147 миллиардов долларов США в 2019 году, что примерно на 4,3 процентных пункта ниже, чем темпы роста в 2018 году. В 2020 году ожидается поток денежных переводов. снизится на 13 процентов. Ожидается, что замедление темпов роста будет вызвано сокращением притока денежных средств из Соединенных Штатов, крупнейшего источника денежных переводов в регион.В некоторых странах, зависящих от денежных переводов, например, на островах Тихого океана, домохозяйства могут оказаться в опасности, поскольку доходы от денежных переводов за этот период снизятся. В 2021 году ожидается восстановление роста в регионе на 7,5 процента. Расходы на переводы: Средняя стоимость отправки 200 долларов США в регион Восточной Азии и Тихого океана упала до 7,13 процента в первом квартале 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Пять коридоров с самой низкой стоимостью в регионе в среднем составляли 2,6 процента, а пять коридоров с самой высокой стоимостью в среднем составляли 15.4% по состоянию на IV квартал 2019 года.

Денежные переводы в страны Европы и Центральной Азии оставались высокими в 2019 году, увеличившись примерно на 6 процентов до 65 миллиардов долларов в 2019 году. Украина осталась крупнейшим получателем денежных переводов в регионе, получив рекордную сумму почти в 16 миллиардов долларов в 2019 году. Небольшие страны региона, зависящие от денежных переводов, такие как Кыргызская Республика, Таджикистан и Узбекистан, особенно выиграли от восстановления экономической активности в России. По оценкам, в 2020 году объем денежных переводов сократится примерно на 28 процентов из-за совокупного воздействия глобальной пандемии коронавируса и снижения цен на нефть. Расходы на переводы: Средняя стоимость отправки 200 долларов в регион ЕЦА незначительно снизилась до 6,48 процента в первом квартале 2020 года с 6,67 процента годом ранее. Различия в стоимости коридоров в регионе значительны; самые высокие затраты на отправку денежных переводов были из Турции в Болгарию, в то время как самые низкие затраты на отправку денежных переводов были из России в Азербайджан.

Потоки денежных переводов в Латинскую Америку и Карибский бассейн выросли на 7,4 процента до 96 миллиардов долларов в 2019 году.Рост притока был неравномерным по странам региона. В Бразилии, Гватемале и Гондурасе в 2019 году объем денежных переводов увеличился более чем на 12 процентов. В Колумбии, Эквадоре, Никарагуа и Панаме рост составил более 6 процентов, а денежные переводы в Боливию и Парагвай снизились на 3,8 процента и 2,2 процента соответственно. По оценкам, в 2020 году потоки денежных переводов в регион сократятся на 19,3 процента. Стоимость перевода: Средняя стоимость отправки 200 долларов в регион составила 5,97 процента в первом квартале 2020 года. В условиях кризиса COVID-19 затраты на перевод денежных средств в регион могут возрасти из-за операционных проблем, с которыми сталкиваются поставщики услуг денежных переводов (закрытие агентов и офисов, доступ к наличным деньгам, иностранной валюте, безопасности) и соблюдение правил ПОД / ФТ. .

Денежные переводы в регион Ближний Восток и Северную Африку , по прогнозам, сократятся на 19,6 процента до 47 миллиардов долларов в 2020 году после роста на 2,6 процента, наблюдавшегося в 2019 году. снижение цен на нефть в странах Персидского залива.На денежные переводы из зоны евро также повлияет замедление экономического роста в зоне до COVID-19 и снижение курса евро по отношению к доллару США. Ожидается, что в 2021 году денежные переводы в регион восстановятся, хотя и медленными темпами — около 1,6 процента из-за прогнозируемого умеренного роста в зоне евро и слабого оттока из стран Персидского залива. Расходы на перевод: Стоимость отправки 200 долларов в регион составила 7 процентов, что практически не изменилось по сравнению с предыдущим годом. Стоимость сильно варьируется в зависимости от коридора. Стоимость отправки денег из стран ОЭСР с высоким уровнем дохода в Ливан по-прежнему выражается двузначными числами.Отправка денег из стран Персидского залива в Египет и Иорданию стоит от 3 до 5 процентов в некоторых коридорах. Коридор Саудовская Аравия — Сирия пережил резкое падение затрат, поскольку гражданская война в Сирии отступила.

Денежные переводы в Южную Азию , по прогнозам, сократятся на 22 процента до 109 миллиардов долларов в 2020 году после роста на 6,1 процента в 2019 году. Замедление денежных переводов в Южноазиатский регион в 2020 году вызвано глобальным экономическим спадом из-за вспышка коронавируса, а также снижение цен на нефть.Замедление экономического роста, вероятно, напрямую повлияет на отток денежных переводов из США, Великобритании и стран ЕС в Южную Азию. Падение цен на нефть повлияет на отток денежных переводов из стран ССЗ и Малайзии. Затраты на переводы: В Южной Азии были самые низкие средние затраты на переводы из любого региона — 4,95 процента. Некоторые из коридоров с самыми низкими затратами имели затраты ниже 3-процентного целевого показателя ЦУР. Вероятно, это связано с большими объемами, конкурентными рынками и развертыванием технологий.Но затраты намного превышают 10 процентов в коридорах с самыми высокими затратами из-за небольших объемов, слабой конкуренции и регуляторных требований. Банковские правила, связанные с ПОД / ФТ, повышают профиль риска поставщиков услуг денежных переводов и, таким образом, увеличивают расходы для некоторых стран-получателей, таких как Афганистан, и стран-отправителей, таких как Пакистан.

Денежные переводы в стран Африки к югу от Сахары зарегистрировали небольшое снижение на 0,5 процента до 48 миллиардов долларов в 2019 году. Ожидается, что из-за кризиса COVID-19 потоки денежных переводов в регион сократятся на 23.1 процент, чтобы достичь 37 миллиардов долларов в 2020 году, в то время как восстановление на 4 процента ожидается в 2021 году. Ожидаемое снижение может быть связано с комбинацией факторов, вызванных вспышкой коронавируса в ключевых странах, где проживают африканские мигранты, в том числе в зоне ЕС, США, Ближний Восток и Китай. Эти крупные экономики принимают большую долю мигрантов из стран Африки к югу от Сахары и вместе взятые являются источником почти четверти всех денежных переводов, отправляемых в регион. Помимо воздействия пандемии, во многих странах региона Восточной Африки наблюдается серьезная вспышка пустынной саранчи, поражающей посевы и угрожающей снабжению продовольствием людей в регионе. Расходы на переводы: Отправка денежных переводов на сумму 200 долларов в регион стоила в среднем 8,9 процента в первом квартале 2020 года, что является незначительным снижением по сравнению со средней стоимостью 9,25 процента годом ранее. Самые дорогие коридоры наблюдаются в основном в южноафриканском регионе, их стоимость достигает 20 процентов. На другом конце спектра менее дорогие коридоры имели среднюю стоимость менее 3,6 процента.

Краткая информация о миграции и развитии, а также последние данные о миграции и денежных переводах доступны на сайте www.knomad.org. Общайтесь со специалистами по миграции на http://blogs.worldbank.org/peoplemove/

Программа

: Глобальный справочник по денежным переводам | migrationpolicy.org

Денежные переводы являются одним из наиболее ощутимых звеньев между миграцией и развитием. Они превышают прямые иностранные инвестиции и официальную помощь в целях развития, получаемую странами с низким и средним уровнем дохода. По оценкам Всемирного банка, в 2019 году общие глобальные денежные переводы от рабочих-мигрантов и других лиц достигли рекордного уровня в 714 миллиардов долларов.В 2019 году потоки денежных переводов в страны с низким и средним уровнем доходов достигли 554 млрд долларов. Однако массовая потеря рабочих мест и ограничения глобальной мобильности после пандемии коронавируса затрудняют отправку денежных переводов для поддержки семей в родных странах. Всемирный банк прогнозирует 20-процентное падение с предполагаемым сокращением потоков денежных переводов в страны с низким и средним уровнем доходов в 2020 году на 110 миллиардов долларов.

Инструменты ниже представляют самые свежие данные о денежных переводах.Выберите одну из приведенных ниже карт, чтобы визуализировать глобальные потоки денежных переводов в 2018-19 годах в числовом выражении или как долю от ВВП. Узнайте о тенденциях в области денежных переводов с 1970 года и о взаимоотношениях между странами-отправителями и странами-получателями денежных переводов.

Примечание. Денежные переводы представляют собой сумму двух компонентов, отслеживаемых Международным валютным фондом: 1) общий доход рабочих-мигрантов и других международных мигрантов; и 2) личные переводы (денежные переводы и переводы в натуральной форме) между резидентами и нерезидентами. Подробнее об определениях и данных, собранных Всемирным банком, читайте здесь: https: // migrationdataportal.org / themes / remittances. Данные Всемирного банка отражают только денежные переводы, отправленные через официальные каналы, такие как банки и операторов денежных переводов. В настоящее время не существует единых и авторитетных исторических данных о неформальных потоках. Учитывая широкое использование неформальных каналов, данные следует рассматривать как заниженные общие потоки.

Общий приток и отток денежных переводов
Просмотр общего притока и оттока денежных переводов по странам.Объем денежных переводов отображается либо в виде текущей стоимости в долларах США, либо в виде доли от общего валового внутреннего продукта. Страны также окрашены в цвет в зависимости от того, являются ли они большинством получателей денежных переводов или отправляют их.
Динамика денежных переводов во времени
Этот временной ряд показывает годовой приток и отток денежных переводов по странам с 1970 года по настоящее время (либо текущая стоимость в долларах США, либо их доля в общем валовом внутреннем продукте).Можно выбрать и сравнить несколько стран.
Двусторонние потоки денежных переводов
Этот инструмент данных отображает потоки денежных переводов между странами, а также предоставляет оценки соответствующего населения международных мигрантов. Например, при отображении притока денежных переводов указывается численность эмигрантов принимающей страны в стране отправления.

Полный глоссарий по денежным переводам доступен вместе с дополнительными материалами по миграции и развитию.

Этот инструмент данных является проектом программы MPI «Мигранты, миграция и развитие» при щедрой поддержке Фонда Джона Д. и Кэтрин Т. Макартуров, технической помощи Дилипа Ратхи и Санкета Мохапатры из Группы перспектив развития Всемирного банка. и исследовательская помощь Роберто Мюнстера.

Использование миграции и денежных переводов в целях развития

Три примечательных факта о миграции часто остаются в тени в жестких дебатах вокруг миграционной политики.Во-первых, вклад мигрантов в страны их пребывания и проживания огромен: только денежные переводы составляют более 500 миллиардов долларов (из которых более 400 миллиардов долларов были отправлены в развивающиеся страны в 2012 году). Во-вторых, миграция Юг-Юг на самом деле больше, чем миграция Юг-Север, что означает, что не только эмиграция, но и иммиграция имеет значение для развивающихся стран. В-третьих, внутренняя миграция почти в четыре раза превышает масштабы международной миграции и является неотъемлемой частью структурных изменений и процесса развития экономики.Тем не менее, перемещение людей редко включается в стратегии развития стран.

Миграция в более богатое место назначения может обеспечить быстрый путь к сокращению бедности не только мигранта, но и членов семьи, оставшихся дома. После миграции доход человека быстро увеличивается, часто в 10 раз, и прибыль распределяется между членами семьи и друзьями, вернувшимися домой, посредством денежных переводов. Эти денежные переводы используются для покупки продуктов питания, жилья и медицинского обслуживания для семьи, образования для детей и инвестиций в бизнес.Со временем мигранты способствуют экспорту и импорту между странами. Более опытные из них также делятся своими знаниями и опытом с людьми на родине. Некоторые из них возвращаются домой после многих лет работы за границей, принося с собой навыки и сбережения. В принимающем сообществе мигранты предоставляют дешевую рабочую силу и дефицитные навыки для своих работодателей, и со временем многие из них инвестируют в недвижимость, бизнес и новые предприятия, которые создают рабочие места.

Денежные переводы, деньги, которые мигранты отправляют домой семье и друзьям, обеспечивают наиболее ощутимую и, возможно, наименее спорную связь между миграцией и развитием.Согласно официальным данным, в 2012 году потоки международных денежных переводов в развивающиеся страны почти в четыре раза превысили объем официальной помощи в целях развития. (Истинный размер денежных переводов, включая неучтенные потоки, больше, возможно, во много раз превышает текущий уровень во многих бедных странах.) Кроме того, денежные переводы, как правило, стабильны и устойчивы во время финансовых кризисов. В отличие от потоков частного капитала, которые резко упали во время мирового финансового кризиса в 2009 году, денежные переводы в развивающиеся страны сократились менее чем на 5 процентов, а затем быстро восстановились.Во время экономического спада, стихийного бедствия или политического кризиса у себя дома мигранты посылают немного больше, чтобы помочь своим семьям. Таким образом, денежные переводы часто служат страховкой от непредвиденных неблагоприятных событий.

УКРЕПЛЕНИЕ СВЯЗЕЙ МЕЖДУ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ И РАЗВИТИЕМ — ГЛОБАЛЬНАЯ ПОВЕСТКА ДНЯ ПО ДЕНЕЖНЫМ ПЛАТАМ

Денежные переводы мигрантов являются спасательным кругом для многих стран. В 2012 году Индия получила 70 миллиардов долларов денежных переводов, что более чем в три раза превышает размер прямых иностранных инвестиций.Египет получил 21 миллиард долларов, что в три раза превышает его доход от Суэцкого канала. Во многих небольших странах, таких как Таджикистан или Либерия, денежные переводы составляют от одной трети до половины национального дохода. Денежные переводы являются крупнейшим источником иностранной валюты во многих странах, особенно в бедных или затронутых конфликтами странах, обеспечивая критически важную поддержку их платежного баланса. Однако иногда большой приток денежных переводов может привести к удорожанию валюты, что необходимо решать путем улучшения деловой среды и повышения производительности в экономике.

Поскольку денежные переводы являются личными средствами, у правительства нет эффективного способа управления использованием этих средств для конкретных целей. Тем не менее, правительства могут облегчить поток денежных переводов за счет снижения стоимости отправки денег и расширения доступа к сбережениям, займам и продуктам медицинского страхования, связанным с денежными переводами (см. Диаграмму 2, где представлена ​​краткая информация о глобальной повестке дня денежных переводов). Они могут даже сократить расходы по суверенным займам, используя будущие потоки денежных переводов в качестве обеспечения. Они также могут выпускать облигации диаспоры для мобилизации сбережений диаспоры.Но, прежде всего, правительства должны стремиться улучшить качество данных о миграции и денежных переводах.

Качество данных о денежных переводах и о миграции, предшествующей денежным переводам, оставляет желать лучшего. На данный момент данные о количестве международных иммигрантов (в общих чертах определяемых как население иностранного происхождения) доступны по странам, но только с интервалами в десятилетия для большинства стран, не входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития. Нет данных с более высокой периодичностью для мониторинга передвижения людей на ежегодной основе, что затрудняет анализ последствий недавних событий, таких как глобальный финансовый кризис.Данных о миграции за границу нет. Данные о двусторонних миграционных потоках и денежных переводах имеют решающее значение для разработки политики, но мы только начали создавать матрицы двусторонних потоков. А статистика внутренней миграции в лучшем случае является приблизительной.

Данные о денежных переводах доступны на годовой основе, но не для всех стран (например, Канады). Ежемесячные или квартальные данные недоступны для большинства стран, хотя они имеют решающее значение для мониторинга платежного баланса (например, в Пакистане).Даже годовые данные о денежных переводах не учитывают значительную часть потоков через неучтенные каналы. Многие страны все еще используют старое определение денежных переводов, и им необходимо начать сбор данных в соответствии с новыми руководящими принципами в Шестом издании Руководства по платежному балансу, выпущенном Международным валютным фондом. То, что исходящие потоки денежных переводов сильно недооцениваются в большинстве стран, делает оценку двусторонних потоков практически невозможной. В настоящее время нет данных по внутренним денежным переводам, даже оценок.

Трудно поверить в наши дни современных технологий, что отправка денег стоит в среднем 9%, а в некоторых коридорах Юг-Юг — 15-20% от основной суммы перевода. Структура комиссии за перевод также очень регрессивна: чем меньше размер перевода, тем выше комиссия. Международные правила, особенно правила борьбы с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (ПОД / ФТ), увеличивают стоимость использования мобильных телефонов и Интернета для отправки денег через международные границы.Эти правила также не позволяют международным банкам вести банковские счета компаний по переводу денег, что способствует увеличению затрат. Эксклюзивные партнерские соглашения между национальными почтовыми отделениями и крупными компаниями по переводу денег увеличивают рыночную власть последних и сдерживают конкуренцию со стороны новых игроков. Контроль за движением капитала препятствует вывозу денежных переводов из многих развивающихся стран, а валютный контроль и двойные обменные курсы препятствуют денежным переводам во многих странах.

С 2009 года «Группа двадцати» поставила перед собой цель 5 x 5 по сокращению затрат на денежные переводы до 5 процентных пунктов за 5 лет. Средняя стоимость денежных переводов снизилась с примерно 12% до примерно 9% в настоящее время. Но предстоит еще проделать большую работу, особенно во многих коридорах Юг-Юг и некоторых коридорах Север-Юг с малой интенсивностью движения с участием малых стран.

Для многих бедных людей единственной точкой контакта с финансовой системой часто является отправка или получение денежных переводов.После трех или четырех поездок в банк или кредитный союз отправитель или получатель десяти решает открыть счет в этом финансовом учреждении. Это наблюдение еще не реализовано в полной мере сторонниками финансовой доступности для всех. Поощрение переводов со счета на счет поможет мобилизации сбережений и сопоставлению сбережений и инвестиционных возможностей. Тем не менее, текущая тенденция заключается в том, что многие международные банки закрывают корреспондентские банковские счета предприятий денежного обслуживания (например, недавно счета сомалийских компаний по денежным переводам были закрыты в Соединенном Королевстве и Соединенных Штатах) по причинам соблюдения строгих финансовых правил. .Такие правила требуют перебалансировки. Если отправители и получатели откроют банковские счета, вскоре они также станут клиентами жилищных или автокредитов, что принесет пользу как банкам, так и населению.

Особое значение имеет необходимость увязать денежные переводы с микрострахованием, особенно с медицинским страхованием для бедных. Круг бедности состоит из десяти, увековеченных изнуряющими болезнями, с которыми многие члены семьи (особенно главы) сталкиваются в среднем возрасте; Медицинское страхование для членов семьи можно легко продвигать, облегчая оплату страховых взносов мигрантами с использованием каналов денежных переводов.

Действительно, каналы денежных переводов, которые позволяют отправителю направлять денежные переводы для конкретных целей на стороне получателя (например, оплата ипотеки, школьных сборов, счетов за коммунальные услуги или страховых взносов), вероятно, могут увеличить объем денежных переводов и улучшить их влияние на развитие.

ОБЛИГАЦИИ DIASPORA

Помимо отправки денежных переводов, члены диаспоры накапливают большие суммы сбережений в странах назначения, которые, по оценкам, составляют более 400 миллиардов долларов в год. Основная часть этих сбережений инвестируется в банковские депозиты в странах назначения, приносящие небольшие проценты или не приносящие никаких процентов.Эти сбережения можно было бы мобилизовать, продавая облигации диаспоры с процентной ставкой 3-4 процента в долларовом выражении. Члены диаспоры будут заинтересованы не только в финансовой прибыли, но и в проектах развития, которые такие облигации могут финансировать в странах происхождения. Процентные ставки по облигациям диаспоры могут быть значительно ниже, чем процентные ставки по институциональным облигациям, потому что члены диаспоры имеют более низкое восприятие странового риска, чем институциональные инвесторы. Кроме того, цена облигаций диаспоры, которыми владеет большое количество мелких розничных инвесторов из диаспоры, вероятно, будет менее изменчивой, чем институциональные инвестиции.

облигаций диаспоры могут продаваться в первую очередь членам диаспоры, но нет причин ограничивать их продажу только диаспоре. Эти облигации должны быть зарегистрированы в соответствии с законом о ценных бумагах страны назначения. Для разумного управления долгом поступления от облигаций необходимо инвестировать в проекты, которые приносят адекватную финансовую прибыль. Финансирование международных аэропортов, высокоскоростных поездов, дорог, производства электроэнергии, телекоммуникаций, школ и больниц, вероятно, привлечет финансирование диаспоры через облигации диаспоры.Некоторые страны также рассматривают возможность выплаты более дорогих долгов за счет поступлений от облигаций диаспоры, чтобы снизить процентное бремя. Однако перед выпуском облигаций диаспоры необходимо проконсультироваться с диаспорой, чтобы понять их способности и отношение к инвестированию в своих странах.

СНИЖЕНИЕ МИГРАЦИОННЫХ РАСХОДОВ

Снижение затрат на миграцию может быть даже более эффективным с точки зрения увеличения доходов и сбережений мигрантов (тем самым увеличивая денежные переводы и инвестиции диаспоры), чем глобальная повестка дня денежных переводов, изложенная выше.Документально подтверждено, что стоимость миграции, особенно сборы, уплачиваемые кадровым агентствам, могут быть непомерными. Снижение сборов за прием на работу и устранение злоупотреблений при приеме на работу должно быть приоритетом для политиков как в отправляющих, так и в принимающих странах / регионах. В дебатах о политике не упоминаются высокие сборы, а также длительные и обременительные процессы получения паспорта, визы и вида на жительство. Во многих странах получение паспорта может занять несколько месяцев, на десять дольше, чем потенциальный работодатель может ждать.Но, конечно, улучшение процесса выдачи паспортов может потребовать серьезных улучшений в национальной системе удостоверений личности и регистрации рождений. Снижение визовых сборов кажется меньшей проблемой, но стоит отметить, что высокие визовые сборы — часто во имя взаимности — могут препятствовать временной трудовой миграции и частым командировкам. Высокая стоимость вида на жительство (как для международных, так и для внутренних мигрантов) может действовать как налог как для мигрантов, так и для их работодателей и ограничивать возможность мигрантов отправлять деньги домой.

Как сохранить поток денежных переводов

В 2019 году денежные переводы достигли рекордного уровня в 554 миллиарда долларов, обогнав потоки прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в страны с низким и средним уровнем дохода (СНСД). Денежные переводы были больше и стабильнее, чем ПИИ в Индии, экспорт нефти в Мексике и туризм в Египте, Непале и Тунисе. Однако в 2020 году ожидается, что экономический кризис, вызванный пандемией COVID-19, приведет к 20-процентному снижению потоков денежных переводов мигрантов в СНСД.Снижение потоков денежных переводов будет еще более резким в более бедных странах и нестабильных и затронутых конфликтами странах. По данным Всемирного банка, в странах с низким и средним доходом может наблюдаться сокращение потоков денежных переводов более чем на 100 миллиардов долларов, помимо прогнозируемого сокращения потоков прямых иностранных инвестиций на 200 миллиардов долларов (37 процентов) в 2020 году. Общее сокращение внешнего финансирования, особенно при значительном сокращении. портфельных инвестиций, может создать трудности для стран в управлении своими потребностями во внешних платежах, основных импортных операциях и обслуживании внешнего долга.Возросли риски того, что домохозяйства снова окажутся в бедности и отсутствии продовольственной безопасности — по оценкам Всемирного банка, от 40 до 60 миллионов человек могут оказаться в крайней бедности.

Несколько стран — Швейцария и Великобритания, а также Эквадор, Египет, Сальвадор, Ямайка, Иордания, Мексика, Нигерия и Пакистан, Сьерра-Леоне, Йемен и Зимбабве — и организаций — Платформа развития афро-европейской диаспоры (ADEPT) , Международная ассоциация сетей денежных переводов, Международная торговая палата, Международная организация по миграции, Migrant Forum Asia, U.N. Фонд капитального развития, Всемирный банк — обратились с призывом к действиям, чтобы «поддерживать поток денежных переводов». Они призвали разработчиков политики объявить услуги денежных переводов жизненно важными и способствовать расширению цифровых каналов денежных переводов.

Генеральный секретарь ООН и премьер-министры Канады и Ямайки организовали 28 мая мероприятие высокого уровня по финансированию развития в эпоху COVID-19 и в последующий период, на котором более 50 глав государств обсудили сокращение потоков капитала и денежных переводов. и важнейшие вопросы финансирования развития и управления долгом, затрагивающие миллиарды людей.В условиях глобального экономического кризиса и повсюду напряженных государственных финансов найти финансовые решения будет непросто — как минимум, это потребует творчества, новаторства и новаторского партнерства с частным сектором.

Основываясь на нашей предыдущей работе, ниже приводится несколько действенных мер по поддержанию потока денежных переводов и финансирования развития:

  1. Поставщикам услуг денежных переводов может быть предложена налоговая скидка, равная сокращению комиссий, уплачиваемых отправителями и получателями денежных переводов.Это было сделано в рамках Инициативы по денежным переводам Пакистана, запущенной в ответ на мировой финансовый кризис в 2009 году. И наоборот, странам-источникам и странам-получателям следует избегать налогообложения денежных переводов.
  2. Усилить рыночную конкуренцию в сфере денежных переводов. Многие страны мира имеют эксклюзивные партнерские отношения, что подавляет рыночную конкуренцию и фактически облагает налогом отправителей и получателей денежных переводов. Нам необходимо наладить партнерские отношения между национальными почтовыми отделениями, банками и операторами денежных переводов.Мы также должны поощрять функциональную совместимость технологий денежных переводов, чтобы способствовать увеличению масштабов и сокращению затрат.
  3. Используйте цифровые технологии и продвигайте адекватные и обоснованные требования «знай своего клиента» (KYC), основанные на оценке рисков. Это могло бы помочь решить проблему «снижения рисков» со стороны банков-корреспондентов (предназначенную для избежания, а не для управления рисками), которые продолжают влиять на доступ к банковским счетам для предприятий, осуществляющих денежные переводы, работающих в более мелких и более бедных коридорах денежных переводов.
  4. Заемщикам необходимы инновации и повышение кредитного качества в это время крайнего неприятия риска, когда даже компании с инвестиционным рейтингом на развивающихся рынках сталкиваются с трудностями при выходе на международные рынки капитала.Диаспоры из многих развивающихся стран склонны более благоприятно воспринимать страновой риск, чем институциональные инвесторы. Сбережения таких членов диаспоры, особенно те, которые хранятся в виде банковских вкладов с низким процентом, могут быть мобилизованы посредством выпуска облигаций диаспоры. Несколько стран привлекли финансирование на миллиарды долларов через облигации диаспоры. Недавно Нигерия привлекла 300 миллионов долларов через облигации диаспоры.
  5. Использование будущих потоков, включая приток денежных переводов, в качестве обеспечения может облегчить выпуск облигаций во время финансового кризиса.После резкого увеличения стоимости заимствований в 2002 году Бразилия привлекла более 4 миллиардов долларов за счет выпуска облигаций, обеспеченных диверсифицированными платежными правами. По данным Всемирного банка, эти облигации имели более низкую стоимость заимствования, экономию более 700 базисных пунктов по сравнению с суверенными облигациями Бразилии.
  6. Создание структурированных международных усилий по улучшению данных о денежных переводах является среднесрочной приоритетной задачей. С момента публикации руководящих принципов МВФ по статистике денежных переводов в 2009 году данные о денежных переводах значительно улучшились.Однако многие страны происхождения не предоставляют данные о потоках исходящих денежных переводов. Отсутствуют данные о двусторонних потоках денежных переводов между странами и потоках через различные каналы (например, банки, предприятия денежного обслуживания и неформальные каналы) и инструменты (например, наличные или онлайн-транзакции). С точки зрения доступа к финансированию развития данные о денежных переводах в настоящее время являются ключевым фактором при оценке долга и финансовой устойчивости развивающихся стран.

Однако реализация этих мер по частям, разрозненным и нескоординированным образом не окажет существенного влияния на поток денежных переводов и финансов.Для реализации этих действенных мер и более широких призывов к действию, упомянутых выше, было бы идеально работать в рамках эффективной, согласованной политики и институциональных рамок. Структура должна быть разработана таким образом, чтобы сократить расходы на денежные переводы и увеличить объем потоков денежных переводов (и то, и другое включено в показатели Целей в области устойчивого развития). Помимо этого, он также должен поддерживать более широкую повестку дня международных денежных переводов, включая инновации на мировом рынке денежных переводов, и использовать денежные переводы для улучшения потребительского и бизнес-кредитования, микросбережений и микрострахования, повышения рейтингов странового риска и доступа к международным рынкам капитала посредством секьюритизации. и выпуск облигаций для диаспоры.

Денежные переводы и миграция

Вызов

Более века люди переезжают из сельской местности в города и пересекают национальные границы в поисках лучших возможностей. Из 250 миллионов международных мигрантов примерно 200 миллионов уезжают из дома на работу и отправляют денежные переводы домой своим семьям.

Помогать этим семьям максимально использовать свои собственные ресурсы жизненно важно для достижения Целей в области устойчивого развития (ЦУР) к 2030 году.Теперь международное сообщество может признать рабочих-мигрантов и их семьи проводниками перемен и ключевыми партнерами в этих усилиях.

Потенциал очевиден: в период с 2015 по 2030 год в развивающиеся страны будут отправлены один миллиард отправителей и получателей и прогнозируемые 8,5 триллиона долларов США в виде международных денежных переводов. МФСР выступает за усиление воздействия этих потоков на преобразование сельских районов и устойчивое развитие.

Решение

В 2017 году 466 миллиардов долларов США было направлено в страны с низким и средним уровнем доходов, что более чем в три раза превышает официальную помощь в целях развития (ОПР).По оценкам, 75 процентов потоков денежных переводов направляются на неотложные нужды, но остальные 25 процентов — более 100 миллиардов долларов США в год — используются для других целей.

Самая важная сумма измеряется в регулярно отправляемых домой 200 или 300 долларов США. Эта сумма составляет 60 процентов от общего дохода домохозяйства, и, если она используется, она может наиболее эффективно повысить уровень жизни мигрантов и их сообществ на родине.

Имея эти явно небольшие средства, большинство семей, осуществляющих денежные переводы, обязуются достичь «своих собственных ЦУР» — сокращение бедности, улучшение здоровья и питания, образование, улучшение жилищных условий и санитарии, предпринимательство, финансовую доступность и сокращение неравенства, а также способность справляться с трудностями. неопределенность в их жизни за счет увеличения своих сбережений и создания активов для обеспечения более стабильного будущего.

ЦУР предоставляют уникальную возможность сблизить цели семей, осуществляющих денежные переводы, цели государственного развития, стратегии частного сектора по освоению недостаточно обслуживаемых рынков и традиционную роль гражданского общества в содействии позитивным изменениям. В частности:

  • Финансовая доступность и грамотность для семей получателей денежных переводов могут расширить возможности для официальных сбережений и инвестиций. В свою очередь, эти механизмы могут создать человеческий капитал семей, получающих денежные переводы, и повысить уровень их жизни за счет улучшения образования, здравоохранения и жилья.