Блог ленивый инвестор: Блог ленивого инвестора

Инвестиционный портфель — что это такое и как его создать или сформировать

Практически в каждой статье на ленивом блоге инвестора я часто использую такое словосочетание как инвест. портфель или инвестиционный портфель. Пришло время подробнее поговорить об этом понятии и для примера чуть ниже я опубликую таблицу с актуальными данными по моему текущему инвестиционному портфелю, которую по возможности я буду обновлять не реже 1 раза в квартал.

Сразу оговорюсь, что мой инвестиционный портфель не претендует на звание самого доходного или наименее рискованного. Он составлен согласно моей стратегии инвестирования, которая сформирована исходя из моих представлениях о рисках и диверсификации.

Актуальный состав портфеля можно посмотреть в последних отчетах по публичным инвестициям. Если вам необходима помощь при составлении портфеля, то рекомендую прочитать обзор о составлении долгосрочного портфеля.

Инвестиционный портфель — что это такое?

Итак, после знакомства с моим портфелем, хочется немного погрузиться в теорию.

Что же это такое — инвестиционный портфель? Если вы вкладываете средства в несколько финансовых инструментов, то тем самым вы создаете инвестиционный портфель. Иными словами — это совокупность капиталовложений, которые были инвестированы в различные направления для того, чтобы снизить риск получения убытков к минимуму. Для полного понимания понятия диверсификации рекомендую прочитать мою статью о диверсификации инвестиционного портфеля.

Для того чтобы разобраться зачем создавать инвестиционный портфель, приведу пример: допустим, все имеющиеся свободные средства вы вкладываете в покупку акций определенной компании. Но если вдруг в отрасли, к которой относится эта компания, случится кризис или у самого предприятия возникнет форс-мажор, то вы рискуете потерять все свои деньги без остатка. Чтобы такого не произошло, создается инвестиционный портфель — в данном примере это будет покупка акций нескольких компаний из разных отраслей экономики (если говорить о фондовой бирже).

Как создать-сформировать инвестиционный портфель?

Прежде чем задумываться о том, как создать инвестиционный портфель необходимо сформулировать его цель. Можно, конечно, вкладывать деньги просто из интереса или чтобы получить по больше денег. Но сами по себе деньги пусты и бессмысленны, они нужны лишь для того, чтобы что-то на них приобрести. Инвестиционный портфель — это как раз один из инструментов, позволяющих добиваться своих целей разумно.

Для любого человека достойной целью может быть накопление пенсионного капитала. Это нужно для того, чтобы выйдя на пенсию (или прекратив активную деятельность), можно было спокойно себя чувствовать и вести привычный образ жизни, не ограничивая себя ни в чем. Кроме того, к глобальным целям можно отнести формирование некоей суммы для приобретения недвижимости. Как правило, процесс инвестирования начинается с того, что человеку приходится ограничивать себя в чем-то, откладывая часть своего заработка. Поэтому очень важно иметь достойную цель, чтобы она вдохновляла.

Существует масса высокодоходных и в то же время рискованных проектов, вложив в них все свои средства можно получить хорошую прибыль. Но с тем же успехом можно все потерять.

Некоторые направления инвестирования могут принести убытки, скомпенсируют убытки, и в целом все равно будет получена прибыль. Если вы планируете инвестировать долго и успешно, то использование нескольких финансовых инструментов неизбежно. Инвестиционный портфель — это возможность обезопасить ваши вложения. Но вы должны понимать, что даже если вы копируете инвестиционный портфель другого более опытного инвестора (например, мой) при любых негативных раскладах ответственность ложится на вас. Поэтому прежде чем думать как сформировать инвестиционный портфель стоит задуматься готовы ли не только к доходу, но и к возможным рискам.

Доходность и риск в инвестиционном портфеле

Показатели доходности и рисков являются ключевыми в оценке инвестиционного портфеля. Перед тем, как помочь кому-кому либо сформировать инвестиционный портфель я всегда спрашиваю о том, сколько денег начинающий инвестор может себе позволить потерять. На мой взгляд, этот вопрос один из самых важных при создании инвестиционного портфеля. Я вывел для себя правило не вкладывать в агрессивные инструменты более 5-10% от портфеля. При этом агрессивными инвест. инструментами я считаю IPO, криптовалюты, ПАММ-счета, проекты, фонды в которых существует риск полной потери депозита. Именно исходя из этого правила я постоянно ищу новые проекты для диверсификации.

P.S.

Если у вас есть на примете привлекательные для инвестирования инструменты предлагаю обсудить их в комментариях.

Всем профита!

Блог ленивого инвестора

Сегодня многие сайты в интернете имеют свою целевую аудиторию. Одним из таких ресурсов является блог ленивого инвестора. Его владелец Алексей, который ведет активную деятельность по инвестированию в интернете с 2012 года. Он получил определенный опыт в различных сферах инвестирования и с готовностью делится им с посетителями сайта. Рассмотрим наиболее прибыльные с его точки зрения способы заработка в интернете.

Инвестирование в ПАММ-счета

В последнее время блог ленивого инвестора особенно активно делает упор на инвестиции в ПАММ-счета.

Здесь же говорится, что чаще всего падкие на деньги вкладчики обращают свой взор на хайпы. Однако такие проекты могут закрыться в любой момент, поэтому доверять им не стоит, как, в прочем, даже изучать их особенности.

Успех вложения в ПАММ-счета, по мнению блога ленивого инвестора, зависит от грамотного выбора управляющего, который и будет распоряжаться деньгами вкладчика. Здесь действует правило – чем выше доходность, тем выше риски. Поэтому агрессивные стратегии заработка могут нести повышенную угрозу сохранения капитала. Автор блога принял для себя решение работать со средней доходностью 1 процент за 7 дней. Кто-то может сказать, что это ничтожная сумма, однако при реинвестировании за год получается около 64% профита. Конечно, кто-то хочет зарабатывать больше, однако в этом случае и рисковать придется на порядок больше. При желании за год можно утроить первоначальную сумму, однако агрессивная торговля таит высокие риски.

Личный опыт автора блога

Автор блога ленивого инвестора рассказывает, что начинал он работу с компанией GAMMA. Тогда она была большая и казалась надежной, поскольку позволяла получать стабильную прибыль. К тому же тогда Алексей не знал ни о ПАММ-фондах, ни о ПАММ-индексах, в которых можно даже за 100 долларов начать инвестиционную деятельность. Заработанные на GAMMA деньги были потеряны на иных хайпах, поэтому вкладывать деньги под большой процент владелец блога больше не экспериментирует.

Если же вы хотите зарабатывать много на процентах, вспоминайте МММ-2011 и ее детища. Примечательно, что электронный ресурс Сергея Мавроди по-прежнему функционирует. Кто-то даже вкладывает в него под 45% в месяц, однако такие вещи должны настораживать. Причина проста – эти деньги не зарабатывают деньги, это обычная пирамида, которая когда-нибудь точно рухнет. Однако блог ленивого инвестора не обсуждает подобные схемы, на сайте представлены лишь проверенные и надежные методы, отличающиеся хорошей прозрачностью.

Отличной альтернативой станут прямые инвестиции. Конечно, они не позволят получить такую прибыльность, однако будут направлены в реальный сектор экономики, а значит, принесут пользу Российской Федерации и помогут заработать немалую денежную сумму.

Если сумма небольшая, где ее можно разместить?

Владелец блога ленивого инвестора рекомендует небольшую сумму вкладывать в валютный рынок Forex. Это не значит, что нужно самому пристально следить за курсом валют и пытаться покупать дешевле и продавать дороже. Оптимальный способ – обратиться в брокерские компании, которые предлагают хорошие ПАММ-услуги. На валютном рынке можно начать зарабатывать даже при небольших вложениях. С такими суммами на фондовом рынке делать нечего, поскольку их не хватит для формирования более-менее значительного инвестиционного портфеля.

Основными достоинствами инвестирования в ПАММ-счета являются:

  • возможность получения стабильного и относительно высокого дохода;
  • нет необходимости получать специальную подготовку, поскольку операции на валютном рынке будут совершать профессиональные трейдеры;
  • небольшой порог минимального входа;
  • простота инвестирования.
  • Конечно, мы не рассматривали все возможности инвестирования, которые предлагает посетителям блог ленивого инвестора. Однако на нашем сайте вы сможете найти намного больше полезной информации. Например, она может касаться действующего курса акций или информации о самых надежных банках. Также у нас есть практическая информация о том, как найти надежного инвестора и повысить свои шансы привлечь его деньги на развитие своего бизнеса.

    Другие статьи на нашем сайте

    Блог ленивого инвестора

    Знакомство с Форексом начинается с изучения терминологии, без которой успешное сотрудничество с брокером будет сложным. Трейдер должен понимать терминологию самого брокера, которая определяет торговые условия. Её незнание может привести к неприятному сюрпризу в самый неподходящий момент. И начну я с двух терминов, которые имеют непосредственное отношение к депозиту трейдера — Маржин Колл (Margin Call) и Стоп Аут (Stop Out). (далее…)




    data-ad-client=»ca-pub-9438111339940585″
    data-ad-slot=»2780535356″
    data-ad-format=»auto»>

    Корреляция широко применяется профессиональными трейдерами, которые работают на различных рынках. Благодаря этому феномену, инвестор может диверсифицировать свои риски и работать с большим количеством финансовых инструментов одновременно. В этой статье мы расскажем о том, что такое корреляция, какой она бывает, а также рассмотрим причины ее появления и приведем примеры.

    (далее…)

    Банки предлагают своим потенциальным вкладчикам разные виды депозитных вкладов, но их все можно поделить на две группы по способам расчета прибыли. Это начисление процентов по депозиту без капитализации, и начисление с использованием сложного процента. Чтобы посчитать прибыль во втором случае, вам пригодится формула сложного процента для банковских вкладов.

    Мы расскажем, как посчитать сложный процент самостоятельно, и использовать эту формулу для грамотного инвестирования капитала. Вы поймете, по какому принципу банки начисляют вам проценты. Это поможет легко ориентироваться среди массы разных предложений по депозитам. Подробнее о сложных процентах

    Инвестиции в золото популярны как среди крупных инвестиционных компаний, так и среди частных инвесторов.

    И на то имеются свои причины. Во-первых, драгоценные металлы — ликвидный актив, который можно будет быстро продать при необходимости. Во-вторых, золото не зависит от политического или экономического состояния какой-либо определённой страны, а потому вложения подобного рода очень надёжны. В-третьих, металл не теряет своих свойств с течением времени, не обесценивается и не требует особых условий для хранения. Можно выделить несколько основных способов инвестирования в золото, именно этому вопросу и посвящена данная статья. Узнать о видах и способах инвестирования в золото

    Всех начинающих трейдеров интересует вопрос, спред: что это такое и зачем он нужен? Это понятие очень важное на валютном рынке, поэтому любому трейдеру необходимо иметь четкое представление о спреде, его разновидностях, уметь выбирать нужный тип в каждой отдельной ситуации. Подробнее о спредах

    Туловище инвестора: Клуб Инвестиционных Блогеров



    Возьму на себя смелость создать «Клуб Инвестиционных Блогеров».
    Ведь нас так много, но существуем мы в своих отдельных мирах на далёких планетах.
    И вот теперь, в праздничной обстановке соберу всех инвест-блогеров на этой странице.
    Будем дружить! А кто не согласен… я сказал будем дружить, значит будем!!!

    Разумеется добавлять сюда буду не всех подряд, блог должен подходить под условия:
    1. Тема блога посвящена инвестированию. Кто не знает что такое инвестирование, но хочет в клуб, проходит мимо. Не задерживаемся.
    2. В блоге хотя бы раз в три месяца пишется новая статья, т.е. заброшенные блоги нам не интересны. Да и кому такие интересны? А если кто-то из блогов со временем перестанет подходить под это правило, то я его….. в «архив» отправлю! Да, такой вот я, зато справедливый.

    Располагаться блоги будут в алфавитной порядке (и конечно русский алфавит будет главнее буржуйского)))) Нечего перед иноземцами шапки ломать. Рейтингов устраивать не буду, считаю что рейтинги дело субъективное, каждый блогер по своему интересен. У каждого блогера стараюсь чему-то учиться, без стеснения заимствую интересные идеи и инструменты, ведь в конце концов всем от этого только лучше, а особенно читателям) Что ж, начнём!

    «Б»

    Блог Свободного Инвестора

    Признаю, что очень долго незаслуженно обходил вниманием этот блог. В который раз убеждаюсь, что не обязательно изначально быть лучше всех, гораздо важнее не где ты сейчас, а в каком направлении идёшь. Блог свободного инвестора с каждым годом становится всё лучше и однозначно идёт в правильном направлении к свой главной цели — достижению финансовой свободы! Автора блога зовут Игорь и он мой ровесник, сфера его интересов очень обширна: трейдинг, инвестирование, веб-разработки, спорт и путешествия. Инвестирует в инструменты фондового рынка, а также не обходит стороной и криптовалюты. Игорь ведёт еженедельные инвестиционные отчёты и публичный инвестиционный портфель, а также оказывает услуги по составлению портфеля. Даже немного завидую такой ответственности и регулярности выхода статей.

    Желаю продолжать в том же духе!

    Блог Трейдера Андрея Малахова
    Автор не стал сильно заморачиваться и назвал блог своим именем. Это вызывает лишь уважение, т.к. блогер не будет делать ничего такого что сильно запятнает его фамилию. Ну мне так хочется думать))) Инвестор с 2007 года. Последние несколько лет сильно полностью перешёл на самостоятельный трейдинг и в итоге даже блог назвал блогом трейдера. Раньше на блоге было его фото в розовой рубашке, а сейчас вот этот несколько стрёмного вида мультяшный мужик. Хотя о вкусах не спорят, но старый дизайн мне лично нравился больше. На сайте можете найти обучающие курсы, в том числе бесплатные, как для инвесторов, так и для трейдеров. Ведёт отчёт своей торговли и обучает этому. В общем довольно симпатичный блог.


    Бегство от бедности
    Блог ведёт Денис. Имеет собственную группу в ВК. Автор пишет статьи по темам «Недвижимость», «Рынок ценных бумаг», «Люди о деньгах». Также мне очень интересна рубрика «Скользкие ступени» — о рискованных способах заработка. На данный момент автор сформировал свой портфель «Высокий процент» из российских акций и пишет интересные обзоры по этим компаниям. Остаётся только пожелать ему побыстрее убежать от бедности.

    Блог инвестора домоседа
    Инвестор домосед — один из популярных и признанных блогов. Забавно, но у автора установлен такой же типовой шаблон блогера, как и у меня))) Правда у меня больше фишек сделано) Когда первый раз увидел его, то сначала не поверил своим глазам. Так что заранее открещиваюсь от плагиата — выбор одинакового шаблона просто чистое совпадение. Ведёт его некий Василий Дедловских. По внешнему виду очень солидный мужчина. Представляется как банковский аналитик. Справедливости ради, отмечу, что не все верят в существование такого человека и соответствие его должности. Некоторые читатели считают это просто красивой легендой для того, чтобы придать респектабельности автору. Не буду давать своих оценок, я не знаю ответа на этот вопрос, лично с ним не встречался. Инвестирует: в памм-счета Альпари и других брокеров в три системы автоторговли, в псевдо-доверительное управление. Сам активно занимается трейдингом. У блога есть интересная деталь — каждая статья сопровождается девушками в нижнем белье или откровенных нарядах. Может это и спорное решение, но раз блог популярен, значит оно работает 😉

    Блог ленивого инвестора
    Один из самых топовых блогов про инвестирование. Высшие оценки качества всех судей единогласно. Нельзя также не отметить просто шикарный дизайн. Раньше более активно занимался инвестированием в памм-счета и хайп-интернет-проекты. Сейчас практически полностью переключился на биржевые инструменты, в том числе на московскую биржу.

    Круг интересов: Памм-счета, доверительное управление, копирование сделок и собственная торговля на форекс, фондовый рынок и даже биткоины. Вы можете ознакомиться с его публичным портфелем и отчётами по нему.

    А вообще лучше автора никто не скажет:
    «Блог ленивого инвестора –  это авторский проект частного инвестора, вкладывающего реальные деньги в самые различные инструменты от ПАММ счетов  на форексе до акций фондовой биржи. Блог ленивого инвестора – это всего лишь авторское повествование о собственном опыте инвестирования в ПАММ счета, хайпы, фонды и другие инвестиционные инструменты. Если вы мечтаете о финансовой независимости – добро пожаловать на ленивый блог инвестора!»

    «В»

    ВебмастерМаксим
    И как не трудно догадаться этот блог ведёт Максим. Только он уже давно не вебмастер, а трейдер! Причём довольно активный и популярный. У него много памм-счетов, большинство на A-Markets, есть счета на WelTrade. В блоге много интересных статей, практикует советники форекс. Транслирует форекс-сигналы, проводит бесплатное обучение для форекс-трейдеров. Немного интересуется фондовой биржей. В общем, именно практикующий трейдер, а не просто пишуший о трейдинге блогер!

    «A»

    Antines. Эффективное управление финансами
    Автора блога зовут Андрей Смирнов, начинал он как памм-инвестор и даже какое-то время инвестировал в интернет-проекты, такие как Пантеон-Финанс. Однако после скама этой пирамиды, он сильно переосмыслил всё и смог вернуть средства с помощью процедуры Чарджбек. После чего открыл компанию Unicorn Chargeback, которая помогает людям вернуть их средства из недобросовестных компаний и пирамид. У блога забавный талисман: весёлый пони-единорог голубого цвета, правда цвет потом убрали) Андрею можно только пожелать большого успеха и счастья!
    Также вы можете ознакомиться с моей статьёй, посвящённой его компании:
    Как вернуть деньги? Чарджбэк! А у компании, кстати не менее весёлый талисман — ЧарджбэкМен!

    «D»

    Divan-invest
    Блог очень активного инвестора Антона, полностью посвящённый хайп-проектам. Про такие блоги я могу сказать, что они имеют своё лицо, и не только в том смысле, что блогер не прячется, но и в том, что у блога есть свой неповторимый стиль, вот даже не поленился сделать свою оригинальную заставку. Постоянно обновляет свой портфель, даже не знаю. когда всё успевает. На блоге практикуются бонусы и рефбеки. Вы прекрасно знаете моё отношение к хайпам, я их не одобряю. Да и среди криптовалют почти сплошь мошеннические проекты. Поэтому будьте внимательны и осторожны в подобных «играх», инвестициями я их назвать ну никак не могу.

    «I»

    Investormaster

    Инвестиционный блог от автора, который более 6-ти лет в «свободном финансовом плавании»)). Здесь выложен весь его опыт.
    На блоге «инвестормастер» вы найдете актуальные инвестиционные компании, которые ежедневно проверяются на выплаты. А так же получите рефбек 50%!

    «P»

    Pammap.ruОчень самобытный блог. Ведётся статистика по инвестированию. Основные инвестиции в акции российских компаний и ETF. Также инвестирует в сайты. Раньше активно инвестировал в памм-счета, но теперь переключился на фондовый рынок. В последнее время блог подзабросил, а жаль…

    «R»

    Real-investment


    Очень широкий инвест-портфель. Очень качественно написаны статьи, сам сайт сделан просто профессионально несмотря на то, что он на платформе Ucoz! Сама платформа тоже очень неплохо прогрессирует. Инвестирует в фондовый рынок в том числе через таких монстров как Открытие и Риком-Траст (уважаю!), в памм-счета, использует копирование сделок через Mirror Trader, практически не интересуется хайп-проектами. Трезво оценивает качество каждой компании, этим блогер нравится, т.е. не стремится зазывать рефералов, а честно пишет своё мнение. Автор: Дмитрий Дунашев

    Roots-Finance
    Блог полностью сменил название с GrafkellerInvestor на Roots-Finance. Создана отдельная рубрика Славянский блог. Автор убеждённый славянин. Блог посвящён инвестированию в памм-счета и хэдж фонды. На портале представлены грамотные аналитические статьи по брокерам, регуляциям, фондам, актуальным трендам на финансовых рынках. Не стесняется называть пирамидные компании пирамидами. На портале представлены следующие разделы: банки, брокеры, новости, аналитика, рейтинги и есть даже свой форум. Достаточно интересный блог. Весьма качественные статьи, рекомендую.
    «T»

    TrueInvestorБлог ведёт Безверхий Кирилл Сергеевич. Позиционирует себя как частного инвестор, журналист, pr-специалист. Труинвестор — значит честный блог, статьи без обмана. Очень неслабый портфель: присутствуют хэдж-фонды, доверительное управление, кредитование бизнеса, управляющие на рынках, алгоритмические счета, в прошлом инвестировал также в микрофинансовые организации. Оперативно пишет новые статьи, поднимает в них интересные темы. Очень нравятся его рецензии на книги. С недавнего времени создаёт собственные инвестиционные пулы (Пул Аист, Пул Чеботарева). Активно посещает инвестиционные мероприятия. Могу подтвердить личность Кирилла, сам видел его на семинаре Дмитрия Сухова по фондовому рынку.

    Список будет пополняться……
    ух))) я ещё далеко не всех отловил))) Цыпа-цыпа-цыпа….

    Блог ленивого инвестора

    Это статья Олега Gator’a. Статья публикуется в рамках сотрудничества с читателями.С ростом стоимости крипты на меня снова посыпались вопросы о перспективности инвестирования и составе моего портфеля, а так же о целой грядке «убийц эфира». В этой статье расскажу, как дела у крипты из моего портфеля и в целом об этих самых убийцах. Если не читали мою писанину раньше, то рекомендую ознакомиться, чтобы не возникало вопросов в ходе прочтения этой статьи.

    Как уже писал мой портфель балансировался в начале года. Разумеется, в следствии неравномерного падения и роста монет, пропорции несколько изменились, например, сильно усохла доля рипла, так как балансировка была возле его пиковых значений, но ничего менять пока не планирую. Была немного нарощена доля MKR, докупался RChain, баловался EOS и спекулировал Loom, однако к существенным изменениям в долях это не привело. Около 90% монет находятся на холодном хранении, остальные 10% разбросаны по биржам и онлайн кошелькам, чтобы не так скучно было инвестировать, играясь в «трейдера», или развлекаясь покупкой токенов.

    Поиск решений по созданию автоматических торговых интерфейсов я забросил, так как ребята из Cryptorg активно взялись за шлифовку своего сервиса. Разумеется, нестыковок и косяков еще достаточно, взять хотя бы так и не решенную проблему с шагом страховочных ордеров, но ошибок реально критических, могущих привести к потере средств мне не встречалось. В общем, могу рекомендовать этот сервис всем желающим, хоть и весьма условно, почувствовать себя криптотрейдером.

    Итак, как же поживают монеты из моего портфеля

    ETH
    На сегодняшний день полностью согласована спецификация гибридного (PoW+PoS) протокола Casper FFG и начато его тестирование, которое должно занять около 5 месяцев, после чего будет проведен хардфорк Metropolis 2. Судя по спецификации, обеспечение безопасности сети перекладывается со сложности PoW на финализацию PoS, тоесть награду станут получают как майнеры, так и валидаторы, при этом награда за блок майнерам PoW будет снижена с нынешних 3 до 0.6 эфира. Общая инфляция на период Casper FFG упадет до 2% годовых, а продолжительность работы гибридной системы будет ограничена двумя годами, с последующим переходом на полный PoS. При полном PoS останется только награда валидаторов в 0.22 ETH за блок, что снизит инфляцию эфира до уровня примерно 0.5% годовых, а в перспективе она станет почти нулевой.

    Вполне ожидаемо, что переход на PoS приведет к образованию целой индустрии валидаторских пулов, в которых для участия будет достаточно небольших сумм, поэтому я присматриваюсь к проектам типа Рокета и им подобным, где не в последнюю очередь привлекает полная открытость, не требующая кому-либо доверять свои монеты, так как вложеный эфир залочен смарт контрактами, которые будет способен открыть только сам владелец монет. Разумеется, помня о проблемах с кошельком Parity, косяками DAO и возможной потере монет на скомпрометированном пуле, буду ждать поздних и максимально стабильных версий контрактов, но в целом идея майнинга долей мне интересна. Не исключаю даже попытку поднять валидаторский узел самостоятельно.

    BTC
    Ну, куда ж без него. Много «аналитиков» пишет о скорой смерти битка, так как последнее время мемпул перестал полностью заполняться и это говорит им о том, что технологию начали забывать. Если честно, меня просто поражает количество людей, рассуждающих о криптовалютах и не имеющих даже малейшего представления о сути вопроса. Очень показательной была недавняя статья, опубликованная MIT Technology Review при участии Массачусетского Технологического Института (казалось бы, это ж величина!) под названием «Давайте уничтожим Биткоин», в которой описаны три способа устранения самой популярной криптовалюты. Сцуко, они свято верят в то, что централизованное решение ФРС США (государственная крипта) или криптовалюта, выпущенная популярной соцсетью, или даже просто куча узкоспециализированных криптовалют могут уничтожить биткоин. Блин, прочитав заголовок я надеялся на увлекательное чтиво, о том как эти технари доперли до возможности малыми ресурсам осуществить атаку 51%, или нашли уязвимости основного кода, ну или вообще какой-нибудь научно-фантастический сценарий… Но нет, они просто показали свою фантастическую некомпетентность. И это было бы даже смешно, если бы не одно НО: именно подобные персонажи являются советниками сильных мира сего, которые сейчас находятся в раздумье о способах регулирования крипты… Ладно, чет не в ту степь меня понесло…

    Так вот, с началом внедрения крупнейшими криптовалютными платформами и биржами Segregated Witness и пакетной обработки транзакций на своих площадках, имеет смысл оценивать не число трансакций, а число пользователей сети биткоин, так как эти технологии были созданы как раз для решения проблемы масштабируемости и в ходе их применения трансакций, попадающих в мемпул основной сети, становится на порядки меньше. В идеале, при должном уровне развития этих и им подобных технологий, мемпул должен заполняться не более чем на 50%, чтобы сохранять достаточную устойчивость к атакам массового ввода/вывода, и в блоках хватало места для ответа на все атаки.

    Разумеется, не всё так гладко как хотелось бы, например количество узлов сети лайтнинг уменьшилось почти в 2 раза относительно пикового значения начала марта, а процент транзакций с использованием SegWit все еще весьма скромен, однако развитие не только не останавливается, но и становится всё более многогранным, так как появляются всё новые решения направленные на повышение скорости прохождения трансакций, уменьшение нагрузки на основную сеть, возможность совершения микроплатежей, повышение скорости вычислений и так далее.

    Я думаю, многие задаются вопросом, за счет чего же произойдет улучшение масштабируемости, если согласно её общей трилемме, сформулированой Владом Замфиром (децентрализация, масштабируемость и безопасность, где одновременно можно выбрать любые два варианта) невозможно сохранить все три параметра на достаточно высоком уровне? Как в эфире, так и в битке создание сайдчейнов и сторонних сервисов это улучшение масштабируемости в ущерб децентрализации, что при их существенном укрупнении может затронуть и безопасность. Понятно, что ни сервисы, ни сайдчейны не заинтересованы в умышленном нанесении ущерба собственному бизнесу, поэтому дальнейшее развитие будет неразрывно связяно с поиском оптимального баланса в этой трилемме.

    XRP
    Платформа, пожертвовавшая децентрализацией в угоду масштабируемости и безопасности. Я уже описывал возможные негативные сценарии развития и сбрасывать со счетов их не стоит. К тому же относительно небольшое количество монет в обороте против общего их числа делает рипл легкой мишенью для манипуляций pump&dump, что хорошо для спекулянта, но скорее является раздражающим фактором для инвестора.

    Из позитва можно отметить, что на сегодняшний день это единственный проект, ведущий разработку и внедрение новых опций и сервисов с постоянным опережением заявленного графика. К тому же в апреле был сделан ряд важных заявлений, касающихся улучшения ликвидности XRP. По словам разработчиков, особое внимание будет уделяться как развитию собственных сервисов, требующих в процессе применения использовать монеты, так и активное спонсирование сторонних разработок в этом направлении.

    MKR
    Не смотря на то, что эта децентрализованная платформа, обеспечивающая привязку курса стаблкоина к фиату с помощью динамической системы залогового обеспечения, выпустила первые стаблкоины уже после недавнего третьего девкона, их первый токен Dai успел продемонстрировать высокую надежность стабилизационного механизма. Система всё еще проходит обкатку, так как ключевые параметры риска задаются а ручном режиме, но они должны стать децентрализованными с запуском Dai 2.0 во втором квартале 2018 года, тогда же ожидается добавление в листинги крупнейших бирж. Так как наличие в инфраструктуре эфира стаблкоинов с полным залоговым обеспечением и прозрачным механизмом эмиссии критически необходимо для правильного исполнения стоимостных смарт контрактов, важность проекта Maker сложно переоценить. На мой взгляд, это одна из наиболее интересных и перспективных разработок на блокчейне эфириум из доступных на сегодняшний день для долевого участия.

    Разумеется, привычная ложка дегтя присутствует и здесь: совершенно не понятен будущий статус MKR, так как коин по своей сути, хоть и с некоторыми оговорками, наиболее близок к акциям, что в случае признания его таковыми регуляторами, закроет многие рынки. Тем не менее, как долгосрочный инвестор считал и считаю покупку MKR одним из наиболее удачных из недавних вложений.

    LINK
    SmartContract ChainLink, занимающийся созданием расперделенной сетьи верифицированных оракулов для смарт-контрактов Эфириума, сейчас в основном работает над налаживанием каналов связи с максимально стабильными и надежными источниками данных. Проект не только способен транслировать любую криптографически заверенную информацию из внешнего мира, будь то информация о курсах валют от Reuters или Bloomberg, межбанковская информация от SWIFT, данные датчиков IoT для логистических смарт-контрактов или метеоданные для страховых проектов на блокчейне, но и имеет полностью завершенный связующий код, способный объединять как смарт-контракты из основного и частного блокчейна эфириум, так и любых сторонних блокчейнов.
    Однако проектов-потребителей данных, предоставляемых ChainLink, буквально единицы, а основная масса еще только тестируетя на частных блокчейнах и из-за высоких требований к производительности сети будет полностью развернута только на PoS, поэтому проект пока является слабо востребованным, хотя и обладает большим потенциалом.
    «ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НОВИЧКИ»
    Меня постоянно спрашивают об очередном «убийце эфира», имеющем молниеносный протокол, супер защиту и еще кучу разных полезных плюшек, который вот-вот взлетит и всех порвет. Это здорово, что многие верят рекламе и красивым вывескам — маркетологи и мошенники не останутся у разбитого корыта, но давайте попробуем копнуть немного глубже. Я не говорю об узко специализированных форумах, или анализе кода. Для начала сделайте хотя-бы пару простых шагов.

    Откройте кап и проверьте есть ли у интересной Вам монеты собственный протокол. Если монета обозначена как токен, то это значит, как минимум, две вещи: а) монета не имеет собственного протокола, либо он находится на стадии тестирования и рассказы о её целительных, а иногда и просто волшебных свойствах не более чем пыль в глаза; б) у монеты есть собственный протокол, работающий на базе протокола эфириум (neo, wawes и т.д.) и, соответственно, такая монета не может быть конкурентом собственному базовому протоколу, а только дополняет его, сохраняя основные недостатки несущего протокола.

    Идем дальше. Отображается ли маркет кап, или он равен нулю? Тоесть есть ли у монеты реальный оборот (что подразумевает работающий протокол и наличие коть какого-то кошелька) или был элементарно куплен листинг на бирже и за её пределами монеты не существует как, например, недавний «форк» эфира эфир зеро. Он вроде как был на yobit, но за пределами этой биржи монета так и не появилась.

    Откройте дорожную карту проекта. Очень часто, не смотря на красивые графики и кучу умных слов, распределенный протокол только тестируется и его собираются запустить через какое-то время, или только планируют добавить те же смарт контракты, не смотря на заявления о том, что это уже работающее решение.

    И там всё красиво? Переходите к практическому изучению. Посмотрите загрузку сети, количество узлов, интерфейс и удобство пользования кошельком, количество бирж, имеющих монету в листинге и так далее… Не стоит забывать и о конкурентном преимуществе. Монета должна создавать что-то новое, либо серьезно оптимизировать существующее, так как просто повторение уже имеющегося, но под новым соусом, не позволит проекту подвинуть лидеров. Можете поверить мне на слово, до конца этой цепочки мало кто доберется.

    Если проект все же сохранил для Вас свою привлекательность, то выделите для него небольшую часть портфеля и следите за развитием, ведь если вы ошиблись, то всегда легче сожалеть о сделаном, зато если после покупки монета выстрелила, то масса приятных впечатлений Вам обеспечена. Однако, я бы не ждал, что цена закрепится на новых уровнях, так как ни у одного из сегодняшних новичков нет для этого фундаментальных оснований. К тому же не следует забывать, что та же сеть эфириум была запущена летом 2015, а первые проблемы масштабирования возникли аж через два года после запуска. Поэтому, даже если протокол полностью готов, работает как часы и имеет удобные мультиплатформенные кошельки, далеко не факт, что ситуация сохранится в процессе развития.

    Так же для инвесторов, не желающих, или не могущих «копать глубоко», признаком серьезных намерений проекта должно быть его участие в крупных конференциях в качестве докладчика. Мошенники или дилетанты впринципе не могут организовать там свой доклад, так как организаторы, да и остальные участники, люди глубоко шарящие и повесить им лапшу крайне трудно. Как пример, для решений и сервисов на базе платформы эфириум могу привести последний девкон, где помимо самих разработчиков эфира было представлено всего полтора десятка разработок при том, что токенов под разные проекты на эфире с прошлого девкона было выпущенно тысячи. Разумеется, я имею ввиду крупные выставки или конференции с серьезным составом участников.

    В любом случае незабывайте, что трилемму масштабируемости на сегодняшний день не смог разрешить никто и не исключено, что однозначного решения не будет никогда. Скорее всего будет развернуто несколько основных концепций, охватывающих разные части трилеммы, причем с очень большой долей вероятности на базе уже существующего блокчейна с развитой инфраструктурой, так как любые идеи и наработки стартапов намного легче применить в уже развитой среде, чем создавать её с нуля.

    Еще раз напомню, что в основном писал и пишу о долгосточных инвестициях. Если же уйти от них к спекуляциям, то я бы обратил внимание на Китайские проекты. Мое мнение об их качестве нисколько не изменилось, но из-за огромного количества плохо разбирающихся в вопросе и при этом обладающих серьезными средстваим китайских пользователей, именно эти монеты и стартапы будут задавать тренд в этом году.

    Разумеется, я не в состоянии толком отслеживать тысячи проектов, поэтому сосредоточился на инфраструктурных проектах эфира и совершенно не удивлюсь, если упустил из виду действительно прорывные идеи или сервисы. Так что если вам известен проект с серьезным потенциалом, о котором вы знаете больше, чем написано в его «рекламном буклете» пишите, обсудим. Задавать вопросы можете как здесь, так найдя меня среди участников флудилки этого блога в телеграмм.

    ПОРТФЕЛЬ РОМАНА
    В портфеле Романа железная стабильность и серая скука, несмотря на перипетии рынка:
    месяц/дата закупкиBTCETHXRPфиата потрачено
    Oct 201710,01810,261196,0200
    80,01780,248149,0200
    150,01400,238154,0200
    220,01320,265194,0200
    290,01340,260195,0200
    Nov50,01030,261195,0200
    120,01340,260206,0200
    190,01000,219169,0200
    260,00940,173157,0200
    Dec30,00690,171161,1200
    100,00590,183172,9200
    170,00500,11054,6200
    240,01310,26592,0400
    310,00000,0000,00
    Jan 201870,00480,07414,8200
    140,00600,06022,1200
    210,00690,07628,8200
    280,00710,06431,5200
    Feb40,00930,09046,0200
    110,00980,09942,1200
    180,00760,08536,2200
    250,00820,09444,0200
    Mar40,00700,09243,8200
    110,00930,11350,4200
    180,01040,13470,5200
    250,00920,15062,0200
    Apr10,01190,21383,7200
    80,01110,19978,6200
    150,00960,15059,0200
    220,00820,12245,1200
    290,00840,11646,2200
    Итого портфель0,29534,8452 9006 200
    Текущий курс9680,1781,930,85922
    Стоимость портфеля $2 8593 7892 4929 140

    Всем удачи и помните: рынок криптовалют в начале своего пути и его основные взлеты, и падения всё еще впереди.

    Блог ленивого инвестора

    Главная › Новости

    Опубликовано: 07.10.2017

    Правильная реакция инвестора

    В середине недели ваш ленивый инвестор улетел с женой в Америку (см. прошлый отчет по моим инвестициям ), ближайшие пару месяцев будем активно путешествовать с друзьями на машине. За 5 дней в Америке многое переосмыслил, скорее всего, напишу отдельную статью, когда появится время. Из первых впечатлений: здесь все дороже в среднем в 2-4 раза по сравнению с Питером. Нужно больше зарабатывать, возможно, Америка даже подскажет как.


    .Ленивый инвестор — «Частный инвестор» 10 лидеров российского рынка инфобизнеса

    Прошедшая неделя отмечена резким ростом оптимизма инвесторов. С одной стороны, корейская тема потеряла остроту даже на фоне нового запуска баллистической ракеты. С другой стороны, ущерб от урагана «Ирма» для США оказался во много раз меньше прогнозируемого, что немедленно отразилось на акциях финансовых компаний. Всё это позволило индексу Dow Jones Industrial Average установить 15.09.2017 новый исторический рекорд: 22275,02.


    Ленивый бизнес: сколько можно заработать на инвестициях в апарт-отели.

    По данным министерства энергетики США, запасы сырой нефти выросли на 5,888 млн барр. при ожидавшемся росте на 3,238 млн барр. Напротив, неожиданно резко снизились запасы бензина: -8,428 млн барр. при прогнозе -2,05 млн барр. и это даже на фоне спада переработки нефти из-за ураганов. Кроме того, приближается встреча представителей стран ОПЕК, на которой, как ожидается, соглашение о сокращении добычи будет продлено. Котировки Brent уверенно держатся в интервале 54-56$, поддерживая рубль в то время, как ЦБ РФ ожидаемо понизил ключевую ставку до 8,5% на заседании 15.09.2017. Снижение ставки сразу на 50 базисных пунктов произошло впервые в истории финансовой системы современной России. Однако, курс рубля к доллару США учитывал такой сценарий заранее, поэтому высокой волатильности на рынке не наблюдалось.

    Опубликованы новые статьи:

    Перейдем к статистике моих инвестиций в Америке.

    Читать про американские инвестиции

    Разумный Инвестор — URBANE

    Инвестиции В Зарубежные Компании И Пример Заработка

    Для расчета данного показателя используется стоимость оборотных активов за вычетом всех текущих и долгосрочных активов. Он решил распродать свои акции, после чего получил 100%-ю прибыль. Но через месяц поддался влиянию forexite quotes общества и приобрел по завышенной стоимости и потерял фунтов. С тех пор до самой смерти, он запрещал даже говорить о названии компании в его присутствии. С точки зрения современников Исаак Ньютон – умнейший человек.

    Все остальные решения он относил к категории спекуляций. Грэм – американский экономист, начавший свою карьеру с должности посыльного в брокерской фирме. В дальнейшем он основал собственную инвестиционную компанию. Параллельно длительное время преподавал в Колумбийском университете. Основные идеи своей теории изложил в трех книгах. Она посвящена методам анализа активов и стала основой для всех стратегий стоимостного инвестирования.

    Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно MRC Markets Брокер инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

    Самое сильное качество инвестора – уверенность в своих настоящих действиях. научиться останавливаться вовремя – излишняя спешка не позволяет инвесторам реализовывать потенциал в полной мере. Для достижения успехов в занятиях инвестициями вовсе не нужны сверхъестественно https://extintoresjomasan.com/maximarkets-otzyvy-klientov-o-foreks-brokere-2 высокое значение коэффициента умственного развития, необычный подход к ведению бизнеса или обладание инсайдерской информацией. Для успеха необходимы разумный подход к принятию решений и способность сдерживать эмоции, чтобы уберечь свой метод от их разрушительной силы.

    • Привиле­ги­рованные акции — акции, по которым не предусмотрено право голоса инвестора, но предусмотрено право на твердый фиксированный доход.
    • Лучший способ реализации такой стратегии — формирование портфеля из паев индексных фондов, работающих со всеми серьезными акциями и облигациями.
    • Книгу переиздавали множество раз, переводили на многие языки, она стала настоящим бестселлером.
    • Владельцы же обыкновенных акций имеют право голосовать на собраниях акционеров, но размер их дивидендов зависит от текущих доходов компании-эмитента.
    • Информация, изложенная в книге, актуальна и по сей день, несмотря на то, что в экономике многих стран произошли существенные изменения.
    • Диверси­фикация подкрепляется методом усредненного равномерного инвести­рования, когда инвестор регулярно вкладывает в покупку акций одинаковые суммы вне зависимости от колебаний фондового рынка.

    Скачать Книгу Разумный Инвестор Полное Руководство По Стоимостному Инвестированию В Fb2

    В результате, в 29 лет, Бенджамин Грэхем основал свое первое независимое предприятие — Grahar Corporation , операции которого начались 1 июня 1923 года. Название было составлено из имен Грэма и Луиса Харриса , владельца складских помещений и одного из главных инвесторов. Бенджамин Грэм — известный экономист и профессиональный инвестор. Его часто называют «отец инвестирования на основе ценности».

    Лучшая Рецензия На Книгу

    Поэтому эта книга очень цена для определенного круга экономистов, финансистов, любителей анализа и истории финансовых рынков. Это кладезь знаний укомплектованное в одно маленькое сокровище и выпущенное Бенджамином Грэмэм можно оценить, как Библию финансового гения. Собирая свой портфель акций и облигаций я опирался на знания полученные из этой книги. В книге есть действительно ценная информация, но по большей части старательно разжевываются прописные истины.

    «разумный Инвестор»

    Отзывы О Книге «разумный Инвестор»

    Теперь же книга доступна и для российских читателей, которые занимаются инвестированием. Это уникальное пособие для того чтобы люди научились правильно выстраивать свою инвестиционную политику. Автору удалось уделить большое количество внимания описанию работы с ценными бумагами. Он рассказывает о том, каким образом их лучше проверять и многие другие http://knock2.com/index.php/2020/09/17/maximarkets-2/ очень интересные нюансы. Условия использования Все права защищены © Блог ленивого инвестора. Читаю эту книгу каждый год в конце года, чтобы привести себя в чувства и не гнаться за большими процентами. На рисунке представлен график индекса S&P 500, демонстрирующий, что, несмотря на все периодические спады, его значение на горизонте десятилетий растет.

    Как Нассим Талеб смог за один день заработать 485 млн. Словами Уоррена Баффета, суть стоимостного инвестирования заключается в приобретении акций по цене ниже их внутренней стоимости – в умении «найти выдающуюся компанию разумный инвестор бенджамин грэм по разумной цене». Эта книга представляет собой настоящий бестселлер, который очень сильно полюбился многочисленным читателям со всего мира. Он уже смог перенести большое количество переизданий и выдержал все это.

    Объявления По Запросу «разумный Инвестор» В России

    Также Уоррен Баффет учился у Грэхема финансированию и был его идейным последователем. На протяжении всей жизни он внедрял идеи, которые были написаны в этой книге. Подразумевает проведение качественного анализа ценных бумаг. Инвестирование только в крупные компании http://pccsa2019.societyhq.com/markets-foreks-2/ с хорошим финансированием, стабильной выплатой дивидендов и умеренным коэффициентом P/E. Активы в вашем портфеле должны быть диверсифицированны. Данный подход подразумевает поиск акций стоимость которых ниже чистого оборотного капитала компании эмитента.

    Новинки Книг

    Приводится много примеров, но все древние, часть из времен великой депрессии. Многие моменты описаны применительно к американскому регулированию разумный инвестор бенджамин грэм рынка, в РФ оно другое. Но в целом для начинающих можно рекомендовать к прочтению. Думаю самая лучшая книга для начинающих инвесторов.

    В настоящее время он широко известен благодаря тому, что на него постоянно ссылается Уоррен Баффет, который, в своё время, обучался под началом Грэма в Колумбийском университете, штат Нью-Йорк. Мы уже выказывали скептицизм в отношении шансов на успех инвесторов, использующих перечисленные методы. Первый из них вызывает сомнения как с теоретической, так и с практической точки зрения.

    С примерами, что очень позволяет увидеть как оценивать компанию. Один недостаток ссылки на интернет ресурс устарели. Гиперактивные действия и тщетные попытки предсказать будущее – плохая идея.

    Аудиокниги

    Поэтому Грэм рекомендует новичкам придерживаться «Голубых фишек», добавляя в свой портфель только акции и облигации устойчивых компаний, демонстрирующих стабильные показатели годовой прибыли. Это даст возможность достигнуть приемлемых результатов с минимальными усилиями. Человек, который пытается получить доходность выше средней, не обладая выдающимися знаниями и навыками, лишь ухудшит свое финансовое положение. При этом не стоит забывать, что именно Баффету принадлежит высказывание о том, что купить замечательную компанию по средней цене гораздо лучше, чем среднюю компанию по замечательной цене. Только на основании такого обстоятельного подхода, по мнению Грэма, можно подобрать акции, покупка которых будет считаться инвестированием.

    Трейдинг вряд ли позволит «тщательно анализируя ситуацию, сохранить вложенные средства и получить приемлемую прибыль». Более подробно трейдинг будет рассмотрен в одной из следующих глав.

    В этой книге точно и понятно описан подходящий подход. Прежде всего вам следует придерживаться эмоциональной дисциплины. Для последователей Грэхема спекуляции превратились в разумные инвестиции, а выбор акций из слепой игры стал результатом научного анализа. Именно поэтому его до сих пор называют «старейшиной Уолл-Стрит». Инвестиционные принципы Грэхема живы, актуальны для инвесторов и до сих пор, в особенности, если инвесторы придерживаются консервативной стратегии. Бенджамину Грэхему удалось привлечь в фонд порядка $ . группа клиентов и друзей, восхищенных успехами Грэма, предложила создать инвестиционный фонд с активами в размере $ с условием, что он будет получать $ в год плюс 20% от прибыли.

    Ленивых портфелей: размещение ETF

    Большинство из ленивых портфелей имеют очень простое распределение активов.

    Их можно реализовать с несколькими ETF , поэтому их очень легко построить.

    Чтобы всегда иметь постоянный максимальный уровень риска, Ленивые портфели требуют перебалансировки .

    Ребалансировка портфеля означает отчет о распределении активов с исходным процентным составом .

    Другими словами, единственное действие, которое требуется от инвесторов, — это ребалансировка ленивого портфеля, обычно раз в год .

    Сбалансированные ленивые портфели:
    (подробности см. По ссылкам)

    Список ленивых портфелей:
    (щелкните название портфеля, чтобы узнать подробности)

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    80% акции

    20% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    30% фиксированный доход

    65% Акции

    5% Товарные

    Вы можете построить его с помощью 10 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    70% Акции

    10% сырьевые товары

    20% фиксированный доход

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    66.67% Акции

    33,33% Фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    90.1% фиксированный доход

    9.9% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    80.1% фиксированный доход

    19.9% ​​Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    50,1% Фиксированный доход

    49.9% Акции

    Вы можете построить его с помощью 10 ETF

    Риск портфеля: Средний

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 10 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    9.9% фиксированный доход

    90.1% Акции

    Вы можете построить это с 11 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    60% акции

    40% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 10 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    75% акции

    25% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    40% фиксированный доход

    60% акции

    Вы можете построить его, имея 7 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    45% фиксированный доход

    55% Акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    29% фиксированный доход

    71% Акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    15% фиксированный доход

    85% акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    13% фиксированный доход

    87% Акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    95% фиксированный доход

    5% Акции

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    33.34% фиксированный доход

    50% акции

    16,66% Сырьевые товары

    Вы можете построить это с 9 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    70% Акции

    30% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    70% Акции

    30% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    80% фиксированный доход

    20% Акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    60% фиксированный доход

    40% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Средний

    40% фиксированный доход

    60% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    44.1% фиксированный доход

    55.9% Акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    20.4% Акции

    79.6% фиксированный доход

    Вы можете построить его, имея 7 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    60% фиксированный доход

    40% акции

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Средний

    40% фиксированный доход

    60% акции

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    70% Акции

    30% фиксированный доход

    Вы можете построить его, имея 7 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    60% акции

    40% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    20% сырьевые товары

    40% акции

    40% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    10% сырьевые товары

    60% фиксированный доход

    30% акции

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Средний

    50% фиксированный доход

    25% сырьевые товары

    25% акции

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Средний

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    59.58% фиксированный доход

    40.42% Акции

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Средний

    25% фиксированный доход

    75% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    60% акции

    40% фиксированный доход

    Вы можете построить это с 11 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    30% акции

    70% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Средний

    20% фиксированный доход

    20% сырьевые товары

    60% акции

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    16% фиксированный доход

    84% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    79% фиксированный доход

    21% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    47% фиксированный доход

    53% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    31% фиксированный доход

    69% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    63% фиксированный доход

    37% Акции

    Вы можете построить его с помощью 12 ETF

    Риск портфеля: Средний

    25% акции

    25% сырьевые товары

    50% фиксированный доход

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Средний

    10% фиксированный доход

    90% акции

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    Вы можете построить его с помощью 10 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    25% фиксированный доход

    65% Акции

    10% сырьевые товары

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    15% сырьевые товары

    55% фиксированный доход

    30% акции

    Вы можете построить его с помощью 5 ETF

    Риск портфеля: Средний

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 4 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    60% фиксированный доход

    10% сырьевые товары

    30% акции

    Вы можете построить его, имея 8 ETF

    Риск портфеля: Средний

    20% фиксированный доход

    20% сырьевые товары

    60% акции

    Вы можете построить его с помощью 6 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    33.33% фиксированный доход

    66.67% Акции

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    50% фиксированный доход

    50% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Средний

    33% фиксированный доход

    67% Акции

    Вы можете построить его с помощью 3 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    80% фиксированный доход

    20% Акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    60% фиксированный доход

    40% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Средний

    40% фиксированный доход

    60% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    20% фиксированный доход

    80% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    70% Акции

    30% фиксированный доход

    Вы можете построить это с 11 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    60% акции

    40% фиксированный доход

    Вы можете построить его, имея 7 ETF

    Риск портфеля: Высокий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Низкий

    Вы можете построить это за 1 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    10% фиксированный доход

    90% акции

    Вы можете построить его с помощью 2 ETF

    Риск портфеля: Очень высокий

    возврат инвестиций в тему

    Последнее обновление: 31 марта 2021 г.

    Инвестиции в S&P Information Technology была лучшей инвестиционной темой за последние 10 лет с +19.60% годовой доход.

    С другой стороны, худших инвестиций было Natural Gas с -25,58% годовой доходности за последние 10 лет.

    Используя ETF, вы можете специализировать и диверсифицировать свой портфель с помощью ваших любимых инвестиционных тем.

    Вы также можете сосредоточиться на более конкретных инвестиционных темах, например на следующих:

    Инвестиционные темы Историческая доходность

    Доходность по инвестиционной теме , за последние 1,3,6 месяцев и 1,3,5,10 лет.

    Отображаются только ETF с исторической серией более 10 лет.

    Столбцы можно сортировать, инвестиционные темы предварительно заказываются с возвратом 10 лет.

    ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ТЕМЫ — ИСТОРИЧЕСКАЯ ДОХОДНОСТЬ (%)

    Последнее обновление: 31 марта 2021 г.

    Все Классы активов Секторов Мегатенденции Страны Сырьевые товары

    Акции Облигации Сырьевые товары

    (*) в годовом исчислении

    Годовая доходность по теме инвестиций

    Нажимайте кнопки временных рамок для переключения диапазона дат.Столбцы можно сортировать.

    ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ТЕМЫ — ГОДОВОЙ ДОХОД (%)

    Последнее обновление: 31 марта 2021 г.

    Все Классы активов Секторов Мегатенденции Страны Сырьевые товары

    ETF 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 (*) >
    S&P Информационные технологии (XLK) +11.39 +2,61 +15.30 +26,25 +17,85 +5,49 +15.02 +34,25 -1,66 +49,86 +43,62 +2.42
    S&P Consumer Discretionary (XLY) +27,46 +5,99 +23,60 +42.73 +9,46 +9,91 +5,97 +22,82 +1.59 +28,39 +29,63 +4,70
    S&P Healthcare (XLV) +3.30 +12,39 +17,37 +41,40 +25,14 +6.84 -2,76 +21.77 +6,28 +20,45 +13,34 +3,26
    Большие шапки США (SPY) +15.06 +1,89 +15.99 +32,31 +13,46 +1,25 +12,00 +21,70 -4,56 +31.22 +18,37 +6,35
    Палладий (PALL) +7.22 +0,58 +11.30 -30,09 +20,38 +55.73 +17,23 +53,94 +25.26 +6,66
    S&P Industrials (XLI) +27.82 -1,11 +14.93 +40,55 +10,36 -4,30 +20.01 +23.97 -13,24 +29.09 +10.96 +11.52
    Новая Зеландия (ENZL) +31.77 +12,55 +12,60 -1,99 +11.06 +24,05 +0.35 +30.10 +20,04 -8,54
    S&P Financials (XLF) +11,90 -17,15 +28,42 +35,52 +15,05 -1.74 +22,42 +22,00 -13,04 +31,87 -1,68 +16.02
    Ирландия (EIRL) +34.27 +45,55 -1,81 +22,81 -8,51 +29,82 -21,91 +28,14 +9,62 +8,95
    Капители США (IWM) +26.93 -4,44 +16,70 +38.69 +5,03 -4,47 +21,60 +14,59 -11,11 +25,39 +20,03 +12.90
    S&P Consumer Staples (XLP) +13,78 +14.07 +10,74 +26.30 +15.72 +6,89 +4,98 +12.98 -8.07 +27,43 +10,15 +1,82
    S&P Utilities (XLU) +5,30 +19,62 +1,04 +13,05 +28,73 -4.91 +16.06 +12.03 +3.92 +25.91 +0,57 +2,90
    Глобал Уотер (CGW) +15,04 -7,79 +21.10 +26,25 +3,27 -1,68 +6,56 +27.08 -10,42 +34,04 +15,42 +5,00
    Тайвань (EWT) +22.76 -21,87 +18,65 +7,85 +6,86 -12,87 +17,72 +26,85 -9,92 +33.33 +31,50 +12.96
    S&P Communication Services (XLC) +31.05 +26.91 +8,84
    S&P Недвижимость (XLRE) +2.74 +10,69 -2,37 +28,69 -2,11 +9.08
    Нидерланды (EWN) +4,85 -16,02 +22,12 +28.71 -5,77 +1,50 +4.09 +33.75 -15,36 +32,46 +23.22 +11,64
    Мир Развития (VT) +13.08 -7,50 +17,12 +22.95 +3,67 -1,86 +8,51 +24,49 -9,76 +26,82 +16.61 +5.36
    S&P Materials (XLB) +20,55 -10,93 +14,70 +26,00 +7,17 -8,67 +16,80 +24,00 -14.87 +24,13 +20,52 +9,31
    США REITs (VNQ) +28,37 +8,62 +17,63 +2,31 +30,36 +2.42 +8,60 +4,91 -6,02 +28,87 -4,68 +8,79
    Швейцария (EWL) +14,44 -7,90 +21.85 +25,70 -1,73 +0,29 -2,50 +23,36 -9,19 +31,58 +11,79 -1,05
    Япония (EWJ) +13.59 -14,78 +9,22 +25.97 -6,24 +9,17 +2,78 +24.27 -14,10 +19,33 +15,41 +1.42
    Швеция (EWD) +35,89 -16,73 +24,57 +23,48 -8,41 -4,54 +2,37 +21,88 -12.76 +21,74 +22,26 +11.96
    Бельгия (EWK) +5,00 -15,38 +35.31 +24,55 +0,60 +13.80 -1,35 +23.71 -20,39 +25.92 0,00 +3,77
    Тихоокеанский регион (VPL) +15,58 -13,76 +15.91 +17,87 -4,82 +2,03 +5,35 +28,86 -14,40 +18,16 +16,67 +2,79
    Долгосрочные казначейские облигации (TLT) +9.05 +33.96 +2,63 -13,37 +27.30 -1,79 +1,18 +9,18 -1,61 +14,12 +18,15 -13.92
    Гонконг (EWH) +24,11 -16,21 +29,36 +9,52 +3,25 -1,17 +1,35 +36,50 -8.73 +10,71 +4,19 +7,87
    Привилегированные акции (PFF) +13,81 -2,00 +18.20 -0,98 +14,11 +4.27 +1.30 +8,10 -4,63 +15.92 +7,44 +0,51
    Европа (VGK) +6,05 -11,64 +21.57 +24,38 -7,10 -1,94 -0,37 +26,99 -14,91 +24,86 +6,11 +5,03
    Глобальная инфраструктура (IGF) +6.96 -1,19 +12,22 +13.21 +11,45 -12,09 +11,85 +19,34 -9,94 +25,81 -6,50 +3.11
    Облигации инвестиционного уровня (LQD) +9,33 +9,73 +10,58 -2,00 +8,21 -1,25 +6,21 +7.06 -3.79 +17,37 +10.97 -5,47
    Запасы EAFE (EFA) +8,15 -12,25 +18,82 +21,40 -6,20 -1.00 +1,37 +25.10 -13,81 +22.03 +7,59 +3,99
    Облигации с высокой доходностью (HYG) +11,89 +6,77 +11.66 +5,75 +1,90 -5,03 +13,41 +6.07 -2,03 +14.09 +4,48 +0,58
    Глобальная чистая энергия (ICLN) -27.49 -43,96 -12,82 +49.10 -4,78 +3,81 -16,90 +21,48 -9,02 +44.35 +141.80 -13.95
    Франция (EWQ) -2,55 -17,68 +24,40 +24.07 -10,75 +0,24 +4,90 +29,13 -12.88 +26,67 +2,85 +4,72
    Облигации развивающихся стран (EMB) +10,83 +7,64 +16,92 -7,79 +6,05 +1.04 +9,26 +10,28 -5,47 +15,48 +5,42 -5,47
    Южная Корея (EWY) +29,55 -13,53 +21.93 +3,54 -13,48 -8,03 +8,44 +45,00 -20,38 +7.95 +39,44 +4,24
    Германия (EWG) +8.22 -17,65 +32,40 +30,83 -11,96 -2,79 +3,60 +27,44 -21,37 +19,15 +10,56 +5.26
    Таиланд (THD) +56.72 -4,24 +40.23 -14,60 +15,50 -22,02 +26,34 +31,48 -8.21 +8,33 -9,87 +6,70
    Австралия (EWA) +15.30 -11,65 +24,11 +1,77 -4,66 -9.96 +11,11 +19,93 -12,02 +22,41 +8,26 +3,51
    Общий объем рынка облигаций США (BND) +6.20 +7,92 +3.16 -2,10 +5,82 +0,56 +2,52 +3,57 -0,12 +8,83 +7,71 -3,64
    СОВЕТЫ (СОВЕТЫ) +6.14 +13,28 +6,39 -8,49 +3,59 -1,75 +4,68 +2,92 -1,42 +8,35 +10,84 -1.68
    Развивающиеся рынки (EEM) +16,51 -18,82 +19.10 -3,69 -3,93 -16,18 +10,87 +37.28 -15.31 +18.20 +17.03 +3,23
    Китай (FXI) +3,50 -17,56 +19,17 -2,18 +11,45 -12.93 +1.08 +36.22 -13,26 +14,87 +8,93 +0,50
    Филиппины (EPHE) +47.93 -7,66 +22.09 -10,85 -3,29 +20.20 -17,50 +8,50 -3,94 -10,64
    Израиль (EIS) +15.31 -32,72 +8,74 +18.29 -1,69 +7,79 -3,99 +12,79 -4,83 +20,94 +12.01 +0.61
    Соединенное Королевство (EWU) +10.18 -3,96 +15,33 +19,50 -7,62 -7,03 -1,23 +21,59 -14.28 +21,25 -11,80 +6,90
    Канада (EWC) +19,78 -12,43 +9,12 +5,30 +1.08 -23.91 +23,82 +15,74 -17,16 +27,56 +5,52 +10,41
    Сингапур (EWS) +24,58 -18,67 +31.79 -0,02 +2,68 -18,34 +0,70 +34,81 -11,33 +14,53 -8,49 +9.03
    Австрия (EWO) +15.74 -34,23 +31.02 +11,45 -20,93 +4,60 +7.91 +52,50 -22,87 +17.07 -3,68 +10.64
    Норвегия (NORW) +25.06 +11.92 -23,53 -15,73 +17.28 +22,46 -8.03 +12,52 +1,22 +10,36
    Золото (GLD) +29.27 +9,57 +6.60 -28,33 -2,19 -10.67 +8,03 +12,81 -1,94 +17,86 +24,81 -10,32
    Италия (EWI) -14,22 -24,10 +15.44 +19,05 -10,92 +3,12 -8,56 +28,73 -17.20 +26.97 +1,67 +7.03
    Наличные деньги США (BIL) -0.04 -0,04 -0,04 -0,09 -0,07 -0,13 +0,11 +0,69 +1,74 +2,03 +0,40 -0.02
    Южная Африка (EZA) +36,94 -15,73 +21.06 -7,51 +2,75 -26,03 +16,75 +36,04 -25.23 +9,62 -5,19 +12,64
    Испания (EWP) -18,87 -10,08 +5,43 +31,86 -6,28 -15.51 -1,82 +26,99 -15,32 +11.91 -3,95 +1.29
    Россия (ERUS) +16.16 -4,57 -44,67 +0,73 +54,57 +3.93 -3,86 +49.33 -8,68 +5,82
    Перу (EPU) -21.80 +24,16 -25,42 -3,56 -35,88 +64.01 +29,69 -12,16 +7.31 -4,31 -1,99
    Вьетнам (VNM) -43.82 +26,34 +7,76 +5,11 -20,11 -9,66 +38,55 -16,83 +9,13 +9,84 +3,49
    Инфраструктура развивающихся рынков (EMIF) -13.32 +22,56 +2,83 -2,17 -14,37 +5,89 +20,71 -13,69 +16,32 -19,97 +0,94
    Малайзия (EWM) +38.99 -2,67 +14,79 +7,80 -11,55 -20,67 -4,04 +24.32 -6,27 -1,42 +3,17 -5.90
    S&P Energy (XLE) +21,78 +2,84 +5.20 +26,25 -8,70 -21,47 +28.02 -0,90 -18.21 +11,73 -32,51 +30,83
    Индонезия (EIDO) +4,55 -23,34 +21,82 -22.80 +16,99 +19,39 -10,89 +5,30 -7,13 -6,70
    Мексика (EWW) +27.92 -11,98 +32.84 -1,62 -11,59 -14,25 -10,32 +14,50 -14,59 +12,64 -3,05 +1.95
    Польша (EPOL) +41.63 +3,74 -16,33 -23,19 +2,42 +52,43 -13,78 -6,14 -8,37 -4,84
    Платина (PPLT) +9.82 -11,54 -12,58 -26,67 +0,68 +2,38 -14,95 +20,85 +10,78 +10,50
    Серебро (SLV) +82.47 -10,74 +9.02 -36,30 -19,51 -12,42 +14,56 +5,82 -9,19 +14,88 +47.30 -7.61
    Чили (ECH) +46,62 -26,44 +11,33 -23,91 -14,75 -18,51 +19,47 +41,82 -18.96 -17,79 -7,11 +13,37
    Бразилия (EWZ) +7,74 -24,17 +0,42 -17,52 -15,52 -41.74 +64,47 +23,65 -2,57 +27,65 -20,33 -9,77
    Товары (DBC) +11,90 -2,58 +3.50 -7,63 -28,10 -27,59 +18,56 +4,86 -11,62 +11,84 -7,84 +12,99
    Египет (EGPT) +44.69 +7,33 +13,62 -33,38 -30,91 +24,82 -13,85 +6,81 -11,50 +1,56
    Турция (TUR) +25.59 -36,56 +65.63 -27,29 +15.76 -31,44 -8,55 +37.62 -41,48 +14,41 -1,20 -13.25
    Колумбия (GXG) -15,22 +27,36 -15,03 -26,87 -41.07 +24.08 +11,88 -19.90 +30,40 -16,32 -10,81
    Нефть Brent (BNO) +9,95 +8,54 -49,03 -46.08 +28.10 +15,43 -15,30 +36.01 -38,23 +23.29
    Сырая нефть (USO) -0,71 -2,28 -12.44 +5,84 -42,36 -45,97 +6,55 +2,47 -19,57 +32,61 -67,79 +22,78
    Природный газ (UNG) -40.58 -46,08 -26,86 +9,47 -28,61 -41,30 +7,73 -37,58 +5,96 -31,77 -45,43 +4.13

    Акции Облигации Сырьевые товары

    (*) С начала года — 31 марта 2021 г.

    Просадки по инвестиционной теме

    Инвестиционная тема Максимальные просадки , за последние 3,5,10 лет.

    В следующей таблице представлена ​​общая доходность инвестиционной темы и максимальная просадка за тот же период. Столбцы можно сортировать.

    ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ТЕМЫ — ОБЩАЯ ДОХОДНОСТЬ к ВЫРАЩИВАНИЮ (%)

    Доходность : Общая доходность (%) — DD : Максимальная просадка (%)

    Последнее обновление: 31 марта 2021 г.

    Все Классы активов Секторов Мегатенденции Страны Сырьевые товары

    Акции Облигации Сырьевые товары

    3 рецепта ленивого портфолио Рамита, которые приносят деньги (на 2020 год)

    Неважно, кто вы и сколько денег зарабатываете.Нет лучшего способа убедиться, что однажды вы станете богатым, чем инвестируя в индексные фонды .

    И когда вы используете несколько индексных фондов, он становится мощным инструментом, называемым ленивым портфелем.

    Что такое ленивое портфолио?

    Ленивый портфель — это диверсифицированный портфель дешевых индексных фондов, который позволяет вам… ну, лениться. Это означает, что нельзя вести активную торговлю, не проверять свои акции каждый день и не платить управляющему хедж-фонда (, который в любом случае не побьет рынок, ) за управление вашими деньгами.

    Это просто дает вам результаты.

    Это подход к инвестированию по принципу «установил и забыл», который позволяет вам установить такое же распределение активов в своем портфеле на долгое время (обычно на 10+ лет).

    Это скучно звучит? Да.

    Сделает ли это вас богатым? Ах, да.

    Это потому, что в ленивых портфелях обычно:

    1. Меньше сборов. Многие паевые инвестиционные фонды сопряжены с кучей глупых расходов, потому что ими управляют управляющие капиталом.Индексные фонды этого не делают, потому что вы просто инвестируете во весь рынок, поэтому транзакции обрабатываются компьютерами, которые с удовольствием берут гораздо меньше денег.
    2. Меньше риска. Поскольку индексные фонды инвестируют во весь рынок, они НАМНОГО менее волатильны. Вы будете зарабатывать деньги медленно, но если вы будете держать деньги на рынке всю жизнь, я обещаю, что вы будете зарабатывать деньги.

    Посмотрите на график показателей S&P 500 с 1950 года.


    Индекс S&P 500 с 1950 года.

    Если вы еще не знаете, как покупать фонды, я настоятельно рекомендую вам по крайней мере прочитать мою статью Как работают паевые инвестиционные фонды . Фактически, сделайте это сейчас. (Не волнуйтесь, эта статья все еще будет здесь!)

    Когда вы закончите, я хочу показать вам несколько фондов, чтобы вы начали строить себе ленивый портфель и начать зарабатывать деньги на рынке сегодня.

    Бонус

    : если пандемия COVID-19 беспокоит вас о деньгах, ознакомьтесь с моим бесплатным руководством по проверке ваших финансов на коронавирус и защитите свои деньги во время этой пандемии!

    Как мне создать ленивое портфолио?

    Хорошие новости: создать ленивое портфолио легко.Вы делаете это так же, как вкладываете деньги в любой другой фонд.

    Однако не существует универсального способа сделать что-то, когда дело доходит до ленивого портфолио. Это все равно что сказать, что существует только один фонд или облигация, в которые КАЖДЫЙ должен вложить ровно XX% своих денег… что неверно.

    К счастью, есть определенные «рецепты», которые люди использовали, чтобы заработать деньги на своих инвестициях. Эти рецепты различаются по тому, сколько средств находится в фактическом портфеле, а также по тому, как распределяются активы.

    Они также полностью податливы, что означает, что вы можете менять их когда угодно и как угодно, в зависимости от ваших финансовых целей.

    Хотя существует множество различных рецептов, они обычно делятся на три категории:

    • Портфели с двумя фондами
    • Портфели с тремя фондами
    • Портфели с четырьмя фондами

    Ниже приведены три портфеля, которые, как я предлагаю, попадают в каждую категорию, а также предложения по фондам, которые вы можете в них вложить.

    Ленивый портфель Рика Ферри с двумя фондами

    Правило распределения активов 60/40 — это проверенное эмпирическое правило для подхода к вашему портфелю. А это до смешного просто:

    Вот и все.

    Конечно, вы захотите найти фонды, соответствующие этим классам активов. Одна отличная комбинация фондов (а также их символов акций), рекомендованная Риком Ферри, основателем Portfolio Solutions , составляет:

    • Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
    • Vanguard Total World Stock ETF (VT)

    Если вы решите настроить его как свой ленивый портфель, ваше распределение активов будет выглядеть следующим образом:

    Вы также можете изменить способ распределения этих активов в зависимости от вашего допуска к риску.Если вы готовы вложить немного больше в рынок через акции — что более рискованный выбор — вы можете вложить больше в ETF Total World Stock. В противном случае вы можете вложить больше в облигации и получить более гарантированный доход.

    Ленивый портфель Тейлора Ларимора с тремя фондами

    Разработанный парнем, которого Джек Богл назвал «Королем болванов», этот фонд является еще одним чистым правилом 60/40. Однако, в отличие от вышеупомянутого портфеля из двух фондов, этот предлагает инвестировать как в международные индексные фонды, так и в индексные фонды фондового рынка.

    Процентное соотношение распределения активов тогда выглядит следующим образом:

    • 42% акций США
    • 18% международных акций
    • 40% облигаций

    Как сам Боглхед, Ларимор предлагает использовать фонды Vanguard здесь:

    • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
    • Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)
    • Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

    Если вы решите установить его как свой «ленивый» портфель, ваш актив распределение будет выглядеть так:


    Если ваши активы не похожи на символ Mercedes, вы делаете это неправильно.

    За последнее десятилетие доходность этого фонда составила примерно 7%, по данным Wall Street Journal , что превосходит ОЧЕНЬ большое количество активно управляемых фондов и даже S&P 500. Если вы хотите инвестировать в него, это не проблема. Легкое портфолио, которое принесет вам прибыль.

    Кстати о простых вещах…

    Ленивое портфолио доктора Бернштейна «без ума»

    Будучи неврологом, ставшим финансовым волшебником и автором книг «Интеллектуальное распределение активов» и «Рождение изобилия», докторУильям Бернштейн на протяжении ГОДОВ доказывал, что индексный фонд сильнее отдельных акций и облигаций. Поэтому неудивительно, что он предлагает вам вложить деньги в ленивый портфель, состоящий из нескольких из них.

    Один портфель, который он предложил в «Интеллектуальном распределителе активов», называется «Безумным» портфелем и состоит из четырех равных фондов:

    • 25% акций США
    • 25% акций США малой капитализации
    • 25% международных акций
    • 25% облигаций

    Вы можете понять, почему это «легкая задача».«Этот портфель также дает инвесторам возможность диверсифицировать свои риски (поскольку существует четыре фонда, равномерно распределенных) с течением времени.

    Вот его предложения по фондам, в которые вы можете инвестировать:

    • Vanguard 500 Index (VFINX)
    • Vanguard Small-Cap Index (NAESX)
    • Vanguard Total International Stock Index (VGTSX)
    • Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

    ленивый портфель, ваше распределение активов будет выглядеть так:

    За последнее десятилетие этот портфель имел годовой доходности около 5% , что соответствует индексу S&P 500.Это отличный вариант для тех, кто любит гарантированную прибыль с низким уровнем риска.

    Бонус: Готовы начать бизнес, который повысит ваш доход и гибкость, но не знаете, с чего начать? Загрузите мой бесплатный список из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы начать работу сегодня (даже не вставая с дивана).

    Другие варианты рецептов

    Это всего лишь несколько твердых рецептов, которые я предлагаю.

    Если вы такой же чудак, как я, и хотите еще глубже погрузиться в мир ленивых портфелей и распределения активов, вот несколько отличных рецептов портфелей для дальнейшего чтения:

    Независимо от того, что вы выберете, помните, что когда дело доходит до вашего ленивого портфолио, нет правильного или неправильного пути.Это просто то, что важно для вас и ваших целей. Это оно. Одно из этих ленивых портфелей может иметь смысл для вас, в то время как другие кажутся УЖАСНЫМИ … и это нормально! Это ваши финансы, и, в конечном итоге, именно вы принимаете решения.

    Как инвестировать в свой ленивый портфель на пике лени

    Когда вы, наконец, инвестируете в свой «ленивый» портфель, вы можете развить свою лень еще дальше, автоматизируя свои финансы.

    Я . Обсуждение . Около . Это . А . ЛОТ . Но это только потому, что это лучший способ инвестировать, экономить и зарабатывать деньги. Эта система позволяет вам автоматически отправлять деньги, куда они должны пойти, как только вы получите свою зарплату.

    Чтобы узнать больше о том, как автоматизировать свои финансы, посмотрите мое 12-минутное видео, объясняющее это здесь:

    Да, пришлите мне полное руководство по личным финансам

    Ленивых портфелей — Bogleheads

    Ленивые портфели предназначены для хорошей работы в большинстве рыночных условий.Большинство из них содержат небольшое количество недорогих фондов, которые легко перебалансировать. Они «ленивы» в том смысле, что инвестор может поддерживать одно и то же распределение активов в течение длительного периода времени, поскольку они обычно содержат 30-40% облигаций, подходящих для большинства предпенсионных инвесторов. [примечание 1]

    Примечание : Исторические показатели многих «ленивых портфелей» доступны в блоге нашего сайта. См. Портфели — Финансовая страница.

    Портфель из двух фондов

    Можно сохранить доступ к широкому американскому и международному рынкам, а также к облигациям, используя только два фонда.Рик Ферри предложил портфель из двух фондов, охватывающий весь мировой фондовый рынок, и диверсифицированный индексный фонд рынка облигаций США: [1] .

    Портфель двух фондов Рика Ферри [1]
    % Распределение Фонд Паевой фонд Фонд ETF (ER)
    Инвестор (ER) Адмирала (ER)
    40% Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total VBMFX (.16%) VBTLX (0,05%) BND (0,035%)
    60% Vanguard Total World Stock Index Fund VTWSX (0,21%) VT (0,11%)

    Ленивые портфели с тремя фондами

    Ряд популярных авторов и обозревателей предложили 3 ленивых портфолио. Обычно они состоят из трех равных частей облигаций (общий рынок облигаций или TIPS), общего рынка США и всего международного рынка.

    Кроме того, учтите, что есть несколько близких альтернатив этим средствам, особенно при покупке через авангард. Например, учтите, что «Фонд ценных бумаг с защитой от инфляции Vanguard» также имеет краткосрочную альтернативу «Фонд краткосрочных ценных бумаг с защитой от инфляции» (тикеры VTIPX или VTAPX), который может предложить немного меньшую волатильность в NAV.

    Обратите внимание, что, хотя «процентное распределение» отличается от перечисленных ниже, эти фонды обычно составляют ядро ​​фондов Target Retirement и Lifestrategy компании Vanguard. [примечание 2]

    Ленивые портфели с тремя фондами
    Портфель из трех фондов Тейлора Ларимора [примечание 3]
    % Распределение Фонд Паевой фонд Фонд ETF (ER)
    Инвестор (ER) Адмирала (ER)
    Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total VBMFX (0,16%) VBTLX (0.05%) BND (0,035%)
    Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSMX (0,15%) VTSAX (0,04%) VTI (0,03%)
    Международный фонд фондовых индексов Vanguard Total VGTSX (0,18%) VTIAX (0,11%) VXUS (0,09%)
    Портфель Couch Potato Скотта Бернса / Портфель трех фондов Эндрю Тобиаса [2]
    % Распределение Фонд Паевой фонд Фонд ETF (ER)
    Инвестор (ER) Адмирала (ER)
    33% Фонд защищенных от инфляции ценных бумаг Vanguard VIPSX (.20%) VAIPX (0,10%)
    34% Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSMX (0,15%) VTSAX (0,04%) VTI (0,03%)
    33% Международный фонд фондовых индексов Vanguard Total VGTSX (0,18%) VTIAX (0,11%) VXUS (0,09%)
    Портфель ленивых трех фондов Рика Ферри [1] [примечание 4]
    % Распределение Фонд Паевой фонд Фонд ETF (ER)
    Инвестор (ER) Адмирала (ER)
    40% Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total VBMFX (.16%) VBTLX (0,05%) BND (0,035%)
    40% Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSMX (0,15%) VTSAX (0,04%) VTI (0,03%)
    20% Международный фонд фондовых индексов Vanguard Total VGTSX (0,18%) VTIAX (0,11%) VXUS (0,09%)

    Четыре основных портфеля

    Как было предложено Риком Ферри на форуме Bogleheads ® , основная четверка — это четыре фонда, которые образуют «краеугольный камень» портфеля.Используя средства Vanguard, эти четыре недорогих, совокупных рыночных фонда будут:

    Портфель Core-Four, фонды
    Фонд Паевой фонд Фонд ETF (ER)
    Инвестор (ER) Адмирала (ER)
    Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total VBMFX (0,16%) VBTLX (0,05%) BND (0,035%)
    Vanguard Total Stock Market Index Fund VTSMX (0.15%) VTSAX (0,04%) VTI (0,03%)
    Международный фонд фондовых индексов Vanguard Total VGTSX (0,18%) VTIAX (0,11%) VXUS (0,09%)
    Индексный фонд Vanguard REIT VGSIX (0,26%) VGSLX (0,12%) VNQ (0,12%)


    Рик предлагает инвесторам сначала определить размер своих облигаций. Из оставшихся средств выделите 50% акций США, 40% международных и 10% REIT. [3] Например, для портфелей 60/40 и 80/20 вы получите следующий код [1] :

    Портфель Core-Four, распределение активов
    Желаемая
    Акция / облигация
    Распределение
    Vanguard Total
    Рынок облигаций
    Индексный фонд
    Vanguard Total
    Фондовый рынок
    Индексный фонд
    Vanguard Total
    Международные акции
    Индексный фонд
    Vanguard
    REIT Index
    Fund
    60/40 40% 30% 24% 6%
    80/20 20% 40% 32% 8%


    Рик подчеркивает, что точные проценты распределения не важны, можно округлить до ближайших 5%. [4]

    Четыре ядра — это недорогая основа для вашего портфеля. Вы можете добавить часть ценных бумаг (американских и / или международных). Вы можете разделить часть облигаций между казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции и номинальными облигациями, что приведет к немного более консервативной версии модельного портфеля Дэвида Свенсена (меньше международных акций и меньше REIT, но в остальном те же четыре базовых фонда плюс TIPS.

    Больше ленивых портфелей

    Помимо простых ленивых портфелей с 3 и 4 фондами, есть более сложные портфели.Они по-прежнему «ленивы» в том смысле, что они содержат достаточно облигаций (обычно 30-40%), чтобы позволить инвестору поддерживать один и тот же AA на протяжении большей части фазы накопления своей жизни. Более сложные фонды добавляют REIT и «нарезают кубиками» американские и / или международные акции, добавляя большую и малую стоимость в совокупность. Стоит отметить, что в некоторых случаях, описанных ниже, более простой портфель может достичь схожих целей. Например, небольшой и ценностный уклон от рынка может быть достигнут путем добавления фонда с малой капитализацией, таким образом «уклоняясь» от общего фонда фондового рынка.

    Портфолио Билла Шультайса «Кофейня»

    Этот простой портфель из 7 фондов стал популярен благодаря книге Билла Шультейса «Инвестор в кофейню». Он выступает за 40% в общем фонде рыночных облигаций и по 10% в различных фондах акций. Более подробную информацию можно найти на сайте Coffeehouse Investor. Портфель кофеен содержит только 10% международных акций (17% от общего числа акций). Он разделяет внутреннюю часть, но использует весь международный фонд.

    Класс активов% Распределение
    Большая смесь 10%
    Большое значение 10%
    Маленькая смесь 10%
    Малое значение 10%
    Всего международных 10%
    REIT 10%
    Всего облигаций 40%

    Портфель Уильяма Бернштейна «Трусливый»

    Уильям Бернштейн — автор нескольких книг, в том числе «Интеллектуальный распределитель активов» и «Четыре столпа инвестирования».Он представил портфель трусов в 1996 году. Термин «трус» относится не к толерантности инвестора к риску, а к стратегии хеджирования своих ставок и владения долями ряда классов активов. Этот портфель аналогичен портфелю кофеен, за исключением того, что используются краткосрочные облигации, а международная часть разделена на равные части — европейские, тихоокеанские и развивающиеся рынки.

    Класс активов% Распределение
    Общий объем запасов Mkt 15%
    Большое значение 10%
    Маленькая смесь 5%
    Малое значение 10%
    Европа 5%
    Тихоокеанский регион 5%
    Развивающиеся рынки 5%
    REIT 5%
    Краткосрочная облигация 40%

    Портфель «Идеального индекса» Фрэнка Армстронга

    Фрэнк Армстронг, автор книги «Информированный инвестор», предложил этот портфель для статьи на MSN Money.Он содержит меньшее распределение по облигациям и гораздо большее распределение по международным акциям (фактически, акции, за исключением REIT, делятся 50/50 между внутренними и международными). Как и Бернштейн, он выступает за краткосрочные облигации. Если бы внутренние сегменты были заменены общим рыночным фондом, этот портфель был бы очень близок к портфелям 3-Fund с добавлением части REIT.

    Класс активов% Распределение
    Большая смесь 7%
    Большое значение 9%
    Маленькая смесь 6%
    Малое значение 9%
    Всего международных 31%
    REIT 8%
    Краткосрочная облигация 30%

    Ленивое портфолио Дэвида Свенсена

    Дэвид Свенсен — директор по информационным технологиям Йельского университета и автор книги «Нетрадиционный успех».Его ленивый портфель использует недорогие, эффективные с точки зрения налогообложения общие рыночные фонды, здоровую дозу недвижимости и ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). [5]

    Класс активов% Распределение
    Общий объем запасов Mkt 30%
    Intl Developed Mkt 15%
    Развивающиеся рынки 10%
    Недвижимость 15%
    Казначейские облигации США 15%
    СОВЕТЫ 15%

    Постоянный портфель

    Постоянный портфель был разработан инвестиционным аналитиком свободного рынка Гарри Брауном в 1980-х годах как портфель «покупай и держи», который содержит разумное распределение золота.Портфель содержит равные доли внутренних акций, золота, краткосрочных казначейских облигаций и долгосрочных казначейских облигаций. [6]

    Члены форума Крейг Роуленд и Дж. М. Лоусон написали книгу «Постоянный портфель: долгосрочная инвестиционная стратегия Гарри Брауна», в которой подробно описаны все аспекты постоянного портфеля.

    Портфель может быть реализован путем инвестирования в недорогой общий индексный фонд фондового рынка США, наряду с прямыми инвестициями в золотые инвестиционные монеты, казначейские векселя США и казначейские облигации США.Его также можно реализовать с помощью недорогих биржевых фондов. См. Blackrock iShares для получения версии портфеля для ETF.

    Постоянный портфель
    Постоянный портфель в США
    % Распределение Класс активов
    25% Общий фондовый рынок США
    25% Золотые слитки
    25% казначейских векселей США
    25% Долгосрочные казначейские облигации США

    Примечания

    1. ↑ Термин «ленивые портфели» популяризировал Пол Б.Фаррелл, который ведет колонки MarketWatch о различных простых портфелях.
    2. ↑ См. «Three-fund_portfolio» для получения дополнительной информации о 3-фондовых портфелях.
    3. ↑ Тейлор Ларимор был одним из первых сторонников этого подхода, который он описал в 1999 году в публикации Morningstar «Что лучше: 15 фондов или 4?». Четвертый фонд — это фонд денежного рынка, используемый для управления денежными средствами. Процент распределения портфеля должен соответствовать временным рамкам, толерантности к риску и личному финансовому положению каждого инвестора.
    4. ↑ Рик заявил, что «соотношение американских и международных акций может быть изменено в соответствии с вашими предпочтениями в отношении долларового воздействия. Другой вариант — обменять весь индексный фонд рынка облигаций на индексный фонд корпоративных облигаций инвестиционного уровня, который обеспечивает более высокую доходность. или фонд с защитой от инфляции (TIP), который обеспечивает защиту от инфляции «.

    См. Также

    Список литературы

    Внешние ссылки

    Данные о доходности портфеля

    Умные и ленивые | Непринужденный справочник по личным финансам Kiwi.Добейтесь финансовой свободы, проявив ум лишь в нескольких вещах, а затем «ленитесь», ничего не делая.

    На данный момент у нас заоблачные цены на жилье в Новой Зеландии, особенно если вы собираетесь покупать в крупных городах, таких как Окленд, Веллингтон и Крайстчерч. Чтобы получить свой первый дом, вам понадобится вся доступная помощь. А вот и KiwiSaver.

    KiwiSaver Выдача первого дома

    Участник KiwiSaver может вывести большую часть своего капитала из KiwiSaver на оплату вашего первого дома.Вот условие

    • Вы должны быть участником KiwiSaver не менее трех лет.
    • Вы можете снять деньги ТОЛЬКО для покупки своего первого дома, но не инвестиционной собственности.
    • Пара может использовать свой KiwiSaver на одном и том же участке, если это их первый дом.
    • Участники KiwiSaver могут вывести большую часть своих средств, но должны оставить на своем счету минимальный баланс в размере 1000 долларов США.

    Джо и Джилл покупают свой первый дом

    Джо и Джилл — молодая супружеская пара.Они хотят попасть в свой первый дом. Они накопили 65 000 долларов на свой первый дом. Они хотят купить дом в Веллингтоне за 435 тысяч долларов.

    Дом мечты за 435 тысяч долларов для Джо и Джилл

    Чтобы купить этот дом, им нужно будет внести залог в размере 20%. Для дома стоимостью 435 тысяч долларов им потребуется 435 тысяч долларов х 20% = 87 тысяч долларов. Денег у них недостаточно для 20% депозита, но, к счастью, они оба находятся в KiwiSaver. Вот их баланс KiwiSaver.

    • Джо присоединился к KiwiSaver 2 года назад с балансом в 7000 долларов.
    • Джилл присоединилась к KiwiSaver 10 лет назад с балансом в 48 000 долларов.

    Поскольку Джо только 2 года в KiwiSaver, он не может вывести свой баланс KiwiSaver. Однако им хватит всего лишь на Jill’s KiwiSaver.

    Джилл сняла 47000 долларов со своего KiwiSaver и оставила 1000 долларов на балансе в своем фонде. Они использовали эти деньги и вместе со своими деньгами им удалось купить свой первый дом с помощью ипотеки.

    Не загружайте все в KiwiSaver

    Уилл и Грейс тоже хотят купить дом за 400 000 долларов.Они оба работают в KiwiSaver 4 года и вносят в KiwiSaver 8%. У них было 85 000 долларов в KiwiSaver и 10 000 долларов в банке. Если они хотят попасть в дом за 400 тысяч долларов с депозитом в 20%, им понадобится 80 тысяч долларов. Они могут снять до 83000 долларов со своего счета KiwiSaver.

    Им удалось получить дом за 400 тысяч долларов на аукционе (Ура!), И агент по недвижимости попросил у них 10% задатка в тот же день. Уилл думает: «Нет проблем, у меня есть эти деньги в моем KiwiSaver». Однако фонд в KiwiSaver может использоваться ТОЛЬКО для расчетов и не может снимать до этого.Победитель аукциона должен в тот же день внести залог, обычно в размере 10% от цены. Так что теперь Уиллу и Грейс нужно в короткие сроки выписать чек на 40 000 долларов.

    Снять максимум или достаточно

    У меня есть несколько читателей, которые спросили о выходе из программы KiwiSaver First Home. Один из вопросов:

    Следует ли снимать ровно столько, сколько нужно для домашнего депозита, или снимать максимум с KiwiSaver?

    Есть веские причины для обеих сторон спора.Если вы снимете достаточно средств на KiwiSaver, больше денег останется в KiwiSaver, и это обеспечит более высокую прибыль в будущем. В течение 10-20 лет деньги, хранящиеся в KiwiSaver, должны приносить в среднем 6-7% прибыли после уплаты налогов и сборов. Сравните это с процентной ставкой по ипотеке в размере 4-6%, кажется, лучше оставить деньги в KiwiSaver и вложить их.

    С другой стороны, если вы снимете с KiwiSaver всю максимальную сумму, вы можете положить все, что у вас есть, в качестве первоначального взноса и уменьшить размер ипотеки.Вы также можете сохранить ту же сумму ипотечного кредита и иметь больше наличных на случай чрезвычайной ситуации или ремонта дома.

    Назад, давайте вернемся к нашему примеру с Джо и Джилл и посмотрим, как работают эти два варианта. Вот основная информация и некоторые предположения для нашего анализа.

    Стоимость дома: 435 000 долларов
    20% Депозит: 87 000 долларов
    Наличные деньги: 65 000 долларов
    Чрезвычайный фонд Идеальный уровень: 10 000 долларов
    Остаток фонда Jill’s KiwiSaver: 48 000 долларов
    Ежемесячный взнос Jill’s KiwiSaver (включая работодателя и MTC): 277 долларов.17
    KiwiSaver Fund Долгосрочная доходность (после уплаты налогов и сборов): 7% / год
    Жилищный кредит Средняя процентная ставка: 5,5% / год

    Варианты 1 — Снять достаточно

    Они будут держать 10 000 долларов наличными в качестве резервного фонда и положить 55 000 долларов на депозит. Они также снимают 32000 долларов из фонда Джилл KiwiSaver, чтобы внести 20% депозита. Вот их финансовая разбивка

    Ипотека: 348 000 долларов (срок 30 лет)
    Минимальная сумма ипотечного платежа: 1 975,91 доллара в месяц
    Наличные деньги: 10 000 долларов
    Остаток фонда Jill’s KiwiSaver: 16 000 долларов

    Варианты 2 — Снять максимум

    Они будут держать под рукой 10 000 долларов наличными в качестве резервного фонда.Они кладут оставшиеся наличные (55 тысяч долларов) плюс снимают максимальную сумму (47 тысяч долларов) с KiwiSaver в счет своего первоначального взноса (102 тысячи долларов). Сумма ипотеки снизится до 333 тысяч долларов, но они выплатят ее в виде ипотеки в размере 348 тысяч долларов.

    Ипотека: 333 000 долларов (срок 30 лет)
    Минимальный платеж по ипотеке: 1890,74 долларов в месяц
    Фактический ипотечный платеж: 1 975,91 долларов в месяц
    Кассовая наличность: 10 000 долларов
    Остаток фонда Jill’s KiwiSaver: 1 000 долларов

    30 лет в пути

    В варианте 1 Джо и Джилл выплатят свою ипотеку через 30 лет, в то время как KiwiSaver Джилл вырастет с 16 000 долларов.Вот разбивка:

    По прошествии 30 лет они будут полностью владеть своим домом, а баланс Jill’s KiwiSaver составит 468 тысяч долларов.

    В варианте 2 Джо и Джилл будут платить по ипотеке каждый месяц дополнительно, и они выплатят ее через 27 лет. Как только ипотека уходит, они платят дополнительно в KiwiSaver.

    По прошествии 30 лет они полностью владеют своим домом, а баланс Jill’s KiwiSaver составляет 425 тысяч долларов.

    Нет четкого ответа

    Судя по цифрам, вариант 1 будет иметь лучшее финансовое положение по сравнению с вариантом 2.Мы уже знаем это с самого начала, потому что установили для KiwiSaver декларацию после уплаты налогов на уровне 7% и процентную ставку по ипотеке на уровне 5%. KiwiSaver и инвестирование всегда будут выигрывать, если вы сравните цифры таким образом.

    Однако, когда я пойму, что такое риск, и буду первым владельцем дома в течение пары лет, я предпочту уменьшить ипотеку (вариант 2).

    Во-первых, всегда есть риск, связанный с инвестициями, потому что вы никогда не узнаете, что произойдет. Долгосрочная средняя доходность составит 7%, но это основано на прошлых результатах.Мы должны помнить, что прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Насколько нам известно, наши инвестиции могут окупиться через 10 лет с отрицательной отдачей. Также не гарантируется процентная ставка по ипотеке. Прошлые данные показывают, что процентная ставка находится на историческом минимуме, поэтому существует реальная вероятность ее повышения. С другой стороны, возврат от выплаты ипотеки гарантирован и не облагается налогом.

    Есть риск в инвестициях. Также есть риск в жизни. Если вы впервые являетесь домовладельцем с ипотекой, это поставит вас в положение, в котором вы никогда не были (во всяком случае для большинства людей) — вы погрязли в долгах.

    До того, как вы купите свой первый дом, у вас может быть мало активов и небольшая задолженность или ее нет вовсе. После того, как вы купили дом с помощью ипотеки, теперь вы частично владеете большим активом (больше всего владеет кредитор), имеете ипотеку в 5-15 раз больше вашего годового дохода, у вас мало наличных денег. и большая часть вашего дохода ушла на погашение ипотеки. В финансовом отношении вы находитесь в уязвимом положении. Если в вашей жизни что-то случится, например, потеря работы, болезнь, несчастный случай или что-то, что вам нужно будет исправить по дому, у вас может не хватить денег.Вам следует избегать такой ситуации, имея меньшую ипотеку (платите больше на депозит) или имея больше наличных денег.

    Немного личного опыта. Мы с женой узнали, что у нас родился первый ребенок, всего через неделю после того, как мы выиграли дом на аукционе. Все наши бюджетные планы из окон. Как новый владелец дома, мы упали до одного дохода за пару месяцев. К счастью, мы поступили правильно с нашей ипотекой — внесли более 20% первоначального взноса за наш дом, в то время как банк рекламировал 5% -ный депозит.При большем первоначальном взносе приходите с небольшой ипотекой и меньшим минимальным платежом. Нам удалось пережить этот период при тщательном планировании и скромной жизни. Я не могу себе представить, в каком давлении мы окажемся, если просто внесем 5% депозита и займем 95% на дом.

    Исходя из этих причин, я лично предпочитаю получить максимальную сумму от KiwiSaver и вложить ее в ипотечный кредит или оставить на руках как минимум 1 год.

    Лучше снять Максимум

    Ваша ситуация и склонность к риску могут отличаться от моей, и вы можете предпочесть оставить деньги в KiwiSaver до выхода на пенсию.Тем не менее, я все равно рекомендую вам снять максимальную сумму, независимо от того, какой выбор вы сделали.

    Причина в том, что вы можете выйти из KiwiSaver только один раз, но вы всегда можете вернуть свои деньги позже. Наличие большего количества денег при переезде в новый дом поможет вам справиться с любыми неожиданными ситуациями.

    Вернемся к нашему примеру с Джилл. Баланс KiwiSaver Джилл составляет 48 тысяч долларов, а максимальная сумма, которую она может вывести, составляет 47 тысяч долларов. Она может решить внести 20% депозита, просто вывести 32 тысячи долларов и оставить 16 тысяч долларов в KiwiSaver до выхода на пенсию (вариант 1).

    Я бы посоветовал ей снять 47 тысяч долларов и положить 40 тысяч долларов из их наличных на их 20% депозит. Теперь у них на руках будет 25 тысяч долларов наличными и 1000 долларов в виде подарка Jill’s KiwiSaver. Она будет удерживать эти деньги в течение 6-12 месяцев, чтобы убедиться, что их дом в порядке и не требует капитального ремонта. Если все в порядке и Джилл по-прежнему предпочитает вкладывать средства в KiwiSaver, она может вернуть его в KiwiSaver через 12 месяцев, поскольку KiwiSaver позволяет участникам вносить взносы вручную в любое время.

    Как вы можете решить

    Есть простой способ помочь вам решить оставить деньги в KiwiSaver до выхода на пенсию или помочь уменьшить размер ипотеки.

    Представьте, что сегодня вы полностью владеете своим домом без всякой ипотеки. Вы одолжите X долларов на дом, чтобы инвестировать в KiwiSaver на пенсию, и не получите их, пока вам не исполнится 67 лет? (X — это разница между снятием всего и достаточного количества. В случае Джилл это будет 15 000 долларов.)

    Что я сделал, так это отложил ситуацию и позволил вам взглянуть на вопрос с другой стороны. С математической точки зрения вложить имеющиеся наличные деньги в KiwiSaver и не выплатить ипотечный кредит — это то же самое, что взять взаймы на дом для инвестирования в KiwiSaver.Как только я сформулирую вопрос таким образом, вы почувствуете безопасность владения своим домом и риск инвестирования.

    Другая поддержка со стороны KiwiSaver

    Помимо первого выхода из дома, участник KiwiSaver может иметь право на получение гранта KiwiSaver HomeStart. Ознакомьтесь с информацией на сайте «Жилье в Новой Зеландии» или обратитесь к поставщику услуг KiwiSaver.

    Я продолжу писать больше об ипотеке в ближайшие дни. Существует система ипотеки, которая позволяет домовладельцу уменьшить сумму ипотечного кредита, имея при этом доступ к наличным деньгам, если это необходимо.Так что следите за обновлениями в моем блоге о лучшей структуре ипотеки для большинства домовладельцев в Новой Зеландии.

    Почему вы должны быть ленивым инвестором, а не сборщиком акций

    Последнее обновление 19 Комментарии
    Этот пост может содержать партнерские ссылки. Financial Panther сотрудничает с AwardWallet и CardRatings для нашего покрытия продуктов кредитных карт. Financial Panther, AwardWallet и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

    Я рад представить наш первый гостевой пост! Майкл Л. — создатель Super Millennial. Он учит людей, как оценивать свое финансовое положение, упрощать управление деньгами и узнавать, как автоматизировать свои инвестиции для достижения своих финансовых целей. Подпишитесь на его личные финансы «Ключи к успеху» в формате PDF и обновления блога ЗДЕСЬ.

    Примечание от FP: Я был вдохновлен тем, что Майкл поделился этим постом после разговора с несколькими друзьями, которые настаивали на том, что индивидуальный подбор акций — их путь к богатству.Я стойкий индексный инвестор и полностью верю, что любой инвестор должен максимально упростить свою инвестиционную жизнь. Как объясняет Майкл, когда дело касается инвестирования, вам следует быть ленивым. Я не мог с этим согласиться.

    Наслаждайтесь тем, чем может поделиться с нами Super Millennial!

    Инвестиции должны выглядеть так:

    Simplicity — это то, чего мы все хотим достичь во всех сферах нашей жизни. Вот почему у нас есть Netflix вместо кабеля (к тому же он дешевле), бесконечные двухдневные доставки Amazon Prime или Postmates, делающие ваш любимый ресторан доступным….Этот пост покажет вам, насколько это просто сделать даже в финансовой жизни!

    Надеюсь, теперь вы понимаете, насколько важно инвестировать в фондовый рынок, чтобы со временем приумножить свои деньги. Как говорится, «никто никогда не разбогател со сберегательного счета», особенно сейчас, когда процентная ставка меньше одного процента. Но следующий вопрос, который задают многие, — куда мне инвестировать? Стоит ли покупать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, золото или тонны других опционов? Один только этот вопрос показывает, почему многие люди полностью избегают рынка, это сложно!

    Честно говоря, вам не обязательно быть гением, гуру Уолл-стрит или финансовым аналитиком, чтобы стать умным инвестором в любом возрасте. Все, что вам нужно сделать, это сосредоточиться на инвестировании в недорогие индексные фонды на ваших 401K, Roth IRA или брокерских счетах ВМЕСТО выбора отдельных акций. Сделайте это привычкой со временем, и ваши деньги будут диверсифицированы, с низкими комиссиями за управление и отслеживанием рынка, который исторически с течением времени давал в среднем около 8% прибыли за последнее столетие, что немного лучше, чем ваш сберегательный счет> 0,1%.

    В то время как каждый хочет быть Гордоном Гекко или Джорданом Белфортом в качестве гуру по подбору акций / дневного трейдера, шансы на успех очень малы для среднего инвестора.Выбор акций стоит дорого, требует времени на изучение компаний и может быть намного более рискованным, чем индексные фонды. Подбирая акции индивидуально, вы:

    1. Положите много «яиц» в одну корзину. Пример: если у компании плохой прогноз по прибыли или что-то влияет на акции, ваши инвестиции будут напрямую связаны.
    1. Живи и умри одной ротой. Это часто случается, когда люди вкладывают свои 401 тыс. Или акции сотрудников в своего работодателя, могут быть преимущества, но это также может омрачить ваше суждение, поскольку вы уже эмоционально вложены в компанию.
    1. Придется оставаться активным и исследовать акции. Кто хочет читать отчеты о прибылях и убытках, разбираться в балансе и узнавать соотношение цены и прибыли (P / E)? Мне стало скучно просто печатать…

    Является ли индексное инвестирование таким же привлекательным, как покупка Netflix семь лет назад и получение 300% прибыли? Или Amazon или Apple несколько лет назад? Простой ответ — НЕТ, но если у вас нет нескольких часов в неделю для изучения каждой акции в своем портфеле, не беспокойтесь об отдельных акциях, пока вы не накопите приличную сумму богатства.Вместо того, чтобы выбирать акции, сосредоточьтесь на индексных фондах!

    Что такое индексный фонд?

    Как следует из названия, индексные фонды следуют определенному индексу (например, S&P 500 или Dow Jones). Исторически они приносили около 8-9% годовых. Хотя через несколько лет вы можете получить больше от индивидуального выбора акций, вы также можете потерять намного больше в годы простоя. Индексные фонды стараются поддерживать стабильную и надежную работу.

    Investopedia определяет его как «тип паевого инвестиционного фонда с портфелем, созданным для сопоставления или отслеживания компонентов рыночного индекса, такого как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500).Считается, что индексный паевой инвестиционный фонд обеспечивает широкое присутствие на рынке, низкие операционные расходы и низкий оборот портфеля ».

    В основном это означает, что индексные фонды — это единый фонд, который инвестирует СОТНИ отдельных акций или облигаций. Давайте посмотрим на пример, чтобы упростить;

    VTI (биржевой тикер) известен как общий индекс фондового рынка США Vanguard. Один из самых больших доступных фондов; в настоящее время он владеет 3 682 акциями на сумму 458 МИЛЛИАРДОВ долларов США.

    Вот 10 самых крупных акций фонда:

    Все очень большие компании, и в каждую из них нужно вложить тысячи долларов.Вместо этого с индексным фондом вы можете частично инвестировать во все эти 10 крупных компаний и тысячи других вместо того, чтобы покупать каждую акцию по отдельности. Это пример индексного фонда STOCK, что означает, что в этих фондах нет облигаций. Примером фонда облигаций может быть BND; фонд, который имеет 7 911 облигаций, что делает фонд стоимостью 171 миллиард долларов.

    Теперь вы поняли «сложную» часть исходного вопроса… Куда мне вложить деньги?

    Следующим шагом является понимание того, как быть ЛЕНИВШИМ с вашим портфолио, чтобы поддерживать тему простоты.

    На самом деле вы хотите сделать свою стратегию как можно более ленивой, что известно как ЛЕНИВЫЙ портфель. Это единственный раз, когда я прошу вас лениться в жизни, но это стратегия, которую я реализовал и не испытываю особого стресса, когда дело доходит до моего портфолио. «Ленивые портфели» предназначены для того, чтобы вы могли инвестировать в несколько фондов и полностью диверсифицировать их всего несколькими щелчками мыши.

    Убедитесь, что вам комфортно с распределением активов, и выясните, какой процент акций / облигаций будет соответствовать вашей устойчивости к риску.Вот пример портфеля ДВУХ фондов, который отлично подойдет, если вы только начинаете и думаете, что инвестировать сложно!

    LAZY PORTFOLIO Пример

    • VTI — Общий фондовый рынок США
    • BND — Общий фонд рыночных облигаций

    Плюсы

    • Низкие комиссии за управление (что означает, что вы сохраняете больше $$$)
    • Низкие минимальные инвестиции (по 1 акции на каждую)
    • *** По состоянию на 23.08.16 VTI торгуется по 112 долларов за акцию, а BND — по 84 доллара за акцию
    • Пассивно управляемый
    • Диверсифицированный (между двумя фондами у вас 3682 акций в VTI и 7911 облигаций в BND

    Минусы

    • Не имеет международных контактов

    Этот портфель хорош для начинающих инвесторов, которые не имеют большого капитала и хотят, чтобы он был как можно более простым.Это также может быть отличным местом для начала и дальнейшего развития. Если вам тоже нужна международная экспозиция, обратите внимание на VXUS — международный фонд акций, инвестируемый в 6041 международную акцию. Выбирая два или три фонда, вы получаете диверсифицированный портфель с чрезвычайно низкой стоимостью. Кажется, это намного проще, чем изучать и покупать каждую акцию или даже первую десятку в фондах? Должно!

    Большинство людей не инвестируют, пока не станет слишком поздно, потому что это кажется утомительным, они не понимают, как и куда инвестировать, и потому что это требует постоянного обслуживания (кому это нужно?).Ленивые портфели — полная противоположность, они делают вашу жизнь проще. В следующий раз, когда вы решите откладывать свои первые инвестиции, прочтите этот пост, чтобы вспомнить, насколько это ПРОСТО… Lazy Portfolios позволит вам установить и забыть!

    И наша цель — сделать нашу жизнь простой и легкой.

    Кевин — адвокат и блогер Financial Panther, блога о личных финансах, хакерских атаках на поездки и побочной торговле с использованием экономики совместного использования. Он выплатил студенческие ссуды на сумму 87000 долларов всего за два.5 лет, решив не жить как крупный адвокат.

    Кевин увлечен зарабатыванием денег с помощью экономики совместного использования, и вы можете увидеть все способы, которыми он получает дополнительный доход каждый месяц, в его отчетах о побочной работе.

    Кевин также любит использовать новейшие финтех-приложения для улучшения своего финансового положения. Вот некоторые из любимых финтех-приложений Кевина:

    • Personal Capital. Одно из лучших бесплатных приложений, которое вы можете использовать для отслеживания своего портфолио и собственного капитала. Это одно из приложений, которые Кевин использует для отслеживания своих финансовых счетов.
    • SoFi Деньги. Действительно хороший текущий счет без комиссии. Вы получите приветственный бонус в размере 50 долларов, если откроете счет и пополните его как минимум на 500 долларов.
    • М1 Финансы. Это отличный робот-советник, который не требует комиссии и позволяет вам создавать индивидуальный портфель, основанный на вашей терпимости к риску. Вы также получаете 10 долларов за открытие счета.
    • Добот. Это отличное приложение для сбережений, которое отслеживает денежный поток на вашем банковском счете и откладывает вам небольшие суммы каждую неделю.Это бесплатно, и вы получите 5 долларов, когда воспользуетесь им.

    Не стесняйтесь отправить Кевину сообщение здесь.

    Связанные

    ленивых рабочих — плохие; Ленивые портфели — это здорово

    Одна из самых сложных инвестиционных концепций для трудолюбивых профессионалов-медиков, потративших годы на то, чтобы добраться туда, где они есть, заключается в том, что — иногда — быть средним — это нормально. Фактически, получение средней рыночной доходности — верный способ достичь ваших финансовых целей.

    Тем не менее, идея быть средним кажется отталкивающей для людей, которые много работали, чтобы стать лучшими из лучших.

    В этом посте мы собираемся обсудить, почему ленивое портфолио может быть лучшим для вашего финансового успеха. Затем, в конце, я приведу несколько примеров того, как выглядят эти ленивые инвестиционные портфели.

    Что такое ленивое портфолио?

    Ленивый портфель — это распределение активов, которое легко поддерживать. Это тот счет, на который вы можете автоматически вкладывать деньги, перебалансировать один раз в год или два, и вам не нужно думать о нем каждый день.

    Это дает основные преимущества, как мы обсудим ниже, с точки зрения поведенческих финансов.

    Есть несколько причин, по которым ленивое портфолио позволяет вам вкладывать в него минимум усилий:

    • Эти портфели часто содержат распределение облигаций, которое вам действительно нужно менять на протяжении всей вашей инвестиционной карьеры. Типичное размещение облигаций составляет 25-40%.
    • Учитывая небольшое количество активов, которые хранятся в каждом ленивом портфеле, очень легко не отставать от того, что у вас есть.
    • В каждом из перечисленных ниже ленивых портфелей используется подход пассивного индексного фонда к инвестированию. Это означает, что вам не нужно тратить время и энергию (то есть не лениться) на безуспешный выбор выигрышных акций.
    • Восстановление баланса до желаемого портфеля довольно безболезненно, учитывая небольшое количество инвестиций в «ленивом» портфеле.

    Преимущества ленивого портфеля

    Принимая во внимание выгоду от инвестирования в «ленивый» портфель, напрашивается вопрос: так ли же «ленивый» портфель и активный?

    Ответ — да.Причина кроется как в лучшей доходности, так и в лучшей стратегии поведенческих финансов, которая позволяет вам добиться успеха.

    Вот несколько причин, по которым «ленивые» портфели выглядят лучше по сравнению с более активной стратегией инвестирования.

    1. Пассивное лучше, чем активное

    На данный момент хорошо задокументировано, что стратегия пассивного индексного фонда превосходит активно управляемый фонд.

    Система показателей SPIVA отслеживает, насколько часто индекс опережает различные активно управляемые фонды.Каждый год, в середине 2019 года, индексные фонды посрамляют своих активных коллег, опережая их более чем в 90% случаев за 15-летний период.

    Источник: полугодовой отчет SPIVA за 2019 год

    Как видите, ленивость в конце концов окупается. Зачем тратить время и силы на выбор «правильного» активно управляемого фонда, если у вас есть 90% шанс выбрать неправильный фонд? Просто нет смысла вкладывать больше усилий, чтобы получить худшую отдачу.

    Это первая причина лениться, друзья мои.

    2. Более частая проверка вашего портфеля приводит к худшим результатам

    В знаменательной статье о миопическом неприятии потерь, написанной экономистами, которые должны были создать область поведенческой экономики, авторы показали, что близорукое неприятие потерь может быть большой проблемой, если вы стремитесь к финансовому успеху.

    Что такое неприятие миопической потери? Это сочетание двух идей.

    Неприятие потери, которое мы ранее обсуждали здесь в «Врач-философе», — это тот факт, что люди ненавидят проигрывать примерно вдвое больше, чем мы любим выигрывать.Фактически, если потенциальное вознаграждение не перевешивает риск потери, люди будут стараться не вкладывать деньги во что-либо.

    Миопическая составляющая неприятия миопической потери означает, что людям нравится смотреть на вещи очень внимательно и чаще.

    Конечным результатом этой статьи является то, что люди с большей близорукостью менее склонны брать на себя долгосрочный риск, потому что они чаще проверяют свой портфель. Меньший риск в мире инвестирования означает меньшую доходность.

    Итак, если вы действительно хотите большей прибыли, вы должны иметь возможность игнорировать свои инвестиции.И ленивое портфолио облегчает это сделать.

    3. Лучше используйте свое время

    Вы — профессионал с высоким доходом. Каждый час, который вы тратите на сбор запасов, — это час, который вы могли бы использовать для подработки или дополнительной смены. Эта маржинальная выгода для вашего времени огромна.

    Фактически, это та же самая причина, по которой я сейчас передаю на аутсорсинг несколько вещей в нашем доме. После 10 лет стрижки собственного двора, теперь этим занимается кто-то другой. На это у него уходит 30 минут с его потрясающей газонокосилкой и несколькими руками за работой.Это займет у меня 3 часа. Я плачу ему намного меньше, чем зарабатываю за 3 часа работы.

    То же самое и с уборкой в ​​доме. Я больше не подметаю, а потом чистю наши деревянные полы. Мы платим за уборку каждые две недели, чтобы помочь нам с этим. Пока они работают, я могу сосредоточиться на написании сообщения в блоге или монетизации своего бизнеса.

    То же самое можно сказать и об активном подборе запасов. Время, которое вы тратите на это, можно было бы потратить в другом месте. Особенно с учетом того, что ленивые стратегии имеют тенденцию превосходить активные стратегии.

    Примеры ленивых портфелей

    Хорошо. Итак, я убедил вас, что ленивое портфолио, вероятно, лучше для вас. Как именно выглядит ленивое портфолио?

    Ответ, как всегда, в зависимости от обстоятельств.

    Некоторые ленивые портфели имеют только два фонда, в то время как другие могут иметь от четырех до шести фондов в портфеле. Причина наличия более одного примера в том, что многие работодатели не предлагают два или три фонда из более ленивых портфелей.Таким образом, вам, возможно, придется использовать большее количество классов активов.

    Вот четыре классических примера ленивых портфелей.

    Портфель One Fund

    Портфель одного фонда на самом деле носит другое название. Они называются пенсионными фондами жизненного цикла или целевой даты. Ранее я писал здесь о плюсах и минусах пенсионных фондов с установленной датой.

    Фонды с установленной датой — это самый ленивый портфель.

    Если у вас есть возможность, вы можете вложить все свои деньги в один и тот же фонд с установленной датой, и он будет автоматически перебалансировать фонд для вас каждый год в зависимости от вашего возраста.Это огромный плюс.

    Однако у него есть и недостатки. Он имеет более высокую стоимость (т. Е. Более высокий коэффициент расходов), более высокий международный риск, может не содержать всех ваших активов, что вынуждает вас перейти в один из трех других ленивых портфелей, описанных ниже, а TDF часто предлагает более консервативный портфель, чем некоторые предпочли бы.

    Тем не менее, если вы ищете легкий, ленивый, удобный и действительно «защищенный от рук», фонд с целевой датой может быть единственным существующим ленивым портфелем одного фонда.

    Портфель двух фондов

    Портфель из двух фондов настолько прост, насколько это возможно. Это предполагает наличие общего индексного фонда фондового рынка (60%) и общего индексного фонда рынка облигаций (40%).

    Примеры общих индексных фондов фондового рынка: VTSAX, FSKAX, SWTSX
    Примеры общих индексных фондов рынка облигаций: VBMFX, FTBFX, SWAGX

    Это действительно самое ленивое портфолио, которое только может быть. Конечно, это дает некоторые преимущества.

    Обратной стороной является то, что он не имеет международного распространения и, на мой вкус, слишком консервативен.Я, вероятно, не попаду в портфолио 60/40, пока мне не исполнится 60. Прямо сейчас я на 90% занимаюсь акциями и 10% облигациями.

    Портфель трех фондов Боглхеда

    По сравнению с портфелем из двух фондов, где 60% фонда находится в индексном фонде общего фондового рынка, а 40% — в индексном фонде общего рынка облигаций, портфель из трех фондов разделяет ваши активы на три части. Сравнивая два рядом друг с другом, мы получим следующее:

    Использование этого фонда добавляет минимум работы, но также увеличивает вашу международную экспозицию для диверсификации.

    The Bernstein No-Brainer (Портфель четырех фондов)

    Это ленивое портфолио будет работать, если ваш работодатель не предлагает варианты, упомянутые выше. Его создал Билл Бернстайн, невролог на пенсии, ставший финансовым консультантом.

    Безумный метод Бернштейна состоит в том, чтобы разбить ваш портфель, состоящий из четырех распределений по 25%. Сюда входят индексный фонд с большой капитализацией (S&P 500), индексный фонд с малой капитализацией, индексный фонд всего рынка облигаций и индексный фонд европейского фондового рынка.

    Однако это кажется более сложным, что является противоположностью ленивому портфелю. Зачем вам вообще такая идея?

    Потому что многие работодатели не предлагают средства, необходимые для портфеля из двух или трех фондов. С другой стороны, многие работодатели действительно предлагают индексные фонды, разбитые на различные классы активов, хотя они, вероятно, не включают индексный фонд для Европы.

    Итак, модификация модели Bernstein No-Brainer для The Physician Philosopher выглядит так:

    Портфолио фонда The Physician Philosopher Five

    Проницательный, однако, заметит, что я не обязательно выписываю рецепты на перечисленные выше фонды.Вместо этого у меня фактически есть портфель из пяти фондов. Причина этого в том, что я хочу, чтобы в моем портфолио присутствовали какие-то объекты недвижимости.

    Итак, если вы действительно хотите подражать тому, что я делаю, чтобы увеличить нашу чистую стоимость, вам нужно добавить REIT в качестве пятого класса. Это действительно усложняет ситуацию и может вам не понадобиться, но вот как наше портфолио выглядит в реальной жизни:

    • 30% Индексный фонд большой капитализации
    • Индексный фонд 30% средней / малой капитализации
    • 20% Международный индексный фонд
    • Индексный фонд 10% облигаций
    • 10% Индексный фонд недвижимости

    Визуально это выглядит так:

    Скорее всего, я мог бы придерживаться показанного выше портфеля на неопределенное время, но, вероятно, верну его обратно после 45-50 лет, когда я буду сидеть с облигациями 15-20% вместо только 10%.